家庭理財規劃誤區有哪些

　　理財市場(chǎng)日漸成熟，但人們對產(chǎn)品的關(guān)注往往多于理財規劃。理財規劃實(shí)際操作起來(lái)并不容易，理財師最擔心客戶(hù)提供的財務(wù)狀況不夠真實(shí)，無(wú)法掌握其真實(shí)財務(wù)信息，因而一切規劃都無(wú)從談起。那么，下面是小編為大家分享家庭理財規劃誤區，歡迎大家閱讀瀏覽。

　　1.不了解真實(shí)財務(wù)信息做規劃

　　理財市場(chǎng)日漸成熟，但人們對產(chǎn)品的關(guān)注往往多于理財規劃。理財規劃實(shí)際操作起來(lái)并不容易，理財師最擔心客戶(hù)提供的財務(wù)狀況不夠真實(shí)，無(wú)法掌握其真實(shí)財務(wù)信息，因而一切規劃都無(wú)從談起。

　　人們擔憂(yōu)個(gè)人隱私泄露，不愿將家庭財務(wù)的真實(shí)信息透露給理財師，這樣的理財規劃必然不準確。所以，你要么告訴真實(shí)的財務(wù)信息給理財師，要么就自己動(dòng)手了解家庭財務(wù)狀況，并學(xué)做理財規劃。要知道，財務(wù)分析是理財規劃的基石，有了財務(wù)的分析，“上層建筑”才有望達成。

　　2.理財目標不明確

　　相比國外的投資者，國內投資者最大的特點(diǎn)就是在投資理財時(shí)頻繁地買(mǎi)進(jìn)賣(mài)出。導致這一現狀的根本原因，是投資者沒(méi)有明確的家庭理財規劃目標。

　　具體的理財目標是理財規劃的重點(diǎn)。別人會(huì )向你建議不同的理財目標，但是你自己必須明確究竟想要何種目標。個(gè)人最重要的是要了解并確定自己的理財目標，不要有太多的隨意性，或者盲目性，然后根據目標來(lái)設計并實(shí)施理財方案，并根據市場(chǎng)自身的變化進(jìn)行調整，便它一直跟隨目標而動(dòng)。

　　3.理財規劃不從長(cháng)遠期考慮

　　一項調研結果顯示，盡管中國城鎮家庭收入和資產(chǎn)顯著(zhù)增長(cháng)，但相當一部分人群缺乏長(cháng)期、系統的理財規劃。比如沒(méi)有從人生階段的長(cháng)遠期著(zhù)手，沒(méi)有考慮自己退休后的理財規劃。

　　從家庭理財的角度來(lái)看，人的一生可以分為不同的階段，在每個(gè)階段中，人的收入、支出、風(fēng)險承受能力與理財目標各不相同，理財的側重點(diǎn)也應不同。因此，我們需要確定自己階段性的生活與投資目標，時(shí)刻審視自己的資產(chǎn)分配狀況及風(fēng)險承受能力，不斷調整資產(chǎn)配置，選擇相應的投資品種與投資比例。

　　4.認為省錢(qián)就是理財規劃

　　在生活中，很多人理財，最直接的做法就是省錢(qián)，認為省錢(qián)就是理財。但在家庭財務(wù)規劃中，理財師往往不太建議客戶(hù)縮減家庭開(kāi)支，因為這與生活水平息息相關(guān)，如果理財規劃意味著(zhù)降低生活水平，那規劃本身的意義也就不太大。

　　理財規劃的核心是讓家庭了解自身的財務(wù)狀況、目前理財目標和家庭風(fēng)險。所以，省錢(qián)并不能達到理財的目的。而理財規劃更有利于過(guò)度開(kāi)支的家庭通過(guò)財務(wù)分析，利用多元化的手段，防止過(guò)度開(kāi)支�？赏ㄟ^(guò)記賬軟件了解家庭支出，并控制開(kāi)支，然后將家庭的結余進(jìn)行合理的保險和投資規劃。

　　5.把錢(qián)都存成長(cháng)期儲蓄

　　很多人為了得到更多的利息，常常不加思量，就把錢(qián)都存成長(cháng)期儲蓄，比如5年期或是3年期。

　　把錢(qián)都存到長(cháng)期儲蓄，不僅達不到理財的目的，還喪失理財規劃機會(huì )。一旦家庭急需用錢(qián)時(shí)，再去辦理提前支取，雖然提前支取的部分會(huì )按照活期利率算利息，沒(méi)支取的資金按照原來(lái)的利率算利息，但是這樣，一是流動(dòng)性不足，二是會(huì )有利息損失。所以，你需要將長(cháng)期、短期儲蓄以及活期按比例進(jìn)行規劃好。

　　6.認為投資就是理財規劃

　　很多人把投資股票、基金、保險、房產(chǎn)等同于家庭理財規劃，還專(zhuān)注于單純的理財產(chǎn)品排行的研究，或是依靠理財軟件完成財務(wù)規劃。這種投資雖然可能一時(shí)會(huì )有獲利的快感，但這并不是真正意義上的理財規劃，也很容易讓自己成為金錢(qián)的奴隸。

　　理財規劃不能公式化地套用現金規劃、消費支出規劃、教育規劃、風(fēng)險規劃與保險規劃、稅收籌劃、投資規劃、退休養老規劃、財產(chǎn)分配與傳承規劃，而是通過(guò)財務(wù)規劃，讓家庭財務(wù)狀況更健康、更穩固、更安心，心理的需要逐步得到滿(mǎn)足，生活更幸福。這也恰恰是理財規劃的意義所在。

　　7.把理財等同于投資或投機

　　很多人認為家庭理財就是投資，把理財=投資=投機=追求高回報、高風(fēng)險(產(chǎn)品)。實(shí)際上，理財和投資是有區別的。投資為博取利益的最大化，而理財實(shí)際上是做資產(chǎn)的配置，在確保資金穩定的前提下，追求一個(gè)穩定而長(cháng)期的收益。所以，理財并不等于投資，更不等于投機，理財是一種長(cháng)期的、理性的、專(zhuān)業(yè)化的投資行為。

　　投資賺錢(qián)并不是我們真正生活或理財要追求的目標，而是實(shí)現我們生活目標的工具和途徑而已，它最大的意義在于平衡人生不同時(shí)期的收支不平衡。

　　8.忽視了保險規劃

　　實(shí)際上，科學(xué)的家庭理財規劃是按比例分配的，保障、消費、投資一樣都不能少。

　　在合理規劃家庭財務(wù)的過(guò)程中，投資者需要了解各種投資理財工具的風(fēng)險和收益特性，避免投資組合與投資目標出現錯配。由于保險的特殊性質(zhì)，普通投資者理解困難，常常在家庭財務(wù)規劃中忽視保險的作用。

　　在理財金字塔中，風(fēng)險防范是基礎，包括銀行儲蓄、社會(huì )保險和商業(yè)保險;其次是家庭的債務(wù)，比如購房貸款等;再者是消費基金，包括購車(chē)、旅游、購房、教育等基金和日常的生活消費;最后考慮投資，包括股票、期貨、房地產(chǎn)、黃金、藝術(shù)品收藏。

　　9.為了發(fā)財買(mǎi)保險

　　買(mǎi)保險是不能發(fā)財的，保險只是一種財務(wù)安排，買(mǎi)保險是為轉移風(fēng)險。國家理財規劃師專(zhuān)業(yè)委員會(huì )秘書(shū)長(cháng)劉彥斌說(shuō)，人買(mǎi)保險的目的不是發(fā)財，而是避免因意外疾病或年老而變窮。要知道，保險是一種保障性的理財工具，指望通過(guò)買(mǎi)保險發(fā)財不可能，除非是死亡或高殘，保險公司才會(huì )賠付高額的保險金。

　　10.先給孩子投保

　　很多人都覺(jué)得現在家庭只有一個(gè)孩子，買(mǎi)保險先給孩子買(mǎi)。孩子當然重要，但是保險理財體現的是對家庭財務(wù)風(fēng)險的規避，大人發(fā)生意外對家庭造成的財務(wù)損失和影響要遠遠高于孩子。因此，正確的保險理財原則應該是首先為大人購買(mǎi)健康險、壽險、意外險等保障功能強的產(chǎn)品，然后再為孩子按照需要，買(mǎi)些健康、教育類(lèi)的兒童教育保險等險種。

　　具體做法可以是提前為家庭成員購買(mǎi)保險，在此基礎上，再為家庭財產(chǎn)如房子、汽車(chē)等投保，確保人、財都有保障。在完整建立起家庭保障體系之后，家庭剩余資金可用于專(zhuān)項理財。

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