- 相關(guān)推薦
子女教育理財規劃分析
隨著(zhù)市場(chǎng)對優(yōu)質(zhì)人力資本的需求增大，接受良好的教育成為提高自身本領(lǐng)和適應市場(chǎng)變化的重要條件，在市場(chǎng)經(jīng)濟條件下，勞動(dòng)者收入與受教育程度成正比例關(guān)系。那么，下面是小編為大家分享整理的子女教育理財規劃分析，歡迎大家閱讀瀏覽。
(一)良好的教育對于個(gè)人意義重大
隨著(zhù)市場(chǎng)對優(yōu)質(zhì)人力資本的需求增大，接受良好的教育成為提高自身本領(lǐng)和適應市場(chǎng)變化的重要條件，在市場(chǎng)經(jīng)濟條件下，勞動(dòng)者收入與受教育程度成正比例關(guān)系。有數據顯示，文化程度越高的就業(yè)者，薪資水平越高，就業(yè)收入的增長(cháng)也較快，教育在一定程度上具有社會(huì )分配與社會(huì )分層的功能。很多人希望通過(guò)接受更高水平的教育來(lái)獲得政治、經(jīng)濟、文化與社會(huì )利益，改變、改善自己或子女現有的生活狀態(tài)。較高的教育收益預期加上日益增加的教育支出，使教育規劃成為個(gè)人理財規劃中的一項重要內容。
(二)教育費用逐年增長(cháng)
隨著(zhù)人們對接受教育程度的要求越來(lái)越高，教育費用也在持續上升，這使得教育開(kāi)支的比重占家庭總支出的比重越來(lái)越大。除此之外，有調查表明，國內有36%的家長(cháng)有意愿送子女出國留學(xué)，對每一個(gè)家庭而言，除非公費，出國留學(xué)費用都是一筆不小的負擔。通常我們用“教育負擔比”來(lái)衡量教育開(kāi)支對家庭生活的影響：教育負擔比=屆時(shí)子女教育金費用/家庭屆時(shí)稅后收入×100%
【例3-1】客戶(hù)馮先生有一個(gè)女兒，剛剛考入國內某著(zhù)名大學(xué)。女兒正式入學(xué)之前，馮先生計算了一下女兒讀大學(xué)一年的費用，主要包括：全年學(xué)費12 000元，住宿費3 000元，日常各項開(kāi)支預計每月1000元，以全年10個(gè)月計，共需10000元。預計馮先生和太太全年稅后收入80000元。則對于馮先生家庭：
屆時(shí)教育金費用=學(xué)費+住宿費+日常開(kāi)支
=12 000 +3 000 +10 000 =25 000(元)
教育負擔比=屆時(shí)子女教育金費用/家庭屆時(shí)稅后收入×100%
= 25 000/80 000×100%=31. 25%
可見(jiàn)，女兒就讀大學(xué)所需要的費用占家庭稅后收入的31. 25%，對馮先生家庭來(lái)講盡管可以承受，但顯然會(huì )影響到家庭的其他財務(wù)安排。通常情況下，如果預計教育負擔比高于30%，就應盡早進(jìn)行準備。另外，在運用“教育負擔比”這一指標時(shí)應注意，由于學(xué)費成長(cháng)率可能會(huì )高于收入成長(cháng)率，所以以現在水準估計的負擔比可能偏低。
(三)高等教育金的特性
與其他規劃相比，子女教育金是最沒(méi)有時(shí)間彈性與費用彈性的理財目標，因此更要預先進(jìn)行規劃，才不會(huì )使父母有因財力不足阻礙子女前進(jìn)的遺憾。
從時(shí)間彈性來(lái)看，一般子女到了18歲就要步人大學(xué)，屆時(shí)父母就應該已經(jīng)準備好至少一年的高等教育金。這一點(diǎn)與購房規劃、退休養老規劃不同，對于 這兩項規劃，如果財務(wù)狀況不允許，可以推遲理財目標的實(shí)現時(shí)間，如推遲購房時(shí)間、延后退休等，而教育規劃則完全沒(méi)有這樣的時(shí)間彈性。
從費用彈性來(lái)看，高等教育費用相對固定，不管各家庭收入與資產(chǎn)狀況如何，負擔基本相同，不像購房規劃、退休養老規劃可以適當降低標準。
從高等教育金的準備時(shí)間來(lái)看，子女就讀大學(xué)時(shí)年齡多為18歲左右，而家長(cháng)的年齡屆 時(shí)通常為43歲左右，距離退休還有大概15年。子女高等教育金支付期與退休金準備期高度 重疊，為了平衡兩種需求，提早進(jìn)行教育規劃十分必要。
許多父母在子女出生不久就開(kāi)始規劃子女成長(cháng)的教育基金，但由于無(wú)法花充足的時(shí)間去了解投資產(chǎn)品，也無(wú)法及時(shí)掌控投資產(chǎn)品的變化趨勢，所以規劃手 段單一，收益不高。因此，他們需要聽(tīng)取專(zhuān)業(yè)理財規劃師的建議，通過(guò)合理的財務(wù)計劃，確保將來(lái)有能力合理支付自身及其子女的教育費用，充分達到個(gè)人(家庭) 的教育期望。
孩子們花了多少錢(qián)?
很少有人算過(guò)養育一個(gè)孩子究竟需要花費多少，但如果仔細計算一下，養一個(gè)孩子的成本著(zhù)實(shí)不小。下面我們來(lái)簡(jiǎn)單算一算養一個(gè)孩子大概要花多少錢(qián)。
養一個(gè)孩子的費用
懷孕時(shí)營(yíng)養費 5000
各種檢查費用 3000
住院生產(chǎn)費用 8000
出生后月生活費(以每月500算至16歲)96000
幼兒園三年費用 60000
小學(xué)贊助費 20000
小學(xué)六年的費用(包括特長(cháng)教育) 90000
初中三年的費用 45000
高中三年的費用 45000
大學(xué)四年的費用 80000
出國兩年的費用 400000
上述費用合計 852000
如上所示，這個(gè)結果既沒(méi)有計算物價(jià)上漲，也沒(méi)有計算學(xué)費的增長(cháng)，一般來(lái)說(shuō)，如果考慮貨幣的時(shí)間價(jià)值，養育一個(gè)孩子直到出國留學(xué)碩士畢業(yè)大概共需要150萬(wàn)元左右。當然有人會(huì )有不同的意見(jiàn)，但以中國父母望子成龍的教育傳統來(lái)說(shuō)，這種估計還是相對保守的。
【子女教育理財規劃分析】相關(guān)文章：
理財規劃師的行業(yè)前景分析10-02
2016年理財規劃師考試難度分析07-03
理財規劃的步驟06-16
如何報考理財規劃師？理財規劃師08-24
理財規劃怎樣做好10-25
2016年理財規劃師考試考點(diǎn)：理財規劃基礎10-08
中國注冊理財規劃師協(xié)會(huì ) 注冊理財規劃師08-11
企業(yè)融資理財案例分析05-24
家庭理財規劃知識08-10