保險經(jīng)紀人經(jīng)營(yíng)管理

　　基本介紹

　　再保險經(jīng)紀人，是指接受再保險分出公司委托，為再保險分出公司與再保險分入公司辦理再保險業(yè)務(wù)提供中介服務(wù)，并按約定收取傭金的保險經(jīng)紀機構。

　　指基于投保人的利益，為投保人與被保險人訂立保險合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的機構，包括保險經(jīng)紀公司及其分支機構。在再保險市場(chǎng)上則有再保險經(jīng)紀人，即基于原保險人的利益，為原保險人安排分出、分入業(yè)務(wù)提供中介服務(wù)并依法收取傭金的人。保險經(jīng)紀人必須具備一定的保險專(zhuān)業(yè)知識和技能，通曉保險市場(chǎng)規則、構成和行情，為投保人設計保險方案，代表投保人與保險公司商議達成保險協(xié)議。保險經(jīng)紀人不保證保險公司的償付能力，對給付賠款和退費也不負法律責任，對保險公司則負有交付保費的責任。因經(jīng)紀人在辦理保險業(yè)務(wù)中的過(guò)錯給投保人、被保險人造成損失的，由保險經(jīng)紀人承擔賠償責任，所以保險經(jīng)紀人是投保人的代理人，但經(jīng)紀人的活動(dòng)客觀(guān)上為保險公司招攬了業(yè)務(wù)，故其傭金由保險公司按保費的一定比例支付。

　　保險經(jīng)紀人已經(jīng)有了很長(cháng)的歷史,起源于17世紀的英國,現在它已經(jīng)成為世界性的行業(yè),但是在中國還處于起步階段。保險經(jīng)紀人應當具有較高的業(yè)務(wù)素質(zhì),因此國際上對它都規定有嚴格的資格要求。在我國設立保險經(jīng)紀人必須報經(jīng)中國保監會(huì )審批,從事保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)的人員必須參加保險經(jīng)紀人資格考試,并獲得資格證書(shū)。

　　經(jīng)營(yíng)管理

　　國外規定保險經(jīng)紀人的經(jīng)營(yíng)范圍包括財產(chǎn)保險、人壽保險以及再保險。

　　在美國，保險經(jīng)紀人可以分為銷(xiāo)售財產(chǎn)和責任保險的經(jīng)紀人和營(yíng)銷(xiāo)人壽保險經(jīng)紀人兩大類(lèi)。一般允許地區、全國和全球性的保險經(jīng)紀公司兼營(yíng)財產(chǎn)和責任保險，團體人壽和健康保險的經(jīng)紀業(yè)務(wù)，并可安排再保險。但在人壽保險營(yíng)銷(xiāo)方面，美國保險中介以保險代理人為主，在一些州(如紐約州)，特別規定保險經(jīng)紀人不得辦理人壽保險與年金保險業(yè)務(wù)。

　　在韓國，保險經(jīng)紀人主要分為人身保險經(jīng)紀人和損害保險經(jīng)紀人，允許二者兼營(yíng)，前提要分別取得人身保險經(jīng)紀人和損害保險經(jīng)紀人的執業(yè)證書(shū)。但在韓國。嚴格禁止保險經(jīng)紀人兼營(yíng)保險公司、保險代理人、保險精算人及理賠理算人的業(yè)務(wù)。相比之下，英美國家規定相對寬松，允許個(gè)人保險經(jīng)紀人兼營(yíng)保險代理業(yè)務(wù)。

　　作為中介的保險經(jīng)紀人主要以收取傭金為利潤來(lái)源，各國對此有不同的規定。在英國，傭金率是由保險人和經(jīng)紀人協(xié)商確定，監管機關(guān)不規定傭金率的幅度。如果投保人要求獲知保險人所支付的傭金金額，保險經(jīng)紀人應及時(shí)向投保人披露。在美國保險經(jīng)紀人根據不同的險種收取不同比例的傭金，一般收取傭金的方式主要是按照保險費比例支付傭金或按賠付率支付利潤分享傭金。傭金支付標準通常根據保險公司經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)、性質(zhì)和種類(lèi)等因素不同分別來(lái)確定。

　　現在英國也逐步采用了雙方通過(guò)討價(jià)還價(jià)協(xié)商收取傭金的制度，在韓國，保險經(jīng)紀人的傭金由保險人支付，保險經(jīng)紀人需將傭金等相關(guān)內容進(jìn)行記賬，以供投保人查閱，法律禁止保險經(jīng)紀人向投保人收取中介手續費或其他費用。

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