淺談環(huán)境污染責任保險經(jīng)營(yíng)困境及環(huán)境影響評價(jià)的作用論文
1 前言
對于環(huán)境的風(fēng)險管理而言，環(huán)境影響的評價(jià)是一個(gè)不可或缺的重要環(huán)節，環(huán)境污染的責任保險則是環(huán)境的風(fēng)險管理方式�，F階段兩者結合應用的案例并不多見(jiàn)，只有部分學(xué)者進(jìn)行了嘗試，并且取得較好的效果。得出通過(guò)環(huán)評與環(huán)境污染的責任保險有機結合，可方便相關(guān)人員準確掌握環(huán)境情況，從而有針對性地制定管理措施，達到環(huán)境治理效果。
2 環(huán)境污染的責任保險經(jīng)營(yíng)困境
2.1 污染事件中權威、科學(xué)認定標準比較缺乏
每一件污染的事件都會(huì )聯(lián)系到責任企業(yè)和污染項目，即便環(huán)保部具備環(huán)境監測項目，但因為企業(yè)排放污染物容易受到周邊環(huán)境影響，要想準確找到責任源頭難度比較大。因此，需根據保險賠付做法，通過(guò)保險人進(jìn)入市場(chǎng)去了解事故的情況，全面研究災害情況，明確災害嚴重的程度。另外，由于保險公司屬于商業(yè)性機構，其責任認定在行政上缺乏強制力，若只是通過(guò)保險人員來(lái)認定賠償的責任，經(jīng)常會(huì )引起諸多爭議。加之環(huán)境污染的責任保險經(jīng)常會(huì )涉及到環(huán)境損害，其責任認定需要大量專(zhuān)業(yè)人員，但是國內專(zhuān)業(yè)人員比較缺乏，導致賠償認定科學(xué)性不高。
2.2 強制下的道德風(fēng)險和逆向選擇
逆向選擇主要因為投保人和保險公司見(jiàn)信息存在差異，從而出現良品被次品驅逐的情況，所以需要強制污染企業(yè)進(jìn)行投保。但因為投保企業(yè)和保險人信息存在差異，導致保險人難以評估風(fēng)險，這對于企業(yè)經(jīng)營(yíng)非常不利。此外，道德風(fēng)險形式多樣，一般表現出保險標的危險度不斷增加，而保險人并沒(méi)有及時(shí)履行通知的義務(wù)。
2.3 賠償限額與保險費率設置不科學(xué)
環(huán)境污染的責任風(fēng)險屬于新型的風(fēng)險，這種風(fēng)險主要特點(diǎn)是非偶然性、長(cháng)期性與復雜性，要有大量數據作定價(jià)的基礎。但是因為環(huán)境污染的損害賠償金額比較大，而國內賠償限額通過(guò)某種險種規定，導致高風(fēng)險企業(yè)無(wú)法獲得相應賠償，從而致使企業(yè)獲賠受阻。
3 在環(huán)境責任保險經(jīng)營(yíng)中應用環(huán)評的作用
3.1 環(huán)評對于道德風(fēng)險與逆向選擇防范的作用
道德風(fēng)險與逆向選擇產(chǎn)生原因是保險人和投標企業(yè)間信息存在差異，而為了處理這類(lèi)弊端，應全方面實(shí)施環(huán)境評價(jià)。(1)環(huán)評機構作為重要主體，比較了解投保企業(yè)的環(huán)境責任。在環(huán)評機構完成評價(jià)報告時(shí)，需要充分熟悉企業(yè)信息，并在技術(shù)與專(zhuān)業(yè)知識結合前提下，對企業(yè)環(huán)境污染的風(fēng)險進(jìn)行分析。環(huán)評機構還要讓投保人全面了解經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中的風(fēng)險，然后根據自身經(jīng)營(yíng)提供應對措施，確保投保雙方均可獲益。(2)環(huán)境影響的評價(jià)作為關(guān)鍵評價(jià)類(lèi)型，對于環(huán)評過(guò)程有著(zhù)重要作用，是監督企業(yè)活動(dòng)的重要方式。
3.2 環(huán)評對于賠償限額的制定作用
突發(fā)環(huán)境污染的事故(環(huán)評風(fēng)險)一般包括風(fēng)險控制、風(fēng)險識別、風(fēng)險判斷與風(fēng)險分析四個(gè)方面。經(jīng)過(guò)對風(fēng)險進(jìn)行判斷與分析，能夠全面熟悉突發(fā)環(huán)境污染的事故等級，了解風(fēng)險導致的損失情況，從而確定環(huán)境污染的責任保險以及賠償限額。此外，在國內現行環(huán)評的制度中，該評價(jià)方式有著(zhù)強制性，在危害項目審核方面尤為重要，并且通過(guò)這種方式容易獲得信息數據，不會(huì )因為投保企業(yè)的自身條件而受到影響。如果保險公司可以從環(huán)境保護的行政部門(mén)獲得投保行業(yè)環(huán)境污染的報告，將會(huì )促進(jìn)費率厘定設置，明確賠償限額，從而降低保險人員調查的費用。
3.3 環(huán)評對于污染事件的責任認定作用
環(huán)境污染影響的評價(jià)屬于全面、系統化的評價(jià)系統，評價(jià)方式與類(lèi)型比較多樣化。尤其在污染事件的責任認定中經(jīng)常會(huì )應用環(huán)評體系，這種評價(jià)體系主要是評價(jià)環(huán)境事故對于環(huán)境的影響程度以及后果。其中，后果評價(jià)主要是在發(fā)生事故以后，對事故危害的程度實(shí)施評價(jià);而對于環(huán)境影響程度的評價(jià)主要是采取特定方式來(lái)評估環(huán)境資產(chǎn)受損的服務(wù)與物品，同時(shí)通過(guò)貨幣方式進(jìn)行表達，明確賠償額度。通過(guò)結合以上兩種評價(jià)，可以保證定量結果的科學(xué)性，符合環(huán)境污染的責任保險獲賠時(shí)的賠償金額需要，確保經(jīng)濟損失得以彌補。而經(jīng)濟損失主要包含兩種：直接的經(jīng)濟損失與間接經(jīng)濟的損失，具體分析如下：缺水型事故指標主要通過(guò)人民生活損失、服務(wù)業(yè)損失與工業(yè)損失進(jìn)行衡量;事故污染處理?yè)p失一般指在突發(fā)環(huán)境污染的事故發(fā)生中，為了減輕與降低危害，采用措施所造成的損失;其他間接的經(jīng)濟損失一般保護事故停電損失與旅游損失�？梢�(jiàn)，環(huán)境污染事故導致的損失情況比較復雜，傳統評價(jià)方式無(wú)法準確評估，而應用環(huán)評體系，可及時(shí)、準確地進(jìn)行責任認定，確保賠償的合理性與科學(xué)性。
4 結語(yǔ)
總而言之，由于環(huán)境污染的事故類(lèi)型多種多樣，分析評價(jià)過(guò)程比較復雜，這就需要應用環(huán)境污染的責任保險來(lái)總結與分析經(jīng)營(yíng)困境，再通過(guò)環(huán)評體系確定賠償限額與保險費率，建立環(huán)境污染的責任認定框架，從而給保險公司的發(fā)展提供新視角。但是現階段在環(huán)境污染的責任保險中，對于環(huán)評的應用還處于嘗試階段，很多技術(shù)與方式不夠成熟。因此，需要相關(guān)人員不斷地進(jìn)行研究，全面了解環(huán)評體系存在的不足與優(yōu)勢，從而有針對性地進(jìn)行整改，為環(huán)境污染問(wèn)題處理提供參考依據。
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