- 相關(guān)推薦
銀行業(yè)務(wù)的基礎支撐
【摘要】 本文討論了在當前銀行面臨的多個(gè)支付清算標準環(huán)境下，為實(shí)現支付清算一體化、提升客戶(hù)服務(wù)質(zhì)量、優(yōu)化資金使用效率、加強資金監管、節約系統建設與運行投入等，有必要進(jìn)行基礎性的系統建設——金融報文網(wǎng)關(guān)建設。【關(guān)鍵詞】 支付清算 金融報文網(wǎng)關(guān) SWIFT CNAPS CFXPS
隨著(zhù)金融一體化、銀行業(yè)務(wù)發(fā)展以及國內支付清算系統的建設，銀行間的往來(lái)面臨著(zhù)越來(lái)越多的報文標準，如SWIFT組織制定的SWIFT MT、MX報文標準、中國人民銀行制定的大小額（CNAPS）報文標準、境內外幣支付系統（CFXPS）報文標準以及人民銀行即將推出的電子商業(yè)匯票系統（ECDS）報文標準。在此背景下，將有越來(lái)越多的銀行業(yè)務(wù)系統產(chǎn)生的業(yè)務(wù)數據需要通過(guò)金融報文與同業(yè)或清算系統間進(jìn)行交換，完成業(yè)務(wù)處理。另外，隨著(zhù)金融產(chǎn)品對多幣種、跨地域、跨國界支持的需求，提供這類(lèi)金融產(chǎn)品服務(wù)的業(yè)務(wù)系統將需要與多個(gè)不同的清算類(lèi)系統進(jìn)行報文交換，才能完整實(shí)現該產(chǎn)品的功能。這些都要求銀行系統能夠處理多個(gè)金融報文標準。
從我國金融行業(yè)目前報文系統的建設現狀看，大多數中小銀行仍然沒(méi)有專(zhuān)門(mén)的報文系統，對業(yè)務(wù)報文的處理仍然停留在手工或半手工的處理模式。如采用SWIFT的PC Connect或WorkStation、CNAPS前置MBFE等。這都使得銀行業(yè)務(wù)的處理效率低下，耗費大量人力，無(wú)力支撐業(yè)務(wù)的大量開(kāi)展。
另有部分大中型銀行雖然已經(jīng)建立了針對某一標準的報文系統——例如針對SWIFT MT標準的報文系統，但這些系統或者不提供報文的路由與分揀功能；或者是獨立的系統，難以與銀行內的業(yè)務(wù)處理系統集成，無(wú)法支持業(yè)務(wù)的直通處理。更重要的是，這些系統一般都僅支持一種報文標準，無(wú)法滿(mǎn)足銀行加入多個(gè)清算體系的需求，不利于金融產(chǎn)品功能的延伸，造成資源的重復投入，對系統維護和業(yè)務(wù)管理也帶來(lái)不便。下面，本文就如何建設金融報文網(wǎng)關(guān)系統提幾點(diǎn)建議。
一、建設目標
鑒于銀行目前的業(yè)務(wù)背景，可以看出金融報文網(wǎng)關(guān)系統在建設過(guò)程中將需要實(shí)現以下目標。
1、動(dòng)態(tài)的支持多個(gè)報文標準
系統需要支持多個(gè)報文標準，并且支持的報文標準必須是可動(dòng)態(tài)增加的。一方面隨著(zhù)銀行業(yè)務(wù)開(kāi)展的需要不斷增加業(yè)界已公布的報文標準，或者因為替換銀行原報文系統時(shí)，需要增加原報文系統處理的報文標準；另一方面，隨著(zhù)國際國內經(jīng)濟的發(fā)展，可能會(huì )出現新的報文標準，系統必須能夠在不影響已有報文標準的使用上，增加對新報文標準的支持。
2、動(dòng)態(tài)的支持報文標準升級
SWIFT的MT和MX標準幾乎每年都會(huì )進(jìn)行升級，國內支付清算的報文標準也會(huì )有升級的需要，這就要求報文系統必須能實(shí)現報文標準的動(dòng)態(tài)升級。一方面必須緊隨各標準制定組織的步伐，在盡量避免系統改動(dòng)的前提下，實(shí)現報文標準的參數化升級；另一方面，在某個(gè)標準進(jìn)行升級時(shí)，不影響到系統中其他報文標準的正常使用。
3、強大的應用整合能力
報文系統必須具備與銀行行內業(yè)務(wù)系統快速集成的能力，只有實(shí)現了與行內業(yè)務(wù)系統的集成，才能更加充分地發(fā)揮報文系統對銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的支持，同時(shí)減少銀行的人力投入和管理成本。具體要求體現在：一方面必須對業(yè)務(wù)系統屏蔽報文標準，同時(shí)實(shí)現報文內容與業(yè)務(wù)數據間的自動(dòng)轉換，支持實(shí)現業(yè)務(wù)的直通式處理；另一方面，支持銀行內各業(yè)務(wù)系統的不同通訊協(xié)議和連接方式，減少行內業(yè)務(wù)系統的改造。 二、設計思路
鑒于上述情況，要求盡可能的實(shí)現業(yè)務(wù)處理與報文處理的分離，報文處理系統將作為處理網(wǎng)關(guān)，統一向業(yè)務(wù)系統提供報文接入、報文標準升級、報文標準解析、報文標準轉換等服務(wù)，業(yè)務(wù)應用系統僅需關(guān)注客戶(hù)的業(yè)務(wù)需求，從而提高業(yè)務(wù)的應變速度，降低整體成本。
為實(shí)現上述目標，金融報文網(wǎng)關(guān)的核心設計必須是提供一個(gè)彈性的規則庫，該規則庫包含組織關(guān)系、權限管理、報文格式標準、格式檢驗標準、路由策略、接口參數等，使得業(yè)務(wù)人員可以根據實(shí)際的業(yè)務(wù)處理流程，動(dòng)態(tài)的修改系統配置，實(shí)現“應需而變”。具體設計思路如下：第一，系統支持多個(gè)報文標準，用戶(hù)可以根據自身需要選擇一個(gè)或多個(gè)標準，并可支持標準的動(dòng)態(tài)增加；第二，報文標準以參數配置的形式保存及升級，實(shí)現標準的互不干擾、動(dòng)態(tài)化、非程序化更新；第三，提供多種接入方式，向外系統屏蔽復雜的報文標準，以業(yè)務(wù)數據的形式實(shí)現與外部系統無(wú)縫集成；第四，參數化的業(yè)務(wù)流程控制和路由分發(fā)，可以按照用戶(hù)需求靈活配置；第五，嚴密而豐富的用戶(hù)角色及其業(yè)務(wù)權限管理機制；第六，提供增值的可定制的報文監測預警能力，如OFAC、黑名單檢測等。
三、結論
綜上所述，金融報文網(wǎng)關(guān)的建設將為銀行業(yè)務(wù)發(fā)展提供有力支持，將為銀行帶來(lái)以下價(jià)值。
1、整合現有業(yè)務(wù)系統的報文需求
金融報文網(wǎng)關(guān)實(shí)現報文的統一轉換及接入，向各業(yè)務(wù)系統屏蔽復雜的報文標準；同時(shí)提供靈活的系統接口，實(shí)現與相關(guān)業(yè)務(wù)系統的無(wú)縫鏈接，從而幫助用戶(hù)降低開(kāi)發(fā)難度及成本。
2、提供集中的報文處理平臺
金融報文網(wǎng)關(guān)是一個(gè)大集中的報文處理平臺，在用戶(hù)權限控制下，提供完整的報文收發(fā)、路由、編輯、查詢(xún)、打印等功能。在該集中處理平臺上，各操作用戶(hù)通過(guò)行內網(wǎng)絡(luò )，在同一系統內完成各自權限范圍內的操作。
3、為用戶(hù)帶來(lái)豐潤的經(jīng)濟效益
金融報文網(wǎng)關(guān)作為一個(gè)大集中的系統，降低了系統部署及后續維護的成本；集中、直通的業(yè)務(wù)處理降低了資金的在途占用，提高了業(yè)務(wù)處理能力，為銀行帶來(lái)更高的資金利用率及更大的業(yè)務(wù)收益。
四、典型應用
基于金融報文網(wǎng)關(guān)的設計思路，東南融通公司研發(fā)了金融報文交換系統E@ble Switchman。目前國內已經(jīng)有多家大型商業(yè)銀行利用東南融通的E@ble Switchman陸續完成了新一代報文系統的建設，在系統中包含了CFXPS報文標準、SWIFT的MT報文標準等，并計劃在將來(lái)增加SWIFT的MX報文標準。這些系統的上線(xiàn)，使銀行能夠集中管理進(jìn)出全行的所有報文，為銀行內部的業(yè)務(wù)系統建設（如整體清算）鋪平道路。
【參考文獻】
[1] S.W.I.F.T. SCRL：SWIFTStandards MT November 2008[Z]．2007．
[2] S.W.I.F.T. SCRL：SWIFTNet Exception and Investigations 1.1[Z]．2006．
[3] 中國人民銀行科技司：大額支付系統與商業(yè)銀行接口方案v2.3[Z]．2006
[4] 中國人民銀行科技司：境內外幣支付系統與直接參與機構業(yè)務(wù)系統接口規范[Z]．2008．
[5] 中國人民銀行：電子商業(yè)匯票系統業(yè)務(wù)需求書(shū)（定稿）[Z]．2008．
【銀行業(yè)務(wù)的基礎支撐】相關(guān)文章：
網(wǎng)絡(luò )課程學(xué)習支撐環(huán)境的設計03-18
移動(dòng)業(yè)務(wù)運營(yíng)支撐系統的設計及實(shí)現03-05
校企合作的文化支撐及文化缺失分析02-28
淺析ＤＣＥＭＡＰ技術(shù)在遼寧業(yè)務(wù)支撐網(wǎng)的應用03-20
綠色農業(yè)經(jīng)濟發(fā)展的支撐條件分析02-27
舞蹈基礎論文03-15
數學(xué)基礎概論03-07