保險資金運用原則

　　保險資金泛指保險公司的資本金、準備金，以下是小編為大家收集的保險資金運用原則，僅供參考，歡迎大家閱讀。

　　什么是保險資金：

　　保險資金運用是指保險企業(yè)在組織經(jīng)濟補償過(guò)程中，將積聚的保險基金的暫時(shí)閑置部分，用于融資或投資，使資金增值的活動(dòng)。為經(jīng)濟建設直接提供資金，同時(shí)增強保險企業(yè)經(jīng)營(yíng)的活力，擴大保險承保和償付能力，降低保險費率，以更好地服務(wù)于被保險人。在風(fēng)險可控前提下，鼓勵保險資金直接或間接投資資本市場(chǎng)，逐步提高投資比例，穩步擴大保險資金投資資產(chǎn)證券化產(chǎn)品的規模和品種，開(kāi)展保險資金投資不動(dòng)產(chǎn)和創(chuàng )業(yè)投資企業(yè)試點(diǎn)，支持保險資金參股商業(yè)銀行。

　　保險資金運用原則：

　�。ㄒ唬┌踩�性。

　　安全性原則是保險資金運用的首要原則。因為保險基金是保險人對全體被保險人的負債。從數量上看，保險基金總量應與未來(lái)?yè)p失賠償和保險給付的總量一致，若不能安全返還，必將影響保險企業(yè)的經(jīng)濟補償能力。為保證保險資金運用的安全，保險人一定要做好投資預測，選擇安全性較高的投資項目，以小額、短期、形式多樣化來(lái)分散風(fēng)險，增加投資的安全性。

　�。ǘ�）收益性。

　　保險資金運用的主要目的就是盈利。盈利能給保險人帶來(lái)企業(yè)效益，增強保險企業(yè)的償付能力。這就要求保險資金運用中選擇高效益的投資項目，在一定風(fēng)險限度內力求實(shí)現收益最大化。

　�。ㄈ�）流動(dòng)性。

　　保險具有經(jīng)濟補償的功能，保險事故的發(fā)生又具有隨機性特點(diǎn)，這就要求保險資金運用保持足夠的流動(dòng)性，以便隨時(shí)滿(mǎn)足保險賠償和給付的需要。保險人應根據不同業(yè)務(wù)對資金運用流動(dòng)性的不同要求，選擇恰當的投資項目。

　　保險資金運用面臨的形勢與挑戰

　　保險資金運用面臨難得的發(fā)展機遇和嚴峻的挑戰。主要表現在以下幾方面：

　　一是工業(yè)化、城市化、市場(chǎng)化的趨勢不可逆轉。我國正處于工業(yè)化進(jìn)程的中期和快速城市化時(shí)期。2007年的城市化率44.9%，按照“十一五”規劃的要求，每年城市化率推進(jìn)1%，每年就會(huì )增加1000多萬(wàn)的城市人口，必然會(huì )創(chuàng )造巨大的需求，推進(jìn)社會(huì )經(jīng)濟發(fā)展，這個(gè)過(guò)程預計將持續到本世紀中葉。工業(yè)化和城市化的快速推進(jìn)將創(chuàng )造巨大的投資需求，同時(shí)隨著(zhù)市場(chǎng)化進(jìn)程的不斷推進(jìn)，資本化程度不斷提高，資本的種類(lèi)和規模也不斷擴大，保險資金運用于投資的選擇將越來(lái)越廣闊。

　　二是經(jīng)濟金融國際化的趨勢不可逆轉。保險業(yè)已經(jīng)履行了我國加入世貿組織的承諾，國際競爭國內化，國內競爭國際化。目前，保險資金可以投資境外金融市場(chǎng)，也可以購買(mǎi)境外金融機構股權。保險資金境外投資渠道得到拓寬的同時(shí)，也直接面對國際金融市場(chǎng)的風(fēng)險，這對保險資金運用的風(fēng)險控制提出了新的要求。我國已經(jīng)加入世貿組織，保險資金運用必須按照國際化和全球化的方式運作，按國際規則辦事。

　　三是金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)的趨勢不可逆轉。金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)目前已是一種國際趨勢，是國際經(jīng)濟全球化和金融一體化的必然要求。銀行業(yè)早在幾年前就已經(jīng)普遍開(kāi)展了保險代理業(yè)務(wù)，現在有的銀行正在著(zhù)手建立自己的保險公司、基金公司，通過(guò)多種形式開(kāi)展保險業(yè)務(wù)和證券業(yè)務(wù)。保險資金已經(jīng)可以投資于證券市場(chǎng)和海外金融市場(chǎng)。你中有我，我中有你，這種混業(yè)形式已經(jīng)初見(jiàn)端倪。這是我們面臨的很?chē)谰�的挑戰，同時(shí)也是很大的機遇。在混業(yè)經(jīng)營(yíng)中，保險資產(chǎn)管理公司一定要抓住股權投資機會(huì )，通過(guò)股權連接，共同把蛋糕做大，取得雙贏(yíng)。

　　四是金融業(yè)發(fā)展方式轉變的趨勢不可逆轉。銀行業(yè)粗放經(jīng)營(yíng)的時(shí)代基本結束，大銀行風(fēng)險管理薄弱的時(shí)代進(jìn)入尾聲，開(kāi)始搞綠色信貸，集約化經(jīng)營(yíng)。保險業(yè)也在經(jīng)歷發(fā)展方式的轉變，更加注重從外部引進(jìn)先進(jìn)的理念、技術(shù)、體制、機制，消化吸收，為我所用。

　　基于以上判斷，隨著(zhù)保險資產(chǎn)規模的擴大和投資需求的增加，保險資金運用領(lǐng)域擴大的趨勢不可逆轉，同時(shí)市場(chǎng)競爭日趨激烈、風(fēng)險日趨復雜的趨勢也不可避免。這對于保險資金運用而言，既是機遇，又是挑戰。但是最大挑戰來(lái)自于自身如何提升核心競爭能力。核心競爭力不足，主要表現為運作機制不適應、技術(shù)裝備不適應、人員素質(zhì)不適應等方面。

　　目前，保險公司和保險資產(chǎn)管理公司在資金運用方面要提高自身的核心競爭能力，需要做到以下幾點(diǎn)：

　　首先，抓緊建設高效的運行機制。主要有四個(gè)方面：一是要積極推進(jìn)保險資金集中化、專(zhuān)業(yè)化運用，在目前已有9家資產(chǎn)管理公司的基礎上，引導和鼓勵中小保險機構合資建立股份制的保險資產(chǎn)管理公司，逐步建立集中化、專(zhuān)業(yè)化的運作機制；二是要進(jìn)一步完善保險資產(chǎn)管理公司的公司治理機制，大力發(fā)展第三方委托資產(chǎn)業(yè)務(wù)，逐步降低保險資產(chǎn)管理公司對母公司的依附，減少母公司對資產(chǎn)管理公司運行的干預；三是要盡快建立和完善高效的投資決策機制，及時(shí)對市場(chǎng)變化作出反應；四是要盡快建立和完善高效的全面風(fēng)險控制機制，盡可能將可預見(jiàn)的風(fēng)險置于實(shí)時(shí)的監控之下。其次，開(kāi)發(fā)運用先進(jìn)的現代信息技術(shù)。在現代金融產(chǎn)品競爭的背后，是現代信息技術(shù)的競爭，是企業(yè)商業(yè)秘密的競爭�，F代信息技術(shù)在保險資金運用領(lǐng)域，主要應用于三個(gè)方面：在輔助決策方面，現代信息技術(shù)能夠及時(shí)匯總和處理來(lái)自各渠道的信息，對管理和決策提供智能幫助；在交易控制方面，現代信息技術(shù)可以使各種控制指令內嵌到交易系統之中，降低操作失誤的概率；在風(fēng)險管理方面，依靠現代信息技術(shù)開(kāi)發(fā)應用各種現代風(fēng)險管理工具，減少風(fēng)險控制過(guò)程中的人為因素，使風(fēng)險最小化。

　　第三，培養優(yōu)秀的投資管理團隊。保險資金運用領(lǐng)域近年來(lái)才得以逐步放開(kāi)，保險公司和保險資產(chǎn)管理公司普遍缺乏長(cháng)期的經(jīng)驗積累，普遍缺乏優(yōu)秀的投資管理人才。培養優(yōu)秀的投資管理團隊，一方面要大力引進(jìn)和培養人才，不斷提高個(gè)人的素質(zhì)，一方面要努力塑造先進(jìn)的投資理念和優(yōu)秀的團隊文化，打造整體的競爭力。相比較而言，后者更為重要。

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