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養老金也稱(chēng)退休金、退休費，是一種最主要的社會(huì )養老保險待遇。即國家有關(guān)文件規定：在勞動(dòng)者年老或喪失勞動(dòng)能力后，根據他們對社會(huì )所作的貢獻和所具備的享受養老保險資格或退休條件，按月或一次性以貨幣形式支付的保險待遇，是造福社會(huì )的需要，主要用于保障職工退休后的基本生活需要。養老金本著(zhù)國家、集體、個(gè)人共同積累的原則積累、運作。當人們年富力強時(shí)，所創(chuàng )造財富的一部分被投資于養老金計劃，以保證老有所養。
2016兩會(huì )熱點(diǎn)解讀：養老金
目前，我國養老金缺口大，2015年至2020年將是我國人口老齡化高速增長(cháng)期。尤其是國內65歲以上老年人人口占總人口的比例增長(cháng)趨勢突出，而養老關(guān)乎民生與我們息息相關(guān)，2016年兩會(huì )熱點(diǎn)聚焦養老金將迎十二連漲話(huà)題， 而2016年提高比例6.5%。但是這是我國養老金首次回跌為個(gè)位數。
養老金將迎十二連漲：提高比例6.5%，漲幅首次回到個(gè)位數
多年來(lái)，我國職工的養老金平均漲幅達到10%。數據顯示，截止去年，全國7974萬(wàn)名企業(yè)退休人員養老金月人均超過(guò)2200元。2016年3月5日，《關(guān)于2015年中央和地方預算執行情況與2016年中央和地方預算草案的報告》(下稱(chēng)《報告》)提請十二屆全國人大四次會(huì )議審查�！秷蟾妗访鞔_，今年起我國將只按6.5%左右來(lái)提高企業(yè)和機關(guān)事業(yè)單位退休人員養老金標準。老金漲幅從多年來(lái)的10%降到6.5% 2016年提高比例6.5%這是漲幅首次回到個(gè)位數。
養老金將迎十二連漲：養老金支付能力能夠達到17個(gè)月
由于養老金、醫療體系等一系列社會(huì )保障系統的不完善，中國未富先老的人口問(wèn)題勢必制約中國經(jīng)濟和社會(huì )發(fā)展。已經(jīng)有不少人口學(xué)和社會(huì )學(xué)學(xué)者呼吁中國政府盡快調整計劃生育政策，使中國的出生率恢復到自然人口更替的正常水平。養老金到底夠不夠?最近幾年一直是大家關(guān)注焦點(diǎn)。兩會(huì )之前，人社部部長(cháng)尹蔚民給出定心丸：“從全國情況來(lái)看，養老保險基金不存在缺口，支付能力能夠達到17個(gè)月。”
養老金將迎十二連漲：27省養老金并軌改革
此次養老金漲幅下調或與養老金并軌改革有關(guān)聯(lián)。截至目前，全國已有27個(gè)省份公布了養老金并軌改革的實(shí)施方案。按照相關(guān)政策，養老金并軌改革后，機關(guān)事業(yè)單位人員將告別“免繳費”時(shí)代，每月將繳納本人繳費工資基數的8%作為養老保險費用。中國社會(huì )科學(xué)院人口所勞動(dòng)與社會(huì )保障中心副主任張翼告訴界面新聞?dòng)浾�，養老金將迎十二連漲， 老齡化日益嚴峻，我國養老金漲幅由10%降至6.5% 漲幅首次回到個(gè)位數的原因有兩個(gè)。主要是統籌考慮職工平均工資增長(cháng)率和縮小城鄉居民養老水平差距。
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目前專(zhuān)門(mén)為老年人提供醫療服務(wù)的醫療機構數量較少，各級醫院專(zhuān)門(mén)為老年人提供服務(wù)的老年門(mén)診、老年病房為數不多，老年病人仍和普通病人一樣接受診療。部分醫院雖設有老年病房、高干病房，但其設施配置、人員結構、技術(shù)水平等仍不能很好地滿(mǎn)足老年醫療服務(wù)的需求，巨大的需求將促進(jìn)老年健康服務(wù)產(chǎn)業(yè)快速增長(cháng)。
關(guān)于2015年中央和地方預算執行情況與2016年中央和地方預算草案的報告》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《預算報告》)提請十二屆全國人大四次會(huì )議審查。
近日，《關(guān)于2015年中央和地方預算執行情況與2016年中央和地方預算草案的報告》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《預算報告》)提請十二屆全國人大四次會(huì )議審查。該預算報告提出，自2016年1月1日起，按6.5%左右提高企業(yè)和機關(guān)事業(yè)單位退休人員養老金標準。這意味著(zhù)，2016年企業(yè)退休人員養老金將實(shí)現“十二連漲”。
從10%到6.5%，增長(cháng)幅度與國家經(jīng)濟增速一致
2005年至2015年間，除2006年增幅為23.7%外，企業(yè)退休人員養老金每年以10%左右的幅度遞增。養老金也從第一次調整后的月人均714元提高到今年2200多元。從長(cháng)期增幅來(lái)看，此次養老金增幅明顯放緩，而根據《預算報告》，這一調整是基于統籌考慮職工平均工資增長(cháng)率和物價(jià)漲幅等因素。
財蜂發(fā)財樹(shù)表示，2015年中國GDP為6.9%，創(chuàng )25年最低，CPI同比上漲1.4%，此種情況下養老金要跑贏(yíng)GDP和CPI，上漲是必須的，而上漲的幅度與國家GDP的增幅一致，延續了往年的一貫風(fēng)格。
養老金上調后，退休金能拿多少?
那么新的養老金標準如何換算呢?根據養老金領(lǐng)取方式的不同，養老金的計算標準主要有以下四種：
1. 個(gè)人養老金數額=老年養老金+勞動(dòng)退休金+個(gè)人儲老金;
2. 月老年養老金=當地上年度在崗職工月平均工資×[年齡補貼率×(個(gè)人年齡-65)+勞動(dòng)補貼率×個(gè)人累計繳費年限];
3. 月勞動(dòng)退休金=當地上年度在崗職工月平均工資×勞動(dòng)退休金百分率×個(gè)人累計繳費年限;
4. 月個(gè)人儲老金=個(gè)人退休時(shí)的個(gè)人賬戶(hù)儲存額的110%÷(76-個(gè)人實(shí)際退休年齡)。
財蜂發(fā)財樹(shù)說(shuō)，養老金計算過(guò)程非常復雜，以上只能是參考，而且養老金原則上是實(shí)行“多繳多得”，但是，對企業(yè)職工特別是待遇偏低的和艱苦邊遠的企業(yè)退休人員要適當傾斜，差異對待中兼顧公平。同時(shí)，發(fā)財樹(shù)金融認為，雖然2015年年初國務(wù)院就確認并軌，但事實(shí)上機關(guān)事業(yè)單位和企業(yè)退休人員的養老金實(shí)際水平并未實(shí)現并軌，各地方還在積極落實(shí)，所以很多細節還在商榷。
積極推動(dòng)多元化退休理財方案，讓余生也精彩
如今，中國正處于老齡化加速階段，2015年我國65歲以上人口占比將達到10%，養老產(chǎn)業(yè)也隨之進(jìn)入“黃金時(shí)代”，“十三五”規劃也將養老產(chǎn)業(yè)列為重要議題，要保證“老有所養”，光靠養老金作是不夠的，學(xué)會(huì )理財讓晚年更輕松。
除傳統的“以房養老”、“養兒防老”、投保外，互聯(lián)網(wǎng)理財成為很多老人的選擇，也成為子女為父母盡孝的方式之一。純中介”平臺發(fā)財樹(shù)的投資客戶(hù)就是幫父母理財的，很多客戶(hù)認為如今銀行理財收益較低、門(mén)檻較高，股市風(fēng)險過(guò)高，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺風(fēng)險、收益、回報周期等都是適中的，而選擇像財蜂發(fā)財樹(shù)就是因為28道立體風(fēng)控體系和純中介的合法合規屬性，同時(shí)產(chǎn)品標期靈活，首投、累投、尾投都有獎勵，值得嘗試。
值得注意的是，基本養老金包括統籌部分的基礎養老金和個(gè)人賬戶(hù)資金兩部分。個(gè)人賬戶(hù)養老金是按賬戶(hù)內資金總額除以120個(gè)月計算，所以會(huì )造成制度計劃發(fā)放的養老金年數比職工實(shí)際生存壽命要短，而個(gè)人賬戶(hù)的運營(yíng)增值權又在社保機構手里，這就導致很多人在生命后期提前把個(gè)人賬戶(hù)養老金領(lǐng)完，只能靠很少的基礎養老金度日，所以合理使用養老金，提前規劃退休后生活十分重要。
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