詳解公積金貸款五大最常見(jiàn)的誤區
知識:買(mǎi)房要詳解公積金貸款五大最常見(jiàn)的誤區
近日，住建部、財政部、央行三部門(mén)聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于發(fā)展住房公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的通知》，此次“公積金新政”將公積金申請條件放寬，不僅要求各地要實(shí)現住房公積金繳存異地互認和轉移接續，還對多項收費予以取消。這讓廣大職工在使用公積金時(shí)更加便利或享有更多實(shí)惠。
據專(zhuān)家分析表示，這次公積金的改革和央行房貸新政形成一套組合拳，將會(huì )刺激需求，尤其是首次置業(yè)和二次改善需求。然而，中國經(jīng)濟網(wǎng)記者注意到，在實(shí)際生活中，不少購房者在使用公積金貸款買(mǎi)房過(guò)程中常存在一些誤區。
準備貸款購房時(shí)要考慮的問(wèn)題
在準備通過(guò)公積金貸款方式進(jìn)行購房前，我們不妨先了解一下哪些情況可提取公積金。購買(mǎi)、建造、翻建、大修自住住房的;償還自住住房貸款本息的;房租支出超出家庭工資收入5%的;生活困難，正在領(lǐng)取城鎮最低生活保障金的;遇到突發(fā)事件，造成家庭生活嚴重困難的;北京住房公積金管理委員會(huì )規定的其他情形，可提取公積金。
除此以外，在準備貸款購房前還應該做好計劃與心理上的準備。
首先，是否貸款購房需要對自己的資產(chǎn)情況進(jìn)行評估，其一，要對家庭現有經(jīng)濟實(shí)力作綜合評估，經(jīng)濟實(shí)力包括存款和可變現資產(chǎn)兩大部分;其二，投資者還需要對家庭未來(lái)的收入及支出作合理的預期。此外，投資者還要注意自己的還款能力和可貸額度，這是決定可貸款額度的`重要依據。
其次，對于普通投資者來(lái)說(shuō)，選擇組合貸款方式較為有利，公積金貸款盡可能多，商業(yè)貸款盡可能少。因為公積金貸款的利率遠比商業(yè)性貸款要優(yōu)惠。此外，首期付款也不要把手頭的現金用完，不過(guò)這也需要和個(gè)人承受能力相結合。
再次，中國經(jīng)濟網(wǎng)記者了解到的，目前個(gè)人住房貸款的還款方式有三種：其一，到期一次還本付息法，這種方法只適用于期限在一年之內的貸款，基本不太適合房貸;其二，等額本金還款法，這種方法的第一個(gè)月還款額最高，以后逐月減少，適合穩健投資者;其三，等額本息還款法，是按照貸款期限把貸款本息平均分為若干個(gè)等份，每個(gè)月還款額度相同，適合資金不太充裕的投資者，初期的壓力較小。
公積金貸款使用中的常見(jiàn)誤區
中國經(jīng)濟網(wǎng)記者查閱公開(kāi)資料獲悉，截至今年8月末，全國繳存住房公積金職工1.07億人，繳存總額7.03萬(wàn)億元，職工提取總額3.49萬(wàn)億元，繳存余額3.54萬(wàn)億元。繳存余額資金用于三方面：全國住房公積金個(gè)人住房貸款余額2.43萬(wàn)億元，保障性住房建設試點(diǎn)項目貸款余額431億元，購買(mǎi)國債余額62億元，資金使用率達到了70%。
那么，對于有貸款購房需求的購房者來(lái)說(shuō)有哪些問(wèn)題需要注意呢?在實(shí)際的業(yè)務(wù)操作中，存在如下幾大誤區。
誤區一：公積金賬戶(hù)余額做購房首付
很多人都認為既然公積金是職工購房福利政策那么理所當然的可以用來(lái)支付購房首付，其實(shí)不然，因為公積金是先使用后才可以提取的，即購房人只有在購房后提供購房相關(guān)的證明材料才可以辦理提取手續。
誤區二：子女使用父母的公積金貸款
子女不可以使用父母的公積金來(lái)貸款買(mǎi)房，因為父母與子女間的公積金是不能夠互相使用的。在住房公積金購房申貸問(wèn)題上，則視為兩戶(hù)人，子女和父母之間是單獨分開(kāi)的，即兩個(gè)家庭。
誤區三：裝修房子可以提取住房公積金
住房公積金僅用于職工購買(mǎi)(含二手房)、建造、翻建、大修(維修費用超過(guò)房屋造價(jià)30%以上)自住住房時(shí)可以提取。裝修不在住房公積金提取范圍內，因此裝修提取住房公積金是不行的。
誤區四：北京公積金貸款額超出上限
公積金貸款與商業(yè)貸款存在很大區別，即不能單純的依據房產(chǎn)評估值來(lái)計算貸款額，需要根據借款人收入、繳存額和繳存比例來(lái)計算，且不能超出公積金貸款最高上限。
誤區五：提取總額可以超過(guò)房款總額
公積金的提取總額不能超過(guò)房款總額，比如，貸款購買(mǎi)的房屋總價(jià)為30萬(wàn)元，而他的公積金存儲余額有40萬(wàn)元，他只能提取30萬(wàn)元的公積金，剩余的10萬(wàn)元公積金不能提取。
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