物流銀行風(fēng)險不容忽視

物流銀行近年來(lái)逐漸發(fā)展起來(lái)，成為了中小企業(yè)融資的一個(gè)新選擇，針對這種現象，銀行聯(lián)合信息網(wǎng)日前發(fā)布的《中國(601988,股吧)業(yè)公司業(yè)務(wù)創(chuàng )新與營(yíng)銷(xiāo)專(zhuān)題研究報告2008年第17期——物流銀行操作實(shí)務(wù)及同業(yè)案例精解》指出，國內的物流銀行業(yè)務(wù)還存在著(zhù)很多不足，尤其是風(fēng)險管理水平更是急需提高。 中小企業(yè)融資難的問(wèn)題一直無(wú)法得到有效解決，據國家發(fā)改委中小企業(yè)司8月份發(fā)布統計結果顯示，全國今年上半年6．7萬(wàn)家規模以上的中小企業(yè)倒閉。廣東民營(yíng)加外資中小企業(yè)95％以上的企業(yè)缺乏資金，潛在資金需求高達2萬(wàn)多億元，缺口估計高達1．2萬(wàn)億元；溫州30萬(wàn)家制造企業(yè)目前有20％正處于停產(chǎn)和半停產(chǎn)狀態(tài)，已有超過(guò)4萬(wàn)家企業(yè)倒閉。而與此同時(shí)，我國中小企業(yè)貢獻了全國ＧＤＰ的近60％，稅收占全國的50．2％，并且中小企業(yè)提供了全國75％的就業(yè)崗位，新增就業(yè)崗位更是達到了85％，同時(shí)，知識產(chǎn)權、技術(shù)創(chuàng )新有82％都是來(lái)自中小企業(yè)，中小企業(yè)的重要程度不言自明。銀行方面一直在積極的開(kāi)發(fā)中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)，新產(chǎn)品、新服務(wù)不斷推出，有應收賬貸款、金融票證貸款、知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款等眾多融資業(yè)務(wù)，而物流銀行的推出則更是解決了中小企業(yè)貸款抵押不動(dòng)產(chǎn)的困難，允許中小企業(yè)拿流動(dòng)資產(chǎn)如原材料、產(chǎn)成品等來(lái)抵押。目前，物流銀行業(yè)務(wù)已初具規模，有效地緩解了長(cháng)期以來(lái)存在的中小企業(yè)通過(guò)抵押來(lái)融資的難題�，F在幾乎所有的商業(yè)銀行都開(kāi)展了物流銀行業(yè)務(wù)，廣東發(fā)展銀行有“廠(chǎng)商銀”授信品牌，深發(fā)展有“深發(fā)貨押”、“海陸倉”等數十種業(yè)務(wù)，招商銀行(600036,股吧)立足中小企業(yè)推出“點(diǎn)金物流金融”，建行也有“融通倉”業(yè)務(wù)，銀聯(lián)信報告指出，盡管物流銀行發(fā)展得如火如荼，然而其中仍然存在著(zhù)諸多的問(wèn)題，如商業(yè)銀行和其他機構合作不夠深化、商業(yè)銀行自身業(yè)務(wù)水平急需提高、信息管理能力有待加強、組織機構尚需完善以及風(fēng)險控制水平仍需提高等問(wèn)題仍然制約其發(fā)展。風(fēng)險管理問(wèn)題急需引起物流銀行的重視，報告指出，物流銀行面臨著(zhù)包括來(lái)自于四個(gè)方面的風(fēng)險，有來(lái)自于服務(wù)產(chǎn)品的風(fēng)險，體現在產(chǎn)品價(jià)格漲跌幅度大小、質(zhì)量是否穩定、品質(zhì)風(fēng)險等上面。而來(lái)自于物流企業(yè)特別是中小物流企業(yè)的風(fēng)險則是體現在其財務(wù)制度不健全，企業(yè)信息透明度差，以及缺乏可用于擔保抵押的財產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)管理水平較低等。同時(shí)，來(lái)自于銀行內部的操作風(fēng)險則是體現在質(zhì)押對象價(jià)值的變化以及內部人員是否公正上。此外，物流公司和銀行，還有擔保公司、投資公司以及銀行出資成立的一些企業(yè)紛紛加入其中則是導致了惡性競爭的風(fēng)險。銀聯(lián)信總經(jīng)理符文忠認為，要有效地控制風(fēng)險，除了在信貸審查上面控制風(fēng)險外，更關(guān)鍵的是要在物流銀行的業(yè)務(wù)流程中控制各方面的風(fēng)險。因此首先要盡快建立大宗貿易產(chǎn)品市場(chǎng)行情動(dòng)態(tài)監測和分析機制，商業(yè)銀行要回避因動(dòng)產(chǎn)瑕疵導致?lián)�保落空的風(fēng)險，也可以避免出質(zhì)人在合法占有（如租賃）情形下出質(zhì)導致貨物被采取司法保全措施等風(fēng)險，相關(guān)資料的保管也將對可能發(fā)生的銀行處置行為產(chǎn)生積極影響。其次，應與物流行業(yè)建立行之有效的信息交流系統，同時(shí)還要提高員工對貿易產(chǎn)品的市場(chǎng)行情監測技術(shù)，避免道德風(fēng)險和虛假貿易風(fēng)險，及早發(fā)現產(chǎn)品價(jià)格虛高和貿易量虛增的情況。最后，考慮到地域性差別及防范經(jīng)辦人員的道德風(fēng)險，還應建立行之有效的商品認證制度，有針對性的根據將行業(yè)或產(chǎn)品區別，提供便捷的貸款發(fā)放程序，有效降低技術(shù)風(fēng)險、市場(chǎng)風(fēng)險、安全風(fēng)險、環(huán)境風(fēng)險、法律風(fēng)險、運營(yíng)風(fēng)險、信用風(fēng)險。時(shí)機成熟，進(jìn)一步建立企業(yè)的認證制度，使企業(yè)的資產(chǎn)真正實(shí)現流動(dòng)。

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