工行可開(kāi)具的資信證明還包括開(kāi)購買(mǎi)本外幣理財產(chǎn)品時(shí)點(diǎn)的證明、購買(mǎi)保險證明、記賬式國債證明、基金/黃金證明，貸款證明、賬戶(hù)發(fā)生額證明、本外幣理財產(chǎn)品證明交易記錄證明等。如果是柜臺購買(mǎi)外幣現鈔，工行建議提前一天跟網(wǎng)點(diǎn)電話(huà)預約;交行的話(huà)，外幣現鈔需要提前一個(gè)工作日跟柜臺預約。
今年的高考很快就要來(lái)了，出國留學(xué)也即將迎來(lái)高峰期。相比備戰高考的緊張，那些選擇出國留學(xué)的學(xué)生和家長(cháng)似乎也并不輕松。
留學(xué)存款證明要提前多早開(kāi)好、留學(xué)貸款要怎么申請、出國留學(xué)帶什么卡、學(xué)費生活費如何帶出國……除了考試、簽證外，關(guān)于出國留學(xué)前的這些金融問(wèn)題，你準備好了嗎?
留學(xué)金融服務(wù)需求日益高漲，目前各家銀行紛紛推出了各自的出國金融服務(wù)，從開(kāi)具存款證明，到換匯，境外匯款等等，一站式出國金融服務(wù)，產(chǎn)品玲瑯滿(mǎn)目，但卻有細微差別，這些你了解嗎?
在銀行白熱化的市場(chǎng)競爭中尋求最合適自己的“出國金融”產(chǎn)品顯得至關(guān)重要。本期我們?yōu)槟銣蕚淞顺鰢魧W(xué)金融的實(shí)用技巧“大餐”，讓你在出國前種種技能都get(學(xué)會(huì )了)。
熱門(mén)國家留學(xué)費用及擔保金
美國
年花費(學(xué)費+生活費)：25萬(wàn)-45萬(wàn)/年(高中);30萬(wàn)-45萬(wàn)/年(本科);20萬(wàn)-30萬(wàn)/年(碩士)
擔保資金：30萬(wàn)-40萬(wàn)
英國
年花費(學(xué)費+生活費)：15萬(wàn)-20萬(wàn)/年(高中);15萬(wàn)-18萬(wàn)/年(本科);18萬(wàn)-20萬(wàn)/年(碩士)。
擔保資金：80萬(wàn)以上(中學(xué));60萬(wàn)-80萬(wàn)(預科及本科);35萬(wàn)以上(碩士)。
年花費(學(xué)費+生活費)：15萬(wàn)-20萬(wàn)/年(公立高中);25萬(wàn)-30萬(wàn)/年(私立高中);25萬(wàn)-30萬(wàn)/年(專(zhuān)科/本科);25萬(wàn)-30萬(wàn)/年(碩士)。
擔保資金：60萬(wàn)以上(中學(xué)課程);50萬(wàn)以上(預科及本科課程);35萬(wàn)-40萬(wàn)以上(碩士)(資料來(lái)源：新東方留學(xué)，整理：郭永芳)
工行可開(kāi)具的資信證明還包括開(kāi)購買(mǎi)本外幣理財產(chǎn)品時(shí)點(diǎn)的證明、購買(mǎi)保險證明、記賬式國債證明、基金/黃金證明，貸款證明、賬戶(hù)發(fā)生額證明、本外幣理財產(chǎn)品證明交易記錄證明等。如果是柜臺購買(mǎi)外幣現鈔，工行建議提前一天跟網(wǎng)點(diǎn)電話(huà)預約;交行的話(huà)，外幣現鈔需要提前一個(gè)工作日跟柜臺預約。
Q1 存款證明多早開(kāi)?
要出國留學(xué)，在金融方面，首先需要的就是存款證明。
郵儲銀行北京分行內部人士劉學(xué)(化名)介紹，各國使館簽證處都會(huì )要求申請人提供資金證明，實(shí)際上就是存款證明。不同的國家對存款證明要求的時(shí)間不一樣，早開(kāi)會(huì )好一些。
前啟德留學(xué)總經(jīng)理、現互聯(lián)網(wǎng)留學(xué)平臺牛校網(wǎng)創(chuàng )始人張超表示，留學(xué)的申請大概有一年時(shí)間的準備期，有些國家需要很早就準備。加拿大需要提前一年左右把錢(qián)存到銀行。其他國家對存期沒(méi)有特定的要求，在申請的時(shí)候提前3-5個(gè)月把錢(qián)存進(jìn)銀行就行了。
工行客服人員介紹，一般所說(shuō)的存款證明都是凍結金額的存款證明。工行凍結金額有效期最短是一天，最長(cháng)不超過(guò)一年，由客戶(hù)自己決定。存款證明開(kāi)立每份收費20元。
目前基本上各家銀行都可以開(kāi)立存款證明，但對于可以開(kāi)立存款證明的資產(chǎn)類(lèi)別范圍有所不同。
劉學(xué)表示，郵儲銀行存款證明對金額起點(diǎn)沒(méi)有限制，存款類(lèi)別沒(méi)有限制，只要是存款類(lèi)的都可以，但國債、基金、理財等投資類(lèi)產(chǎn)品不能開(kāi)具。
工行、交行和中信的個(gè)人存款證明包括個(gè)人存款(含憑證式/儲蓄式國債)。在中信銀行，理財基金開(kāi)不了存款證明，但可以開(kāi)理財持有證明，不過(guò)不一定所有的使館都認可，需要提前咨詢(xún)好。
工行可開(kāi)具的資信證明還包括開(kāi)購買(mǎi)本外幣理財產(chǎn)品時(shí)點(diǎn)的證明、購買(mǎi)保險證明、記賬式國債證明、基金/黃金證明，貸款證明、賬戶(hù)發(fā)生額證明、本外幣理財產(chǎn)品證明交易記錄證明等。
●核心提示：存款證明需提前準備，以工行為例，最長(cháng)一年，期間資金凍結不可用，每份收費20元。
實(shí)用指數：★★★★★
Q2 要不要提前境外開(kāi)戶(hù)?
第一次出國留學(xué)的學(xué)生，去往海外后如何去銀行開(kāi)立賬戶(hù)，是自己以及父母擔心的問(wèn)題。在留學(xué)金融服務(wù)中，“預開(kāi)境外銀行賬戶(hù)”業(yè)務(wù)已經(jīng)越來(lái)越普遍，出境前留學(xué)生就可以直接把資金存入賬戶(hù)，很大程度上方便了留學(xué)生的使用。
多家銀行對留學(xué)生一族推出預約開(kāi)立境外銀行賬戶(hù)。光大銀行客服人員表示，目前已經(jīng)攜手英國巴克萊銀行、美國華美銀行、澳洲澳新銀行推出預約開(kāi)立境外銀行賬戶(hù)業(yè)務(wù)，為留學(xué)生提前開(kāi)立境外銀行賬戶(hù)�？梢栽趪鴥葘①Y金先行匯往境外賬戶(hù)，免去攜帶大量外幣現金出境的風(fēng)險。
農行客服人員表示，通過(guò)在農行出國留學(xué)金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)辦理預約開(kāi)戶(hù)，留學(xué)生在赴境外就讀前即可擁有國外銀行賬戶(hù)。目前推出的有預約開(kāi)立英國巴克萊銀行賬戶(hù)業(yè)務(wù)及美國富國銀行賬戶(hù)業(yè)務(wù)。
工商銀行、中信銀行也都針對不同國家開(kāi)設了預約開(kāi)立境外銀行賬戶(hù)服務(wù)。工行此項服務(wù)涵蓋英國、新加坡、澳大利亞和新西蘭等多個(gè)國家;中信銀行和澳大利亞、新西蘭等有銀行合作此項業(yè)務(wù)。
●核心提示：出國前可提前申請開(kāi)設海外賬戶(hù)，避免攜帶大量現金，但不是每家銀行都能覆蓋海外所有城市。
工行可開(kāi)具的資信證明還包括開(kāi)購買(mǎi)本外幣理財產(chǎn)品時(shí)點(diǎn)的證明、購買(mǎi)保險證明、記賬式國債證明、基金/黃金證明，貸款證明、賬戶(hù)發(fā)生額證明、本外幣理財產(chǎn)品證明交易記錄證明等。如果是柜臺購買(mǎi)外幣現鈔，工行建議提前一天跟網(wǎng)點(diǎn)電話(huà)預約;交行的話(huà)，外幣現鈔需要提前一個(gè)工作日跟柜臺預約。
Q3 出國帶張什么卡?
初到異國，在缺乏信用記錄、不熟悉國外銀行服務(wù)的情況下，辦理國際借記卡或國際信用卡，實(shí)現雙幣結算，境內外通用是很有必要的。
楊麗2015年9月中旬就要赴英國留學(xué)。楊麗的父親打算去銀行申請一張帶有附屬卡的雙幣信用卡。自己拿著(zhù)主卡，附屬卡給楊麗，可以在國外應急時(shí)使用信用卡取現。
這也是大多數家長(cháng)選擇的方式。但是，辦理信用卡刷卡消費每家銀行各有不同。
記者了解到，交通銀行辦理的信用卡是有貨幣轉化費的;中國銀行目前提供的全幣種信用卡不收取任何費用;工商銀行提供多幣卡包含10個(gè)以上外幣賬戶(hù)，刷卡也不收取費用。而辦卡工本費各家銀行不等，根據卡的類(lèi)型收取100元-2000元不等。
上述幾家銀行均表示，留學(xué)生在出國前最好辦一張多幣種或者全幣種信用卡，可以帶在身邊作為應急之用。但最好不要在境外取現，因為境外取現手續費十分高，大概會(huì )收取提現金額3%-4%的費用。
●核心提示：出國前最好辦一張多幣種或者全幣種信用卡，但要注意境外取現將收取不低的手續費。
實(shí)用指數：★★★★★
Q4 如何換匯更劃算?
盡管現在使用信用卡消費很方便，仍不免要攜帶一些現金出國。如何換匯更劃算呢?
中信銀行客服人員表示，牌價(jià)即時(shí)在變�，F金不用太多，購一點(diǎn)零錢(qián)就可以。
郵儲銀行北京分行內部人士表示，換匯主要得看匯率的時(shí)間點(diǎn)，比如匯率低的時(shí)候就會(huì )比較合適，因此可以多次少量換匯分散風(fēng)險，或者銀行有活動(dòng)的時(shí)候。
華夏銀行北京分行近日推出的“出行優(yōu)惠季”活動(dòng)，在外匯支付環(huán)節，客戶(hù)單筆購匯等值4萬(wàn)美元以上就可以享受10個(gè)基點(diǎn)的匯率優(yōu)惠，還免匯款手續費和150元電報費。在境外用卡環(huán)節，華夏卡境外銀聯(lián)ATM取款每日首筆免費，境外查詢(xún)每日前3筆免費，白金、鉆石卡用戶(hù)可享受以上費用全免。
工商銀行個(gè)人結售匯業(yè)務(wù)現在通過(guò)手機銀行更加優(yōu)惠。到今年年底，通過(guò)手機銀行，如果是五星級以下的客戶(hù)，匯率點(diǎn)差有7折優(yōu)惠，五星級以上的客戶(hù)是6折。只要是購匯金額在等值5萬(wàn)美元以下(含5萬(wàn)美元)就可以登錄手機銀行進(jìn)行自助操作。
據了解，目前在國內銀行換匯手續很簡(jiǎn)單，只要帶著(zhù)身份證就可以辦理，只是有些銀行的網(wǎng)點(diǎn)需要提前預約。
如果是柜臺購買(mǎi)外幣現鈔，工行建議提前一天跟網(wǎng)點(diǎn)電話(huà)預約;交行的話(huà)，外幣現鈔需要提前一個(gè)工作日跟柜臺預約。
●核心提示：換匯購匯提前預約。目前，華夏、工行都有換匯優(yōu)惠活動(dòng)。
工行可開(kāi)具的資信證明還包括開(kāi)購買(mǎi)本外幣理財產(chǎn)品時(shí)點(diǎn)的證明、購買(mǎi)保險證明、記賬式國債證明、基金/黃金證明，貸款證明、賬戶(hù)發(fā)生額證明、本外幣理財產(chǎn)品證明交易記錄證明等。如果是柜臺購買(mǎi)外幣現鈔，工行建議提前一天跟網(wǎng)點(diǎn)電話(huà)預約;交行的話(huà)，外幣現鈔需要提前一個(gè)工作日跟柜臺預約。
Q5 匯款方式哪家強?
到了出國臨行階段，學(xué)費、生活費可以通過(guò)匯款或是攜帶出境。記者對比了幾家銀行業(yè)務(wù)，目前普遍使用的有境外電匯、速匯金等幾種匯款方式。
劉學(xué)表示，一般學(xué)費會(huì )選擇電匯，銀行間匯款，匯到學(xué)校在當地的銀行，比較安全，但西聯(lián)和速匯金比較快。
交行客服人員表示，速匯金一般適合留學(xué)生在境外應急之用。一般可以在10分鐘完成匯款過(guò)程。但是速匯金匯出幣種一般為美元，辦理網(wǎng)點(diǎn)有限制，得提前電話(huà)預約。此外還有有效期，90天以上將按退款處理。
同時(shí)，速匯金有單筆匯款限制，級別(根據提供材料的詳盡)不同限額不同。除了單筆限額外，同一客戶(hù)每日累計最高限額為2萬(wàn)美元。速匯金匯出金額不同、國家不同，手續費也不同。
“電匯幣種較多，也較安全。手續費可以選擇匯出方或是匯入方收取，但需要有當地賬戶(hù)。”交行客服人員表示。
此外，通過(guò)工行網(wǎng)銀進(jìn)行跨境匯款目前有優(yōu)惠。工行客服人員表示，如果在柜臺辦理跨境匯款，會(huì )按匯款金額的千分之一收取手續費，最低是50元，最高是260元，再加上電訊費，每筆是150元，如果有郵費的話(huà)還要加上。通過(guò)網(wǎng)上銀行，匯款手續費是在柜面的基礎上打8折。電訊費每筆收100元，如果普通會(huì )員打8折，銀牌會(huì )員打7折，金牌會(huì )員是6折。
除了匯款外，生活費可以通過(guò)旅行支票來(lái)攜帶。目前工行、交行、中信等多家銀行都有代售美國運通公司的旅行支票，其中包括紙質(zhì)和電子兩種形式。
實(shí)用指數：★★★★★
Q6 留學(xué)差點(diǎn)錢(qián)怎么辦?
對于還未踏上異國留學(xué)的同學(xué)來(lái)說(shuō)，不僅要準備第一學(xué)期的學(xué)費和生活費，同時(shí)還必須提供一定數量的保證金，以證明自己有能力完成學(xué)業(yè)。
短期游學(xué)進(jìn)修時(shí)間較短，所需資金較少，信用卡分期可以滿(mǎn)足需求。如果是數年的國外學(xué)習，選擇留學(xué)貸款則更加合適。
記者從多家銀行了解到，都有專(zhuān)門(mén)針對出國留學(xué)的貸款產(chǎn)品。
中國銀行工作人員介紹，出國留學(xué)外匯貸款的期限一般為1-6年，貸款金額最高不超過(guò)借款人在境外就讀期間全部學(xué)費和生活費用的80%。具體貸款期限、貸款比例和貸款金額由銀行根據借款人留學(xué)所需費用情況和擔保情況分別確定。
所貸款項兩種用途，一是保證金的繳納，二是生活費和學(xué)雜費的用途。一般可以提交相關(guān)錄取通知書(shū)等系列材料、房產(chǎn)抵押或者質(zhì)押貸款。
以房產(chǎn)抵押貸款為例，記者了解到中行、工行和交行貸款利率各不同。中行稱(chēng)貸款利率為年化利率4%，工行3-5年貸款年化利率5.5%，5年以上年化利率5.65%;交行要根據個(gè)人情況到網(wǎng)點(diǎn)咨詢(xún)。
●核心提示：目前大多銀行都可以申請留學(xué)貸款，貸款利率各家不同，最低年利率4%。
實(shí)用指數：★★★
工行可開(kāi)具的資信證明還包括開(kāi)購買(mǎi)本外幣理財產(chǎn)品時(shí)點(diǎn)的證明、購買(mǎi)保險證明、記賬式國債證明、基金/黃金證明，貸款證明、賬戶(hù)發(fā)生額證明、本外幣理財產(chǎn)品證明交易記錄證明等。如果是柜臺購買(mǎi)外幣現鈔，工行建議提前一天跟網(wǎng)點(diǎn)電話(huà)預約;交行的話(huà)，外幣現鈔需要提前一個(gè)工作日跟柜臺預約。
Q7 保險要在國內買(mǎi)嗎?
盡管不是所有的國家都要求有保險，但是都會(huì )希望留學(xué)生有，尤其是實(shí)行公費醫療的國家。
目前國內險企中銷(xiāo)售出國留學(xué)保險的并不多，中資包括平安、太保等，外資則有中德安聯(lián)、友邦等可以選擇。國內銷(xiāo)售的出國留學(xué)保險多為團險的一種產(chǎn)品，既可以團體投保，也可以個(gè)體投保。
一位保險業(yè)內人士介紹，目前大多數保險公司針對出國留學(xué)的產(chǎn)品，保額要比國內學(xué)生高很多，醫療責任最低也是30萬(wàn)，肯定能夠達到簽證的要求。此外，現在市場(chǎng)上各家保險公司的醫療險都包括了意外醫療和疾病醫療，基本上涵蓋了日常的需求。
在國內購買(mǎi)保險，在國外出險理賠怎么辦?某大型上市險企業(yè)務(wù)人員表示，如果是很小的事故，花費也不是特別多，可以自己去看病，最后把所有的治療單據拿著(zhù)回來(lái)報銷(xiāo)就可以。如果短期內不回國，也可以把這些單據寄回給保險公司，辦理理賠。從發(fā)生之日起，兩年之內都有效。
近幾年，中國留學(xué)生遇害事件頻頻爆出。這種情況下，如果購買(mǎi)了國內的保險產(chǎn)品，保險公司也會(huì )給予賠付，但自殺等故意行為、地震等大的自然災害或是既往癥則屬于免責。
國內的保險公司，除了專(zhuān)門(mén)開(kāi)發(fā)出國留學(xué)保險外，還有一些意外險可以全球聯(lián)保。
有保險業(yè)內人士建議，留學(xué)生在國外購買(mǎi)醫療、意外傷害等險種比較好，可以省去很多麻煩。同時(shí)，可以先在國內購買(mǎi)一份短期意外險，保障剛到國外前幾個(gè)月的需求。
張超也建議學(xué)生在出國前可在國內購買(mǎi)一些基本的保險如意外、醫療。
值得注意的是，在國內購買(mǎi)的保險，不到18歲，死亡責任最高就只能賠10萬(wàn)，但國外的保險可能就沒(méi)有這個(gè)限制，所以相對來(lái)說(shuō)，未成年的留學(xué)生在國外買(mǎi)份保險會(huì )更好一些。
●核心提示：出國前可在國內買(mǎi)點(diǎn)基本保險，國內銷(xiāo)售的出國留學(xué)保險多為醫療險。
實(shí)用指數：★★★★
Q8 閑置外匯怎么理財?
留學(xué)是個(gè)長(cháng)期的過(guò)程，為了做好資金儲備，特別在人民幣匯率波動(dòng)的情況下，外匯理財顯得重要。購買(mǎi)外匯理財產(chǎn)品，保值增值也是一個(gè)選擇。
記者致電多家銀行發(fā)現，不少銀行針對外匯推出了一些理財產(chǎn)品，如果有多余外匯資金不妨考慮購買(mǎi)銀行的低風(fēng)險理財產(chǎn)品。
其中，光大銀行將基金定投引入結售匯，推出了個(gè)人智能結售匯業(yè)務(wù)，為留學(xué)生及其家長(cháng)平攤匯率風(fēng)險，減少損失。目前，該業(yè)務(wù)可以滿(mǎn)足美元、歐元、英鎊等8個(gè)幣種，除日元的最低簽約金額為1萬(wàn)日元以外，其余幣種的最低金額要求均為200元(對應的幣種)。在期限的選擇上，有每周、每?jì)芍�、每月及每�?種周期。
中國工商銀行“安享回報”穩利外幣理財產(chǎn)品，有日元、歐元、英鎊、瑞士法郎、澳元和加元六種賬戶(hù)外匯選擇。交易靈活且渠道便捷，此外工銀賬戶(hù)外匯無(wú)個(gè)人年度交易限額控制。
中行也推出了不定期的外匯理財。中行工作人員介紹，專(zhuān)門(mén)推出了“匯聚寶”業(yè)務(wù)，按照客戶(hù)獲取收益方式的不同，“匯聚寶”產(chǎn)品可以分為保證收益理財產(chǎn)品和非保證收益理財產(chǎn)品;投資幣種有美元、歐元、港幣等主要外幣種類(lèi);產(chǎn)品期限從三個(gè)月到五年不等，根據掛鉤指標特性、產(chǎn)品結構及市場(chǎng)需求靈活確定。
交通銀行及中信銀行也不定期推出一些外匯理財產(chǎn)品，如果想了解，可提前聯(lián)系客戶(hù)經(jīng)理，讓其推薦。
●核心提示：出國后別讓手里外幣閑置，目前各行不定期會(huì )推出外匯理財，產(chǎn)品期限及收益不等。