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銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險管理》自測題
導語(yǔ)：測量銀行流動(dòng)性狀況的指標包括什么?使用現金流分析中，當商業(yè)銀行的來(lái)源金額小于使用金額時(shí)，表明了什么?下面一起來(lái)看看題目吧。
題號： 1 本題分數：1.01 分
以下情況說(shuō)明商業(yè)銀行流動(dòng)性強的是( )
A、現金頭寸指標低
B、大型商業(yè)銀行的大額負債依賴(lài)度為10%
C、貸款總額與核心存款的比率小
D、貸款總額與總資產(chǎn)的比率高
標準答案：C
題號： 2 本題分數：1.01 分
測量銀行流動(dòng)性狀況的指標包括( )。
A、現金頭寸指標
B、核心存款比例
C、貸款總額與總資產(chǎn)的比率
D、以上都是
標準答案：D
題號： 3 本題分數：1.01 分
以下關(guān)于核心存款的說(shuō)法不正確的是( )
A、短期內被提取的可能性較小
B、對利率變動(dòng)不敏感
C、核心存款比例的計算公式是：核心存款比例=核心存款/總資產(chǎn)
D、不包括活期存款，因為其流動(dòng)性太高。
標準答案：D
題號： 4 本題分數：1.01 分
( )是指經(jīng)濟主體在與非本國居民進(jìn)行國際經(jīng)貿與金融往來(lái)中，由于別國經(jīng)濟、政治和社會(huì )等方面的變化而遭受損失的可能性。
A、法律風(fēng)險
B、流動(dòng)性風(fēng)險
C、聲譽(yù)風(fēng)險
D、國家風(fēng)險
標準答案：D
題號： 5 本題分數：1.01 分
在分析國家風(fēng)險的方法中，( )是根據標準化的國家風(fēng)險評估報告，結合部分經(jīng)濟統計，對不同國家的貸款風(fēng)險做出比較。它綜合了對政治社會(huì )因素的定性分析和對經(jīng)濟金融因素的定量分析。
A、結構定性分析
B、完全定性分析
C、清單分析
D、定量分析
標準答案：A
題號： 6 本題分數：1.01 分
使用現金流分析中，當商業(yè)銀行的來(lái)源金額小于使用金額時(shí)，表明( )
A、商業(yè)銀行流動(dòng)性相對充足
B、可能給運營(yíng)帶來(lái)風(fēng)險
C、商業(yè)銀行的流動(dòng)性供給大
D、商業(yè)銀行可以把差額通過(guò)其他途徑投資
標準答案：B
題號： 7 本題分數：1.01 分
( )足指因不可執行合約、訴訟或不利判決而可能使銀行的運作或財務(wù)狀況出現混亂或負面影響的風(fēng)險。
A、法律風(fēng)險
B、流動(dòng)性風(fēng)險
C、聲譽(yù)風(fēng)險
D、國家風(fēng)險
標準答案：A
題號： 8 本題分數：1.01 分
銀行要承受不同形式的( )。這包括因不完善、不正確的法律意見(jiàn)、文件而造成同預計情況相比資產(chǎn)價(jià)值下降或負債加大的風(fēng)險。
A、法律風(fēng)險
B、流動(dòng)性風(fēng)險
C、聲譽(yù)風(fēng)險
D、國家風(fēng)險
標準答案：A
題號： 9 本題分數：1.01 分
當商業(yè)銀行的來(lái)源金額大于使用金額，出現所謂“剩余”，此時(shí)商業(yè)銀行要考慮這種流動(dòng)性剩余頭寸的機會(huì )成本的原因是( )
A、流動(dòng)性剩余頭寸會(huì )帶來(lái)持有成本
B、流動(dòng)性剩余頭寸可能帶來(lái)進(jìn)一步的流動(dòng)性風(fēng)險
C、流動(dòng)性剩余頭寸可以通過(guò)其他途徑賺取更高收益
D、流動(dòng)性剩余頭寸盈利能力強
標準答案：C
題號： 10 本題分數：1.01 分
通過(guò)( )可以將不具有流動(dòng)性的中長(cháng)期貸款置于資產(chǎn)負債表之外，及時(shí)獲取高流動(dòng)性的現金資產(chǎn)，從而有效緩解商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險壓力。
A、備用流動(dòng)性
B、危機處理方案
C、融資渠道管理
D、資產(chǎn)證券化
標準答案：D
題號： 11 本題分數：1.01 分
( )是綜合考慮影響國家風(fēng)險的所有因素及多種因素的狀況和水平，確定各個(gè)國家的信用等級，作為制定信用額度的依據。
A、債務(wù)重新安排
B、倒賬
C、債務(wù)購銷(xiāo)
D、國家信用評估
標準答案：D
題號： 12 本題分數：1.01 分
無(wú)論是銀行本身的跨國經(jīng)營(yíng)，還是商業(yè)銀行與外國代理行或客戶(hù)的業(yè)務(wù)往來(lái)，都勢必要與一系列非本國事務(wù)打交道。而凡是涉及到兩個(gè)或兩個(gè)以上主權地區的業(yè)務(wù)，就難免受到( )的影響。
A、法律風(fēng)險
B、流動(dòng)性風(fēng)險
C、聲譽(yù)風(fēng)險
D、國家風(fēng)險
標準答案：D
題號： 13 本題分數：1.01 分
以下不是影響商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險預警的內部指標/信號有( )
A、某項業(yè)務(wù)風(fēng)險水平增加
B、盈利能力下降
C、 資產(chǎn)過(guò)于集中
D、所發(fā)行的股票價(jià)格下跌。
標準答案：D
題號： 14 本題分數：1.01 分
不良貸款及壞賬比例顯著(zhù)上升，通常被視為資產(chǎn)質(zhì)量下降及流動(dòng)資金出問(wèn)題的征兆，這反映了兩種商業(yè)銀行的風(fēng)險間的關(guān)系( )
A、流動(dòng)性風(fēng)險與信用風(fēng)險
B、流動(dòng)性風(fēng)險與市場(chǎng)風(fēng)險
C、流動(dòng)性風(fēng)險與操作風(fēng)險
D、流動(dòng)性風(fēng)險與戰略風(fēng)險
標準答案：A
題號： 15 本題分數：1.01 分
如果商業(yè)銀行的流動(dòng)性需求和流動(dòng)性來(lái)源之間出現了不匹配，流動(dòng)性需求()流動(dòng)性來(lái)源，或者獲得流動(dòng)性的成本過(guò)高降低了銀行的收益，流動(dòng)性風(fēng)險就發(fā)生了。
A、大于
B、小于
C、等于
D、以上都不對
標準答案：A
題號： 16 本題分數：1.01 分
在情景分析中，商業(yè)銀行自身問(wèn)題所造成的流動(dòng)性危機的狀況下的假設是( )
A、商業(yè)銀行的許多負債無(wú)法展期或以其他負債替代，必須按期償還，因此不得不減少相應資產(chǎn)
B、市場(chǎng)對信用等級特別重視，商業(yè)銀行間及各類(lèi)金融機構間的融資能力的差距會(huì )有所擴大，一些商業(yè)銀行獲益，一些受損
C、商業(yè)銀行必須建立適當的流動(dòng)性風(fēng)險管理的內部控制系統，定期、獨立地檢查和評價(jià)系統的有效性，并在必要時(shí)確保對內部控制系統進(jìn)行適當調整或強化
D、商業(yè)銀行關(guān)于現金流量發(fā)布的歷史經(jīng)驗和對市場(chǎng)慣例的了解對決策會(huì )有所幫助，但危機時(shí)刻主觀(guān)判斷常常占有更重要的地位。
標準答案：A
題號： 17 本題分數：1.01 分
( )是及時(shí)地對已經(jīng)識別出的法律風(fēng)險進(jìn)行重要性方面的判斷和評價(jià)，并向董事會(huì )和高級管理層報告重要的法律風(fēng)險信息的過(guò)程。
A、法律風(fēng)險的評估
B、法律風(fēng)險的識別
C、法律風(fēng)險的監測
D、法律風(fēng)險的控制和緩釋
標準答案：C
題號： 18 本題分數：1.01 分
流動(dòng)性需求和流動(dòng)性來(lái)源之間的( )是流動(dòng)性風(fēng)險產(chǎn)生的根源。
A、不匹配
B、匹配
C、兩者沒(méi)有關(guān)系
D、以上都不對
標準答案：A
題號： 19 本題分數：1.01 分
以下不是商業(yè)銀行獲取資金，滿(mǎn)足流動(dòng)性需求的快捷通道的是( )
A、公開(kāi)市場(chǎng)
B、外匯市場(chǎng)
C、貨幣市場(chǎng)
D、債券市場(chǎng)
標準答案：B
題號： 20 本題分數：1.01 分
中國人民銀行從2004年開(kāi)始實(shí)行差別存款準備金政策以及再貸款浮息制度表明了( )
A、商業(yè)銀行不需承擔最終流動(dòng)性風(fēng)險
B、央行對流動(dòng)性管理不善的商業(yè)銀行開(kāi)始給予“經(jīng)濟懲罰”
C、央行為商業(yè)銀行提供便利的政策
D、商業(yè)銀行的風(fēng)險管理機制更完善。
標準答案：B
題號： 21 本題分數：1.01 分
嚴重的流動(dòng)性問(wèn)題可能導致所有的債權人( )，同時(shí)要求提現，這時(shí)銀行所面臨的問(wèn)題就從流動(dòng)性問(wèn)題轉為清償問(wèn)題，可能會(huì )進(jìn)一步導致銀行倒閉。
A、付款
B、擠兌
C、追索
D、支付
標準答案：B
題號： 22 本題分數：1.01 分
以下是商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險預警的融資指標/信號的因素有( )
A、某項業(yè)務(wù)風(fēng)險水平增加
B、債權人提取要求兌付
C、資產(chǎn)質(zhì)量下降
D、所發(fā)行的股票價(jià)格下跌
標準答案：B
題號： 23 本題分數：1.01 分
以下不屬于商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)三原則的是( )
A、盈利性
B、安全性
C、流動(dòng)性
D、均衡性
標準答案：D
題號： 24 本題分數：1.01 分
房地產(chǎn)市場(chǎng)發(fā)展過(guò)熱，一旦大量房地產(chǎn)企業(yè)和住房貸款申請人由于內外部因素變化而無(wú)力按期償還本金和利息，商業(yè)銀行不會(huì )面臨的情況是( )
A、嚴重的流動(dòng)性風(fēng)險
B、資金調度主管向貨幣市場(chǎng)借入資金
C、增加所持有的流動(dòng)性資產(chǎn)
D、商業(yè)銀行信貸額度趨嚴
標準答案：C
題號： 25 本題分數：1.01 分
以下因素不會(huì )影響商業(yè)銀行的資產(chǎn)負債期限結構的是( )
A、行宣布上調利率0.5%
B、滬市投資收益率上漲5%
C、商業(yè)銀行增加網(wǎng)點(diǎn)數量
D、貸款人推進(jìn)新的貸款請求
標準答案：C
題號： 26 本題分數：1.01 分
在實(shí)際操作中，商業(yè)銀行通常選擇在真正需要資金的時(shí)候可采取的方式是
A、長(cháng)期在總資產(chǎn)中保存相當規模的流動(dòng)性資產(chǎn)
B、同業(yè)拆入
C、出售流動(dòng)資產(chǎn)
D、外部融資
標準答案：B
題號： 27 本題分數：1.01 分
假設某商業(yè)銀行的敏感負債為300百萬(wàn)億元，法定儲備率為8%，提取流動(dòng)資金比例為80%;脆弱資金為250百萬(wàn)億元，法定儲備率為5%，提取 流動(dòng)資金比例為30%;核心存款為400百萬(wàn)億元，法定儲備率為3%，提取流動(dòng)資金比例為15%，新增貸款為12百萬(wàn)億元，提取流動(dòng)資金比例為100%。 該銀行的流動(dòng)性需求為( )
A、362.25百萬(wàn)億元
B、36.75百萬(wàn)億元
C、387百萬(wàn)億元
D、375百萬(wàn)億元。
標準答案：A
題號： 28 本題分數：1.01 分
資產(chǎn)的流動(dòng)性，主要表現為銀行資產(chǎn)的變現能力及成本，資產(chǎn)變現能力越強，所付成本越低，則流動(dòng)性越( )
A、弱
B、強
C、沒(méi)有影響
D、有影響，但不確定
標準答案：B
題號： 29 本題分數：1.01 分
負債的流動(dòng)性，是指商業(yè)銀行隨時(shí)籌得所需資金的能力及成本�；I資的能力越強，所付的成本越低，則流動(dòng)性越( )。
A、弱
B、強
C、沒(méi)有影響
D、有影響，但不確定
標準答案：B
題號： 30 本題分數：1.01 分
《巴塞爾新資本協(xié)議》只對( )的定義作了一個(gè)嘗試性的規定：“包括但不限于因監管措施和解決民商事?tīng)幾h而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導致的風(fēng)險敞口。”
A、法律風(fēng)險
B、流動(dòng)性風(fēng)險
C、聲譽(yù)風(fēng)險
D、國家風(fēng)險
標準答案：A
題號： 31 本題分數：1.01 分
一般而言，國別限額的大小與國家風(fēng)險程度成( )變動(dòng)。
A、正向
B、反向
C、兩者沒(méi)有關(guān)系
D、以上都不對
標準答案：B
題號： 32 本題分數：1.01 分
商業(yè)銀行通過(guò)假設自身3個(gè)月的收益率變化增加/減少20%的情況進(jìn)行流動(dòng)性測算，以確保商業(yè)銀行儲備足夠的流動(dòng)性來(lái)應付可能出現的各種極端狀況的方法是( )
A、敏感性分析
B、情景分析
C、信號分析
D、壓力測試
標準答案：D
題號： 33 本題分數：1.01 分
從巴塞爾委員會(huì )的定義來(lái)看，商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險來(lái)源于( )兩個(gè)方面的原因，因為這兩個(gè)方面的原因都會(huì )引發(fā)商業(yè)銀行對于流動(dòng)性的需求。
A、安全和收益
B、總行和分行
C、貸款和存款
D、資產(chǎn)和負債
標準答案：D
題號： 34 本題分數：1.01 分
商業(yè)銀行法律風(fēng)險的主要表現形式包括了法律資格風(fēng)險和( )。
A、有法律效力的文件風(fēng)險
B、法律條文風(fēng)險
C、司法管轄權風(fēng)險
D、以上都是
標準答案：D
題號： 35 本題分數：1.01 分
我國的一家商業(yè)銀行的貸款余額和存款余額的比例為90%，該銀行可能出現的情況有( )
A、該銀行經(jīng)營(yíng)狀況良好
B、該銀行流動(dòng)性風(fēng)險偏高，但仍屬正常
C、該銀行處置不當可能失去清償能力
D、該銀行資產(chǎn)比率大，發(fā)展潛力大
標準答案：C
題號： 36 本題分數：1.01 分
通常被認為是商業(yè)銀行破產(chǎn)的直接原因的是( )
A、流動(dòng)性風(fēng)險
B、信用風(fēng)險
C、操作風(fēng)險
D、戰略風(fēng)險、
標準答案：A
題號： 37 本題分數：1.01 分
商業(yè)銀行的貸款平均額和核心存款平均額間的差異構成了( )
A、久期缺口
B、現金缺口
C、融資缺口
D、信貸缺口
標準答案：C
題號： 38 本題分數：1.01 分
對一些無(wú)法避免和轉移的風(fēng)險采取一種現實(shí)的態(tài)度，是積極務(wù)實(shí)的。在不影響國際投資者根本或大局利益的前提下承擔所面臨的國家風(fēng)險，就是( )
A、風(fēng)險自留
B、風(fēng)險分散
C、風(fēng)險抑制
D、以上都是
標準答案：A
題號： 39 本題分數：1.01 分
在分析國家風(fēng)險的方法中，()是將有關(guān)的各種指標和變量系統地排列成清單，各個(gè)項目還可以根據其重要性加以權數，然后進(jìn)行比較、分析，評定分數，一般包括經(jīng)濟發(fā)展水平、經(jīng)濟增長(cháng)率和國際清償能力三方面的內容。
A、結構定性分析
B、完全定性分析
C、清單分析
D、定量分析
標準答案：C
題號： 40 本題分數：1.01 分
在銀行的組織架構中，( )應當對法律風(fēng)險管理體系的建立和實(shí)施承擔最終責任。
A、董事會(huì )
B、高級管理層
C、監事會(huì )
D、法律風(fēng)險管理部門(mén)
標準答案：A
題號： 41 本題分數：1.01 分
( )僅用來(lái)衡量大型特別是跨國銀行的流動(dòng)性風(fēng)險程度。
A、大額負債依賴(lài)度
B、核心存款比例
C、貸款總額與總資產(chǎn)的比率
D、現金頭寸指標
標準答案：A
題號： 42 本題分數：1.01 分
( )是運用法律風(fēng)險的定義對各種風(fēng)險事件的法律性質(zhì)進(jìn)行分析判斷的過(guò)程，這是整個(gè)法律風(fēng)險管理程序的基礎性工作。
A、法律風(fēng)險的評估
B、法律風(fēng)險的識別
C、法律風(fēng)險的監測
D、法律風(fēng)險的控制和緩釋
標準答案：B
題號： 43 本題分數：1.01 分
在市場(chǎng)上享有盛譽(yù)的商業(yè)銀行反而會(huì )從整體市場(chǎng)危機中受益，是因為( )
A、享有盛譽(yù)的商業(yè)銀行抵御嚴重的流動(dòng)性風(fēng)險的能力強
B、政府給予享有盛譽(yù)的商業(yè)銀行的補貼遠大于其在危機中的損失
C、潛在存款人會(huì )為其資金尋找享有盛譽(yù)的商業(yè)銀行
D、其可以以現金買(mǎi)入大量流動(dòng)性欠佳的資產(chǎn)。
標準答案：C
題號： 44 本題分數：1.01 分
在對外幣的管理中，銀行( )實(shí)施對每一種貨幣的流動(dòng)性管理策略。
A、必須
B、不需要
C、可以也可以不用
D、以上都不對
標準答案：A
題號： 45 本題分數：1.01 分
在法律風(fēng)險管理體系中，法律風(fēng)險管理部門(mén)應承擔的職責有( )。
A、擬定法律風(fēng)險管理政策和程序，提交高級管理層和董事會(huì )審查批準
B、識別、評估和監測法律風(fēng)險
C、參與操作風(fēng)險管理程序，并及時(shí)向董事會(huì )和高級管理層提供獨立的風(fēng)險報告
D、以上都是
標準答案：D
題號： 46 本題分數：1.01 分
絕大多數商業(yè)銀行的嚴重的流動(dòng)性危機都源于( )
A、金融衍生品的交易
B、市場(chǎng)整體流動(dòng)性風(fēng)險的加大
C、宏觀(guān)經(jīng)濟背景的惡化
D、商業(yè)銀行自身管理或技術(shù)上存在的問(wèn)題
標準答案：D
題號： 47 本題分數：1.01 分
現金頭寸指標公式的正確表述是( )
A、(現金頭寸+應付貸款)/總資產(chǎn)
B、(現金頭寸—應收存款)/總資產(chǎn)
C、(現金頭寸+應付貸款)/凈資產(chǎn)
D、(現金頭寸+應收存款)/總資產(chǎn)
標準答案：D
題號： 48 本題分數：1.01 分
假設某商業(yè)銀行以市場(chǎng)價(jià)值表示的簡(jiǎn)化資產(chǎn)負債表中，資產(chǎn)為1000億元，負債為800億元，資產(chǎn)久期為6年，負債久期為4年。根據久期分析法，如果年利率從8%上升到8.5%，則利率變化對商業(yè)銀行的資產(chǎn)負債價(jià)值的影響為( )
A、損失13億
B、盈利13億
C、損失42.6億
D、盈利42.6億
標準答案：A
題號： 49 本題分數：1.01 分
在銀行的組織架構中，( )負責執行董事會(huì )核準的法律風(fēng)險管理體系。
A、董事會(huì )
B、高級管理層
C、監事會(huì )
D、法律風(fēng)險管理部門(mén)
標準答案：B
題號： 50 本題分數：1.01 分
法律風(fēng)險的特征包括( )。
A、法律風(fēng)險是一種特殊類(lèi)型的操作風(fēng)險
B、法律風(fēng)險的分布非常廣泛
C、法律風(fēng)險是一種需要計提資本的風(fēng)險
D、以上都是
標準答案：D
題號： 51 本題分數：1.01 分
當國際貸款金額巨大時(shí)，貸款銀行面臨的國家風(fēng)險及其可能造成的經(jīng)濟損失
就很大了，因而不易取得第三方保證。在這種情況下，貸款活動(dòng)通常是以( )方式
進(jìn)行，從而減少個(gè)別銀行單獨放款的可能風(fēng)險。
A、銀團貸款
B、共同投資
C、國別限額
D、以上都不是
標準答案：A
題號： 52 本題分數：1.01 分
以下不影響流動(dòng)性風(fēng)險的因素是( )
A、利率結構
B、分布結構
C、資產(chǎn)負債期限結構
D、幣種結構
標準答案：A
題號： 53 本題分數：1.01 分
( )是指在極端情景下，分析評估流動(dòng)性風(fēng)險管理模型或內控流程的有效性，發(fā)現問(wèn)題，制定改進(jìn)措施的方法，目的是防止出現重大損失事件。
A、情景分析
B、壓力測試
C、融資渠道管理
D、應急計劃
標準答案：B
題號： 54 本題分數：1.01 分
商業(yè)銀行的( )是指銀行為資產(chǎn)的增加而融資及在債務(wù)到期時(shí)履約的能力。
A、安全性
B、流動(dòng)性
C、收益性
D、風(fēng)險性
標準答案：B
題號： 55 本題分數：1.01 分
1976年，美國進(jìn)出口銀行對37家銀行進(jìn)行了調查，發(fā)現這些銀行分析國家風(fēng)險的方法主要有結構定性分析、完全定性分析、清單分析和定量分析，其中較多的是使用( )。
A、結構定性分析和完全定性分析
B、結構定性分析和清單分析
C、清單分析和定量分析
D、完全定性分析和定量分析
標準答案：B
題號： 56 本題分數：1.01 分
進(jìn)行( )保持與負債持有人和資產(chǎn)出售市場(chǎng)的聯(lián)系，對于銀行來(lái)說(shuō)是十分重要的。銀行需要按照融資工具類(lèi)別、資金提供者的性質(zhì)和市場(chǎng)的地域分布來(lái)審查對各種融資來(lái)源的依賴(lài)程度。
A、情景分析
B、壓力測試
C、融資渠道管理
D、應急計劃
標準答案：C
題號： 57 本題分數：1.01 分
( )是降低國家風(fēng)險的最基本的手段，其實(shí)質(zhì)是通過(guò)貸款、投資分散化來(lái)達到降低國家風(fēng)險的目的。
A、風(fēng)險自留
B、風(fēng)險分散
C、風(fēng)險抑制
D、以上都是
標準答案：B
題號： 58 本題分數：0.68 分
巴塞爾委員會(huì )規定的計量市場(chǎng)風(fēng)險資本的最低乘數因子等于( )。
A、1
B、2
C、3
D、4
標準答案：C
題號： 59 本題分數：0.68 分
( )方法就是在假定市場(chǎng)因子的變化服從多元正態(tài)分布情形下，利用正態(tài)分布的統計特征簡(jiǎn)化計算VaR的一種方法。
A、歷史模擬法
B、方差―協(xié)方差法
C、標準法
D、蒙特卡羅模擬法。
標準答案：B
題號： 60 本題分數：0.68 分
( )假設資產(chǎn)組合未來(lái)收益變化與過(guò)去是一致的，利用各組成資產(chǎn)收益率的歷史數據計算現有組合收益率的可能分布，直接按照VaR的定義來(lái)進(jìn)行計算風(fēng)險價(jià)值。
A、歷史模擬法
B、方差―協(xié)方差法
C、標準法
D、蒙特卡羅模擬法。
標準答案：A
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