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2017銀行從業(yè)《法律法規與綜合能力》鞏固練習
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單選題
1.同事之間分享專(zhuān)業(yè)知識和工作經(jīng)驗，符合( )的要求。
A.相互監督
B.公平競爭
C.團結合作
D.尊重同事
C【解析】根據銀行業(yè)從業(yè)人員團結合作的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應當樹(shù)立理解、信任、合作的團隊精神，共同創(chuàng )造，共同進(jìn)步，分享專(zhuān)業(yè)知識和工作經(jīng)驗。故本題選C。22.戰略風(fēng)險是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長(cháng)期發(fā)展目標的系統化管理過(guò)程中，不適當的發(fā)展規劃和戰略決策可能威脅商業(yè)銀行未來(lái)發(fā)展的潛在風(fēng)險。下列關(guān)于戰略風(fēng)險來(lái)源的說(shuō)法，錯誤的是( )。
2.私人銀行客戶(hù)是指金融凈資產(chǎn)達到( )人民幣及以上的銀行客戶(hù)。
A.200萬(wàn)元
B.300萬(wàn)元
C.500萬(wàn)元
D.600萬(wàn)元
D【解析】私人銀行客戶(hù)是指金融凈資產(chǎn)達到600萬(wàn)元人民幣及以上的銀行客戶(hù)。故本題選D。
3.對于商業(yè)銀行的風(fēng)險，下列屬于按風(fēng)險主體劃分的是( )。
A.系統性風(fēng)險
B.資產(chǎn)風(fēng)險
C.負債風(fēng)險
D.公司風(fēng)險
D【解析】銀行風(fēng)險可以從多個(gè)角度、多個(gè)層次予以分類(lèi)：(1)按照遭受風(fēng)險的范圍劃分，可以分為系統性風(fēng)險和非系統性風(fēng)險。(2)按照銀行業(yè)務(wù)結構劃分，可以分為資產(chǎn)風(fēng)險、負債風(fēng)險、中間業(yè)務(wù)風(fēng)險。(3)按照風(fēng)險主體劃分，可以分為公司風(fēng)險、個(gè)人風(fēng)險、國家風(fēng)險等。(4)結合銀行經(jīng)營(yíng)的特征及誘發(fā)風(fēng)險的原因，巴塞爾委員會(huì )將商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險分為信用風(fēng)險、市場(chǎng)風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動(dòng)性風(fēng)險、國家風(fēng)險、聲譽(yù)風(fēng)險、法律風(fēng)險和戰略風(fēng)險八個(gè)主要類(lèi)型，這也是業(yè)界較為通用的風(fēng)險分類(lèi)方法。故本題選D。24.當銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構的處分有異議時(shí)，采取的正確行為是( )。
A.先按正常渠道反映和申訴
B.偷拍竊相關(guān)人員的行為與談話(huà)以獲得對自己有利的證據
C.立即向媒體披露所受冤屈
D.以上方式都正確
A【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員與本機構之間的職業(yè)操守中的爭議處理原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構的紀律處分有異議時(shí)，應當按照正常渠道反映和申訴。B選項中偷拍竊的做法是不恰當的，C選項的做法沒(méi)有按照正常的渠道和程序。故本題選A。
5.金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能是( )。
A.貨幣資金融通功能
B.經(jīng)濟調節功能
C.微觀(guān)調控功能
D.定價(jià)功能
A【解析】貨幣資金融通功能是金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能。金融市場(chǎng)既為社會(huì )中資金不足的一方提供了籌集資金的機會(huì )，也為資金的盈余方提供了投資機會(huì )，即為資金的需求方和供給方搭起了一座橋梁。故本題選A。
6.建立有效的信息溝通機制，確保董事會(huì )、監事會(huì )、高級管理層及時(shí)了解本行的經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險狀況，確保相關(guān)部門(mén)和員工及時(shí)了解與其職責相關(guān)的制度和信息，屬于銀行公司內部控制保障的( )。
A.信息系統控制
B.報告機制
C.業(yè)務(wù)連續性管理
D.內控文化
B【解析】建立有效的信息溝通機制，確保董事會(huì )、監事會(huì )、高級管理層及時(shí)了解本行的經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險狀況，確保相關(guān)部門(mén)和員工及時(shí)了解與其職責相關(guān)的制度和信息，屬于銀行公司內部控制保障的報告機制。故本題選B。
7.從2005年9月21日起，我國對活期存款實(shí)行按季度結息，每季度末月的( )日為結息日，次日付息。
A.1
B.15
C.20
D.30
C【解析】根據《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結息問(wèn)題的通知》規定，從2005年9月21日起，我國對活期存款實(shí)行按季度結息，每季度末月的20日為結息日，次日付息。故本題選C。
8.市盈率指在一個(gè)考察期，通常為( )個(gè)月內，股票價(jià)格和每股收益的比例。
A.6
B.8
C.10
D.12
D【解析】市盈率指在一個(gè)考察期(通常為12個(gè)月)內，股票價(jià)格和每股收益的比例。故本題選D。
9.銀行管理中的效率指標的計算公式是( )。
A.生息資產(chǎn)占比=生息資產(chǎn)平均余額×100%資產(chǎn)總額
B.成本收入比=營(yíng)業(yè)費用(含營(yíng)業(yè)稅)×100%營(yíng)業(yè)凈收入
C.定活比=定期存款×l00%活期存款
D. 非利息收入占營(yíng)業(yè)收入比=非利息收入×100%營(yíng)業(yè)收入
B【解析】B項“成本收入比”屬于銀行管理中的效率指標。故本題選B。
10.銀行某企業(yè)客戶(hù)需要在很短的時(shí)間內進(jìn)行一筆較大金額的匯款，以下最適宜的匯款方式為( )。
A.電匯
B.票匯
C.信匯
D.押匯
A【解析】電匯業(yè)務(wù)是指匯出行應匯款人的要求，采用加押電傳或SWIFT形式，指示匯入行付款給指定收款人。其特點(diǎn)是交款迅速、安全可靠、費用高，多用于急需用款和大額匯款。故本題選A。
11.房地產(chǎn)貸款是指與房產(chǎn)或地產(chǎn)的開(kāi)發(fā)、經(jīng)營(yíng)、消費活動(dòng)有關(guān)的貸款，下列不屬于房地產(chǎn)貸款的是( )。
A.房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款
B.基本建設貸款
C.土地儲備貸款
D.個(gè)人住房貸款
B【解析】房地產(chǎn)貸款是指與房產(chǎn)或地產(chǎn)的開(kāi)發(fā)、經(jīng)營(yíng)、消費活動(dòng)有關(guān)的貸款，主要包括房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款、土地儲備貸款、法人商業(yè)用房按揭貸款和個(gè)人住房貸款四大類(lèi)�；窘ㄔO貸款屬于固定資產(chǎn)貸款。故本題選B。
12.下列關(guān)于理財業(yè)務(wù)的特點(diǎn)的說(shuō)法中，錯誤的是( )。
A.客戶(hù)是理財業(yè)務(wù)風(fēng)險的主要承擔者
B.商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)運作的是銀行自有資金
C.銀行理財業(yè)務(wù)是“輕資本”業(yè)務(wù)
D.理財業(yè)務(wù)是一項金融知識技術(shù)密集型業(yè)務(wù)
B【解析】商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)運作的不是銀行自有資金，而是客戶(hù)委托資金，資金最終所有者是客戶(hù)。故本題選B。
13.中國進(jìn)出口銀行的主要業(yè)務(wù)范圍不包括( )。
A.辦理出口信貸和進(jìn)口信貸
B.負責組織和擬訂有關(guān)證券市場(chǎng)的法律、法規草案
C.辦理中國的政府對外優(yōu)惠貸款
D.提供對外擔保
B【解析】中國進(jìn)出口銀行的主要業(yè)務(wù)范圍包括：(1)辦理出口信貸和進(jìn)口信貸。(2)辦理對外承包工程和境外投資貸款。(3)辦理中國的政府對外優(yōu)惠貸款。(4)提供對外擔保。(5)轉貸外國政府和金融機構提供的貸款。(6)辦理本行貸款項下國際國內結算業(yè)務(wù)和企業(yè)存款業(yè)務(wù)。(7)在境內外資本市場(chǎng)、貨幣市場(chǎng)籌集資金。(8)辦理國際銀行間貸款，組織或參加國際、國內銀團貸款。(9)從事人民幣同業(yè)拆借和債券回購。(10)從事自營(yíng)外匯資金交易和經(jīng)批準的代客外匯資金交易。(11)辦理與本行業(yè)務(wù)相關(guān)的資信調查、咨詢(xún)、評估和見(jiàn)證業(yè)務(wù)。(12)經(jīng)批準或受委托的其他業(yè)務(wù)。故本題選B。
14.常見(jiàn)的清算模式不包括( )。
A.凈額批量清算
B.大額資金轉賬系統
C.小額定時(shí)清算
D.等額清算
D【解析】常見(jiàn)的清算模式有實(shí)時(shí)全額清算、凈額批量清算、大額資金轉賬系統及小額定時(shí)清算四種模式。故本題選D。
15.下列關(guān)于托收方式及用途的說(shuō)法中，不正確的是( )。
A.光票托收的主要用途是廣泛運用于貿易結算
B.跟單托收的主要用途是一般用于進(jìn)出口貿易款項的收付，沒(méi)有銀行信用介入
C.出口托收的主要用途是我國跟單出口托收只限于滯銷(xiāo)商品和新、小商品，以及要進(jìn)入競爭激烈的市場(chǎng)的商品
D.進(jìn)口代收的主要用途是購買(mǎi)舊船的貿易，通常使用跟單進(jìn)口代收
A【解析】光票托收的主要用途是廣泛運用于非貿易結算，或貿易從屬費用的收款等。故本題選A。
16.( )是指通過(guò)投資或購買(mǎi)與標的資產(chǎn)收益波動(dòng)負相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來(lái)沖銷(xiāo)標的資產(chǎn)潛在風(fēng)險損失的一種風(fēng)險管理策略。
A.風(fēng)險管理
B.風(fēng)險識別
C.風(fēng)險控制
D.風(fēng)險對沖
D【解析】風(fēng)險對沖是指通過(guò)投資或購買(mǎi)與標的資產(chǎn)收益波動(dòng)負相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來(lái)沖銷(xiāo)標的資產(chǎn)潛在風(fēng)險損失的一種風(fēng)險管理策略。故本題選D。
17.( )向銀行申請辦理承兌和貼現時(shí)，承兌行和貼現機構應按照支付結算制度的相關(guān)規定，對商業(yè)匯票的真實(shí)交易關(guān)系和債權債務(wù)關(guān)系進(jìn)行審核。
A.背書(shū)人
B.出票人
C.承兌人
D.法人
B【解析】出票人(持票人)向銀行申請辦理承兌和貼現時(shí)，承兌行和貼現機構應按照支付結算制度的相關(guān)規定，對商業(yè)匯票的真實(shí)交易關(guān)系和債權債務(wù)關(guān)系進(jìn)行審核。故本題選B。38.存款人因辦理日常轉賬結算和現金收付需要開(kāi)立的銀行結算賬戶(hù)是( )。
A.臨時(shí)存款賬戶(hù)
B.專(zhuān)用存款賬戶(hù)
C.基本存款賬戶(hù)
D.一般存款賬戶(hù)
C【解析】基本存款賬戶(hù)簡(jiǎn)稱(chēng)基本戶(hù)，是指存款人因辦理日常轉賬結算和現金收付需要開(kāi)立的銀行結算賬戶(hù)。故本題選C。
19.有利于合規風(fēng)險管理的基本制度不包括( )。
A.建立對管理人員合規績(jì)效的考核制度
B.建立有效的合規問(wèn)責制度
C.建立誠信舉報制度
D.完善約束激勵機制
D【解析】有利于合規風(fēng)險管理的基本制度主要包括三項：一是建立對管理人員合規績(jì)效的考核制度;二是建立有效的合規問(wèn)責制度;三是建立誠信舉報制度。故本題選D。
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