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2016年11月銀行從業(yè)《個(gè)人理財》多選題
在考試前多做練習可以提高考試的做題速度和鞏固知識，為此，小編特地為大家整理了以下的2016年11月銀行從業(yè)《個(gè)人理財》多選題，希望對大家有幫助!
多選題
1.保險產(chǎn)品的功能包括( )。
A.轉移風(fēng)險
B.分攤損失
C.補償損失
D.融通資金
E.套期保值
2.制訂保險規劃的風(fēng)險主要體現在( )。
A.理賠的風(fēng)險
B.保險市場(chǎng)風(fēng)險
C.未充分保險的風(fēng)險
D.過(guò)分保險的風(fēng)險
E.不必要保險的風(fēng)險
3.下列屬于外匯市場(chǎng)特點(diǎn)的是( )。
A.主體可變性
B.商品特殊性
C.時(shí)間連續性
D.價(jià)格一致性
E.空間統一性
4.證券投資基金運作流程包括( )。
A.投資者資金匯集成基金
B.委托托管人管理基金
C.委托基金管理人投資運作
D.投資者、基金管理人、基金托管人通過(guò)基金契約方式建立信托協(xié)議
E.基金管理人將投資收益分配給投資者
5.社會(huì )保險的特點(diǎn)包括( )。
A.無(wú)償性
B.強制性
C.商業(yè)性
D.非營(yíng)利性
E.社會(huì )公平性
6.商業(yè)銀行在中國境內不得( )，但國家另有規定的除外。
A.向非銀行金融機構和企業(yè)投資
B.向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資
C.代理保險業(yè)務(wù)
D.經(jīng)營(yíng)證券業(yè)務(wù)
E.從事信托投資
7.基金可分配收益也稱(chēng)基金凈收益，一般有( )。
A.紅利再投資
B.現金分紅
C.按面額分配紅利
D.按份額分配紅利
E.按基金凈資產(chǎn)分配紅利
8.對于那些連客戶(hù)本人也難以明確的信息，如財務(wù)目標和投資風(fēng)險承受能力，客戶(hù)經(jīng)理可以通過(guò)( )的方式收集。
A.了解客戶(hù)的投資經(jīng)歷
B.與客戶(hù)交談
C.從公開(kāi)的數據庫中獲得
D.使用心理測試問(wèn)卷
E.通過(guò)數據登記表獲得
9.商業(yè)銀行個(gè)人理財業(yè)務(wù)人員，應包括( )。
A.為客戶(hù)提供財務(wù)分析、規劃或投資建議的業(yè)務(wù)人員
B.為客戶(hù)提供防范監管的業(yè)務(wù)人員
C.銷(xiāo)售理財計劃或投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員
D.與個(gè)人理財業(yè)務(wù)銷(xiāo)售和管理活動(dòng)緊密相關(guān)的專(zhuān)業(yè)人員
E.其他服務(wù)人員
10.對非保證收益理財計劃，在與客戶(hù)簽訂合同前，商業(yè)銀行應提供理財計劃預期收益率的( )。
A.確定數值
B.測算數據
C.測算方式
D.測算具體過(guò)程
E.測算的主要依據
11.影響房地產(chǎn)價(jià)格的因素很多，主要有( )。
A.自然因素
B.社會(huì )因素
C.行政因素
D.經(jīng)濟因素
E.通貨膨脹
12.下列關(guān)于我國銀行個(gè)人理財業(yè)務(wù)發(fā)展和現狀的說(shuō)法，正確的是( )。
A.與發(fā)達國家的個(gè)人理財業(yè)務(wù)發(fā)展歷史相比，我國商業(yè)銀行個(gè)人理財業(yè)務(wù)起步較晚，發(fā)展歷程較短
B.從21世紀初到2005年是我國商業(yè)銀行個(gè)人理財業(yè)務(wù)的形成時(shí)期
C.在我國商業(yè)銀行個(gè)人理財業(yè)務(wù)還是一項新興的銀行業(yè)務(wù)，尚處于起步發(fā)展階段，個(gè)人理財業(yè)務(wù)的市場(chǎng)環(huán)境正在不斷規范和完善
D.20世紀60年代到80年代，是我國銀行個(gè)人理財業(yè)務(wù)的萌芽階段
E.中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )于2005年9月發(fā)布了《商業(yè)銀行個(gè)人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，界定了商業(yè)銀行個(gè)人理財業(yè)務(wù)范疇，規范了商業(yè)銀行個(gè)人理財業(yè)務(wù)管理
13.下列關(guān)于年金的各種說(shuō)法，正確的有( )。
A.簡(jiǎn)單年金是指年金發(fā)生期間與計息期間不同的年金
B.無(wú)限年金是年金時(shí)期無(wú)限長(cháng)的年金
C.一般年金是指年金發(fā)生期間與計息期間相同的年金
D.后付年金是指在年金時(shí)期內每期年金額都在期末發(fā)生的年金，也稱(chēng)為普通年金E.以上說(shuō)法均正確
14.《證券法》規定，禁止證券公司及其從業(yè)人員從事( )，損害客戶(hù)利益的行為屬于欺詐行為。
A.未經(jīng)客戶(hù)委托，擅自為客戶(hù)買(mǎi)賣(mài)證券
B.傳播、提供虛假或者誤導投資者的信息
C.挪用公款進(jìn)行大規模的證券買(mǎi)賣(mài)
D.不在規定的時(shí)間內向客戶(hù)提供交易的書(shū)面確認文件
E.為牟取傭金收入，誘使客戶(hù)進(jìn)行不必要的證券買(mǎi)賣(mài)
15.下列表述中正確的是( )。
A.凈現值是未來(lái)報酬的總現值與初始投資額現值之差
B.當凈現值等于零時(shí)，項目的折現率等于內含報酬率
C.當凈現值大于零時(shí)，現值指數小于l
D.凈現值大于零，說(shuō)明投資方案可行
E.只有當凈現值大于現金流出現值時(shí)，現值指數大于1
16.貨幣之所以具有時(shí)間價(jià)值，是因為( )。
A.貨幣占用具有機會(huì )成本
B.貨幣可以滿(mǎn)足當前的消費
C.通貨膨脹可能造成貨幣貶值
D.貨幣可以作為財富的象征
E.投資可能產(chǎn)生投資風(fēng)險
17.關(guān)于《證券法》的規定，以下說(shuō)法不正確的有( )。
A.為上市公司出具審計報告的人員在文件公開(kāi)后即可買(mǎi)賣(mài)該種股票
B.依法發(fā)行的證券，法律對其轉讓期限有限制性規定的，在限定的期限內不得買(mǎi)賣(mài)
C.證券公司可以從事向客戶(hù)融資或者融券的證券交易活動(dòng)
D.證券交易所從業(yè)人員可以接受親人贈送的股票
E.持有一個(gè)股份公司已發(fā)行股份5%的股東，應當在持股數額達到該比例之日起3日內向該公司報告
18.理財人員制訂教育投資規劃應考慮的因素有( )。
A.規劃所需要資金總額
B.投資規劃的時(shí)間
C.通貨膨脹率
D.基本利率
E.每月可承受的投資額
19.下列各項中，符合期貨交易制度的是( )。
A.交易者按照其買(mǎi)賣(mài)期貨合約價(jià)值繳納一定比例的保證金
B.交易所每周結算所有合約的盈虧
C.會(huì )員結算準備金余額小于零，并未能在規定時(shí)限內補足的，應當催其補足準備金并繳納罰金
D.會(huì )員持有的某一合約投機頭寸存在限額
E.實(shí)施大戶(hù)報告制度
20.下列各項中，屬于人身保險的是( )。
A.人壽保險
B.意外傷害保險
C.健康保險
D.信用保險
E.保證保險
參考答案及解析：
1.ABCD【解析】保險產(chǎn)品的功能包括：①轉移風(fēng)險，分攤損失;②補償損失;③融通資金。
2.CDE【解析】在進(jìn)行保險規劃時(shí)，會(huì )面臨很多風(fēng)險。這些風(fēng)險可能來(lái)自投�？蛻�(hù)所提供的資料不準確、不完全，或者是來(lái)自對保險產(chǎn)品的了解不夠充分。保險規劃風(fēng)險體現在以下幾個(gè)方面：未充分保險的風(fēng)險、過(guò)分保險的風(fēng)險和不必要保險的風(fēng)險。
3.CE【解析】空間統一性和時(shí)間連續性是外匯市場(chǎng)的特點(diǎn)。所謂空間統一性是指由于各國外匯市場(chǎng)都用現代化的通信技術(shù)(電話(huà)、電報、電傳等)進(jìn)行外匯交易，因此它們之間的聯(lián)系非常緊密，形成一個(gè)統一的世界外匯市場(chǎng)。所謂時(shí)間連續性是指世界上的各個(gè)外匯市場(chǎng)在營(yíng)業(yè)時(shí)間上相互交替，形成一種前后繼起的循環(huán)作業(yè)格局。
4.ACDE【解析】證券投資基金運作流程：①投資者資金匯集成基金;②委托基金管理人投資運作;③投資者、基金管理人、基金托管人通過(guò)基金契約方式建立信托協(xié)議;④基金管理人將投資收益分配給投資者。
5.BDE【解析】社會(huì )保險是指通過(guò)國家立法形式，以勞動(dòng)者為保障對象。政府強制實(shí)施，提供基本生活需要的一種保障制度，具有非營(yíng)利性、社會(huì )公平性和強制性等特點(diǎn)。
6.ABDE【解析】我國《商業(yè)銀行法》第四十三條規定，商業(yè)銀行在中華人民共和國境內不得從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機構和企業(yè)投資，但國家另有規定的除外。
7.AB【解析】基金可分配收益也稱(chēng)基金凈收益，是基金收益扣除按照國家規定可以扣除的費用等項目后的余額�；鹗找娣峙湟话阌蟹峙洮F金(現金分紅)和分配基金單位(紅利再投資)兩種形式。
8.ABD【解析】客戶(hù)本人能明確的信息可以通過(guò)數據登記表獲得，但對于客戶(hù)本人難以明確的信息，如財務(wù)目標和投資風(fēng)險承受能力等，從業(yè)人員需要使用其他的方式去收集，如與客戶(hù)交談，了解其投資經(jīng)歷或者使用心理測試問(wèn)卷，故選ABD。
9.ACD【解析】商業(yè)銀行個(gè)人理財業(yè)務(wù)人員，應包括為客戶(hù)提供財務(wù)分析、規劃或投資建議的業(yè)務(wù)人員、銷(xiāo)售理財計劃或投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員、與個(gè)人理財業(yè)務(wù)銷(xiāo)售和管理活動(dòng)緊密相關(guān)的專(zhuān)業(yè)人員。
10.BCE【解析】《商業(yè)銀行個(gè)人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第四十條規定，商業(yè)銀行理財計劃的宣傳和介紹材料，應包含對產(chǎn)品風(fēng)險的揭示，并以醒目、通俗的文字表達;對非保證收益理財計劃，在與客戶(hù)簽訂合同前，應提供理財計劃預期收益率的測算數據、測算方式和測算的主要依據。故選BCE。
11.ABCD【解析】影響房地產(chǎn)價(jià)格的因素很多，主要有：①行政因素;②社會(huì )因素;③經(jīng)濟因素;④自然因素。
12.ABCE【解析】D項不正確，20世紀80年代末到90年代是我國商業(yè)銀行個(gè)人理財業(yè)務(wù)的萌芽階段。
13.BD【解析】A項簡(jiǎn)單年金是指年金發(fā)生期間與計息期間相同的年金;C項一般年金是指年金發(fā)生期間與計息期間不同(而不是相同)的年金，故選BD。
14.ABDE【解析】《證券法》第七十九條規定，禁止證券公司及其從業(yè)人員從事下列損害客戶(hù)利益的行為：違背客戶(hù)的委托為其買(mǎi)賣(mài)證券;不在規定時(shí)間內向客戶(hù)提供交易的書(shū)面確認文件;挪用客戶(hù)所委托買(mǎi)賣(mài)的證券或者客戶(hù)賬戶(hù)上的資金;未經(jīng)客戶(hù)的委托，擅自為客戶(hù)買(mǎi)賣(mài)證券，或者假借客戶(hù)的名義買(mǎi)賣(mài)證券;為牟取傭金收入，誘使客戶(hù)進(jìn)行不必要的證券買(mǎi)賣(mài);利用傳播媒介或者通過(guò)其他方式提供、傳播虛假或者誤導投資者的信息;其他違背客戶(hù)真實(shí)意思表示，損害客戶(hù)利益的行為。欺詐客戶(hù)行為給客戶(hù)造成損失的，行為人應當依法承擔賠償責任。C選項中，挪用公款買(mǎi)賣(mài)證券是證券法禁止的其他行為，不屬于欺詐行為。
15.ABDE【解析】現值指數=凈現值/現金流出的現值，只有當凈現值大于現金流出的現值時(shí)，現值指數大于1。如果凈現值為正數，表示貼現后現金流人大于貼現后現金流出，該投資項目的報酬率大于預定的貼現率。故選ABDE。
16.ACE【解析】通常將一定數量的貨幣在兩個(gè)不同時(shí)點(diǎn)之間的價(jià)值差異稱(chēng)為貨幣時(shí)間價(jià)值。貨幣之所以具有時(shí)間價(jià)值.是因為：①貨幣可以滿(mǎn)足當前消費或用于投資而產(chǎn)生回報，因此貨幣占用具有機會(huì )成本;②通貨膨脹可能造成貨幣貶值;③投資可能產(chǎn)生投資風(fēng)險，需要提供風(fēng)險補償。因此ACE正確。
17.ACD【解析】為股票發(fā)行出具審計報告、資產(chǎn)評估報告或者法律意見(jiàn)書(shū)等文件的專(zhuān)業(yè)機構和人員，在該股票承銷(xiāo)期內和期滿(mǎn)后6個(gè)月內，不得買(mǎi)賣(mài)該種股票;證券交易以現貨進(jìn)行交易，證券公司不得從事向客戶(hù)融資或者融券的證券交易活動(dòng);證券交易所、證券公司、證券登記結算機構從業(yè)人員、證券監督管理機構工作人員和法律、行政法規禁止參與股票交易的其他人員，在任期或者法定限期內，不得直接或者以化名、借他人名義持有、買(mǎi)賣(mài)股票，也不得收受他人贈送的股票。
18.ABCDE【解析】理財人員制訂教育投資規劃應考慮以下因素：規劃所需要資金總額;投資規劃的時(shí)間;通貨膨脹率;基本利率;每月可承受的投資額。
19.ADE【解析】交易所每日結算所有合約的盈虧;會(huì )員結算準備金余額小于零，并未能在規定時(shí)限內補足的，應當強行平倉。
20.ABC【解析】信用保險和保證保險屬于財產(chǎn)保險。
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