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2017銀行從業(yè)考試《個(gè)人理財》多選題專(zhuān)練及答案
人不能象走獸那樣活著(zhù)，應該追求知識和美德。以下是百分網(wǎng)小編整理的2017銀行從業(yè)考試《個(gè)人理財》多選題專(zhuān)練及答案，歡迎學(xué)習!
多選題
1.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì )綜合考慮了客戶(hù)使用的易讀性與便利性等因素，制訂了《商業(yè)銀行理財客戶(hù)風(fēng)險評估問(wèn)卷基本模板》。該模板涵蓋了( )模塊。
A.客戶(hù)財務(wù)狀況
B.投資目標
C.風(fēng)險承受能力
D.投資經(jīng)驗
E.投資風(fēng)格
2.投資者為了保證本金安全，可以投資以下( )理財計劃?
A.保證收益理財計劃
B.最低收益理財計劃
C.保本浮動(dòng)收益理財計劃
D.非保本浮動(dòng)收益理財計劃
E.固定收益理財計劃
3.基金代銷(xiāo)機構在基金銷(xiāo)售活動(dòng)中，不正確的做法有( )。
A.附送實(shí)物
B.抽獎銷(xiāo)售
C.以低于成本價(jià)銷(xiāo)售
D.認購費打折
E.附送基金份額
4.通貨膨脹對社會(huì )經(jīng)濟產(chǎn)生的影響主要有( )。
A.刺激經(jīng)濟增長(cháng)
B.引起收入和財富的再分配
C.扭曲商品相對價(jià)格
D.降低資源配置效率
E.促進(jìn)失業(yè)率的下降
5.金融市場(chǎng)的特點(diǎn)是( )。
A.金融市場(chǎng)上交易的是貨幣資金
B.市場(chǎng)交易價(jià)格的一致性
C.市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性
D.交易雙方的可變性
E.需求量與價(jià)格成反比
6.假設未來(lái)經(jīng)濟有四種狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條;對應地，四種經(jīng)濟狀況發(fā)生的概率分別是20%，30%，40%，10%;對應四種狀況，基金X的收益率分別是50%，30%，10%，-12%;而基金Y的對應收益率為45%，25%，13%，-6%。下列說(shuō)法正確的是( )。A.兩個(gè)基金有相同的期望收益率
B.投資者等額分配資金于基金X和Y，不能提高資金的期望收益率
C.基金X的風(fēng)險要大于基金Y的風(fēng)險
D.基金X的風(fēng)險要小于基金Y的風(fēng)險
E.基金X的收益率和基金Y的收益率的相關(guān)系數是負的
7.同國債相比，商業(yè)票據具有的特征是( )。
A.風(fēng)險性更大
B.流動(dòng)性更好
C.利率較低
D.流動(dòng)性更差
E.風(fēng)險更小
8.從( )渠道，理財客戶(hù)可以獲得產(chǎn)品信息。
A.電視廣告
B.朋友推介
C.柜臺
D.發(fā)售機構的網(wǎng)站
E.第三方理財服務(wù)機構
9.以下屬于商業(yè)票據的特征的是( )。
A.融資成本低
B.融資靈活性高
C.利率敏感性高
D.期限短
E.面額大
10.成長(cháng)型基金與收入型基金的區別體現在( )。
A.成長(cháng)型基金重視基金的長(cháng)期成長(cháng)，強調為投資者帶來(lái)經(jīng)常性收益;收入型基金強調基金單位價(jià)格的增長(cháng)，使投資者獲得穩定的最大化當期收入
B.成長(cháng)型基金投資對象通常是風(fēng)險較大的金融產(chǎn)品，收入型基金投資對象一般為風(fēng)險較小，資本增值有限的金融產(chǎn)品
C.成長(cháng)型基金中現金持有量較小，收入型基金中現金持有量比較大
D.成長(cháng)型基金一般不會(huì )直接將股息分配給投資者，而是將股息在投資于市場(chǎng);收入型基金一般均按時(shí)派息給投資者
E.成長(cháng)型基金投資于資本市場(chǎng)，收入型基金投資于貨幣市場(chǎng)
11.將5000元現金存為銀行定期存款，期限為4年，年利率為6%。下列說(shuō)法正確的是( )。A.以單利計算，4年后的本利和是6200元
B.以復利計算，4年后的本利和是6312.38元
C.以復利計算，4年后的本利和是6321.38元
D.若每半年付息一次，則4年后的本息和是6333.85元
E.若每季度付息一次，則4年后的本息和是6344.92元
12.假設現有的財務(wù)資源是5萬(wàn)元的資產(chǎn)和每年年底1萬(wàn)元的儲蓄，如果投資報酬率為3%，則下列哪些財務(wù)目標可以實(shí)現?( )
A.2年后積累7.5萬(wàn)元的購車(chē)費用
B.5年后積累11萬(wàn)元的購房首付款
C.10年后積累18萬(wàn)元的子女高等教育金(共計4年大學(xué)費用)
D.20年后積累40萬(wàn)元的退休金
E.以上目標都能實(shí)現
13.商業(yè)銀行應編制的年度個(gè)人理財業(yè)務(wù)報告，應全面反映的內容有( )等。
A.本年度個(gè)人理財的發(fā)展狀況
B.理財產(chǎn)品的銷(xiāo)售情況
C.投資理財產(chǎn)品的情況
D.理財產(chǎn)品的收益分配情況
E.個(gè)人理財業(yè)務(wù)的綜合收益
14.處于中年穩健期的理財客戶(hù)的特征是( )。
A.理財理念是增加消費，減少負債
B.風(fēng)險厭惡程度提高，追求穩定收益
C.適度增加財富是其理財目標
D.在資產(chǎn)組合中選擇低風(fēng)險的股票、高等級的債券、優(yōu)先股等
E.盡力保全自己已積累的財富，厭惡風(fēng)險
15.期貨公司業(yè)務(wù)實(shí)行許可制度，按照規定期貨公司( )。
A.不得申請經(jīng)營(yíng)境外期貨經(jīng)紀業(yè)務(wù)
B.經(jīng)批準可以開(kāi)展期貨投資咨詢(xún)業(yè)務(wù)
C.不得從事不與期貨業(yè)務(wù)無(wú)關(guān)的活動(dòng)
D.不得從事或變相從事期貨自營(yíng)業(yè)務(wù)
E.不得客戶(hù)提供融資，對外擔保
16.外匯包括( )。
A.外國紙幣
B.外幣票據
C.外幣公司債券
D.特別提款權
E.外幣銀行存款憑證
17.宏觀(guān)經(jīng)濟運行對證券市場(chǎng)的影響通常通過(guò)( )實(shí)現。
A.企業(yè)經(jīng)濟效益
B.居民收入
C.投資者對股價(jià)的預期
D.資金成本
E.商品價(jià)格
18.貨幣型理財產(chǎn)品投資的對象有( )。
A.國債
B.金融債
C.中央銀行票據
D.股票
E.權證
19.目前在我國，( )需要征收個(gè)人所得稅。
A.獎金
B.津貼
C.年終加薪
D.保險賠款
E.國債利息收入
20.商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財業(yè)務(wù)有下列( )情形之一的，中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )可以依據相關(guān)規定對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員進(jìn)行處理，構成犯罪的，依法追究刑事責任。
A.違規開(kāi)展個(gè)人理財業(yè)務(wù)造成銀行或客戶(hù)重大經(jīng)濟損失的
B.泄露或不當使用客戶(hù)個(gè)人資料和交易信息記錄造成嚴重后果的
C.挪用單獨管理的客戶(hù)資產(chǎn)的
D.違反規定銷(xiāo)售未經(jīng)批準的理財計劃或產(chǎn)品的
E.將一般儲蓄存款產(chǎn)品作為理財計劃銷(xiāo)售并違反國家利率管理政策，進(jìn)行變相高息攬儲的
21.根據《合同法》規定，當事人任一方有權請求人民法院或名仲裁機構變更或者撤銷(xiāo)合同的情形包括( )。
A.因重大誤解而訂立合同
B.在訂立合同時(shí)顯失公平
C.一方以欺詐，脅迫的手段訂立合同，損害國家利益
D.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益
E.以合法形式掩蓋非法目的
22.基金份額持有人的權利是包括( )。
A.分享基金財產(chǎn)收益
B.參與分配清算后的剩余基金財產(chǎn)
C.依法轉讓或者申請贖回其持有的基金份額
D.按照規定要求召開(kāi)基金份額持有人大會(huì )
E.對基金份額持有人大會(huì )審議事項行使表決權
23.關(guān)于信托業(yè)務(wù)中委托人的權利，說(shuō)法正確的是( )。
A.委托人有權了解信托財產(chǎn)的管理和運用、處分及收支情況，并有權要求委托人做出說(shuō)明B.因設立信托時(shí)未能預見(jiàn)的特別事由，致使信托財產(chǎn)的管理方法不符合受益人的利益時(shí)，委托人有權要求受托人調整信托財產(chǎn)的管理方法
C.受托人違反信托目的處分財產(chǎn)時(shí)，委托人在知道撤銷(xiāo)原因2年內，有權申請人民法院撤銷(xiāo)該處分行為
D.受托人違反信托目的處分信托財產(chǎn)時(shí)，委托人有權依照信托文件的規定解任受托人E.受托人管理運用信托財產(chǎn)有重大過(guò)失時(shí)，委托人可申請人民法院解任受托人
24.《反洗錢(qián)法》對保護公民、法人的合法權益的規定是( )。
A.是對公民和組織的信息保密，規定有關(guān)人員的保密義務(wù)
B.是嚴格規定了進(jìn)行行政調查的審批權限和程序，中國人民銀行省級以上分支機構有權進(jìn)行反洗錢(qián)調查，并嚴格規定了調查的程序
C.是嚴格限定了臨時(shí)凍結措施的條件和期限。對不能排除洗錢(qián)嫌疑，同時(shí)資金可能轉往境外的，經(jīng)中國人民銀行負責人批準，可以采取臨時(shí)凍結措施，臨時(shí)凍結的時(shí)間不得超過(guò) 48小時(shí)
D.是對有關(guān)機關(guān)未依法履行職責，侵犯公民.組織合法權益的行為規定了法律責任E.任何單位和個(gè)人都有權向中國人民銀行或公安機關(guān)舉報洗錢(qián)活動(dòng)
25.下面( )財產(chǎn)不得抵押。
A.土地所有權
B.耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權，但法律規定可以抵押的除外
C.學(xué)校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業(yè)單位.社會(huì )團體的教育設施.醫療衛生設施和其他社會(huì )公益設施
D.所有權、使用權不明或者有爭議的財產(chǎn)
E.依法被查封、扣押、監管的財產(chǎn)
26.期貨交易所應當與交割倉庫簽訂協(xié)議，明確雙方的義務(wù)。交割倉庫時(shí)不當行為有( )。
A.出具虛假倉單
B.違反規則，限制交割商品入庫、出庫
C.泄露與期貨有關(guān)的商業(yè)機密
D.違反國家規定參與期貨交易
E.期貨交易所不限制實(shí)物交割總量
27.商業(yè)銀行銷(xiāo)售不需要審批的理財產(chǎn)品前10天，應將( )相關(guān)資料報送銀監會(huì )。
A.理財產(chǎn)品擬銷(xiāo)售的客戶(hù)群，及相關(guān)分析說(shuō)明
B.理財產(chǎn)品擬銷(xiāo)售的規模
C.理財產(chǎn)品擬銷(xiāo)售的資金成本與收益測算，及相關(guān)計算說(shuō)明
D.擬銷(xiāo)售理財產(chǎn)品的對外介紹材料
E.擬銷(xiāo)售產(chǎn)品的宣傳材料
28.個(gè)人理財產(chǎn)品的風(fēng)險管理內容包括( )。
A.商業(yè)銀行個(gè)人理財產(chǎn)品的基本要求
B.商業(yè)銀行投資研發(fā)新理財產(chǎn)品的管理
C.商業(yè)銀行銷(xiāo)售原有理財產(chǎn)品的管理
D.代理銷(xiāo)售其他金融機構的理財產(chǎn)品的管理
E.風(fēng)險提示
29.根據規定，商業(yè)銀行應具備( )條件，才可開(kāi)展需要批準的個(gè)人理財業(yè)務(wù)。
A.具有相應的風(fēng)險管理體系和內部控制制度
B.有具備開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗和知識的高級人員、從業(yè)人員
C.具備有效的市場(chǎng)風(fēng)險識別、計量、監測和控制體系
D.信譽(yù)良好，近一年內未發(fā)生損害客戶(hù)利益的重大事件
E.銀監會(huì )規定的其他審慎性條件
30.下列符合監管當局對個(gè)人理財業(yè)務(wù)的規定有( )。
A.商業(yè)銀行不得從事證券信托業(yè)務(wù)
B.商業(yè)銀行不得使用電子銀行銷(xiāo)售風(fēng)險較高的理財產(chǎn)品
C.商業(yè)銀行在開(kāi)展有關(guān)理財業(yè)務(wù)時(shí)可以未經(jīng)許可使用信托權利
D.商業(yè)銀行應明確個(gè)人理財業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷(xiāo)售人員的工作界限，禁止一般產(chǎn)品銷(xiāo)售人員向客戶(hù)提供咨詢(xún)顧問(wèn)意見(jiàn)、銷(xiāo)售理財計劃和產(chǎn)品
E.客戶(hù)在辦理一般業(yè)務(wù)時(shí)，若需理財服務(wù)，一般產(chǎn)品銷(xiāo)售和服務(wù)人員應將客戶(hù)移交理財業(yè)務(wù)人員
31.一般來(lái)說(shuō)，可能導致房地產(chǎn)價(jià)格升高的因素包括( )。
A.土地供給減少
B.經(jīng)濟衰退
C.房地產(chǎn)需求下降
D.交通狀況大幅改善
E.居民收入下降
32.債務(wù)人或者第三人有權處分的哪些權利可以出質(zhì)?( )
A.匯票、支票、本票
B.債券、存款單
C.倉單、提單
D.可以轉讓的基金份額、股權
E.可以轉讓的注冊商標專(zhuān)用權、專(zhuān)利權、著(zhù)作權等知識產(chǎn)權中的財產(chǎn)權
33.下列關(guān)于利率對證券市場(chǎng)的影響，說(shuō)法正確的是( )。
A.當利率上升時(shí)，同一股票的內在價(jià)值下降，從而導致股票價(jià)格下跌
B.利率下降可以降低公司的利息負擔，增加公司盈利，股票價(jià)格也將隨之上升
C.利率上升會(huì )使得部分資金從證券市場(chǎng)轉向銀行存款，導致股價(jià)下降
D.股價(jià)和利率呈現絕對的負相關(guān)關(guān)系
E.預期未來(lái)利率上升，則投資者會(huì )增加股票的配置
34.古玩投資的特點(diǎn)是( )。
A.交易成本高
B.流動(dòng)性低
C.要有鑒別能力
D.價(jià)值一般波動(dòng)較大
E.投資人要具有相當的經(jīng)濟實(shí)力
35.建立嚴格的內部控制制度是風(fēng)險管理的必然要求，下列關(guān)于內部控制制度的說(shuō)法，錯誤的有( )。
A.個(gè)人理財業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險管理方式、風(fēng)險測算方法與標準需要分析審核和報告
B.商業(yè)銀行內部要建立各自獨立的監督和審核部門(mén)對個(gè)人理財業(yè)務(wù)進(jìn)行監督審核
C.個(gè)人理財業(yè)務(wù)客戶(hù)資產(chǎn)不需要與銀行資產(chǎn)分開(kāi)管理，可以由第三方托管的，應交由第三方托管
D.因業(yè)務(wù)合作需要，商業(yè)銀行可以將客戶(hù)的相關(guān)資料和服務(wù)與交易記錄提供給第三方
E.商業(yè)銀行接受客戶(hù)委托進(jìn)行個(gè)人理財業(yè)務(wù)，應與客戶(hù)簽訂合同
36.下列屬于商業(yè)銀行境內托管賬戶(hù)支出范圍的有( )。
A.貨幣兌換費
B.劃入境外外匯資金運用結算賬戶(hù)的資金
C.匯回商業(yè)銀行的資金
D.資產(chǎn)管理費
E.境外匯回的投資收益
37.下列關(guān)于GDP變動(dòng)和證券市場(chǎng)走勢關(guān)系的分析，正確的是( )。
A.持續、穩定、高速的GDP增長(cháng)，證券市場(chǎng)將呈現上升走勢
B.高通脹下的GDP增長(cháng)，將刺激證券市場(chǎng)價(jià)格加速上漲
C.宏觀(guān)調控下的GDP減速增長(cháng)，表明調控目標得以順利實(shí)現，證券市場(chǎng)呈平穩漸升D.當GDP負增長(cháng)速度逐漸減緩并呈現正增長(cháng)轉變的趨勢時(shí)，證券市場(chǎng)走勢將由下跌轉為上升
E.GDP變動(dòng)和證券市場(chǎng)走勢不存在相互影響的關(guān)系
38.下列各項中，屬于金融市場(chǎng)主體的有( )。
A.藝苑紡織有限公司
B.上海證券交易所
C.中國人民銀行
D.中國工商銀行
E.中國居民張某
39.分析理財產(chǎn)品的特性時(shí)應當從哪幾方面人手?( )
A.期限性
B.流動(dòng)性
C.收益性
D.風(fēng)險性
E.穩定性
40.商業(yè)銀行申請取得基金托管資格，應具備的條件有( )。
A.凈資本和資本充足率符合有關(guān)規定
B.設有專(zhuān)門(mén)的基金托管部門(mén)
C.取得基金從業(yè)資格的專(zhuān)業(yè)人員達到法定人數
D.有安全高效的清算、交割系統
E.有完善的內部稽核監控制度和風(fēng)險控制制度
參考答案及解析:
1.【答案及解析】ABCDE 中國銀行業(yè)協(xié)會(huì )綜合考慮了客戶(hù)使用的易讀性與便利性等因素，制訂了《商業(yè)銀行理財客戶(hù)風(fēng)險評估問(wèn)卷基本模板》。該模板涵蓋了客戶(hù)財務(wù)狀況、投資經(jīng)驗、投資風(fēng)格、投資目標和風(fēng)險承受能力五大模塊。故選ABCDE。
2.【答案及解析】ABCE保證收益理財計劃：商業(yè)銀行按照約定條件向客戶(hù)承諾支付固定收益，銀行承擔由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險;或銀行按照約定條件向客戶(hù)承諾最低收益并承擔相關(guān)風(fēng)險，其他投資收益由銀行和客戶(hù)按照合同約定分配，并共同承擔相關(guān)投資風(fēng)險的理財計劃。非保證收益理財計劃又可進(jìn)一步劃分為保本浮動(dòng)收益理財計劃和非保本浮動(dòng)收益理財計劃。保本浮動(dòng)收益理財計劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶(hù)保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險由客戶(hù)承擔，并依據實(shí)際投資收益情況確定客戶(hù)實(shí)際收益的理財計劃。非保本浮動(dòng)收益理財計劃是指商業(yè)銀行根據約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶(hù)支付收益，并不保證客戶(hù)本金安全的理財計劃。故選ABCE。
3.【答案及解析】ABCDE以上各項都違反了《證券投資基金銷(xiāo)售管理辦法》。故選ABCDE。
4.【答案及解析】BCD通貨膨脹一般以?xún)煞N方式影響到經(jīng)濟，通過(guò)收入和財產(chǎn)的再分配以及通過(guò)改變產(chǎn)品產(chǎn)量與類(lèi)型影響經(jīng)濟。具體地說(shuō)，通貨膨脹對社會(huì )經(jīng)濟產(chǎn)生的影響主要有：引起收入和財富的再分配，扭曲商品相對價(jià)格，降低資源配置效率，促發(fā)泡沫經(jīng)濟乃至損害一國的經(jīng)濟基礎和政權基礎。故選BCD。
5.【答案及解析】ABCD金融市場(chǎng)的特點(diǎn)：①市場(chǎng)商品的特殊性。金融市場(chǎng)交易的對象是貨幣和資金，它們能給貨幣資金供應者帶來(lái)利息或收益，給貨幣資金需求者帶來(lái)可能的利潤;②市場(chǎng)交易價(jià)格的一致性;③市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性;④交易主體角色的可變性。在金融市場(chǎng)上，市場(chǎng)交易主體角色并非固定。故選ABCD。
6.【答案及解析】BC 基金 X 的期望收益=20%×50%+30%×30%+40%×10%+10%×(-12%)=21.8%
基金Y的期望收益率=20%×45%+30%×25%+40%×13%+10%×(-6%)=21.1%基金 X 的標準差={90%×(50%-21.8%)+30%×(30%-21.8%)+40%×(10%-21.8%)
2+10%×(-12%-21.8%) }2 0.5=18.68%
基金Y的標準差={20%×(45%-21.1%)+30%×(25%-21.1%)+40%× (13%-21.1%)
2+10%×(-6%-21.1%) }2 0.5=14.78%。故選BC。
7.【答案及解析1AD一般情況下，商業(yè)票據的收益高于國債，高收益伴隨高風(fēng)險，因而風(fēng)險較大，流動(dòng)性比國債更差。故選AD。
8.【答案及解析1CDE理財客戶(hù)可以從三個(gè)渠道獲得產(chǎn)品信息，即發(fā)售機構的網(wǎng)站、柜臺和第三方理財服務(wù)機構。故選CDE。
9.【答案及解析】ABCDE 商業(yè)票據的特點(diǎn)：第一，融資成本低;第二，融資的靈活性;第三。利率的敏感性;第四，票據的信用度高;第五，票據的期限短;第六，票據的面額大。故選ABCDE。
10.【答案及解析】ABCD 成長(cháng)型基金與收入型基金的區別體現在：①成長(cháng)型基金重視基金的長(cháng)期成長(cháng)，強調為投資者帶來(lái)經(jīng)常性收益;收入型基金強調基金單位價(jià)格的增長(cháng)，使投資者獲得穩定的、最大化當期收入;②成長(cháng)型基金投資對象通常是風(fēng)險較大的金融產(chǎn)品，收入型基金投資對象一般為風(fēng)險較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品;③成長(cháng)型基金中現金持有量較小，收入型基金中現金持有量比較大;④成長(cháng)型基金一般不會(huì )直接將股息分配給投資者，而是將股息在投資于市場(chǎng);收入型基金一般均按時(shí)派息給投資者;⑤成長(cháng)型基金投資于貨幣市場(chǎng)。收入型基金投資于資本市場(chǎng)。故選ABCD。
11.【答案及解析】ABDE題中A項：?jiǎn)卫K值=5000×(1+4×6%)=6200元;B項：復利終值= 5000×(1+6%) =6312.38元;D項：復利終值=5000×(1+6%/2) =6333.85元;項：復利終值=5000×(1+6%/4) 16=6344.92元。故選ABDE。
12.【答案及解析】BCA項：終值=5×(1+3%)+1×(1+3%)+1=7.3345(萬(wàn)元)
B項：終值=5×(1+3%) +1×[(1+3%) -1]/3%=11.1055(萬(wàn)元)
C項：終值=5×(1+3%) 10+1×[(1+3%) 10-1]/3%=18.1834(萬(wàn)元)
D項：終值=5×(1+3%) 20+1×[(1+3%) 20-1]/3%=35.900(萬(wàn)元)。故選BC。
13.【答案及解析】ABCDE《商業(yè)銀行個(gè)人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第六十二條規定，個(gè)人理財業(yè)務(wù)年度報告，應全面反映本年度個(gè)人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展情況，理財計劃的銷(xiāo)售情況、投資情況、收益分配情況，以及個(gè)人理財業(yè)務(wù)的綜合收益情況等，并附年度報表。故選ABCDE。14.【答案及解析】BCD中年穩健期風(fēng)險厭惡程度提高、追求穩定的投資收益，理財理念是適度增加財富，所以在投資組合中選擇低風(fēng)險的股票、高等級的債券、優(yōu)先股以及共同基金等金融產(chǎn)品。A選項理財理念為增加消費、減少負債是青年成長(cháng)期的特征。E選項老年養老期盡力保全已積累的財富，厭惡風(fēng)險，理財理念是避免財富的快速流失，承擔低風(fēng)險的同時(shí)獲得有保障的收益。故選BCD。
15.【答案及解析】BCDE 期貨公司業(yè)務(wù)實(shí)行許可制度，由國務(wù)院期貨監督管理機構按照其商品期貨、金融期貨業(yè)務(wù)種類(lèi)頒發(fā)許可證。期貨公司除申請經(jīng)營(yíng)境內期貨經(jīng)紀業(yè)務(wù)外，還可以申請經(jīng)營(yíng)境外期貨經(jīng)紀、期貨投資咨詢(xún)以及國務(wù)院期貨監督管理機構規定的其他期貨業(yè)務(wù)。A選項不正確。期貨公司不得從事與期貨業(yè)務(wù)無(wú)關(guān)的活動(dòng)，法律、行政法規或者國務(wù)院期貨監督管理機構另有規定的除外。期貨公司不得從事或者變相從事期貨自營(yíng)業(yè)務(wù)。期貨公司不得為其股東、實(shí)際控制人或者其他關(guān)聯(lián)人提供融資，不得對外擔保。BCDE正確。故選BCDE。
16.【答案及解析】ABCD外匯是指：①外國貨幣，包括紙幣、鑄幣;②外幣支付憑證，包括票據、銀行的付款憑證、郵政儲蓄憑證等;③外幣有價(jià)證券，包括政府債券、公司債券、股票等;④特別提款權、歐洲貨幣單位;⑤其他外幣計值的資產(chǎn)。故選ABCD。
17.【答案及解析】ABCD 本題考查宏觀(guān)經(jīng)濟環(huán)境對整個(gè)證券市場(chǎng)的影響。具體而言，這種影響既包括經(jīng)濟周期波動(dòng)這種純粹的經(jīng)濟因素，也包括政府經(jīng)濟政策及特定的財政金融行為等混合因素。宏觀(guān)經(jīng)濟運行對證券市場(chǎng)的影響通常通過(guò)以下途徑實(shí)現。
�、倨髽I(yè)經(jīng)濟效益。公司的經(jīng)濟效益會(huì )隨著(zhù)宏觀(guān)經(jīng)濟運行周期、宏觀(guān)經(jīng)濟政策、利率水平和物價(jià)水平等宏觀(guān)經(jīng)濟因素的變動(dòng)而變動(dòng)。宏觀(guān)經(jīng)濟運行趨好，企業(yè)總體盈利水平提高，證券市場(chǎng)的市值上升。②居民收入。居民收入水平的提高會(huì )直接促進(jìn)證券市場(chǎng)投資需求。③投資者對股價(jià)的預期。當宏觀(guān)經(jīng)濟趨好時(shí)，投資者預期公司效益和自身的收入水平會(huì )上升，從而推動(dòng)證券市場(chǎng)平均價(jià)格走高。④資金成本。例如當利率水平降低和征收利息稅時(shí)，將會(huì )促使部分資金由銀行儲蓄變?yōu)橥顿Y，從而影響證券市場(chǎng)的走向。故選ABCD。
18.【答案及解析】ABC貨幣型理財產(chǎn)品主要投資于國債、金融債、中央銀行票據、債券回購以及高信用級別的企業(yè)債、公司債、短期融資券，以及法律法規允許投資的其他金融工具。DE選項不正確。故選ABC。
19.【答案及解析】ABC個(gè)人所得稅分為境內所得和境外所得。主要包括以下11項內容：①工資、薪金所得;②個(gè)體工商戶(hù)的生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)所得;③對企事業(yè)單位的承包經(jīng)營(yíng)、承租經(jīng)營(yíng)所得;④勞務(wù)報酬所得;⑤稿酬所得;⑥特許權使用費所得;⑦利息、股息、紅利所得;⑧財產(chǎn)租賃所得;⑨財產(chǎn)轉讓所得;⑩偶然所得;⑥其他所得。保險賠款、國債利息收入不在征收范圍內。故選ABC。
20.【答案及解析】ABC根據《商業(yè)銀行個(gè)人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第六十一條和第六十二條規定可知，中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )可依據《銀行業(yè)監督管理法》第四十七條的規定和《金融違法行為處罰辦法》的相關(guān)規定對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員進(jìn)行處理，構成犯罪的，依法追究刑事責任。包括：①違規開(kāi)展個(gè)人理財業(yè)務(wù)造成銀行或客戶(hù)重大經(jīng)濟損失的;②未建立相關(guān)風(fēng)險管理制度和管理體系，或雖
建立了相關(guān)制度但未實(shí)際落實(shí)風(fēng)險評估、監測與監控措施，造成銀行重大損失的;③泄露或不當使用客戶(hù)個(gè)人資料和交易信息記錄造成嚴重后果的;④利用個(gè)人理財業(yè)務(wù)從事洗錢(qián)、逃稅等違法犯罪活動(dòng)的;⑤挪用單獨管理的客戶(hù)資產(chǎn)的。故選ABC。
21.【答案及解析】ABC簽訂的合同有下列情形時(shí)，當事人一方有權請求人民法院或者仲裁機構變更或者撤銷(xiāo)：第一，合同是因重大誤解而訂立的;第二，合同的訂立顯失公平;第三，一方以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對方在違背真實(shí)意思的情況下訂立合同。故選ABC。
22.【答案及解析】ABCDE基金份額持有人的權利是：①分享基金財產(chǎn)收益;②參與分配清算后的剩余基金財產(chǎn);③依法轉讓或者申請贖回其持有的基金份額;④按照規定要求召開(kāi)基金份額持有人大會(huì );⑤對基金份額持有人大會(huì )審議事項行使表決權;⑥查閱或者復制公開(kāi)披露的基金信息資料;⑦對基金管理人、基金托管人、基金份額發(fā)售機構損害其合法權益的行為依法提起訴訟;⑧基金合同約定的其他權利。故選ABCDE。
23.【答案及解析】ABDE《信托法》第二十條規定委托人有權了解其信托財產(chǎn)的管理運用、處分及收支情況，并有權要求受托人作出說(shuō)明。第二十一條規定因設立信托時(shí)未能預見(jiàn)的特別事由，致使信托財產(chǎn)的管理方法不利于實(shí)現信托目的或者不符合受益人的利益時(shí)，委托人有權要求受托人調整該信托財產(chǎn)的管理方法。第二十二條規定受托人違反信托目的處分信托財產(chǎn)或者因違背管理職責、處理信托事務(wù)不當致使信托財產(chǎn)受到損失的，委托人有權申請人民法院撤銷(xiāo)該處分行為，并有權要求受托人恢復信托財產(chǎn)的原狀或者予以賠償;該信托財產(chǎn)的受讓人明知是違反信托目的而接受該財產(chǎn)的，應當予以返還或者予以賠償。第二十三條規定受托人違反信托目的處分信托財產(chǎn)或者管理運用、處分信托財產(chǎn)有重大過(guò)失的，委托人有權依照信托文件的規定解任受托人，或者申請人民法院解任受托人。故選ABDE。
24.【答案及解析】ABCDE《反洗錢(qián)法》對保護公民、法人的合法權益的規定是：①是對公民和組織的信息保密，規定有關(guān)人員的保密義務(wù);②是嚴格規定了進(jìn)行行政調查的審批權限和程序，中國人民銀行省級以上分支機構有權進(jìn)行反洗錢(qián)調查，并嚴格規定了調查的程序;③是嚴格限定了臨時(shí)凍結措施的條件和期限，對不能排除洗錢(qián)嫌疑，同時(shí)資金可能轉往境外的，經(jīng)中國人民銀行負責人批準，可以采取臨時(shí)凍結措施，臨時(shí)凍結的時(shí)間不得超過(guò)48小時(shí);④是對有關(guān)機關(guān)未依法履行職責，侵犯公民、組織合法權益的行為規定了法律責任。特別規定任何單位和個(gè)人都有權向中國人民銀行或公安機關(guān)舉報洗錢(qián)活動(dòng)，同時(shí)規定接受舉報的機關(guān)應當對舉報人和舉報內容保密。故選ABCDE。
25.【答案及解析】ABCDE不得抵押的財產(chǎn)：①土地所有權;②耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權，但法律規定可以抵押的除外;③學(xué)校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì )團體的教育設施、醫療衛生設施和其他社會(huì )公益設施;④所有權、使用權不明或者有爭議的財產(chǎn);⑤依法被查封、扣押、監管的財產(chǎn);⑥法律、行政法規規定不得抵押的其他財產(chǎn)。故選ABCDE。
26.【答案及解析】ABCD交割倉庫時(shí)不當行為有十八種，其中包括ABCD項。故選ABCD。
27.【答案及解析】ABCDE商業(yè)銀行銷(xiāo)售不需要審批的理財產(chǎn)品前10天，應將理財產(chǎn)品擬銷(xiāo)售的客戶(hù)群，及相關(guān)分析說(shuō)明;理財產(chǎn)品擬銷(xiāo)售的規模;理財產(chǎn)品擬銷(xiāo)售的資金成本與收益測算，及相關(guān)計算說(shuō)明;擬銷(xiāo)售理財產(chǎn)品的對外介紹材料;擬銷(xiāo)售產(chǎn)品的宣傳材料等相關(guān)資料報送銀監會(huì )。故選ABCDE。
28.【答案及解析】ABCD 個(gè)人理財產(chǎn)品的風(fēng)險管理內容包括：①商業(yè)銀行個(gè)人理財產(chǎn)品的基本要求;②商業(yè)銀行投資研發(fā)新理財產(chǎn)品的管理;③商業(yè)銀行銷(xiāo)售原有理財產(chǎn)品的管理;④代理銷(xiāo)售其他金融機構的理財產(chǎn)品的管理。故選ABCD。
29.【答案及解析】ABCE 商業(yè)銀行開(kāi)展需要批準的個(gè)人理財業(yè)務(wù)應具備以下條件：①具有相應的風(fēng)險管理體系和內部控制制度;②有具備開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗和知識的高級管理人員、從業(yè)人員;③具備有效的市場(chǎng)風(fēng)險識別、計量、監測和控制體系;④信譽(yù)良好，近兩年內未發(fā)生損害客戶(hù)利益的重大事件;⑤中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )規定的其他審慎性條件。故選ABCE。
30.【答案及解析】ABDE 根據《商業(yè)銀行個(gè)人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個(gè)人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》的規定可知，ABDE 項是符合監管規定的。商業(yè)銀行在開(kāi)展有關(guān)理財業(yè)務(wù)時(shí)未經(jīng)許可不可以使用信托權利，因此C選項說(shuō)法錯誤。故選ABDE。
31.【答案及解析】AD土地供給減少，交通狀況大幅改善都可能會(huì )導致房地產(chǎn)價(jià)格上升。BCE三項會(huì )導致房地產(chǎn)價(jià)格降低。故選AD。
32.【答案及解析】ABCDE債務(wù)人或者第三人可以出質(zhì)的有權處分的權利：①匯
票、支票、本票;②債券、存款單;③倉單、提單;④可以轉讓的基金份額、股權;⑤可以轉讓的注冊商標專(zhuān)用權、專(zhuān)利權、著(zhù)作權等知識產(chǎn)權中的財產(chǎn)權;⑥應收賬款;⑦法律、行政法規規定可以出質(zhì)的其他財產(chǎn)權利。故選ABCDE。
33.【答案及解析】ABC利率對股票價(jià)格的影響一般比較明顯，反應也比較迅速。但利率政策本身是中央銀行貨幣政策的一個(gè)組成內容，利率的變動(dòng)同時(shí)也受到其他貨幣政策因素的影響。因此，股價(jià)和利率并不是呈現絕對的負相關(guān)關(guān)系;預期未來(lái)利率上升，則投資者會(huì )減少股票的配置。故選ABC。
34.【答案及解析】ABCE 古玩投資的特點(diǎn)是：①交易成本高、流動(dòng)性低;②投資古玩要有鑒別能力;③價(jià)值一般較高，投資人要具有相當的經(jīng)濟實(shí)力。故選ABCE。
85.【答案及解析】CD商業(yè)銀行應當將銀行資產(chǎn)與客戶(hù)資產(chǎn)分開(kāi)管理;除法律法規另有規定，或經(jīng)客戶(hù)書(shū)面同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶(hù)的相關(guān)資料和服務(wù)與交易記錄，所以CD選項錯誤。故選CD。
36.【答案及解析】ABCD 商業(yè)銀行境內托管賬戶(hù)的支出范圍是：劃入境外外匯資金運用結算賬戶(hù)的資金、匯回商業(yè)銀行的資金、貨幣兌換費、托管費、資產(chǎn)管理費以及各類(lèi)手續費以及外匯局規定的其他支出。故選ABCD。
37.【答案及解析】ACD當經(jīng)濟處于嚴重失衡下的高速增長(cháng)時(shí)，總需求大大超過(guò)總供給，這將表現為高的通貨膨脹率，這是經(jīng)濟形勢惡化的征兆，此時(shí)經(jīng)濟中的各種矛盾會(huì )突出地表現出來(lái)，企業(yè)經(jīng)營(yíng)將面臨困境，居民實(shí)際收入也將降低，失衡的經(jīng)濟增長(cháng)必將導致證券市場(chǎng)行情下跌。故選ACD。
88.【答案及解析】ACDE上海證券交易所是金融市場(chǎng)的中介單位。故選ACDE。
39.【答案及解析】ABCD 分析理財產(chǎn)品的特性時(shí)應從期限性、流動(dòng)性、收益性、風(fēng)險性方面分析。故選ABCD。
40.【答案及解析】ABCDE根據《證券投資基金法》第二十六條規定可知，ABCDE五個(gè)選項全部是商業(yè)銀行申請取得基金托管資格應具備的條件。故選ABCDE。
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