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2015年銀行從業(yè)考試《個(gè)人貸款》沖刺模擬試題（一）
1市場(chǎng)細分是目標市場(chǎng)確定的( )，而選擇適合自身的目標市場(chǎng)則是市場(chǎng)細分的目的。
A. 動(dòng)力
B. 基礎
C. 前提和基礎
D. 原則
[正確答案]C
系統解析:在目標市場(chǎng)中，銀行營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)的目的是要滿(mǎn)足特定的需求�？梢哉f(shuō)，市場(chǎng)細分是目標市場(chǎng)確定的前提和基礎，而選擇適合自身的目標市場(chǎng)則是市場(chǎng)細分的目的。
2首次放款的先決條件文件中，貸款類(lèi)文件包括( )
A. 借貸雙方已正式簽署的借款合同
B. 現時(shí)有效的企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執照、批準證書(shū)、成立批復
C. 公司章程
D. 全體董事的名單及全體董事的簽字樣本
[正確答案]A
系統解析:首次放款的先決條件文件中，貸款類(lèi)文件包括：①借貸雙方已正式簽署的借款合同;②銀行之間已正式簽署的貸款協(xié)議(多用于銀圃貸款)。
3某項目初期投資100萬(wàn)元，第一、二、三、四年年末的凈現金流量分別為30萬(wàn)元、40萬(wàn)元、50萬(wàn)元、50萬(wàn)元。則投資回收期為( )年。
A. 2.6
B. 3.6
C. 4.6
D. 2.8
[正確答案]A
系統解析:投資回收期(pt)=累計現金流量開(kāi)始出現正值年份數-1+上年累計凈現金流量絕對值÷當年現金流量=3～1+30÷50=2.6(年)。
4下列關(guān)于計算可持續增長(cháng)率的公式的說(shuō)法，錯誤的是( )
A. ROE為資本回報率
B. ROE是凈利潤與所有者權益的比率
C. RR為紅利支付率
D. RR反映了剩余利潤
[正確答案]C
系統解析:RR為留存比率，RR=1-紅利支付率，所以C選項符合題意。
5貸款合同履行期間如遇國家調整法定利率或變更法定計息方法，則貸款合同項下借款利率或計息方法( )
A. 不做調整
B. 相應調整
C. 部分調整
D. 比例調整
[正確答案]B
系統解析:貸款合同履行期間如遇國家調'整法定利率或變更法定計息方法，則貸款合同項下借款利率或計息方法也作相應調整。
6某一行業(yè)內企業(yè)的固定成本和可變成本之間的比例是( )
A. 財務(wù)報表結構
B. 成本結構
C. 經(jīng)營(yíng)杠桿
D. 盈虧平衡點(diǎn)
[正確答案]B
系統解析:成本結構是指某一行業(yè)內企業(yè)的固定成本和可變成本之間的比例。
7在價(jià)格領(lǐng)導模型中，貸款利率不包括( )
A. 優(yōu)惠利率
B. 借款人支付的違約風(fēng)險溢價(jià)
C. 長(cháng)期貸款借款人支付的期限風(fēng)險溢價(jià)
D. 小額貸款借款人支付的溝通成本溢價(jià)
[正確答案]D
系統解析:在價(jià)格領(lǐng)導模型中，貸款利率通常包括：①優(yōu)惠利率;②借款人支付的違約風(fēng)險溢價(jià);③長(cháng)期貸款借款人支付的期限風(fēng)險溢價(jià)。
8影響行業(yè)的外部因素不包括( )
A. 國民經(jīng)濟
B. 外部經(jīng)濟
C. 國家政策
D. 企業(yè)自身規模效益
[正確答案]D
系統解析:企業(yè)自身規模效益是制約行業(yè)的內部因素。
9( )是指在延期付款的大型設備貿易中，出口方銀行應出口商的請求，向出口商無(wú)追索權地買(mǎi)下經(jīng)進(jìn)口商承兌的匯票(或由其簽發(fā)的本票)，使出口商得以提前取得現款的一種資金融通方式。
A. 出口賣(mài)方信貸
B. 進(jìn)口買(mǎi)方信貸
C. 進(jìn)口買(mǎi)方混合貸款
D. 福費廷
[正確答案]D
系統解析:改善出口商現金流和財務(wù)報表的無(wú)追索權融資方式，包買(mǎi)商從出口商那里無(wú)追索地購買(mǎi)已經(jīng)承兌的、并通常由進(jìn)口商所在地銀行擔保的遠期匯票或本票的業(yè)務(wù)就叫做包買(mǎi)票據，音譯為福費廷。
10客戶(hù)為獲得低融資成本、增加短期支付能力以及得到長(cháng)期金融支持等利益而產(chǎn)生的購買(mǎi)動(dòng)機稱(chēng)為( )
A. 理性動(dòng)機
B. 感性動(dòng)機
C. 信貸動(dòng)機
D. 并購動(dòng)機
[正確答案]A
系統解析:信貸客戶(hù)的信貸動(dòng)機，可概括為理性動(dòng)機和感性動(dòng)機。其中，理性動(dòng)機指客戶(hù)為獲得低融資成本、增加短期支付能力以及得到長(cháng)期金融支持等利益而產(chǎn)生的購買(mǎi)動(dòng)機;感性動(dòng)機則指為獲得影響力，被銀行所承認、所欣賞，或被感動(dòng)等情感利益而產(chǎn)生的購買(mǎi)動(dòng)機
11. 2001年公司以手中擁有價(jià)值200萬(wàn)元的商業(yè)票據為抵押(2011年到期)向B銀行貸款100萬(wàn)元，對B銀行而言，此種貸款方式屬于( )
A. 信用貸款
B. 擔保貸款
C. 抵押貸款
D. 票據貼現
[正確答案]D
系統解析:票據貼現指銀行以購買(mǎi)借款人未到期商業(yè)票據的方式發(fā)放的貸款，即票據收款人在票據到期以前將票據權利轉讓給銀行，并貼付一定利息從銀行取得現款的一種短期融資方式。實(shí)質(zhì)上是銀行以票據為擔保對持票人發(fā)放的一種貸款。B銀行發(fā)放貸款的方式是通過(guò)購買(mǎi)A公司未到期的商業(yè)銀行票據實(shí)現，此種貸款方式屬于票據貼現貸款。
12.在2008年北京奧運會(huì )期間，國內某銀行提出以"真情服務(wù)"回饋顧客，該銀行的此種行為屬于( )
A. 產(chǎn)品定位
B. 形象定位
C. 利益定位
D. 競爭對手定位
[正確答案]B
系統解析:銀行市場(chǎng)定位主要包括產(chǎn)品定位和銀行形象定位兩個(gè)方面。該銀行根據自身特點(diǎn)，通過(guò)塑造區別于其他金融機構的經(jīng)營(yíng)觀(guān)念，以獲取大眾的注意力，在客戶(hù)心中留下別具一格的形象，屬于形象定位。
13.如果某公司固定資產(chǎn)的累計折舊為50萬(wàn)元，總固定資產(chǎn)為100萬(wàn)元，總折舊固定資產(chǎn)為80萬(wàn)元，則該公司的固定資產(chǎn)使用率為( )
A. 62.5%
B. 50%
C. 80%
D. 100%
[正確答案]A
系統解析:固定資產(chǎn)使用率=累計折舊÷總折舊固定資產(chǎn)×100%=50÷80×100%=62.5%。
14.現金流量表將現金的使用和需求分為三類(lèi)因素，不包括( )
A. 資產(chǎn)的增加
B. 債務(wù)的減少
C. 現金使用
D. 紅利支付
[正確答案]D
系統解析:現金流量表將現金的使用和需求分為資產(chǎn)的增加、債務(wù)的減少和與現金使用相關(guān)聯(lián)的因素三類(lèi)。
15."6C"標準原則的內容不包括( )
A. 品德
B. 實(shí)力
C. 資本
D. 擔保
[正確答案]B
系統解析:面談過(guò)程中，調查人員可以按照國際通行的信用"6C"標準原則，即品德、能力、資本、擔保、環(huán)境和控制。
16.對于普通準備金計提基數的確定，( )計算出的準備金水平最高。
A. 按全部貸款的余額確定
B. 在全部貸款余額之中扣除專(zhuān)項準備金后確定
C. 按照正常類(lèi)貸款余額確定
D. 按次級類(lèi)貸款的余額確定
[正確答案]A
系統解析:對普通準備金的計提基數的確定方法，各國也有不同。有些國家是按照全部貸款的余額確定;有的國家是在全部貸款余額之中扣除專(zhuān)項準備金后確定;還有的國家是在貸款風(fēng)險分類(lèi)后，按照正常類(lèi)貸款余額計提。按照三種方法分別計算出的普通準備金水平略有不同，第一種方法計算出的準備金水平最高，但有重復計算風(fēng)險的可能;第二種方法略微復雜，但更為合理;第三種方法相對簡(jiǎn)便，但計算出的普通準備金水平相對較低。目前，第二種方法比較常用。
17.特別準備金的計提比例為( )
A. 確定一個(gè)固定比例
B. 由商業(yè)銀行按照各類(lèi)貸款的歷史損失概率確定
C. 確定計提比例的上限或下限
D. 由商業(yè)銀行或監管當局按照國別或行業(yè)等風(fēng)險的嚴重程度確定
[正確答案]D
系統解析:①普通準備金的計提比例：一般確定一個(gè)固定比例，或者確定計提比例的上限或下限。②專(zhuān)項準備金的計提比例：由商業(yè)銀行按照各類(lèi)貸款的歷史損失概率確定。對于沒(méi)有內部風(fēng)險計算體系的銀行，監管當局往往規定一個(gè)參考比例。③特別準備金的計提比例：由商業(yè)銀行或監管當局按照國別或行業(yè)等風(fēng)險的嚴重程度確定。
18.符合《巴塞爾新資本協(xié)議》要求的客戶(hù)信用評級必須具有的功能不包括( )
A. 能夠有效區分違約客戶(hù)
B. 能夠準確量化客戶(hù)違約風(fēng)險
C. 不同信用等級的客戶(hù)違約風(fēng)險隨信用等級的下降而呈加速下降的趨勢
D. 能夠估計各信用等級的違約概率，并將估計的違約概率與實(shí)際違約頻率的誤差控制在一定范圍內
[正確答案]C
系統解析:符合《巴塞爾新資本協(xié)議》要求的客戶(hù)信用評級必須能夠有效區分違約客戶(hù)，即不同信用等級的客戶(hù)違約風(fēng)險隨信用等級的下降而呈加速上升的趨勢。
19.下列各項中，能夠評價(jià)目標區域信貸資產(chǎn)的收益實(shí)現情況選項是( )
A. 貸款實(shí)際收益率
B. 總資產(chǎn)收益率
C. 利息實(shí)收率
D. 信貸資產(chǎn)相對不良率
[正確答案]C
系統解析:略
20.審貸分離中的崗位分離是指( ).
A. 在較高層級的單位，應分別設置信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門(mén)和授信審查部門(mén)，前者履行貸前調查和貸款管理職能，后者履行信貸審查職能
B. 基層經(jīng)營(yíng)單位一般設置信貸業(yè)務(wù)崗和信貸審查崗，由信貸審查崗履行信貸審查的職能
C. 設立地區信貸審批中心，負責某個(gè)地區轄內機構超權限的貸款審批
D. 設立基層信貸審批中心，負責該地區轄內機構超權限的貸款審批，旨在通過(guò)地區分離、異地操作來(lái)保證貸款審批的獨立性
[正確答案]B
系統解析:崗位分離：在基層經(jīng)營(yíng)單位，由于人員限制，無(wú)法設立獨立的部門(mén)履行信貸審查的職能，一般設置信貸業(yè)務(wù)崗和信貸審查崗，由信貸審查崗履行信貸審查的職能。
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