銀行風(fēng)險防控心得體會(huì )（精選17篇）
當在某些事情上我們有很深的體會(huì )時(shí)，不如來(lái)好好地做個(gè)總結，寫(xiě)一篇心得體會(huì )，它可以幫助我們了解自己的這段時(shí)間的學(xué)習、工作生活狀態(tài)。那么要如何寫(xiě)呢？以下是小編整理的銀行風(fēng)險防控心得體會(huì )，僅供參考，希望能夠幫助到大家。
銀行風(fēng)險防控心得體會(huì ) 1
近年來(lái)，因商業(yè)銀行柜面風(fēng)險所引發(fā)的案件層出不窮，涉案的金額也越來(lái)越大，極大的影響了銀行的信譽(yù)和業(yè)務(wù)的發(fā)展。
提升員工合規意識、健全相關(guān)規章制度，使柜員在辦理業(yè)務(wù)時(shí)有章可循、有章可依。首先應加強對員工合規經(jīng)營(yíng)意識和自我保護意識的教育，認真組織學(xué)習各項規章制度，堅決杜絕以習慣代替制度，以感情代替規章，以信任代替紀律的陋習，嚴格按照操作規程辦理業(yè)務(wù)，不斷加強員工風(fēng)險防范意識，從思想、職業(yè)道德和行為習慣上培育不錯的合規意識。讓員工樹(shù)立細節決定成敗，合規創(chuàng )造價(jià)值的理念。
其次，銀行柜面管理規章制度隨著(zhù)柜面業(yè)務(wù)的調整和拓展經(jīng)常做補充和修正，管理制度的頻繁波動(dòng)使柜員難以領(lǐng)悟其宗旨，業(yè)務(wù)操作不當，規章執行力度不夠。
在實(shí)際工作中，有些業(yè)務(wù)柜員不是很了解到底違不違規，到底怎樣做才算合規。有的為了保險起見(jiàn)，干脆拒絕辦理；有的柜員在斟酌之后，還是給客戶(hù)辦了。業(yè)務(wù)辦理和制度要求的不統一，造成了客戶(hù)的不滿(mǎn)，影響銀行的.形象和聲譽(yù)。針對上述現象，建議有關(guān)部門(mén)科室每季或每月將下發(fā)的有關(guān)業(yè)務(wù)辦理要求、規章制度的郵件統一整理，對目前規章制度大幅度清理整合，使之更為科學(xué)合理，再下發(fā)，并組織員工學(xué)習。再次，關(guān)注員工的自身利益，尊重員工，發(fā)揮員工的“主體作用”。切實(shí)站在一線(xiàn)員工的立場(chǎng)上，考慮員工的各方面需求。銀行要拋開(kāi)只講效益不要質(zhì)量的做法，重視員工長(cháng)遠人生規劃和發(fā)展，通過(guò)組織各項學(xué)習和競賽來(lái)提升員工的綜合素質(zhì)和能力，提升員工識別柜面風(fēng)險的意識和抵抗柜面風(fēng)險的能力。
銀行風(fēng)險防控心得體會(huì ) 2
在銀行業(yè)務(wù)高速開(kāi)展的背景下，日益劇烈的行業(yè)競爭、客戶(hù)對于銀行網(wǎng)點(diǎn)的不滿(mǎn)和期望，以及網(wǎng)點(diǎn)運營(yíng)效率低下等各種風(fēng)險因素都迫切要求銀行業(yè)對現有內部風(fēng)險積極進(jìn)展防控。郵儲銀行為全面提升內部風(fēng)險防控意識，進(jìn)步綜合競爭力，認真學(xué)習現代銀行的風(fēng)險管理經(jīng)歷，從穩健經(jīng)營(yíng)出發(fā)，從為城鄉居民提供根底金融效勞和從事低風(fēng)險的資產(chǎn)業(yè)務(wù)起步，通過(guò)不斷加強銀行內部管理和風(fēng)險控制才能，逐步拓展新業(yè)務(wù)進(jìn)步經(jīng)濟效益。
根據隊伍的現狀，確定內部風(fēng)險的防控重點(diǎn)和方向，確定培訓對象和內容，制定和落實(shí)好培訓方案，積極引進(jìn)商業(yè)銀行先進(jìn)的經(jīng)營(yíng)理念、管理理念。改善員工的`知識和專(zhuān)業(yè)構造，全面進(jìn)步員工整體素質(zhì)，使其逐步適應郵儲銀行的開(kāi)展需要。限度降低風(fēng)險，主要采取了以下幾方面措施：
1、加強指導。
內部風(fēng)險防控的最終目的是要實(shí)現網(wǎng)點(diǎn)自主內部控制功能的提升，把推進(jìn)內部風(fēng)險防控作為進(jìn)步員工滿(mǎn)意度和客戶(hù)滿(mǎn)意度，進(jìn)步網(wǎng)點(diǎn)的營(yíng)銷(xiāo)效勞才能和核心競爭力，乃至撬動(dòng)全行內部安全意識，實(shí)現工作目的的重中之重的工作來(lái)抓。作為對內部風(fēng)險防控的內容、步驟、目的和要求都進(jìn)展明確，為降低內部防控風(fēng)險提供科學(xué)根據。
2、堅持原則。
堅持優(yōu)化布控、進(jìn)步效益原那么。本著(zhù)“穩定內部風(fēng)險構造〞的思路，合理調整內部安全意識，進(jìn)步網(wǎng)點(diǎn)的創(chuàng )效才能。根據不同的區域和經(jīng)濟條件，加強對根底網(wǎng)點(diǎn)和自助網(wǎng)點(diǎn)的安全風(fēng)險進(jìn)展建立，各部門(mén)要對自身的安全問(wèn)題執行情況進(jìn)展全面檢查、監視和評價(jià)考核,對執行不力的要嚴肅追究責任，以確保內部風(fēng)險控制的質(zhì)量和效果，通過(guò)網(wǎng)點(diǎn)形象建立工作促進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)全方位功能的提升。
3、建立機制。
控制銀行內部風(fēng)險是為了更好的為客戶(hù)提供效勞，增加產(chǎn)品銷(xiāo)售，但假如不重視內控制度建立、規章制度的落實(shí)和風(fēng)險理念的教育，甚至以犧牲風(fēng)險來(lái)增加效勞的便利性，那么有可能導致轉型的失敗。因此，加強員工思想道德教育和風(fēng)險意識，狠抓制度落實(shí)和按章操作，建立先進(jìn)的風(fēng)險控制文化和合規文化，催促網(wǎng)點(diǎn)整改，穩固風(fēng)險安全檢查效果。
4、完善措施。
通過(guò)專(zhuān)業(yè)的合規風(fēng)險教育去進(jìn)展企業(yè)改革，用統一的標準，標準網(wǎng)點(diǎn)的營(yíng)銷(xiāo)形式，實(shí)現效勞標準化和客戶(hù)體驗的一致性，以進(jìn)步產(chǎn)品銷(xiāo)售才能，提升客戶(hù)滿(mǎn)意度。從而進(jìn)步網(wǎng)點(diǎn)內部控制的全面轉型，實(shí)現企業(yè)經(jīng)濟效益的穩步進(jìn)步。
銀行風(fēng)險防控心得體會(huì ) 3
在銀行業(yè)務(wù)高速發(fā)展的背景下，日益激烈的行業(yè)競爭、客戶(hù)對于銀行網(wǎng)點(diǎn)的不滿(mǎn)和期望，以及網(wǎng)點(diǎn)運營(yíng)效率低下等各種風(fēng)險因素都迫切要求銀行業(yè)對現有內部風(fēng)險積極進(jìn)行防控。郵儲銀行為全面提升內部風(fēng)險防控意識，提高綜合競爭力，認真學(xué)習現代銀行的風(fēng)險管理經(jīng)驗，從穩健經(jīng)營(yíng)出發(fā)，從為城鄉居民提供基礎金融服務(wù)和從事低風(fēng)險的資產(chǎn)業(yè)務(wù)起步，通過(guò)不斷加強銀行內部管理和風(fēng)險控制能力，逐步拓展新業(yè)務(wù)提高經(jīng)濟效益。
根據隊伍的現狀，確定內部風(fēng)險的防控重點(diǎn)和方向，確定培訓對象和內容，制定和落實(shí)好培訓計劃，積極引進(jìn)商業(yè)銀行先進(jìn)的經(jīng)營(yíng)理念、管理理念。改善員工的知識和專(zhuān)業(yè)結構，全面提高員工整體素質(zhì)，使其逐步適應郵儲銀行的發(fā)展需要。最大限度降低風(fēng)險，主要采取了以下幾方面措施：
1.加強領(lǐng)導。
內部風(fēng)險防控的最終目標是要實(shí)現網(wǎng)點(diǎn)自主內部控制功能的提升，把推進(jìn)內部風(fēng)險防控作為提高員工滿(mǎn)意度和客戶(hù)滿(mǎn)意度，提高網(wǎng)點(diǎn)的營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)能力和核心競爭力，乃至撬動(dòng)全行內部安全意識，實(shí)現工作目標的重中之重的工作來(lái)抓。作為對內部風(fēng)險防控的內容、步驟、目標和要求都進(jìn)行明確，為降低內部防控風(fēng)險提供科學(xué)依據。
2.堅持原則。
堅持優(yōu)化布控、提高效益原則。本著(zhù)“穩定內部風(fēng)險結構”的思路，合理調整內部安全意識，提高網(wǎng)點(diǎn)的創(chuàng )效能力。根據不同的區域和經(jīng)濟條件，加強對基礎網(wǎng)點(diǎn)和自助網(wǎng)點(diǎn)的安全風(fēng)險進(jìn)行建設，各部門(mén)要對自身的安全問(wèn)題執行情況進(jìn)行全面檢查、監督和評價(jià)考核， 對執行不力的要嚴肅追究責任，以確保內部風(fēng)險控制的質(zhì)量和效果，通過(guò)網(wǎng)點(diǎn)形象建設工作促進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)全方位功能的提升。
3.建立機制。
控制銀行內部風(fēng)險是為了更好的為客戶(hù)提供服務(wù)，增加產(chǎn)品銷(xiāo)售，但如果不重視內控制度建設、規章制度的落實(shí)和風(fēng)險理念的教育，甚至以犧牲風(fēng)險來(lái)增加服務(wù)的便利性，則有可能導致轉型的失敗。因此，加強員工思想道德教育和風(fēng)險意識，狠抓制度落實(shí)和按章操作，建立先進(jìn)的風(fēng)險控制文化和合規文化，督促網(wǎng)點(diǎn)整改，鞏固風(fēng)險安全檢查效果。
4.完善措施。
通過(guò)專(zhuān)業(yè)的合規風(fēng)險教育去進(jìn)行企業(yè)改革，用統一的標準，規范網(wǎng)點(diǎn)的.營(yíng)銷(xiāo)模式，實(shí)現服務(wù)標準化和客戶(hù)體驗的一致性，以提高產(chǎn)品銷(xiāo)售能力，提升客戶(hù)滿(mǎn)意度。從而提高網(wǎng)點(diǎn)內部控制的全面轉型，實(shí)現企業(yè)經(jīng)濟效益的穩步提高。
>銀行風(fēng)險防控心得體會(huì )5
自1998年郵政獨立運營(yíng)以來(lái)，中國郵政人在近幾年的時(shí)間時(shí)一直在摸索郵政運營(yíng)的最佳模式，尋找郵政業(yè)務(wù)最佳契機和途徑。我國郵政儲蓄網(wǎng)點(diǎn)超過(guò)36000個(gè)，其中2/3以上網(wǎng)點(diǎn)分布在縣和縣以下農村地區，已成為我國連接城鄉的最大金融網(wǎng)。
中國郵政儲蓄銀行掛牌成立，是我國郵政金融事業(yè)發(fā)展歷程上的一件大事，具有重要的里程碑意義。是我國郵政體制改革取得的又一重大階段性成果，也是在國家金融監管部門(mén)的指導下，金融體制改革取得的又一項新的重要成就。隨著(zhù)加入世貿組織過(guò)渡期的結束，中國郵政蓄銀行成立伊始，合規風(fēng)險逐漸成為除信用風(fēng)險、市場(chǎng)風(fēng)險和操作風(fēng)險之外的我國商業(yè)銀行面臨的重要風(fēng)險。
合規作為一門(mén)獨特的銀行風(fēng)險管理技術(shù)，如今已經(jīng)得到全球銀行業(yè)的普遍認同。如何大力倡導銀行自身的合規文化，建立一個(gè)有效的銀行合規風(fēng)險管理組織體系，成為各家銀行的當務(wù)之急�；茨献佑杏枺骸熬夭徽�，不可為方；規不正，不可為圓”。因此，必須把"合規風(fēng)險"放到與銀行業(yè)三大風(fēng)險，即信用風(fēng)險、市場(chǎng)風(fēng)險、操作風(fēng)險同等重要的程度來(lái)重視。
一、正確理解合規風(fēng)險與銀行三大風(fēng)險
合規風(fēng)險"指的是：銀行因未能遵循法律法規、監管要求、規則、自律性組織制定的有關(guān)準則、已經(jīng)適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動(dòng)的行為準則，而可能遭受法律制裁或監管處罰、重大財務(wù)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險。合規是銀行業(yè)一項核心的風(fēng)險管理活動(dòng)，健全、有效的合規風(fēng)險管理機制，是實(shí)施以風(fēng)險為本監管的基礎。
銀行業(yè)三大風(fēng)險是信用風(fēng)險、市場(chǎng)風(fēng)險和操作風(fēng)險。
二、建立合規風(fēng)險管理機制的必要性
�。ㄒ唬�(shù)立主動(dòng)合規意識，克服被動(dòng)合規心理。
合規是銀行文化的重要組成部分， 也是銀行業(yè)穩健運行的基本內在需求， 在銀行員工中樹(shù)立"合規人人有責"、"主動(dòng)合規意識"、"合規創(chuàng )造價(jià)值"等理念，要將績(jì)效考核機制作為培育合規文化的重要組成部分，以充分體現商業(yè)銀行倡導合規經(jīng)營(yíng)和懲處違規的價(jià)值觀(guān)念。
(二)制定合規政策，組建合規部門(mén)。
構建商業(yè)銀行合規風(fēng)險管理機制需要設立專(zhuān)職的合規部門(mén)，并要確保合規部門(mén)不受干擾地發(fā)現、調查問(wèn)題，讓合規人員及時(shí)地參與到銀行組織架構和業(yè)務(wù)流程的再造過(guò)程，使依法合規經(jīng)營(yíng)原則真正落實(shí)到業(yè)務(wù)流程的每一個(gè)環(huán)節乃至每一位員工。
合規作為一門(mén)獨特的銀行風(fēng)險管理技術(shù)，已日益滲透到農村金融全面風(fēng)險管理框架之中。合規風(fēng)險逐漸成為除信用風(fēng)險、市場(chǎng)風(fēng)險和操作風(fēng)險之外的農村金融面臨的重要風(fēng)險，因此，完善合規風(fēng)險管理已成為農村金融當前的重要研究課題。完善銀行業(yè)合規風(fēng)險管理已是商業(yè)銀行當前刻不容緩的重要任務(wù)。也是中國郵政儲蓄銀行改革與順利發(fā)展的重要舉措。
銀行風(fēng)險防控心得體會(huì ) 4
商業(yè)銀行是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險、管理風(fēng)險從中獲得收益的高風(fēng)險經(jīng)營(yíng)行業(yè)，因而防范和化解風(fēng)險是銀行的永恒主題。隨著(zhù)經(jīng)濟金融全球化發(fā)展，在大量金融產(chǎn)品提供給消費者的同時(shí)，銀行業(yè)所面臨的操作風(fēng)險也越來(lái)越大。作為商業(yè)銀行客戶(hù)經(jīng)理如何應對防范日益復雜多變的風(fēng)險，如何采取多種防控措施，建立風(fēng)險管理的長(cháng)效機制，以提升銀行的競爭力，這是一門(mén)風(fēng)險管理科學(xué)。
一.商業(yè)銀行客戶(hù)經(jīng)理在工作中存在的風(fēng)險
1.道德風(fēng)險。商業(yè)銀行客戶(hù)經(jīng)理對外是代表著(zhù)銀行與客戶(hù)進(jìn)行業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)和維系，由于商業(yè)銀行的不錯信譽(yù)和形象，使得銀行客戶(hù)經(jīng)理在與客戶(hù)打交道時(shí)，會(huì )使客戶(hù)對客戶(hù)經(jīng)理充滿(mǎn)信任。因此客戶(hù)經(jīng)理和客戶(hù)很容易建立起較為牢固的關(guān)系。如果某位客戶(hù)經(jīng)理的`道德出現偏差，將會(huì )存在較大的風(fēng)險。
2.素質(zhì)風(fēng)險�？蛻�(hù)經(jīng)理是銀行業(yè)務(wù)的直接營(yíng)銷(xiāo)人員，因此他們的業(yè)務(wù)水平，政策水平，分析判斷能力和個(gè)人素質(zhì)的高低在一定的程度上影響著(zhù)銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險的高低。
3.形象風(fēng)險。由于客戶(hù)經(jīng)理對外代表銀行進(jìn)行業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)和客戶(hù)維系，因此他對外是一個(gè)商業(yè)銀行的形象。如果客戶(hù)經(jīng)理在與客戶(hù)交往過(guò)程中存在以權謀私，怠慢客戶(hù)，言行粗俗等情況，必然會(huì )影響到銀行形象和合作關(guān)系，會(huì )給銀行帶來(lái)客戶(hù)流失風(fēng)險。
4.挖轉風(fēng)險�？蛻�(hù)經(jīng)理大多數是各家商業(yè)銀行的銷(xiāo)售精英，與優(yōu)質(zhì)客戶(hù)的關(guān)系十分密切，尤其是優(yōu)秀的客戶(hù)經(jīng)理都有自身的忠實(shí)客戶(hù)，加上他們手上掌握著(zhù)大量的高端客戶(hù)的信息，因此成為挖轉的重點(diǎn)對象。如果一個(gè)客戶(hù)經(jīng)理被他行挖走，他手上的客戶(hù)必然大部分資產(chǎn)隨之轉戶(hù)，造成客戶(hù)流失風(fēng)險。
二.對客戶(hù)經(jīng)理風(fēng)險管理的建議
1.用人制度高水準，嚴要求�？蛻�(hù)經(jīng)理代表著(zhù)銀行去服務(wù)客戶(hù)，其提供的服務(wù)質(zhì)量和結果會(huì )關(guān)系到銀行客戶(hù)的前途命運，因此必須嚴格把好客戶(hù)經(jīng)理資格認定關(guān)，在眾多資格條件中人品和道德是首位。
2.培訓認證制度化，常態(tài)化�？蛻�(hù)經(jīng)理是未來(lái)商業(yè)銀行的精英，但目前的客戶(hù)經(jīng)理因工作經(jīng)驗，知識結構，分工機制等因素的制約，離正真能提供綜合化的服務(wù)還有一定的差距，因此銀行應加強客戶(hù)經(jīng)理綜合素質(zhì)的培訓。
3.加強內控機制建設，增加商業(yè)銀行內部稽核力度。
總之，要防范風(fēng)險最根本還應從治本入手，要有針對性地加強對客戶(hù)經(jīng)理理想信念、思想道教育，建立不錯的合規文化，要引導他們樹(shù)立正確的人生觀(guān)、價(jià)值觀(guān)和榮辱觀(guān)，要教育他們珍惜目前的工作、生活環(huán)境、愛(ài)崗敬業(yè)，樂(lè )于奉獻，自覺(jué)抵制各種誘惑，遠離違法亂紀；要加強職業(yè)道教育，引導他們學(xué)規學(xué)法，增道意識和法制意識，遵章守法；要警鐘長(cháng)鳴，加強對有不良行為員工的轉化教育，嚴防道風(fēng)險。
銀行風(fēng)險防控心得體會(huì ) 5
xx年，我國的商業(yè)銀行風(fēng)險管理工作在的高度重視下，以“風(fēng)險管理年”和“效益優(yōu)化年”活動(dòng)為契機，認真開(kāi)展風(fēng)險管理工作，不斷完善風(fēng)險管理內容和方法。
一、完善內控制度，健全風(fēng)險管理制度體系
風(fēng)險管理工作是一項長(cháng)期而艱巨的任務(wù)，需要我們不斷地進(jìn)行風(fēng)險防范。為此，我們要不斷地加強內控制度建設，使我們的內控機制健全、有效地運行并得到有效的控制。
一是建立健全內控制度，建立健全內部控制制度。建立健全內控制度，就是要把風(fēng)險管理工作納入各項經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中，做到“有制度、無(wú)程序”、“有章法、有規定”，“各環(huán)節的崗位職責明確、工作程序清晰、責任到人”，形成一級抓一級、層層抓落實(shí)的責任網(wǎng)絡(luò )。
二是建立健全制度，健全內控制度。就是要建立健全各項制度和措施的有效運行機制。制度的`完善和落實(shí)，有利于建設風(fēng)險管理工作的有效開(kāi)展，有利于促進(jìn)經(jīng)營(yíng)管理工作的有序開(kāi)展。因此，我們要把風(fēng)險管理工作納入各個(gè)部門(mén)、各個(gè)員工的工作目標之中，形成各項管理制度，使各項工作有章可循，有法可依。
三是建立健全制度，健全內控制度。建立健全內控制度，就是要健全完善內控制度，建立健全內部控制制度。就是要建立健全內控制度，就是要健全完善各項規章制度，建立健全內控制度。
二、加強員工風(fēng)險管理，完善風(fēng)險管理機制
一是建立健全員工風(fēng)險管理制度，包括：?jiǎn)T工管理、員工考勤、員工工作情況、員工培訓、員工獎懲、員工勞動(dòng)保護、員工安全保衛、員工工作紀律、員工安全培訓記錄，使其更有可控性。建立內控機制，就是要建立員工管理制度，建立健全內控制度，就是要健全完善內控制度，健全各項規章制度，形成一套完善的管理程序。
二是建立健全員工安全管理制度，就是要建立健全員工安全管理制度，就是要建立健全員工安全責任目標和安全保衛制度，完善安全管理程序，完善安全監督體系，建立健全員工安全責任和安全獎懲機制。
三是建立健全員工培訓計劃。就是要加強員工的業(yè)務(wù)技能培訓，不斷提高員工的綜合素質(zhì)，為員工提供各種培訓機會(huì )，提高員工的業(yè)務(wù)能力，增強員工的責任心。
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目前，中國經(jīng)濟發(fā)展勢頭良好，正處于轉型之中，變化很快，人們的生活方式也在不斷地變化。由于我國目前缺乏完善的社會(huì )信用體系、商業(yè)銀行產(chǎn)權制度不明晰、尚未形成先進(jìn)科學(xué)的經(jīng)營(yíng)管理機制以及經(jīng)濟制度轉軌的成本轉嫁，導致我國城市商業(yè)銀行風(fēng)險管理水平與國際先進(jìn)的風(fēng)險管理水平有較大的差距，在認識上也存在很大偏差。因此，為有效評估和管理操作風(fēng)險，銀行需要建立專(zhuān)門(mén)的特殊框架和程序來(lái)給商業(yè)銀行提供更多的安全和穩健保障。但相較于成熟的市場(chǎng)經(jīng)濟國家的大的商業(yè)銀行，我國商業(yè)銀行的信用風(fēng)險管理水平及技術(shù)仍然較落后，為有效改進(jìn)信用風(fēng)險管理，可從以下幾個(gè)方面入手，逐步建立起科學(xué)的信用風(fēng)險管理模式。
一、如何加強風(fēng)險防控
�。�1）利用國際先進(jìn)技術(shù)和經(jīng)驗盡快建立符合國際標準的銀行信用內部評級體系和風(fēng)險模型。利用定量方法準確地對風(fēng)險進(jìn)行定價(jià)，不僅可以提高資產(chǎn)業(yè)務(wù)的工作效率，而且可以根據資產(chǎn)的不同風(fēng)險類(lèi)別制定不同的資產(chǎn)價(jià)格，這樣不僅可以減低信用風(fēng)險，而且可以提高銀行利潤，通過(guò)產(chǎn)品差異化擴大市場(chǎng)份額。
�。�2）建立完善的內控機制和激勵機制，嚴格貸款等資產(chǎn)業(yè)務(wù)的流程控制，明確責任和收益的`關(guān)系。
�。�3）利用新興工具和技術(shù)來(lái)減少和控制信用風(fēng)險，建立科學(xué)的業(yè)績(jì)評價(jià)體系。
二、如何加強操作風(fēng)險防控
�。�1）建設內部風(fēng)險控制文化。
營(yíng)造風(fēng)險控制文化是指全體員工在從事業(yè)務(wù)活動(dòng)時(shí)遵守統一的行為規范，所有存在重大操作風(fēng)險的單位員工都清晰了解本行的操作風(fēng)險管理政策，對風(fēng)險的敏感程度、承受水平、控制手段有足夠的理解和掌握。
�。�2）加強內控制度建設。
實(shí)行三分離制度：
�。�1）管理與操作的分離，即管理人員、特別是高級管理人員不能從事具體業(yè)務(wù)的操作，要辦業(yè)務(wù)必須經(jīng)過(guò)必需的業(yè)務(wù)流程；
�。�2）銀行與客戶(hù)分離，銀行為方便客戶(hù)，可以在防范風(fēng)險的前提下，盡量簡(jiǎn)化手續，但客戶(hù)經(jīng)理不能代客戶(hù)辦理業(yè)務(wù)；
�。�3）程序設計與業(yè)務(wù)操作分離。即程序設計人員不能從事業(yè)務(wù)操作。
三、堅持以人才為本，建立有效的內部組織結構
吸收優(yōu)秀的專(zhuān)業(yè)人才，成立銀行內部風(fēng)險評級專(zhuān)業(yè)團隊，建立符合商業(yè)銀行自身要求的資產(chǎn)風(fēng)險分類(lèi)標準，來(lái)合理地識別風(fēng)險。對該團隊結構要做優(yōu)化調整，通過(guò)定期培訓，促使其知識體系及時(shí)獲得更新，從而確保內部評級體系的先進(jìn)性和實(shí)用性。建立有效的組織框架，保證內部評級工作的順利進(jìn)行。
四、改變思想培育統一的風(fēng)險管理理念
商業(yè)銀行作為“自主經(jīng)營(yíng)、自擔風(fēng)險、自負盈虧、自我約束”的金融企業(yè)，在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，追求利潤化的沖動(dòng)不斷增強。由于受到內在動(dòng)力和外在壓力等諸多因素的影響，勢必會(huì )存在很大的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險。因此，盡快培育統一的風(fēng)險管理理念是商業(yè)銀行提高風(fēng)險管理水平首先要解決的問(wèn)題。
五、建立有效的風(fēng)險防范和管理機制
尋找業(yè)務(wù)過(guò)程的風(fēng)險點(diǎn)，衡量業(yè)務(wù)的風(fēng)險度，在克服風(fēng)險的同時(shí)，從風(fēng)險管理中創(chuàng )造收益。逐步實(shí)現在業(yè)務(wù)部門(mén)設立單獨的風(fēng)險管理部門(mén)，通過(guò)它在各部門(mén)之間傳遞和執行風(fēng)險管理政策，從業(yè)務(wù)風(fēng)險產(chǎn)生的源頭進(jìn)行有效控制。
銀行風(fēng)險防控心得體會(huì ) 7
風(fēng)險防范是銀行每時(shí)每刻都存在的問(wèn)題。作為建行的一員，時(shí)刻應該謹記“我的微小疏忽，可能給客戶(hù)帶來(lái)很大的麻煩；我的微小失誤，都可能給建行帶來(lái)巨大的損失”。銀行柜員在最前線(xiàn)工作，直接跟客戶(hù)接觸，是風(fēng)險防范的第一線(xiàn)，如何減少柜面操作風(fēng)險是柜員們的一項重要工作。在柜面服務(wù)工作中，我也了解到了一些柜面操作風(fēng)險防范認識不夠深刻所帶來(lái)的問(wèn)題：
一、柜員疏忽大意，處理業(yè)務(wù)操作不當，造成記賬差錯。柜員在辦理業(yè)務(wù)時(shí)往往容易一味追求效率，而不認真審核輸入內容的準確性。存在如開(kāi)戶(hù)時(shí)客戶(hù)信息錄入錯誤；存款操作成取款，取款操作成存款；定期利率上浮操作錯誤等一系列業(yè)務(wù)操作風(fēng)險。規避這種風(fēng)險的有效途徑就是柜員在辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中要熟悉業(yè)務(wù)知識，在提高效率的同時(shí)也必須在思想上做到嚴謹認真。
二、柜員風(fēng)險防范意識不強。如柜員在離開(kāi)柜臺時(shí)忘記鎖錢(qián)、鎖章、所單證、鎖憑證、鎖屏；在幫客戶(hù)新開(kāi)戶(hù)時(shí)不仔細核查客戶(hù)身份，不確定是不是本人就幫其開(kāi)戶(hù)；代客戶(hù)填寫(xiě)單據；客戶(hù)代他人辦業(yè)務(wù)代理人信息不完善等。這些都是由于柜員風(fēng)險防范意識不強所造成的�；蛟S是一些看似微小的事情，但都有可能產(chǎn)生不必要的法律風(fēng)險。提高自身的風(fēng)險防范意識，合規操作，實(shí)則也是柜員的一種自我保護。
以上這些問(wèn)題都是銀行柜員在平時(shí)辦理業(yè)務(wù)的過(guò)程中所能遇到的，也是我上柜以來(lái)所學(xué)習到的一些東西。在很多方面自己還存在許多不足，通過(guò)網(wǎng)點(diǎn)的這次風(fēng)險座談會(huì )，讓我深刻體會(huì )到必須增強風(fēng)險防范意識，規范日常業(yè)務(wù)操作，提高自身的業(yè)務(wù)技能水平，才能有效的.控制以上風(fēng)險的發(fā)生，減少不必要的麻煩，這樣才能更好的為客戶(hù)提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，提升建行在客戶(hù)心中的地位。同時(shí)也只有將風(fēng)險防范工作落到實(shí)處，才能確保建行的各項業(yè)務(wù)持續、健康的發(fā)展。
銀行風(fēng)險防控心得體會(huì ) 8
11月18日上午我參加了xxxx支行組織的"合規操作，按規矩辦事，嚴控風(fēng)險，從我做起"宣講大會(huì )，大會(huì )上李科長(cháng)講述了二十五起發(fā)生在我們身邊的案件，它們大多都是因為操作失誤不按規矩辦理、制度執行不到位，以及從業(yè)人員喪失職業(yè)道德等原因發(fā)生的。
合規是一種責任，是一種意識，是代表一些很小的行為和事，是由許許多多，點(diǎn)點(diǎn)滴滴的有序環(huán)節和規定組成。其實(shí)，他還是一種習慣，一種在日常工作中慢慢養成的習慣。每周我們都會(huì )學(xué)習柜面操作十不準，上面的十條內容就是規矩，是我們作為一名柜面操作人員每天必須嚴格遵守的規矩。
可能有的人抱著(zhù)事不關(guān)己的'心態(tài)，對一些繁雜制度設置視而不見(jiàn)，對細小的違規操作不以為然，心存僥幸，認為只要工作中無(wú)差錯，應付下檢查就萬(wàn)事大吉了，但是任何細小的事件都可能成為案件突發(fā)的導火線(xiàn)。我們任何的一次看似細小的違規都可能是一次案件發(fā)生的開(kāi)始，每一次漫不經(jīng)心，每一次麻痹大意，每一次看似輕微的違規都有可能造成嚴重的后果，跌入萬(wàn)丈深淵！
回想聽(tīng)到的種種案件，讓我們觸目驚心，一樁樁案件警示著(zhù)我們。柜員私自挪用尾箱現金，偽造客戶(hù)印鑒挪用客戶(hù)資金，只是為了滿(mǎn)足自己一時(shí)利益而葬送職業(yè)生涯甚至人身自由；柜員對支付憑證審核不嚴，未保管好柜員卡操作密碼被他人盜用，只是那1%的操作疏忽卻導致客戶(hù)及銀行資金損失；柜員與社會(huì )人員勾結騙取客戶(hù)資金，不法分子偽造銀行票據實(shí)施詐騙，社會(huì )風(fēng)險的存在考驗著(zhù)我們每一個(gè)人，稍有疏忽就會(huì )釀成大禍。這些案件有些就是發(fā)生在我們身邊，作為農商行基層的一名柜員，就要嚴格執行制度規定，從小事做起、從自身做起、從遵章守規做起，檢查每一筆業(yè)務(wù)是否到位，檢查每一張會(huì )計憑證是否合規；每次離柜是否都簽退收章，每次下班前是否做到收好印章款項無(wú)遺漏，保管好自己的重要物品及密碼，不給他人可乘之機。
"萬(wàn)金手中過(guò)，合規心中留"。這是我們對社會(huì )的責任，更是對自己的承諾，時(shí)刻緊繃合規操作的繩弦。通過(guò)這一次學(xué)習，我的責任心更強了，認清了合規操作是我們每天必須嚴格執行的。同時(shí)我也要時(shí)時(shí)刻刻告誡自己，要做一名合格的銀行從業(yè)人員。
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過(guò)對副行長(cháng)在省分行案件和重大風(fēng)險事件防控專(zhuān)題會(huì )議上講話(huà)深入學(xué)習，對于最近發(fā)生的風(fēng)險事項和案件，暴露出的我們在工作上思想認識上還沒(méi)有完全到位、工作措施上海不夠細和實(shí)、內控管理上的重大缺陷，員工行為的不夠敏感、對風(fēng)險案件揭露能力的不夠強、對突發(fā)事件的應對和處置不夠有力這幾個(gè)方面我們得進(jìn)行深刻的反思。通過(guò)學(xué)習，我認識到，我們在工作中必須時(shí)刻保持清醒的認識，不可掉以輕心，需進(jìn)一步加強危機意識、加強對新情況、新問(wèn)題的敏感性和預判力，摒棄各種麻痹大意的思想和錯誤的認識，時(shí)刻保持警惕，有效遏制各類(lèi)風(fēng)險案件的發(fā)生。對于以上存在問(wèn)題，經(jīng)過(guò)學(xué)習與思考，本人覺(jué)得可以從以下幾方面入手，以提升案件防控的實(shí)效性。
一.樹(shù)立“以人為本”，提升思想教育水平。案件防控工作教育活動(dòng)，首要解決的就是一個(gè)人的`意識問(wèn)題，應該使大家認識到，制度并不是用來(lái)看的，而是用來(lái)指導實(shí)際工作的。特別是案件專(zhuān)項治理的典型案例，對每一位員工應該是有很強的震憾，模范地遵守內控制度，不但僅是對自身的愛(ài)護，也是對他人的負責。在這個(gè)方面，應該將本項工作深入持久的開(kāi)展下去，做好人的思想工作，真正使每一位員工從思想上重視，從行動(dòng)上自覺(jué)。
二.嚴肅工作紀律，提升違章違紀的代價(jià)。要加強各項內控制度落實(shí)情況的后續跟蹤和監督工作，對于嚴重違反內控制度的要嚴厲予以處理，要讓每一位違章違紀的員工付出沉重的代價(jià)，讓其有切身之痛，嚴重的更應嚴肅處理至開(kāi)除。
三.健全工作機制，防范道德風(fēng)險。道德風(fēng)險是各項案件發(fā)生的一個(gè)重要因素。每一件有內部員工參與的案件背后，無(wú)不有作案人長(cháng)期處心積慮的身影，他們正是利用了工作機制上存在的一些問(wèn)題，精心準備，伺機作案。我們要通過(guò)工作機制的轉變，來(lái)防范道德風(fēng)險轉化為實(shí)際風(fēng)險。例如，在工作機制方面，可以以制度化的形式進(jìn)行崗位輪換，以制度化的形式做好稽核監察工作，以制度化的形式作好員工的培訓工作等等。
四.建立健全好各種規章制度。加強制度建設，重視員工道德風(fēng)險防范，嚴格操作流程，把對員工思想排查工作納入議事日程；并做到密切關(guān)注員工思想動(dòng)態(tài)，將各種誘發(fā)案件的隱患消滅在萌芽狀態(tài)。五.切實(shí)加強自身的素質(zhì)學(xué)習。特別是加強規章制度的學(xué)習，了解和掌握規章制度的要求，提升自身的綜合素質(zhì)和分析能力。認真履行工作職責，將各項制度落實(shí)到業(yè)務(wù)活動(dòng)中去。加強責任意識，要求自身愛(ài)崗敬業(yè)，認真嚴肅對待自身的職業(yè)，忠于自身的事業(yè)，勤奮工作，深思慎行，將責任心融化于血液，體現于行動(dòng)，伴隨于身邊。
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過(guò)對副行長(cháng)在省分行案件和重大風(fēng)險事件防控專(zhuān)題會(huì )議上講話(huà)深化學(xué)習，對于最近發(fā)生的風(fēng)險事項和案件，暴露出的我們在工作上思想認識上還沒(méi)有完全到位、工作措施上海不夠細和實(shí)、內控管理上的重大缺陷，員工行為的不夠敏感、對風(fēng)險案件揭露才能的不夠強、對突發(fā)事件的應對和處置不夠有力這幾個(gè)方面我們得進(jìn)展深化的反思。
通過(guò)學(xué)習，我認識到，我們在工作中必須時(shí)刻保持清醒的認識，不可掉以輕心，需進(jìn)一步增強危機意識、增強對新情況、新問(wèn)題的敏感性和預判力，摒棄各種麻木大意的思想和錯誤的認識，時(shí)刻保持警覺(jué)，有效遏制各類(lèi)風(fēng)險案件的發(fā)生。
對于以上存在問(wèn)題，經(jīng)過(guò)學(xué)習與考慮，本人覺(jué)得可以從以下幾方面入手，以進(jìn)步案件防控的實(shí)效性。
一、樹(shù)立“以人為本〞，進(jìn)步思想教育程度。案件防控工作教育活動(dòng)，首要解決的就是一個(gè)人的意識問(wèn)題，應該使大家認識到，制度并不是用來(lái)看的`，而是用來(lái)指導實(shí)際工作的。特別是案件專(zhuān)項治理的典型案例，對每一位員工應該是有很強的震憾，模范地遵守內控制度，不僅僅是對自身的保護，也是對別人的負責。在這個(gè)方面，應該將本項工作深化持久的開(kāi)展下去，做好人的思想工作，真正使每一位員工從思想上重視，從行動(dòng)上自覺(jué)。
二、嚴肅工作紀律，進(jìn)步違章違紀的代價(jià)。要加強各項內控制度落實(shí)情況的后續跟蹤和監視工作，對于嚴重違背內控制度的要嚴厲予以處理，要讓每一位違章違紀的員工付出沉重的代價(jià)，讓其有切身之痛，嚴重的更應嚴肅處理至開(kāi)除。
三、完善工作機制，防范道德風(fēng)險。道德風(fēng)險是各項案件發(fā)生的一個(gè)重要因素。每一件有內部員工參與的案件背后，無(wú)不有作案人長(cháng)期處心積慮的身影，他們正是利用了工作機制上存在的一些問(wèn)題，精心準備，伺機作案。我們要通過(guò)工作機制的轉變，來(lái)防范道德風(fēng)險轉化為實(shí)際風(fēng)險。比方，在工作機制方面，可以以制度化的形式進(jìn)展崗位輪換，以制度化的形式做好稽核監察工作，以制度化的形式作好員工的培訓工作等等。
四、建立健全好各種規章制度。加強迫度建立，重視員工道德風(fēng)險防范，嚴格操作流程，把對員工思想排查工作納入議事日程;并做到親密關(guān)注員工思想動(dòng)態(tài)，將各種誘發(fā)案件的隱患消滅在萌芽狀態(tài)。
五、實(shí)在加強自身的素質(zhì)學(xué)習。特別是加強規章制度的學(xué)習，熟悉和掌握規章制度的要求，進(jìn)步自身的綜合素質(zhì)和分析才能。認真履行工作職責，將各項制度落實(shí)到業(yè)務(wù)活動(dòng)中去。強化責任意識，要求自己愛(ài)崗敬業(yè)，認真嚴肅對待自己的職業(yè)，忠于自己的事業(yè)，勤奮工作，深思慎行，將責任心融化于血液，表達于行動(dòng)，伴隨于身邊。
銀行風(fēng)險防控心得體會(huì ) 11
作為一名銀行柜員，日常工作中與現金、票據、客戶(hù)信息打交道，操作風(fēng)險防控是貫穿始終的 “生命線(xiàn)”。經(jīng)過(guò)一年多的實(shí)踐，我深刻認識到：操作風(fēng)險無(wú)小事，一個(gè)微小的疏忽，可能引發(fā)資金損失、客戶(hù)投訴甚至合規風(fēng)險，唯有 “嚴” 字當頭、“細” 處著(zhù)力，才能筑牢防控防線(xiàn)。
記得剛上崗時(shí)，我曾因疏忽未仔細核對客戶(hù)身份證有效期，為一位證件過(guò)期的客戶(hù)辦理了轉賬業(yè)務(wù)，雖然后來(lái)通過(guò)緊急聯(lián)系客戶(hù)補正了資料，未造成實(shí)際損失，但被主管?chē)烂C批評：“身份證核驗不僅是流程要求，更是防范電信詐騙、冒名辦理業(yè)務(wù)的關(guān)鍵環(huán)節，一旦疏忽，可能給客戶(hù)和銀行帶來(lái)無(wú)法挽回的損失�！� 這次教訓讓我養成了 “流程不打折、核對不松懈” 的習慣 —— 辦理業(yè)務(wù)時(shí)，嚴格執行 “雙人復核” 制度，現金收付做到 “唱收唱付”，客戶(hù)信息修改必須驗證身份，票據填寫(xiě)逐字核對，確保每一步操作都符合規范。
日常工作中，我還發(fā)現操作風(fēng)險常隱藏在 “習以為�！� 的細節里。比如，部分同事為圖方便，臨時(shí)離開(kāi)柜臺時(shí)未及時(shí)鎖定系統；客戶(hù)簽字時(shí)，未確認是否為本人親筆簽名；交接班時(shí)，現金、憑證盤(pán)點(diǎn)流于形式。針對這些問(wèn)題，我主動(dòng)在部門(mén)例會(huì )上分享風(fēng)險案例，建議班組制定 “操作風(fēng)險自查清單”，每天下班前對照清單逐項檢查，如 “系統是否鎖定”“憑證是否歸檔”“客戶(hù)信息是否保密” 等，通過(guò) “清單式管理” 減少人為疏漏。
此外，銀行定期組織的操作風(fēng)險培訓也讓我受益匪淺。通過(guò)學(xué)習 “電信詐騙資金攔截案例”“票據偽造識別技巧”，我掌握了更多風(fēng)險識別方法 —— 比如，識別假幣時(shí)，除了用驗鈔機，還要手動(dòng)檢查水印、安全線(xiàn)；遇到客戶(hù)辦理大額轉賬時(shí)，主動(dòng)詢(xún)問(wèn)資金用途，警惕 “高收益投資”“緊急救急” 等詐騙話(huà)術(shù)。
一年多的經(jīng)歷讓我明白：柜員的'操作風(fēng)險防控，不是機械遵守流程，而是要帶著(zhù) “風(fēng)險思維” 去工作，既要熟練掌握業(yè)務(wù)技能，更要時(shí)刻保持警惕，把風(fēng)險防控的意識融入每一次鍵盤(pán)敲擊、每一次客戶(hù)溝通中，這樣才能既保護客戶(hù)利益，也守護銀行的合規底線(xiàn)。
銀行風(fēng)險防控心得體會(huì ) 12
從事銀行風(fēng)控專(zhuān)員工作三年，我參與過(guò)企業(yè)貸款審批、個(gè)人信貸風(fēng)險評估等多項工作，最深的體會(huì )是：信用風(fēng)險是銀行最核心的風(fēng)險之一，它不像操作風(fēng)險那樣 “即時(shí)爆發(fā)”，卻可能像 “溫水煮青蛙” 般，在企業(yè)經(jīng)營(yíng)惡化、個(gè)人還款能力下降時(shí)逐漸顯現，因此，信用風(fēng)險防控需要 “前瞻性判斷、全流程管控”。
在企業(yè)貸款審批中，我曾遇到一家看似 “優(yōu)質(zhì)” 的制造業(yè)企業(yè) —— 報表顯示營(yíng)收連續三年增長(cháng)，資產(chǎn)負債率也處于合理區間，但深入盡調后發(fā)現，該企業(yè)的核心客戶(hù)集中在單一行業(yè)，且應收賬款占比過(guò)高，一旦下游行業(yè)出現波動(dòng)，企業(yè)現金流很可能斷裂。最終，我們建議調整貸款額度，并要求企業(yè)提供額外擔保，后來(lái)該行業(yè)果然遭遇市場(chǎng)下滑，這家企業(yè)雖受影響，但因我們提前防控，未出現逾期違約。這次經(jīng)歷讓我明白：信用風(fēng)險評估不能只看 “表面數據”，更要穿透報表，分析企業(yè)的核心競爭力、行業(yè)周期、現金流穩定性，找到隱藏的風(fēng)險點(diǎn)。
對于個(gè)人信貸，信用風(fēng)險防控的關(guān)鍵在于 “精準畫(huà)像”。過(guò)去，我們主要依賴(lài)征信報告和收入證明，但隨著(zhù)數據技術(shù)的發(fā)展，我們引入了更多維度的信息 —— 比如，客戶(hù)的消費習慣、還款記錄、職業(yè)穩定性等。例如，有位客戶(hù)申請房貸時(shí)，征信報告無(wú)逾期記錄，但通過(guò)數據分析發(fā)現，他近期頻繁申請網(wǎng)貸，且每月還款額占收入比例過(guò)高，我們判斷其還款壓力較大，最終建議降低貸款額度，并延長(cháng)還款期限，有效降低了違約風(fēng)險。這讓我意識到：信用風(fēng)險防控需要 “傳統經(jīng)驗 + 科技賦能”，通過(guò)數據整合提升風(fēng)險識別的精準度。
此外，信用風(fēng)險防控不是 “一審批就結束”，而是要貫穿貸前、貸中、貸后全流程。貸前要嚴格盡調，貸中要動(dòng)態(tài)監測企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況、個(gè)人還款情況，貸后要及時(shí)跟進(jìn)逾期客戶(hù)，制定催收策略。比如，對于出現逾期的`企業(yè)，我們會(huì )第一時(shí)間了解逾期原因 —— 是暫時(shí)資金周轉困難，還是經(jīng)營(yíng)出現實(shí)質(zhì)性問(wèn)題，再針對性地制定解決方案，如調整還款計劃、引入擔保方等，盡量減少風(fēng)險損失。
三年的風(fēng)控工作讓我深刻認識到：信用風(fēng)險防控是一門(mén) “平衡的藝術(shù)”，既要防范風(fēng)險，也要支持實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展，不能因噎廢食。未來(lái)，我會(huì )繼續提升自己的行業(yè)分析能力和數據解讀能力，在風(fēng)險可控的前提下，為銀行的信貸業(yè)務(wù)保駕護航。
銀行風(fēng)險防控心得體會(huì ) 13
作為銀行客戶(hù)經(jīng)理，我的工作是連接銀行與客戶(hù)的橋梁，既要為客戶(hù)提供金融服務(wù)，也要負責客戶(hù)風(fēng)險的初步識別與防控。從業(yè)四年來(lái)，我深刻體會(huì )到：客戶(hù)風(fēng)險防控不是 “事后補救”，而是 “事前預防”，只有深入了解客戶(hù)、建立信任關(guān)系，才能及時(shí)發(fā)現風(fēng)險、規避風(fēng)險。
在服務(wù)企業(yè)客戶(hù)時(shí)，我始終堅持 “先了解、再服務(wù)” 的原則。有一次，一位企業(yè)主申請流動(dòng)資金貸款，聲稱(chēng)用于采購原材料，但在與他溝通時(shí)，我發(fā)現他對企業(yè)的具體經(jīng)營(yíng)數據含糊其辭，且頻繁提及 “拓展新業(yè)務(wù)”。出于警惕，我實(shí)地走訪(fǎng)了企業(yè)的生產(chǎn)車(chē)間，發(fā)現車(chē)間開(kāi)工率不足，且庫存積壓嚴重，進(jìn)一步了解后得知，他所謂的 “采購原材料” 其實(shí)是想挪用資金投資房地產(chǎn)。我當即向他解釋了貸款資金用途監管的要求，并拒絕了他的申請，避免了銀行的信貸風(fēng)險。這次經(jīng)歷讓我明白：客戶(hù)經(jīng)理要做 “客戶(hù)風(fēng)險的第一把關(guān)人”，不能只聽(tīng)客戶(hù)的 “一面之詞”，要通過(guò)實(shí)地走訪(fǎng)、交叉驗證等方式，核實(shí)客戶(hù)的真實(shí)需求和經(jīng)營(yíng)狀況。
對于個(gè)人客戶(hù)，風(fēng)險防控的關(guān)鍵在于 “識別真實(shí)身份、了解真實(shí)需求”。比如，在辦理信用卡時(shí)，我會(huì )仔細核對客戶(hù)的工作證明、收入流水，詢(xún)問(wèn)辦卡用途，警惕 “代辦信用卡”“套現” 等風(fēng)險；在推薦理財產(chǎn)品時(shí)，會(huì )根據客戶(hù)的風(fēng)險承受能力進(jìn)行適配，不夸大收益、不隱瞞風(fēng)險。有位老年客戶(hù)曾想購買(mǎi)一款高風(fēng)險的股票型基金，我了解到他的資金主要用于養老，且風(fēng)險承受能力較低，便耐心向他講解基金的風(fēng)險特征，推薦了更適合的穩健型產(chǎn)品，后來(lái)市場(chǎng)波動(dòng)，老年客戶(hù)特意來(lái)感謝我，說(shuō) “幸好聽(tīng)了你的建議，沒(méi)虧錢(qián)”。這讓我意識到：客戶(hù)經(jīng)理的風(fēng)險防控，不僅是為了銀行，更是為了保護客戶(hù)的利益，只有站在客戶(hù)的角度思考，才能贏(yíng)得客戶(hù)的信任。
此外，客戶(hù)經(jīng)理還要注重 “持續跟蹤” 客戶(hù)風(fēng)險。對于已合作的企業(yè)客戶(hù)，我會(huì )定期回訪(fǎng)，了解企業(yè)的'經(jīng)營(yíng)變化，如訂單情況、現金流狀況等；對于個(gè)人客戶(hù)，會(huì )關(guān)注其還款記錄，若發(fā)現客戶(hù)出現逾期，及時(shí)了解原因，提供幫助。比如，有位個(gè)人客戶(hù)因失業(yè)導致房貸逾期，我主動(dòng)幫他申請了 “延期還款” 政策，緩解了他的還款壓力，也避免了客戶(hù)出現不良征信記錄。
四年的客戶(hù)經(jīng)理工作讓我明白：客戶(hù)風(fēng)險防控與客戶(hù)服務(wù)不是對立的，而是相輔相成的。只有把風(fēng)險防控融入到服務(wù)的每一個(gè)環(huán)節，才能既保障銀行的資產(chǎn)安全，又為客戶(hù)提供更優(yōu)質(zhì)、更安心的金融服務(wù)，實(shí)現銀行與客戶(hù)的 “雙贏(yíng)”。
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在銀行合規部門(mén)工作五年，我見(jiàn)證了多起因合規意識淡薄引發(fā)的風(fēng)險事件 —— 從員工違規辦理業(yè)務(wù)被處罰，到銀行因合規問(wèn)題被監管通報，每一次事件都讓我深刻認識到：合規是銀行的 “生命線(xiàn)”，合規風(fēng)險防控不是 “階段性任務(wù)”，而是需要長(cháng)期堅持、全員參與的 “日常工作”。
合規風(fēng)險往往隱藏在 “僥幸心理” 背后。有一次，某支行員工為了完成存款任務(wù)，違規為客戶(hù)辦理 “貼息存款”，未按規定上報，最終被監管部門(mén)查處，銀行不僅被罰款，還影響了聲譽(yù)。調查過(guò)程中，該員工坦言：“以為只是幫客戶(hù)辦個(gè)存款，不會(huì )被發(fā)現，沒(méi)想到后果這么嚴重�！� 這一案例讓我意識到：合規風(fēng)險防控的關(guān)鍵在于 “消除僥幸心理”，要讓每一位員工明白，合規不是 “束縛”，而是 “保護”—— 既保護員工不踩 “紅線(xiàn)”，也保護銀行免受風(fēng)險損失。
為了提升全員合規意識，我們部門(mén)牽頭開(kāi)展了多項工作：一是定期組織合規培訓，結合真實(shí)案例講解《商業(yè)銀行法》《銀行業(yè)監督管理法》等法律法規，讓員工清楚 “能做什么、不能做什么”；二是制作 “合規風(fēng)險手冊”，梳理各崗位常見(jiàn)的合規風(fēng)險點(diǎn)，如柜員的. “現金管理風(fēng)險”、客戶(hù)經(jīng)理的 “貸款用途監管風(fēng)險” 等，發(fā)放到每位員工手中；三是開(kāi)展 “合規自查自糾” 活動(dòng)，鼓勵員工主動(dòng)發(fā)現并上報工作中的合規問(wèn)題，對主動(dòng)整改的不予處罰，營(yíng)造 “合規光榮、違規可恥” 的氛圍。
此外，合規風(fēng)險防控還需要 “科技賦能”。過(guò)去，合規檢查主要依賴(lài)人工，效率低、覆蓋面窄，容易出現 “漏查”�，F在，我們引入了合規風(fēng)險監測系統，通過(guò)大數據分析員工的業(yè)務(wù)操作 —— 比如，監測到某員工頻繁辦理 “大額現金支取” 且用途不合理，系統會(huì )自動(dòng)預警，我們會(huì )及時(shí)介入調查；發(fā)現某支行存在 “貸款資金流向房地產(chǎn)” 的情況，會(huì )立即要求整改�？萍际侄蔚倪\用，讓合規風(fēng)險防控從 “事后檢查” 轉向 “事前預警、事中干預”，大大提升了防控效率。
五年的合規工作讓我深刻體會(huì )到：合規風(fēng)險防控不是合規部門(mén)一個(gè)部門(mén)的事，而是需要銀行各部門(mén)、全體員工共同參與。只有把合規意識融入到銀行的企業(yè)文化中，讓每一位員工都成為 “合規的踐行者、監督者”，才能構建起全方位、多層次的合規風(fēng)險防控體系，讓銀行在合規的軌道上穩健發(fā)展。
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作為銀行財務(wù)人員，我主要負責資金管理、流動(dòng)性監測等工作，深刻認識到：流動(dòng)性風(fēng)險是銀行的 “致命風(fēng)險”，一旦出現流動(dòng)性危機，不僅會(huì )影響銀行的正常運營(yíng)，甚至可能引發(fā) “擠兌”，導致銀行倒閉。因此，流動(dòng)性風(fēng)險防控需要 “精準監測、科學(xué)管理、充足儲備”。
流動(dòng)性風(fēng)險防控的第一步是 “精準監測流動(dòng)性狀況”。我們每天都會(huì )編制 “流動(dòng)性風(fēng)險監測報表”，關(guān)注各項核心指標 —— 比如，“流動(dòng)性覆蓋率”（LCR），確保銀行有足夠的優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)應對未來(lái) 30 天的資金流出；“凈穩定資金比率”（NSFR），評估銀行長(cháng)期資金來(lái)源對長(cháng)期資金運用的覆蓋情況。有一次，我們監測到 LCR 指標出現小幅下降，原因是近期客戶(hù)大額存款到期較多，而貸款投放增加，導致短期流動(dòng)性壓力增大。我們立即向領(lǐng)導匯報，建議通過(guò)發(fā)行同業(yè)存單、調整貸款投放節奏等方式補充流動(dòng)性，最終指標恢復正常。這次經(jīng)歷讓我明白：流動(dòng)性監測不能 “滯后”，必須實(shí)時(shí)跟蹤、及時(shí)預警，才能防患于未然。
流動(dòng)性風(fēng)險防控的核心是 “科學(xué)管理資金來(lái)源與運用”。銀行的資金來(lái)源主要是客戶(hù)存款，資金運用主要是貸款和投資，兩者的期限、規模匹配與否，直接影響流動(dòng)性。比如，如果銀行吸收的多是短期存款，卻投放了大量長(cháng)期貸款，就可能出現 “短存長(cháng)貸” 的.流動(dòng)性風(fēng)險。因此，我們在制定資金計劃時(shí)，會(huì )注重 “期限匹配”—— 短期存款主要用于短期貸款和流動(dòng)性資產(chǎn)配置，長(cháng)期存款可適當投放長(cháng)期貸款；同時(shí)，會(huì )控制貸款投放節奏，避免集中投放導致流動(dòng)性緊張。此外，我們還會(huì )合理配置流動(dòng)性資產(chǎn)，如國債、央行票據等，這些資產(chǎn)流動(dòng)性強，可在需要時(shí)快速變現，作為 “流動(dòng)性?xún)洹薄?/p>
另外，流動(dòng)性風(fēng)險防控還需要 “應對突發(fā)情況的預案”。我們制定了《流動(dòng)性風(fēng)險應急預案》，明確在出現流動(dòng)性危機時(shí)的應對措施 —— 比如，向央行申請流動(dòng)性支持、暫停部分非必要的資金運用、加強客戶(hù)溝通穩定存款等。同時(shí)，會(huì )定期組織流動(dòng)性風(fēng)險應急演練，模擬 “客戶(hù)集中取款”“同業(yè)資金到期不續作” 等場(chǎng)景，檢驗應急預案的可行性，確保在突發(fā)情況下能夠快速響應、有效處置。
從事財務(wù)工作四年，我深刻體會(huì )到：流動(dòng)性風(fēng)險防控是一項 “動(dòng)態(tài)平衡” 的工作，既要滿(mǎn)足銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展需求，又要確保流動(dòng)性安全。未來(lái)，我會(huì )繼續提升自己的流動(dòng)性管理能力，通過(guò)更精準的監測、更科學(xué)的管理，為銀行的流動(dòng)性安全保駕護航。
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隨著(zhù)銀行數字化轉型加速，信息科技已成為銀行運營(yíng)的核心支撐，但同時(shí)也帶來(lái)了信息科技風(fēng)險 —— 如系統故障、網(wǎng)絡(luò )攻擊、數據泄露等。作為銀行科技部門(mén)的一員，我參與了多次信息科技風(fēng)險處置，深刻認識到：信息科技風(fēng)險防控不是 “技術(shù)問(wèn)題”，而是 “戰略問(wèn)題”，需要 “技術(shù)防護、制度保障、人員意識” 三位一體。
系統故障是最常見(jiàn)的信息科技風(fēng)險，一旦核心系統出現故障，銀行的存取款、轉賬等業(yè)務(wù)將無(wú)法正常開(kāi)展，影響客戶(hù)體驗和銀行聲譽(yù)。有一次，由于服務(wù)器硬件故障，我行的手機銀行系統中斷了 2 小時(shí)，雖然我們通過(guò)緊急切換備用服務(wù)器恢復了服務(wù)，但仍收到了不少客戶(hù)投訴。事后，我們對系統架構進(jìn)行了優(yōu)化，引入了 “雙活數據中心”—— 兩個(gè)數據中心同時(shí)運行，一旦一個(gè)數據中心出現故障，另一個(gè)可立即接管業(yè)務(wù)，確保系統 “零中斷”。同時(shí)，我們建立了 “系統故障應急預案”，明確故障排查流程、責任人、客戶(hù)溝通話(huà)術(shù)等，避免再次出現 “手忙腳亂” 的`情況。
網(wǎng)絡(luò )攻擊是更隱蔽的信息科技風(fēng)險。近年來(lái)，針對銀行的釣魚(yú)攻擊、勒索病毒攻擊頻發(fā)，一旦防御不當，可能導致客戶(hù)信息泄露、資金被盜。為了防范網(wǎng)絡(luò )攻擊，我們采取了多項措施：一是部署了防火墻、入侵檢測系統、防病毒軟件等安全設備，實(shí)時(shí)監測網(wǎng)絡(luò )流量，攔截可疑攻擊；二是定期開(kāi)展 “網(wǎng)絡(luò )安全漏洞掃描”，及時(shí)發(fā)現并修復系統漏洞；三是對員工進(jìn)行網(wǎng)絡(luò )安全培訓，教員工識別釣魚(yú)郵件、防范勒索病毒，比如，提醒員工不要點(diǎn)擊陌生鏈接、不要打開(kāi)可疑附件。
數據泄露是信息科技風(fēng)險中的 “重中之重”�？蛻�(hù)的身份證號、銀行卡號、交易記錄等數據，是銀行的核心資產(chǎn)，一旦泄露，將給客戶(hù)帶來(lái)巨大損失，也會(huì )讓銀行面臨監管處罰。因此，我們建立了嚴格的數據安全管理制度：一是對客戶(hù)數據進(jìn)行 “加密存儲”，即使數據被竊取，也無(wú)法被破解；二是控制數據訪(fǎng)問(wèn)權限，“誰(shuí)需要、誰(shuí)申請、誰(shuí)負責”，避免無(wú)關(guān)人員接觸敏感數據；三是對數據傳輸進(jìn)行 “加密處理”，防止數據在傳輸過(guò)程中被攔截。
從事科技工作五年，我深刻體會(huì )到：信息科技風(fēng)險防控沒(méi)有 “一勞永逸” 的方法，隨著(zhù)技術(shù)的發(fā)展，風(fēng)險形式也在不斷變化。未來(lái)，我們會(huì )持續關(guān)注新技術(shù)帶來(lái)的風(fēng)險，如人工智能、區塊鏈的安全風(fēng)險，不斷升級防護手段，為銀行的數字化轉型提供安全、穩定的技術(shù)支撐。
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在銀行信用卡部門(mén)工作三年，我負責信用卡的風(fēng)險審核、逾期催收等工作，深刻認識到：信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險點(diǎn)多、覆蓋面廣，從客戶(hù)申請到卡片使用、還款，每一個(gè)環(huán)節都可能存在風(fēng)險，因此，信用卡風(fēng)險防控需要 “全流程發(fā)力、精準施策”。
客戶(hù)申請環(huán)節是信用卡風(fēng)險防控的 “第一道關(guān)口”。過(guò)去，我們主要依賴(lài)客戶(hù)提供的收入證明、征信報告進(jìn)行審核，但部分客戶(hù)會(huì )偽造資料騙取信用卡。為了提升審核精準度，我們引入了 “多維度風(fēng)控模型”—— 除了傳統的征信數據，還整合了客戶(hù)的職業(yè)穩定性、消費習慣、社交行為等數據。比如，有位客戶(hù)申請信用卡時(shí)，收入證明顯示月薪較高，但風(fēng)控模型監測到他近期頻繁更換工作，且有多次網(wǎng)貸逾期記錄，我們判斷其還款能力不穩定，最終拒絕了他的申請。后來(lái)了解到，該客戶(hù)確實(shí)存在惡意透支的傾向，這讓我意識到：科技賦能的風(fēng)控模型，能更精準地識別 “高風(fēng)險客戶(hù)”。
卡片使用環(huán)節的`風(fēng)險防控關(guān)鍵在于 “實(shí)時(shí)監測交易”。信用卡盜刷、套現是常見(jiàn)的使用風(fēng)險，一旦發(fā)生，不僅會(huì )給客戶(hù)帶來(lái)?yè)p失，也會(huì )增加銀行的壞賬風(fēng)險。我們建立了 “信用卡交易實(shí)時(shí)監測系統”，對異常交易進(jìn)行預警 —— 比如，監測到客戶(hù)的信用卡在境外陌生地區大額消費，或短期內頻繁在 POS 機上刷卡套現，系統會(huì )立即觸發(fā)預警，我們會(huì )通過(guò)短信、電話(huà)聯(lián)系客戶(hù)核實(shí)交易，若確認是盜刷，會(huì )立即凍結卡片，避免損失擴大。有一次，系統監測到一位客戶(hù)的信用卡在國外某商場(chǎng)消費了 1 萬(wàn)元，而客戶(hù)當時(shí)正在國內，我們立即聯(lián)系客戶(hù)，確認是盜刷后凍結了卡片，并協(xié)助客戶(hù)追回了損失，客戶(hù)對我們的風(fēng)險防控措施非常認可。
逾期催收環(huán)節的風(fēng)險防控重點(diǎn)在于 “及時(shí)介入、分類(lèi)處置”。對于出現逾期的客戶(hù)，我們會(huì )根據逾期天數、逾期金額、客戶(hù)還款意愿進(jìn)行分類(lèi)：對于短期逾期、有還款意愿的客戶(hù)，會(huì )通過(guò)短信、電話(huà)提醒還款；對于逾期時(shí)間較長(cháng)、還款意愿較弱的客戶(hù)，會(huì )安排催收人員上門(mén)溝通，了解逾期原因，制定還款計劃；對于惡意拖欠、涉嫌詐騙的客戶(hù)，會(huì )通過(guò)法律途徑追討。在催收過(guò)程中，我們始終堅持 “合規催收”，不使用暴力、威脅等手段，避免引發(fā)客戶(hù)投訴
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