個(gè)人理財計劃
時(shí)光在流逝，從不停歇，前方等待著(zhù)我們的是新的機遇和挑戰，是時(shí)候開(kāi)始寫(xiě)計劃了。那么你真正懂得怎么制定計劃嗎？下面是小編為大家收集的個(gè)人理財計劃，僅供參考，歡迎大家閱讀。
個(gè)人理財計劃1
理財是理性與感性的結合產(chǎn)物。本案例的主人公是一名當今大學(xué)生，人生還猶如一張白紙，為了讓他的人生更加美麗，在別人都沒(méi)想到時(shí)，您想的早一點(diǎn)；在別人都想到時(shí)，您想得好一點(diǎn)。而理財就是您生活中的這一小點(diǎn)，早用，常用，巧用這一小點(diǎn)，一定能使您的生活更加自由，自在，自主。
一、基本情況
進(jìn)入大學(xué)，離開(kāi)了父母，意味著(zhù)我某種意義上的獨立生活的開(kāi)始，有了固定的生活費，手中的錢(qián)多了起來(lái)，開(kāi)始了自己支配金錢(qián)的新生活。有數據指出，在大學(xué)形成的消費習慣，對以后的工作。人生有50%的影響。因此，在大學(xué)時(shí)代，養成良好的消費理財習慣，變得至關(guān)重要。
二、目前財務(wù)狀況
我目前一個(gè)月的生活費是1200元，全都是由家里供給的。如何合理地分配這筆錢(qián)，直接影響到我一個(gè)月甚至一學(xué)期的生活狀況，也將成為衡量我理財能力的直接表現。
三、理財目標
我希望在我的規劃下，有限的生活費既能滿(mǎn)足正常的生活需要，是我的生活多姿多彩，同時(shí)也能有部分節約，爭取在一年以后攢取1000-1500元作為自己的理財經(jīng)費，同時(shí)可以以各種方式(如打工、做小生意)爭取更多的經(jīng)費。
四.理財規劃
1.總體規劃
月收入：1200元(來(lái)自家里)+若干元(來(lái)自兼職)。
月支出：小于等于1200元。
2、具體規劃
(1)記錄：準備一個(gè)精致的`小本子，以流水賬的形式記錄每天的各項支出，小至一瓶水都要記錄在案；另外，利用excel表格記錄以上所有支出，并每天結算支出總和。
(2)分析并制定消費計劃：每月了解學(xué)校周邊物價(jià)，包括飯菜價(jià)格，日用品價(jià)格等，根據粗略計算，確定當月消費總額計劃，每天根據excel表格計算數據計算支出數量是否超標，以便隨時(shí)對月支出計劃進(jìn)行改善。
(3)支出基本要求：爭取每一份支出都有相應的回報，每天保證一定數額的飯費，保證合理營(yíng)養搭配；適當撥出資金用于社交場(chǎng)合，比如與朋友會(huì )餐；規劃出一部分資金用于購買(mǎi)學(xué)習資料，這部分應該占用相當大的比重；另外需要設置一定數量資金用作購買(mǎi)日常用品；如有必要，抽出一部分資金用于戀愛(ài)；安排一小部分資金用于娛樂(lè )消費，比如寢室電腦的網(wǎng)費，電話(huà)費以及外出游玩兒車(chē)費；此前三項費用可根據彼此緩急關(guān)系適當增減，但所占比重必須遠高于后兩項。
(4)創(chuàng )造收入：可以選擇做家教兼職，每周一至兩次，以此鍛煉自己的傳授知識和與人溝通的能力，同時(shí)得到一定收入；爭取參加一些促銷(xiāo)的工作，以鍛煉個(gè)人的口才及增強自身交際能力。
(5)資金管理：辦理一張自己的銀行卡，將每月自己兼職的收入以及由家里供給資金的結余部分存入其中，平時(shí)如無(wú)特殊情況不動(dòng)用其中資金，以備不時(shí)之需。
五、理財觀(guān)念盡量以最優(yōu)的成本，獲得最優(yōu)的生活。
即爭取積攢更多的資金以作為自己的理財經(jīng)費，同時(shí)過(guò)快樂(lè )而充實(shí)的生活。這要求盡量把錢(qián)花在刀刃上，比如用于吃飯的資金不可減少，身體才是革命的本錢(qián)；又比如花在社交場(chǎng)合的資金不可吝嗇，因為社會(huì )是人組成的，人際交往十分重要；至于花在娛樂(lè )方面的資金，不可全免，畢竟生活需要五顏六色才好，但是所占必要不需要過(guò)大。關(guān)于風(fēng)險投資，不提倡，適當買(mǎi)張彩票不是不可以，股市等投資項目不可參與。
六、理財規劃結論
大學(xué)生，社會(huì )上一個(gè)十分特殊的群體，在當前的社會(huì )生活中，大學(xué)生的消費觀(guān)念對整個(gè)社會(huì )的消費觀(guān)念有著(zhù)較大的影響，如此就更需要當代大學(xué)生有著(zhù)很好的理財能力，讓自己的生活緊湊而有章法，充實(shí)而有意義！
個(gè)人理財計劃2
一.現狀分析個(gè)人投資理財規劃
大二，21歲，家庭條件中等水平。所有費用靠父母提供，現無(wú)打工或兼職，每月父母提供生活費500元。每月基本生活費250元，通訊費50元，其他費用100元，每月大概平均剩余100元。雖有銀行賬戶(hù)但少有存款且為活期。因為現在正在大學(xué)學(xué)習期間，是人生學(xué)習的黃金時(shí)期，我將盡可能多學(xué)習一些知識，進(jìn)行自我職業(yè)培訓，考一些資格證，或是自己感興趣的技能對自己進(jìn)行投資，以期在以后的事業(yè)中得到長(cháng)期的回報，因為現階段學(xué)業(yè)任務(wù)重，課程多，現沒(méi)有兼職的打算。但是要盡力利用手中的有限資源，加強自己的投資理財觀(guān)念，為畢業(yè)找工作做打算。
二.個(gè)人投資理財的主要類(lèi)型和特點(diǎn)：
1.銀行存款。對普通百姓來(lái)講，存款是最基本的投資理財方式。與其它投資方式比較，存款的好處在于：存款品種多樣、具有靈活性、具有增值的穩定性、安全性。在確定進(jìn)行儲蓄存款后，投資者面臨著(zhù)存款期限結構的選擇。投資者選擇的主要是活期還是定期，在定期存款中，是只存一年還是更長(cháng)的時(shí)間，這主要看將來(lái)的收人和支出狀況，以及對未來(lái)其它更好投資機會(huì )的預期和把握。
2.股票投資。在所有的投資工具中，股票(普通股)可以說(shuō)是回報率最高的投資工具之一，特別是從長(cháng)期投資的角度看，沒(méi)有一種公開(kāi)上市的投資工具比普通股提供更高的報酬。股票是股份有限公司為籌集自有資本而發(fā)給股東的入股憑證，是代表股份資本所有權的證書(shū)和股東借以取得股息和紅利的一種有價(jià)證券，股票己成為個(gè)人投資的重要目標。
3.投資基金。不少人想投資股市，但是不懂得如何選擇適合自己的股票，最理想的方法是委托專(zhuān)家代做投資選擇，這種投資方式便是基金。投資基金是指通過(guò)信托、契約或公司的形式，通過(guò)發(fā)行基金證券，將眾多的、不確定的社會(huì )閑散資金募集起來(lái)，形成一定規模的信托資產(chǎn)，交由專(zhuān)門(mén)機構的專(zhuān)業(yè)人員按照資產(chǎn)組合原則進(jìn)行分散投資，取得收益后按出資比例分享的一種投資工具。與其它投資工具相比，投資基金的優(yōu)勢是專(zhuān)家管理、規模優(yōu)勢、分散風(fēng)險、收益可觀(guān)。家庭購買(mǎi)投資基金不僅風(fēng)險小，亦省時(shí)省事，是缺少時(shí)間和具有專(zhuān)業(yè)知識個(gè)人投資者最佳的投資工具。
4.債券投資。債券介于儲蓄和股票之間，較儲蓄利息高，比股票風(fēng)險小，對于有較多閑散資金、中等收人家庭比較適合。債券具有期限固定、還本付息、可轉讓、收人穩定等特點(diǎn)，深受保守型投資者和老年人的歡迎。
5.房地產(chǎn)投資。房地產(chǎn)是指房產(chǎn)與地產(chǎn)，亦即房屋和土地這兩種財產(chǎn)的統稱(chēng)。由于購置房地產(chǎn)是每個(gè)家庭十分重大的投資，所以個(gè)人要投資于房地產(chǎn)應該做好理財計劃；合理安排購房資金并隨時(shí)關(guān)注房地產(chǎn)市場(chǎng)變化，以便價(jià)格大幅度看漲時(shí)，賣(mài)出獲取價(jià)差。在各種投資方式中，投資房地產(chǎn)的好處是其能夠保值，通貨膨脹比較高的時(shí)候，也是房地產(chǎn)價(jià)格上漲的時(shí)期；并且，可以房地產(chǎn)作抵押，從銀行取得貸款；另外，投資房地產(chǎn)可以作為一份家業(yè)留給子女。
6.保險投資。所謂保險，是指由保險公司按規定向投保人收取一定的保險費，建立專(zhuān)門(mén)的保險基金，采用契約形式，對投保人的意外損失和經(jīng)濟保障需要提供經(jīng)濟補償的一種方法。保險不僅是一種事前的準備和事后的補救手段，也是一種投資行為。投保人先期交納的保險費就是這項投資的初始投入；投保人取得了索賠權利之后，一旦災害事故發(fā)生或保障需要，可以從保險公司取得經(jīng)濟補償，即“投資收益”；保險投資具有一定的風(fēng)險，只有當災害或事故發(fā)生，造成經(jīng)濟損失后才能取得經(jīng)濟賠償，若保險期內沒(méi)有發(fā)生有關(guān)情況，則保險投資全部損失。家庭投資保險的險種主要有家庭財產(chǎn)保險和人身保險。目前，各大保險公司推出的扮資連結或分紅等類(lèi)型壽險品種，使得保險兼具投資和保障雙重功能。保險投資在家庭投資活動(dòng)中不是最重要的，但卻是最必要的'。
7.期貨投資。期貨交易是指買(mǎi)賣(mài)雙方交付一定數量的保證金，通過(guò)交易所進(jìn)行，在將來(lái)某一特定的時(shí)間和地點(diǎn)交割某一特定品質(zhì)、規格的商品的標準化合約的交易形式。期貨交易分為商品期貨和金融期貨兩大類(lèi)，對期貨交易的選擇要謹慎行事。
8.藝術(shù)品投資。在海外，藝術(shù)品已與股票、房地產(chǎn)并列為三大投資對象。藝術(shù)品與其它投資方式相比較，具有以下優(yōu)點(diǎn)：一是投資風(fēng)險小。藝術(shù)品具有不可再生性，因而具有極強的保值功能，其市場(chǎng)波動(dòng)幅度在短期內不很大，所以投資者能把握自己的命運，安全性強。二是收益率高。藝術(shù)品的不可再生性導致藝術(shù)品具有極強的升值功能，所以藝術(shù)品投資回報率高。但同時(shí)，藝術(shù)品投資缺陷也較突出：一是缺乏流動(dòng)性，一旦購進(jìn)藝術(shù)品，短期內不一定能出手，其購人與售出之間的期限可能長(cháng)達幾年、幾十年、上百年，對于資金相對不太寬裕的一般家庭是不現實(shí)的。二是一般情況下藝術(shù)品的鑒別需要較強的專(zhuān)業(yè)知識，不具有鑒定能力的家庭和個(gè)人還是謹慎行事。
9.黃金、白銀投資。目前在國內黃金的購買(mǎi)也成了人們的一種熱型投資方式，在新聞報道上顯示：目前千足金的價(jià)格已達到三百多元人民幣每克拉。黃金的價(jià)格在近幾年內已快將近翻了一倍，而且目前還有上漲趨勢，好多黃金店子每天都人滿(mǎn)為患，有的小型投資者幾年內都凈賺了幾萬(wàn)塊錢(qián)，人們選擇投資黃金主要也是這種投資方式相對更保值更安全，而且操作簡(jiǎn)單，因為黃金白銀畢竟也具有不可再生性，而且自古以來(lái)黃金就具有它自身的貨幣儲存性，保值性應該是很強的，即便黃金價(jià)跌，也不會(huì )跌到哪兒去。白銀投資也是一種叫保險的投資方式，只是目前白銀的價(jià)格漲幅沒(méi)有黃金這么大，不太懂得投資行業(yè)只是的可以選擇嘗試投資黃金白銀。
三.具體計劃
投資理財方式可以任意組合以期獲得安全可靠和豐盈收入(下面將對大學(xué)生活而和學(xué)習做重點(diǎn)介紹)。
1大學(xué)期(4年)年齡(20～23歲)
沒(méi)有經(jīng)濟基礎，應將手中的錢(qián)好好的運用，最好不要投資，可以選擇做兼職，但最重要的是儲蓄理財知識。
�、偾趦�節約穩健當先
�、陉P(guān)注對賬單
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�、軐W(xué)習金融知識
�、菡J識理財工具
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一個(gè)核心思想即開(kāi)源節流。
目前自己談不上財務(wù)獨立，除了父母提供和偶爾兼職也沒(méi)有其它的收入來(lái)源，主要的資金需求就是滿(mǎn)足自己的生活需要。從這個(gè)角度來(lái)講，我認為自己的理財原則應為勤儉節約、穩健理財。在支出方面要進(jìn)行嚴格管理，不與人攀比，不愛(ài)慕虛榮，形成節儉的寶貴品質(zhì)，同時(shí)也能夠更有效地積累凈資產(chǎn)。在大學(xué)生投資理財方面要理性，不要盲目跟風(fēng)，有閑置資金可以適當學(xué)習投資，但一定要注意風(fēng)險。
關(guān)注自己的對賬單，就能夠有所發(fā)現。對賬單應集中管理，以便于分析，有時(shí)間的話(huà)應動(dòng)手列出匯總表格。一方面可以觀(guān)察自己的消費行為，是否合理，能否改進(jìn)；另一方面可觀(guān)察是否發(fā)生利息費用，即產(chǎn)生成本，同時(shí)學(xué)習了解信用卡的計息方式，盡量避免不必要的支出。
積極學(xué)習科學(xué)合理的投資理財知識，嘗試做一些小投資，股票、債券等，培養良好的理財習慣理財需要付出長(cháng)期的艱苦努力，需要極大的耐心和毅力。提高外語(yǔ)水平、增強計算機能力和取得各種有用的相關(guān)證書(shū)也是當今社會(huì )必不可少的教育投資。完成大學(xué)學(xué)業(yè)或者獲得相應的學(xué)歷學(xué)位，都有利于大學(xué)生在畢業(yè)后能順利找到工作。而畢業(yè)工作后的第一份薪水是每個(gè)人的第一桶金。因此順利完成學(xué)業(yè)，是保證理財資金的前提。
2單身期：參加工作到結婚前(2～5年)年齡(23~27歲)
沒(méi)有太大的家庭負擔，精力旺盛。重點(diǎn)是努力尋找一份高薪的工作，打好基礎，在控制好消費的前提下可拿出部分儲蓄進(jìn)行高風(fēng)險投資，目的是學(xué)習投資理財的經(jīng)驗。
計劃：60%投資于風(fēng)險大，長(cháng)期回報高的股票，基金20%定期儲蓄，10%購買(mǎi)保險，10%活期儲蓄。
3家庭形成期：結婚到孩子出生前(1～3年)年齡(27～30歲)
家庭消費高峰期，為提高生活質(zhì)量，需要支付較大的家庭建設費用，如高檔生活品，每月房貸。在合理安排家庭建設的費用基礎上，稍有累積后，選擇一些較激進(jìn)的理財工具，如偏股型基金及股票等，以期獲得高的回報。
計劃：50%作定期儲蓄，15%留作活期儲蓄，35%投資股票，債券或保險。
4家庭成長(cháng)期：孩子出生到長(cháng)大(12～20xx年)年齡(39～48歲)
最大開(kāi)支是子女的教育發(fā)費用和醫療費用，可以根據經(jīng)驗在投資方面適當創(chuàng )業(yè)，如進(jìn)行風(fēng)險投資，購買(mǎi)保險偏重教育基金，父母自身保障。
計劃：40%作定期儲蓄，30%投資房產(chǎn)，以期獲得長(cháng)期穩定回報20%投資債券及保險，10%活期儲蓄。
5子女大學(xué)期：孩子上大學(xué)期間(4年)年齡(43～52歲)
子女的教育費用，生活費用猛增，應把其作為理財重點(diǎn)，如還有剩余，可繼續發(fā)揮理財經(jīng)驗，發(fā)展投資事業(yè)。
計劃：40%作定期儲蓄，40%用于銀行存款或國債10%用于醫療，保險健康10%作為活期儲蓄。
6家庭成熟期：子女參加工作到退休(約20xx年)年齡(58～67歲)
由于子女獨立，自己有工作能力，工作經(jīng)驗，此時(shí)經(jīng)濟狀況已達到最佳狀態(tài)，家庭負擔減輕，因此，最合適積累財富，擴大投資，但由于已入老年，應選擇低風(fēng)險投資方式，儲蓄一筆養老金，保險較穩健，安全。雖回報低，但有利于積累養老金和資產(chǎn)保全。
計劃：50%股票或同類(lèi)型基金40%用于定期，保險(偏重于養老，健康，重大疾病險)10%做為活期儲蓄。
7退休后
退休后有退休金最為經(jīng)濟來(lái)源保障，投資，花費較保守，最好不要進(jìn)行新的投資，注重之前購買(mǎi)的養老保險等。
計劃：40%投資于定期或債券40%活期儲蓄20%養老，醫療保險，如果儲備較多可嘗試投資黃金。
四.總結
現在社會(huì )，有句俗話(huà)“你不理財，財不理你”。無(wú)論你是日進(jìn)斗金還是勉強度日，都應有強烈的投資理財觀(guān)念。有一份好的人生投資理財規劃會(huì )使得你在不同人生階段有不同的理財投資目標，充分，合理的利用手中的資金，使自己的生活過(guò)得盡量舒適，有必要的時(shí)候也可咨詢(xún)專(zhuān)業(yè)的投資理財師，接納專(zhuān)業(yè)建議，在不同情況下對其做適當的修改，以適應不同的形勢。雖然這份規劃不一定會(huì )使自己成為百萬(wàn)富翁，但我相信經(jīng)過(guò)投資理財規劃后的生活一定會(huì )使自己更加輕松，更加自如的在數字經(jīng)濟的未來(lái)中快樂(lè )生活。在保障基本生活基礎上，對健康進(jìn)行保障，對家庭經(jīng)濟做好規劃，對理財薄弱觀(guān)念的女性更加適用，關(guān)注自己，保障家庭和事業(yè)。雖然這份規劃不一定會(huì )使自己成為百萬(wàn)富翁，但我相信經(jīng)過(guò)投資理財規劃后的生活一定會(huì )使自己更加輕松，更加自如的在數字經(jīng)濟的未來(lái)中快樂(lè )生活。
個(gè)人理財計劃3
一.活動(dòng)主題：
用筆尖書(shū)寫(xiě)科學(xué)理財承諾
二.活動(dòng)背景：
在二十一世紀經(jīng)濟高速發(fā)展的時(shí)代背景下，經(jīng)濟危機的蔓延已成為人們生活中的熱門(mén)話(huà)題，個(gè)人投資理財所涉及到的領(lǐng)域對個(gè)人、家庭、社會(huì )的影響越來(lái)越大�，F在，大學(xué)校園里獨生子女越來(lái)越多，很多大學(xué)生對于理財都缺乏合理的規劃。在這種情況下，對在校大學(xué)生宣傳理財知識，培養他們的理財意識，幫助他們養成良好的理財習慣，是很有必要的。
三.活動(dòng)目的：
1.活躍校園氣氛，豐富校園文化。通過(guò)講座形式，提高大學(xué)生對于合理理財的意識，增強他們對于理財規劃知識的了解，讓他們認識到合理理財規劃的確是有利于大學(xué)生運籌帷幄，把握未來(lái)。
2.加強大學(xué)生理論聯(lián)系實(shí)際的能力。通過(guò)書(shū)寫(xiě)未來(lái)理財規劃方案并且比賽講演未來(lái)理財生活方式，來(lái)更加深入的了解理財的過(guò)程，提高他們的運用能力。
四.活動(dòng)時(shí)間：
待定
五.活動(dòng)地點(diǎn)：
待定
六.活動(dòng)對象：
全校學(xué)生
七.活動(dòng)主辦方：
xx社團
八.參賽資格：
在校學(xué)生，需憑學(xué)生證或一卡通現場(chǎng)報名。(學(xué)生證號碼為領(lǐng)取理財規劃大賽獎品憑證，注冊后不能修改，請認真填寫(xiě)。(重復報名無(wú)效)
九.活動(dòng)安排：
(一)活動(dòng)前期：
1.海報宣傳：
做好理財規劃大賽的海報與條幅，與各學(xué)院協(xié)調，將海報張貼到各學(xué)院宣傳欄。條幅掛在人群多的地方。
2.網(wǎng)絡(luò )宣傳：
及時(shí)更新人人網(wǎng)，新浪博客，微博，qq群，合肥旅行社動(dòng)態(tài)，以便廣大師生能第一時(shí)間掌握理財規劃大賽的消息，并通過(guò)飛信將消息及時(shí)傳送到投資理財協(xié)會(huì )會(huì )員手中。
3.傳單宣傳：
到各宿舍，學(xué)院派發(fā)宣傳單，動(dòng)員學(xué)生的積極性，鼓勵他們積極參加，詳細介紹本次理財規劃大賽并讓他們咨詢(xún)相關(guān)事項。協(xié)會(huì )安排宣傳人員到全校每個(gè)班級的課室講解本次活動(dòng)的宣傳內容，并派發(fā)宣傳單，且把活動(dòng)的相關(guān)內容寫(xiě)在黑板上。
4.活動(dòng)報名：
1.報名時(shí)間及地點(diǎn)：xxxxxx
2.理財規劃大賽時(shí)間：xxxxxxx
3.賽前講座：
xx月xx日，協(xié)會(huì )協(xié)助贊助商在c2-209開(kāi)設講座為參賽者及其他到場(chǎng)同學(xué)講解理財基本知識，為參賽者解除疑惑。要求參賽者認真聽(tīng)講，以便方便之后的理財規劃方案書(shū)寫(xiě)。
(二)活動(dòng)中期：
比賽分為兩個(gè)階段，初賽階段和決賽階段。初賽分數占最終成績(jì)60%，決賽分數占比賽成績(jì)40%。
初賽階段：
一.初賽題目：
每個(gè)人的人生是不同的，但是在我們人生的道路上，我們很多人所經(jīng)歷的時(shí)間點(diǎn)是大致相同的，大多都會(huì )經(jīng)歷由小到大，由幼稚到成熟這樣一個(gè)“生、老、病、死”的階段，所以，在人生的時(shí)間軸中，我們所經(jīng)歷的人生每個(gè)階段都會(huì )有大致的理財需求，我們將其劃分為以下幾個(gè)理財目標：
1、現金規劃
2、消費規劃
3、信貸規劃
4、保險規劃
5、教育規劃(包含子女教育規劃)
6、投資規劃(包含稅收籌劃)
要求熟悉各種理財產(chǎn)品(股票、基金、債券、期貨等等，推薦國內市場(chǎng)理財產(chǎn)品)。
7、退休養老規劃
8、財產(chǎn)的分配與傳承
在該8大規劃的基礎上，請參賽者任意選擇3個(gè)規劃，自己擬定理財規劃客戶(hù)(無(wú)論現實(shí)中該客戶(hù)存在與否)資料，圍繞參賽者擬定理財規劃客戶(hù)制訂分項理財策劃方案。
要求：
1、任意選擇上述8大規劃中的3個(gè)項目作為理財策劃大賽初賽參賽題目，并且就自身理解合理、詳細、簡(jiǎn)要地對目標規劃做出相應解釋。
2、無(wú)論客戶(hù)是否真實(shí)存在于現實(shí)之中，信息內容要足夠全面，能夠涵蓋參賽者所制訂的任意3個(gè)分項理財規劃：
(1)列舉客戶(hù)信息(包括財務(wù)信息與非財務(wù)信息)
(2)如有必要可以編制財務(wù)報表；(家庭資產(chǎn)負債、收入支出等)
(3)結合客戶(hù)目前狀況做出一個(gè)合理的分析與評判。分析與評價(jià)中必須包含如下信息：
a、客戶(hù)的財務(wù)狀況總體評價(jià)；
b、財務(wù)狀況與投資目標的匹配度。
3、三個(gè)任意理財分項規劃中，要求信息闡述全面，時(shí)間數據相對精準。
4、制訂分項理財規劃，分項理財規劃必須列舉充要數據，遵照“現在——目標時(shí)間點(diǎn)——目標預計需求——結論”、“根據xx數據——因此——目標預計需求、目標預計成本及投入”這樣的標準格式撰寫(xiě)。
5、參賽者無(wú)論怎樣制訂規劃，都應詳細闡述理由，舉例充分，引意得當。
6、可以選擇團隊合作(6人以下)，也可以選擇指導老師(只限一名)。
7、可列舉參考書(shū)籍或文章(僅限5本或者5篇)。
8、理財規劃方案寫(xiě)好后，用a4紙打印，交到協(xié)會(huì )進(jìn)行批閱。
二.初賽評選：
由協(xié)會(huì )人員負責篩選理財規劃方案優(yōu)秀的同學(xué)20名進(jìn)入復賽階段。同時(shí)，給出方案評分，之后總成績(jì)評比要用。
決賽階段：
決賽將和頒獎晚會(huì )一起進(jìn)行。
要求參賽者上臺展示自己的理財規劃方案，之后展示自己編排的'節目(話(huà)劇，音樂(lè )劇，相聲，小品等題材不限，但內容必須是關(guān)于理財規劃的)。評委根據參賽者的舞臺表現力及節目娛樂(lè )效果給選手打分。
之后穿插一個(gè)小游戲(從最近在協(xié)會(huì )人員中征集的小活動(dòng)中挑選)，與觀(guān)眾互動(dòng)。目的是在這段時(shí)間內計算出選手總分，之后頒發(fā)獎杯及證書(shū)。
(三)活動(dòng)后期：
活動(dòng)結束，整理會(huì )場(chǎng)。要求協(xié)會(huì )人員每人寫(xiě)一份這次活動(dòng)的感想及收獲。
十.比賽階段工作人員及工作安排：
1.策劃部：寫(xiě)活動(dòng)策劃書(shū)并幫助宣傳部下發(fā)傳單。
2.秘書(shū)部：負責所有通知的下發(fā)。
3.商務(wù)部：拉贊助，獲得足夠的活動(dòng)資金，并購買(mǎi)相關(guān)物品。
4.宣傳部：負責設計海報并宣傳，張貼條幅。
5.組織部：負責所有交涉問(wèn)題，如下：教室的借用、在其他學(xué)院的宣傳欄張貼海報、評委老師的邀請。
6.學(xué)術(shù)培訓部：負責初賽階段的作品篩選，一定要做到公平。
7.網(wǎng)絡(luò )信息部：負責網(wǎng)絡(luò )上有關(guān)的比賽事項更新。
8.邀請相關(guān)老師及贊助方人員作為復賽評委，以得到一個(gè)公平的比賽結果。
十一.資金來(lái)源：
由xxx提供。
十二.活動(dòng)預算。
個(gè)人理財計劃4
張先生今年26歲，某會(huì )計師事務(wù)所的一名注冊會(huì )計師，父母尚健在，普通工薪階層。張先生在未來(lái)的十多年內有購買(mǎi)住房結婚、生育子女、買(mǎi)車(chē)等目標，建議采用股票、基金和銀行理財產(chǎn)品作為投資組合，并針對張先生家庭情況及現階段風(fēng)險承受能力對其理財目標作出適當調整的建議。
第一部分客戶(hù)當前狀況和財務(wù)目標
(一)基本情況
張先生，26歲，單身，現就職于某省會(huì )城市會(huì )計師事務(wù)所，是一名注冊會(huì )計師。目前無(wú)住房，與人合租，父母在同省份的其他城市工作，普通工薪階層，均為退休。
張先生現正值風(fēng)華正茂之年，事業(yè)正處在高速發(fā)展期，因此，張先生的收入會(huì )不斷提高，但同時(shí)支出也會(huì )不斷增加，財富將逐步積累。他現在是單身，四年內想結婚，可豐富自己的感情生活，但是也增加了買(mǎi)房的負擔，因此，非常有必要好好給張先生的財富和保障規劃一下，讓他以及未來(lái)的家庭成員都過(guò)上幸福、快樂(lè )、安定的日子。
(二)客戶(hù)當前財務(wù)狀況
1、資產(chǎn)負債狀況
目前，張先生有銀行存款2萬(wàn)元，其中活期存款1萬(wàn)元，定期存款1萬(wàn)元。另外，股票市值約3萬(wàn)元(被套狀態(tài))。對于負債情況，張先生目前財富比較可觀(guān)，無(wú)任何負債。
2、收支情況
張先生目前月薪5000元，加上年終獎和其他節日補貼等，年稅后收入約8萬(wàn)元。日常生活開(kāi)支每月約3000元，房租每月600元。
在收入方面，張先生還是很有發(fā)展潛力的，工作有很好的前景，因此收入應會(huì )穩步上升。同時(shí)，對于將來(lái)的堅挺金融資產(chǎn)組合重新規劃后，也能產(chǎn)生一定的現金流。
在支出方面，目前張先生的單身生活的開(kāi)銷(xiāo)比較可觀(guān)，但是對于未來(lái)會(huì )新增加成員，支出應好好規劃下。
3、其他
張先生有基本社會(huì )保險和公積金，無(wú)商業(yè)保險。
(三)客戶(hù)財務(wù)目標
張先生的首要目標是這樣的：30歲打算購買(mǎi)80平左右的住房結婚，該城市目前商品房均價(jià)6500元/平米。張先生父母已承諾屆時(shí)可提供15萬(wàn)元資助。
除此之外，張先生還希望結婚3年內生育子女，買(mǎi)車(chē)；孩子6歲之前打算換大房。
第二部分財務(wù)策劃假設
(一)基本假設
為了使這份理財規劃建議書(shū)能提供與實(shí)際相符合的理財建議，同時(shí)能更清晰準確地將理財規劃結果呈現給客戶(hù)，我們根據實(shí)際的經(jīng)濟運行環(huán)境和合理的預測，給出本理財規劃建議書(shū)中所使用的一些經(jīng)濟參數。
1、通貨膨脹
隨著(zhù)我國經(jīng)濟持續發(fā)展，預計我國經(jīng)濟會(huì )進(jìn)入一個(gè)溫和通脹期。同時(shí)隨著(zhù)我國經(jīng)濟體制改革的繼續進(jìn)行，市場(chǎng)經(jīng)濟逐漸形成，政府的宏觀(guān)調控能力也會(huì )越來(lái)越強。因此，我們認為3.5%通貨膨脹率是比較適合的。我們將以此數值作為日常生活費用以及其他費用的年均增長(cháng)率。
2、房?jì)r(jià)變動(dòng)
由于是省會(huì )城市，房地產(chǎn)價(jià)格會(huì )經(jīng)過(guò)多年快速增長(cháng)，已處在相當高的位置，政府部門(mén)也會(huì )出臺許多房地產(chǎn)的調控政策，以抑制房?jì)r(jià)的過(guò)快增長(cháng)，因此，我認為今后該地房地產(chǎn)價(jià)格不會(huì )出現以往高速上漲的情況，而是呈溫和小幅的上漲態(tài)勢。假定房地產(chǎn)市場(chǎng)的年均增長(cháng)率為5%。
3、收入增長(cháng)
根據省會(huì )城市平均國內生產(chǎn)總值(GDP)的增長(cháng)趨勢，及政府頒布的居民收入政策，加上張先生從事的工作，我國正大量需要這樣的人才，從這些綜合考慮，假定張先生的工資和獎金收入的年均增長(cháng)率為8%。
4、投資回報率
金融資產(chǎn)投資回報率：根據金融市場(chǎng)上的一般收益率水平，假定定期存款利率為2%，活期存款利率為0.35%，基金的預期收益率為5%，股票的預期收益率為10%。
(二)客戶(hù)風(fēng)險承受能力
基于張先生的情況，作出了一個(gè)風(fēng)險承受能力評分表來(lái)有力說(shuō)明他的風(fēng)險承受能力，具體如下：
張先生很年輕，身體力壯，現有掙錢(qián)能力，且事業(yè)正為上升階段，收入很可觀(guān)。另外，他單身，沒(méi)有家庭負擔，可以省下很多日常開(kāi)銷(xiāo)。張先生的父母也還年輕，身體健康而且各自有工作有穩定的收入，不用張先生接濟，還可以幫助張先生買(mǎi)房。所以只要做好合理的理財規劃，張先生完全有能力應對各種投資可能面臨的風(fēng)險。
第三部分理財策劃方案
(一)購房計劃
張先生四年后打算購買(mǎi)80平米左右的住房，根據資料顯示，該城市目前商品房均價(jià)6500元/平米，前面有假設房?jì)r(jià)變動(dòng)率為5%，則到四年后，該市房?jì)r(jià)估計會(huì )達到6900-7500元/平米。所以最少要花56萬(wàn)元，再上裝修等一系列額外費用至少還需要8-15萬(wàn)。這樣分析的話(huà)，張先生到四年后至少要擁有75萬(wàn)元的存款，才能保證在該市買(mǎi)房。不過(guò)，張先生父母可以資助他15萬(wàn)元購房，剩下還需60萬(wàn)元左右。目前，張先生的年均收入約8萬(wàn)元，扣除各種生活開(kāi)支及房租每年凈剩約36800元。估計張先生30歲時(shí)可供自由支配的資產(chǎn)約20萬(wàn)。夠支付房子30%的首付了，若其余房款42萬(wàn)，需分20xx年付清，則每月需要承擔3500元的`貸款。注冊會(huì )計師收入增長(cháng)率為8%，到30歲時(shí)，張先生月收入能達到6000~7000元，扣除貸款和日常開(kāi)銷(xiāo)后再承擔房貸稍微有些吃力。所以張先生每月的3000元的日常生活開(kāi)銷(xiāo)有些大，建議張先生節省日常不必要的開(kāi)支，才能保障實(shí)現在30歲買(mǎi)房的目標。
(二)購車(chē)計劃
張先生希望結婚3年內生育子女，買(mǎi)車(chē)；孩子6歲之前打算換大房。買(mǎi)車(chē)是個(gè)大計劃，若以后的妻子有工作的話(huà)，那么可以減輕點(diǎn)家庭負擔，若妻子無(wú)收入的話(huà)，那么對于張先生實(shí)際情況來(lái)說(shuō)，婚后3年內買(mǎi)車(chē)稍有困難。這里建議張先生在婚后4年的時(shí)候買(mǎi)車(chē)比較好，這樣可以有足夠的時(shí)間為買(mǎi)車(chē)做好資金上的準備，同時(shí)，那時(shí)候正好是張先生孩子開(kāi)始上幼兒園，也方便他接送孩子上下學(xué)。購買(mǎi)家用轎車(chē)后，每年預計將增加25，000元的養車(chē)費，這一費用按通貨膨脹率遞增。
由于汽車(chē)有一定的使用期限，我們估計一輛車(chē)的壽命為20xx年，因此，在20xx年舊車(chē)報廢。所以張先生需要規劃好家庭的財富。
(三)保障計劃
擁有一個(gè)幸福美滿(mǎn)的家庭，少不了有堅實(shí)的保障作為后盾，因此，家庭的保險顯得非常重要。目前，張先生的保險情況是：有基本的社會(huì )保險。意外保險和健康保險是最基本的保障，另外建議他購買(mǎi)一份5萬(wàn)元的人壽險，這樣又有了保險的保護，同時(shí)增加了收入，不過(guò)還是非常受益的。
(四)投資規劃
若想在不影響日常生活質(zhì)量的情況下實(shí)現首要目標后再實(shí)現其他目標，只依仗張先生的工作收入是遠遠不夠的，還應做好合理的理財投資，才能在未來(lái)積攢足夠的資金。這里我將為張先生推薦幾種投資回報率較高，風(fēng)險較低的理財產(chǎn)品。
1、銀行理財
銀行理財產(chǎn)品主要包括各種貨幣市場(chǎng)基金或偏債型基金，這類(lèi)產(chǎn)品投資于同業(yè)拆借市場(chǎng)和債券市場(chǎng)，這兩個(gè)市場(chǎng)本身就具有低風(fēng)險和低收益率的特征，再加上由基金公司進(jìn)行的專(zhuān)業(yè)化、分散性投資，使其風(fēng)險進(jìn)一步降低。它具有收益率高、安全性強是人民幣理財的主要特點(diǎn)。
目前銀行推出的人民幣理財產(chǎn)品，大致可分為兩類(lèi)：
(1)傳統型產(chǎn)品，主要包括基金、債券、金融證券等，此類(lèi)產(chǎn)品風(fēng)險低，收益確定，一般收益在3%左右。
(2)人民幣結構性存款，該類(lèi)產(chǎn)品與匯率掛鉤，與外幣同類(lèi)產(chǎn)品從本質(zhì)上來(lái)說(shuō)沒(méi)有多少差異，風(fēng)險略高于傳統型產(chǎn)品。人民幣理財產(chǎn)品更像是“定期儲蓄”的替代品。例如：交通銀行的“得利寶·深紅3號”以高息和貨幣策略吸引投資人眼光，這一款產(chǎn)品投資期限一年，分為人民幣、澳元、歐元三種貨幣投資選擇，產(chǎn)品收益率與“一籃子貨幣”(巴西、丹麥、挪威、土耳其)對美元的匯率表現掛鉤。如果在投資到期時(shí)，“一籃子貨幣”表現不低于期初水平，即使只是持平，人民幣產(chǎn)品就可獲得不少于10%的收益。
2、股票
金融資產(chǎn)投資是現代家庭必不可少的一項活動(dòng)。許多家庭理財目標的實(shí)現都需要靠金融投資來(lái)積累資本。因此對家庭金融資產(chǎn)的規劃顯得非常重要。
根據張先生目前的財務(wù)狀況看，應該是屬于穩健偏積極型的投資者。目前，他的金融資產(chǎn)的情況是：定期存款1萬(wàn)元，活期存款1萬(wàn)元，股票市值約3萬(wàn)元(被套狀態(tài))。這樣的組合顯得稍微單薄了一點(diǎn)。中國股票市場(chǎng)已進(jìn)入牛市，并且從長(cháng)期來(lái)看也是看好的，因此可適當增加股票或股票型基金的比重。另外，張先生現在是一名注冊會(huì )計師，相信對于財務(wù)方面還是比較熟悉了解的，對投資也應該略知一二這樣我會(huì )建議他可以在平時(shí)空閑時(shí)間再多看一些投資方面的書(shū)籍，了解更多的投資知識和經(jīng)驗，從而能在投資實(shí)戰中獲得更大收益。
張先生可以將現金或者活期存款中的0.5萬(wàn)元投入股票，并從定期存款中提出0.5萬(wàn)元投入基金，經(jīng)規劃后的金融資產(chǎn)配置為：定期存款0.5萬(wàn)元，活期存款0.5萬(wàn)元，基金0.5萬(wàn)元，股票3.5萬(wàn)元，總計5萬(wàn)元。各金融資產(chǎn)所占的比重分別為：定期存款10%，活期存款10%，基金10%，股票70%。當然，隨著(zhù)張先生的收入的增加，他的存款不止這些，目前的情況如此。再按我們對各金融資產(chǎn)收益率所作的假定：定期存款2%，活期存款0.35%，基金5%，股票10%，可以得出整個(gè)金融資產(chǎn)組合的收益率約為4%。對于每年的家庭盈余也按這樣的比例進(jìn)行配置，每年收益率約為4%。
在此，我們特別要提醒您的是，金融投資是有風(fēng)險的活動(dòng)，在投資過(guò)程中，請擺正自己的心態(tài)，根據自己的風(fēng)險偏好和風(fēng)險承受能力，選擇適合自己的金融投資工具，根據市場(chǎng)行情及時(shí)調整策略，必要時(shí)可請教投資理財專(zhuān)家。
第四部分總結
經(jīng)過(guò)我們對張先生的理財規劃后，他的理財目標都將會(huì )一步步走向實(shí)現的道路。
(1)為張先生規劃了購房計劃，達到結婚目標；
(2)為張先生規劃了購車(chē)計劃，達到購車(chē)目標；
(3)建議投了保險，有了生活的保障；
(4)購買(mǎi)銀行理財產(chǎn)品，為資金找到了方向；
(5)通過(guò)對家庭金融資產(chǎn)投資重新規劃后，有了更好的投資比例，從而使資產(chǎn)穩步增值。
我們從理財規劃可以看出，理財對于一個(gè)剛剛步入社會(huì )還沒(méi)有很穩固經(jīng)濟基礎的客戶(hù)來(lái)說(shuō)，特別重要。個(gè)人理財可以平衡現在和未來(lái)的收支，可以提高生活水平，可以規避風(fēng)險和保障生活，更可以為子女的健康成長(cháng)打好經(jīng)濟基礎�；诶碡數母鞣N好處，我們有未來(lái)目標的情況下，最好可以參考理財的路，讓我們的財富得到更好的利用。
個(gè)人理財計劃5
理財是理性與感性的結合產(chǎn)物。本案例的主人公是一名當今大學(xué)生，人生還猶如一張白紙，為了讓他的人生更加美麗，在別人都沒(méi)想到時(shí)，您想的早一點(diǎn)；在別人都想到時(shí)，您想得好一點(diǎn)。而理財就是您生活中的這一小點(diǎn)，早用，常用，巧用這一小點(diǎn)，一定能使您的生活更加自由，自在，自主。
一、基本情況
進(jìn)入大學(xué)，離開(kāi)了父母，意味著(zhù)我某種意義上的獨立生活的開(kāi)始，有了固定的生活費，手中的錢(qián)多了起來(lái)，開(kāi)始了自己支配金錢(qián)的新生活。有數據指出，在大學(xué)形成的消費習慣，對以后的工作。人生有50%的影響。因此，在大學(xué)時(shí)代，養成良好的'消費理財習慣，變得至關(guān)重要。
二、目前財務(wù)狀況
我目前一個(gè)月的生活費是1200元，全都是由家里供給的。如何合理地分配這筆錢(qián)，直接影響到我一個(gè)月甚至一學(xué)期的生活狀況，也將成為衡量我理財能力的直接表現。
三、理財目標
我希望在我的規劃下，有限的生活費既能滿(mǎn)足正常的生活需要，是我的生活多姿多彩，同時(shí)也能有部分節約，爭取在一年以后攢取1000-1500元作為自己的理財經(jīng)費，同時(shí)可以以各種方式(如打工、做小生意)爭取更多的經(jīng)費。
四.理財規劃
1.總體規劃
月收入：1200元(來(lái)自家里)+若干元(來(lái)自兼職)。
月支出：小于等于1200元。
2、具體規劃
(1)記錄：準備一個(gè)精致的小本子，以流水賬的形式記錄每天的各項支出，小至一瓶水都要記錄在案；另外，利用excel表格記錄以上所有支出，并每天結算支出總和。
(2)分析并制定消費計劃：每月了解學(xué)校周邊物價(jià)，包括飯菜價(jià)格，日用品價(jià)格等，根據粗略計算，確定當月消費總額計劃，每天根據excel表格計算數據計算支出數量是否超標，以便隨時(shí)對月支出計劃進(jìn)行改善。
(3)支出基本要求：爭取每一份支出都有相應的回報，每天保證一定數額的飯費，保證合理營(yíng)養搭配；適當撥出資金用于社交場(chǎng)合，比如與朋友會(huì )餐；規劃出一部分資金用于購買(mǎi)學(xué)習資料，這部分應該占用相當大的比重；另外需要設置一定數量資金用作購買(mǎi)日常用品；如有必要，抽出一部分資金用于戀愛(ài)；安排一小部分資金用于娛樂(lè )消費，比如寢室電腦的網(wǎng)費，電話(huà)費以及外出游玩兒車(chē)費；此前三項費用可根據彼此緩急關(guān)系適當增減，但所占比重必須遠高于后兩項。
(4)創(chuàng )造收入：可以選擇做家教兼職，每周一至兩次，以此鍛煉自己的傳授知識和與人溝通的能力，同時(shí)得到一定收入；爭取參加一些促銷(xiāo)的工作，以鍛煉個(gè)人的口才及增強自身交際能力。
(5)資金管理：辦理一張自己的銀行卡，將每月自己兼職的收入以及由家里供給資金的結余部分存入其中，平時(shí)如無(wú)特殊情況不動(dòng)用其中資金，以備不時(shí)之需。五、理財觀(guān)念盡量以最優(yōu)的成本，獲得最優(yōu)的生活。即爭取積攢更多的資金以作為自己的理財經(jīng)費，同時(shí)過(guò)快樂(lè )而充實(shí)的生活。這要求盡量把錢(qián)花在刀刃上，比如用于吃飯的資金不可減少，身體才是革命的本錢(qián)；又比如花在社交場(chǎng)合的資金不可吝嗇，因為社會(huì )是人組成的，人際交往十分重要；至于花在娛樂(lè )方面的資金，不可全免，畢竟生活需要五顏六色才好，但是所占必要不需要過(guò)大。關(guān)于風(fēng)險投資，不提倡，適當買(mǎi)張彩票不是不可以，股市等投資項目不可參與。
六、理財規劃結論
大學(xué)生，社會(huì )上一個(gè)十分特殊的群體，在當前的社會(huì )生活中，大學(xué)生的消費觀(guān)念對整個(gè)社會(huì )的消費觀(guān)念有著(zhù)較大的影響，如此就更需要當代大學(xué)生有著(zhù)很好的理財能力，讓自己的生活緊湊而有章法，充實(shí)而有意義！
個(gè)人理財計劃6
一、淺談
就我現在的個(gè)人而言，理財是個(gè)迫不及待的問(wèn)題。也許很多同學(xué)還沒(méi)有意識到這一問(wèn)題，但卻是不折不扣的事實(shí)。
我們現在處于一個(gè)“青黃交接”的時(shí)期，一方面父母會(huì )定期給自己一些“收入”，另一方面我們這一代人的花銷(xiāo)已經(jīng)不僅僅像父母那一代一樣，就是吃飽穿暖就行了，我們一樣的在追尋時(shí)代的步伐。當支出大于收入的時(shí)候我們會(huì )怎樣選擇？
是開(kāi)口繼續想父母要錢(qián)？還是自己掙錢(qián)？還是就這樣不管，過(guò)一天是一天？還是降低自己現有的生活現狀？
很明顯，哪一樣都不是很好。向父母要，不太好開(kāi)口；自己掙，太辛苦；就這樣，太窩囊；退而求其次，更是不可忍受。那怎么辦？生活總得要繼續��！
所以我說(shuō)：對于我們學(xué)生而言，理財是迫不及待的問(wèn)題。
二、現狀分析
看一個(gè)城市，一個(gè)國家的發(fā)展到底如何，看的不是他的首富有多少資產(chǎn)，也不是看他的窮人有多窮，看的是該地區的中產(chǎn)階層。中產(chǎn)階層是一個(gè)地區發(fā)展得中堅力量。但是現在的中產(chǎn)階層資產(chǎn)來(lái)源是什么？
調查顯示，在工資收入、投資及理財、遺產(chǎn)繼承、房屋租金收入和其他這五大收入來(lái)源中，絕大部分城市中產(chǎn)人群選擇工資收入。其中，上海不愧是“金領(lǐng)”的樂(lè )園，受訪(fǎng)者選擇工資收入作為主要收入來(lái)源的比例高達96%，深圳以82%、北京以80%比例緊隨其后，廣州和成都中產(chǎn)人群這一比例略低，為64%和39%。所以說(shuō)是工資造就了中產(chǎn)階層。
那么他們的錢(qián)又花到什么地方去了哪？
城市中產(chǎn)的錢(qián)都投在哪些方面？調查顯示，銀行儲蓄、股票、基金和保險成為得票最多的理財方式，而債券、黃金、信托等理財方式得票較少。其中銀行儲蓄仍是中產(chǎn)人群最?lèi)?ài)。
除成都外，其余四大城市的受訪(fǎng)者選擇銀行儲蓄作為主要理財方式的比例均在80%以上。有受訪(fǎng)者表示，金融資產(chǎn)的流動(dòng)性和收益高低是他們選擇投資的主要考慮指標，由此看來(lái)，債券等投資不受青睞也就難免了。
中國人熱愛(ài)存錢(qián)，儲蓄率過(guò)高一直備受重視，不但影響了內需和人們當前的生活，還影響到了經(jīng)濟的.發(fā)展和穩定。
在“你的理財風(fēng)格屬于哪種類(lèi)型”測試中，“穩健型”投資風(fēng)格在除北京外的其余四個(gè)城市受訪(fǎng)者中得票率最高，在50%左右，北京受訪(fǎng)者僅有20%選該項。出乎意料的是，北京中產(chǎn)人群選擇“激進(jìn)型”投資風(fēng)格的比例高達36%，豪爽的北京中產(chǎn)人群更愿意選擇高風(fēng)險的投資方式。
當前穩健的理財方式使人們錯失了許多賺錢(qián)的機會(huì )，而激進(jìn)的理財方式又令人們面臨巨大的風(fēng)險。銀行里的巨額儲蓄令經(jīng)濟發(fā)展有所顧慮，而股市令人迷惑的起起伏伏又令許多股民感受生與死的考驗。
相信自己，拒信他人
被問(wèn)及“是否需要有專(zhuān)業(yè)人士來(lái)為您打理金融資產(chǎn)”時(shí)，大多數人選擇了“用不著(zhù)”這一選項，其中成都的比例最高，有77%的受訪(fǎng)者選擇這一答案。廣州以65%、上海和深圳以44%的比例緊隨其后。有受訪(fǎng)者在接受調查時(shí)稱(chēng)，之所以不需要他人代為理財，是因為自己或家人就可以打理；也有受訪(fǎng)者認為，目前國內專(zhuān)業(yè)理財機構面臨發(fā)展不成熟、專(zhuān)業(yè)能力不足和誠信面臨考驗的問(wèn)題，因此，交給其他人理財不太放心。
三、個(gè)人規劃
1.學(xué)生時(shí)期
就如我在最開(kāi)始所說(shuō)，我們現在要做的就是精打細算自己的錢(qián)。如果可以的話(huà)，也可以自己創(chuàng )業(yè)，掙點(diǎn)零花錢(qián)。
我現在已近大二了，由于以前根本就沒(méi)有這方面的意識，所以根本就沒(méi)有剩余的錢(qián)。也就是說(shuō)，我現在基本可以說(shuō)從零開(kāi)始。
收入：
春節，應該可以有600元的“壓歲錢(qián)”。
09-10學(xué)年第二學(xué)期總的生活費，每月500元，總共應該有20xx元。
開(kāi)學(xué)之后在快餐店打工，平均每天8元，一月240元，一學(xué)期960元。
其他收入，300元。
總：3860元
支出：
生活資料：300元
衣服：500元
水果、零食：400元
聚餐、耍：400元
車(chē)費：160元
其他：200元
總：1750元
總剩余：1860元
備注：由于在快餐店打工，所以我的生活費可以基本上省略掉！
以前沒(méi)算過(guò)還真不知道，原來(lái)我一學(xué)期也可存上一兩千，即使在加上其他的一些開(kāi)銷(xiāo)，或者估算掉什么，再怎么也可以有1000元吧！
后面的大三、大四看來(lái)是該好好的計劃一下咯！
2.初期工作時(shí)期
學(xué)生時(shí)代始終是幸福的，過(guò)了就該找工作了。
工作初期由于固定收入比較少，開(kāi)銷(xiāo)也比較大，更不好意思想父母要錢(qián)了，除非自主創(chuàng )業(yè)。
工作初期當然要“開(kāi)源節流”了！
盡量多掙錢(qián)，盡量減少不必要的花銷(xiāo)。
3.不到40歲
我們有兩項優(yōu)勢。首先，有足夠時(shí)間，時(shí)間能治療傷痛。股市最終將復蘇并實(shí)現增長(cháng)。其次，通過(guò)早早地攢錢(qián)(你現在應該正在這樣做)，你會(huì )獲得"滾雪球"式的好處，早期的收益就是建立在這個(gè)基礎上的。
你還應該長(cháng)遠地看待投資地點(diǎn)。預計未來(lái)幾年的很多增長(cháng)將來(lái)自海外，特別是新興市場(chǎng)。密西西比州Medley&BrownFinancialAdvisers的麥德利說(shuō)，客戶(hù)應該至少有35%的股票資產(chǎn)投在非美國股票基金上。
說(shuō)到風(fēng)險，新興市場(chǎng)基金比專(zhuān)注于日本或西歐這類(lèi)發(fā)達經(jīng)濟體的海外基金的波動(dòng)性更大。這種波動(dòng)性代表了這類(lèi)基金中存在的風(fēng)險。不過(guò)，作為一名較年輕的投資者，你應該擁有多一些的風(fēng)險敞口，原因是長(cháng)遠來(lái)看，更大的風(fēng)險往往意味著(zhù)更高的回報。
此外，鑒于你長(cháng)線(xiàn)投資的戰略，股價(jià)的下跌是一個(gè)機會(huì )。像巴菲特這樣出色的長(cháng)線(xiàn)投資者認為，即使是在最近主要股指反彈之后，美國股價(jià)仍相對較低。
麥德利說(shuō)，對于較年輕的人來(lái)說(shuō)，最佳的投資目標是精選的股票共同基金。他認為，一些人(特別是較年輕的投資者)因20xx年的教訓而矯枉過(guò)正，遠遠避開(kāi)了股市。
4.40-55歲
一旦進(jìn)入這個(gè)年齡段，你就開(kāi)始從年輕時(shí)代的激進(jìn)立場(chǎng)轉向更為深思熟慮的立場(chǎng)。與此同時(shí)，由于你很可能正處于賺錢(qián)的巔峰狀態(tài)，這個(gè)年齡段也是一個(gè)非常重要的攢錢(qián)期。在這個(gè)時(shí)期，你應該盡可能多地投資相關(guān)退休計劃，同時(shí)開(kāi)發(fā)其他投資的途徑。你還要避免這個(gè)年齡段的投資者在經(jīng)濟低迷時(shí)期常犯的兩類(lèi)錯誤。
克利夫蘭DawsonWealthManagement投資顧問(wèn)伯恩哈德說(shuō)，首先，人們通過(guò)減少儲蓄額和投資額對市場(chǎng)的低迷作出反應。其次，他們開(kāi)始在沒(méi)有充分理由的情況下改變策略。所有這些都鎖定了損失，阻止了復蘇的機會(huì )。
為了在這樣的關(guān)鍵時(shí)期提高存款額，麥德利鼓勵這個(gè)年齡段的客戶(hù)設置自動(dòng)存款計劃，直接將部分工資轉到嘉信理財或富達投資等機構的投資賬戶(hù)中，從中可以投資股票共同基金。
麥德利說(shuō)，人們需要在他們的退休賬戶(hù)之外另行存錢(qián)。自動(dòng)計劃實(shí)際上很簡(jiǎn)單，適合于大多數人。
5.55歲以上
隨著(zhù)你距退休年齡越來(lái)越近，你希望這些年來(lái)積攢的資金能夠保值。問(wèn)題是，其中的許多資金在過(guò)去兩年市場(chǎng)的下行中都已經(jīng)損失了。
路易斯安那州Williams Financial Advisers的威廉姆斯說(shuō)，在這種情況下重要的是認清你目前的狀況，不要再去想你20xx年時(shí)的情況。
最近的調查顯示，這部分人首先關(guān)注的是退休安全。一個(gè)策略是，想想你每年所需的最低收入是多少，然后看看有沒(méi)有低成本的年金，可以承諾終生支付至少這個(gè)數目。
這樣一種策略意味著(zhù)你在遠離未來(lái)的股市收益，但你得到了保障，知道只要你還活著(zhù)，就能有一筆固定的收入。伯恩哈德說(shuō)，年金可以扮演非常重要的角色，因為許多年金都會(huì )保障收入。有了這些保障，你其他的資產(chǎn)多冒點(diǎn)風(fēng)險就更容易。但你得有所付出才能獲得這些保障，而且必須密切關(guān)注。
考慮到股市仍處于相對低的水平，而且一些人還需要重建以前的投資組合，因此一些咨詢(xún)師建議調整投資組合的成分，通過(guò)低成本股市指數共同基金來(lái)實(shí)現更高的股市敞口。應當從審慎和常識的立場(chǎng)出發(fā)來(lái)選擇投資組織，尤其是退休人員。
伯恩哈德說(shuō)，知足比多多益善更重要，如果已經(jīng)夠了，就不應該冒險想再多撈點(diǎn)。他提醒說(shuō)，只能從財務(wù)狀況良好、信用評級可的公司購買(mǎi)年金。
四、總結
本來(lái)以前對于這方面的了解不多，對于理財也跟別提了，似乎根本就不知道這回事。通過(guò)這次的計劃書(shū)寫(xiě)，學(xué)到了很多知識。但是也不得不感嘆，理財這是一個(gè)很重要的問(wèn)題，不管你處于怎樣的一個(gè)年齡階段，你都必須要和它打交道。以后一定會(huì )多多了解這方面的知識，好讓自己以后的生活水平可以更高，生活質(zhì)量能夠更好，生活品味能夠更優(yōu)雅。
最后，謝謝老師，給了我們一把通往幸福生活大門(mén)的鑰匙！
個(gè)人理財計劃7
我叫xxx，于20xx年畢業(yè)于xxx大學(xué)專(zhuān)業(yè)，曾經(jīng)在證券任理財經(jīng)理一職。xx年的理財經(jīng)理工作經(jīng)歷，使我對理財的相關(guān)工作有著(zhù)較深入的理解，也累積了不少屬于自己的客戶(hù)群，相信這對于我今后開(kāi)展工作有一定的幫助。剛剛來(lái)到這個(gè)單位，領(lǐng)導和同事對我的關(guān)心和照顧讓我內心充滿(mǎn)了感激，同時(shí)，能夠接受理財經(jīng)理的工作，也說(shuō)明了領(lǐng)導對我的信任。我會(huì )在最短的時(shí)間內熟悉理財經(jīng)理的工作，盡早進(jìn)入工作狀態(tài)，憑借自身的專(zhuān)業(yè)知識、工作經(jīng)驗和老的客戶(hù)群體為單位打開(kāi)新局面，并以“為每一位客戶(hù)奉上最滿(mǎn)意的服務(wù)”為己任，踏踏實(shí)實(shí)將本職工作做好做實(shí)�，F就我進(jìn)入單位之后的工作計劃匯報如下。
一、樹(shù)立正確的工作理念，早日進(jìn)入角色
工作理念不同，工作的效果就會(huì )有差異。在日常工作中，我會(huì )主動(dòng)做好各項工作，準確把握上級領(lǐng)導下達的工作方向和任務(wù)指標，明確自己“應該做什么，應該怎么做，怎樣能做好”，變被動(dòng)完成任務(wù)為積極主動(dòng)工作。我的工作是服務(wù)客戶(hù)，幫助每一位客戶(hù)了解自己的財務(wù)狀況，幫助每一位客戶(hù)找到最適合自己的理財產(chǎn)品，而不是單純對客戶(hù)推銷(xiāo)銀行的理財產(chǎn)品，在這個(gè)過(guò)程中，我享受到的是讓每位客戶(hù)都能夠高興而來(lái)、滿(mǎn)意而歸的成就感，是銀行與客戶(hù)皆大歡喜的成就感。
二、做好渠道工作，圓滿(mǎn)完成任務(wù)
我單位是國有大型銀行，在XX市擁有深厚的群眾基礎和良好的口碑，這為我今后開(kāi)展工作提供了獨有的便利條件。一方面，我會(huì )主動(dòng)與老客戶(hù)取得聯(lián)系，掌握他們目前的情況和對于曾經(jīng)購買(mǎi)的理財產(chǎn)品的反饋，做到真正尊重客戶(hù)，真正了解客戶(hù)，想客戶(hù)所想，知客戶(hù)所需，將這一部分老客戶(hù)轉化為穩定的消費力量。另一方面，我會(huì )利用原來(lái)在證券公司的客戶(hù)資源，開(kāi)拓一片新的市場(chǎng)。在證券公司工作時(shí)，我憑借自身的業(yè)務(wù)能力和真誠態(tài)度，與這些客戶(hù)建立了良好的關(guān)系，也得到了這部分客戶(hù)的信任。這些客戶(hù)擁有十分巨大的消費潛力，相信通過(guò)我努力的講解，他們將會(huì )成為我單位的黃金白銀交易客戶(hù)，為單位帶來(lái)巨大的收益。
三、開(kāi)拓新市場(chǎng)，發(fā)展新客戶(hù)
朱熹的《觀(guān)書(shū)有感》中曾經(jīng)寫(xiě)道：?jiǎn)?wèn)渠那得清如許，為有源頭活水來(lái)，這句話(huà)也是我多年工作經(jīng)歷的感悟。僅僅依靠原有的客戶(hù)群體，滿(mǎn)足于曾經(jīng)的成績(jì)，是無(wú)法真正做好理財經(jīng)理這份工作的。在今后的'工作中，我還要積極地開(kāi)拓市場(chǎng)，發(fā)展新朋友成為我單位的客戶(hù)。一是要依靠老客戶(hù)推薦新朋友，來(lái)自于親戚朋友之間推薦是最容易讓客戶(hù)放心的，這部分客戶(hù)因為有自己朋友的親身經(jīng)歷會(huì )輕易地接受我們的產(chǎn)品，為此我要進(jìn)一步鞏固與老客戶(hù)之間的良好合作關(guān)系與友誼。二是通過(guò)產(chǎn)品推薦會(huì )等開(kāi)放的平臺來(lái)宣傳我們的產(chǎn)品和服務(wù)，使一些潛在的客戶(hù)主動(dòng)走入我們的視野，繼而依靠我單位科學(xué)多樣的理財產(chǎn)品和優(yōu)質(zhì)的服務(wù)使他們逐漸成為穩定的客戶(hù)。這一次由我負責策劃的理財社區活動(dòng)產(chǎn)品推薦會(huì )就是一次很好的互動(dòng)平臺，相信這次活動(dòng)的舉辦會(huì )為單位帶來(lái)新的客源和更大的效益。
以上就是我的工作計劃，相信憑借我工作中一貫的拼搏精神和永不言棄的信念，一定可以順利完成日均400萬(wàn)的存款任務(wù)。在今后的工作中，我還將不斷學(xué)習，不斷努力，適時(shí)地調整自己的工作計劃，以更高的標準要求自己。
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