個(gè)人理財計劃優(yōu)秀范文
日子如同白駒過(guò)隙，不經(jīng)意間，我們又將接觸新的知識，學(xué)習新的技能，積累新的經(jīng)驗，我們要好好計劃今后的學(xué)習，制定一份計劃了。相信大家又在為寫(xiě)計劃犯愁了？下面是小編幫大家整理的個(gè)人理財計劃優(yōu)秀范文，供大家參考借鑒，希望可以幫助到有需要的朋友。
個(gè)人理財計劃優(yōu)秀范文1
迎來(lái)喜悅之時(shí)，回首20xx年工總行制定的"20xx服務(wù)價(jià)值年"和"創(chuàng )建客戶(hù)最滿(mǎn)意銀行"工作中，本著(zhù)緊緊圍繞這個(gè)主題思想去做好自己本分事情，
銀行理財經(jīng)理工作計劃。工作重點(diǎn)目標是本著(zhù)網(wǎng)點(diǎn)中間業(yè)務(wù)收入和經(jīng)營(yíng)目標為20xx年工作風(fēng)向標，做好銀行與客戶(hù)之間橋梁作用。不斷學(xué)習充實(shí)自己的工作能力，用專(zhuān)業(yè)知識贏(yíng)得客戶(hù)遵從，用細致周到服務(wù)留住客戶(hù)，為網(wǎng)點(diǎn)整體業(yè)績(jì)提升多盡一份力量。
20xx年學(xué)習業(yè)務(wù)知識方面取得的成績(jì)：在擁有保險、基金從業(yè)資格證書(shū)、總行信貸A類(lèi)資格證書(shū)、總行個(gè)人客戶(hù)經(jīng)理資格證書(shū)、以及AFP資格證書(shū)，目前還執著(zhù)與CFP理財師考試中。本人繼續努力學(xué)習不斷豐富自己的專(zhuān)業(yè)知識，鍛煉寫(xiě)理財專(zhuān)業(yè)文章。今年工行門(mén)戶(hù)網(wǎng)站原創(chuàng )舞臺有我關(guān)于理財、保險、基金、案例等十多篇專(zhuān)業(yè)文章，在九月現代商業(yè)銀行雜志中以工總行理財支持團隊身份發(fā)表保險專(zhuān)業(yè)文章。在金融理財師持證人期刊中也發(fā)表十余篇理財文章。每周二或四晚上利用QQ群做好工總行理財團隊基金宣傳學(xué)習活動(dòng)，通過(guò)與各家基金公司學(xué)習機會(huì )，懂得了很多理財知識，對做好基金營(yíng)銷(xiāo)起到促進(jìn)作用，有幾只重點(diǎn)基金營(yíng)銷(xiāo)在分行排名前三名，有的基金超額完成400%，為本網(wǎng)點(diǎn)和支行做出理財師應有的貢獻。
20xx年工作中營(yíng)銷(xiāo)理念的改變：日常工作中不是坐等領(lǐng)導下達命令而是主動(dòng)積極配合網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)導做好各項營(yíng)銷(xiāo)工作，及時(shí)把握好上級領(lǐng)導下達的工作營(yíng)銷(xiāo)方向和任務(wù)指標。利用下班晚上和公休時(shí)間，勤于學(xué)習與工作有關(guān)的業(yè)務(wù)知識，運用到實(shí)際工作中，給網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)導提供好的參謀建議，與網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)導配合默契，按照上級風(fēng)向標做好本網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)理財工作。
個(gè)人在營(yíng)銷(xiāo)中的理念：我不是推銷(xiāo)賣(mài)給客戶(hù)銀行產(chǎn)品直銷(xiāo)人員;而是我幫助客戶(hù)買(mǎi)好銀行理財產(chǎn)品做好后續跟蹤服務(wù)的銀行理財師。簡(jiǎn)單說(shuō)：我不是賣(mài)產(chǎn)品，而是幫助客戶(hù)買(mǎi)產(chǎn)品。只是這一買(mǎi)一賣(mài)一字之差意思就截然不同，工作心態(tài)的`不同;工作效果必然不同。由被動(dòng)變?yōu)橹鲃?dòng)，主動(dòng)尋找目標客戶(hù)之后幫助客戶(hù)找到適合的理財產(chǎn)品，我的理財工作即為橋梁，讓銀行與客戶(hù)雙方皆大歡喜的工作。
20xx年做好本網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)質(zhì)客戶(hù)數量的提升：在管理網(wǎng)點(diǎn)300名客戶(hù)中有理財金卡客戶(hù)數量并不多，就把這項工作改變，做為上任理財經(jīng)理首要解決問(wèn)題。工作中通過(guò)耐心解答宣傳引導我行星級客戶(hù)標準，對開(kāi)欲辦理財金卡客戶(hù)，的確起到很好的吸引力作用。經(jīng)過(guò)辛勤努力20xx年網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)立理財金卡總數量4張，自己營(yíng)銷(xiāo)的業(yè)績(jì)占70%以上。個(gè)人業(yè)績(jì)從接手時(shí)，全行網(wǎng)點(diǎn)排名由194名提升到60名以?xún)�。三季度評為先進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)受到嘉獎。
20xx年工作業(yè)績(jì)匯報如下：一年中常規理財產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)金額1.1億多元、靈通快線(xiàn)8500多萬(wàn)，工銀貨幣基金1600多萬(wàn)元。今年分行指定重點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)基金任務(wù)指標全年完成股票型基金700多萬(wàn)元。20xx年一月至十一月為網(wǎng)點(diǎn)贏(yíng)得重點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)積分4163.06份取得分行排名56名支行排名第一。今年支行組織陽(yáng)光保險公司營(yíng)銷(xiāo)訓練營(yíng)活動(dòng)中取得排名第一成績(jì)。
通過(guò)一年努力結果，由擁有幾十戶(hù)理財金客戶(hù)，現在網(wǎng)點(diǎn)擁有理財金客戶(hù)數量達到4多戶(hù)，截止年底客戶(hù)星級達到七星貢獻有7戶(hù)，六星71戶(hù)，明年工作中爭取發(fā)展100到150位六星級以上客戶(hù)群，為網(wǎng)點(diǎn)綜合客戶(hù)素質(zhì)提高勤奮工作。
個(gè)人理財計劃優(yōu)秀范文2
張先生今年26歲，某會(huì )計師事務(wù)所的一名注冊會(huì )計師，父母尚健在，普通工薪階層。張先生在未來(lái)的十多年內有購買(mǎi)住房結婚、生育子女、買(mǎi)車(chē)等目標，建議采用股票、基金和銀行理財產(chǎn)品作為投資組合，并針對張先生家庭情況及現階段風(fēng)險承受能力對其理財目標作出適當調整的建議。
第一部分 客戶(hù)當前狀況和財務(wù)目標
(一) 基本情況
張先生，26歲，單身，現就職于某省會(huì )城市會(huì )計師事務(wù)所，是一名注冊會(huì )計師。目前無(wú)住房，與人合租，父母在同省份的其他城市工作，普通工薪階層，均為退休。
張先生現正值風(fēng)華正茂之年，事業(yè)正處在高速發(fā)展期，因此，張先生的收入會(huì )不斷提高，但同時(shí)支出也會(huì )不斷增加，財富將逐步積累。他現在是單身，四年內想結婚，可豐富自己的感情生活，但是也增加了買(mǎi)房的負擔，因此，非常有必要好好給張先生的財富和保障規劃一下，讓他以及未來(lái)的家庭成員都過(guò)上幸福、快樂(lè )、安定的日子。
(二) 客戶(hù)當前財務(wù)狀況
1、 資產(chǎn)負債狀況
目前，張先生有銀行存款2萬(wàn)元，其中活期存款1萬(wàn)元，定期存款1萬(wàn)元。另外，股票市值約3萬(wàn)元(被套狀態(tài))。對于負債情況，張先生目前財富比較可觀(guān)，無(wú)任何負債。
2、 收支情況
張先生目前月薪5000元，加上年終獎和其他節日補貼等， 年稅后收入約8萬(wàn)元。日常生活開(kāi)支每月約3000元，房租每月600元。
在收入方面，張先生還是很有發(fā)展潛力的，工作有很好的前景，因此收入應會(huì )穩步上升。同時(shí)，對于將來(lái)的堅挺金融資產(chǎn)組合重新規劃后，也能產(chǎn)生一定的現金流。
在支出方面，目前張先生的單身生活的開(kāi)銷(xiāo)比較可觀(guān)，但是對于未來(lái)會(huì )新增加成員，支出應好好規劃下。
3、 其他
張先生有基本社會(huì )保險和公積金，無(wú)商業(yè)保險。
(三) 客戶(hù)財務(wù)目標
張先生的首要目標是這樣的：30歲打算購買(mǎi)80平左右的住房結婚，該城市目前商品房均價(jià)6500元/平米。張先生父母已承諾屆時(shí)可提供15萬(wàn)元資助。
除此之外，張先生還希望結婚3年內生育子女，買(mǎi)車(chē);孩子6歲之前打算換大房。
第二部分 財務(wù)策劃假設
(一)基本假設
為了使這份理財規劃建議書(shū)能提供與實(shí)際相符合的理財建議，同時(shí)能更清晰準確地將理財規劃結果呈現給客戶(hù)，我們根據實(shí)際的經(jīng)濟運行環(huán)境和合理的預測，給出本理財規劃建議書(shū)中所使用的一些經(jīng)濟參數。
1、通貨膨脹
隨著(zhù)我國經(jīng)濟持續發(fā)展，預計我國經(jīng)濟會(huì )進(jìn)入一個(gè)溫和通脹期。同時(shí)隨著(zhù)我國經(jīng)濟體制改革的繼續進(jìn)行，市場(chǎng)經(jīng)濟逐漸形成，政府的宏觀(guān)調控能力也會(huì )越來(lái)越強。因此，我們認為3.5%通貨膨脹率是比較適合的。我們將以此數值作為日常生活費用以及其他費用的年均增長(cháng)率。
2、房?jì)r(jià)變動(dòng)
由于是省會(huì )城市，房地產(chǎn)價(jià)格會(huì )經(jīng)過(guò)多年快速增長(cháng)，已處在相當高的位置，政府部門(mén)也會(huì )出臺許多房地產(chǎn)的調控政策，以抑制房?jì)r(jià)的過(guò)快增長(cháng)，因此，我認為今后該地房地產(chǎn)價(jià)格不會(huì )出現以往高速上漲的情況，而是呈溫和小幅的上漲態(tài)勢。假定房地產(chǎn)市場(chǎng)的年均增長(cháng)率為5%。
3、收入增長(cháng)
根據省會(huì )城市平均國內生產(chǎn)總值(GDP)的增長(cháng)趨勢，及政府頒布的居民收入政策，加上張先生從事的工作，我國正大量需要這樣的人才，從這些綜合考慮，假定張先生的工資和獎金收入的年均增長(cháng)率為8%。
4、投資回報率
金融資產(chǎn)投資回報率：根據金融市場(chǎng)上的一般收益率水平，假定定期存款利率為2%，活期存款利率為0.35%，基金的預期收益率為5%，股票的預期收益率為10%。
(二)客戶(hù)風(fēng)險承受能力
基于張先生的情況，作出了一個(gè)風(fēng)險承受能力評分表來(lái)有力說(shuō)明他的風(fēng)險承受能力，具體如下：
張先生很年輕，身體力壯，現有掙錢(qián)能力，且事業(yè)正為上升階段，收入很可觀(guān)。另外，他單身，沒(méi)有家庭負擔，可以省下很多日常開(kāi)銷(xiāo)。張先生的父母也還年輕，身體健康而且各自有工作有穩定的收入，不用張先生接濟，還可以幫助張先生買(mǎi)房。所以只要做好合理的理財規劃，張先生完全有能力應對各種投資可能面臨的風(fēng)險。
第三部分 理財策劃方案
(一)購房計劃
張先生四年后打算購買(mǎi)80平米左右的住房，根據資料顯示，該城市目前商品房均價(jià)6500元/平米，前面有假設房?jì)r(jià)變動(dòng)率為5%，則到四年后，該市房?jì)r(jià)估計會(huì )達到6900-7500元/平米。所以最少要花56萬(wàn)元，再上裝修等一系列額外費用至少還需要8-15萬(wàn)。這樣分析的話(huà)，張先生到四年后至少要擁有75萬(wàn)元的存款，才能保證在該市買(mǎi)房。不過(guò)，張先生父母可以資助他15萬(wàn)元購房，剩下還需60萬(wàn)元左右。目前，張先生的年均收入約8萬(wàn)元，扣除各種生活開(kāi)支及房租每年凈剩約36800元。估計張先生30歲時(shí)可供自由支配的資產(chǎn)約20萬(wàn)。夠支付房子30%的首付了，若其余房款42萬(wàn)，需分20xx年付清，則每月需要承擔3500元的`貸款。注冊會(huì )計師收入增長(cháng)率為8%，到30歲時(shí),張先生月收入能達到6000~7000元，扣除貸款和日常開(kāi)銷(xiāo)后再承擔房貸稍微有些吃力。所以張先生每月的3000元的日常生活開(kāi)銷(xiāo)有些大，建議張先生節省日常不必要的開(kāi)支，才能保障實(shí)現在30歲買(mǎi)房的目標。
(二)購車(chē)計劃
張先生希望結婚3年內生育子女，買(mǎi)車(chē);孩子6歲之前打算換大房。買(mǎi)車(chē)是個(gè)大計劃，若以后的妻子有工作的話(huà)，那么可以減輕點(diǎn)家庭負擔，若妻子無(wú)收入的話(huà)，那么對于張先生實(shí)際情況來(lái)說(shuō)，婚后3年內買(mǎi)車(chē)稍有困難。這里建議張先生在婚后4年的時(shí)候買(mǎi)車(chē)比較好，這樣可以有足夠的時(shí)間為買(mǎi)車(chē)做好資金上的準備，同時(shí)，那時(shí)候正好是張先生孩子開(kāi)始上幼兒園，也方便他接送孩子上下學(xué)。購買(mǎi)家用轎車(chē)后，每年預計將增加25,000元的養車(chē)費，這一費用按通貨膨脹率遞增。由于汽車(chē)有一定的使用期限，我們估計一輛車(chē)的壽命為20xx年，因此，在20xx年舊車(chē)報廢。所以張先生需要規劃好家庭的財富。
(三)保障計劃
擁有一個(gè)幸福美滿(mǎn)的家庭，少不了有堅實(shí)的保障作為后盾，因此，家庭的保險顯得非常重要。目前，張先生的保險情況是：有基本的社會(huì )保險。意外保險和健康保險是最基本的保障，另外建議他購買(mǎi)一份5萬(wàn)元的人壽險，這樣又有了保險的保護，同時(shí)增加了收入，不過(guò)還是非常受益的。
(四)投資規劃
若想在不影響日常生活質(zhì)量的情況下實(shí)現首要目標后再實(shí)現其他目標，只依仗張先生的工作收入是遠遠不夠的，還應做好合理的理財投資，才能在未來(lái)積攢足夠的資金。這里我將為張先生推薦幾種投資回報率較高，風(fēng)險較低的理財產(chǎn)品。
1、銀行理財
銀行理財產(chǎn)品主要包括各種貨幣市場(chǎng)基金或偏債型基金，這類(lèi)產(chǎn)品投資于同業(yè)拆借市場(chǎng)和債券市場(chǎng)，這兩個(gè)市場(chǎng)本身就具有低風(fēng)險和低收益率的特征，再加上由基金公司進(jìn)行的專(zhuān)業(yè)化、分散性投資，使其風(fēng)險進(jìn)一步降低。它具有收益率高、安全性強是人民幣理財的主要特點(diǎn)。
目前銀行推出的人民幣理財產(chǎn)品，大致可分為兩類(lèi)：
(1)傳統型產(chǎn)品，主要包括基金、債券、金融證券等，此類(lèi)產(chǎn)品風(fēng)險低，收益確定，一般收益在3%左右。
(2)人民幣結構性存款，該類(lèi)產(chǎn)品與匯率掛鉤，與外幣同類(lèi)產(chǎn)品從本質(zhì)上來(lái)說(shuō)沒(méi)有多少差異，風(fēng)險略高于傳統型產(chǎn)品。人民幣理財產(chǎn)品更像是"定期儲蓄"的替代品。例如：交通銀行的"得利寶·深紅3號"以高息和貨幣策略吸引投資人眼光，這一款產(chǎn)品投資期限一年，分為人民幣、澳元、歐元三種貨幣投資選擇，產(chǎn)品收益率與"一籃子貨幣"(巴西、丹麥、挪威、土耳其)對美元的匯率表現掛鉤。如果在投資到期時(shí)，"一籃子貨幣"表現不低于期初水平，即使只是持平，人民幣產(chǎn)品就可獲得不少于10%的收益。
2、股票
金融資產(chǎn)投資是現代家庭必不可少的一項活動(dòng)。許多家庭理財目標的實(shí)現都需要靠金融投資來(lái)積累資本。因此對家庭金融資產(chǎn)的規劃顯得非常重要。
根據張先生目前的財務(wù)狀況看，應該是屬于穩健偏積極型的投資者。目前，他的金融資產(chǎn)的情況是：定期存款1萬(wàn)元，活期存款1萬(wàn)元，股票市值約3萬(wàn)元(被套狀態(tài))。這樣的組合顯得稍微單薄了一點(diǎn)。中國股票市場(chǎng)已進(jìn)入牛市，并且從長(cháng)期來(lái)看也是看好的，因此可適當增加股票或股票型基金的比重。另外，張先生現在是一名注冊會(huì )計師，相信對于財務(wù)方面還是比較熟悉了解的，對投資也應該略知一二。這樣我會(huì )建議他可以在平時(shí)空閑時(shí)間再多看一些投資方面的書(shū)籍，了解更多的投資知識和經(jīng)驗，從而能在投資實(shí)戰中獲得更大收益。
張先生可以將現金或者活期存款中的0.5萬(wàn)元投入股票，并從定期存款中提出0.5萬(wàn)元投入基金，經(jīng)規劃后的金融資產(chǎn)配置為：定期存款0.5萬(wàn)元，活期存款0.5萬(wàn)元，基金0.5萬(wàn)元，股票3.5萬(wàn)元，總計5萬(wàn)元。各金融資產(chǎn)所占的比重分別為：定期存款10%，活期存款10%，基金10%，股票70%。當然，隨著(zhù)張先生的收入的增加，他的存款不止這些，目前的情況如此。再按我們對各金融資產(chǎn)收益率所作的假定：定期存款2%，活期存款0.35%，基金5%，股票10%，可以得出整個(gè)金融資產(chǎn)組合的收益率約為4%。對于每年的家庭盈余也按這樣的比例進(jìn)行配置，每年收益率約為4%。
在此，我們特別要提醒您的是，金融投資是有風(fēng)險的活動(dòng)，在投資過(guò)程中，請擺正自己的心態(tài)，根據自己的風(fēng)險偏好和風(fēng)險承受能力，選擇適合自己的金融投資工具，根據市場(chǎng)行情及時(shí)調整策略，必要時(shí)可請教投資理財專(zhuān)家。
第四部分 總結
經(jīng)過(guò)我們對張先生的理財規劃后，他的理財目標都將會(huì )一步步走向實(shí)現的道路。
(1) 為張先生規劃了購房計劃，達到結婚目標;
(2) 為張先生規劃了購車(chē)計劃，達到購車(chē)目標;
(3) 建議投了保險，有了生活的保障;
(4) 購買(mǎi)銀行理財產(chǎn)品，為資金找到了方向;
(5) 通過(guò)對家庭金融資產(chǎn)投資重新規劃后，有了更好的投資比
例，從而使資產(chǎn)穩步增值。我們從理財規劃可以看出，理財對于一個(gè)剛剛步入社會(huì )還沒(méi)有很穩固經(jīng)濟基礎的客戶(hù)來(lái)說(shuō)，特別重要。個(gè)人理財可以平衡現在和未來(lái)的收支，可以提高生活水平，可以規避風(fēng)險和保障生活，更可以為子女的健康成長(cháng)打好經(jīng)濟基礎�；诶碡數母鞣N好處，我們有未來(lái)目標的情況下，最好可以參考理財的路，讓我們的財富得到更好的利用。
個(gè)人理財計劃優(yōu)秀范文3
一、基本情況
進(jìn)入大學(xué)，離開(kāi)了父母，意味著(zhù)我某種意義上的獨立生活的開(kāi)始，有了固定的生活費，手中的錢(qián)多了起來(lái)，開(kāi)始了自己支配金錢(qián)的新生活。有數據指出，在大學(xué)形成的消費習慣，對以后的工作。人生有50%的影響。因此，在大學(xué)時(shí)代，養成良好的消費理財習慣，變得至關(guān)重要。
二、目前財務(wù)狀況
我目前一個(gè)月的生活費是1200元，全都是由家里供給的.。如何合理地分配這筆錢(qián)，直接影響到我一個(gè)月甚至一學(xué)期的生活狀況，也將成為衡量我理財能力的直接表現。
三、理財目標
我希望在我的規劃下，有限的生活費既能滿(mǎn)足正常的生活需要，是我的生活多姿多彩，同時(shí)也能有部分節約，爭取在一年以后攢取1000-1500元作為自己的理財經(jīng)費，同時(shí)可以以各種方式(如打工、做小生意)爭取更多的經(jīng)費。
四、理財規劃
1.總體規劃
月收入：1200元(來(lái)自家里)+若干元(來(lái)自兼職)。
月支出：小于等于1200元。
2、具體規劃
(1)記錄：準備一個(gè)精致的小本子，以流水賬的形式記錄每天的各項支出，小至一瓶水都要記錄在案;另外，利用ExCEL表格記錄以上所有支出，并每天結算支出總和。
(2)分析并制定消費計劃：每月了解學(xué)校周邊物價(jià)，包括飯菜價(jià)格，日用品價(jià)格等，根據粗略計算，確定當月消費總額計劃，每天根據ExCEL表格計算數據計算支出數量是否超標，以便隨時(shí)對月支出計劃進(jìn)行改善。
(3)支出基本要求：爭取每一份支出都有相應的回報，每天保證一定數額的飯費，保證合理營(yíng)養搭配;適當撥出資金用于社交場(chǎng)合，比如與朋友會(huì )餐;規劃出一部分資金用于購買(mǎi)學(xué)習資料，這部分應該占用相當大的比重;另外需要設置一定數量資金用作購買(mǎi)日常用品;如有必要，抽出一部分資金用于戀愛(ài);安排一小部分資金用于娛樂(lè )消費，比如寢室電腦的網(wǎng)費，電話(huà)費以及外出游玩兒車(chē)費;此前三項費用可根據彼此緩急關(guān)系適當增減，但所占比重必須遠高于后兩項。
(4)創(chuàng )造收入：可以選擇做家教兼職，每周一至兩次，以此鍛煉自己的傳授知識和與人溝通的能力，同時(shí)得到一定收入;爭取參加一些促銷(xiāo)的工作，以鍛煉個(gè)人的口才及增強自身交際能力。
(5)資金管理：辦理一張自己的銀行卡，將每月自己兼職的收入以及由家里供給資金的結余部分存入其中，平時(shí)如無(wú)特殊情況不動(dòng)用其中資金，以備不時(shí)之需。
五、理財觀(guān)念
盡量以最優(yōu)的成本，獲得最優(yōu)的生活。即爭取積攢更多的資金以作為自己的理財經(jīng)費，同時(shí)過(guò)快樂(lè )而充實(shí)的生活。這要求盡量把錢(qián)花在刀刃上，比如用于吃飯的資金不可減少，身體才是革命的本錢(qián);又比如花在社交場(chǎng)合的資金不可吝嗇，因為社會(huì )是人組成的，人際交往十分重要;至于花在娛樂(lè )方面的資金，不可全免，畢竟生活需要五顏六色才好，但是所占必要不需要過(guò)大。關(guān)于風(fēng)險投資，不提倡，適當買(mǎi)張彩票不是不可以，股市等投資項目不可參與。
六、理財規劃結論
大學(xué)生，社會(huì )上一個(gè)十分特殊的群體，在當前的社會(huì )生活中，大學(xué)生的消費觀(guān)念對整個(gè)社會(huì )的消費觀(guān)念有著(zhù)較大的影響，如此就更需要當代大學(xué)生有著(zhù)很好的理財能力，讓自己的生活緊湊而有章法，充實(shí)而有意義!
個(gè)人理財計劃優(yōu)秀范文4
在爆竹聲聲中，我們迎來(lái)了嶄新的20xx年，對于剛成立不久的我們公司，這新的一年必須做好新年的每一項工作;而對于投資理財部來(lái)說(shuō)，擬定一個(gè)好的工作計劃，制定一個(gè)明確的目標，是每一個(gè)銷(xiāo)售人員必須認真對待的事情。對于已從事銷(xiāo)售工作兩年多的我，現在對銷(xiāo)售方法和技巧都已經(jīng)比較成熟，吸取不成功的教訓，吸納成功的成果，對新的工作我也制定了20xx年的工作計劃：
首先，做好公司新年的第一個(gè)項目。
在自己手上已有的客戶(hù)資源上深度挖掘，在完成公司擬定的20萬(wàn)目標的前提下，盡量大限度的超額，爭取自己能早日轉正。給公司帶來(lái)效益的同時(shí)，也給自己帶來(lái)更多的收益。同時(shí)，也不能夠對開(kāi)發(fā)新客戶(hù)的工作有所忽視，每天的宣傳工作仍然得認真對待。
其次，加強業(yè)務(wù)學(xué)習。
學(xué)習是成功的第一要素，對于每個(gè)銷(xiāo)售人員來(lái)說(shuō)，在工作中不斷學(xué)習，開(kāi)拓視野，豐富知識，總結經(jīng)驗與不足，是絲毫不能懈怠個(gè)工作。只有在不斷的總結與學(xué)習過(guò)程中，才能夠使自己不斷的成長(cháng)。同時(shí)，加強金融業(yè)其他行業(yè)知識的學(xué)習，包括銀行、證券、保險、基金、期貨、信托、私募等等，特別是自己證券、信托、私募等這些自己以前沒(méi)有從事和接觸過(guò)行業(yè)，加強其他行業(yè)知識及其理財產(chǎn)品的學(xué)習，深挖他們產(chǎn)品的特點(diǎn)，與我們產(chǎn)品進(jìn)行對比，找出我們產(chǎn)品中的.優(yōu)缺點(diǎn)，做到知己知彼、百戰不殆。當然，還需加強與同事之間的交流與學(xué)習，把自己以前的工作經(jīng)驗與同事們分享，同事虛心向身邊同事請教，吸取他們的優(yōu)點(diǎn)，改正自身的缺點(diǎn)與不足，達到整個(gè)團隊的共同進(jìn)步。
第三，工作目標的擬定。
任何工作都是有目標的，沒(méi)有的目標的工作就沒(méi)有成功的基礎。一個(gè)好的工作目標就是成功的開(kāi)始，對于今年，現擬定工作目標如下：
1.堅持每天出去發(fā)單，保證每天發(fā)單量達到100以上，能夠和10個(gè)以上客戶(hù)詳談，最少留下一個(gè)電話(huà)，保證大約有10萬(wàn)左右的資金量。
2.每周完成10個(gè)左右的意向客戶(hù)，同時(shí)保證這10個(gè)客戶(hù)中有一、兩個(gè)客戶(hù)能投資。同時(shí)要知道其他未來(lái)投資客戶(hù)的原因，是資金最近不足，還是覺(jué)得我們公司原因，亦或家里人不同意，還有是有其他的投資渠道等等，對每一個(gè)客戶(hù)的原因都認真分析，通過(guò)不同的方式處理，有些客戶(hù)還是可以爭取過(guò)來(lái)的。
3.每月完成40個(gè)左右的意向客戶(hù)，6個(gè)客戶(hù)能夠投資，20萬(wàn)的資金量。
4.每季度130個(gè)左右的意向客戶(hù)，18個(gè)客戶(hù)能夠投資，100萬(wàn)的資金量。
通過(guò)以上目標的計劃能夠每天保持進(jìn)步，一步一個(gè)臺階的開(kāi)展業(yè)務(wù)，每年完成80個(gè)左有的客戶(hù)，資金量能夠達到400萬(wàn)左右。在其他同事的共同努力之下，在自己進(jìn)步和獲得收益的同事，使公司的業(yè)務(wù)能夠蒸蒸日上
第四，值班。
把握好每一次值班機會(huì )，對每一個(gè)上門(mén)客戶(hù)做到認真對待，樹(shù)立好公司形象，從內心了解客戶(hù)的深切需要，仔細對待客戶(hù)提出的建議和意見(jiàn)，客戶(hù)遇到問(wèn)題，不能置之不理一定要盡全力幫助他們解決。要先做人再做生意，讓客戶(hù)相信我們的工作實(shí)力，才能更好的完成任務(wù)。當然最重要的是爭取能夠將上門(mén)客戶(hù)都轉換為有效客戶(hù)。同時(shí)，在空余時(shí)間在門(mén)口發(fā)DM單，爭取能讓過(guò)路客戶(hù)能進(jìn)公司來(lái)全面了解公司及公司產(chǎn)品。
第五，客戶(hù)維護和再開(kāi)發(fā)。
時(shí)刻做好老客戶(hù)的維護工作。包括日常關(guān)系維護以及節日生日祝福等，對老客戶(hù)進(jìn)行再挖掘，盡最大可能加大老客戶(hù)的投資金額。用慧眼去發(fā)現老客戶(hù)身邊的資源，做好"一帶十，十傳百"的聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)的效果，同時(shí)這也是對公司最好的宣傳方式。
第六，工作總結。
每天都要對工作有個(gè)簡(jiǎn)單的計劃安排，不能漫無(wú)目的的工作。每天按照計劃，一步一步，踏踏實(shí)實(shí)的開(kāi)展業(yè)務(wù)。同時(shí)在下班前對每天工作做個(gè)小結，思考自己工作一天來(lái)的所得所失。分析這一天的優(yōu)缺點(diǎn)，優(yōu)點(diǎn)繼續發(fā)揚，缺點(diǎn)盡量改正，讓第二天的工作能夠更好的開(kāi)展起來(lái)。 堅持總結工作的習慣，做到每周一小結，每月一大結�？纯从心男┕ぷ魃系氖д`，及時(shí)改正，下次不要再犯。
我知道銷(xiāo)售工作一開(kāi)始不好做，但是我想憑借我這么多年積累的銷(xiāo)售經(jīng)驗和能力，我是能夠迎來(lái)一個(gè)不錯的未來(lái)的，我相信公司的明天一定有屬于我的一片明媚天空!
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理財不是一朝一夕的事情，它是一生的事情。你首先需要根據自身情況做一下理財規劃。有許多人認為自己不過(guò)是一個(gè)工薪階層，每個(gè)月的薪水都是固定的，不存在計劃的問(wèn)題，因為每月的衣食住行就把所有的工資都花完了，然后就等著(zhù)下個(gè)月的工資生活了，沒(méi)有多余的錢(qián)存在，所以也就沒(méi)有理財規劃的問(wèn)題。事實(shí)上，不同收入的人都需要做理財規劃。
一般來(lái)說(shuō)，建議從以下四個(gè)方面著(zhù)手，先把最基本的'結構規劃好。
1.應急備用金。建議準備應急備用金(至少3～6個(gè)月的支出)5000元左右，以現金或活期存款方式存放。如果你的月支出較少，每月的剩余較多，可拿出大部分資金進(jìn)行投資，讓財富增值。
2.保險方面。即便你有社保，由于社保在健康和意外保障兩個(gè)方面有不足，可考慮購買(mǎi)側重這兩方面的商業(yè)保險，讓保障更全面，而且年齡越小，保險費率越低。年保險費支出建議為家庭年收入10%左右比較適宜，低收入者可以低于這一比例，高收入者可以適當超過(guò)。隨著(zhù)以后你的月收入的增多，可加大保險額度。
3.基金投資�？稍诓挥绊懻５纳钕逻m當增加基金投資金額，這樣等3年或更長(cháng)時(shí)間后，會(huì )有可觀(guān)的大額資金供支配(如結婚、生小孩、子女教育費用、換房、買(mǎi)車(chē)等)。 理財產(chǎn)品也可以考慮。
4.房屋貸款。不知你是否有公積金，如果有，可選擇用公積金貸款買(mǎi)房，還款利息會(huì )低些，壓力也會(huì )小些;如沒(méi)有，可按正常的還款計劃執行，越早還款越好，以減輕負債帶來(lái)的壓力。
以上是比較基礎的方面，最重的是你要自己學(xué)習理財知識，經(jīng)常留意理財信息，在選擇投資理財產(chǎn)品時(shí)多對比。根據自身情況量力而行。
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一、樹(shù)立正確的工作理念，早日進(jìn)入角色
工作理念不同，工作的效果就會(huì )有差異。在日常工作中，我會(huì )主動(dòng)做好各項工作，準確把握上級領(lǐng)導下達的工作方向和任務(wù)指標，明確自己"應該做什么，應該怎么做，怎樣能做好"，變被動(dòng)完成任務(wù)為積極主動(dòng)工作。我的工作是服務(wù)客戶(hù)，幫助每一位客戶(hù)了解自己的財務(wù)狀況，幫助每一位客戶(hù)找到最適合自己的理財產(chǎn)品，而不是單純對客戶(hù)推銷(xiāo)銀行的理財產(chǎn)品，在這個(gè)過(guò)程中，我享受到的是讓每位客戶(hù)都能夠高興而來(lái)、滿(mǎn)意而歸的成就感，是銀行與客戶(hù)皆大歡喜的成就感。
二、做好渠道工作，圓滿(mǎn)完成任務(wù)
我單位是國有大型銀行，在XX市擁有深厚的群眾基礎和良好的口碑，這為我今后開(kāi)展工作提供了獨有的便利條件。一方面，我會(huì )主動(dòng)與老客戶(hù)取得聯(lián)系，掌握他們目前的情況和對于曾經(jīng)購買(mǎi)的理財產(chǎn)品的反饋，做到真正尊重客戶(hù)，真正了解客戶(hù)，想客戶(hù)所想，知客戶(hù)所需，將這一部分老客戶(hù)轉化為穩定的消費力量。另一方面，我會(huì )利用原來(lái)在證券公司的客戶(hù)資源，開(kāi)拓一片新的市場(chǎng)。在證券公司工作時(shí)，我憑借自身的業(yè)務(wù)能力和真誠態(tài)度，與這些客戶(hù)建立了良好的關(guān)系，也得到了這部分客戶(hù)的信任。這些客戶(hù)擁有十分巨大的消費潛力，相信通過(guò)我努力的講解，他們將會(huì )成為我單位的黃金白銀交易客戶(hù)，為單位帶來(lái)巨大的收益。
三、開(kāi)拓新市場(chǎng)，發(fā)展新客戶(hù)
朱熹的`《觀(guān)書(shū)有感》中曾經(jīng)寫(xiě)道：?jiǎn)?wèn)渠那得清如許，為有源頭活水來(lái)，這句話(huà)也是我多年工作經(jīng)歷的感悟。僅僅依靠原有的客戶(hù)群體，滿(mǎn)足于曾經(jīng)的成績(jì)，是無(wú)法真正做好理財經(jīng)理這份工作的。在今后的工作中，我還要積極地開(kāi)拓市場(chǎng)，發(fā)展新朋友成為我單位的客戶(hù)。一是要依靠老客戶(hù)推薦新朋友，來(lái)自于親戚朋友之間推薦是最容易讓客戶(hù)放心的，這部分客戶(hù)因為有自己朋友的親身經(jīng)歷會(huì )輕易地接受我們的產(chǎn)品，為此我要進(jìn)一步鞏固與老客戶(hù)之間的良好合作關(guān)系與友誼。二是通過(guò)產(chǎn)品推薦會(huì )等開(kāi)放的平臺來(lái)宣傳我們的產(chǎn)品和服務(wù)，使一些潛在的客戶(hù)主動(dòng)走入我們的視野，繼而依靠我單位科學(xué)多樣的理財產(chǎn)品和優(yōu)質(zhì)的服務(wù)使他們逐漸成為穩定的客戶(hù)。這一次由我負責策劃的理財社區活動(dòng)產(chǎn)品推薦會(huì )就是一次很好的互動(dòng)平臺，相信這次活動(dòng)的舉辦會(huì )為單位帶來(lái)新的客源和更大的效益。
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所謂你不理財，才不理你。個(gè)人理財在現代社會(huì )中的重要性與必要性日益凸顯。身為一名即將踏入社會(huì )的大學(xué)生，制定個(gè)人理財規劃勢在必行。以下是我的大學(xué)個(gè)人理財規劃。
一、基本概況：
現階段每月固定收入來(lái)自父母贊助，每月1200元人民幣。
(一)個(gè)人基本信息
姓名：陸大龍 性別：男 年齡：20 婚姻狀況：未婚 月收入：1200
(二)財務(wù)狀況
根據日常收入情況整理分析，編制自身月度收支情況表和年度收支表如下。
二、理財原則：
在理財過(guò)程中應遵循的基本原則：平衡收支、穩健投資、分散風(fēng)險、合理保障。
三、分析與總結：
1.從日常消費來(lái)看，我的月度基本花銷(xiāo)為1040元，根據武漢生活基本費用水平計算，月收入的比例處于合理范圍內。
2.由于本人愛(ài)吃甜點(diǎn)喝奶茶等，每月零食費用為60，也在承受范圍之內。如果在零食方面壓縮空間，可以考慮報一門(mén)二外培訓班，但可行性較小。
3.年度結余有2220元，可以做出適當投資。當有閑余資金時(shí)，買(mǎi)基金進(jìn)行投資。
資產(chǎn)配置和投資規劃
在資產(chǎn)配置和投資方面做好規劃對本人今后的財務(wù)自由度提升非常重要，首先應在了解國內金融理財產(chǎn)品的基礎上，對投資和資產(chǎn)配置進(jìn)行調整。
從上表看來(lái)，年度結余2220元資金可考慮投入股票基金、債卷基金等投資組合�？紤]到目前本人國債受利率波動(dòng)影響大，且國債大熱，流動(dòng)性不足，收益率不夠客觀(guān)。因此，可考慮購買(mǎi)定投基金
以下是目前定投基金排名：
01 華夏優(yōu)勢增長(cháng)股票
02 華夏大盤(pán)精選混合
03 華夏成長(cháng)混合
05 嘉實(shí)滬深300指數(LOF)
06華夏全球股票(QDII)
07 工銀核心價(jià)值股票
08 廣發(fā)聚豐股票
由此，可以適當考慮購入華夏優(yōu)勢增長(cháng)股票，每月200進(jìn)行長(cháng)期定投，定投期限暫定2年。
四、理財目標
綜合以上分析 ，總結理財目標：
目標一：合理安排消費，規劃目前的.月花銷(xiāo)，減少不必要的現金流出。
目標二：通過(guò)合理安排保險和投資，做到對生活的基本保障，對長(cháng)期有更大收益。
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作為還是學(xué)生的我，對錢(qián)不求多，但求每一分錢(qián)都花在刀刃上�，F在學(xué)會(huì )理財尤為重要，是所謂你不理財、財不理你，個(gè)人理財在現實(shí)社會(huì )的重要性與必要性日益凸顯，身為一個(gè)即將步入社會(huì )的大學(xué)生，制定個(gè)人理財規劃勢在必行。以下是我的大學(xué)個(gè)人理財規劃。
一、 基本概況：
現階段為每月固定收入來(lái)自父母給的生活費1000元人民幣，以及不固定兼職收入大概300元人民幣。
(一) 個(gè)人基本信息：
姓名：羅秋瑩
性別：女
年齡：20
職業(yè)：大學(xué)生
婚姻狀況：未婚
月收入：1300
(二) 財政狀況
二、 理財目標：
在理財過(guò)程中應遵循的基本原則：平衡收支、穩健投資、分散風(fēng)險、合理保障。
三、理財規劃：
第一，準備一本屬于自己的賬本，做好每月的開(kāi)銷(xiāo)記錄;
第二，管理好自己的儲蓄卡和其他卡券，定期查詢(xún)卡上的余額等財務(wù)情況做到對自己的資金了如指掌;
第三，另外專(zhuān)門(mén)辦一張儲蓄卡，用于存儲每月度的余額，好作為今后的投資基金; 第四，定期制作合理理性的消費計劃，有什么東西該買(mǎi)，有什么東西可買(mǎi)可不買(mǎi)，盡量減少不必要的開(kāi)支，如零食消費;
第五，在不耽誤自己學(xué)業(yè)的.情況下，尋找一些兼職賺取一定的生活費用，同時(shí)減少逛街、出去吃飯的次數，真正做到開(kāi)源節流;
第六，定期做消費終結，統計每月開(kāi)銷(xiāo)最大的部分和開(kāi)銷(xiāo)最少的部分，再檢討那些在不該消費消費和總結做得好的地方，對比前一期做的消費計劃看看是否合理，以調整自己的消費行為和方向。
四、分析與總結：
1.從日常消費來(lái)看，我的月度基本花銷(xiāo)為700元，根據廣州生活基本費用水平計算，月收入比例了處于合理范圍內。
2.由于本人愛(ài)吃零食，每月零食費用為150元，也在承受范圍內，如果在零食方面壓縮空間，可以使月度余額或花費在其他上更多，可行性大。
3.基于本人不善投資以及父母不同意本人大學(xué)階段進(jìn)行投資項目，資金不能進(jìn)行增長(cháng)。不過(guò)本人打算在大學(xué)三年期間每月使用月度余額的500元逐月存放在儲蓄卡中，至大學(xué)畢業(yè)后在用這筆資金進(jìn)行投資以增長(cháng)收益。
預計大學(xué)三年共3*12=36個(gè)月，能存放36*500=18000元;因為基于目前個(gè)人對投資還不熟悉，只了解到零存整取為風(fēng)險最低，但收益也最低。大學(xué)期間一定好好研究投資這項學(xué)問(wèn)，權衡好風(fēng)險與收益，再做打算。
五、理財目標：
綜合以上分析，總結理財目標：合理安排消費，規劃目前的月花費，減少不必要的開(kāi)支，有效的擁有、使用并保護自己的財富資源。
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