理財方案10篇【優(yōu)秀】
為了確保事情或工作科學(xué)有序進(jìn)行，常常需要提前進(jìn)行細致的方案準備工作，方案是計劃中內容最為復雜的一種。方案的格式和要求是什么樣的呢？下面是小編整理的理財方案10篇，僅供參考，大家一起來(lái)看看吧。
理財方案 篇1
如何讓“老有所養，小有所依”?章先生婚后有房無(wú)貸，存款略有富余，對于馬上想生個(gè)寶寶的他來(lái)說(shuō)，如何為寶寶存一筆育兒基金，如何為老人攢一筆養老基金，都考驗著(zhù)80后章先生的“財商”。
新婚燕爾，章先生和太太都沉浸在幸福之中。對于未來(lái)的新生活，夫妻倆都有一番美好的規劃。
“我們倆都30多了，真是時(shí)不待我呀�；榍熬秃吞塘窟^(guò)，婚后我們打算馬上生一個(gè)寶寶，兩家老人可都早盼著(zhù)啦!”章先生的言語(yǔ)中透漏著(zhù)絲絲甜蜜。
盡管生活過(guò)得有滋有味，但章先生婚后也體會(huì )到了自己對于家庭的責任�！盎榍�，我只要照顧好自己的父母，婚后我還要照顧好自己的小家庭。在我和太太的計劃里，我們馬上還會(huì )有一個(gè)期待以久的寶寶。我突然意識到自己所肩負的責任，必須現在就未雨綢繆早做準備�！闭孪壬皇滞兄�(zhù)腦袋，略帶沉思狀。
育兒計劃早做準備
“20多歲的'時(shí)候貪玩，覺(jué)得單身很自在。一晃到了30多歲，突然覺(jué)得兩個(gè)人才是生活，有個(gè)寶寶才叫家。想要肩負起一個(gè)家庭的責任，就需要寬厚的臂膀�！闭孪壬缡钦f(shuō)。
既然有明確的育兒打算，章先生就想早做準備。畢竟從懷孕開(kāi)始，大大小小的各類(lèi)檢查、孕婦營(yíng)養、孕婦生活用品以及到最后的生產(chǎn)，賬單會(huì )紛至沓來(lái)。章先生說(shuō)他的一位朋友光懷孕期間就花了3萬(wàn)多元。隨著(zhù)寶寶出生，從奶粉、尿布、鋪食、醫療、玩具、衣服等支出更是成了家庭的基本開(kāi)銷(xiāo)。等到寶寶上學(xué)那花錢(qián)簡(jiǎn)直是如流水，各種課外學(xué)習班、補習班的學(xué)費都漲成了天文數字。面對未來(lái)這么大一筆持續支出，章先生每月都有固定存一筆育兒基金，以防等有了寶寶資金出現捉襟見(jiàn)肘。
所有做父母的心情都是一樣的，章先生也是如此，他想給寶寶創(chuàng )造一個(gè)良好的成長(cháng)環(huán)境。
贍養老人責無(wú)旁貸
章先生不僅責任感很強，對父母也非常孝順。自從上班開(kāi)始每月都會(huì )固定補貼家用，婚后依然如此，補貼的金額從最早的500元漲到了目前的3000元。令章先生意想不到的是，這么多年父母不僅沒(méi)花這筆錢(qián)還把它存了起來(lái)，等到他結婚再添上老兩口自己的積蓄一并交給章先生讓他去籌辦婚禮。
對于父母，章先生是既感激又愧疚。早前他們家老房子拆遷，按照章先生的計劃，分的一套二室一廳給父母養老，而自己拿現鈔另外購置婚房�？墒歉改刚遄靡环笥X(jué)得貸款買(mǎi)房?jì)鹤訅毫^(guò)大，因此，父母把分到的一套二室一廳讓給兒子做婚房，自己在動(dòng)遷時(shí)補差價(jià)買(mǎi)了一套一室一廳。
父母為了兒子的無(wú)私付出，章先生都銘記于心。作為兒子，他覺(jué)得自己不僅有義務(wù)贍養他們，更有責任使他們的晚年過(guò)得幸福無(wú)憂(yōu)。
家庭存款略有富余
章先生目前每月稅后收入1.5萬(wàn)元，太太每月稅后收入1.2萬(wàn)元，沒(méi)有任何家庭負債，兩人工作多年積累下了75萬(wàn)元的存款。原本就生活過(guò)得并不浮夸的夫妻倆，在計劃養寶寶后更是有意識地控制支出。
家庭責任感極強的章先生表示，希望能有一套適宜的財富規劃方案，幫助他實(shí)現育兒、敬老和自身養老保障。
理財方案 篇2
春節期間，孩子收到那么多壓歲錢(qián)，如何使用就成了一個(gè)問(wèn)題�？梢钥隙ǖ氖�，此時(shí)的孩子對錢(qián)的用途還沒(méi)有足夠的認識，再加上自制能力差，如果父母不給予合理的指導，可能會(huì )產(chǎn)生一系列的負面影響。
因此，如何使壓歲錢(qián)花得值得，便成為春節后父母的重要工作。在此，我們給予父母一些途徑以供參考：
設一個(gè)銀行賬戶(hù)
以孩子名義在銀行開(kāi)個(gè)戶(hù)頭，告訴孩子積水成河的道理，讓孩子將壓歲錢(qián)逐一存入，到需要時(shí)再取。這樣既能讓孩子將壓歲錢(qián)不花在春節，又可以監督孩子日后的消費。
買(mǎi)一套叢書(shū)
可以是資料類(lèi)的，也可以是文化類(lèi)的。實(shí)踐證明，孩子們對這種投資很感興趣，一套好的叢書(shū)可以有助于學(xué)習，更能提高孩子的精神境界。
向長(cháng)輩表示孝心
長(cháng)輩們給孩子壓歲錢(qián)，表達了一種祝福，父母應該向孩子解釋這一情感。反過(guò)來(lái)，父母也可以讓孩子從壓歲錢(qián)中拿出一部分來(lái)，再給那些需要幫助的長(cháng)輩，以表達一份孝心。這樣無(wú)形中也培養了孩子“尊老愛(ài)幼”的思想。
買(mǎi)一份保險
這是時(shí)下不可缺少的投資。人的一生奮斗中，難免會(huì )遇到很多坎坷，幫孩子買(mǎi)一份保險，也就為孩子今后的`生活增添了一份保障，這是父母對孩子的別一種關(guān)愛(ài)。
為孩子建個(gè)小賬本
孩子的壓歲錢(qián)，有的數目較大，父母不妨與孩子協(xié)商，用小賬本將壓歲錢(qián)的數目記清楚，用于下學(xué)年學(xué)習上的費用支出。讓孩子自己計劃管理，把每一筆支出費用記清楚，比如學(xué)費、書(shū)費、購買(mǎi)文具費等等，這樣孩子既能養成會(huì )管理錢(qián)、會(huì )花錢(qián)、把錢(qián)用在該花的地方等好習慣，同時(shí)也培養了孩子的自立意識。
理財方案 篇3
現在的農民工，出門(mén)打工很不容易。很多人拖家帶口，到外地去打工，本來(lái)一家有好幾個(gè)人上班，有著(zhù)不錯的工資收如�？墒且荒晗聛�(lái)，還是沒(méi)有存下幾個(gè)錢(qián)，這是為什么呢？為了這個(gè)問(wèn)題，我咨詢(xún)過(guò)了幾位金融專(zhuān)家，可是他們的解答都不一致。好像每個(gè)說(shuō)的都有道理，但始終不是我想要的答案。最后，我通過(guò)親身體驗，得出了以下結論：
一、有的農民工朋友的工資收入雖然不錯，但他們嚴重地缺乏理財意識，邊賺邊花，到年底還沒(méi)有來(lái)得及計算今年的收入和支出。
二、對購物、娛樂(lè )、平時(shí)的生活開(kāi)支沒(méi)有固定的標準。只要口袋里有錢(qián)，只要心里想賣(mài)什么東西，就不假思索的買(mǎi)了下來(lái)。比如有的人買(mǎi)了電視、冰箱，以及其它的家電，可是一旦轉廠(chǎng)或是搬家，這些價(jià)格昂貴的笨家伙是帶不走的。要么扔掉，要么送給別人，要么當廢品賣(mài)掉。單這些，就要浪費好多錢(qián)。到了其它工廠(chǎng)又重新購置，這樣不是大大地浪費了很多來(lái)得不容易的錢(qián)嗎？
三、抽好煙。特別是現在的年輕人，一包香煙少了10元他們是不會(huì )抽的。按一天抽兩盒計算，一個(gè)月就在抽煙上花掉了600元。如果再加上喝酒、伙食費、上上網(wǎng)吧、買(mǎi)幾套新衣服。以他們微薄的工資，還有錢(qián)嗎？
四、學(xué)有錢(qián)人過(guò)生日。有的人過(guò)一個(gè)生日，就差不多要花掉一個(gè)月的工資，或許更多。
五、學(xué)白領(lǐng)們買(mǎi)房。有的人全家都在外地打工，好不容易有了一點(diǎn)積蓄，可是心血來(lái)潮，在老家的鎮上或是城市里買(mǎi)了幾間房。有的人賺的錢(qián)剛好夠支付房款，有的人還不夠，還須找親戚朋友借錢(qián)或是向銀行貸款，才能把房子買(mǎi)下來(lái)�？墒琴I(mǎi)的`房子呢？都是空著(zhù)，因為都出來(lái)打工了，根本沒(méi)人住。天哪，這不是浪費嗎？
我上述的五點(diǎn)，這都是他們的常見(jiàn)現象，還有更多的冤枉錢(qián)我連說(shuō)都說(shuō)不出來(lái)。
農民工要想有更多的積蓄，必須要有正確的思維和長(cháng)遠的打算。必須要做到不趕時(shí)髦，不花冤枉錢(qián)，根據自己的薪資收入的實(shí)際情況來(lái)制定一套理財計劃：
1、對每月的工資進(jìn)行合理的分配，制訂出一套理財方案，把每月的所有開(kāi)支列出一張清單，然后根據清單上的規定來(lái)消費，一分錢(qián)都不能透支。把剩下的錢(qián)全部存入銀行，而且存為死期。
2、設立家庭基金，把三個(gè)月的工資在銀行里存為活期，以防病倒或失業(yè)的時(shí)候急用。
3、每月在商場(chǎng)定制購物卡，把生活所需多少開(kāi)支全部充在購物卡上，就算差一點(diǎn)也別充了。這樣，你的工資就會(huì )每個(gè)月按照規定的數目存入銀行。
4、不亂買(mǎi)零食，如水果、牛奶、蛋糕之類(lèi)的食品。（如果一個(gè)月在零食上花了500元，那么一年下來(lái)就是6000元人民幣。如果你在10年內不吃這些零食，那么你就會(huì )在銀行里多存下60000元，加上利息，應該是60000多元吧。你別看這些不起眼的小錢(qián)，是不可細算的。）
5、買(mǎi)福利彩票。但不能買(mǎi)多，堅持一天買(mǎi)一注，絕對不能那天多買(mǎi)一注。一注才兩元錢(qián)，反正花錢(qián)也不多，說(shuō)不定哪天中個(gè)大獎也不一定。
6、投資小工廠(chǎng)。當你看準了一家很小的工廠(chǎng)，而且又能穩賺的那一種，你可以考慮投資一點(diǎn)錢(qián)進(jìn)去，到年底分一點(diǎn)紅利。
7、大多數農民工的積蓄太少，因為在可買(mǎi)可不買(mǎi)的項目上花錢(qián)太多。應控制花錢(qián)的欲望，把所有真正急需的東西列出清單——如房子、小孩衣服、新冰箱、電腦、3D電視……但一定要到這些東西急用時(shí)才去買(mǎi)，如果你被一些清單外的東西所吸引，你最好花一個(gè)月的時(shí)間間去考慮是否該買(mǎi)。
農民工朋友們，只要你們按照我說(shuō)的方案去做，你打工10年就可以創(chuàng )建屬于你自己的事業(yè)了，把“農民工”三個(gè)字從你的字典里刪除了。
理財方案 篇4
許多老年人在理財上有自己的考慮，面對家庭多年的積蓄，他們渴望能通過(guò)投資獲得較高收益，理財專(zhuān)家建議，老年人家庭，風(fēng)險承受能力越來(lái)越低，理財應首先考慮收益穩妥，減輕風(fēng)險性投資，避免使養老資金蒙受損失。
今年66歲的黃老先生老伴也已過(guò)花甲之年。孩子們均已獨立生活。黃先生退休后，拿出多年的積蓄30萬(wàn)元專(zhuān)職炒股，先期股市好的時(shí)候賺了不少錢(qián)。而近幾年來(lái)，股市大跌，股市泡沫被不斷擠出，致使資金僅剩20余萬(wàn)元。最近，黃老先生正在檢討當前的投資策略，并思考自己的養老之道。
許多老年人也都有類(lèi)似黃老先生的.經(jīng)歷，他們不僅注重儲蓄，把每個(gè)月節余存入銀行，為晚年生活做好積淀。而且不滿(mǎn)足于銀行存款、國債等低收益產(chǎn)品，期望獲得較高的收益。哈爾濱市商業(yè)銀行個(gè)人業(yè)務(wù)銷(xiāo)營(yíng)中心林巖說(shuō)，老年家庭的理財之道應當優(yōu)先考慮投資安全，以穩妥收益為主。許多老年人投資意識都很強，非常注重投資理財方面的收益，將全部資金均投入到股市中。但隨著(zhù)年齡的增長(cháng)，退休養老的壓力越來(lái)越大，風(fēng)險承受能力越來(lái)越低，所以理財思路應逐步趨向穩健。
理財專(zhuān)家林巖建議，老年人最理想的投資模式應按照比例組合搭配，降低投資風(fēng)險。投資組合可定為：30％股票型基金（可作為獲取高收益的投資），40％國債儲蓄（作為老年養老資金的儲備），30％銀行存款（用于應急備用金）。這種組合即可滿(mǎn)足老年人對高收益的追求，又可有效降低投資風(fēng)險，使資金漸漸增值，并有助于老先生的身心健康，不至于承擔過(guò)大壓力。
理財方案 篇5
5% 的資金投入余額寶+信用卡
這5%的資金主要當作零錢(qián)來(lái)用，應付平時(shí)的生活開(kāi)銷(xiāo)。由于余額寶內嵌于支付寶，使用起來(lái)非常方便。
而且余額寶的收益，比活期存款和定期存款都高，也比2-3年國債利率高，所以零錢(qián)沒(méi)必要再存銀行或者買(mǎi)國債，放到余額寶就是最好的選擇。
5%的資金作為日常的流動(dòng)會(huì )顯得有些拮據，可以選擇辦一張信用卡，平時(shí)消費可以選擇刷卡，信用卡一般有50天的免息期，這50天的錢(qián)你是白用的，白用等于你白賺了50天的利息，另外，現在支付寶上的螞蟻花唄，也有類(lèi)似信用卡的功能，可以提供最長(cháng)為30日的周轉，也相當于是白用30天，賺了一個(gè)月的利息。
推薦去辦交通，招商，中信這三家的信用卡，申請難度不大，本身的額度足，積分多，時(shí)不時(shí)地還會(huì )出些優(yōu)惠讓大家薅薅羊毛。
25% 的資金投入互聯(lián)網(wǎng)理財
25%的比重不算少，放在互聯(lián)網(wǎng)理財中，是因為現在正是金融脫媒的福利期，所有的互聯(lián)網(wǎng)巨頭都想在暴利的金融業(yè)插一腳，雖然各大公司搞來(lái)搞去，搞出來(lái)的理財產(chǎn)品在對接的金融資產(chǎn)上沒(méi)什么創(chuàng )新，但勝在銷(xiāo)售成本低，為了初期的推廣，一般會(huì )補貼用戶(hù)，所以作為用戶(hù)的我們多數情況下會(huì )獲得較高的收益。
但隨著(zhù)互聯(lián)網(wǎng)理財的逐漸成熟，各家的收益也越來(lái)越低了。阿里的招財寶，京東金融，蘇寧金融，百度理財，收益已經(jīng)降到了4%-5%，性?xún)r(jià)比不高了。第一個(gè)是暴風(fēng)金融，性?xún)r(jià)比較高，背景是A股上市公司暴風(fēng)旗下的金融平臺，首先安全性上就有所保證，現在收益率有7%(5%實(shí)際利率+2%補貼)，還是不錯的，雖然維持7%還有所困難，但抓住這個(gè)福利期，還是會(huì )獲得不錯受益的。
另外新浪的微財富收益有7.5%，微財富是新浪的親兒子,風(fēng)險不高
30%的.房地產(chǎn)Retis基金
REITs是投資房地產(chǎn)的基金，好處在于也可以讓我們這些沒(méi)什么大錢(qián)的散戶(hù)玩玩房地產(chǎn)，賺賺租金什么的。
房地產(chǎn)和股票一樣，市場(chǎng)非常大，價(jià)格長(cháng)期內會(huì )上漲，而且可以獲得穩定的租金回報，所以是非常好的投資產(chǎn)品。房地產(chǎn)在國外已經(jīng)經(jīng)歷過(guò)多個(gè)周期，發(fā)展了幾百年，越來(lái)越成熟，越來(lái)越專(zhuān)業(yè)，而房產(chǎn)retis基金在國外已經(jīng)運作的非常成熟，長(cháng)期來(lái)看，REITs有穩定較高的收益，而且與其他資產(chǎn)相關(guān)性不高，是非常好的資產(chǎn)配置品種。
分析一下近3年的收益比較，按照計算股息收益率看，恒生房地產(chǎn)基金收益36.03%完勝11.86%的恒生指數，還是很有投資潛力的。
目前國內房地產(chǎn)retis基金很少，而且大部分已經(jīng)不能申購，這里推薦鵬華美國房地產(chǎn)(206011)，從過(guò)往業(yè)績(jì)看，鵬華美國房地產(chǎn)表現不錯，未來(lái)美國作為全球經(jīng)濟復蘇最好的大國，房地產(chǎn)還算相對穩健和安全。
20%p2p
P2P出現的根本原因是壟斷的金融突然開(kāi)放，但由于P2P沒(méi)有監管，整個(gè)P2P行業(yè)魚(yú)龍混雜。不過(guò)P2P的收益足以補償風(fēng)險，在過(guò)去幾年投資性?xún)r(jià)比還是比較高的。
目前可投資的P2P主要分為兩檔
第一檔是大集團的P2P
這類(lèi)平臺主要有陸金所，宜人貸，惠金所等。陸金所是平安集團的親兒子，宜人貸是中國第一家上市的P2P，惠金所是陽(yáng)光集團的兒子。這類(lèi)P2P平臺從風(fēng)險上說(shuō)接近目前信托的水平，但12個(gè)月收益也只有7%左右，投資性?xún)r(jià)比已經(jīng)不高。
第二檔是上市公司的P2P平臺
這類(lèi)平臺主要有鼎有財、惠投無(wú)憂(yōu)、騰邦創(chuàng )投、銀湖網(wǎng)等，都是上市公司的全資公司，全資公司財務(wù)計入上市公司報表，所以這些P2P平臺相對比較保守規范。這類(lèi)平臺一般收益在8%-12%之間，投資性?xún)r(jià)比屬于更高的一類(lèi)。建議40%的資金分散2-3個(gè)平臺投資長(cháng)期標，收益可達到12%，風(fēng)險也比較可控。
20%基金定投
基金長(cháng)期來(lái)看，收益很高，達到15%，但同時(shí)基金的波動(dòng)非常大，導致操作起來(lái)比較困難，在大部分的時(shí)間里大部人基金是不賺錢(qián)的，甚至是虧錢(qián)的。
嘉實(shí)增長(cháng)從20xx年到20xx年末，年化回報率23.8% 。比上海買(mǎi)房還賺(上海買(mǎi)房年回報率平均大約16.9%)。但依然有16.94萬(wàn)的人是虧損的。如下圖所示。
為何大多數人總虧?其實(shí)和股票追漲殺跌一樣�；鹪綕q越買(mǎi)，結果大部分資金都是高位買(mǎi)入，只要基金跌一點(diǎn)就虧了。而當買(mǎi)的基金跌了，很多人就開(kāi)始罵基金是個(gè)坑，再跌大部分人就嚇的趕快賣(mài)了，結果基金反而可能很快就反彈。這樣大多數人都被左右打臉，據統計96%的散戶(hù)買(mǎi)基金是虧錢(qián)的。
怎么破?波段定投可破!
股市有個(gè)最確定的規律，就是估值(PE)，它是在5-20倍之間波動(dòng)，下面劃重點(diǎn)了，可以做做筆記了：
就中國A股市場(chǎng)波動(dòng)區間大約是8-20倍，記住這個(gè)數值，大約對應大盤(pán)20xx點(diǎn)到50000點(diǎn)。
當股市PE跌到11倍，可加大投資量。
當股市PE漲到15倍以上應減少投資量。
當股市PE漲到20倍以上，不用想了，直接清倉。
基金定投，要嚴格按照這個(gè)規律執行，每月拿出工資20%定投，年化收益在6%-15%應該問(wèn)題不大。
這里要提醒大家，基金定投看起來(lái)很簡(jiǎn)單，實(shí)則不然，最難點(diǎn)在高點(diǎn)止盈。
當然說(shuō)這些大家可能難以理解，只要記住以下幾點(diǎn)：
1，股市PE到達20倍，或者盈利已到30%，堅決止盈，切勿戀戰。
2，如果大牛市剛完，市場(chǎng)還處于一個(gè)相對較高的點(diǎn)，這時(shí)候千萬(wàn)不要投(如果還不是特別理解，可以查看我的公號智多星理財師)。
這里要吐槽的一點(diǎn)是，一些所謂的專(zhuān)家，每天喊定投萬(wàn)能，把定投說(shuō)的很簡(jiǎn)單，然而自己都沒(méi)定投賺過(guò)錢(qián)，還告訴別人定投會(huì )賺錢(qián)，拉著(zhù)一眾新手入坑，真的害人不淺。
目前定投推薦“馬云爸爸”的螞蟻聚寶，安全、穩定、費率低，最主要直接可以從支付寶購買(mǎi)。
總結上面科學(xué)的投資配置，綜合見(jiàn)下表：
給出這套配置，我是充分考慮了個(gè)人投資能力，風(fēng)險，收益，可持續，市場(chǎng)機會(huì )等因素，最終的得到的結果。
將有限的資金配置到五種相關(guān)性不大的資產(chǎn)種類(lèi)上，而每類(lèi)又充分的分散投資，比如，定投基金，分散到2-3個(gè)基金;p2p，分散到2-4個(gè)平臺。即便是我們倒霉，碰到了股災，或者碰到了某個(gè)p2p違約，那么對整體的影響也不大。風(fēng)險是相對比較可控制的。
按我們這個(gè)科學(xué)的投資配置，收益率大概會(huì )穩定在9.5%左右，那么基本上7.6年資產(chǎn)就會(huì )翻一倍，再投資7.6年，資產(chǎn)就會(huì )翻4倍，再投資7.6年，資產(chǎn)就翻8倍，如果堅持30年，會(huì )獲得多少回報呢?
用題主的情況舉個(gè)例子，假設題主愚笨，每年工資只增長(cháng)8%。
題主目前有資產(chǎn)7萬(wàn)，則30年后的投資收入是1008562.69，
第二年每月結余20xx，一年結余24000元，則29年后投資收入316370.46
第三年工資增長(cháng)8%，每月多存160，一年結余25920，28年后投資收入312607.59
以此遞推，30年后總資產(chǎn)達到8606120.79，860多萬(wàn)每月的投資收入都接近6萬(wàn)，遠超過(guò)你的工資，復利增長(cháng)就如滾雪球，越往后滾越可怕。
復利比原子彈還可怕，這并不是吹的。
當然上面的計算其實(shí)很理想化，但數字又的的確確是真實(shí)的。
理想化是因為：
第一投資堅持30年，很難，先不說(shuō)別的，堅持5年健身，大多數人都堅持不下來(lái)。
第二大多數人都想著(zhù)快速賺錢(qián)，想收益高點(diǎn)再高點(diǎn)，結果大多數人會(huì )中途翻船，前面努力賺的錢(qián)虧回去。
第三金融產(chǎn)品和金融市場(chǎng)是變化的，想獲得穩定的收益就要花一定時(shí)間不斷學(xué)習投資，有一定能力應對變化。
如果你能跨上面三個(gè)大坑，那30年的收益一般都會(huì )比860萬(wàn)高。
大多數人都高估了 1年的收益，卻低估了30年的收益。
而堅持投資更大的意義，是實(shí)現財務(wù)自由
靠錢(qián)賺錢(qián)，才能永遠不過(guò)時(shí)，而且時(shí)間越久，你的投資能力就會(huì )越強，收益就會(huì )越高越穩，錢(qián)也會(huì )越來(lái)越多，雪球越滾越大，最終實(shí)現財務(wù)自由，或者至少可以毫無(wú)壓力的享受人生。
人的一生要做的事有很多，但重要的沒(méi)幾件，投資理財便是其中的一件。
理財方案 篇6
幾年的留學(xué)生活支出較大，即便是家里有這個(gè)經(jīng)濟實(shí)力，也應該合理規劃，使留學(xué)更經(jīng)濟。赴澳留學(xué)，有哪些理財方案?
對于留學(xué)，很多家長(cháng)已經(jīng)備下足夠的資金，可以說(shuō)留學(xué)不差錢(qián)，但就怕孩子亂花錢(qián)，同時(shí)家長(cháng)因為孩子不在身邊，家長(cháng)管不住、管不了。對此，有些專(zhuān)家建議，可以考慮辦理雙幣信用卡，學(xué)生攜帶附卡出境刷卡消費，家人在國內定期存入人民幣還款，同時(shí)還能通過(guò)對賬單掌握子女的消費情況。
對于這個(gè)建議，專(zhuān)家認為，雙幣信用卡中間要經(jīng)歷人民幣-美元-澳元三道關(guān)卡，銀行在結算的時(shí)候會(huì )將人民幣換成美元，再將美元換成澳元，因為匯率的浮動(dòng)，家長(cháng)經(jīng)過(guò)雙重匯率兌換成本較高。除此之外，還有一些其他的留學(xué)理財方式可以達到同樣的效果。
對于留學(xué)理財規劃，專(zhuān)家建議可以從以下幾個(gè)方面進(jìn)行：
分批打錢(qián)給學(xué)生
首先，不建議家長(cháng)把幾年的學(xué)費和生活費換成澳幣一次性匯給學(xué)生，畢竟這筆錢(qián)數額不菲，如果學(xué)生赴澳大利亞讀大學(xué)的話(huà)，一年的學(xué)費通常在15000至 20000澳元，生活費如果以每月1500澳元來(lái)算的話(huà)，全年下來(lái)也在20000澳元左右，4年加起來(lái)，有160000澳元之多，留學(xué)生往往年齡不大，沒(méi)有能力來(lái)支配和掌管這么一筆財富，有可能會(huì )因為沒(méi)有任何規劃而揮霍無(wú)度。
因為學(xué)校的學(xué)費是按照一年或者一個(gè)學(xué)期來(lái)支付的，支付完一年的學(xué)費之后，手上還有大把的錢(qián)，學(xué)生有可能會(huì )去買(mǎi)各種奢侈品，追趕時(shí)尚，甚至。有的留學(xué)生將所有費用全部揮霍一空，最后甚至靠偷竊來(lái)維持自己體面的生活。
很多家長(cháng)擔心孩子在國外如果缺錢(qián)的話(huà)日子會(huì )很艱難，擔心孩子受苦，因此會(huì )給孩子很多錢(qián)，就怕他不夠花。專(zhuān)家認為家長(cháng)的這種擔心完全是多余的，錢(qián)給多了，孩子往往只會(huì )揮霍，時(shí)間久了還會(huì )對家長(cháng)產(chǎn)生依賴(lài)心理，從而失去斗志;錢(qián)給的不夠，孩子在生活上的確會(huì )拮據一些，但他由此學(xué)會(huì )了對錢(qián)進(jìn)行合理規劃，或者自己打工賺錢(qián)，從而學(xué)會(huì )自己謀生。
預開(kāi)海外賬戶(hù)
由于擔心孩子剛到陌生的環(huán)境需要花錢(qián)的地方很多，很多家長(cháng)會(huì )讓孩子赴澳時(shí)隨身攜帶很多現金。專(zhuān)家表示這種做法并不可取。
首先目前，我國政府對攜帶外幣現金出境有嚴格的規定，出境時(shí)只能隨身攜帶5000美金等值的外幣，如果開(kāi)具銀行攜帶證，也只可攜帶10000美元等值外幣，攜帶更多的外幣，需要去當地外匯管理局開(kāi)立批文，手續繁瑣，限制嚴格，(澳洲如果攜帶1萬(wàn)澳幣或等值現金也許向海關(guān)申報)再說(shuō)攜帶現金也不安全。此外，澳大利亞隊現金的.使用也有很多限制，尤其是大筆數目的現金。
專(zhuān)家建議，家長(cháng)可以通過(guò)銀行比如澳新銀行在國內預開(kāi)海外賬戶(hù)，學(xué)生抵達澳洲后經(jīng)過(guò)激活即可使用。在獲得學(xué)生證后，前往當地任意分行，將賬戶(hù)轉成學(xué)生賬戶(hù)類(lèi)型，可免去賬戶(hù)管理費。
在澳辦理定存業(yè)務(wù)
如果家長(cháng)把所有的費用一次性都匯給了孩子，建議家長(cháng)要求孩子在付完一年的學(xué)費(澳大利亞的學(xué)費可以半年交一次，也可以一年一交，很多學(xué)校對一年一交的學(xué)生享受學(xué)費折扣優(yōu)惠)，預留一定的生活費之后，將剩余的錢(qián)子女定存在澳大利亞的銀行中，因為澳大利亞存款利率較高，當然，家長(cháng)也可以在國內的澳大利亞銀行例如澳新銀行辦理澳幣定存業(yè)務(wù)，利率也較為可觀(guān)。
以房養學(xué)
以房養學(xué)也是目前比較受追捧的留學(xué)理財方案，家長(cháng)可在澳大利亞為孩子買(mǎi)一套房，兩室一廳或者三室一廳，一間孩子自住，另外的房子出租，房租即為孩子的生活費。但是，海外人士在澳買(mǎi)房有一定限制，比如只能買(mǎi)新開(kāi)發(fā)的樓盤(pán)，還要獲得政府的許可證后才能購買(mǎi)。專(zhuān)家指出，目前在澳買(mǎi)一套兩居室或者三居室的市價(jià)在40萬(wàn)-60萬(wàn)澳元，出租一間屋的房租在700-800澳元左右，如果出租兩間，那么房租足夠孩子在澳的生活費用。
留學(xué)匯款有3種方式
在為海外子女匯款時(shí)，可以考慮電匯、外幣匯票和速匯金三種方式。
電匯比較快，但匯款費用高，手續繁瑣;外幣匯票匯款費用低，但匯款速度較慢且風(fēng)險較大;速匯金速度最快，但費用較高，且要求收款人所在地必須有業(yè)務(wù)受理機構。家長(cháng)根據用款緊急度、安全性、便利性、實(shí)惠性等因素選擇匯款方式。
理財方案 篇7
作為一所小型的二級幼兒園，如何在辦園的過(guò)程中物盡其用，讓政府提供的有限的教育經(jīng)費發(fā)揮最大化的效益，以提高幼兒園的核心競爭力，這是我在工作中一直在考慮的重要難題，小型幼兒園理財方案初探。對于小型托幼園所而言，有限的資源需要合理的預算才能為園所的可持續發(fā)展奠定良好的經(jīng)濟基礎。通過(guò)近幾年來(lái)的理論學(xué)習、經(jīng)驗匯總和積極實(shí)踐，我初步總結出一套適應我園這類(lèi)的小型托幼園所的“理財方案”，并在此方案的基礎上逐漸形成了我們自己的理財原則，即在以遠見(jiàn)卓識為中心，以慧眼識寶為目標，以開(kāi)源節流為原則，以各司其職為制度。
一、我園的現狀分析
我園是一所置身于舊式住宅區的小型公益型二級二類(lèi)幼兒園，在人才競爭上處于一種先天性的劣勢狀態(tài)，無(wú)法與示范幼兒園和一級一類(lèi)幼兒園相比，尤其在引進(jìn)高端人才方面，存在很大困難。面對這樣的不利情況，我們反而更加重視園內的普通教師，始終本著(zhù)“以人為本”的原則，努力為她們創(chuàng )造一個(gè)自主發(fā)展、共同成長(cháng)、不斷超越自我的空間，立足園本培訓，著(zhù)力加強幼兒園的內涵發(fā)展。
在理財方面，我園非常重視“計劃性、條理性和自律性”。在每年的年初我園都會(huì )制訂一份年計劃，并附有詳細的清單，幫助園長(cháng)掌握整體的財務(wù)狀況，保證該年的財務(wù)運轉控制在一個(gè)合理的范圍內。這樣，當幼兒園發(fā)生一些經(jīng)濟上的突發(fā)事件時(shí)，園長(cháng)也能做到心中有數，分清主次，有所取舍�！白月尚浴笔俏覉@在理財時(shí)非常重視的原則。所謂“自律”就是嚴于律己，當然，這里的“己”決不僅指某個(gè)個(gè)人，它可以涵蓋整個(gè)領(lǐng)導團體及全園在日常生活中的所需。在這一原則的指導下，經(jīng)費的支出自然被安排得有張有弛。。
二、我園“理財方案”的原則
�。ㄒ唬┮赃h見(jiàn)卓識為中心
一所幼兒園如果缺乏遠見(jiàn)就只會(huì )追求表面化的發(fā)展，最終導致幼兒園的發(fā)展停滯，無(wú)法獲得可持續性的發(fā)展。因此，遠見(jiàn)卓識對于幼兒園的發(fā)展而言至關(guān)重要。幼兒園在理財上的遠見(jiàn)可以體現在很多方面，比如對人、對事或對物。
幼兒的發(fā)展有賴(lài)于幼兒園的教育質(zhì)量，而幼兒園的教育質(zhì)量關(guān)鍵取決于幼兒教育工作者的素質(zhì)。對于小型托幼園所來(lái)說(shuō)，對于教師的投資是極其有限的，我園也存在著(zhù)這樣的困難，但這并不影響我園以遠見(jiàn)的眼光去選擇和引進(jìn)教師。如我園近年來(lái)引進(jìn)的一個(gè)美術(shù)學(xué)院的畢業(yè)生，雖然他缺乏教育理論和教學(xué)經(jīng)驗的支撐，甚至他自己還是個(gè)不諳為人之道的大孩子，但是考慮到我園是以水墨畫(huà)作為園本特色，他的專(zhuān)業(yè)能力在將來(lái)可能會(huì )在我園大有可為，我園還是欣然接受了她。我們認為一個(gè)人的專(zhuān)業(yè)技能可能是在學(xué)校鍛煉成型的，而其他各方面的`綜合能力，卻可以在日后的工作中慢慢培養。每個(gè)人在初入社會(huì )的時(shí)候總是會(huì )經(jīng)歷一段“磨棱角”的時(shí)期，我園愿意為這些年輕稚嫩的教師創(chuàng )造這樣的一個(gè)平臺，但前提是我園能夠成為他們施展才華的舞臺，園長(cháng)之友《小型幼兒園理財方案初探》。對于這些新教師的培養可能需要等待，需要寬容，也需要花費財力和物力，但我們愿意在師資培養上充分發(fā)揮我們的遠見(jiàn)卓識。
在物質(zhì)資源上的遠見(jiàn)卓識我們也有自己的理解。如每年我園都會(huì )考慮添置一些新的東西，所謂“新”，當然不單指這物品的使用程度，更重要的是它本身的科技含量高。有些東西可以用二手的，但是，像電腦、打印機和數碼攝相機之類(lèi)的高科技的產(chǎn)品一定要買(mǎi)最新的。因為一所學(xué)校的配置在很大程度上體現了該所學(xué)校的辦學(xué)理念、品位和思想。擁有一些高科技的產(chǎn)品，不僅方便了課堂教學(xué)，更有利于新時(shí)代智慧幼兒的培養。教師可以借助這些工具豐富自己的課堂教學(xué)，迅速地獲得第一手資料；而孩子們也能在智力發(fā)展的關(guān)鍵時(shí)段提前接觸一些能使他們終身收益的技能和知識。我們對于遠見(jiàn)的理解就是——把錢(qián)花在刀刃上，花在最有價(jià)值的那部分，最有成效的那部分。
�。ǘ┮曰垩圩R寶為目標
“慧眼”是一雙善于發(fā)現珍寶的眼睛，當然還是要有別于大流，這里的“寶”在是指獨具特色的教學(xué)資源，其實(shí)，我園一些“珍寶”在很多人看來(lái)都是一些普通的舊東西�！碍h(huán)�！边@兩個(gè)字在我園有著(zhù)舉足輕重的意義，我們生活的這個(gè)地球已經(jīng)遭到嚴重的污染，許多生物乃至人類(lèi)都面臨著(zhù)威脅，但是在現實(shí)生活中很少有人意識到這一點(diǎn)。我園認為，真正的環(huán)保必須從一點(diǎn)一滴，從身邊小事做起。所以許多東西是不能單講新、舊二字的。如許多幼兒園里的玩具、教具經(jīng)過(guò)清洗和消毒就完全可以再利用；面對來(lái)自社會(huì )上的捐助或饋贈，我園采取的應對方式是“取其精髓，去其糟粕”，將其中對幼兒園有意義的一部分留下，用實(shí)際行動(dòng)告訴幼兒這么做對于環(huán)境保護的意義。在“取”和“去”的過(guò)程中，起關(guān)鍵作用的就是會(huì )挑、會(huì )揀的“慧眼”。
�。ㄈ┮蚤_(kāi)源節流為原則
從辨證的角度來(lái)看，“開(kāi)源”與“節流”這兩者是統一的。在慧眼識寶的基礎上，如果能結合開(kāi)源節流，把這一切都融為一體，那就能做到了真正的當家理財了�！伴_(kāi)源節流”這簡(jiǎn)單的四個(gè)字卻包含了極其豐富的內涵。
對于一些經(jīng)典的教具，雖然已經(jīng)壞了，我園的教師們還是會(huì )利用自己靈巧的手指和智慧的大腦，盡力做一些修補甚至改進(jìn)，循環(huán)再利用。這樣一來(lái)既環(huán)保，又節流，何樂(lè )而不為呢？（不過(guò)在修補的時(shí)候，也要考慮到美觀(guān)和大方，如果實(shí)在不妥當，還是丟棄了為妙。）另外，我園在需要添置物品的過(guò)程中，會(huì )設置幾個(gè)步驟：第一，教師需要什么必須寫(xiě)報告，申報給領(lǐng)導；第二，由領(lǐng)導申報給行政班子；第三，由行政班子決定，有必要的話(huà)會(huì )舉行會(huì )議商討。這樣一來(lái)，我們添置物品的含金量就比較高，盡可能地避免了資金的浪費。
當然，“節流”并不是說(shuō)在每件事上都要斤斤計較。比如一年前，我為全校的所有老師申請了fttb高速網(wǎng)絡(luò )，并配合在每戶(hù)都安裝了無(wú)線(xiàn)路由器。有不少人驚嘆這是個(gè)挺浪費的事情，與“開(kāi)源節流”這四個(gè)字更是相悖，其實(shí)不然。在八十至九十年代，電信花了不到十年的時(shí)間將家用電話(huà)普及成為一件必需品，家庭擁有高速上網(wǎng)也即將成為必需。炎炎夏日，時(shí)不時(shí)把大家從家里召集到幼兒園開(kāi)會(huì )，費事費力不說(shuō)，還影響了會(huì )議的效率。有了寬帶，一切就方便許多，輕點(diǎn)鼠標，大家在家中就能進(jìn)行網(wǎng)上會(huì )議，真正做到了“開(kāi)源節流”。
�。ㄋ模┮愿魉酒渎殲橹贫�
雖然我園只是一所小型的幼兒園，不過(guò)“麻雀雖小，五臟俱全”。以往要做一個(gè)決策，往往要經(jīng)過(guò)“由下至上，由上至下，再由下至上”的程序討論，不僅造成了時(shí)間上的巨大浪費，而且有時(shí)還會(huì )偏離原本的目標和方向。錯誤的決策也因為是眾人的決策而變成一個(gè)無(wú)法認證責任的后果，不了了之。因此，我園在內部管理上做了重大改革，由共同管理轉向各司其職，職能和責任都更為清晰。，行政決策主要由園長(cháng)考慮和下達；財務(wù)管理主要由會(huì )計掌控管理；及時(shí)添置物品主要由后勤負責落實(shí)到位……各司其職，同時(shí)各個(gè)方面的信息保持交互相通，并統一匯總至園長(cháng)之手。
理財上的各司其職主要體現在財物的管理方面。我園幾乎每一件物品都由專(zhuān)人保管，如我園有個(gè)計算機房，也就有一名計算機房管理員，專(zhuān)門(mén)負責管理這十幾臺電腦。其次，每一臺機器又由一位教師負責保管，即這位教師只知道其中一臺機器的密碼。這樣的管理方法既能使電腦的操作規范化，又能延長(cháng)機器的使用壽命。關(guān)于這方面，我們還專(zhuān)門(mén)制定了相應的規章制度。
隨著(zhù)研究的深入進(jìn)行，我園的財政狀況有了令人矚目的提高。與此同時(shí)，在其他各方面也都取得了不小的成績(jì)。這幾年，作為上海市優(yōu)質(zhì)幼兒園之一，我園的理財方案也得到了市區教育局幼教科督導室等部門(mén)在學(xué)校工作評價(jià)時(shí)的廣泛好評。在此基礎上，我們還會(huì )繼續摸索，希望能夠為一些像我們這樣的小型托幼園所的建提供一點(diǎn)參考和幫助。
理財方案 篇8
抱怨工資低，每個(gè)月月光光的人不在少數。但是無(wú)奈之下，月光族的將來(lái)打算也成為一種羈絆，談戀愛(ài)，結婚生子。所有的一切似乎困擾這月光族們。所以，做好理財規劃對月光族們是迫在眉睫，你不理財 才不理你，存一塊錢(qián)也是理財
(一)背景分析
單身基本情況介紹：郭小姐，27歲，本科學(xué)歷，研究生在讀，公關(guān)部經(jīng)理，月薪5000元左右，獎金浮動(dòng)在每月1500元，各種福利累積每月平均500元。感覺(jué)自己的收入還可以，但每月幾乎存不下錢(qián)，有時(shí)還要向父母臨時(shí)借錢(qián)周轉。
1.單身基本情況介紹
2.個(gè)人資產(chǎn)負債表簡(jiǎn)要分析
(1)凈資產(chǎn)分析：凈資產(chǎn)為296884，你現在的資產(chǎn)水平基本達到小康狀況。我們建議你可以進(jìn)行收益比較高的投資，以達求;更上一層樓;的目標。
(2)流動(dòng)性分析：流動(dòng)比率為260%，流動(dòng)性資產(chǎn)過(guò)多，你需要將部分流動(dòng)資產(chǎn)轉向投資性活動(dòng)。
(3)投資性資產(chǎn)分析：投資比率為31.7%，偏低，你的投資借貸太多。
(4)長(cháng)期比率分析：長(cháng)期比率為136.89%，理想水平。但根據資產(chǎn)負債的構成來(lái)看，家庭的凈資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比例為42.53%，已低于50%這一安全的水平。一旦債務(wù)到期或經(jīng)濟不景氣時(shí)，可能出現資不抵債的情況。
(二)收支規劃
1.現金規劃 現金支出表
其中：貸款支出高于40%的臨界水平，目前達到50%，已經(jīng)超過(guò)了安全的界限。應考慮通過(guò)提前還貸、延長(cháng)債務(wù)償還期限等方式，降低月供水平。同時(shí)，對于一般家庭適當準備家庭應急基金3-6個(gè)月家庭消費為宜約為17103-34206元。
2.消費支出規劃、(節約開(kāi)支-消費管理)
支出前后對比表(月)
結論：家庭支出構成中，家庭的收入來(lái)源較為單一。目前家庭月度節余資金441元、年度節余資金5292元，占家庭年總收入的6.125%。這一比率稱(chēng)為儲蓄比例，反映了你的家庭控制開(kāi)支和能夠增加凈資產(chǎn)的能力。
3.支出規劃
生活支出、信用卡支出、娛樂(lè )消費支出、汽車(chē)和其他支出、公共費用的支出等方面節約，統計后，減少不必要的.開(kāi)支，可以節約共計20110元。
結論：對于這些節余資金，可作為理財的資本金。通過(guò)精打細算，我們居然可以省下20110元!占家庭收入的37.6%。是原來(lái)的6倍�？梢岳眠@筆錢(qián)進(jìn)行投資理財。
目前，年保費支出為1800元，占家庭年總收入的比例是2.07%，低于5%-15%的合理水平。
(三)風(fēng)險規劃
經(jīng)過(guò)測試：風(fēng)險承受能力：中
你屬于:中庸型投資者。(略)
(四)債務(wù)規劃(債務(wù)管理)
分析還款能力：具有一定還款能力，但是需要一套合理還貸款方式(住房、汽車(chē)貸款)，先用個(gè)人資產(chǎn)負債表中的其他資產(chǎn)10萬(wàn)元，提前還貸。減少利息支出。
(五)投資規劃(根據風(fēng)險承受能力確定理財規劃)
1.由于年輕人原始積累較少，所以建議將每月節省的資金做基金定投。目前市場(chǎng)處于相對底部，未來(lái)獲利空間較大，基金定投每月投入資金交少，而且還可以有助于;月光族;養成良好的儲蓄習慣。根據計算公式，假設條件不變，每個(gè)月投1000元，經(jīng)過(guò)20年就可達到近99萬(wàn)元的凈收益，共計123萬(wàn)元的本金收益。
2.保險消費支出目前的比例較少。需要適量投保：以郭小姐目前的財務(wù)狀況，分紅險是優(yōu)先考慮的對象，同時(shí)健康和意外險也是不容忽視的!通過(guò)投保消費型的重大疾病保險來(lái)堵住重大疾病這個(gè);黑洞;，從而為自己的未來(lái)構筑堅強的;堡壘;。
(六)月光族理財方案實(shí)施的預期效果分析:效果對比(理財前后)
現在：資源配置優(yōu)化，投資靈活。
理財方案 篇9
目前，國內銀行個(gè)人理財業(yè)務(wù)競爭激烈，城市商業(yè)銀行發(fā)展形勢不容樂(lè )觀(guān)。為此，城市商業(yè)銀行需以城市居民、中小企業(yè)作為定位，堅持理財產(chǎn)品特色開(kāi)發(fā)，重視主動(dòng)、裙帶營(yíng)銷(xiāo)方式的運用，注重人才的培養和引進(jìn)，同時(shí)堅持近期目標與長(cháng)遠目標相結合。
一、 中國銀行業(yè)理財業(yè)務(wù)發(fā)展迅速
商業(yè)銀行個(gè)人理財業(yè)務(wù)按照運作方式不同，分為理財顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財服務(wù)。理財顧問(wèn)服務(wù)，是指商業(yè)銀行向客戶(hù)提供的分析與規劃、建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)。綜合理財服務(wù)，是指商業(yè)銀行在向客戶(hù)提供理財顧問(wèn)服務(wù)的基礎上，接受客戶(hù)的委托和授權，按照與客戶(hù)事先約定的投資計劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)。
近年來(lái)，隨著(zhù)我國持續高速發(fā)展和居民經(jīng)濟收入的不斷增加，人們對財富理財的需求越來(lái)越強，中國銀行理財業(yè)務(wù)迅猛發(fā)展，市場(chǎng)競爭十分激烈。匯豐、花旗、東亞等外資銀行憑借先進(jìn)的管理理念、豐富的理財服務(wù)經(jīng)驗和便捷的全球投資渠道優(yōu)勢積極登陸中國，搶占高端私人理財市場(chǎng)；國內大型國有銀行和全國性股份制銀行憑借自身規模和實(shí)力紛紛建立“理財工作室”、“理財中心”開(kāi)展理財業(yè)務(wù)，不斷研發(fā)推出系列化和組合化的理財產(chǎn)品，例如招商銀行“金葵花”理財、光大銀行“陽(yáng)光”理財、民生銀行“非凡”理財等等。理財產(chǎn)品類(lèi)型也由最初的儲蓄型理財產(chǎn)品發(fā)展為包括結構型、信托貸款型、票據型、債券型及QDII等多種理財產(chǎn)品。
二、城市商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)發(fā)展現狀
與全國理財業(yè)務(wù)日新月異的發(fā)展趨勢相比，城市商業(yè)銀行的理財業(yè)務(wù)發(fā)展卻不盡人意。20xx年發(fā)行了理財產(chǎn)品的城市商業(yè)銀行只有19家，占所有發(fā)行理財產(chǎn)品銀行總數的34%，但綜合理財能力前10名的銀行中城市商業(yè)銀行只占據1席①。由于在研發(fā)能力、網(wǎng)點(diǎn)規模、管理水平等方面與國有大型銀行、股份制銀行和外資銀行存在較大差異，城市商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)從出生的那一刻起就在夾縫中生存。
三、城市商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)發(fā)展對策
1、理財市場(chǎng)定位
首先，在全國所有的城市商業(yè)銀行中，除北京銀行、上海銀行等少數幾家城商行規模實(shí)力較強之外，絕大部分的城市商業(yè)銀行屬于小銀行，研發(fā)能力相對較弱、網(wǎng)點(diǎn)規模較小，難以占據高端客戶(hù)市場(chǎng)。其次，“服務(wù)地方經(jīng)濟，服務(wù)中小企業(yè)，服務(wù)城市居民”是城市商業(yè)銀行的基本市場(chǎng)定位，中小企業(yè)和城市居民是其傳統業(yè)務(wù)市場(chǎng)。第三，從客戶(hù)方面來(lái)看，高端客戶(hù)投資金額大、抗風(fēng)險能力很強，但同時(shí)要求的收益率也相對較高，與大型國有銀行、股份制銀行和外資銀行相比，城市商業(yè)銀行的理財產(chǎn)品不具吸引力；低端客戶(hù)投資資金少、抗風(fēng)險能力較弱，不適合作為理財業(yè)務(wù)的營(yíng)銷(xiāo)對象。而中端客戶(hù)投資金額適中、具有一定的抗風(fēng)險能力，傾向于收益風(fēng)險均衡型理財產(chǎn)品，城市商業(yè)銀行的理財產(chǎn)品能完全滿(mǎn)足其需求。因此，城市商業(yè)銀行的理財業(yè)務(wù)應定位于城市居民、中小企業(yè)等中端客戶(hù)群。
2、理財產(chǎn)品研發(fā)
一是堅持跟隨型研發(fā)策略，以開(kāi)發(fā)成熟型理財產(chǎn)品為主。開(kāi)發(fā)新的理財產(chǎn)品需具較高的前期投入研發(fā)、有較強的研發(fā)能力、較高的風(fēng)險管控水平及較強的風(fēng)險承擔能力，城市商業(yè)的自身能力難以達到上述要求。而堅持市場(chǎng)跟隨型研發(fā)策略，開(kāi)發(fā)市場(chǎng)上相對較成熟的理財產(chǎn)品開(kāi)發(fā)成本低、市場(chǎng)風(fēng)險小、業(yè)務(wù)較成熟，例如信托貸款型、債券票據型、打新股型等理財產(chǎn)品。二是適當開(kāi)發(fā)個(gè)性化、本地化的特色理財產(chǎn)品。城市商業(yè)銀行具有地域性較強的特點(diǎn)，對本地市場(chǎng)需求、客戶(hù)群體等情況比較熟悉，城市商業(yè)銀行要結合自身特點(diǎn)，開(kāi)發(fā)適合本地客戶(hù)或基于本地市場(chǎng)的理財產(chǎn)品，形成自身獨特的產(chǎn)品競爭優(yōu)勢。三是加強合作，走理財業(yè)務(wù)聯(lián)合發(fā)展之路。城市商業(yè)銀行之間可以相互合作，共同開(kāi)發(fā)、銷(xiāo)售理財產(chǎn)品，實(shí)現風(fēng)險分擔、收益共享；城市商業(yè)銀行還可以利用自身地域性網(wǎng)點(diǎn)渠道優(yōu)勢與具有產(chǎn)品研發(fā)優(yōu)勢的大中型銀行合作，通過(guò)代銷(xiāo)其理財產(chǎn)品獲益；此外，城市商業(yè)銀行可以與信托、、基金等機構合作，推出適合城市商業(yè)銀行的募集資金規模較小的理財產(chǎn)品。四是提高風(fēng)險管理能力，嚴控理財業(yè)務(wù)風(fēng)險。理財業(yè)務(wù)之所以能成為各家銀行競相發(fā)展的新興業(yè)務(wù)，主要原因在于理財業(yè)務(wù)是一項收益較高的中間業(yè)務(wù)，但其風(fēng)險也是各項銀行業(yè)務(wù)中較高的，例如利率風(fēng)險、政策風(fēng)險、操作風(fēng)險、信用風(fēng)險等等。理財業(yè)務(wù)一旦形成風(fēng)險并產(chǎn)生損失，將對銀行良好的形象產(chǎn)生較大的負面影響。因此，對于風(fēng)險管控水平有限的城市商業(yè)銀行來(lái)講，控制理財業(yè)務(wù)風(fēng)險尤為重要。
3、理財渠道運用
由于城市商業(yè)銀行不具有大型國有銀行、股份制銀行及外資銀行在媒體宣傳投放、銀行品牌信譽(yù)度等方面的優(yōu)勢，所以不能坐等客戶(hù)上門(mén)。城市商業(yè)銀行的優(yōu)勢在于其本地化客戶(hù)經(jīng)理團隊，他們在當地擁有較好的人脈和客戶(hù)資源，通過(guò)現有的各項業(yè)務(wù)與當地企業(yè)、居民建立了良好的`業(yè)務(wù)關(guān)系。城市商業(yè)銀行應當采取主動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)、裙帶營(yíng)銷(xiāo)的方式通過(guò)“客戶(hù)經(jīng)理——現有客戶(hù)——客戶(hù)的客戶(hù)、親朋”發(fā)展模式積極營(yíng)銷(xiāo)理財產(chǎn)品，搶占擴大理財業(yè)務(wù)市場(chǎng)份額。
4、理財人才培養
企業(yè)的競爭實(shí)際就是人才的競爭。城市商業(yè)銀行要想在理財業(yè)務(wù)市場(chǎng)上占據一席之地，就必須打造一支精英理財團隊。首先，城市商業(yè)銀行可以適當從同業(yè)引進(jìn)高級人才，在并不熟悉的理財業(yè)務(wù)上迅速打開(kāi)局面、進(jìn)入市場(chǎng)。但從長(cháng)遠發(fā)展的角度來(lái)看，這種方式存在費用高、同業(yè)人才緊缺的缺點(diǎn)。其次，城市商業(yè)銀行可以與信托、基金、保險等金融機構加強合作，通過(guò)共同開(kāi)發(fā)推廣理財產(chǎn)品、邀請專(zhuān)家對本行員工培訓等方式，借用外部人才發(fā)展銀行自身的理財業(yè)務(wù)。但這種方式存在著(zhù)不確定性的缺點(diǎn)。與此同時(shí)，城市商業(yè)銀行應當理財團隊建設的重點(diǎn)放在培養自己的人才方面。一方面要支持鼓勵員工參加理財規劃師、從業(yè)資格、基金從業(yè)資格、保險從業(yè)資格等各類(lèi)金融職業(yè)培訓，加快理財人才培養。另一方面建立人才的激勵機制，創(chuàng )造人才實(shí)施才華的平臺，發(fā)揮其業(yè)務(wù)潛能，實(shí)現其人生價(jià)值，提高人才事業(yè)忠誠度。
5、理財業(yè)務(wù)目標
參考文獻：
�、伲何髂县斀�(jīng)大學(xué) 《商業(yè)銀行理財能力排名報告（200812）》
�、冢禾镂腻\金融理財[M].北京：出版社，20xx.
理財方案 篇10
“東亞財富課堂”上，中國工商銀行長(cháng)春桂林理財中心的理財專(zhuān)家表示，基金定投可以讓投資者攤平成本并降低持有風(fēng)險。
1.上班族如何理財有法 基金定投可積少成多
據理財專(zhuān)家介紹，基金定投是“定期定額投資基金”的簡(jiǎn)稱(chēng)，就是指在固定的時(shí)間(如每個(gè)月)以固定的金額(如200元)投資到指定的開(kāi)放式基金中的一種投資方式，類(lèi)似于銀行的零存整取方式。因其方便簡(jiǎn)單，基金定投又被稱(chēng)為“懶人理財法”，這種理財方法比較適合于想降低投資風(fēng)險、制定長(cháng)期理財規劃、缺少理財時(shí)間等特點(diǎn)的投資者。
理財專(zhuān)家認為，基金定投可以在不加重投資人經(jīng)濟負擔的情況下，做小額、長(cháng)期和有目的性的投資。尤其是對于那些經(jīng)濟實(shí)力并不雄厚的年輕上班族來(lái)說(shuō)，不必籌措大筆資金，每月運用節余的資金來(lái)投資即可，不但不會(huì )造成經(jīng)濟上額外的負擔，更能積少成多，使小錢(qián)變大錢(qián)，以應付未來(lái)對大額資金的需求。
2.每月最低只需200元
據介紹，基金定投具有降低風(fēng)險、積少成多、投資靈活、復利效應、強迫儲蓄等五大優(yōu)點(diǎn)。想辦理基金定投的投資者，可到銀行柜面或網(wǎng)上銀行辦理基金定投申請業(yè)務(wù)。在辦理時(shí)，首先需要確定定投的基金品種，每月的'扣款金額和投資年限，并保持扣款前指定賬戶(hù)中有足夠的余額。
一般來(lái)說(shuō)，基金定投的起步門(mén)檻很低，最低是每月定投200元，并按100元的整數倍累加，投資期限一般分為3年和5年兩種。
但是，理財專(zhuān)家提醒投資者，每月用來(lái)基金定投的錢(qián)一定不要影響到正常的生活，不要設定不能承受的投資金額給日常生活造成負累。
具體要做好以下幾方面：
1、學(xué)會(huì )節流。工資是有限的，不必要花的錢(qián)要節約，只要節約，一年還是可以省下一筆可觀(guān)的收入，這是理財的第一步。
2、做好開(kāi)源。有了余錢(qián)，就要合理運用，使之保值增值，使其產(chǎn)生較大的收益。
3、善于計劃。理財的目的，不在于要賺很多很多的錢(qián)，而是在于使將來(lái)的生活有保障或生活的更好(所以說(shuō)理財不只是有錢(qián)人的事，工薪階層同樣需要理財)，善于計劃自己的未來(lái)需求對于理財很重要。
4、合理安排資金結構，在現實(shí)消費和未來(lái)的收益之間尋求平衡點(diǎn)，這部分工作可以委托專(zhuān)業(yè)人士給自己設計，以作參考。
5、根據自己的需求和風(fēng)險承受能力考慮收益率。高收益的理財方案不一定是好方案，適合自己的方案才是好方案，因為收益率越高，其風(fēng)險就越大。適合自己的方案是既能達到預期目的，風(fēng)險最小的方案，不要盲目選擇收益率最高的方案。記�。耗憷碡數哪康牟皇菫榱速嶅X(qián)，以賺錢(qián)為目的的活動(dòng)那叫投資!
【理財方案】相關(guān)文章：
理財方案01-30
理財的方案10-06
理財方案(精選)10-04
有關(guān)理財方案11-28
關(guān)于理財方案12-02
(集合)理財方案01-04
理財方案模板09-22
關(guān)于理財的方案12-04
理財方案（優(yōu)）02-29
理財方案【優(yōu)秀】08-07