家庭理財方案匯編五篇

　　為了確保事情或工作安全順利進(jìn)行，就需要我們事先制定方案，方案是綜合考量事情或問(wèn)題相關(guān)的因素后所制定的書(shū)面計劃。那么什么樣的方案才是好的呢？下面是小編幫大家整理的家庭理財方案5篇，僅供參考，大家一起來(lái)看看吧。

家庭理財方案 篇1

　　案例

　　老婆芊芊懷孕了，這對鄭宇一家來(lái)說(shuō)可不是一般的好消息。由于先天身體的條件，醫生曾斷言芊芊的懷孕成功率不到5%，也許他們永遠不會(huì )擁有自己的孩子，這在兩人結婚前就已經(jīng)有了共識。所以結婚兩年來(lái)，兩人從沒(méi)有在財政上為孩子刻意做過(guò)打算，而是把重點(diǎn)放在如何提高生活質(zhì)量、充分享受二人世界上。直到前些天芊芊在一系列不正常反應后去醫院做了檢查，一家人狂喜之余也意識到要在經(jīng)濟生活上重新進(jìn)行戰略部署了。

　　鄭宇目前的家庭經(jīng)濟情況：

　　收入

　　鄭宇月工資1萬(wàn)元，芊芊5000元，但考慮到身體，全家人都建議她現在就辦病休，在家里休養一年，病休期間的月工資是2000元

　　支出

　　每月消費兩人加起來(lái)在4000～4500元

　　存款

　　人民幣存款4萬(wàn)元

　　房貸

　　目前住在父母的房子里，已經(jīng)買(mǎi)了一套140平方米的'房子，總款85萬(wàn)元，首付45萬(wàn)元，公積金貸款40萬(wàn)元，20年還清，月供2500元，已經(jīng)還了1年

　　理財

　　20xx年6月在銀行作了10萬(wàn)元的理財基金，計劃今年6月取出，作為新房的裝修款

　　保險

　　除單位上的基本保險以外，沒(méi)有上其他保險

　　有了孩子一切都不一樣了，兩個(gè)人制定了接下來(lái)的理財目標：

　　保險保障

　　無(wú)規劃

　　萬(wàn)一有不幸事故發(fā)生，例如疾病或意外，家人仍然能夠維持目前的生活水平，不需為日后生活擔憂(yōu)。

　　退休養老

　　80萬(wàn)元

　　根據自己的退休年齡及理想的退休生活預計所需退休養老費用

　　教育經(jīng)費

　　40萬(wàn)元

　　確保孩子能夠完成大學(xué)學(xué)業(yè)

　　生活質(zhì)量

　　60萬(wàn)元

　　完成住房貸款、買(mǎi)一輛20萬(wàn)元左右的車(chē)

　　理財建議

　　請教理財專(zhuān)家，如何可以穩步有效地完成過(guò)渡期的轉變。

　　從現在開(kāi)始到孩子出生后、妻子恢復正常工作前，屬于轉型過(guò)渡期。由于家庭收入減少，妻子懷孕又會(huì )增加一些意外的開(kāi)支，建議這個(gè)時(shí)期采用保守的理財方式，在資產(chǎn)保值的基礎上，采用風(fēng)險極低的理財產(chǎn)品適當增值，同時(shí)注意資產(chǎn)的流動(dòng)性，以備不時(shí)之需，還應該重視的是節約支出和保險保障。

　　投資 把目前4萬(wàn)元存款中的3萬(wàn)元用于投資開(kāi)放式基金，50%投資于貨幣型基金，50%用于投資債券型基金，風(fēng)險很低，基本可以保證本金的安全，同時(shí)流動(dòng)性高，提前1~2天通知即可贖回，收益比銀行存款高，貨幣型基金年收益一般在2.5%左右，好的債權型基金年收益可達到7%~9%，且收益免交利息稅。

　　還貸 銀行的基金產(chǎn)品到期后，建議10萬(wàn)元不要完全用于裝修新房，留出5萬(wàn)元裝修，其余用于提前還貸，一方面減輕還貸壓力，另一方面也減少了總體的利息支出，可以采用部分提前還貸，還貸期限不變，減少每期還貸額度的方法。

　　保險 由于鄭宇目前是家庭的主要經(jīng)濟來(lái)源，所以更應該給自己買(mǎi)一些商業(yè)保險，建議給自己和妻子買(mǎi)消費型的定期壽險、健康險和意外險，其中要注意保險額度，自己的身故賠償金應該至少大于余下的房貸金額。

家庭理財方案 篇2

　　所謂理財，我是按“1/3消費，1/3投資，1/3銀行”的原則進(jìn)行的。

　　消費，包括日常開(kāi)銷(xiāo)，人情事故;

　　投資，象股票、購置房產(chǎn)、合伙經(jīng)營(yíng)等有風(fēng)險的想賺錢(qián)的項目;

　　銀行，包括盡量保值的長(cháng)期存款、保值項目?jì)π畹?

　　關(guān)及到你，如按這樣理財的`話(huà)，你的分配是：

　　消費：用5萬(wàn)元，包括：父母1.2萬(wàn)、日常開(kāi)支2.4萬(wàn)、孩子0.6萬(wàn)、旅游0.3萬(wàn)、其它0.5萬(wàn);

　　銀行：用4萬(wàn)元，包括：孩子教育基金，你夫妻倆的人壽保險(退休后返還)……

　　投資：用5萬(wàn)元，可按你們的眼光進(jìn)行投資，俗話(huà)說(shuō)讓錢(qián)生錢(qián)，即便輸也輸得起。

　　另外建議你將那套60萬(wàn)的住房，讓他再生錢(qián)……

　　2.一年收入：80000+60000-(1000+1500+20xx+500)*12-3000=77000

　　五年賺的錢(qián)：77000*5=385000 五年的房貸按揭： 5*12*1500=90000 ，還有3萬(wàn)就可以還完了，而且孩子的上學(xué)費用可以完全承擔，您的收支很平衡了，即使不投資也沒(méi)事的。

　　不過(guò)您也可以嘗試一下。

　　你們都是上班族，做投資有很好的效果

家庭理財方案 篇3

　　劉先生夫婦均為外企高級經(jīng)理，年齡都38歲，兩個(gè)人的月收入之和將近5萬(wàn)元，收入狀況雖然令人羨慕，但夫婦二人有著(zhù)更高的目標：在兩年內購買(mǎi)第二輛車(chē)，五年內購買(mǎi)一套別墅，并希望能將部分現金進(jìn)行高回報的投資，以備退休后還能有較高的固定收入。

　　■專(zhuān)家分析：

　　理財是一個(gè)幫助人們實(shí)現資產(chǎn)合理配置和保值增值的過(guò)程，它一方面要滿(mǎn)足人們的中、短期財務(wù)目標，另一方面要幫助人們實(shí)現終身的財務(wù)自由。根據劉先生夫婦提供的資料初步推斷，劉先生夫婦的住房按揭貸款剩余期限為3年左右，每年教育費用的支出為28萬(wàn)元，金額巨大。估計在進(jìn)行類(lèi)似EMBA課程的深造，這種大額教育費支出預計會(huì )持續2年。

　　劉先生夫婦屬于高收入的家庭，但每年的支出也很高，支出主要集中在月供款和教育費用等方面。當年收入約79.5萬(wàn)元，支出約55萬(wàn)元，當年的現金盈余約為24.5萬(wàn)元。

　　劉先生夫婦的資產(chǎn)負債結構比較合理，但保險資產(chǎn)比例過(guò)低。雖然投保了人身意外保險，參加了社會(huì )醫療、養老和失業(yè)保險，但保障依然很弱。因為，意外險只保障意外事故，保障面十分有限，社會(huì )醫療、養老保險只能滿(mǎn)足其基本生活的保障。

　　目前，劉先生夫婦擁有總資產(chǎn)221萬(wàn)元，其中有現金及投資資產(chǎn)107萬(wàn)，家居及實(shí)物資產(chǎn)114萬(wàn)元。在現金及投資資產(chǎn)中，現金1萬(wàn)，存款70萬(wàn)，債券20萬(wàn)，債券基金10萬(wàn)，股票基金6萬(wàn)。從其結構來(lái)看，現金過(guò)低，定期存款過(guò)高（為65.4%），股票基金比劉先生夫婦的期望比例要低（僅為5.6%，劉先生夫婦的期望為30%左右）。

　　（一）增加購買(mǎi)保險

　　針對保障比較低的狀況，建議其增加對商業(yè)保險的購買(mǎi)，主要險種為保障型的重大疾病保險，被保險人為夫婦二人，金額各為30萬(wàn)元左右，采取年交的方式。劉先生夫婦可以選擇的.險種很多，如太平洋人壽的萬(wàn)全終身重大疾病保險、新華人壽的“健康天使”、美國友邦保險的“守護神”等。若夫婦二人各購買(mǎi)重大疾病保障30萬(wàn)元的萬(wàn)全終身重大疾病保險（保32種重大疾�。�，采用20年繳納保費的方式，則每年需交費26640元。

　　另外，劉先生夫婦可為其女兒投保教育年金，主要用于女兒今后上大學(xué)的費用支出。教育年金一方面能起到很好的理財作用，另一方面可以很好地避稅（利息稅和遺產(chǎn)稅）。目前，保險市場(chǎng)上的年金保險有中國人壽的國壽英才少兒保險、中國平安人壽的育英年金保險、泰康的世紀之星少兒分紅保險等。若劉先生為其女兒購買(mǎi)保額10萬(wàn)元的國壽英才少兒保險，采用限期繳費的方式（交至18歲），每年需交納保費6040元。這樣，劉先生的女兒在18歲時(shí)可一次性獲得3萬(wàn)元的教育金，22歲時(shí)可一次性獲得3萬(wàn)元的創(chuàng )業(yè)金，25歲時(shí)可一次性獲得4萬(wàn)元的婚嫁金。

　　（二）合理分配現金盈余

　　劉先生夫婦每年都會(huì )產(chǎn)生一定量的現金盈余，建議將現金盈余的30%投入到開(kāi)放式的股票基金中去，30%用于定期存款，20%用于購買(mǎi)國債，20%用于購買(mǎi)債券型基金。目前，市場(chǎng)中表現不錯的股票基金有博時(shí)價(jià)值增長(cháng)基金、銀華優(yōu)勢企業(yè)基金等，表現不錯的債券型基金有長(cháng)盛債券基金等。

　　另外，劉先生夫婦目前的投資資產(chǎn)結構與其目標有一定的差距，建議擇機（如定期存款到期）對這一資產(chǎn)結構進(jìn)行調整，將定期存款的比例降低到30%左右，同時(shí)將安全現金持有量提高到5萬(wàn)元左右（安全現金持有量一般為月支出的2至3倍比較適宜），加大對股票基金的投資比例（提高到30%左右）。

　　（三）兩年實(shí)現購車(chē)計劃

　　兩年內，可以變現定期存款，通過(guò)一次性付款的方式購買(mǎi)一輛價(jià)值30萬(wàn)元左右的汽車(chē)。

　　（四） 購買(mǎi)別墅仍要貸款

　　五年后，劉先生夫婦有購買(mǎi)別墅的計劃。假設別墅每平方米的價(jià)格為7500米，共400平方米，則總價(jià)格為300萬(wàn)元。建議將已有的住房變賣(mài)，所得款項約90萬(wàn)元用于購買(mǎi)別墅的首付款，剩余210萬(wàn)向銀行申請按揭貸款，年利率5.04%，期限15年，采用月等額還款的方式，月還款金額為16650元。

家庭理財方案 篇4

財方案(二)

　　1.投資規劃

　　做好投資規劃前應該至少準備家庭3個(gè)月的生活費用大約3萬(wàn)元作為應急備用金，從現有存款中提取。建議按照每月的必需支出1萬(wàn)元為單位，錯期循環(huán)存為3個(gè)月的定期儲蓄。這樣既保證了流動(dòng)性，又取得了比活期存款多的收益�，F有基金賬戶(hù)3萬(wàn)元重新調整，建議購買(mǎi)銀行基金組合，如交通銀行“基金營(yíng)養組合”，其中標準成長(cháng)型自成立以來(lái)回報24.3%。7天通知存款5萬(wàn)元，利率僅1.49%，較低，建議購買(mǎi)銀行的保本浮動(dòng)收益理財產(chǎn)品。

　　2.還貸規劃

　　若商業(yè)貸款部分每月還2300元，每年還款27600元。為籌備創(chuàng )業(yè)基金，若前兩年每年還款3萬(wàn)元，后3年每年還5萬(wàn)元，預計5年后就可把商業(yè)貸款部分還完。

　　3.教育金規劃

　　國內實(shí)行九年義務(wù)教育，預計小學(xué)平均每年教育開(kāi)支在1000元左右，初中為1200元。高中開(kāi)始要交學(xué)費，重點(diǎn)中學(xué)費用則會(huì )貴一點(diǎn)，一般要貴500元，算上其他費用，一般高中的教育金開(kāi)支在每年3000-5000元。大學(xué)教育才是教育投資的主陣地。

　　如果是公立大學(xué)本科，一般每年的學(xué)費大致在5000—6000元，另外算上生活費等其他費用，教育金開(kāi)支至少在每年2萬(wàn)元。按照讀到博士來(lái)算：公辦大學(xué)的需要總開(kāi)支為188600元，民辦大學(xué)的需要總開(kāi)支228600元。參照6.5%的通貨膨脹率，不考慮收入成長(cháng)率，折現結果約50萬(wàn)元。

　　按照該家庭實(shí)際情況，目前每年有10萬(wàn)元左右的凈收入。建議拿出1/4的年儲蓄25000元做子女教育金準備，提前購買(mǎi)一份教育險或基金定投進(jìn)行合理安排。按照投資收益率6.5%(保守估計，跑贏(yíng)通脹)，大概15年后可以提供的教育金為50萬(wàn)元。

　　4.創(chuàng )業(yè)金規劃

　　該家庭每年有10萬(wàn)元左右的凈收入，前兩年提前還貸款3萬(wàn)元，為小孩準備教育金2.5萬(wàn)元，兩年后可籌得9萬(wàn)元存款，算上現在存款，屆時(shí)可以存夠創(chuàng )業(yè)啟動(dòng)資金15萬(wàn)元。

　　5.養老規劃

　　30年后，社保養老金替代率30%—40%是較實(shí)際狀態(tài)。要維持退休前生活水平，替代率至少達70%以上，因而需要及早進(jìn)行養老規劃，可通過(guò)購買(mǎi)年金保險或每月堅持定投2000元，若年收益率9%，投資25年后，養老金預計可超過(guò)200萬(wàn)元，是補充養老金的.最佳投資渠道之一。

　　我在網(wǎng)站上看到貴報報道，也想為我和家人制訂一份理財計劃。

　　我和太太今年都是29歲。我在外企工作，稅后月收入8000元，年終獎2萬(wàn)元。太太是公司主管，稅后月收入4500元，年終獎5萬(wàn)元。這都是在扣除五險一金后。我們打算明年生個(gè)小寶寶。雙方父母都有基本醫保和商業(yè)保險，身體健康。

　　財產(chǎn)情況：在杭州市中心已購一套小戶(hù)型兩室住房，市值約180萬(wàn)元，還有75萬(wàn)元的房貸，50萬(wàn)元公積金+25萬(wàn)元商業(yè)貸，組合貸款20年，已還13期，每月需還5000元，已經(jīng)辦理公積金按月代扣，實(shí)際需還2300元/月。還買(mǎi)了輛11萬(wàn)元的小車(chē)。銀行里還有7天通知存款5萬(wàn)元，應急金2萬(wàn)元。

　　其他開(kāi)銷(xiāo)：一是各項生活費，每月平均4000元;二是定投了兩年基金，每月1300元，只有5%左右的收益率，從本月起暫停，現賬戶(hù)市值3萬(wàn)元;三是年保險支出，我和太太每年的總保費1萬(wàn)元，涵蓋了重疾、意外和住院補貼，公司還有醫療商業(yè)險補充;四是車(chē)險每年3500元;五是贍養父母。過(guò)年雙方父母各1.5萬(wàn)元，共計3萬(wàn)元。

　　理財目標：建立起合理可靠的家庭理財保障體系，分階段為還貸、孩子教育、養老等做準備，能夠承受中低風(fēng)險理財產(chǎn)品。

　　1.每年理財最低目標：跑贏(yíng)通脹，能夠略有小成;

　　2.每年年底能提前還款3萬(wàn)-5萬(wàn)元(先將商業(yè)部分全還掉即可);

　　3.明年準備要孩子，為孩子存夠足夠教育金，即教育金的規劃;

　　4.2年后存夠創(chuàng )業(yè)啟動(dòng)資金15萬(wàn)元(3個(gè)月內能夠到位);

　　5.55歲退休時(shí)需要有中上水平的養老保障。

家庭理財方案 篇5

　　家庭理財規劃案例分享——張先生三口之家， 35歲。人社局工作，工作穩定，有一個(gè)兒子7歲。家庭成員身體健康。夫妻每個(gè)月總收入7000元，年底總獎金大約1萬(wàn)元。夫妻倆每月日常開(kāi)支在4000元左右(其中公用的生活費：1500元，衣食費用：2000元;交通費用：300元，其他200元);房屋是一次性購買(mǎi)，無(wú)還貸壓力。

　　目前張先生擁有一份簡(jiǎn)易人身保險每年交240元，一份養老險每年1700元，20年后到期，一次性領(lǐng)取10萬(wàn)元。兒子有一份兩全保險，繳期20年，每年保費2730元，三年一次分紅，數額不定。妻子沒(méi)有購買(mǎi)保險。

　　家庭理財案例—明確目標

　　1、張先生計劃兩年內購買(mǎi)一輛15萬(wàn)元左右的汽車(chē);

　　2、為兒子準備教育金;

　　3、計劃在第7年購買(mǎi)另一套房，要求價(jià)值為50萬(wàn)元;

　　4、為妻子購買(mǎi)一份保險，給兒子一份教育保險。

　　怎樣理財才能達到他的目標呢?家庭理財規劃案例的建議部分：

　　(1)節約消費 為投資提供更多資金：

　　張先生一家理財的來(lái)源基本為收支節余，雖然日常指出控制在合理范圍內，但如能精打細算，還是可以在保證生活質(zhì)量的情況下減少支出，為投資規劃提供更多的資金;

　　(2)購買(mǎi)平安保險一年期綜合意外險，提高家庭穩定性：

　　張先生家庭收入主要為兩人的工資收入，所以有必要通過(guò)購買(mǎi)意外險來(lái)保障自己的收入能力，保險額度至少為年支出的十倍，約50萬(wàn)元左右。并且最好再為妻子和孩子購買(mǎi)適當的健康和意外險。

　　(3)選擇收益高的比較穩定的.理財產(chǎn)品：

　　目前的10000元現金可以不動(dòng)，張先生需要照顧孩子，贍養老人，所以應至少準備六個(gè)月的生活費用作為應急準備金。當然，這一萬(wàn)元除了存進(jìn)銀行之外，還可以投資于貨幣市場(chǎng)基金，來(lái)提高收益率。

　　剩下的13萬(wàn)資產(chǎn)，因為張先生可以購買(mǎi)互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品，這種理財產(chǎn)品的收益都是高達13%左右，而且時(shí)間短收益快。

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