(優(yōu))校園貸調查報告15篇
在不斷進(jìn)步的時(shí)代，報告的使用頻率呈上升趨勢，不同種類(lèi)的報告具有不同的用途。那么你真正懂得怎么寫(xiě)好報告嗎？下面是小編幫大家整理的校園貸調查報告，歡迎大家借鑒與參考，希望對大家有所幫助。
校園貸調查報告1
前言：
校園網(wǎng)絡(luò )貸款是針對大學(xué)生和研究生群體，提供分期購物和現金消費等服務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺。20xx 年以來(lái)，此類(lèi)平臺呈爆發(fā)式增長(cháng)，在大學(xué)校園里，各種校園貸的廣告無(wú)處不見(jiàn)。收入有限卻充滿(mǎn)消費欲的大學(xué)生群體成了業(yè)內爭奪的陣地，他們直言“大學(xué)生的分期消費市場(chǎng)潛力大、利潤厚”，目前行業(yè)正處在野蠻生長(cháng)期。然而由于政府對網(wǎng)絡(luò )貸款缺乏管理制度，監管力度不夠，校園網(wǎng)絡(luò )貸款存在著(zhù)無(wú)經(jīng)營(yíng)許可、利息過(guò)高、涉嫌詐騙、泄露個(gè)人信息等各種亂象。再加上學(xué)生的自制力不足，往往在購買(mǎi)欲的推動(dòng)下欠下一筆又一筆貸款。之前網(wǎng)上有一則新聞，河南鄭州某校大學(xué)生因無(wú)力償還幾十萬(wàn)的網(wǎng)絡(luò )貸款跳樓自殺，這是校園網(wǎng)絡(luò )貸款引起的一個(gè)極端案例。
我們就這一問(wèn)題，對在校大學(xué)生進(jìn)行了一次關(guān)于校園網(wǎng)絡(luò )貸款的問(wèn)卷調查，希望能了解在校大學(xué)生對校園網(wǎng)絡(luò )貸款的認識和看法。此次問(wèn)卷調查一共收集到了153組數據，其中男生占55.84%，女生占44.16%，男女比例相差不大，可以代表真實(shí)數據比。主要調查對象為大二在校學(xué)生，作為大學(xué)生校園網(wǎng)絡(luò )貸款的主要消費群體，其數據足以代表大學(xué)生校園網(wǎng)絡(luò )貸款真實(shí)情況。
本次調查旨在了解在校大學(xué)生對校園網(wǎng)絡(luò )貸款的'基本看法，并提出我們自己的想法和思路。美中不足的是：由于時(shí)間比較倉促，問(wèn)卷發(fā)放較少，在反映問(wèn)題中難免有失偏頗。
關(guān)鍵詞：網(wǎng)絡(luò )貸款自殺欺騙分析建議
第一部分：調查背景
P2P是英文person-to-person的縮寫(xiě)，意即個(gè)人對個(gè)人。又稱(chēng)點(diǎn)對點(diǎn)網(wǎng)絡(luò )借款，是一種將小額資金聚集起來(lái)借貸給有資金需求人群的一種民間小額借貸模式。屬于互聯(lián)網(wǎng)金融（ITFIN）產(chǎn)品的一種。屬于民間小額借貸，借助互聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的網(wǎng)絡(luò )信貸平臺及相關(guān)理財行為、金融服務(wù)。
20xx年12月底，銀監會(huì )會(huì )同工業(yè)和信息化部、公安部、國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室等部門(mén)研究起草了《網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》。確定網(wǎng)貸行業(yè)監管總體原則是以市場(chǎng)自律為主，行政監管為輔。對P2P取消了準入門(mén)檻監管，轉而實(shí)行負面清單管理，明確網(wǎng)貸機構不得吸收公眾存款、不得設立資金池、不得提供擔�；虺兄Z保本保息等十二項禁止性行為。十二項禁止性行為如下：
�。ㄒ唬├帽緳C構互聯(lián)網(wǎng)平臺為自身或具有關(guān)聯(lián)關(guān)系的借款人融資； （二）直接或間接接受、歸集出借人的資金； （三）向出借人提供擔�；蛘叱兄Z保本保息； （四）向非實(shí)名制注冊用戶(hù)宣傳或推介融資項目； （五）發(fā)放貸款，法律法規另有規定的除外； （六）將融資項目的期限進(jìn)行拆分；
�。ㄆ撸┌l(fā)售銀行理財、券商資管、基金、保險或信托產(chǎn)品；
�。ò耍┏煞ㄒ幒途W(wǎng)絡(luò )借貸有關(guān)監管規定允許外，與其他機構投資、代理銷(xiāo)售、推介、經(jīng)紀等業(yè)務(wù)進(jìn)行任何形式的混合、捆綁、代理；
�。ň牛┕室馓摌�、夸大融資項目的真實(shí)性、收益前景，隱瞞融資項目的瑕疵及風(fēng)險，以歧義性語(yǔ)言或其他欺騙性手段等進(jìn)行虛假片面宣傳或促銷(xiāo)等，捏造、散布虛假信息或不完整信息損害他人商業(yè)信譽(yù)，誤導出借人或借款人；
�。ㄊ┫蚪杩钣猛緸橥顿Y股票市場(chǎng)的融資提供信息中介服務(wù)； （十一）從事股權眾籌、實(shí)物眾籌等業(yè)務(wù)；
�。ㄊ┓煞ㄒ�、網(wǎng)絡(luò )借貸有關(guān)監管規定禁止的其他活動(dòng)。
P2P小額借貸是一種將非常小額度的資金聚集起來(lái)借貸給有資金需求人群的一種商業(yè)模型。它的社會(huì )價(jià)值主要體現在滿(mǎn)足個(gè)人資金需求、發(fā)展個(gè)人信用體系和提高社會(huì )閑散資金利用率三個(gè)方面，由具有資質(zhì)的網(wǎng)絡(luò )信貸公司（第三方公司、網(wǎng)站）作為中介平臺，借助互聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)提供信息發(fā)布和交易實(shí)現的網(wǎng)絡(luò )平臺，把借、貸雙方對接起來(lái)實(shí)現各自的借貸需求。借款人在平臺發(fā)放借款標，投資者進(jìn)行競標向借款人放貸，由借貸雙方自由競價(jià)，平臺撮合成交，在借貸過(guò)程中，資料與資金、合同、手續等全部通過(guò)網(wǎng)絡(luò )實(shí)現，它是隨著(zhù)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展和民間借貸的興起而發(fā)展起來(lái)的一種新的金融模式，這也是未來(lái)金融服務(wù)的發(fā)展趨勢。
第二部分：調查基本情況
一、調查目的
但是近年，校園貸款導致大學(xué)生自殺事件頻發(fā)。如校園河南鄭州某學(xué)院的一名在校大學(xué)生因為無(wú)力償還幾十萬(wàn)的網(wǎng)絡(luò )貸款跳樓自殺，這是校園網(wǎng)絡(luò )貸款的一個(gè)極端案例。悲劇背后，瘋狂生長(cháng)的校園“網(wǎng)貸”被推到輿論的風(fēng)口浪尖。就此，我們將就大學(xué)生對于校園網(wǎng)絡(luò )貸款進(jìn)行一次問(wèn)卷調查，問(wèn)卷調查正文及結果見(jiàn)附件。并依據此調查結果進(jìn)行研究與分析，希望可以給當今大學(xué)生貸款提出實(shí)質(zhì)性建議，減少大學(xué)生因為校園貸款自殺事件。
二、調查方法
我們計劃于網(wǎng)絡(luò )發(fā)出問(wèn)卷調查，并鼓勵身邊同學(xué)進(jìn)行閱讀填寫(xiě)，并通過(guò)問(wèn)卷調查結果進(jìn)行分析，得出現今大學(xué)生小雨網(wǎng)絡(luò )貸款情況，并依次給出建議。
三、調查實(shí)施
本次調查歷時(shí)16天，大致情況安排如下：
�、�5月1日小組開(kāi)會(huì )討論，得出調查主題為大學(xué)生校園網(wǎng)絡(luò )貸款，并安排小組成員分工。
�、�5月2日小組開(kāi)始撰寫(xiě)問(wèn)卷調查，于5月5日結束。期間開(kāi)了一次會(huì )討論問(wèn)卷調查，各小組成員開(kāi)始搜集資料并匯總。
�、�5月5日開(kāi)始搜集問(wèn)卷調查數據，此次一共搜集了4天，于5月9日停止搜集，一共搜集到了159份調查數據。
�、�5月10日開(kāi)始分工寫(xiě)調查報告和PPT，小組成員相互幫助，最終完善調查報告和PPT。
�、�5月13日小組再次開(kāi)會(huì )，根據已完成的調查報告和PPT，討論調查報告和PPT細節，完善調查報告和PPT。5月15日完成調查報告，5月16日完成PPT。
第三部分：調查結果
一、大學(xué)生每月生活費：可以維持生活，難以痛快消費
根據調查報告顯示，大學(xué)生生活費情況如圖1，生活費主要來(lái)源如圖2，結果顯示，近7成學(xué)生的生活費在800-1500元之間，其中在800-1200元之間的學(xué)生占了50.99%，并且94.04%的同學(xué)生活費來(lái)自于自己的父母。
校園貸調查報告2
在校園貸款逼死人命之后，我們竟然又看到了以作為“抵押”來(lái)放高利貸的情況走進(jìn)了校園，這實(shí)在令人心驚不已。
近日，一張帖子引爆各方熱議。帖中，云南紅河學(xué)院一女生因未能如期還款，其手持身份證的照片被公開(kāi)，姓名、照片、出生日期等信息一覽無(wú)遺。而據統計，該賬號近一個(gè)月來(lái)，已公布了近40名學(xué)生的個(gè)人信息。
那些不自愛(ài)、不懂事的“熊孩子”固然可氣，但是年輕的生命就此被逼進(jìn)“死胡同”，卻更是令人心痛。
“校園貸”緣何風(fēng)行
中國政法大學(xué)青少年犯罪與少年司法研究中心研究員張星水認為，造成網(wǎng)貸風(fēng)靡校園的原因有主觀(guān)原因也有客觀(guān)原因。主觀(guān)方面，提前消費理念、超出自己正常支付能力和還款能力的高消費理念和需求在一些“90后”“00后”大學(xué)生中盛行。這是一部分大學(xué)生的主觀(guān)意愿，但不可否認與整個(gè)社會(huì )的浮躁、社會(huì )風(fēng)氣對于物質(zhì)需求的誤導也有一定關(guān)系，社會(huì )對這種現象的產(chǎn)生也應負責。成年人社會(huì )中的舉債行為、網(wǎng)絡(luò )貸款的相對“容易”都會(huì )對一些心智不成熟、愛(ài)慕虛榮的大學(xué)生產(chǎn)生誤導。
西南財經(jīng)大學(xué)教授孫楚仁則認為，大學(xué)生在高中時(shí)期受了很多管制，進(jìn)入大學(xué)之后相對比較自由，而學(xué)校的管理多集中在學(xué)業(yè)和人身安全方面，很少涉及到個(gè)人的借貸和經(jīng)濟行為。由于這種家庭和學(xué)校管理的放松，很少有人能夠對這些借貸大學(xué)生提出有益的建議或者對他們的行為進(jìn)行約束。其次，如今以“95后”為主體的大學(xué)生群體的個(gè)體獨立意識和反叛意識比較強。這些大學(xué)生很多時(shí)候覺(jué)得自己長(cháng)大了，可以對自己的行為負責。但實(shí)際上其心智成熟程度不足以支撐他們承擔完全的民事行為能力，往往高估自己承擔風(fēng)險的能力。
而隨著(zhù)互聯(lián)網(wǎng)金融的迅猛發(fā)展，分期消費模式在大學(xué)生之間廣泛流行，助推了大學(xué)生超前消費、過(guò)度消費、奢侈消費。面對巨大的`消費市場(chǎng)，各種消費金融公司、分期平臺、電商等爭相布局，據報道，國內大大小小的大學(xué)生貸款平臺超過(guò)100家。然而，部分不良網(wǎng)絡(luò )借貸平臺誘導學(xué)生過(guò)度消費，甚至陷入“高利貸”陷阱，給學(xué)生的人身安全和校園的正常教學(xué)秩序帶來(lái)不良影響。
20xx年，中國人民大學(xué)信用管理研究中心的《全國大學(xué)生信用認知調研報告》顯示，在彌補資金短缺時(shí)，有8.77%的大學(xué)生會(huì )使用貸款獲取資金，其中網(wǎng)絡(luò )貸款約占一半，這使得大學(xué)生P2P金融服務(wù)業(yè)迅速壯大起來(lái)。另一項問(wèn)卷調查結果顯示，在接受調查的高校學(xué)生樣本中，有將近50%的學(xué)生認為逾期不還對未來(lái)個(gè)人工作和生活造成的影響不嚴重或不了解。
不合規校園貸危害大
校園借貸的亂象仍然無(wú)處不在。對于有意借貸的在校大學(xué)生們來(lái)說(shuō)，首先需要面對的就是各式各樣的借貸陷阱和虛假宣傳。很多借貸平臺在宣傳時(shí)號稱(chēng)“零利息”或者“免息”，但真實(shí)情況卻并非如此。
�。ㄒ唬└哳~的費率
一些小的校園信貸平臺，利息按日計取，一般在0.1%～0.2%之間，等額本息法下年化利率高達70%以上，涉嫌高利貸。但在宣傳上，大部分貸款平臺都不會(huì )公布年息，只是公布月息，或者只公布每期還款額。有的網(wǎng)貸平臺會(huì )通過(guò)設置繁瑣的提前還款條件、逾期時(shí)故意不提醒等方式，讓學(xué)生支付額外費用。
�。ǘ┥嫦舆`規催收
有媒體記者曾曝光了某校園信貸平臺的催收十步曲，分別為：①給所有貸款學(xué)生群發(fā)QQ通知逾期；②單獨發(fā)短信；③單獨打電話(huà)；④聯(lián)系貸款學(xué)生室友；⑤聯(lián)系學(xué)生父母；⑥再次聯(lián)系警告學(xué)生本人；⑦發(fā)送律師函；⑧去學(xué)校找學(xué)生；⑨在學(xué)校公共場(chǎng)合貼學(xué)生欠款的大字報；⑩群發(fā)短信給學(xué)生所有親朋好友。據報道，一般到第四步，逾期的學(xué)生就會(huì )乖乖就范。在實(shí)際操作過(guò)程中，很多手段涉嫌違規。比如，第三步打電話(huà)環(huán)節，針對合作態(tài)度不好的借款人，催收人會(huì )利用循環(huán)撥號系統重復撥號，直至借款人手機關(guān)機。針對上述催收手段無(wú)效的借款人，校園信貸平臺會(huì )選擇外包至專(zhuān)門(mén)的催收機構，催收手段更顯極端。
�。ㄈ┻^(guò)度借貸難以防控
因為很多校園貸款平臺公司是沒(méi)有納入人民銀行的征信數據庫的，導致大學(xué)生即使有債務(wù)在身也可以同時(shí)在多個(gè)平臺申請貸款。
揚州大學(xué)負責學(xué)生工作的張陟遙表示，校園貸能夠以低門(mén)檻招攬大學(xué)生，就是因為學(xué)生提供的入學(xué)資料等都是準確的個(gè)人信息，且有家庭作保證，追債容易。但多數大學(xué)生尚不能正確評估自己的還款能力，因此校園貸可能觸發(fā)的風(fēng)險隱患很大。
各地加強監管不良校園貸
近日，銀監會(huì )以及各地金融辦加緊了對校園貸的監管，重慶、廣州等地相繼出臺了校園貸的整改措施，凸顯監管整治的決心。
8月中旬，重慶市金融辦、市教委、重慶銀監局聯(lián)合發(fā)文，為金融機構、高校列出8項負面清單，規范校園網(wǎng)貸行為。其中明確規定，不得僅憑學(xué)生身份證、學(xué)生證等低門(mén)檻方式發(fā)放貸款，不得以手續費、滯納金等各種名義變相發(fā)放高利貸，未經(jīng)家長(cháng)書(shū)面同意貸款平臺不得放款。
8月30日，深圳市互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì )下發(fā)《關(guān)于規范深圳市網(wǎng)絡(luò )借貸借貸業(yè)務(wù)的通知》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》），對校園貸進(jìn)行規范�！锻ㄖ芬�，必須審查學(xué)生借款用途�！俺鷮W(xué)貸款、創(chuàng )業(yè)貸款等有助于學(xué)習工作的貸款業(yè)務(wù)外，各企業(yè)不得向借款學(xué)生提供其它用途的貸款�！辈⒁箝_(kāi)展校園貸的企業(yè)必須遵循“九項”規定，包括必須保證學(xué)生信息安全、嚴禁非法催收等方面的問(wèn)題。
9月7日，廣州互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì )向各網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構下發(fā)了《關(guān)于規范校園網(wǎng)絡(luò )借貸業(yè)務(wù)的通知》，提出“不得放松對借款學(xué)生的資格條件、信息的真實(shí)性、借款用途、還款能力等方面的審核；不得以任何形式隱瞞手續費、服務(wù)費、利息、逾期罰息等所有費用情況”等關(guān)于校園貸業(yè)務(wù)的“八項不得”。
校園貸調查報告3
大學(xué)生每月生活費調查：
可以維持生活，難以痛快消費
近日啟動(dòng)了一項面向普通用戶(hù)的調查，共收集到份反饋。其中7932份來(lái)自在校大學(xué)生。
調查結果顯示，六成多學(xué)生的每月生活費在500-1500元以?xún)�。其中每月生活費為1001-1500元的學(xué)生比例為%，為各項之首。
每月生活費為1501-20xx元以及20xx元以上的學(xué)生同樣不少，他們的比例均為%。相比之下，每月生活費不到500元的學(xué)生只有%，是所有比例中的最低。
網(wǎng)絡(luò )分期貸款：多數學(xué)生知道，但嘗試的不多
調查中，近78%的大學(xué)生表示聽(tīng)過(guò)網(wǎng)絡(luò )分期貸款。他們主要通過(guò)網(wǎng)站廣告、校園海報、媒體報道、同學(xué)交流等方式獲取信息。除此之外，傳單等其它宣傳手段也在發(fā)揮作用。但整體而言，網(wǎng)絡(luò )分期貸款的宣傳途徑分布地較為平均，目前還沒(méi)有出現占據絕對優(yōu)勢的推廣渠道。相較于前者的超高比例，真正使用過(guò)網(wǎng)絡(luò )分期貸款的學(xué)生比例僅有21%，且多數人的使用時(shí)長(cháng)在一年以?xún)�。除此之外，還有%的大學(xué)生表示盡管聽(tīng)過(guò)網(wǎng)絡(luò )分期貸款業(yè)務(wù)，但不愿去嘗試。
讓創(chuàng )業(yè)者備感欣慰的是，多數學(xué)生仍然愿意嘗試這項新興業(yè)務(wù)，他們的比例接近50%�？紤]到大學(xué)生網(wǎng)絡(luò )分期貸款業(yè)務(wù)誕生不久，最早提供此項業(yè)務(wù)的分期樂(lè )成立至今尚不足2年。這一數據說(shuō)明，大學(xué)生網(wǎng)絡(luò )分期貸款市場(chǎng)，可能會(huì )提供更廣闊的發(fā)展空間，容納更多創(chuàng )業(yè)者。
數碼產(chǎn)品是大學(xué)生的主要消費產(chǎn)品，%的大學(xué)生利用網(wǎng)絡(luò )分期貸款購買(mǎi)數碼設備。它的比例遠遠超過(guò)其他商品。
網(wǎng)貸用途：有人拿來(lái)買(mǎi)手機，也有人用來(lái)繳學(xué)費
除了數碼產(chǎn)品，游玩、衣物、餐飲等同樣是大學(xué)生網(wǎng)絡(luò )分期貸款的主要消費內容之一。但和數碼產(chǎn)品相比，它們的比例只有%。這一數據證明，盡管衣服餐飲等生活開(kāi)支更為常見(jiàn)，但它們的成本相對較低，學(xué)生們無(wú)需貸款即可支付。
因此，如果分期貸款業(yè)務(wù)能夠在大學(xué)生群體中更廣泛的應用，將為面向年輕人的數碼類(lèi)產(chǎn)品帶來(lái)更大市場(chǎng)驅動(dòng)力。
值得注意的是，調查中還有%的學(xué)生表示會(huì )用貸款繳納學(xué)費。與信用卡相似，辦理傳統助學(xué)貸款同樣存在信用認證、出具證明等復雜流程，網(wǎng)貸審核的低門(mén)檻和分期償還的特性也吸引到那些無(wú)力繳納學(xué)費的學(xué)生群體。
大學(xué)生貸款需求：額度兩極分化，不排斥投資借貸
對于貸款額度，希望獲得20xx元以上貸款的比例在大學(xué)生群體中最高，達到%。而500元以下的比例則占據次席，比例為%。這種明顯的“兩極分化”，充分展示了大學(xué)生分期貸款需求的獨特性：因為無(wú)力獨自承擔貴重消費品的購買(mǎi)，是大學(xué)生申請分期貸款的第一動(dòng)力；同時(shí)，對于償還能力的擔憂(yōu)和經(jīng)濟狀況，小額貸款是大學(xué)生日常消費中更容易接受的選擇。
在調查中，多數學(xué)生表示不愿太久背負還款壓力。67%的學(xué)生計劃在半年內還清貸款，%的大學(xué)生表示會(huì )在一年內還清貸款。
現有網(wǎng)貸服務(wù)中，部分產(chǎn)品還為學(xué)生提供了放貸機會(huì )。調查中，七成多大學(xué)生表示不排斥用余錢(qián)投資網(wǎng)貸，其中%的大學(xué)生明確表示會(huì )投放網(wǎng)絡(luò )分期貸款。不愿投放網(wǎng)貸的學(xué)生比例只有%。
結語(yǔ)：一個(gè)市場(chǎng)激活了一堆市場(chǎng)從大學(xué)生的反饋中能看出，多數學(xué)生的生活費可以支持日常開(kāi)支，但無(wú)力購買(mǎi)高價(jià)商品——而對新鮮事物的好奇和消費欲望，又驅使大學(xué)生群體對時(shí)尚和精致的商品充滿(mǎn)向往。在“矛盾即市場(chǎng)”的驅動(dòng)下，網(wǎng)絡(luò )分期貸款幫助學(xué)生解決了高額商品需要一次付清款項的'難題，而它需要償還的款項在多次平攤之后，月生活費在千元左右的大學(xué)生基本可以輕松應付。
快速更新迭代的數碼設備卻能滿(mǎn)足男女學(xué)生對新事物的心理期待和購買(mǎi)欲望，因此，調查中數碼產(chǎn)品在學(xué)生的購買(mǎi)比例中達到%、遠遠超過(guò)其他商品就不讓人感到意外。未來(lái)數碼產(chǎn)品預計還將繼續領(lǐng)導大學(xué)生分期網(wǎng)貸的消費榜單。
數碼產(chǎn)品的熱銷(xiāo)也加快了分期網(wǎng)貸和電商平臺的合作。分期樂(lè )、趣分期均與擁有3C銷(xiāo)售優(yōu)勢的京東、蘇寧等電商達成合作，京東在今年1月推出校園白條服務(wù)，也進(jìn)入了這個(gè)市場(chǎng)——大學(xué)生分期貸款市場(chǎng)一旦快速普及，將會(huì )促使中國年輕消費群體的消費年齡下限至少擴展3-4年——這對市場(chǎng)的刺激將是巨大的。
時(shí)下校園分期網(wǎng)貸的狀況像極了眾多改變傳統行業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)誕生時(shí)的狀態(tài)：初創(chuàng )公司層出不窮，大型企業(yè)蠢蠢欲動(dòng)。盡管目前多數學(xué)生對它的態(tài)度依舊相對保守，但沒(méi)人敢低估它的未來(lái)。作為互聯(lián)網(wǎng)金融的一個(gè)新細分領(lǐng)域，它所抓住的需求痛點(diǎn)，將成為這個(gè)領(lǐng)域未來(lái)活躍發(fā)展的源動(dòng)力。
校園貸調查報告4
從20xx年開(kāi)始，多家針對大學(xué)生的信用貸款如雨后春筍般冒了出來(lái)。這些校園網(wǎng)貸產(chǎn)品有一個(gè)共同點(diǎn)，那就是――學(xué)生只需簡(jiǎn)單地動(dòng)一動(dòng)手指，把你的個(gè)人身份信息、學(xué)籍信息線(xiàn)上提交，或者上傳一段視頻認證，就可在短期內貸到少則數千元、多則上萬(wàn)元的網(wǎng)絡(luò )貸款。
據統計，如今面向大學(xué)生貸款的平臺有近百家。這些瞄準大學(xué)生的P2P網(wǎng)貸平臺目前主要分為三種：一是“P2P+分期購物”的模式，如小額借貸與分期購物兼具的分期樂(lè )、趣分期、優(yōu)分期等；二是提供純網(wǎng)絡(luò )借貸的平臺，如靠譜鳥(niǎo)、么么貸、拍來(lái)貸等；還有一種是京東、淘寶等電商平臺提供的白條、花唄等“先消費，后付款”的信貸產(chǎn)品。
一位同學(xué)坦言，從高中步入大學(xué)，自己像是有了“自由發(fā)揮的空間”，對許多消費充滿(mǎn)了向往，最新的電子產(chǎn)品、好的吃穿，都想擁有，“畢竟消費能力有限，手頭錢(qián)緊，但網(wǎng)絡(luò )貸款給大家提供了‘機會(huì )’�！贝髮W(xué)生群體，存在著(zhù)如學(xué)習資料、聚會(huì )應酬、技能文化培養、生活用品，甚至創(chuàng )業(yè)等多種消費需求，但是自身資金來(lái)源卻有限，這就使校園網(wǎng)貸發(fā)現了商機。
在中國人民大學(xué)信用管理研究中心聯(lián)合的20xx年《全國大學(xué)生信用認知調查報告》中，通過(guò)對全國252所高校近5萬(wàn)名大學(xué)生的調查發(fā)現，大學(xué)生在彌補資金短缺時(shí)，有8.77%使用貸款獲取資金，其中一半來(lái)自網(wǎng)絡(luò )貸款。
“現在校園網(wǎng)貸申請門(mén)檻低、申請手續簡(jiǎn)單、放款速度快，迎合了大學(xué)生嫌麻煩的心理�！蹦撤制谄脚_通州區域負責人張經(jīng)理介紹說(shuō)。在校大學(xué)生只需要通過(guò)網(wǎng)貸移動(dòng)客戶(hù)端，簡(jiǎn)單上傳個(gè)人身份證，登記學(xué)籍資料，花幾分鐘與校園人簽約，就可以成功在他們的分期網(wǎng)站上購買(mǎi)心儀的商品或者拿到上萬(wàn)元的網(wǎng)絡(luò )貸款，“這比跟爸媽要生活費還快�！�
這一季度，張經(jīng)理所在的公司，業(yè)績(jì)最好的是位于北京大興區的某高校，“每個(gè)月，這個(gè)學(xué)校在我們平臺上分期購物加貸款能夠達到100多萬(wàn)，但是他們學(xué)校實(shí)際上只有20xx人�！钡膊⒎蔷W(wǎng)貸平臺在每所高校的業(yè)績(jì)都能這么好，比如清華、北大的總體消費額平均只有20萬(wàn)左右�！巴ǔ�211、985類(lèi)的院校每個(gè)月的月績(jì)也就在50萬(wàn)左右。反而是三本院校、專(zhuān)科院校的消費會(huì )明顯高出來(lái)一些�！�
網(wǎng)絡(luò )貸款在大學(xué)校園不斷開(kāi)疆辟土，其具體推廣路徑除了網(wǎng)絡(luò )推銷(xiāo)之外，大致有以下幾種做法：一是撒大網(wǎng)，即貼小廣告、發(fā)傳單；二是贊助式宣傳。通過(guò)贊助各類(lèi)學(xué)生活動(dòng)，獲得相應的校園推廣機會(huì )；三是熟人宣傳。通過(guò)校園面對面推廣等方式，拓展利益鏈，讓一些大學(xué)生成為網(wǎng)絡(luò )貸款的幫手。不管哪種推銷(xiāo)方式，都會(huì )強化網(wǎng)絡(luò )貸款“好處多多”，而弊端與風(fēng)險不值一提。
張經(jīng)理所在的分期平臺全國校園微信群內目前已經(jīng)有104位高校經(jīng)理、5000位校園。據張經(jīng)理介紹，平均算下來(lái)，他們公司在每所高校至少都有3名以上的.校園人，校園每推薦一人成功注冊，即可獲得20元，每完成一單就能拿客戶(hù)消費額2%的提成。
就在大學(xué)生享受著(zhù)“花明日的錢(qián)，圓今天的夢(mèng)”的暢的時(shí)候，往往忽略掉了光鮮面具背后血淋淋的真相。
不少大學(xué)生網(wǎng)貸平臺都面臨著(zhù)缺乏足夠的“風(fēng)險規避”意識和能力的現狀，高度線(xiàn)上化使得資質(zhì)審核、信用評級形同虛設。尤其，面對著(zhù)大學(xué)生網(wǎng)貸市場(chǎng)這塊肥肉，N多的小型網(wǎng)貸平臺紛紛涌現，這些平臺大多規模小，資金實(shí)力弱但常投機取巧，打法律球，甚至沒(méi)有相關(guān)的資質(zhì)。而貪心的商家，為了擴大市場(chǎng)不擇手段，降低門(mén)檻，提升可支配額度，埋下日后悲劇的隱患。
此外，這些小額網(wǎng)貸公司聲稱(chēng)信息保密，而實(shí)際上不僅大學(xué)生的學(xué)籍和身份信息等遭泄露，就連父母親友乃至同學(xué)的信息安全也會(huì )受到侵害。
校園貸調查報告5
在宿舍樓會(huì )客廳的走廊上，也隨處可以看到大學(xué)生網(wǎng)貸平臺張貼的海報，有些甚至直接覆蓋在學(xué)校官方告示欄上。據了解，在此之前，校園網(wǎng)貸廣告在校內覆蓋范圍十分大，大約每走20步就能看到一張這樣的海報。但在出現河北大學(xué)生網(wǎng)貸自殺案件之后，學(xué)校加強了對網(wǎng)貸類(lèi)海報的管制。那些貼在校園官方告示欄內的校園網(wǎng)貸廣告，只要上面有二維碼，就會(huì )被保安劃掉，不過(guò)，劃破了二維碼，廣告的效應難道就完全不存在了嗎？
在學(xué)校，若想在官方公告欄上張貼廣告，必須獲得校保衛處的審批許可。這些未經(jīng)允許貼上去的商業(yè)海報，大多是校園內兼職的同學(xué)趁著(zhù)夜色偷偷貼粘上的。第二天早上，學(xué)生上課時(shí)必經(jīng)學(xué)校公告欄時(shí)，自然會(huì )看到這些廣告的存在。當然由于是未經(jīng)允許，這些海報的生命期僅有半天，下午則會(huì )被保衛處全部清空。在刷樓貼廣告僅有不足百元薪酬的情況下，仍然有同學(xué)愿意兼職分發(fā)廣告和傳單。這些傳單散落在校園的各個(gè)角落。鋪天蓋地的海報給校園清潔帶來(lái)極大的不便，這些海報最后的下場(chǎng)也只能是被扔進(jìn)垃圾桶里。
刷樓是大部分校園網(wǎng)貸平臺作為線(xiàn)下宣傳的一種重要方式，趁著(zhù)夜色某同學(xué)開(kāi)始分發(fā)小廣告，每刷一棟樓約40元。
校園通常會(huì )拿著(zhù)海報廣告傳單，敲開(kāi)寢室的門(mén)進(jìn)行宣傳，有些人為了提高效率會(huì )選擇在夜里11點(diǎn)半寢室熄燈之后，將傳單從門(mén)縫塞進(jìn)去。但是，在門(mén)縫塞傳單，很容易被大家忽略并扔掉，一些“聰明”的會(huì )把傳單夾在門(mén)把手上，只要有人推門(mén)，就會(huì )有傳單飄落，讓同學(xué)們不得不注意到它。
在男生宿舍的第三食堂內，長(cháng)約1.5米、寬0.7米的大型電子稿廣告板上，輪番推送著(zhù)分期借貸的廣告。這則分期購物節的通知，趕在春季大學(xué)生購物的高峰期。針對大學(xué)生群體主要的購物需要，類(lèi)似手機、話(huà)費、衣服鞋子等都有著(zhù)不同的折扣，細看廣告，數字誘惑還真不少。
著(zhù)手負責大學(xué)生網(wǎng)貸調查報道時(shí)，我大概知道啥是網(wǎng)貸，也清楚地意識到時(shí)下它已悄無(wú)聲息地滲透于高校校園里，但怎么操作才能申請到一筆網(wǎng)貸款，它有哪些APP，分別叫什么名字，其實(shí)我都還不太清楚。
我邀請幾位超有能力的'本刊校園記者一起采寫(xiě)，接著(zhù)，我被她們拉進(jìn)了一個(gè)微信小組。4月12日，“大學(xué)生網(wǎng)絡(luò )借貸調查小組”正式成立。組員包括：菜花花和陳西西，兩位今年即將畢業(yè)的大四學(xué)生，及一位她倆找到的曾在“中傳新聞”做過(guò)網(wǎng)貸相關(guān)視頻新聞報道的大二師妹夢(mèng)狗狗，和我。
從小組成立之日起，組員們就對本期封面的采寫(xiě)報道爆發(fā)出了極大的熱情。微信小組里，隨時(shí)都能收到她們“工作”的最近進(jìn)展：“匯報一下，現在一個(gè)公司副總、一個(gè)校園、一個(gè)借貸公司職員、4個(gè)使用者、中傳文法學(xué)院的老師，可以接受采訪(fǎng)……”“姐姐，這是我順手查到的xxxx資料，你看看有沒(méi)有用？”“我準備發(fā)個(gè)朋友圈兒再找一些使用過(guò)網(wǎng)貸的同學(xué)接受采訪(fǎng)”……
在完成本次封面采寫(xiě)12p文章的15天時(shí)間里，我曾3次以開(kāi)會(huì )之名，想行下午茶之實(shí)，把姑娘們聚集到了北京地鐵1號線(xiàn)沿線(xiàn)的咖啡館里。每次見(jiàn)面，我都說(shuō)：先不談工作，咱們先好好吃吃喝喝，一會(huì )再說(shuō)。但咖啡舉在嘴邊，還未寒暄幾句，話(huà)題又轉回了采訪(fǎng)和寫(xiě)稿的各種細枝末節，而后就是每次都長(cháng)達1個(gè)多小時(shí)不間斷的頭腦風(fēng)暴。菜花花同學(xué)，憑借其高顏值和大長(cháng)腿，成功拿下了幾個(gè)關(guān)鍵人物的臥底采訪(fǎng)。她假借想做兼職校園，被網(wǎng)貸平臺朝陽(yáng)區片區經(jīng)理面試，20分鐘的聊天時(shí)間，獲得了少有人知卻絕對寶貴真實(shí)的一手資料。夢(mèng)狗狗同學(xué)，小組里最認真的小師妹，她負責的文字部分，總是第一個(gè)完成。為了寫(xiě)出最真實(shí)可信的網(wǎng)貸操作過(guò)程，她用自己的手機號在很多平臺上提交申請注冊，有幾次就只差一步“確認”，就因為寫(xiě)稿需要不得不“借”來(lái)幾千塊錢(qián)。她一面認真地在平臺上體驗著(zhù)申請網(wǎng)貸的每一個(gè)細小環(huán)節，一面默默地擔心著(zhù)自己的身份信息可能已經(jīng)被很多平臺掌握。經(jīng)常在我們開(kāi)會(huì )碰頭中，她的手機會(huì )收到某平臺發(fā)來(lái)的借貸廣告�！敖�，我看條款上說(shuō)如果用虛假信息要負法律責任，我好怕它們找我算賬�！敝x謝狗狗的責任心和勇敢。陳西西同學(xué)，因為她，小組成員多次喝到了打折的星巴克咖啡。身為搜索小達人和救火隊員，她能為大家找到各種犄角旮旯里的有用信息，又能在我們寫(xiě)稿、拍照分身乏術(shù)時(shí)挺身頂上，還能身兼遙控功能，“我們班男生說(shuō)他們宿舍樓前還有網(wǎng)貸款公司的廣告，我已經(jīng)讓他們幫忙拍了�！庇形魑髟谡婧�，一切不確定因素和突發(fā)狀況都能輕松搞定。
校園貸調查報告6
進(jìn)入二十一世紀將近二十年了，國家十三五規劃開(kāi)始了第二個(gè)年頭，越來(lái)越多的經(jīng)濟要素迸發(fā)出更多的活力，擴大到社會(huì )的各個(gè)領(lǐng)域和角落，這自然也包括了高校。
一、校園的產(chǎn)生條件
�。ㄒ唬┫M群體龐大
都說(shuō)90后是不知道珍惜的一代，享受著(zhù)中國式的父愛(ài)母愛(ài)，向往著(zhù)美國式的自由自在，揮霍著(zhù)大把大把的父母的金錢(qián)，大學(xué)校園里開(kāi)著(zhù)豪車(chē)來(lái)上學(xué)，背著(zhù)愛(ài)馬仕包的學(xué)生大有人在，鼓起的荷包和超前的消費觀(guān)念，這些都為校園的形成提供了必要的支持，試想一下，如果沒(méi)有一定消費能力的人群，校園找誰(shuí)來(lái)消費呢？
�。ǘ┢髽I(yè)宣傳方便
企業(yè)也把目標放在了校園，學(xué)生不需要或者只需要一點(diǎn)點(diǎn)象征性的啟動(dòng)資金，就能成為一個(gè)品牌的校園。對于企業(yè)來(lái)說(shuō)，一個(gè)高校不算什么市場(chǎng)，但是全國的高等院校這個(gè)市場(chǎng)可就大了，如果由企業(yè)直接在校園中開(kāi)展商業(yè)活動(dòng)，基本上是不可行的，校方肯定不允許，但是借助學(xué)生來(lái)進(jìn)行，能夠起到事半功倍的效果，本校學(xué)生這個(gè)身份很輕易的就能遷移到對品牌的認同，而且，這都是公司未來(lái)的消費群體，取得了他們的認可，而他們步入社會(huì )賺錢(qián)后將擁有更多的可支配現金，會(huì )消費更多的產(chǎn)品。
�。ㄈ╁憻拰W(xué)生能力
對于學(xué)生而言，通過(guò)成為校園，能夠得到一次鍛煉自己的機會(huì )，在推廣產(chǎn)品的同時(shí)能認識更多的人，都說(shuō)校園就是一個(gè)小社會(huì )，在正式進(jìn)入社會(huì )之前能有一次預演，防止以后畢業(yè)了產(chǎn)生就業(yè)的恐慌，另外大學(xué)的課程不算很緊，在課余時(shí)間能夠做點(diǎn)，而不是單純的打游戲之類(lèi)的浪費時(shí)間，也算是挺有意義的事。
二、校園的問(wèn)題
校園看上去有這么多好處，但是實(shí)際上，被人詬病的缺點(diǎn)也有很多。
�。ㄒ唬┊a(chǎn)品質(zhì)量無(wú)保障
在校園中有很多品牌，不僅僅有大家耳熟能詳的大牌，還有一些名不見(jiàn)經(jīng)傳的小品牌，根據我們的調查發(fā)現不同的品牌利潤分成也不同。大品牌因為口碑好，之前的宣傳已經(jīng)到位，想要成為的人數多，往往公司給出的報酬就比較低，反觀(guān)小品牌，知道人數少，正需要大量的宣傳和產(chǎn)品形象的建立，提供的報酬就相對較高。但是小品牌沒(méi)有經(jīng)歷過(guò)足夠的檢驗，很可能存在一些瑕疵，質(zhì)量上不敢保證。很多校園的品牌打著(zhù)響亮的旗號，比如某某明星代言，韓國爆款產(chǎn)品等等，但是真正的效果有待檢驗。
�。ǘ┕ぷ鬏^為簡(jiǎn)單、繁雜，讓人質(zhì)疑能否鍛煉能力
自從校園興起之后，校園內的電線(xiàn)桿，宿舍和寢室樓道的墻壁上就多了很多宣傳單。為了讓更多人知道，校園往往選擇張貼、發(fā)放宣傳單的這樣簡(jiǎn)單粗暴的方式，由于雇不起人，這些事情當然得自己動(dòng)手來(lái)做，所以，大部分的時(shí)間都花在了這上面。通過(guò)單純的貼小廣告想要積攢下什么有價(jià)值的經(jīng)驗是不可行的。
�。ㄈ┱加蒙险n的時(shí)間，得不償失
經(jīng)過(guò)我們的走訪(fǎng)，很多都說(shuō)，本來(lái)是打算把這個(gè)作為一項兼職來(lái)干的，沒(méi)想到到后面，占用的時(shí)間越來(lái)越多，有時(shí)候甚至不得不犧牲掉自己上課的時(shí)間。每個(gè)人的心里都有桿秤，該上課的時(shí)候不上課，就算賺到了錢(qián)，那錢(qián)和自己的學(xué)習比起來(lái)顯得太微不足道。
�。ㄋ模┲�?chē)瑢W(xué)對于校園模式的厭倦
現在隨著(zhù)越來(lái)越多的同學(xué)加入到校園中去，朋友圈和QQ空間里的.廣告也越來(lái)越多，本來(lái)是一個(gè)表達自我的地方，全都被同學(xué)的廣告填滿(mǎn)了，周?chē)瑢W(xué)對于校園的厭惡程度也在與日俱增。單一的宣傳模式已經(jīng)不再適應現實(shí)的需求，但是眾多校園還在爭奪著(zhù)這最后一塊蛋糕。
三、校園中的敏感話(huà)題――校園貸款
在校園中還有一塊特別的――校園貸款。我們特別采訪(fǎng)了京東校園貸款的校園負責人，這是校園中一個(gè)相對比較新的領(lǐng)域，不再是簡(jiǎn)單的買(mǎi)賣(mài)貨物，而是提供借貸服務(wù)來(lái)滿(mǎn)足學(xué)生群體購買(mǎi)的需求。
�。ㄒ唬┣熬皬V闊
如果按照全國在校生2600多萬(wàn)，每人每年分期消費5000元進(jìn)行估算，大學(xué)生消費市場(chǎng)規�？梢赃_到上千億元。很多公司都已經(jīng)意識到了這一點(diǎn)，校園貸款已經(jīng)在高校開(kāi)展得如火如荼，真正走入公眾視線(xiàn)卻是通過(guò)“催款”“暴力威脅”等負面新聞的曝光。
�。ǘ╊�(lèi)型眾多
按照京東白條的校園介紹，校園貸通常分為三種：一是以大學(xué)生為服務(wù)對象的專(zhuān)業(yè)的分期購物平臺，大部分大學(xué)生會(huì )在這上面分期購買(mǎi)數碼產(chǎn)品，部分學(xué)生還會(huì )進(jìn)行較低額度的現金提現；二是P2P貸款平臺，這就有點(diǎn)類(lèi)似社會(huì )上存在的天使投資和學(xué)校里的獎助學(xué)金，用于大學(xué)生助學(xué)和創(chuàng )業(yè)；三是京東白條、支付寶花唄等電商平臺提供的信貸服務(wù)，京東白條相比較而言額度更高，最少三千，有時(shí)候多的能拿到八千，支付寶花唄提供的額度則要看之前的消費水平，消費越多則額度越大。還有一些名不見(jiàn)經(jīng)傳的小公司也在開(kāi)展貸款業(yè)務(wù)，但是這類(lèi)公司的風(fēng)險比較大，允許規定少，容易借到錢(qián)，但是隱形的手續費高，追錢(qián)的手段也比較極端，為了穩妥起見(jiàn)，他選擇了比較大的公司京東，負責幫助同學(xué)開(kāi)通白條業(yè)務(wù)。
�。ㄈ╅_(kāi)通方便
作為負責人，他有一套工具，便攜式的身份證掃描儀是最重要的。開(kāi)通的方式很簡(jiǎn)單，只需要拍幾張照，將身份證信息錄入，熟練的人能在5分鐘之內完成開(kāi)通工作。據他介紹，開(kāi)通一個(gè)能拿到50元的提成，相比較而言還算是少的，有的平臺能拿到100甚至更多。
�。ㄋ模┆氂械膯�(wèn)題
校園貸不僅存在上述的所有存在的缺陷，而且還有以下弊端。大學(xué)生是市場(chǎng)中同時(shí)具有消費意愿很強烈但是能力不強的特點(diǎn)，單純從貸款行業(yè)角度來(lái)看，這樣的人最需要貸款，同時(shí)在學(xué)生的背后站著(zhù)的是一個(gè)家庭，一對掙錢(qián)養家的父母親，即使學(xué)生因為沒(méi)有經(jīng)濟來(lái)源，沒(méi)有辦法獨立還款，但是一般來(lái)講不存在還不上貸款的可能性，屬于優(yōu)質(zhì)貸款對象。正是出于這種考慮，所以我們可以看到，審核的手續極為簡(jiǎn)單，特別簡(jiǎn)陋，不需要像銀行貸款一樣，提供抵押或者收入證明或者擔保等等，只要你是個(gè)在校生就能貸款。這看上去特別方便，一旦你還不上款情況就慘了。像京東白條，如果逾期，一方面要收取滯留金罰款，另一方面會(huì )及時(shí)聯(lián)系你，如果直接聯(lián)系不上，會(huì )聯(lián)系你在申請時(shí)留下的室友電話(huà)，輔導員電話(huà)和家長(cháng)�？偰苷业侥闵磉叺娜�，總能收到最后的貸款。
�。ㄎ澹┱鎸�(shí)發(fā)生的案例
《中國青年報》3月29日報道，擔任湖南某大學(xué)學(xué)生會(huì )主席的李某，使用他人信息先后在不同網(wǎng)絡(luò )貸款平臺借貸100多萬(wàn)元，最終無(wú)力償還。因涉嫌詐騙罪，李某于2月25日被衡陽(yáng)市珠暉區公安分局抓獲歸案，受騙上當的被害人包括李某所在學(xué)校的27名學(xué)生�！毒┤A時(shí)報》3月30日報道，天津某高校大三學(xué)生小劉幫助一名學(xué)姐通過(guò)十余個(gè)貸款平臺進(jìn)行貸款，金額近10f元，還款期限將要到了，但是卻聯(lián)系不上這名學(xué)姐。據了解，曾幫這位學(xué)姐進(jìn)行借貸的還有北京及天津數十名大學(xué)生。記者得到大興警方的消息，改名女生已被警方刑拘。
無(wú)獨有偶，《揚子晚報》3月31日報道，在蘇州大學(xué)應用技術(shù)學(xué)院也有這樣一名學(xué)長(cháng)，打著(zhù)幫忙刷單的旗號，勸說(shuō)部分學(xué)弟學(xué)妹從他指定的校園貸上進(jìn)行貸款。但還款期限將至，學(xué)長(cháng)不但沒(méi)有按時(shí)還款，而且連人都找不到了。這導致他們每天收到各地打來(lái)的催債電話(huà)。經(jīng)過(guò)記者調查，發(fā)現這次校園借貸事件至少涉及88名在校大學(xué)生。
四、解決的方法與對策
面對校園的這些問(wèn)題，我們應該做到以下幾點(diǎn)。
�。ㄒ唬┱雠_更加具體的法律法規
其實(shí)相關(guān)部門(mén)早就注意到了校園貸款的不規范，早在20xx年7月，人民銀行等十部門(mén)聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見(jiàn)》，隨后，20xx年4月，有關(guān)部門(mén)出臺了《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專(zhuān)項整治工作實(shí)施方案》和《P2P網(wǎng)絡(luò )借貸風(fēng)險專(zhuān)項整治工作實(shí)施方案》。銀監會(huì )明確表示，整治重點(diǎn)會(huì )放在校園貸款，對于暴力收款的現象要發(fā)現一起、查處一起，決不姑息。另外，教育部聯(lián)合其他部門(mén)建立了校園網(wǎng)貸聯(lián)合工作機制，從另一層面防止校園網(wǎng)貸風(fēng)險擴散。
從當時(shí)的媒體報道看，在中央和地方的雙重壓力下，專(zhuān)項整治是卓有成效的，不少校園貸選擇轉型，而眼下媒體對校園貸問(wèn)題的再次曝光，讓人對專(zhuān)項整治的效果產(chǎn)生懷疑，到底是校園貸重新死灰復燃還是之前本來(lái)沒(méi)有處理到位。違規的校園貸還在向在校大學(xué)生伸出黑手。治理校園貸，絕對不是一蹴而就的事情，要想完全杜絕必須建立起長(cháng)效機制，找到其中的根本利益鏈，在制度上杜絕。
�。ǘ┧痉C關(guān)依法查處違規校園貸，追究法律責任
根據法律，年收益率超過(guò)36%的就屬于高利貸。而某些校園貸的利息早已超過(guò)警戒線(xiàn)，只是貸款一萬(wàn)卻要還款八萬(wàn)，這比很多高利貸都要厲害，對于這樣的校園貸完全就把學(xué)生當作是待宰的綿羊，借錢(qián)之前好聲好氣，只要學(xué)生借了，之后就以各種名義來(lái)調高利率，逼著(zhù)沒(méi)有多少社會(huì )經(jīng)驗的學(xué)生就犯規對于這類(lèi)校園高利貸，法律應該依法嚴懲不貸。
�。ㄈ┩瞥龊侠碚幍馁J款項目
校園貸的成功在另一方面也說(shuō)明了當下制度的缺位，制度是要一步一步走向完善的，市場(chǎng)能幫助我們更快得找到不足之處。既然校園貸這么火爆就說(shuō)明了學(xué)生貸款大有可為，相關(guān)部門(mén)比如教育部、各大高校和信譽(yù)良好的金融機構，能否推出相關(guān)的金融服務(wù)和產(chǎn)品，更多數量的學(xué)生貸款，解決學(xué)生生活中的問(wèn)題。只要我們著(zhù)手去做了就會(huì )發(fā)現原來(lái)沒(méi)有這么困難。
�。ㄋ模┨岣哓斏�，加強教育
教育部門(mén)和各地高校，要加強理財教育。大學(xué)生剛從家里獨立，手上突然有很多可以自由支配的資源，容易沖動(dòng)消費，合理引導適度消費不僅僅是家長(cháng)需要做的，同時(shí)也是各個(gè)學(xué)校應該關(guān)注的，學(xué)校不僅是教授知識的地方，還是完善人格，樹(shù)立正確人生觀(guān)、價(jià)值觀(guān)、消費觀(guān)的地方。從大一開(kāi)始，就要適當加入財商教育，提高同學(xué)們的自我保護意識和防范意識，促進(jìn)學(xué)生的全面成長(cháng)。
�。ㄎ澹┱J真學(xué)習專(zhuān)業(yè)知識
大學(xué)生的本職工作還是要學(xué)習，只有在保證了學(xué)習的情況下才可以去拓展自己其他的能力。專(zhuān)業(yè)能力的高低決定了之后就業(yè)的廣度和寬度。無(wú)論你是否喜歡自己所在的專(zhuān)業(yè)，既然選擇了就應該好好走下去，除非你已經(jīng)下定決心要轉專(zhuān)業(yè)或者自己選擇創(chuàng )業(yè)。
參考文獻：
[1]齊月.電子商務(wù)形勢下校園模式的研究[J].現代營(yíng)銷(xiāo)（學(xué)苑版），20xx.
校園貸調查報告7
關(guān)鍵詞：大學(xué)生網(wǎng)貸；調查報告；策略
1網(wǎng)貸的由來(lái)
網(wǎng)貸，又稱(chēng)P2P網(wǎng)絡(luò )借款，是指個(gè)人通過(guò)網(wǎng)絡(luò )平臺相互借貸。即由具有資質(zhì)的網(wǎng)站（第三方網(wǎng)貸[1]平臺）作為中介平臺，借款人在平臺發(fā)放借款標，投資者進(jìn)行競標向借款人放貸的行為。網(wǎng)貸平臺數量近兩年在國內迅速增長(cháng)，到現在為止比較活躍的有350家左右。
2高校網(wǎng)絡(luò )貸款產(chǎn)生的原因與危害
2.1錯誤的消費觀(guān)：享樂(lè )、攀比、跟風(fēng)。女生追求時(shí)尚，喜歡精致高檔的衣服與化妝品，男生喜歡購買(mǎi)高檔電子產(chǎn)品，然而，他們主要生活來(lái)源依靠父母，校園網(wǎng)貸為其提供了一個(gè)便利可行的途徑。
2.2網(wǎng)絡(luò )借貸平臺門(mén)檻低、易貸。為了搶占市場(chǎng)，擴大業(yè)務(wù)，貸款程序過(guò)于簡(jiǎn)單，其中一些平臺甚至只需要提供身份證與學(xué)生證即可辦理貸款業(yè)務(wù)，也不篩選學(xué)生是否有償還能力，從而縱容了學(xué)生的非理性消費；一些不良平臺打出“零利息”、“低利率”、“3分鐘到賬”等廣告誘導大學(xué)生過(guò)度消費；
2.3校貸風(fēng)險難以預見(jiàn)。網(wǎng)絡(luò )平臺貸款容易，但其中隱含的風(fēng)險太多，包括“個(gè)人與家庭信息的泄露”包括：姓名、身份證號碼、手機號、家庭住址、學(xué)號、銀行卡號……事實(shí)上，這些真實(shí)的信息隨時(shí)存在泄露的可能，給大學(xué)生人身與財產(chǎn)帶來(lái)帶來(lái)隱患；、“合同陷阱”以及平臺貸款過(guò)程中所產(chǎn)生各種手續費、利率、滯留金等，往往導致他們債臺高筑，無(wú)力償還，越陷越深，他們不按照正常的法律程序提起法律訴訟，而是采用威脅、騷擾、跟蹤等極端的方式進(jìn)行催款，給大學(xué)生人身與心理帶來(lái)巨大的恐懼最終，在債主的威逼脅迫下選擇極端的方式結束自己的生命，釀成后果。
2.4導致大學(xué)生信用缺失，影響其學(xué)業(yè)與未來(lái)的發(fā)展。大學(xué)不是世外桃源，社會(huì )的信用危機必然會(huì )影響大學(xué)校園和大學(xué)生�！盵4]正是由于當代大學(xué)生信用意識淡薄，才會(huì )輕易的向網(wǎng)絡(luò )平臺“伸手”；沒(méi)有按合同的規定的.期限還款，產(chǎn)生大額度滯留金導致債臺高筑，無(wú)力償還的結果；嚴重的在全國個(gè)人征信咨詢(xún)系統中被記錄逾期貸款，影響以后的銀行貸款與未來(lái)的發(fā)展等。
3大學(xué)生網(wǎng)貸情況調查問(wèn)卷的調查問(wèn)卷
從調查數據（表1）上看出，大學(xué)生選擇校園網(wǎng)貸，很多都是用于個(gè)人消費，而其中絕大部分是跟風(fēng)消費或攀比消費。很多學(xué)生都是為了入手一部iPad而選擇網(wǎng)貸的，宿舍里的同學(xué)都在用，自己沒(méi)有很丟面子，用iPad看網(wǎng)絡(luò )視頻、上網(wǎng)購物等，非常便利。根據這份問(wèn)卷調查，有許多學(xué)生使用過(guò)一些大型網(wǎng)絡(luò )購物平臺推出的分期類(lèi)網(wǎng)貸產(chǎn)品�！按祟�(lèi)網(wǎng)貸產(chǎn)品相對來(lái)說(shuō)比較靠譜�！薄暗�有一些網(wǎng)貸產(chǎn)品則有的影子，門(mén)檻低、費率高，而不法分子又用種種手段掩蓋了真實(shí)費率，導致學(xué)生中招�！闭{查顯示大學(xué)生月均消費1212元，超三成學(xué)生生活費不夠花，41%的學(xué)生生活費能夠滿(mǎn)足日常需求，并有結余。超三成大學(xué)生曾入不敷出，其中24%的學(xué)生偶爾生活費不夠用，8%的學(xué)生經(jīng)常不夠用。被調查學(xué)生選出消費比重最大的三項支出。男生每月主要消費在社交和娛樂(lè )（51%）、飲料、食品（11%）和形象消費（38%）方面；女生每月食品（24%）、化妝品消費（62%）和社交與娛樂(lè )（14%）方面消費。當生活費無(wú)法滿(mǎn)足開(kāi)銷(xiāo)時(shí)，43%的大學(xué)生選擇放棄消費，而其他人會(huì )選擇“向父母求助”（40%）、“先消費后付款”（20%）、“向朋友借錢(qián)”（15%）等形式滿(mǎn)足消費需求。近年來(lái)，不少學(xué)生被校園貸“套牢”。39%的被調查學(xué)生反映身邊有人使用過(guò)校園貸類(lèi)借款。問(wèn)卷調查顯示，超過(guò)八成大學(xué)生經(jīng)濟來(lái)源為父母供給。父母在子女進(jìn)入大學(xué)前就應該開(kāi)始指導孩子樹(shù)立預算觀(guān)，幫他們明確信用卡、債務(wù)、網(wǎng)貸、罰息等概念，培養健康、積極、理性的財富觀(guān)念，合理消費、理性消費。學(xué)校也應加強宣傳引導，加大金融與網(wǎng)絡(luò )安全知識普及，從源頭上遏制借貸高消費現象的發(fā)生。
4針對網(wǎng)貸的防范與對策
4.1正面引導大學(xué)生的消費觀(guān)
新生入學(xué)之初，做好入學(xué)教育工作，對大學(xué)生消費觀(guān)的正面引導，理性消費，培養他們良好的消費觀(guān)與消費習慣，制定自己的消費計劃與消費清單，為以后的思想政治教育與日常管理工作奠定良好的基石。
4.2培養大學(xué)生法律思維的習慣
大學(xué)生法律意識淡薄，沒(méi)有法律思維的習慣，比較強調自我，缺少明辨是非的能力。因此在日常生活中注意培養他們的法律，聽(tīng)專(zhuān)家做專(zhuān)題講座與報告，針對熱點(diǎn)分析當前社會(huì )存在的法律陷阱，防范大學(xué)生出現不良貸款等事件造成惡果，保證大學(xué)生的合法權益。
4.3開(kāi)展心理健康教育與疏導工作
在日常生活中，需要加大心理健康的宣傳，經(jīng)常召開(kāi)心理主題班會(huì )；開(kāi)展心理講座與心理輔導；對于一些有心理問(wèn)題的學(xué)生建立個(gè)人檔案，及時(shí)跟蹤觀(guān)察；特別是對于發(fā)生突發(fā)、重大事件，如陷入網(wǎng)貸陷阱，要及時(shí)進(jìn)行心理疏導，進(jìn)行家校聯(lián)系，共同協(xié)調，防止極端案例的發(fā)生。
4.4鼓勵大學(xué)生參加校園活動(dòng)
我們應該不斷加強校園學(xué)習與文化氛圍的建設，為學(xué)生提供更好的學(xué)術(shù)與文化活動(dòng)場(chǎng)所與機會(huì )，鼓勵學(xué)生積極的參加校內外的學(xué)術(shù)講座、參加社團與志愿者活動(dòng)等，營(yíng)造一個(gè)充滿(mǎn)學(xué)術(shù)、積極向上的校園文化氛圍，提高大學(xué)生的思想文化修養，理性消費。
4.5培養誠實(shí)守信的良好品質(zhì)
“人無(wú)信不立，業(yè)無(wú)信不興，國無(wú)信則衰”�，F實(shí)生活中，一些坑蒙拐騙的現象滲透到社會(huì )各個(gè)領(lǐng)域。大學(xué)生要以誠信為本，自覺(jué)做到言必信、行必果，誠實(shí)做人，言行一致、表里如一�？傊�，我們引導他們理性消費，注重對自身正當利益的維護，增強風(fēng)險意識與責任意識，合理規劃自己的消費，避免消費觀(guān)與人生觀(guān)的偏差。還需政府、高校、家庭實(shí)現多方聯(lián)動(dòng)，共同制止亂象。
校園貸調查報告8
項目名稱(chēng)：貴州省高等學(xué)校大學(xué)生創(chuàng )新創(chuàng )業(yè)訓練計劃、六盤(pán)水師范學(xué)院大學(xué)生創(chuàng )新創(chuàng )業(yè)訓練計劃成果之一（項目編號：201610977012）
1、校園網(wǎng)貸的現狀
當下的校園網(wǎng)貸主要有三種形式，一種是P2P網(wǎng)貸平臺，即由第三方提供借貸平臺給學(xué)生提供貸款。另一種是校園分期購物平臺，如“優(yōu)分期”這類(lèi)用來(lái)按揭購買(mǎi)化妝品、高檔品等各類(lèi)商品的平臺；最后一種則是電商提供的信貸服務(wù)?，[1]如“螞蟻花唄”這類(lèi)先購物。校園網(wǎng)貸這一特殊的借款形式與大學(xué)生的關(guān)系越加密切，引起了社會(huì )的極大關(guān)注。許多借貸平臺都具有同樣的特點(diǎn)。
其一、僅憑身份證、學(xué)生證、填寫(xiě)個(gè)人信息、父母資料等，不需要面對面就可以獲得千元或上萬(wàn)元的資金，門(mén)檻之低讓人咋舌。還有一種名叫“裸持”貸款的新方式也開(kāi)始出現�？此频烷T(mén)檻下隱藏著(zhù)一顆隨時(shí)可以引爆的炸彈。
其二、申請人在進(jìn)行貸款時(shí)，父母、輔導員、大學(xué)同學(xué)、班委和室友等他人的號碼是必填項。不知不覺(jué)中，申請人實(shí)際上在背后已有多個(gè)“隱形擔保人”，一旦逾期未還，所有人都將成為追債環(huán)節的一部分。[2]
其三、在我們調查的兩所六盤(pán)水市高校中均有平臺發(fā)展的負責人，被稱(chēng)為“校園”，他們像銷(xiāo)售員一樣有銷(xiāo)售任務(wù)、區域任務(wù)，還可發(fā)展自己的線(xiàn)下推銷(xiāo)人員來(lái)張貼、發(fā)放廣告，或以“掃二維碼注冊獲得商家小禮品”等方式完成自己的銷(xiāo)售任務(wù)。層層分包提成的發(fā)展模式，也為攪亂校園正常秩序出了“一把力”。
既有網(wǎng)絡(luò )各平臺低門(mén)檻、無(wú)利息的誘導，又有線(xiàn)下校園的大力助推，網(wǎng)貸平臺入侵大學(xué)校園也在意料之中。僅在六盤(pán)水搜索出的“大學(xué)生貸款群”就有十余個(gè)，每個(gè)群中人數均有90個(gè)以上。在網(wǎng)貸過(guò)程中，各項手術(shù)費、服務(wù)費、催收費或其他變相費用早已將利息抬得很高，有的甚至已經(jīng)超過(guò)36%。而大部分網(wǎng)貸平臺雖變相收取了很高的利息費用，但卻始終將之控制在24%以?xún)�，這是因為《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規定》中規定：“借貸雙方約定利率未超過(guò)24%，出借人有權請求借款人按照約定的利率支付利息”，[3]許多平臺的聰明之處就在于利用法律不全面的灰色地帶將魔爪伸向了大學(xué)校園。
2、校園網(wǎng)貸發(fā)展的原因
�。ㄒ唬┚W(wǎng)貸平臺具吸引力
第一，資金需求旺盛，大學(xué)生是想法多而手頭緊的典型群體，正是抓住了大多數大學(xué)生這樣的內心想法，才能夠使它在校園中如此受歡迎；第二，大學(xué)生自己雖無(wú)穩定自主收入來(lái)源，卻有父母的隱形擔保，可“看爹借錢(qián)”；第三，大學(xué)校園中學(xué)生聚集，客源豐富，發(fā)傳單，招等，很容易找到借款者及“從業(yè)者”。市場(chǎng)需求如此大而且又如此容易“俘獲”，怎能讓投資者不趨之若鶩呢？
�。ǘ┥朴诶没疑貛�
對于校園網(wǎng)貸，我國仍處于初始探索階段，僅有一些規定和粗放式的范圍較大的相關(guān)文件或者處理方法，沒(méi)有強制性的法律來(lái)加以專(zhuān)門(mén)管理和有效監督，如此則助長(cháng)了許多不良網(wǎng)貸平臺的產(chǎn)生和壯大。另一方面學(xué)校和家人的不重視，間接造成大學(xué)生盲目網(wǎng)貸。他們大部分并不知道學(xué)生可以如此輕松便能拿到少則幾百多則上萬(wàn)的錢(qián)，更不用說(shuō)透徹地了解拿錢(qián)背后的巨坑，所以談不上管理或限制。平臺本身的“保密工作”自然也深得在校大學(xué)生的心。
�。ㄈ╇y以把握的欲望
如果說(shuō)政府相關(guān)管理部門(mén)、學(xué)校及父母的忽視監督為大學(xué)生網(wǎng)貸創(chuàng )造了一定條件，那么部分大學(xué)生難以把控的欲望，不很成熟的心理和不夠理智的行為就是其爆發(fā)的導火索。
為了進(jìn)一步探求校園網(wǎng)貸行為，我們在六盤(pán)水兩所高校進(jìn)行了一次問(wèn)卷調查。在此次活動(dòng)中，調查小組在大一到大四學(xué)生中有目的地分發(fā)了250份問(wèn)卷，收回243份。調查顯示：16.8%的人使用過(guò)校園網(wǎng)貸，5次以上的占3.44%；68%的同學(xué)對校園網(wǎng)貸感興趣并準備嘗試此種方式。值得注意的是，90%的同學(xué)對信用并不了解。在進(jìn)行了貸款后，大多數同學(xué)會(huì )省下生活費或者向朋友借錢(qián)，在規定時(shí)間內還款，如果實(shí)在無(wú)法承擔，便向父母開(kāi)口，再還所借的錢(qián)。在這兩所高校中，雖所貸金額未達到難以控制的程度，但許多大學(xué)生其實(shí)已陷入“連環(huán)貸”的圈套中，“拆東墻補西墻”成為最普遍存在的現象。
3、校園網(wǎng)貸的未來(lái)
首先，管理部門(mén)可制定相關(guān)法律硬性規定，借貸平臺不允許以其他形式來(lái)變相收取費用，充分做到“明處”借J。借貸人必須有完整的身份信息，須經(jīng)得第二還款人同意，并一起了解所貸款項的使用。值得高興的是，近期，貴州省下發(fā)了《省教育廳辦公室關(guān)于開(kāi)展校園網(wǎng)貸防范集中專(zhuān)項教育的通知》文件指出，針對部分不良校園網(wǎng)貸的刻意誘導行為，要進(jìn)一步做好校園網(wǎng)貸風(fēng)險防范專(zhuān)項教育工作，提出：做好校園網(wǎng)貸教育引導工作，做好校園網(wǎng)貸風(fēng)險防范工作、做好經(jīng)濟困難學(xué)生精準扶貧工作等具體的措施來(lái)監管和引導校園網(wǎng)貸的健康發(fā)展。另外，中國銀監會(huì )、中央網(wǎng)信辦、教育部、工業(yè)和信息化部、公安部和工商總局六部門(mén)聯(lián)合印發(fā)《工商總局等六部門(mén)關(guān)于進(jìn)一步加強校園網(wǎng)貸整治工作的通知》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》）要求，各地工商和市場(chǎng)監管部門(mén)積極配合相關(guān)部門(mén)規范整頓校園網(wǎng)貸業(yè)務(wù)，加大對校園網(wǎng)貸業(yè)務(wù)機構的監管力度，配合相關(guān)部門(mén)開(kāi)展網(wǎng)貸機構的排查和處置工作，提供有關(guān)企業(yè)的登記、公示和監管信息；對未在法定期限內公示年度報告、通過(guò)登記的住所和經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所無(wú)法聯(lián)系的嚴重違法失信企業(yè)，工商和市場(chǎng)監管部門(mén)要依法將其分別列入企業(yè)經(jīng)營(yíng)異常名錄、嚴重違法失信企業(yè)名單；對從事非法集資活動(dòng)被相關(guān)部門(mén)責令關(guān)閉或被工商和市場(chǎng)監管部門(mén)依法吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執照的網(wǎng)貸機構，要通過(guò)全國企業(yè)信用信息公示系統予以公示，并依法限制其法定代表人任職資格，納入部門(mén)聯(lián)合懲戒范圍；公安機關(guān)認定涉嫌犯罪以及金融監管部門(mén)認定已經(jīng)構成非法金融活動(dòng)的.網(wǎng)貸機構，工商和市場(chǎng)監管部門(mén)依法責令其停止廣告，嚴厲打擊違法廣告行為。
其次，網(wǎng)貸平臺應充分履行告知義務(wù)，在自身所在網(wǎng)頁(yè)的醒目位置表現真實(shí)情況，如可貸多少，利息多少等確切信息，且各個(gè)平臺間應設置每人最多可貸款數量，從而形成一定的自律。而“無(wú)論你在其他平臺貸多少款都不會(huì )影響下一次貸款”的方式則應絕對杜絕，強令其以合理的方式追求行業(yè)利潤。
最后，學(xué)校應采取多種多樣的方式適時(shí)疏導學(xué)生不合理、不科學(xué)的畸形消費心理。學(xué)�？稍诠鏅趶堎N相關(guān)警示語(yǔ)，可采取舉辦相關(guān)講座，組織班會(huì )等形式對學(xué)生加以教育，讓學(xué)生充分認識盲目網(wǎng)貸可能帶來(lái)的嚴重后果。家長(cháng)在任由孩子在大學(xué)校園中自主鍛煉的前提下，適當地溝通了解，支持或反對都應反饋給孩子，讓之學(xué)會(huì )做出理智而正確的決定。而大學(xué)生自己也應嚴格要求自己，不隨波逐流，應該學(xué)會(huì )聽(tīng)取多方意見(jiàn)再做決定的行為。多措并舉的教育下，使其逐漸能認識網(wǎng)貸，拒絕盲目網(wǎng)貸，從而形成良好的消費觀(guān)。
總之，網(wǎng)貸已成為這個(gè)時(shí)代的另一種聲音，絕對的反對顯然不可取，那么就規范化、制度化，讓網(wǎng)貸以其全新的積極的一面為大學(xué)生所用，發(fā)揮它應有的價(jià)值。
校園貸調查報告9
支付寶花唄、京東白條、投投貸、名校貸、趣分期、任分期……互聯(lián)網(wǎng)金融的時(shí)代，各種的借貸平臺紛紛出現。既有專(zhuān)門(mén)針對大學(xué)生的分期購物平臺，又有用于大學(xué)生助學(xué)和創(chuàng )業(yè)的p2p貸款平臺，還有用于信貸的平臺，各式各樣，層出不窮。
毫無(wú)疑問(wèn)，部分借貸平臺是針對沒(méi)有收入來(lái)源的大學(xué)生，因此又稱(chēng)之為“校園貸”。據了解，“校園貸”的一年息通常超過(guò)20%，一旦消費欲望膨脹，就可能陷入連環(huán)債務(wù)之中。再加上大學(xué)生沒(méi)有收入能力，因無(wú)力還債，無(wú)法躲債、逃債，導致違法犯罪、跳樓自殺等極端行為發(fā)生的案件不在少數。
為了解大學(xué)生對校園貸的認識和使用狀況，為大學(xué)生合理使用校園貸提出自己的建議，并對校園貸的規劃和管理提出自己的意見(jiàn)和方案，7月5日，中國石油大學(xué)（華東）Pay Day暑期社會(huì )實(shí)踐團深入山東省青島市各高校進(jìn)行實(shí)踐調研，力求充分發(fā)揮校園貸對大學(xué)生的積極作用，避免校園貸成為大學(xué)生們的“噩夢(mèng)貸”。
借貸普遍化——欲望需求刺激沖動(dòng)消費
7月的青島，天氣悶熱，空氣中也充滿(mǎn)了燥熱與疲倦，雖有陣陣微風(fēng)，但也吹不走這炎熱的酷暑，與之相伴的，是穿梭于各高校間的Pay Day實(shí)踐隊隊員們的身影。
“校園貸呀，聽(tīng)說(shuō)過(guò)，但不是很了解，好像出現了許許多多的問(wèn)題�！薄靶@貸？沒(méi)用過(guò)，也不想去用，容易招惹麻煩�！薄拔颐吭碌纳钯M足夠我去使用了，肯定不會(huì )去用校園貸�！痹谏綎|科技大學(xué)的走訪(fǎng)過(guò)程中，近八成學(xué)生堅定地否認了自己使用過(guò)校園貸，但當實(shí)踐隊普及過(guò)后，許多學(xué)生才發(fā)現，自己其實(shí)早已經(jīng)習慣了校園貸，而其中絕大部分使用的是花唄、分期購物和京東白條。
實(shí)踐隊在采訪(fǎng)了大約50名學(xué)生后發(fā)現，有近七成的在校大學(xué)生在無(wú)意識中使用過(guò)這些大金融平臺的校園貸，而使用的最根本原因，是當前生活費不能滿(mǎn)足自己日益增長(cháng)的消費，而當問(wèn)及所使用的校園貸主要消費方向時(shí)，有五成的大學(xué)生表示，用于生活消費中的點(diǎn)點(diǎn)滴滴，有近三成的大學(xué)生表示，用于酒店聚餐消費，也有二成的大學(xué)生用于購買(mǎi)大宗消費品。
值得注意的是，在校園貸使用過(guò)程中，也出現了性別差異，男生呈現出虛擬性消費比例增強、物質(zhì)性消費比例減少的特點(diǎn)，而其中絕大多數都用來(lái)充值購買(mǎi)QQ幣、游戲幣、直播禮物等；而對于女生，則主要集中于貴重物品、消耗型與服務(wù)型物品的消費，如化妝品、美容、首飾等。
“買(mǎi)東西的時(shí)候也沒(méi)想太多，有時(shí)候第一眼看中了，就想把它給買(mǎi)了，但是自己的生活費又不太夠，就直接用校園貸去付款了，其實(shí)就是沖著(zhù)那一股‘想要’的勁，有時(shí)候等到買(mǎi)完了之后，甚至是付款的那一瞬間，才感覺(jué)到后悔，感覺(jué)到不值得�！痹谶@些眾多校園貸消費之中，沖動(dòng)型消費占據了主導。
輔導員支招——“家�！甭�(lián)動(dòng)樹(shù)立合理觀(guān)念
“對于規范大學(xué)生使用校園貸，引導大學(xué)生合理消費，作為大學(xué)生成長(cháng)生活的引路人，我們輔導員的卻負有重要的責任�！睘榱藥椭髮W(xué)生改正消費觀(guān)念、合理消費、合理使用校園貸，Pay Day實(shí)踐隊員在采訪(fǎng)完學(xué)生后，又采訪(fǎng)了大學(xué)輔導員，試圖從輔導員那里尋找答案。
“我認為我們輔導員能做的，首先就是對大學(xué)生們進(jìn)行教育，引導他們正確認識校園貸，培養合理消費的.意識�！蔽膶W(xué)院20xx級輔導員崔洋說(shuō)，”消費本應該根據自己實(shí)際情況，有計劃的選擇，但是在現實(shí)中有很多大學(xué)生在大學(xué)生活中忽視消費計劃，盲目消費、沖動(dòng)消費。許多大學(xué)生沒(méi)有經(jīng)濟來(lái)源，這種沖動(dòng)和盲目消費很容易讓他們陷入校園貸之中，而一旦陷入這個(gè)陷阱，將會(huì )掉進(jìn)無(wú)盡的深淵。因此，我們輔導員應該開(kāi)展關(guān)于消費理念的年級會(huì )議，讓他們了解校園貸，培養良好的消費意識，這樣不但可以使學(xué)生遠離還款的壓力，還可以讓他們將主要精力用到學(xué)習中去，提高學(xué)習成績(jì)�！�
崔洋還認為，要改善校園貸使用的當前狀況，還需要學(xué)校、家長(cháng)和學(xué)生之間經(jīng)常溝通聯(lián)絡(luò )，形成一種溝通聯(lián)絡(luò )機制，時(shí)刻了解學(xué)生的消費情況，及時(shí)疏導、勸導，打消不合理的消費思想和念頭，從源頭上改善這種情況。
打開(kāi)新世界——親身體驗探索多角度原因
“現金和支付寶的里的錢(qián)都不夠了嗎？你在支付寶支付的時(shí)候點(diǎn)這里，把支付方式換成花唄�！蹦巢惋嫷甑睦习褰o實(shí)踐隊員指點(diǎn)。
為了獲取校園貸使用的第一手資料，從更多的角度發(fā)掘校園貸被大學(xué)生廣泛使用的原因，Pay Day實(shí)踐隊隊員決定以自己親身的經(jīng)歷，切實(shí)地體會(huì )去感受校園貸。
“我以前真的沒(méi)用過(guò)，今天第一次用仿佛打開(kāi)了新世界，我現在都害怕自己以后會(huì )沉迷進(jìn)校園貸里面呢�！睂�(shí)踐隊隊員張醒打趣地說(shuō)，“讓我印象最深的就是它的便利和低門(mén)檻，難怪這么多人會(huì )陷入其中呢，校園貸不需要太多像銀行一樣苛刻的條件，不需要很復雜的流程，只需要一個(gè)支付寶的賬號，就算現在身上沒(méi)有一分錢(qián)，你依然可以逛街購物、吃飯、買(mǎi)東西�！�
經(jīng)過(guò)隊員的親身的實(shí)踐發(fā)現，不論是在淘寶、天貓上，還是在實(shí)體店鋪購物，不論是大物品，還是小物品，都可以使用校園貸進(jìn)行支付。但是，也正是由于校園貸的這種便利和低門(mén)檻，才導致許多大學(xué)生消費欲望無(wú)限膨脹，完全不顧自己的實(shí)際承受能力，無(wú)節制的使用校園貸消費，最終只能”挖東墻補西墻”，甚至釀造出悲劇。
據團隊負責人介紹，在接下來(lái)的實(shí)踐活動(dòng)中，Pay Day實(shí)踐隊將會(huì )繼續深入調查，尋找校園貸的運行機制和所涉及的法律問(wèn)題，尋求更好更合理的校園貸的規劃和管理機制。
校園貸調查報告10
一、大學(xué)生校園網(wǎng)絡(luò )借貸現狀
互聯(lián)網(wǎng)的普及，讓高校這塊凈土，變成了一座蘊含巨大商機的金庫。近幾年，除了網(wǎng)購在高校的風(fēng)靡，一些P2P網(wǎng)絡(luò )借貸平臺不斷向高校拓展業(yè)務(wù)，部分不良網(wǎng)絡(luò )借貸平臺采取虛假宣傳的方式和降低貸款門(mén)檻、隱瞞實(shí)際資費標準等手段，打著(zhù)“扶持創(chuàng )業(yè)”、“助學(xué)扶貧”等旗號的小額網(wǎng)絡(luò )貸款誘導學(xué)生過(guò)度消費，學(xué)生們只需要填寫(xiě)一些基本資料，拍幾張照片，就可以拿到不等數額的貸款，而這些網(wǎng)貸平臺，多是打著(zhù)“多分期，低利息”甚至“0利息”的幌子來(lái)吸引大學(xué)生貸款，其實(shí)這樣看似優(yōu)惠多多的小額貸款平臺，處處是陷阱，甚至出現學(xué)生陷入“高利貸”陷阱不堪重負跳樓自殺。
20xx年，中國人民大學(xué)信用管理研究中心調查了全國252所高校的近5萬(wàn)大學(xué)生，并撰寫(xiě)了《全國大學(xué)生信用認知調研報告》。調查顯示，在彌補資金短缺時(shí)，有8.77%的大學(xué)生會(huì )使用貸款獲取資金，其中網(wǎng)絡(luò )貸款幾占一半。大學(xué)生在選擇網(wǎng)貸產(chǎn)品時(shí)，更傾向于和電商網(wǎng)站相結合的產(chǎn)品，如天貓分期和淘寶花唄，占比為51.36%；36.21%的大學(xué)生選擇專(zhuān)門(mén)針對大學(xué)生的分期購物網(wǎng)站；33.5%的大學(xué)生選擇京東白條。在大學(xué)生網(wǎng)貸額度上，44.42%的人貸款1000元以下，40.17%的人貸款1000元-5000元。據20xx年1月針對大學(xué)生使用網(wǎng)絡(luò )分期貸款平臺這一現象，中國高校傳媒聯(lián)盟面向50多所高校展開(kāi)的問(wèn)卷調查。結果顯示：62.77%的學(xué)生使用過(guò)網(wǎng)絡(luò )分期貸款平臺，在貸款額度上，1000元以下的占40.7%，1000-20xx元的占40.12%，僅有5.2%的學(xué)生貸款額度超過(guò)5000元。54.07%的學(xué)生每個(gè)月的還款額度為100-300元。由此看來(lái)，校園借貸業(yè)務(wù)并不鮮見(jiàn)。校園不良網(wǎng)絡(luò )借貸侵蝕大學(xué)生活。
二、校園貸的平臺模式
1、網(wǎng)絡(luò )貸款更為便捷。在很多貸款平臺，學(xué)生只需要輸入身份證號、身份證號、學(xué)號、一卡通信息、學(xué)信網(wǎng)賬號這些證明申請人大學(xué)生身份的信息，以及父母、室友、輔導員的基本信息等資料，緊接著(zhù)就會(huì )有后臺工作人員通過(guò)電話(huà)來(lái)進(jìn)行詢(xún)問(wèn)與核對，只要信息屬實(shí)，哪怕并非借款人本人，也可以拿到不等金額的貸款。從開(kāi)始申請到貸款到賬，可能只需要半個(gè)小時(shí)。更重要的是現在很多大學(xué)生都是90后，他們應該算是互聯(lián)網(wǎng)的原住民，相較于傳統的借貸方式，互聯(lián)網(wǎng)可能更適合他們。另外，這種服務(wù)比較適合現在大學(xué)生的使用習慣。
2、門(mén)檻低帶來(lái)的高額度誘惑。類(lèi)似“只要本科生學(xué)歷即可辦理貸款，最低5萬(wàn)起”廣告，其實(shí)是某些平臺利用目前網(wǎng)貸征信系統的漏洞，誘導學(xué)生在多家不同的平臺重復借款，很多分期平臺往往只宣傳分期產(chǎn)品或小額貸款的低門(mén)檻、零首付、零利息等好處，園貸產(chǎn)品經(jīng)常打出"利率低至0.99%每月"甚至"零首付、零利息"這樣的噱頭，卻弱化其高利息、高違約金、高服務(wù)費的分期成本。
3、校園借貸平臺目前大致有兩種類(lèi)型：第一類(lèi)是電商+金融，基于消費場(chǎng)景的模式，以京東校園白條、支付寶螞蟻花唄等為代表；第二類(lèi)是各地監管部門(mén)著(zhù)重治理的不合規平臺，多為缺少風(fēng)險控制能力的現金借貸平臺。市場(chǎng)上針對大學(xué)生的分期借貸平臺主要有分期樂(lè )、趣分期、諾諾鎊客、名校貸、愛(ài)學(xué)貸、優(yōu)分期、橘子分期、花兒朵朵等。主動(dòng)進(jìn)行此類(lèi)借貸的學(xué)生主要是為了購買(mǎi)貴重物品如手機、電腦等；還有部分學(xué)生是屬于“被貸款”，即個(gè)人身份信息被他人利用而發(fā)生了被動(dòng)借貸行為。學(xué)生貸款可選擇的途徑主要有三類(lèi)：一是學(xué)生分期購物平臺，滿(mǎn)足大學(xué)生購物需求，比如趣分期、任分期等；二是單純的P2P貸款平臺，用于大學(xué)生助學(xué)和創(chuàng )業(yè)，比如投投貸、名校貸等；三是阿里、京東、淘寶等傳統電商平臺里面提供的信貸服務(wù)。在現今媒體已報道的大學(xué)生校園貸款事件中，學(xué)生貸款的動(dòng)機大部分是出于過(guò)度消費或學(xué)生“被貸款”，但也有類(lèi)似貸款用于、用于所^創(chuàng )業(yè)等情況出現。
三、校園網(wǎng)絡(luò )借貸對大學(xué)生的影響
1、影響個(gè)人的消費行為，甚至產(chǎn)生極端事件。在一般情況下，絕大多數的在校大學(xué)生本身不具備養活自己的能力，主要還是靠父母或者獎學(xué)金生活。在校園貸大幅入侵校園之后，它助長(cháng)了個(gè)別大學(xué)生過(guò)度消費、非理性消費、奢侈消費甚至想賺快錢(qián)的心理。例如，就讀于河南牧業(yè)經(jīng)濟學(xué)院的鄭同學(xué)喜歡足球，卻誤入歧途開(kāi)始買(mǎi)足球。由2元起步，慢慢嘗到甜頭的他加大，雖然也驚險地中過(guò)7000元的大獎，但他并沒(méi)有停止反而越陷越深，直到把贏(yíng)的錢(qián)和生活費都輸光后，他想到了貸款。輸的越多，他就越想一把撈回。鄭同學(xué)憑借班里同學(xué)對他的信任，以28位同學(xué)之名向14家網(wǎng)絡(luò )分期、小額貸款平臺借貸。他收入不多的父親聽(tīng)說(shuō)兒子后，幫兒子還了兩筆錢(qián)：一次7萬(wàn)，一次3萬(wàn)。盡管如此，借貸的雪球越滾越大，就這樣鄭同學(xué)被自己逼上絕路，無(wú)力償還近60萬(wàn)元的債務(wù)。今年3月9日，他發(fā)在班級微信群的一條語(yǔ)音告訴同學(xué)們，可以過(guò)些日子聯(lián)合起來(lái)告他詐騙；他給父母發(fā)送最后一條短信，哭著(zhù)通了電話(huà)后，從青島一家賓館八樓跳下，結束了年僅21歲的生命，這是校園網(wǎng)絡(luò )貸款的一個(gè)極端案例。悲劇背后，瘋狂生長(cháng)的校園“網(wǎng)貸”被推到輿論的風(fēng)口浪尖
2、個(gè)人合法權益受到損害，為未來(lái)發(fā)展留下隱患�！盁o(wú)準入門(mén)檻、無(wú)行業(yè)標準、無(wú)機構監管”，雖然網(wǎng)絡(luò )貸款公司大多是信用貸款，與銀行建立了某種合作關(guān)系，但目前不屬于銀監局的監管范圍。網(wǎng)絡(luò )貸款公司參差參差不齊，一旦有問(wèn)題出現，學(xué)生提供的包括身份證信息、手機號碼以及父母的姓名、家庭住址等真實(shí)信息就會(huì )輕易泄露，對借款人造成極大的不利。一些公司采用騷擾、脅迫、跟蹤、非法拘禁甚至包括某些更加極端的手段，極大威脅著(zhù)借款人的人身自由和安全，“連環(huán)貸”、“貸”接連發(fā)生，最終導致極端事件的發(fā)生，其未來(lái)的生活將受到嚴重的影響，部分學(xué)生由于非理性消費，不能按期還貸，在沒(méi)有進(jìn)入社會(huì )就已經(jīng)被列入黑名單，為未來(lái)的個(gè)人發(fā)展埋下了巨大的隱患。
3、超消費現象嚴重，且個(gè)人還貸能力不足，易增加家庭負擔。超消費是當今大學(xué)校園的一個(gè)普遍現象，大學(xué)生群體旺盛的購買(mǎi)力和與之并不匹配的資金來(lái)源，不但w現在對產(chǎn)品品牌、品質(zhì)的追求上，“寧可餓肚子，不可丟面子”是大學(xué)生的消費心理；也體現在對分期貸款這一消費方式的追捧上。數據顯示，已有過(guò)半學(xué)生在種類(lèi)繁多的信貸平臺上留下了使用記錄。很多大學(xué)生在大學(xué)期間向銀行貸款消費，等到畢業(yè)工作后才發(fā)現每月的基本工資就用于還貸了，成了不折不扣的“卡奴”。
四、解決校園網(wǎng)絡(luò )借貸問(wèn)題的對策
1、加強借貸平臺自身建設，建立統計監測指標體系，將網(wǎng)絡(luò )借貸納入金融監測和管理的范疇。由于網(wǎng)絡(luò )借貸從事資金融通業(yè)務(wù)，一旦出現風(fēng)險，容易引發(fā)社會(huì )問(wèn)題，因此，將其納入金融監測和管理的范疇十分必要。人民銀行分支機構和銀監會(huì )派出機構應加強對網(wǎng)站電子支付的風(fēng)險管理。同時(shí)，建立完善的網(wǎng)絡(luò )借貸統計監測指標體系，監測內容包括借款用途、借款利率、貸款期限、分筆情況、償還情況等，網(wǎng)站要定時(shí)向監管部門(mén)報送數據報表。
2、從家庭教育入手，為孩子樹(shù)立正確的消費觀(guān)念。家庭是孩子成長(cháng)的主要環(huán)境之一，父母在日常消費中的行為對孩子有潛移默化的影響，無(wú)論是日常生活的支出和消費，還是對財富的追求，家長(cháng)要教育引導孩子根據家庭情況“量入為出”，切不可為了自己的`面子而鋪張浪費，平時(shí)要養成勤儉節約的習慣，合理做好資金使用的規劃，通過(guò)自己的行動(dòng)引導孩子樹(shù)立積極健康的消費觀(guān)，給孩子營(yíng)造和諧健康的成長(cháng)氛圍。對于剛進(jìn)入大學(xué)的孩子，在半社會(huì )化的校園中會(huì )面臨各種各樣的誘惑，此時(shí)，父母應該多關(guān)心學(xué)生的思想動(dòng)態(tài)，給予正確的教育和指導。
3、加強社會(huì )監管，完善法律法規和監管制度。政府相關(guān)部門(mén)應介入對網(wǎng)貸行業(yè)的規范和監管，引導互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展。一系列校園網(wǎng)貸的悲劇和亂象與監管和執法的缺失不無(wú)聯(lián)系。政府部門(mén)應該引導金融、司法各部門(mén)建立健全行之有效的法律體系，為廣大借貸人群提供堅實(shí)有力的法律保障，督促公安、工商部門(mén)的日常監察，清理當前存在的各種不合法的網(wǎng)貸平臺，糾正其不正之風(fēng)，以糾正其不正當的行為，避免其再次出現混亂，各種魚(yú)龍混雜的現象，營(yíng)造良好的市場(chǎng)環(huán)境，建立完善的網(wǎng)絡(luò )個(gè)人信用體系。相關(guān)的校園都要設置相關(guān)的監管機構并設立相關(guān)的人。相關(guān)的管理人員和人除了擔任貨物的配送任務(wù)和售后服務(wù)的工作之外還會(huì )對大學(xué)生的償還活動(dòng)進(jìn)行監督的作用。
4、大學(xué)生也要從自身做到理性消費、理性網(wǎng)貸。在要求社會(huì )、學(xué)校加強理財教育和消費引導的同時(shí)，更要突出學(xué)生的主體作用，約束學(xué)生自身不切實(shí)際的消費和物質(zhì)欲望，抵制超前消費和過(guò)度消費，避免深受其害。另外很多大學(xué)生在網(wǎng)絡(luò )借貸方面的知識尤其風(fēng)險防范的意識基本為零，對于網(wǎng)絡(luò )借貸方面的知識缺乏，尤其是法律方面的知識的缺乏而面臨各種問(wèn)題，甚至是付出生命的代價(jià)。所以學(xué)生要積極參加報告會(huì )、講座，練就一雙“火眼金睛”，增強權利意識、誠信意識、風(fēng)險意識和責任意識，切實(shí)維護自己正當的合法權益，規避風(fēng)險，做到防患于未然。提高消費自控力，做到三思而后行，盡量不要沖動(dòng)購物，時(shí)刻提醒和約束自己，避免盲目的非理性的消費，總之，網(wǎng)貸時(shí)代，監管部門(mén)和金融機構的風(fēng)險防控手段也應與時(shí)俱進(jìn)，對于大學(xué)生網(wǎng)貸，可以說(shuō)機遇與危害并存。網(wǎng)貸有風(fēng)險，使用需謹慎！我們要學(xué)會(huì )謹慎的使用網(wǎng)貸，使網(wǎng)貸這把雙刃劍能夠在我們手中發(fā)揮積極作用！校園網(wǎng)貸應成為金融創(chuàng )新支持創(chuàng )業(yè)的加速器，而不能再做跑馬圈地、野蠻生長(cháng)的風(fēng)險制造者。
校園貸調查報告11
調查時(shí)間：3月15日19:30
調查地點(diǎn)：A棟各自習室
調查對象：南昌航空大學(xué)環(huán)境與化學(xué)工程學(xué)院全體大一新生
調查方法：調查問(wèn)卷
調查形式：以小組形式調查，每組兩人負責一個(gè)自習室下發(fā)調查問(wèn)卷
隨著(zhù)我國經(jīng)濟的飛速發(fā)展，越來(lái)越多的年輕人作為特殊的消費群體正受到越來(lái)越多的關(guān)注，尤其是剛剛步入大學(xué)的學(xué)生們。這些群體年紀較輕，有區別于其他群體的消費心理和消費行為。這是為什么，聽(tīng)小化給你細細道來(lái)。
其一，他們消費的需求旺盛；
其二，他們的經(jīng)濟尚未完全獨立，消費在很大程度上受到制約。不同于別人的消費觀(guān)念和較弱的消費能力影響著(zhù)大學(xué)生的消費，他們可能會(huì )選擇通過(guò)借貸的方式預支未來(lái)的資金來(lái)滿(mǎn)足自己的消費意愿。
因此，關(guān)注大學(xué)生的消費情況，研究他們如何消費和他們的消費心理，引導他們樹(shù)立正確的消費觀(guān)念，走上正確的消費道路，成為各大高校的重要課題。本次調查借315消費者權益日的機會(huì )，以調查問(wèn)卷的形式調查大學(xué)生的消費情況和他們是否使用校園貸。下面，讓我們跟著(zhù)小化一起看看吧！
本次調查面向環(huán)境與化學(xué)工程學(xué)院大一新生，下發(fā)問(wèn)卷共288份，回收244份，回收率84.72%，有效率95.9%。我們將這些群體按照月生活費劃分成四個(gè)層面：500-1000、1000-1500、1500-20xx、20xx以上。
月消費支出基本合理，但消費差額較大。
調查結果顯示月支出消費總額在500-1000元的同學(xué)占22.2%，在1000-1500元的學(xué)生占62.3%，在1500-20xx元的同學(xué)占11.1%，在20xx元以上的同學(xué)占8.5%。由此可見(jiàn)，大部分學(xué)生的消費總額基本集中在1000-1500元，以現在的經(jīng)濟水平來(lái)看較為合理。
但是，可以從上述數據中看出月消費差額較大，最高消費總額與最低消費總額約為4倍關(guān)系。
消費結構較合理，但仍存在少部分不合理之處
這一結果在月生活費1000-1500元的同學(xué)身上體現尤為突出。在第11題多選題當中，選擇購買(mǎi)服裝的人數和在其他方面花費的同學(xué)分別占37.6%和36.9%，當然，將生活費花在電子產(chǎn)品和交際的人數占27.3%。
從此可以看出，大學(xué)生在物質(zhì)和交際方面的需求日益增加，娛樂(lè )和網(wǎng)絡(luò )活動(dòng)較多，但對于讀書(shū)方面不給予重視。這說(shuō)明現代大學(xué)生缺乏對精神世界的填補，更多的豐富自己的物質(zhì)生活，這導致他們的精神世界較為匱乏從而對電子產(chǎn)品產(chǎn)生了過(guò)多的依賴(lài)。
消費觀(guān)念較為正確，無(wú)使用校園貸行為
從調查看出，96.5%的學(xué)生認為校園貸不太可信或不可信，但均沒(méi)有使用校園貸的行為。由此看出，當代大學(xué)生的自我管理意識較強，幾乎不存在消費的攀比心理，同時(shí)對校園貸的危害也是比較了解。
結論與存在的問(wèn)題
01大學(xué)生消費構成符合社會(huì )潮流
調查結果顯示，月支出消費總額在500-1000元的同學(xué)占22.2%，在1000-1500元的學(xué)生占62.3%，在1500-20xx元的同學(xué)占11.1%，在20xx元以上的同學(xué)占8.5%。由此可見(jiàn)，大部分學(xué)生的消費總額基本集中在1000-1500元，以現在的`經(jīng)濟水平來(lái)看較為合理。但是，可以從上述數據中看出月消費差額較大，最高消費總額與最低消費總額約為4倍關(guān)系。
02消費種類(lèi)與方式呈現多樣化
這一結果在月生活費1000-1500元的同學(xué)身上體現尤為突出。在第11題多選題當中，選擇購買(mǎi)服裝的人數和在其他方面花費的同學(xué)分別占37.6%和36.9%，當然，將生活費花在電子產(chǎn)品和交際的人數占27.3%。從此可以看出，大學(xué)生在物質(zhì)和交際方面的需求日益增加，娛樂(lè )和網(wǎng)絡(luò )活動(dòng)較多，但對于讀書(shū)方面不給予重視。這說(shuō)明現代大學(xué)生缺乏對精神世界的填補，更多的豐富自己的物質(zhì)生活，這導致他們的精神世界較為匱乏從而對電子產(chǎn)品產(chǎn)生了過(guò)多的依賴(lài)。
03讀書(shū)支出少
從調查看出，96.5%的學(xué)生認為校園貸不太可信或不可信，但均沒(méi)有使用校園貸的行為。由此看出，當代大學(xué)生的自我管理意識較強，幾乎不存在消費的攀比心理，同時(shí)對校園貸的危害也是比較了解。
04沒(méi)有被校園貸的誘惑影響，消費較為理性
調查中涉及校園貸的問(wèn)題同學(xué)們大多選擇不會(huì )相信，可以看出同學(xué)們不相信校園貸這種危害大的在短時(shí)間內獲得資金的行為，消費觀(guān)念較為正確。在社會(huì )高速發(fā)展的今天，人們的消費結構和種類(lèi)也在變化，但需要大學(xué)生注意的是一定要抵制誘惑，樹(shù)立正確的消費價(jià)值觀(guān)念，摒棄攀比的消費心理和虛榮心，做一個(gè)理性的消費者，擁有一個(gè)合理、健康的消費理念，拒絕使用校園貸，別讓校園貸成為校園害。
校園貸調查報告12
一、研究背景
20xx年銀行退出校園，網(wǎng)絡(luò )信貸平臺接手了學(xué)校這個(gè)大市場(chǎng)。至此，鋪天蓋地的校園貸負面新聞被報道出來(lái)，“某高校大學(xué)生因負擔不起巨額債務(wù)而選擇跳樓”、“裸條”、“裸持”等等，社會(huì )關(guān)注度急劇上升。陷入“高利貸”、“連環(huán)貸”陷阱的大學(xué)生越來(lái)越多，不良網(wǎng)絡(luò )平臺采用虛假的宣傳方式誘導大學(xué)生用借款平臺借款的負面新聞屢次被曝出。隨著(zhù)校園貸悲劇事件愈演愈烈，剖析校園網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險，教育和引導大學(xué)生樹(shù)立良好的消費觀(guān)念顯得愈加迫切。
二、校園網(wǎng)貸的現狀調查
為了更直觀(guān)的了解目前網(wǎng)絡(luò )貸款平臺在校園內的發(fā)展情況，筆者設計了調查問(wèn)卷，探尋大學(xué)生對網(wǎng)貸平臺的使用和風(fēng)險認知情況。調查問(wèn)卷通過(guò)問(wèn)卷星平臺對江蘇、山東、安徽等地在校大學(xué)生進(jìn)行了發(fā)放，共收回有效調查問(wèn)卷202份。
調查結果顯示，當代大學(xué)生最熟知和常用的網(wǎng)絡(luò )信貸平臺主要為螞蟻花（占比17%），分期樂(lè )（16%），京東白條（占比14%），愛(ài)學(xué)貸（11%），被調查學(xué)生絕大多數都存在透支消費的情況。在網(wǎng)貸的金額方面，由于大學(xué)生的消費能力所限，33.6%的大學(xué)生所貸額度在1000元以下，但仍有6%的被調查者背負了1000元以上的網(wǎng)絡(luò )貸款，利息風(fēng)險巨大。在還款方面，47.5%的學(xué)生選擇了偷偷兼職還款的形式，僅有12%的學(xué)生可以鼓起勇氣尋求家長(cháng)幫助。在對緩解償債壓力的方面，24.27%的人選擇了盡快還錢(qián)，死不認賬的占2.91%，拖延的占5.83%，還有1.94%的人選擇逃避。還有11.76%的學(xué)生沒(méi)有想過(guò)要緩解目前的負債狀況，甚至認為這是一種不錯的生活狀態(tài)。大學(xué)生的網(wǎng)貸行為絕大多數都是未經(jīng)父母允許或向父母告知的，一旦產(chǎn)生了信貸風(fēng)險，極有可能使整個(gè)家庭也陷入困境。
三、校園網(wǎng)貸的風(fēng)險分析
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�。�1）網(wǎng)貸平臺行業(yè)混亂
當前，校園網(wǎng)貸平臺存在著(zhù)行業(yè)混亂、信息披露不完善、征信系統缺乏監管的情況。消費者對P2P網(wǎng)貸有相應的知情權，但是由于我國金融監管部門(mén)對P2P行業(yè)管理的滯后，造成各貸款平臺隨意披露或概不披露的惡習，更為嚴重的是，一些不法企業(yè)利用虛假信息擾亂市場(chǎng)，企圖混淆消費者以達謀利的目的。因為我們國家的征信系統處于未對外開(kāi)放的狀態(tài)，P2P借貸平臺針對消費者的判別依據系統很不完善，因此容易出現難以控制的情況，監管部門(mén)的完善對網(wǎng)絡(luò )借貸平臺顯得尤為的重要。
�。�2）審核流程形同虛設
校園貸的審核流程極其隨意，為了搶占校園市場(chǎng)謀取更客觀(guān)的利益，許多網(wǎng)絡(luò )借貸平臺簡(jiǎn)化審核流程，甚至一些業(yè)務(wù)人員，默認不符合貸款條件的學(xué)生，不考慮學(xué)生的還款能力，只為擴展業(yè)務(wù)而誘導學(xué)生進(jìn)行貸款。按照一定規定，P2P網(wǎng)絡(luò )借貸平臺的審核流程是對大學(xué)生提供的資料進(jìn)行核實(shí)、評定，還要復測貸款的風(fēng)險度，才能提出審核意見(jiàn)，按規定旅行審批手續。審核流程具有在危險的需剔除隱患功能，以此保證網(wǎng)絡(luò )信貸平臺風(fēng)險管理控制有效。
�。�3）費率不合理
眾多的網(wǎng)絡(luò )借貸平臺中存在著(zhù)不少企業(yè)出于搶占市場(chǎng)的目的，當然也包括行業(yè)競爭壓力，采用虛假的宣傳手段降低貸款門(mén)檻、隱瞞真正的資費標準、預期滯納金、違約金等。對于真正的'貸款費率少有學(xué)生了然在心。大部分“校園貸”都存在高利貸嫌疑，這些平臺年化利率通常約10%，把服務(wù)費、手續費合計，年化利率會(huì )更高，此外，“校園貸”平臺設置的違約金也偏高，折合成年化利率普遍高于18.4%，是銀行同期貸款利率的4倍，超出這個(gè)標準，則視為高利貸�？梢�(jiàn)校園信貸平臺收費是十分不合理的。
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�。�1）當代大學(xué)生自我管理能力缺失
問(wèn)卷調查顯示，超過(guò)50%的大學(xué)生對自己的消費信貸毫無(wú)規劃。當代大學(xué)生具有金融素養低、消費能力強的特點(diǎn)，不少學(xué)生存在非理性消費現象甚至出現了負債情況，大學(xué)生的自我管理能力有待提高。
�。�2）學(xué)校相關(guān)教育的缺失
大學(xué)生網(wǎng)貸案例反映了學(xué)校對大學(xué)生相關(guān)教育和引導的缺失。學(xué)校開(kāi)了大量的專(zhuān)業(yè)課、技能課，將教育重心放在知識培養上，卻沒(méi)有對學(xué)生網(wǎng)絡(luò )風(fēng)險防范意識和心理承受能力產(chǎn)生過(guò)太多關(guān)注，僅有極少數學(xué)校開(kāi)設了網(wǎng)絡(luò )安全學(xué)等公共基礎課或選修課。
�。�3）學(xué)生金融素養水平低
一些大學(xué)生自我管理能力不足加之沒(méi)有系統的金融知識，在這種情況下，出現了支配金錢(qián)的盲目性和隨意性，在資金不夠的情況下，受到借貸平臺虛假宣傳的影響，很容易產(chǎn)生網(wǎng)貸的動(dòng)機。但是并不會(huì )考慮選擇過(guò)后將要承擔的法律責任，也不了解如何使用貸款利率計算還款金額、不明確貸款周期等等�？梢�(jiàn)大學(xué)生的金融知識在一定程度上影響著(zhù)大學(xué)生的金融決策，金融素養低成為選擇網(wǎng)貸籌集資金的一個(gè)重要因素。
四、校園網(wǎng)貸風(fēng)險的防范措施
�。ㄒ唬嫿ā叭灰惑w”大學(xué)生身心發(fā)展保護體系
圍繞學(xué)生這個(gè)主體形成社會(huì )、學(xué)校、家庭的三重保護體系。保護大學(xué)生、教育大學(xué)生，社會(huì )、校方和家長(cháng)都責無(wú)旁貸，社會(huì )應給學(xué)生帶來(lái)安全感，學(xué)校和家長(cháng)應在思想引導、財商培養、風(fēng)險教育上下功夫。首先，要進(jìn)一步建立健全網(wǎng)貸平臺監管體系，金融監管機構應緊隨互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展步伐，完善監管制度。其次，學(xué)校應注重對大學(xué)生金融素養的培養，培養大學(xué)生風(fēng)險防范意識。第三，家長(cháng)作為監護人應加強對孩子消費的溝通、引導和監督，避免孩子盲目掉進(jìn)網(wǎng)貸陷阱。
�。ǘ┨嵘髮W(xué)生自我保護能力
大學(xué)生應深刻認識校園信貸平臺，現在我國的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)仍處于初步發(fā)展階段，面臨技術(shù)隱患、法律規范缺失、缺乏有效監管機制等主要問(wèn)題，行業(yè)監管始終難以符合發(fā)展的要求。在做決定之前，應提高自己的風(fēng)險防范意識。同時(shí)，明確自己應承擔的法律責任，懂得維護自己的合法權益，避免遭受不必要的損失。一旦發(fā)生網(wǎng)貸糾紛或者受到威脅，應及時(shí)報警，尋求警方幫助。
校園貸調查報告13
近年以來(lái)，校園貸呈爆發(fā)式增長(cháng)，在大學(xué)校園里，各種校園貸的廣告無(wú)處不見(jiàn)。收入有限卻充滿(mǎn)消費欲的大學(xué)生群體成了業(yè)內爭奪的陣地。目前行業(yè)正處在野蠻生長(cháng)期。然而由于政府對網(wǎng)絡(luò )貸款缺乏管理制度，監管力度不夠，校園貸存在著(zhù)無(wú)經(jīng)營(yíng)許可、利息過(guò)高、涉嫌詐騙、泄露個(gè)人信息等各種亂象。再加上學(xué)生的自制力不足，往往在購買(mǎi)欲的推動(dòng)下欠下一筆又一筆貸款。我就這一問(wèn)題，對在校大學(xué)生進(jìn)行了一次關(guān)于校園貸的問(wèn)卷調查，希望能了解在校大學(xué)生對校園貸的認識和看法。
一、問(wèn)卷的基本信息
調查目的：近年，校園貸導致大學(xué)生自殺事件頻發(fā)。本次調查希望可以給大學(xué)生們就校園貸款問(wèn)題提出實(shí)質(zhì)性的建議，并減少校園貸的悲劇事件。
調查內容：主要分為大學(xué)生生活費來(lái)源和花費情況以及大學(xué)生對校園貸的了解和使用情況兩個(gè)部分。
調查時(shí)間：12月6日11時(shí)—12月7日21時(shí)
調查對象：在校大學(xué)生，其中主要為大二學(xué)生，占48.3%，其次為大三學(xué)生，占31.7%，大一、大四學(xué)生較少。大部分為山東大學(xué)生。
調查方法：在騰訊問(wèn)卷上發(fā)出問(wèn)卷調查，并在網(wǎng)絡(luò )上公開(kāi)。鼓勵身邊的同學(xué)和其他學(xué)校的同學(xué)在QQ等軟件進(jìn)行填寫(xiě)。
二、問(wèn)卷的正文內容
題目設計思路：首先，了解大學(xué)生的生活費來(lái)源和多少，再分析大學(xué)生生活費的花銷(xiāo)方向。了解大學(xué)生生活費短缺時(shí)，如何解決。并引入校園貸的相關(guān)問(wèn)題，例如，聽(tīng)說(shuō)過(guò)的校園貸平臺、使用校園貸的途徑、風(fēng)險、性質(zhì)，最后了解大學(xué)生一旦超額消費后，無(wú)力償還校園貸的解決方法和看法。
問(wèn)卷發(fā)放和回收情況：一共有132訪(fǎng)問(wèn)量，問(wèn)卷回收量是60，平均完成時(shí)間為1分4秒。
調查結果統計及分析：（問(wèn)卷上部分問(wèn)題未具體顯示）
1、生活費來(lái)源情況
家庭提供，49人，占 81.7%大部分的學(xué)生的生活費都是靠家庭提供，少部分人是勤工儉學(xué)和獎助學(xué)金�；緵](méi)有人用校園貸款。
2、生活費數量情況
600——1000，32人，占53.3% 1000——1500，14人，占23.3% 生活費處于600-1000元的學(xué)生占大部分，其次是1000-1500元。1500元以上的學(xué)生稍微比600元以下的多些，可見(jiàn)大學(xué)生的生活費還是相對較多的。
3、生活費花費方向（多選）
伙食，54人，占90% 書(shū)籍，22人，占36.7%
化妝品，22人，占36.7% 服飾，33人，占55%
聚餐、請同學(xué)吃飯，28人，占46.7% 娛樂(lè )（看電影、唱K、網(wǎng)吧等），33人，占55%
基本所有同學(xué)的生活費都會(huì )花在伙食上，而用在娛樂(lè )和服飾上的也過(guò)半。用在聚餐、化妝品和書(shū)籍上的也有很多。娛樂(lè )、服飾、化妝品以及聚餐上的花費價(jià)格較高，相信這也是大學(xué)生使用校園貸的原因之一。
4、生活費短缺時(shí)解決方法
向父母要，37人，占61.7%打工賺錢(qián)，19人，占31.7%大部分學(xué)生生活費短缺時(shí)都會(huì )再向家里索要，有部分去打工賺錢(qián),更少一部分會(huì )跟同學(xué)朋友借錢(qián)�；緵](méi)有人用校園貸。
5、是否使用過(guò)校園貸
是，15人，占25% 否，45人，占75% 有三分之一的大學(xué)生是使用過(guò)校園貸的。
6、是否了解風(fēng)險
是，32人，占53.3% 否，28人，占46.7% 了解與不了解風(fēng)險的大學(xué)生比例差不多，說(shuō)明還是有相當一部分大學(xué)生是不了解校園貸的風(fēng)險的。
7、超額消費后，無(wú)力償還的解決方式
問(wèn)家長(cháng)要，42人，占70% 勤工儉學(xué)，24人，占40%
借新還舊，9人，占15% 逾期有錢(qián)再還，6人，占10%
大部分的學(xué)生都是會(huì )和家長(cháng)索要來(lái)償還，也有學(xué)生會(huì )勤工儉學(xué)。但也有一部分會(huì )借新還舊、逾期。
8、對校園貸使用的支持與否
支持，5人，占8.3% 不支持，27人，占45%
經(jīng)濟允許的情況下支持，22人，占36.7% 無(wú)所謂，6人，占10%
支持與不支持的觀(guān)點(diǎn)基本各占一半，有極少部分覺(jué)得無(wú)所謂，與自己無(wú)關(guān)。
由此可見(jiàn)，大學(xué)生生活費來(lái)源較單一，大部分來(lái)源于父母，且生活費不算高，只能維持基本的生活支出，不能任意消費。多數同學(xué)都聽(tīng)說(shuō)過(guò)校園貸，很大一部分同學(xué)不清楚校園貸的高風(fēng)險，而且未使用過(guò)校園貸，也有一些同學(xué)使用過(guò)校園貸。還款基本還是靠父母，也有少數自己打工還款。我們身邊的大學(xué)生基本懂得理性貸款和消費，不會(huì )因為一時(shí)的沖動(dòng)而消費，并且貸款基本不會(huì )超過(guò)自己的承擔范圍，往往可以合理安排自己的貸款費用，不會(huì )因為還不上貸款而出現極端事件。
發(fā)現問(wèn)題與解決方法：
1、大學(xué)生每月的'生活費基本都可以維持生活，但是維持不了持久的娛樂(lè )。大學(xué)生本人應該積極增強遠離校園貸的意識。作為在校學(xué)生來(lái)說(shuō)，學(xué)習才是第一要務(wù)，其次就是就業(yè)，學(xué)生應該明確自己的理想和信念，少一些攀比，少一些對物質(zhì)的需求，少一些享受。還應該學(xué)習理財，掌握好每月的開(kāi)銷(xiāo)。
2、大多數學(xué)生知道校園貸款，也有部分人使用，但是絕大部分都不知道校園貸的風(fēng)險。學(xué)校應該普及校園貸風(fēng)險知識，對于學(xué)生的學(xué)習和生活的監護，學(xué)校無(wú)疑在學(xué)生在校期間負有主要責任。學(xué)校也應該多開(kāi)設個(gè)人理財的課程，實(shí)時(shí)掌握學(xué)生的生活動(dòng)態(tài)，避免學(xué)生跳入校園帶的圈套。
三、問(wèn)卷的總結
本次調查旨在了解在校大學(xué)生對校園貸款的基本看法，并提出我們自己的想法和思路。不足的是：?jiǎn)?wèn)卷回收量不多，在反映問(wèn)題中難免有誤差。也有些問(wèn)題。
這次的問(wèn)卷調查讓我收獲頗多，這是我第一次設計問(wèn)卷。讓我自己也了解到了校園貸這種平臺，在實(shí)踐中開(kāi)拓了視野。我們要在大學(xué)學(xué)到知識的同時(shí)，多接觸一些社會(huì )上實(shí)際的東西，而不能停留在自我的，純粹的理論中，盡可能拓展自己的知識面，為以后自己的邁向社會(huì )做好準備。
校園貸調查報告14
隨著(zhù)互聯(lián)網(wǎng)金融的蓬勃發(fā)展，校園網(wǎng)貸的市場(chǎng)份額進(jìn)一步增加，使得各方面制度及平臺自身不健全、學(xué)生群體的信用、還款能力較差等因素造成的校園網(wǎng)貸風(fēng)險問(wèn)題亟待解決。校園網(wǎng)貸作為近期社會(huì )熱點(diǎn)引起相關(guān)研究人員的廣泛關(guān)注，此前關(guān)于校園網(wǎng)貸風(fēng)險的個(gè)案調查及報道較多，廣泛的調查研究較少，相關(guān)研究大多從政策法律層面入手討論網(wǎng)貸風(fēng)險控制，具有一定局限性。本次調查選取長(cháng)春市為調研范圍，通過(guò)對各高校學(xué)生、網(wǎng)貸平臺及相關(guān)人員的調查研究，深入分析校園網(wǎng)貸風(fēng)險，多角度出發(fā)提出風(fēng)險控制的建議，對于豐富互聯(lián)網(wǎng)金融理論體系，以及推動(dòng)網(wǎng)貸平臺l展具有實(shí)際意義。
一、調查基本情況
本次調查采取了問(wèn)卷調查和訪(fǎng)談相結合的方式。其中問(wèn)卷調查采取網(wǎng)絡(luò )問(wèn)卷的方式，涵蓋重點(diǎn)院校，普通院校和高職高專(zhuān)院校，共發(fā)放問(wèn)卷500份，有效問(wèn)卷464份（剔除了非長(cháng)春高校的問(wèn)卷），有效樣本比率是92.8%。在回收的有效問(wèn)卷中，男女比例約為3：7。文史類(lèi)專(zhuān)業(yè)學(xué)生占57.60%，理工類(lèi)專(zhuān)業(yè)學(xué)生占23.28%，藝術(shù)類(lèi)專(zhuān)業(yè)學(xué)生占7.98%，醫學(xué)專(zhuān)業(yè)學(xué)生占5.29%，計算機專(zhuān)業(yè)學(xué)生占3.17%，其他類(lèi)學(xué)生占2.68%。有些校園網(wǎng)絡(luò )貸款平臺以貸款大學(xué)生的年級為依據提供不同的貸款額度，因此本次調研按照年級對樣本人群進(jìn)行了分類(lèi)。大一學(xué)生占15.87%，大二學(xué)生占37.57%，大三學(xué)生占33.33%，大四學(xué)生占10.58%，研究生比例較少。
問(wèn)卷主要由兩部分構成：（個(gè)人）基本信息和校園網(wǎng)絡(luò )貸款現狀調查�；拘畔⒉糠謨热萆婕靶詣e、專(zhuān)業(yè)性質(zhì)等分類(lèi)信息，以及資金短缺次數、原因、應對措施，生活費來(lái)源等群體特征信息；校園網(wǎng)絡(luò )貸款現狀調查部分包括有過(guò)貸款經(jīng)歷的貸款行為、校園網(wǎng)絡(luò )貸款的普及程度、大學(xué)生對校園網(wǎng)絡(luò )貸款的認知以及其前景評價(jià)四個(gè)方面的內容。
此外，調研過(guò)程中對問(wèn)卷調查中有過(guò)貸款經(jīng)歷的人進(jìn)行了針對性訪(fǎng)談，通過(guò)了解其網(wǎng)貸經(jīng)歷進(jìn)一步收集有效信息。
二、校園網(wǎng)貸現狀
�。ㄒ唬┬@網(wǎng)貸特點(diǎn)
通過(guò)對長(cháng)春市網(wǎng)貸平臺的實(shí)地調查及相關(guān)信息整合，可將校園網(wǎng)貸目前的發(fā)展特點(diǎn)總結為以下幾個(gè)方面：
其一，宣傳力度大。各校園網(wǎng)貸平臺為占領(lǐng)市場(chǎng)，采取多種宣傳推廣方式。目前比較常見(jiàn)的宣傳推廣方式主要有兩種：一是現場(chǎng)發(fā)放傳單、張貼廣告，校園里的垃圾桶、廁所門(mén)、馬路、取款機到處充斥著(zhù)校園網(wǎng)貸的宣傳信息；二是雇傭校園，幾乎每個(gè)高校都有網(wǎng)貸平臺的人員。
其二，申請流程簡(jiǎn)單。大多數校園網(wǎng)貸平臺的申請手續都非常簡(jiǎn)單，尤其是經(jīng)過(guò)校園辦理的手續，大學(xué)生只需將學(xué)生證、身份證、戶(hù)籍等信息上傳至網(wǎng)站即可申請信貸。只有少數的平臺審核稍稍把關(guān)，例如名校貸實(shí)行的視頻簽約等。
其三，借貸額度不一。校園網(wǎng)貸平臺的借貸額度是存在范圍的，一般是在幾百到幾萬(wàn)之間，例如名校貸提供的范圍是100到5萬(wàn)。平臺會(huì )根據大學(xué)生的年級和學(xué)校層次的高低測算出學(xué)生最多能夠借貸的額度。
其四，具有一定的欺騙性。首先，網(wǎng)貸平臺的宣傳上就有一定的欺騙性，例如聲稱(chēng)低利息，實(shí)則在收取利息的同時(shí)，還會(huì )收取高額的服務(wù)費用。此外，校園為獲取提成，采用欺騙的手段誘騙同伴借貸。例如吉林動(dòng)畫(huà)學(xué)院的學(xué)生因兼職需要被騙刷單，實(shí)則是被騙借貸。
�。ǘ┐髮W(xué)生對校園網(wǎng)貸的認知與評價(jià)
1、大學(xué)生對校園網(wǎng)貸的了解與接受程度。本次調查的樣本中，34.39%的大學(xué)生表示不支持開(kāi)放校園網(wǎng)絡(luò )貸款，42.33%的人表示中立，23.28%的人表示支持，即不反對校園網(wǎng)絡(luò )貸款的比例為65.61%。對這65.61%的人群進(jìn)行深入調查顯示，其中62.9%的人愿意把閑余的錢(qián)放入貸款平臺賺取利息收入，37.1%的人不愿意。
在本次調查的`樣本中，3.7%的人使用過(guò)校園網(wǎng)絡(luò )貸款，96.29%的人未使用過(guò)，但未使用過(guò)的人群中有28.02%的人表示想嘗試。同時(shí)，參與調查的人群均表示自己身邊只有較少的人使用校園網(wǎng)絡(luò )貸款。
2、未使用校園網(wǎng)絡(luò )貸款者的顧慮。從調查來(lái)看，想嘗試的人群最大的顧慮是不信任校園網(wǎng)貸平臺的信譽(yù)以及擔心個(gè)人信息泄露，沒(méi)興趣的人群最主要的原因是沒(méi)有貸款的需要。與“借錢(qián)”行為在大學(xué)生中不常見(jiàn)，成鮮明對比的是觀(guān)念傳統，即不花未來(lái)錢(qián)對未使用者造成的顧慮較小。
3、已貸款學(xué)生對校園網(wǎng)貸平臺的評價(jià)。幾乎所有進(jìn)行網(wǎng)貸的學(xué)生都對貸款平臺的服務(wù)協(xié)議以及相關(guān)規定進(jìn)行了認真的研究，但只有不到一半的人對其表示認可，其余人表示部分條款無(wú)法接受，甚至認為這些規定或協(xié)議更多的是對貸款平臺利益的維護，而自己的利益沒(méi)有得到維護。其中，僅有個(gè)別有過(guò)貸款經(jīng)歷的人表示反對開(kāi)放校園網(wǎng)絡(luò )貸款平臺，其余有貸款經(jīng)歷的學(xué)生對其表示支持或中立。
�。ㄈ┐髮W(xué)生網(wǎng)貸需求分析
1、大學(xué)生生活費來(lái)源。生活費來(lái)源在很大程度上代表了大學(xué)生的償還能力，因為這是大學(xué)生主要的，甚至是唯一的“收入來(lái)源”。由上圖，可以看到父母提供是大學(xué)生生活費來(lái)源最主要的方式，此外還有2.65%的人是依靠親友的幫助，這兩類(lèi)可合并為家庭提供，總共占比94.83%，這意味著(zhù)有一小部分大學(xué)生不是依靠家庭獲得生活費。同時(shí)，有26.45%的大學(xué)生選擇兼職工作為自己賺取生活費。這兩個(gè)事實(shí)表明，有一部分大學(xué)生有獨立自主的“收入來(lái)源”，即有獨立承擔貸款的可能，但是大多數大學(xué)生不具備該能力。對于后者而言，借貸的利息最終會(huì )轉嫁為家庭負擔。
2、大學(xué)生創(chuàng )業(yè)啟動(dòng)資金來(lái)源。父母和親戚是創(chuàng )業(yè)大學(xué)生籌集啟動(dòng)資金來(lái)源的首要來(lái)源，占64.29%。根據父母和親戚這一籌資渠道的性質(zhì)，我們可推測大學(xué)生創(chuàng )業(yè)的啟動(dòng)資金數額不大，只是超出了他們生活費所能負擔的范圍。根據我們對身邊創(chuàng )業(yè)同學(xué)的訪(fǎng)談，了解到他們的創(chuàng )業(yè)啟動(dòng)資金的范圍是一萬(wàn)元以?xún)�。其次是社�?huì )組織或有關(guān)部門(mén)，占39.29%，這類(lèi)資金一般以比賽或政策要求獲取，難以普及到所有的創(chuàng )業(yè)大學(xué)生。貸款平臺和眾籌作為互聯(lián)網(wǎng)新興的籌資方式，由我們的調查結果顯示，對創(chuàng )業(yè)大學(xué)生的吸引力不相上下，均占32.14%。然而與眾籌平臺相比，貸款平臺具有放貸快、簡(jiǎn)便以及成交率大的優(yōu)勢。
3、大學(xué)生資金短缺時(shí)的應對措施及其影響因素。首先，由于資金短缺的次數難以人為的劃分出現多少次資金短缺才可能刺激貸款需求，而貸款需求又會(huì )受到個(gè)人消費觀(guān)念、家庭背景等因素的影響，所以本次問(wèn)卷設計將其設計為定性色彩的三個(gè)檔次――從不、有時(shí)、總是。本次調查的結果為：“從不”群體占27.51%，“有時(shí)”群體占64.55%，“總是”群體占7.94%�！翱偸恰比后w均為女性。
將此組數據與資金短缺的次數做交叉分析，“有時(shí)”和“總是”是本次研究對資金短缺次數的分組。
對比兩組人的行為模式，總是感覺(jué)資金短缺的人更偏向與向家里索要或者做兼；有時(shí)感覺(jué)資金短缺的人更愿意接受“借錢(qián)”行為，包括找朋友借錢(qián)和校園網(wǎng)絡(luò )貸款。由前面分析已知，“總是”人群在大學(xué)生中的比例較少，“有時(shí)”人群是大學(xué)生中的大多數，因此校園貸款平臺應努力爭取得到后者的青睞。同時(shí)該類(lèi)人群更偏向于節省花費，其非理性消費的可能性會(huì )有所降低。
第二、性別因素�；诒敬窝芯繑祿�，將性別與資金短缺次數做交叉分析，得到結論：女性更容易感覺(jué)總是資金短缺，然而感覺(jué)有時(shí)資金短缺的人群男女生未表現出明顯的差異。
“借”的概念更容易被男性接受。從男性資金短缺的行為可以看出，他們更不愿意找家里索要，并更不愿意節省花費；為了滿(mǎn)足自己的資金需求，他們更愿意做兼職，或者找朋友借錢(qián)，同時(shí)更愿意接受校園網(wǎng)絡(luò )貸款。這兩個(gè)特性意味著(zhù)男性更可能成為校園網(wǎng)絡(luò )貸款的使用者，其還款的能力也更強。
此外，大學(xué)生資金短缺的情況及應對措施也受到高校層次和學(xué)生年級、專(zhuān)業(yè)等的影響，本文中將長(cháng)春市大學(xué)生整體作為調查研究的對象，故而不對此做進(jìn)一步的研究分析。
綜上所述，大學(xué)生有著(zhù)一定的校園網(wǎng)貸需求，且有著(zhù)較大的發(fā)展空間，影響學(xué)生校園網(wǎng)貸需求的因素較多，主要包括創(chuàng )業(yè)意愿、性別因素等，有一定的市場(chǎng)潛力。
�。ㄋ模┘议L(cháng)、學(xué)校對大學(xué)生網(wǎng)貸的了解與支持程度
根據對調查結果的分析可知，在已貸款的大學(xué)生中，絕大多數人未將自己的貸款行為告訴父母。其中告知父母的學(xué)生中有80%的人得不到父母的支持，20%的人得到父母的支持與幫助。
學(xué)校方面，8.47%的人表示學(xué)校對校園網(wǎng)絡(luò )貸款進(jìn)行了干預，21.69%的人表示沒(méi)有干預，69.84%的人不清楚。但95.77%希望學(xué)校能夠采取一定的措施進(jìn)行干預，學(xué)生對學(xué)校干預措施的期望如下圖所示。
三、校園網(wǎng)貸的風(fēng)險分析
總的來(lái)說(shuō)，校園網(wǎng)絡(luò )貸款的風(fēng)險是指校園網(wǎng)絡(luò )貸款平臺或貸款主體（在校大學(xué)生）在發(fā)生借貸關(guān)系的過(guò)程中，由于各種不確定因素而使得雙方遭受資財損失以及由資財損失引發(fā)的相關(guān)損失的可能性。
下圖為調查中大學(xué)生對校園網(wǎng)貸存在風(fēng)險的原因分析，可見(jiàn)大學(xué)生普遍認為校園網(wǎng)貸存在的風(fēng)險比較高。無(wú)論是貸款平臺還是學(xué)生本身的消費觀(guān)念及群體特性都使得貸款平臺存在一定的風(fēng)險。
�。ㄒ唬┢脚_方面
第一，平臺面臨著(zhù)因借款人違約不能按時(shí)還款而遭受資財損失的風(fēng)險。進(jìn)行網(wǎng)貸的大學(xué)生中并非所有人在貸款前均考慮到自身的還款能力，即使考慮了還款能力，但因他們的還款資金來(lái)源主要是靠省吃?xún)�用和兼職獲取，一旦借貸的大學(xué)生無(wú)法找到兼職，那意味著(zhù)他們無(wú)法按時(shí)的還款，因而借貸平臺會(huì )因此遭受資財損失。
第二，平臺面臨占領(lǐng)的市場(chǎng)狹小，大學(xué)生需求不足的風(fēng)險。調查樣本中愿意接受校園網(wǎng)貸的人數只占少數，此外絕大部分人未使用過(guò)校園網(wǎng)貸。即使未使用過(guò)的人群中有28.02%的人表示想嘗試，但出于對平臺的不信任等顧慮而選擇放棄。同時(shí)，由于大學(xué)生的生活費來(lái)源主要是家庭供給、獎助學(xué)金以及兼職收入，需要借助網(wǎng)絡(luò )平臺進(jìn)行貸款的人很少。
第三，平臺面臨信譽(yù)遭受質(zhì)疑、平臺形象降低的風(fēng)險。一方面，平臺自身的運營(yíng)模式存在諸多問(wèn)題，致使人們對其評價(jià)較低與不信任；另一方面因為平臺雇傭的校園采用欺騙的手段誘騙同伴借貸的新聞報道以及相關(guān)事件使得人們質(zhì)疑平臺的信譽(yù)、形象甚至是能力。此外，由于最近新聞報道中頻頻出現平臺為追款而采用恐嚇、威脅等方式的事件更加加深了大學(xué)生對平臺信譽(yù)低，可怕的印象。同時(shí)也引發(fā)了社會(huì )各界人士對平臺的關(guān)注和評價(jià)，使平臺備受社會(huì )輿論的譴責。
第四，平臺面臨因經(jīng)營(yíng)管理不善、市場(chǎng)競爭激烈、平臺信譽(yù)下降等因素的影響被政府叫停而瀕臨轉型或者破產(chǎn)的風(fēng)險。今年關(guān)于校園網(wǎng)貸的負面報道眾多，政府逐漸重視，加強對校園網(wǎng)貸的管理。今年8月24日，銀監會(huì )就《網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》有關(guān)情況召開(kāi)新聞會(huì )，表示對校園網(wǎng)貸采取“停、移、整、教、引”五字方針。目前全國有多家規模較大的校園分期消費平臺目前正在退出校園。例如“我來(lái)貸”、“趣分期”、“名校貸”、“壹寶貸”。
�。ǘ┐髮W(xué)生方面
第一，受到欺騙的風(fēng)險。一方面，大學(xué)生會(huì )因為選擇不合法不正規不誠信的網(wǎng)絡(luò )貸款平臺，在并非全面了解真實(shí)的貸款信息的情況下盲目貸款，而承擔受到欺騙的風(fēng)險。有些平臺喜歡在貸款利率上玩數字游戲，表面上宣傳低利率，免息貸款，實(shí)則是變相的高利貸；另一方面，部分大學(xué)生因為兼職的需要而被校園甚至是同伴誘騙借貸。
第二，因沒(méi)有合理的還款規劃和能力等因素的影響而還不起貸款，以及由此引發(fā)的相關(guān)風(fēng)險。大學(xué)生貸款之后可能面臨無(wú)法還款的風(fēng)險，更可怕的是平臺負責人可怕的催款方式給大學(xué)生帶來(lái)的身心傷害。此外，創(chuàng )業(yè)的大學(xué)生也可能因創(chuàng )業(yè)失敗導致背負重債。本次調查中，大學(xué)生網(wǎng)貸后具體還款來(lái)源如下圖。
第三，個(gè)人信息泄露甚至被盜用去借貸的風(fēng)險。借款大學(xué)生為了能夠成功借到款項，需要在平臺上填寫(xiě)諸多的個(gè)人信息，這可能會(huì )導致泄露本人的個(gè)人隱私的風(fēng)險。同時(shí)，因為借貸的申請程序簡(jiǎn)捷，有的大學(xué)生會(huì )盜用身邊同學(xué)的基本信息去借貸。
第四，消費觀(guān)和價(jià)值觀(guān)扭曲的風(fēng)險。
本次研究將資金短缺的原因用來(lái)預測如果大學(xué)生選擇了校園網(wǎng)絡(luò )貸款，可能的資金用途。根據我們的調查結果，旅游、日常開(kāi)銷(xiāo)、貴重物品是造成大學(xué)生資金短缺的三大原因，分別占58.39%、52.55%、33.58%。從需求的頻率角度分析，日常開(kāi)銷(xiāo)則意味著(zhù)經(jīng)常性，在一定程度上意味著(zhù)還款資金沒(méi)有保障。旅游是大學(xué)生節假日時(shí)選擇的一種生活方式，且旅游的花銷(xiāo)一般不低，也屬于生活非必須項。其次數碼產(chǎn)品等貴重物品是33.58%的大學(xué)生資金短缺的原因，學(xué)生的消費觀(guān)念本身就搖擺不定，易受影響，且分期付款，網(wǎng)絡(luò )貸款平臺功能的實(shí)現，則進(jìn)一步促進(jìn)了學(xué)生在非必需品方面的消費。
校園網(wǎng)貸這個(gè)門(mén)檻低的資金來(lái)源可能會(huì )促使大學(xué)生消費欲望極度膨脹，在享受超前消費的過(guò)程中消費觀(guān)和價(jià)值發(fā)生扭曲。
四、校園網(wǎng)貸的風(fēng)險控制建議
首先，政府方面。一方面，政府應當加強對校園網(wǎng)貸行業(yè)的監管，制定明確、統一的規則來(lái)規范、引導校園網(wǎng)貸行業(yè)的發(fā)展，完善相關(guān)法律，確定平臺法律地位和具體的監管部門(mén)；另一方面政府相關(guān)部門(mén)可以整合校園網(wǎng)貸平臺，為大學(xué)生借貸時(shí)選擇合適的平臺創(chuàng )造有利條件；同時(shí)應加快建立開(kāi)放性信用評級市場(chǎng)環(huán)境，建立完備的征信體系，加強對借款人的資格認定以及明確借款人還款來(lái)源、提高借款人失信的成本，增加還款意愿；此外，政府要加強對大學(xué)生的金融消費教育，積極組織相關(guān)講座、宣傳活動(dòng)。
其次，網(wǎng)貸平臺方面。校園網(wǎng)貸如今發(fā)展受阻離不開(kāi)自身存在的諸多問(wèn)題，而解鈴還須系鈴人。要想化解校園網(wǎng)貸平臺面臨的風(fēng)險，還需平臺自身改進(jìn)經(jīng)營(yíng)管理模式、完善運營(yíng)模式、樹(shù)立良好的網(wǎng)貸信譽(yù)與形象，同時(shí)，加強借貸人審核、關(guān)注投資者權益保護、靈活運用相關(guān)金融技術(shù)及工具也有助于從平臺自身的角度控制網(wǎng)貸風(fēng)險。
第三，高校方面。高校是孕育人才的地方，大學(xué)生的健康成長(cháng)離不開(kāi)高校的幫助與指導。而大學(xué)生，尤其是大一新生，他們初到大學(xué)，_始更多地接觸社會(huì )，但由于涉世未深而容易受人蠱惑或被人欺騙。所以，在校園網(wǎng)貸盛行的背景下，高校應積極采取措施幫助減少校園網(wǎng)貸風(fēng)險。如安排教職工等及時(shí)掌握大學(xué)生的經(jīng)濟情況及思想動(dòng)向，開(kāi)設金融理財等相關(guān)課程，加強對大學(xué)生理性消費的指導。
第四，家庭方面。家庭是大學(xué)生的生活費的主要來(lái)源，家長(cháng)應當及時(shí)了解學(xué)生的生活、花銷(xiāo)情況、思想狀況、創(chuàng )業(yè)意愿等。根據學(xué)生的性格特點(diǎn)予以積極的引導，減少其因攀比心理等造成的不合理消費。此外，了解學(xué)生是否需要貸款或已經(jīng)貸款，及時(shí)給予教育和指導。
最后，大學(xué)生個(gè)人方面。大學(xué)生要加強自身的辨別能力、理性分析能力。一方面要防止自己上當受騙、個(gè)人信息被盜用；另一方面樹(shù)立理性消費觀(guān)，正確看待貸款消費，在自己經(jīng)濟能力承受范圍內適度消費、在真正有貸款需求時(shí)謹慎適度貸款，認真審查貸款平臺的運營(yíng)資格，仔細閱讀貸款流程及還款要求等，誠信借款、按時(shí)還款，以免影響自身誠信、觸犯相關(guān)法律。
以上就是我們關(guān)于長(cháng)春市校園網(wǎng)貸現狀及風(fēng)險的研究分析，希望對校園網(wǎng)貸平臺的進(jìn)一步整改、發(fā)展有所啟發(fā)，并使高校大學(xué)生對于網(wǎng)貸風(fēng)險有進(jìn)一步的了解，從而在一定程度上控制校園網(wǎng)貸風(fēng)險。
校園貸調查報告15
學(xué)院（部）：建筑工程學(xué)院
專(zhuān)業(yè)班級：土木工程（管理）1308
姓名：張xx
學(xué)號：1310440254
一、問(wèn)題的提出
“關(guān)于大學(xué)生校園貸的調查報告”
二、調查方法
1、網(wǎng)上問(wèn)卷調查
2、校園內隨即采訪(fǎng)調查
三、調查原因
不久前，河南鄭州某學(xué)院的一名在校大學(xué)生因為無(wú)力償還共計幾十萬(wàn)的各種網(wǎng)絡(luò )貸款，最終跳樓自殺，這是校園網(wǎng)絡(luò )貸款的一個(gè)極端案例。悲劇背后，瘋狂生長(cháng)的校園“網(wǎng)貸”被推到輿論的風(fēng)口浪尖。自20xx年起，專(zhuān)門(mén)針對大學(xué)生這一龐大群體的網(wǎng)絡(luò )貸款開(kāi)始了“跑馬圈地”，“XX貸”們雨后春筍般冒出來(lái)。如今，校園網(wǎng)貸究竟風(fēng)行到什么程度？借來(lái)的錢(qián)學(xué)生們會(huì )怎么花掉？千差萬(wàn)別的貸款平臺審核是否有疏漏？
四、調查內容
1.您的性別？
2.請問(wèn)您是大幾的學(xué)生？
3.您是否聽(tīng)過(guò)或者使用過(guò)“校園貸”？（如“分期樂(lè )、趣分期、螞蟻花唄”等之類(lèi)的'學(xué)生分期付款APP）
4.您是否知道他們的貸款利率如他們所宣傳的那樣低？
5.您對大學(xué)生使用“校園貸”持什么看法？
6.您一個(gè)月生活費介于多少錢(qián)之間？
7.您生活費的主要來(lái)源？
8.您每月消費的主要項目是？
9.您覺(jué)得您一個(gè)月的生活費能否滿(mǎn)足您的開(kāi)銷(xiāo)？
10.面對心儀的商品卻資金短缺時(shí)，您會(huì )？
11.您覺(jué)得“校園貸”有風(fēng)險嗎？（如“分期樂(lè )、趣分期、螞蟻花唄”等之類(lèi)的學(xué)生分期付款APP）
12.如果您身邊有人通過(guò)校園貸款心儀又昂貴的物品，會(huì )促使你也這么做嗎？
13.如果申請“校園貸”您希望的金額是？
五、調查總數
總共有效樣本163份。其中紙質(zhì)版的100份，網(wǎng)上問(wèn)卷調查63份。
六、調查結果
通過(guò)以上調查我們發(fā)現我們調查的總體中男女的分布比例適中，四個(gè)年級的同學(xué)也都有。用過(guò)校園貸的也只占總數的25%。對他的低利率75%的人認為是不可信得。通過(guò)大家對消費的合理支出，可以看出大家的消費觀(guān)還是合理的。通過(guò)對大家消費情況和生活費的來(lái)源可以看出大家對校園貸的依賴(lài)度不大。
七、調查結論
通過(guò)以上的調查我們發(fā)現大家還是很理性的，會(huì )合理的控制自己的欲望。極端的現象還是個(gè)例。最后我們倡導綠色貸款、量力貸款！
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