2022年征信自查報告書(shū)
在人們素養不斷提高的今天，報告使用的次數愈發(fā)增長(cháng)，不同的報告內容同樣也是不同的。相信許多人會(huì )覺(jué)得報告很難寫(xiě)吧，以下是小編精心整理的2022年征信自查報告書(shū)，希望能夠幫助到大家。
2022年征信自查報告書(shū)1
今年征信管理工作以《中國人民銀行中心支行征信管理工作考核評比辦法》為指導，結合我市實(shí)際情況開(kāi)展各項工作，現將有關(guān)情況匯報如下：
一、個(gè)人征信工作考核標準
1、12月8日七臺河市農村(城市)信用社非農戶(hù)個(gè)人信貸數據已成功上報至個(gè)人信用信息基礎數據庫，并且能保證在今年年底繼續錄入上報存量信貸業(yè)務(wù)。此項考核應得8分;
2、我行的公積金賬戶(hù)信息已成功上報個(gè)人信用信息基礎數據庫。另外在與政府溝通方面制定了《七臺河市征信體系建設實(shí)施方案》，并得到了市委宣傳部的認可，積極協(xié)調各征信職能部門(mén)，有利于推動(dòng)我市誠信建設體系的早日實(shí)現。此項考核應得12分;
3、我行轉發(fā)了《個(gè)人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》(人民銀行3號令)，要求各金融機構組織有關(guān)人員認真學(xué)習，貫徹文件精神，建立健全查詢(xún)內控制度、分級用戶(hù)受權管理體系，并將有關(guān)制度在人行進(jìn)行備案。此項考核應得2分;
4、在對個(gè)人征信系統查詢(xún)中，我們要求各金融機構要落實(shí)好人民銀行3號令文件精神，嚴格執行分級用戶(hù)授權制度，在貸款合同或信用卡批準等材料中加入相關(guān)查詢(xún)條款。此項考核應得2分;
5、目前轄區內還沒(méi)有公民向征信管理部門(mén)提出過(guò)異議申請，在日常工作中，人民銀行曾學(xué)習對各金融機構進(jìn)行此類(lèi)業(yè)務(wù)培訓，要求信貸業(yè)務(wù)人員熟練掌握異議處理流程。此項考核應得3分;
6、在日常報表方面，我行一直注重上報材料的及時(shí)性、準確性、完整性，杜絕遲報、漏報現象發(fā)生。此項考核應得5分。
二、銀行信貸登記咨詢(xún)系統考核標準
1、在貸款卡發(fā)放操作中，我們嚴格執行《銀行信貸登記咨詢(xún)管理辦法(暫行)》有關(guān)要求，及時(shí)、準確錄入借款人(擔保人)基本信息及財務(wù)指標，所發(fā)放的.貸款信息中不存在任何錯誤。在今年銀行信貸登記咨詢(xún)系統數據集中清理中，我們僅用了省行規定的一半時(shí)間就完成了1萬(wàn)余相關(guān)信息的補錄工作，并參加省行數據清理工作。此項考核應得3分;
2、在接到哈中支《關(guān)于轉發(fā)總行貸款卡發(fā)放核準行政許可有關(guān)要求的通知》后，我們即嚴格執行貸款卡發(fā)放行政審批制度，借款人先提供有關(guān)辦卡材料經(jīng)人行辦公室法制辦審核后，再轉交業(yè)務(wù)部門(mén)受理，貸款卡申辦流程已進(jìn)行公示。此項考核應得3分;
3、我行在今年5月8日-6月末開(kāi)展了貸款卡集中年審工作，并于7月中旬將有關(guān)情況形成報告上報哈中支。此項工作應得2分;
4、為了保證各金融機構所有企業(yè)信貸業(yè)務(wù)準確錄入銀行信貸登記咨詢(xún)系統，每月初我們都與金融機構核對信貸數據余額，如發(fā)現不一致，查找存在的問(wèn)題，及時(shí)進(jìn)行更正。此項考核應得3分;
5、為了保證企業(yè)信息機密，我行信貸登記咨詢(xún)系統數據查詢(xún)中界定查詢(xún)范圍，制定了相關(guān)制度并嚴格執行，所有金融機構系統管理員、操作員信息都要在人行進(jìn)行備案。此項考核應得3分;
6、科技科每日都對城市行管理系統進(jìn)行數據備份，并確保服務(wù)器與省域系統網(wǎng)絡(luò )聯(lián)接通暢，將數據及時(shí)上報省域系統中。此項考核應得3分;
7、在今年銀行信貸登記咨詢(xún)系統全面升級中，按照總行銀行征信[20xx]48號文件精神對城市行管理子系統、貸款卡管理子系統中的信息進(jìn)行了集中修改補錄。此項考核應得6分;
8、利用人行報表子系統中的數據信息制做成餅形圖，對相關(guān)信息進(jìn)行分析，加強了貸款結構及信貸風(fēng)險預警管理。此項考核應得2分;
三、征信宣傳教育工作考核標準
1、在接到《關(guān)于下發(fā)全省征信教育方案的通知》(哈銀發(fā)152號)文件后，我們即擬定了《七臺河市征信管理工作方案》、《20xx年征信管理工作考核制度落實(shí)情況》、《七臺河市20xx年征信宣傳推廣工作要點(diǎn)》等材料，并上報哈中支。此項考核應得2分;
2、為了擴大征信知識宣傳，我行于6月18、19日組織金融機構開(kāi)展了七臺河市"金融征信杯"男子藍球賽、8月17日結合助學(xué)貸款進(jìn)行了中國人民銀行七臺河市中心支行扶貧助學(xué)捐款活動(dòng)、9月21日在中行、農行、農村信用社開(kāi)展了消費貸款、助學(xué)貸款小額擔保貸款等項征信宣傳活動(dòng)。此項考核應得6分;
3、9月12日在市職業(yè)技術(shù)學(xué)校對在校學(xué)生開(kāi)展了征信知識講座，參加人員超過(guò)300人。此項考核應得3分;
4、10月15日我行開(kāi)展了征信進(jìn)社區活動(dòng)，到七臺河市桃北花園社區進(jìn)行了征信知識宣傳活動(dòng)，并于10月25日由張桂云行長(cháng)帶隊深入龍湖煤礦進(jìn)行征信知識宣傳，取得了良好的效果的應用。此項考核應得2分;
5、為了配合個(gè)人信用信息基礎數據庫建設，我行于11月4-11日開(kāi)展了七臺河市征信宣傳周活動(dòng)，對社會(huì )大眾進(jìn)行征信知識宣傳、今年5-7月連續在七臺河市公共頻道黃金時(shí)段播放人總行征信宣傳公益廣告、6月15-18日在雞西市麒麟山莊舉辦全市征信管理工作培訓班，提高了參訓人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)、我行撰寫(xiě)的調研文章《銀行信貸登記咨詢(xún)系統建設中存在的問(wèn)題及對策》在黑龍江金融調研第三期發(fā)表、《我國企業(yè)與個(gè)人征信業(yè)發(fā)展模式問(wèn)題研究》在人總行《金融研究報告》第35期發(fā)表、《我國目前信用體制存在的問(wèn)題及對策》在沈陽(yáng)分行《金融研究報告》第4期發(fā)表。此項考核應得20分;
四、征信市場(chǎng)監督管理工作考核標準
1、與市委宣傳部協(xié)調，在市電視臺播放征信公益廣告，制定了《七臺河市征信體系建設實(shí)施方案》、多次與市房產(chǎn)局、公積金管理中心勾通公積金賬戶(hù)信息上報工作，并將有關(guān)問(wèn)題及時(shí)上報哈中支。此項考核應得5分;
2、對轄區內征信機構基本情況進(jìn)行了調查，此項考核應得3分。
2022年征信自查報告書(shū)2
1、部分費用支出未進(jìn)入當期成本。一是當年購置的辦公設施(辦公家具、多功能顯示屏等)、支付的安全防衛費(防彈玻璃、防盜門(mén)等)共計x萬(wàn)元，未納入當年費用科目進(jìn)行核算，而在聯(lián)社科目往年計提的建房款中列支x萬(wàn)元，在聯(lián)社賬外儲蓄存單賬戶(hù)中列支x萬(wàn)元。其中x萬(wàn)元沖銷(xiāo)了1391墊支的家具款，x萬(wàn)元購置聯(lián)社招待所家具，x萬(wàn)元預付聯(lián)社招待所裝飾款。(年月日我聯(lián)社營(yíng)業(yè)部在5321-低值易耗品攤?嘶Я兄Ч喊旃?悶芬慌?金額x萬(wàn)元，附件為開(kāi)出的發(fā)票二張，通過(guò)社內往來(lái)轉入存入活期儲蓄存款，存款人名字為，儲蓄存單號碼為，于年月日支取，本息合計x萬(wàn)元，在營(yíng)業(yè)部存入活期儲蓄存款戶(hù)，戶(hù)名，賬號為。年月日轉存存款結息元，付利息所得稅元，實(shí)際余額x萬(wàn)元。年月至年月共計支出筆，金額1x萬(wàn)元，至月日該賬戶(hù)現余x萬(wàn)元，檢查結束時(shí)已責成我聯(lián)社銷(xiāo)戶(hù)，并將余款納入聯(lián)社大賬管理)。二是當年開(kāi)支的費用未納入當期損益核算。如聯(lián)社機關(guān)年月日將開(kāi)支的廣告費x萬(wàn)元在2642管理部門(mén)統籌基金宣傳費科目列支(聯(lián)社規定將x%上劃集中使用，x%由信用社據實(shí)列支)。又于當天用2642科目管理部門(mén)統籌基金沖減5321科目業(yè)務(wù)宣傳費x萬(wàn)元。
2、費用計提不夠準確
(1)呆賬準備少核銷(xiāo)、多計提。全轄年初余額x萬(wàn)元，當年應核銷(xiāo)x萬(wàn)元，實(shí)際核銷(xiāo)x萬(wàn)元，少核銷(xiāo)x萬(wàn)元;年末各項風(fēng)險資產(chǎn)余額為x萬(wàn)元，呆賬準備金余額應達到x萬(wàn)元，實(shí)際余額為x萬(wàn)元，多計提呆賬準備金x萬(wàn)元。
(2)效益獎?dòng)嬏嵊姓`。年賬面利潤x萬(wàn)元，調增項目:網(wǎng)絡(luò )攤銷(xiāo)費1x萬(wàn)元，計算機中心運行費x萬(wàn)元，多計提呆賬準備金x萬(wàn)元，聯(lián)社月底發(fā)放銀團貸款x萬(wàn)元，計提呆賬準備金x萬(wàn)元視同利潤;調減項目:減免2x%營(yíng)業(yè)稅及附加稅x萬(wàn)元，專(zhuān)項票據提應收利息x萬(wàn)元，少核銷(xiāo)呆賬x萬(wàn)元，實(shí)際計提效益獎基數為
x萬(wàn)元，扣除x%企業(yè)所得稅x萬(wàn)元，我聯(lián)社應提效益獎x萬(wàn)元([308.8-101.9)×30]，實(shí)提x萬(wàn)元，少提x萬(wàn)元。
(3)職工教育經(jīng)費多提x萬(wàn)元。
(4)職工養老保險金多提x萬(wàn)元。其原因是你聯(lián)社計提基數全部是按當年工資總額計提。(聯(lián)社理由是歷年有紅字多x萬(wàn)元)。
(5)職工住房公積金多提x萬(wàn)元。
(6)超比例沖銷(xiāo)待核銷(xiāo)應收利息x萬(wàn)元。年年末余額為x萬(wàn)元，當年沖銷(xiāo)x萬(wàn)元，年末余額x萬(wàn)元，超比例沖銷(xiāo)x萬(wàn)元。
3、限額費用有超標現象
(1)業(yè)務(wù)宣傳費超支x萬(wàn)元。
(2)業(yè)務(wù)招待費超比例開(kāi)支x萬(wàn)元。全轄共支x萬(wàn)元，從抽查的三個(gè)網(wǎng)點(diǎn)看，均有超支現象。
4、我聯(lián)社年末現有遞延資產(chǎn)余額x萬(wàn)元，主要是網(wǎng)絡(luò )費x萬(wàn)元，補充養老保險x萬(wàn)元，房屋裝修費x萬(wàn)元。裝修費未按規定年限進(jìn)行攤銷(xiāo)，如信用社年房屋裝修費x萬(wàn)元當年未攤銷(xiāo)完。
5、部份資產(chǎn)已損失,金額x萬(wàn)元。一是委托及代理資產(chǎn)(負債)業(yè)務(wù)科目預計損失x萬(wàn)元。如信用社x萬(wàn)元是與農行未脫鉤之前為農行代理的扶貧貸款,現已損失;二是調出調劑資金科目預計損失x萬(wàn)元，主要是與行社脫鉤前調給農行貸給企業(yè)的.貸款,現貸款已損失。三是存放同業(yè)款項科目預計損失x萬(wàn)元，主要是接受基金會(huì )資產(chǎn)，現債務(wù)落實(shí)困難，無(wú)法收回，金額x萬(wàn)元;信用社與農行在脫鉤之前拆借給農行貸給企業(yè)的貸款x萬(wàn)元,現貸款已損失。
6、應收應付款項處理不及時(shí)
(1)1391其他應收款未及時(shí)清理和處置，金額x萬(wàn)元。一是該科目實(shí)際損失額達x萬(wàn)元，損失款項未進(jìn)行處置;其中各社墊付歷年訴訟x萬(wàn)元(聯(lián)社營(yíng)業(yè)部x萬(wàn)元、牌樓信用社x萬(wàn)元，分水信用社x萬(wàn)元)，現基本無(wú)法收回，已損失;個(gè)信用社發(fā)生的經(jīng)濟案件損失x萬(wàn)元;兩個(gè)信用社分別于年和9年違規操作存款業(yè)務(wù)和違規為企業(yè)承諾擔保貸款導致被法院強制執行x萬(wàn)元。二是聯(lián)社機關(guān)歷年應下劃的材料款x萬(wàn)元未在當年攤銷(xiāo)進(jìn)入損益。
(2)2621其他應付款處理不及時(shí)。全轄共有余額x萬(wàn)元。主要存在:一是聯(lián)社機關(guān)養老金統籌賬戶(hù)紅字金額x萬(wàn)元應逐年攤銷(xiāo)未攤銷(xiāo)，形成原因主要是歷年提取的養老保險金不夠支付退休職工的醫藥費和補差工資而形成。二是聯(lián)社機關(guān)暫收年勞動(dòng)分紅稅x萬(wàn)元未進(jìn)行處置。三是信用社基金會(huì )并入的農行扶貧貸款有x萬(wàn)元未查明原因進(jìn)行處置。(聯(lián)社說(shuō)明年終決算信用社未劃上來(lái)，實(shí)際只欠x萬(wàn)元)。
7、有隱匿存款的現象。經(jīng)查，我聯(lián)社等個(gè)信用社在2621科目隱匿存款x萬(wàn)元。
(二)信貸管理上存在的問(wèn)題
1、抵債資產(chǎn)管理不夠規范。一是我聯(lián)社抵債資產(chǎn)的基礎管理工作不到位，存在著(zhù)臺賬建立不規范。如聯(lián)社資�？乒芾淼牡謧Y產(chǎn)臺賬的要素不全，不能全面反映抵債資產(chǎn)處置進(jìn)度。二是在接收、處置抵債資產(chǎn)時(shí)存在反映不真實(shí)的現象。主要表現:接收抵債資產(chǎn)列賬時(shí)未將利息列入抵債資產(chǎn)待變現利息，如接收有限公司只列x萬(wàn)元本金，而未將相應利息納入抵債資產(chǎn)待變現利息;社未經(jīng)審批在并社時(shí)調增x萬(wàn)元抵債資產(chǎn)。三是將抵債資產(chǎn)調入呆賬，如信用社將公司抵債資產(chǎn)x萬(wàn)元從抵債資產(chǎn)中調入呆賬，于年月日用央行專(zhuān)項票據置換。
2、投資業(yè)務(wù)風(fēng)險較大，收回難度大。我聯(lián)社截止年12月日共有債券投資筆x萬(wàn)元，經(jīng)銀監會(huì )檢查確認，風(fēng)險較大，收回困難。
3、貸款手續欠合規。本次對我聯(lián)社營(yíng)業(yè)部、信用社34筆大額貸款x萬(wàn)元進(jìn)行了抽查，發(fā)現一些不合規的現象:
(1)借款人主體資格不合規。如聯(lián)社營(yíng)業(yè)部借款戶(hù)重公司二分公司于年月日轉貸x萬(wàn)元，該筆貸款由公司承貸，但貸款資料中沒(méi)有總公司的借款授權書(shū)。
(2)貸款抵押物有不合規定的現象。一是抵押物折價(jià)偏高，如聯(lián)社營(yíng)業(yè)部年月日給公司貸款x萬(wàn)元，用貨船作抵，其折價(jià)比例為x%，超過(guò)重信聯(lián)[20xx]212號文件之規定的x%;二是抵押物不符合規，如信用社借款戶(hù)學(xué)校，于年月日借款x萬(wàn)元，用該校幼兒院教學(xué)樓作抵押。
(3)貸款約定不明確。一是貸款合同約定不明確，如借款戶(hù)年月日與社簽訂x萬(wàn)元的貸款合同，當日發(fā)放x萬(wàn)元，后于年月又發(fā)放x萬(wàn)元，但合同中未約定貸款發(fā)放期限;二是貸款抵押物補充要素約定不明，如社借款戶(hù)公司于年月日借款x萬(wàn)元，用作保，但未將的保險受益人變更為信用社。
(4)保證貸款有擔保單位不符規定的現象。如營(yíng)業(yè)部借款戶(hù)公司年月日借款x萬(wàn)元，擔保單位公司不具備AAA級資格。
(5)項目貸款不合規。如重慶公司注冊資本x萬(wàn)元，先后貸款x萬(wàn)元，其中年月日貸款x萬(wàn)元，該戶(hù)貸款無(wú)詳實(shí)的項目貸款論證資料、用地規劃許可證。
(6)按揭貸款操作不合規。如營(yíng)業(yè)部辦理按揭貸款x萬(wàn)元,未按規定對借款人進(jìn)行
審查、設定擔保金等。
(7)銀團貸款借據要素不齊全，我聯(lián)社營(yíng)業(yè)部所有銀團貸款筆億元借據均不同程度存在缺少主任和信貸員印章的現象。
4、少數社貸款還未拆分完，形態(tài)反映不實(shí)。經(jīng)我聯(lián)社自查現在還有5個(gè)社發(fā)放貸款筆x萬(wàn)元(于年月日到期，該戶(hù)共欠信用社貸款x萬(wàn)元)，現還未拆分，因此未調整形態(tài)。其原因，一是現在正在訴訟中;二是如果調了會(huì )影響專(zhuān)項票據兌付。
三、建議
(一)嚴格按照市聯(lián)社精神，進(jìn)一步規范聯(lián)社審貸會(huì )工作規則，加強貸款合規性、合法性的審查，提高決策質(zhì)量，把貸款風(fēng)險控制在最低限度內。
(二)加強信貸檔案資料的管理，聯(lián)社相關(guān)職能科室對全區信貸檔案資料進(jìn)行一次全面清理，凡是不符合要求的要嚴格按照市聯(lián)社有關(guān)規定補充完善相關(guān)資料，按序專(zhuān)戶(hù)保管，使全區信貸檔案資料早日走上制度化、規范化、的軌道。
(三)進(jìn)一步深化"信用工程"創(chuàng )建工作，完善相關(guān)基礎資料，加大農戶(hù)小額貸款投放力度，切實(shí)發(fā)揮農村金融主力軍作用，鞏固農村陣地。
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