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企業(yè)間借貸的法律風(fēng)險及防范策略
企業(yè)在經(jīng)營(yíng)中產(chǎn)生暫時(shí)閑余的資金流，如果只能閑置，顯然違背了資本逐利的規律。而那些資金周轉暫時(shí)出現困難的企業(yè)，由于無(wú)法快速從銀行取得貸款，甚至根本不符合銀行貸款條件，又急需資金;在這樣的背景下，企業(yè)間借貸自然應運而生了。但是企業(yè)間借貸有可能會(huì )嚴重擾亂金融秩序，我國在很長(cháng)一段時(shí)間內禁止該類(lèi)行為。后來(lái)雖然逐漸放開(kāi)了管制，但是各部門(mén)立法卻并不統一，也導致了企業(yè)間借貸的法律風(fēng)險非常高。下面是yjbys小編為大家帶來(lái)的關(guān)于企業(yè)間借貸的法律風(fēng)險及防范策略的知識，歡迎閱讀。
企業(yè)間借貸的法律風(fēng)險有哪些
(一)企業(yè)之間的借貸行為因違背相關(guān)法律規定，有可能被認定為無(wú)效。
雖然自2015年9月1日起，《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規定》開(kāi)始實(shí)施，根據該解釋第十一條的規定，法人之間、其他組織之間以及他們相互之間為生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)需要訂立的民間借貸合同，當事人主張合同有效的予以支持。但是合同有效是要限定這個(gè)合同是為生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)需要而訂立的借款合同。如果作為一個(gè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)性企業(yè)不搞生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，變成一個(gè)專(zhuān)業(yè)放貸人，把錢(qián)拿去放貸，甚至從銀行套取現金再去放貸是不行的。
而且，企業(yè)之間為生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)需要而訂立的借款合同不得存在合同法第五十二條、本規定第十四條規定的情形，否則合同無(wú)效。
(二)企業(yè)獲得金融機構貸款以后轉貸的，有可能觸犯法律關(guān)于高額轉貸的禁止性規定，被認定為無(wú)效并承擔相應的刑事責任。
企業(yè)從金融機構獲得借款，本身就是為了滿(mǎn)足自身的資金需求。如果企業(yè)在獲得借款以后，高額轉貸牟利，擾亂金融秩序，危害國家金融安全，違背企業(yè)借貸的初衷，不但借貸行為本身無(wú)效，而且將有可能觸犯刑律，承擔相應的刑事責任。
(三)企業(yè)與公民之間以借貸為名，進(jìn)行非法集資或向社會(huì )公眾發(fā)放貸款的行為無(wú)效。
根據《最高人民法院關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見(jiàn)》第一條：“公民之間的借貸糾紛公司與法人之間的借貸糾紛以及公民與其他組織之間的借貸糾紛，應作為借貸案件受理�！钡囊幎�，企業(yè)與公民之間的借貸行為原則上是有效的。
同時(shí)最新公司法解釋第十二條規定，“法人或者其他組織在本單位內部通過(guò)借款形式向職工籌集資金，用于本單位生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)，且不存在合同法第五十二條、本規定第十四條規定的情形，當事人主張民間借貸合同有效的，人民法院應予支持�！�
但是具有下列情形之一的，應當認定無(wú)效：
(一)企業(yè)以借貸名義向職工非法集資;
(二)企業(yè)以借貸名義非法向社會(huì )集資;
(三)企業(yè)以借貸名義向社會(huì )公眾發(fā)放貸款;
(四)其他違反法律、行政法規的行為。
因此，如果企業(yè)與公民之間以借貸為名，進(jìn)行非法集資或發(fā)放貸款，也將被依法認定為無(wú)效。
企業(yè)間借貸法律風(fēng)險的規避辦法
(一)委托貸款
根據中國人民銀行《關(guān)于商業(yè)銀行開(kāi)辦委托貸款業(yè)務(wù)有關(guān)問(wèn)題的通知》：“……托貸款是指由政府部門(mén)、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金，由商業(yè)銀行(即受托人)根據委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監督使用并協(xié)助收回的貸款。商業(yè)銀行開(kāi)辦委托貸款業(yè)務(wù)，只收取手續費，不得承擔任何形式的貸款風(fēng)險……”的規定，允許企業(yè)或個(gè)人提供資金，由商業(yè)銀行代為發(fā)放貸款。貸款對象由委托人自行確定。這種貸款方式解決了企業(yè)間直接融通資金的難題。它是企業(yè)間借貸受到限制的產(chǎn)物，是一種變相的直接企業(yè)借貸。由于商業(yè)銀行將會(huì )收取一定的手續費，所以會(huì )增加交易成本。但通過(guò)此方式可以實(shí)現企業(yè)之間借貸的合法化。由于企業(yè)有權決定借款人和利率，所以對企業(yè)來(lái)說(shuō)擁有較大的利潤空間，在企業(yè)間借貸受到限制的情況下，不失為一種理想的選擇方式。
(二)信托貸款
按照《信托法》、《信托投資公司管理辦法》的規定，企業(yè)可以作為委托人以信托貸款的方式實(shí)現借貸給另一企業(yè)。信托貸款的貸款對象是由受托人確定的，信托貸款并不是完全意義上的企業(yè)間借貸關(guān)系，因為委托人在乎的是收益，而不是借款給誰(shuí)。
(三)其他變通方式
除上述兩種法律明確規定的方式以外，在實(shí)踐操作中可以采取以下變通方式，在形式上實(shí)現企業(yè)之間借貸的合法化，從而達到企業(yè)之間借貸的目的。
1、改變法律上的借貸主體
除法律限制的幾種情形外，企業(yè)和公民之間的借貸屬于民間借貸，依法受法律保護。所以可以個(gè)人為中介，將擬進(jìn)行借貸的企業(yè)連接起來(lái)，從而實(shí)現企業(yè)之間資金融通的目的。出借方先將資金借給個(gè)人，該個(gè)人再將資金借給實(shí)際使用資金的企業(yè)(稱(chēng)實(shí)際借款方)。同時(shí)要求實(shí)際借款方為個(gè)人的該筆借款，向出借人提供連帶擔保。如果個(gè)人不能還款時(shí)，則出借方追索個(gè)人借款人，并同時(shí)要求實(shí)際借款人承擔連帶擔保責任，維護了出借方的利益。
2、先存后貸，存貸結合
企業(yè)可以將資金存入銀行，然后用存單為特定借款人作質(zhì)押擔保，實(shí)現為特定借款人融資的目的。同時(shí)，出資人可以收取有償擔保費，這是符合《合同法》和《擔保法》規定的。在這種情況下，金融機構在法律上被認定為是出借人，擬出借資金方在法律上被認為是擔保人，并不違背相關(guān)法律的規定。但這種借貸安排對銀行和出資人有利，但不利于借款人，因為這會(huì )增加借款的借貸成本。
3、通過(guò)買(mǎi)賣(mài)合同中的回購安排實(shí)現企業(yè)之間融資的目的
在買(mǎi)賣(mài)合同中安排回購條款，“買(mǎi)方”向賣(mài)方“預付貨款”后，到了一定的期限，或回購條款成就時(shí)，又向賣(mài)方收回“貨物、貨款”及利息或“違約金“。通過(guò)形式上的買(mǎi)賣(mài)合同，實(shí)現企業(yè)之間借貸的目的。
企業(yè)間因資金周轉需要，相互間借貸時(shí)有發(fā)生。允許企業(yè)間進(jìn)行正常的借貸，保護企業(yè)間合法的借貸關(guān)系，才能更好的規范民間金融市場(chǎng)秩序。雖然相關(guān)管理部門(mén)已經(jīng)意識到這一點(diǎn)，但是實(shí)現這一愿景畢竟還要有一個(gè)過(guò)程，需要時(shí)間來(lái)完成。
因此，在企業(yè)間借貸逐漸放開(kāi)的今天，企業(yè)的決策者們依然要小心謹慎，采取有效的措施預防法律風(fēng)險。
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