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2016保險經(jīng)紀從業(yè)人員資格考試大綱
第一部分 保險原理與實(shí)務(wù)(60%)
一、保險原理
包括保險概述、保險合同、保險的基本原則、保險費率厘定原理、保險公司業(yè)務(wù)管理、保險市場(chǎng)和保險監督管理。其具體考試內容和要求如下：
(一)保險概述
1.保險的要素與特征
掌握保險的含義、保險的要素以及保險的特征;了解保險與相似制度聯(lián)系與區別。
2.保險的分類(lèi)
了解保險的主要分類(lèi)標準;掌握各保險分類(lèi)標準下的保險種類(lèi)。
3.保險的功能
掌握保險保障功能、資金融通功能和社會(huì )管理功能。
(二)保險合同
1.保險合同的特征與種類(lèi)
掌握保險合同的含義、保險合同的特征以及保險合同的種類(lèi)。
2.保險合同的主體與客體
掌握保險合同的主體;了解保險合同的客體。
3.保險合同的內容與形式
掌握保險合同的內容;了解保險合同的形式。
4.人壽保險合同中的常見(jiàn)條款
掌握不可抗辯條款、年齡誤告條款、寬限期條款、復效條款、自殺條款、不喪失價(jià)值條款、貸款條款和自動(dòng)墊繳保費條款;了解戰爭條款和保險單轉讓條款。
5.保險合同的一般法律規定
掌握保險合同的訂立、保險合同的效力、保險合同的履行、保險合同的變更、保險合同的解除、保險合同的終止、保險合同的解釋和解決保險合同爭議方式。
(三) 保險的基本原則
1.保險利益原則
掌握保險利益及其成立的條件、主要險種的保險利益以及保險利益的時(shí)效;了解保險利益原則存在的意義。
2.最大誠信原則
了解最大誠信原則及其存在的原因;掌握最大誠信原則的基本內容、違反最大誠信原則的表現和法律后果。
3.近因原則
掌握近因原則的含義以及近因認定與保險責任的確定;了解近因原則的典型應用案例。
4.損失補償原則
掌握損失補償的基本原則和損失補償的派生原則;了解損失補償原則的意義。
(四)保險費率厘定原理
1.財產(chǎn)保險的保費厘定原理
掌握保險費和保險費率的含義;掌握保險費率的厘定原則、純保險費率、附加保險費率和營(yíng)業(yè)保險費率的厘定原理。
2.人壽保險的保費厘定原理
掌握影響人壽保險費率的因素;了解生命表、基本利息的計算、確定年金的計算、生命年金的計算、人壽保險躉繳純保費的計算、人壽保險年繳純保費的計算、人壽保險營(yíng)業(yè)保費的計算和人壽保險責任準備金的計算。
(五) 保險公司業(yè)務(wù)管理
1.保險公司的投保業(yè)務(wù)管理
掌握投保服務(wù)和投保選擇。
2.保險公司的承保業(yè)務(wù)管理
了解承保的內容、承保工作的程序和續保。
3.保險公司的防災業(yè)務(wù)管理
掌握保險防災的概念、保險防災的內容和保險防災的方法。
4.保險公司的理賠業(yè)務(wù)管理
掌握保險理賠的含義、保險理賠的原則;了解保險理賠的程序。
(六)保險市場(chǎng)
1.保險市場(chǎng)概述
掌握保險市場(chǎng)的含義和保險市場(chǎng)的特征;掌握保險市場(chǎng)的模式和保險市場(chǎng)的機制。
2.保險市場(chǎng)的供給與需求
掌握保險市場(chǎng)供給的概念和保險市場(chǎng)需求的概念;了解影響保險市場(chǎng)供給的因素、保險商品供給彈性、影響保險市場(chǎng)需求的主要因素和保險商品需求彈性。
3.保險市場(chǎng)供給主體
掌握保險市場(chǎng)的供給者、保險公司業(yè)務(wù)范圍與核定以及保險市場(chǎng)中介。
4.再保險市場(chǎng)
了解再保險市場(chǎng)的含義、我國再保險市場(chǎng)和國際再保險市場(chǎng)的概況。
5.中國保險市場(chǎng)的歷史沿革
了解新中國保險業(yè)的誕生、國內保險業(yè)的恢復、我國保險市場(chǎng)的開(kāi)放以及加入世貿組織與中國保險業(yè)發(fā)展。
(七)保險監督管理
1.保險監督管理概述
掌握保險監督管理的概念、保險監督管理的必要性、保險監督管理的目的、保險監督管理的原則和保險監督管理的方式與監督管理目標模式。
2.保險監督管理內容
了解償付能力監督管理和市場(chǎng)行為監督管理。
3.保險監督管理方法
掌握現場(chǎng)檢查和非現場(chǎng)檢查。
二、保險實(shí)務(wù)
包括財產(chǎn)保險實(shí)務(wù)、運輸工具保險實(shí)務(wù)、貨物運輸保險實(shí)務(wù)、責任保險實(shí)務(wù)、信用和保證保險實(shí)務(wù)、工程保險實(shí)務(wù)、特殊風(fēng)險保險實(shí)務(wù)、人壽保險實(shí)務(wù)、意外傷害保險實(shí)務(wù)、健康保險實(shí)務(wù)和再保險實(shí)務(wù)。其具體考試內容和要求如下：
(一)財產(chǎn)保險實(shí)務(wù)
1.財產(chǎn)保險概述
掌握財產(chǎn)保險的概念、財產(chǎn)保險的特征和財產(chǎn)保險的種類(lèi)。
2.企業(yè)財產(chǎn)保險
掌握企業(yè)財產(chǎn)保險的保障范圍、企業(yè)財產(chǎn)保險的保險責任和附加責任、企業(yè)財產(chǎn)保險的保險金額、企業(yè)財產(chǎn)保險保險費率的影響因素和企業(yè)財產(chǎn)保險的賠償處理;了解企業(yè)財產(chǎn)保險基本險的除外責任和企業(yè)財產(chǎn)保險綜合險的除外責任。
3.家庭財產(chǎn)保險
掌握家庭財產(chǎn)綜合保險、家庭財產(chǎn)兩全保險和家庭財產(chǎn)附加險(盜搶險)。
4.機器損壞保險
掌握機器損壞保險的概念、機器損壞保險的特點(diǎn)、機器損壞保險的保險標的、機器損壞保險的保險責任、機器損壞保險的保險期限、機器損壞保險的保險金額、機器損壞保險的保險費率和機器損壞保險的賠償處理;了解機器損壞保險的除外責任。
5.利潤損失保險
掌握利潤損失保險的概念、利潤損失保險的特征、利潤損失保險的保障項目、利潤損失保險的賠償期、利潤損失保險的保險金額、利潤損失保險的保險費率和利潤損失保險的賠償處理;了解利潤損失保險的除外責任。
(二) 運輸工具保險實(shí)務(wù)
1.機動(dòng)車(chē)輛保險
掌握機動(dòng)車(chē)輛保險及其特征、機動(dòng)車(chē)輛保險的險別、機動(dòng)車(chē)輛保險的保險責任、機動(dòng)車(chē)輛保險的保險金額和賠償限額、機車(chē)輛保險的保險期限、機動(dòng)車(chē)輛保險的保險費、機動(dòng)車(chē)輛保險的無(wú)賠款優(yōu)待、機動(dòng)車(chē)輛保險的核保和機動(dòng)車(chē)輛保險的賠償處理;了解機動(dòng)車(chē)輛保險的除外責任。
2.船舶保險
掌握船舶保險的概念和種類(lèi);了解遠洋船舶保險的保險責任、遠洋船舶保險的除外責任、遠洋船舶保險的保險期限、遠洋船舶保險的免賠額規定、遠洋船舶保險海運條款、遠洋船舶保險的賠償處理、沿海內河船舶保險的保險標的與保險責任、沿海內河船舶保險的除外責任、沿海內河船舶保險的保險金額和沿海內河船舶保險的賠償處理。
3.飛機保險
掌握飛機保險的概念和種類(lèi);了解飛機保險的保險金額、飛機保險的保險費率和飛機保險的賠償處理。
(三) 貨物運輸保險實(shí)務(wù)
1.國際貨物運輸保險
掌握海上運輸貨物保險基本險的保險責任、海上運輸貨物保險附加險的保險責任、海上運輸貨物保險的保險期限、海上運輸貨物保險的保險金額、海上運輸貨物保險的保險費、海上運輸貨物保險的賠償處理、陸上運輸貨物保險、航空運輸貨物保險、郵包運輸保險和國際多式聯(lián)運保險;了解海上運輸貨物保險基本險的保險責任和除外責任。
2.國內貨物運輸保險
了解國內貨物運輸保險的概念;掌握國內水路、陸路(公路、鐵路)運輸貨物保險和國內航空運輸貨物保險。
(四) 責任保險實(shí)務(wù)
1.責任保險概述
掌握責任保險的概念和責任保險的種類(lèi)。
2.產(chǎn)品責任保險
掌握產(chǎn)品責任保險的概念和產(chǎn)品責任保險的內容。
3.雇主責任保險
掌握雇主責任保險的概念;了解雇主責任保險的內容。
4.公眾責任保險
掌握公眾責任保險的概念;了解公眾責任保險的內容。
5.職業(yè)責任保險
掌握職業(yè)責任保險的概念和職業(yè)責任保險的內容。
(五) 信用和保證保險實(shí)務(wù)
1.信用保險
掌握信用保險的概念、一般商業(yè)信用保險、投資保險和出口信用保險的概念;掌握出口信用保險的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)、出口信用保險的種類(lèi)、短期出口信用保險和中長(cháng)期出口信用保險。
2.保證保險
掌握保證保險的概念;了解保證保險與信用保險的區別、合同保證保險、產(chǎn)品質(zhì)量保證保險和忠誠保證保險。
(六) 工程保險實(shí)務(wù)
1.工程保險概述
掌握工程保險的概念、特征以及工程保險的類(lèi)型。
2.建筑工程保險
掌握建筑工程保險的適用范圍、建筑工程保險的保障對象、建筑工程保險的保險責任、建筑工程保險的附加險、建筑工程保險的保險期限、建筑工程保險的保險金額、建筑工程保險的保險費率、建筑工程保險的賠償處理;了解建筑工程保險的除外責任。
3.安裝工程保險
掌握安裝工程保險保險金額的確定;了解安裝工程保險物質(zhì)損失部分的保險責任與除外責任以及安裝工程保險第三者責任部分的保險責任與除外責任。
(七)特殊風(fēng)險保險實(shí)務(wù)
1.航天保險
掌握航天保險的保障范圍和航天保險的保險種類(lèi);了解航天保險的保險責任、航天保險的除外責任、航天保險的保險金額、航天保險的保險費率、航天保險的保險期限和航天保險的賠償處理。
2.核電站保險
掌握核電站保險的概念、特點(diǎn)以及核電站保險的種類(lèi);了解核電站保險的保險責任、核電站保險的除外責任、核電站保險的保險金額和核電站保險的賠償處理。
3.海洋石油開(kāi)發(fā)保險
掌握海洋石油開(kāi)發(fā)保險的概念及其種類(lèi);了解海洋石油鉆井平臺保險和井噴控制費用保險。
(八) 人壽保險實(shí)務(wù)
1.人壽保險概述
掌握人壽保險的概念、人壽保險的特點(diǎn)和人壽保險的分類(lèi)。
2.普通人壽保險
掌握定期壽險、終身壽險、兩全保險和年金保險。
3.新型人壽保險業(yè)務(wù)
了解分紅保險、投資連接保險和萬(wàn)能保險。
4.團體人壽保險
掌握團體保險概念、特征和團體人壽保險的主要險種。
5.人壽保險的核保與核賠
了解人壽保險核保和人壽保險核賠。
(九) 意外傷害保險實(shí)務(wù)
1.意外傷害的界定
掌握意外傷害的定義、意外傷害的特征以及意外傷害保險的可保風(fēng)險。
2.意外傷害保險的種類(lèi)
了解個(gè)人意外傷害保險和團體意外傷害保險的內容。
3.意外傷害保險的內容
掌握意外傷害保險的保險責任和意外傷害保險的給付方式。
(十) 健康保險實(shí)務(wù)
1.健康保險概述
掌握健康保險的概念、疾病成立的條件和健康保險的特征。
2.健康保險的種類(lèi)
了解個(gè)人健康保險和團體健康保險的內容。
3.健康保險的常用條款
掌握個(gè)人健康保險的常用條款和團體健康保險的常用條款。
(十一)再保險實(shí)務(wù)
1.再保險概述
掌握再保險的概念、再保險的特征和再保險的作用。
2.再保險的業(yè)務(wù)種類(lèi)
掌握比例再保險和非比例再保險。
3.再保險業(yè)務(wù)的安排方式
掌握臨時(shí)分保、預約分保和合同分保。
4.再保險合同
掌握再保險合同的概念和比例再保險合同的基本條款;了解非比例再保險合同的基本條款。
5.再保險業(yè)務(wù)管理
了解分入再保險業(yè)務(wù)管理和分出再保險業(yè)務(wù)管理。
第二部分 保險經(jīng)紀相關(guān)知識及法規(40%)
一、保險經(jīng)紀相關(guān)知識
包括保險經(jīng)紀人概述、保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)運作、保險經(jīng)紀機構的監管、保險經(jīng)紀從業(yè)人員職業(yè)道德與執業(yè)操守、風(fēng)險管理基礎、個(gè)人與家庭風(fēng)險管理、企事業(yè)單位風(fēng)險管理、保險業(yè)務(wù)風(fēng)險管理、市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)基礎知、財會(huì )基礎知識、稅收基礎知識、金融基礎知識和法律基礎知識。其具體考試內容和要求如下：
(一)保險經(jīng)紀人概述
1.保險經(jīng)紀人的概念
掌握保險經(jīng)紀人的定義、保險經(jīng)紀人的組織形式;了解保險經(jīng)紀人的產(chǎn)生與發(fā)展。
2.保險經(jīng)紀人的特點(diǎn)及分類(lèi)
掌握保險經(jīng)紀人的特點(diǎn)、保險經(jīng)紀市場(chǎng)的特征和保險經(jīng)紀人的主要分類(lèi)。
3.保險經(jīng)紀人的作用
了解保險經(jīng)紀人的宏觀(guān)作用和保險經(jīng)紀人的微觀(guān)作用。
(二)保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)運作
1.保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)內容
掌握保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)范圍、財產(chǎn)保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)、人身保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)和再保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)
2.保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)程序
掌握展業(yè)宣傳、確定客戶(hù)基礎和簽訂委托協(xié)議書(shū)、提供防災防損和風(fēng)險管理咨詢(xún)、制定保險方案、詢(xún)價(jià)并確定最終保險人、協(xié)助索賠;了解投保實(shí)務(wù)操作和客戶(hù)關(guān)系管理。
3.保險經(jīng)紀人對保險人的選擇與評估
掌握保險經(jīng)紀人對保險人的評估和對保險公司財務(wù)穩定性的評估方法。
(三)保險經(jīng)紀機構的監管
1.保險經(jīng)紀機構監管概述
掌握監管目標、監管主體、監管手段和監管方式。
2.機構監管
掌握設立監管、變更和終止監管。
3.資格監管
掌握從業(yè)資格和執業(yè)證書(shū)以及高級管理人員任職資格監管。
4.經(jīng)營(yíng)規則和監督管理
掌握經(jīng)營(yíng)規則和監督管理。
5.保險經(jīng)紀機構的法律責任
了解保險經(jīng)紀機構的行政責任、保險經(jīng)紀機構的民事責任和保險經(jīng)紀機構的刑事責任。
(四)保險經(jīng)紀從業(yè)人員職業(yè)道德與執業(yè)操守
1.職業(yè)道德概述
掌握職業(yè)道德的含義和職業(yè)道德的特征。
2.保險經(jīng)紀從業(yè)人員職業(yè)道德的基本要求
掌握守法遵規、誠實(shí)信用、專(zhuān)業(yè)勝任、勤勉盡責、友好合作、公平競爭和保守秘密。
3.保險經(jīng)紀從業(yè)人員的執業(yè)操守
了解執業(yè)準備、執業(yè)過(guò)程和執業(yè)活動(dòng)等內容。
(五)風(fēng)險管理基礎
1.風(fēng)險概述
掌握風(fēng)險的含義、風(fēng)險的種類(lèi)和風(fēng)險的特征
2.風(fēng)險與保險
掌握風(fēng)險的構成要素、風(fēng)險與保險的關(guān)系;了解大數法則在保險中的應用。
3.風(fēng)險管理
掌握風(fēng)險管理的含義、風(fēng)險管理的目標和范圍、風(fēng)險管理的成本和風(fēng)險管理的方法;了解風(fēng)險管理的歷史演變。
4.風(fēng)險管理過(guò)程
掌握風(fēng)險識別、風(fēng)險估測、風(fēng)險評價(jià)和選擇風(fēng)險管理技術(shù);了解風(fēng)險管理效果的評估。
(六)個(gè)人和家庭風(fēng)險管理
1.個(gè)人和家庭風(fēng)險管理實(shí)務(wù)
掌握風(fēng)險的識別和估測、運用非保險工具進(jìn)行個(gè)人和家庭風(fēng)險管理和運用保險工具進(jìn)行個(gè)人和家庭風(fēng)險管理。
2.個(gè)人和家庭風(fēng)險管理案例
了解風(fēng)險管理技術(shù)在個(gè)人和家庭風(fēng)險管理中的運用。
(七)企事業(yè)單位風(fēng)險管理
1.企事業(yè)單位風(fēng)險管理實(shí)務(wù)
掌握風(fēng)險的識別、風(fēng)險的估測、運用非保險工具進(jìn)行企業(yè)風(fēng)險管理以及運用保險工具進(jìn)行企業(yè)風(fēng)險管理。
2.企業(yè)風(fēng)險管理案例
了解風(fēng)險管理技術(shù)在企業(yè)風(fēng)險管理中的運用。
(八)保險業(yè)務(wù)風(fēng)險管理
1.保險業(yè)務(wù)風(fēng)險管理概述及流程
掌握保險業(yè)務(wù)風(fēng)險和保險業(yè)務(wù)風(fēng)險管理流程。
2.我國保險公司保險業(yè)務(wù)風(fēng)險管理
掌握保險公司整體風(fēng)險管理的具體內容;了解我國保險業(yè)務(wù)風(fēng)險管理中存在的問(wèn)題以及保險業(yè)務(wù)風(fēng)險管理現狀對我國保險業(yè)發(fā)展的影響。
3.再保險業(yè)務(wù)風(fēng)險管理
掌握再保險業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的含義、再保險整體風(fēng)險管理的主要技術(shù)、再保險分出業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理以及再保險分入業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理。
(九)市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)基礎知識
1.市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)概述
掌握營(yíng)銷(xiāo)的基本概念;了解市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)管理、市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)信息系統與營(yíng)銷(xiāo)調研和市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)環(huán)境。
2.市場(chǎng)細分與目標市場(chǎng)選擇
掌握市場(chǎng)細分的基本概念、市場(chǎng)細分的步驟和目標市場(chǎng)選擇策略。
3.市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)戰略與策略
了解市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)戰略和市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)策略。
4.保險營(yíng)銷(xiāo)概述
掌握保險營(yíng)銷(xiāo)的基本概念和保險營(yíng)銷(xiāo)渠道;了解保險產(chǎn)品定價(jià)與客戶(hù)管理以及保險營(yíng)銷(xiāo)戰略與策略。
(十)財會(huì )基礎知識
1.會(huì )計核算基礎
掌握會(huì )計的定義與作用、會(huì )計核算的基本前提以及會(huì )計要素與會(huì )計等式。
2.會(huì )計核算的一般過(guò)程
掌握會(huì )計科目的設置和借貸記賬法。
3.財務(wù)會(huì )計報告
了解財務(wù)會(huì )計報告的編制要求、資產(chǎn)負債表、利潤表、現金流量表以及利潤分配表。
4.財務(wù)管理
掌握財務(wù)管理的概念;了解保險公司的財務(wù)管理。
(十一)稅收基礎知識
1.稅收概述
掌握稅收的定義和稅收的特征。
2.稅制要素
掌握稅制的基本要素和稅制的其他要素。
3.稅收體系
了解稅收分類(lèi)和我國現行稅收體系。
4.保險企業(yè)相關(guān)稅收
了解營(yíng)業(yè)稅、印花稅、企業(yè)所得稅、外商投資企業(yè)和外國企業(yè)所得稅以及個(gè)人所得稅。
(十二)金融基礎知識
1.金融基本概念及范疇
掌握貨幣與信用的含義;了解貨幣市場(chǎng)與資本市場(chǎng)、金融工具和證券定價(jià)。
2.金融機構和金融市場(chǎng)
了解銀行體系、非銀行金融機構、金融市場(chǎng)的分類(lèi)和金融市場(chǎng)的功能。
3.利息與利率
掌握利率的含義、種類(lèi)、利率的作用和利率風(fēng)險。
4.外匯與匯率
掌握外匯基本概念;了解外匯市場(chǎng)與匯率制度、匯率的決定、匯率的作用和匯率風(fēng)險。
(十三)法律基礎知識
1.民事法律制度
掌握民法的一般規定、民事主體制度和代理制度;了解民事責任的基本含義。
2.合同法概述
掌握合同法的一般規定、合同的訂立及效力、合同的履行、合同的變更、轉讓及終止;了解相關(guān)合同類(lèi)型及違約責任。
二、保險經(jīng)紀相關(guān)法規
包括中華人民共和國保險法。其具體考試內容和要求如下：
1.保險法總則
掌握保險的概念、保險法的立法目的、保險法的基本原則以及保險法的適用范圍。
2.保險合同
掌握保險合同的一般規定、人身保險合同和財產(chǎn)保險合同。
3.保險公司
掌握保險公司的組織形式、保險公司的設立、保險公司的變更和保險公司的破產(chǎn)。
4.保險經(jīng)營(yíng)規則
掌握保險公司的業(yè)務(wù)范圍、保險公司的準備金、保險公司的償付能力、再保險安排、保險公司的資金運用和對保險公司及其工作人員行為的限制。
5.保險代理人和保險經(jīng)紀人
掌握對保險代理人和保險經(jīng)紀人的相關(guān)規定。
6.保險業(yè)監督管理
掌握對保險公司的監督檢查、對保險公司的整頓、對保險公司的接管和保險公司的精算和財務(wù)規定。
7.相關(guān)各方的主要法律責任
了解投保方的主要法律責任、保險代理人或保險經(jīng)紀人的主要法律責任以及保險人及其工作人員的主要法律責任。
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