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保險代理人：買(mǎi)醫療險的技巧
隨著(zhù)物價(jià)的上漲，人們看病的費用也在不斷上漲，由于社會(huì )醫保的不足，越來(lái)越多人將商業(yè)醫療保險作為有效的經(jīng)濟補償途徑。那么醫療保險怎么買(mǎi)呢?下面yjbys告訴大家幾個(gè)買(mǎi)醫療險的技巧，希望對大家有所幫助!
但是，醫療保險的險種和產(chǎn)品較多，又是產(chǎn)生保險理賠糾紛較多的領(lǐng)域。為了更好地購買(mǎi)醫療險，您需要掌握一些購買(mǎi)技巧，注意四個(gè)容易被忽略的問(wèn)題。
優(yōu)先投保住院醫療保險
醫療風(fēng)險主要是門(mén)診醫療風(fēng)險和住院醫療風(fēng)險，其中最主要的是住院醫療風(fēng)險，因此消費者應優(yōu)先投保住院醫療保險。
住院醫療保險的保險期限一般為1年，1年結束后要重新投保。但是，目前市場(chǎng)上多數住院醫療保險產(chǎn)品不保證續保，即投保人在年輕、健康時(shí)每年續保沒(méi)有問(wèn)題，一旦發(fā)生了賠付，則下一年續保時(shí)，保險公司就可能要求額外加收保費，甚至拒保。因此，在購買(mǎi)住院醫療保險時(shí)，消費者最好選擇具有保證續保功能的住院醫療保險產(chǎn)品，從而使自己在續保時(shí)處于主動(dòng)地位。
切實(shí)履行如實(shí)告知的義務(wù)
在投保醫療保險時(shí)，保險公司會(huì )對產(chǎn)生疾病的因素進(jìn)行嚴格審查，如被保險人的身體狀況和既往病史等，而且要求被保險人如實(shí)告知，不得有所隱瞞，否則，將會(huì )導致保險合同無(wú)效，保險事故發(fā)生時(shí)，保險公司也不會(huì )承擔賠償責任。
注意醫療保險的投保年齡限制
對于醫療保險，保險公司對最低投保年齡有不同規定，一般由出生后90天至年滿(mǎn)16周歲不等，而最高的投保年齡限制卻大致相同，一般不能超過(guò)65周歲。如果年齡不在這個(gè)范圍內，可能就難以買(mǎi)到醫療保險。
注意住院醫療保險的觀(guān)望期
所謂觀(guān)望期，即保險合同生效一段時(shí)間后，保險公司才對被保險人因疾病而發(fā)生的醫療費用履行給付責任。除意外事故造成的住院醫療費用外，對于一般的住院醫療保險，保險公司在承保時(shí)均設有一個(gè)觀(guān)望期，在觀(guān)望期內發(fā)生的醫療費用支出，保險公司不負賠付責任。
醫保參保人仍需買(mǎi)重疾險6大理由
近10年來(lái)，尤其是在2009年的“新醫改”、2011年的醫療事業(yè)“十二•五規劃”推出以來(lái)，國家和政府注重人民的民生福利，不斷加大對重大疾病的救助力度。以下為你解釋醫保參保人士仍需買(mǎi)保險的6大理由。
一、醫保的保障是“保而不包”
正如上例所舉的廣州市社保規定一樣，國內的每一個(gè)城市和地區看病的報銷(xiāo)都是“下有起付線(xiàn)，上有封頂線(xiàn)”的，超出部門(mén)自行給付;同時(shí)，不在醫�；鹬Ц痘舅幤纺夸浬系倪M(jìn)口藥和營(yíng)養品不能報銷(xiāo)。在現實(shí)中，住院費用和大病醫療的自付比例和金額都比較高。
二、好醫好藥要自費
中國醫療保險報銷(xiāo)的原則是基本藥名目錄上的藥物或醫療服務(wù)的費用，凡是沒(méi)有出現在目錄上的均不得報銷(xiāo)。但在緊急“救命”的治療期間，人們常常需要效果好的新藥、好藥、進(jìn)口藥，而這些新藥、進(jìn)口藥、特效藥以及一些特色診療項目、醫療服務(wù)設施常常不在醫保報銷(xiāo)范圍之內;在危急之下，患者家人往往選擇更好的醫院、醫生、醫療設備、藥品、醫療服務(wù)，這給家庭經(jīng)濟帶來(lái)巨大的負擔;而重疾險的支付更具彈性、更自由。
三、醫保只報銷(xiāo)因疾病引起的醫療費用
因疾病造成的身故，醫保不賠償;但實(shí)際情況往往是經(jīng)過(guò)一番痛苦治療之后，患者不但沒(méi)有康復，反而情形急轉直下，乃至去世;家人不能留得住其生命，反而背上了巨債。而重疾險的理賠款可以解決家人的后顧之憂(yōu)。
四、醫保不“管”誤工費
治療重大疾病主要有3部分花銷(xiāo)：一是治療重疾醫療費用，這是治病本身的花費;二是患病后收入損失費用，因病誤工，因病辭職，造成收入來(lái)源的中斷或減少;三是后期醫療、營(yíng)養、護理、誤工等費用。重大疾病不但要治，還要養，而且養病、機能調理的時(shí)間遠比看病這件事要漫長(cháng)得多，期間需要大量的康復費用、營(yíng)養品費用，比起醫保只“管”看病費，重疾險理賠款剛好彌補其他兩項缺口。
五、醫保先行墊付 報銷(xiāo)延后等候
醫保要押金，疾病越嚴重，押金越多;有的情況還需先行墊付，然后按嚴謹規范進(jìn)行報銷(xiāo)，手續繁瑣，在時(shí)間上也有一定的延后等待期;重大疾病保險一經(jīng)確診即能報銷(xiāo)，馬上把全部款額理賠給客戶(hù)手里，客戶(hù)可因需支配，更大地把握自己的醫療、康復活動(dòng)安排，可謂雪中送碳!
六、費用豁免彰顯關(guān)懷
醫保醫療享受的前提是連續不斷按時(shí)繳費，而重大疾病保險均有豁免保費的條款，更具有人性化、人情化。
重疾險的5大購買(mǎi)原則
民眾在購買(mǎi)重大疾病保險，或從業(yè)人員在客戶(hù)制定重疾險建議書(shū)時(shí)，應遵循以下5大原則。
一、含輕度重疾優(yōu)先
二、可交清增額優(yōu)先
三、重疾終身保優(yōu)先
四、越早買(mǎi)越劃算
五、重疾險繳期長(cháng)劃算
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