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2025保險代理人考試重點(diǎn)：人壽保險的種類(lèi)
人壽保險的種類(lèi)很多，下面YJBYS小編為大家詳細整理了人壽保險的具體種類(lèi)，希望對你有所幫助。
保險代理人考試重點(diǎn)：人壽保險的種類(lèi) 1
(1)普通型人壽保險：
按照保險責任，普通型人壽保險分為死亡保險、生存保險和兩全保險：
死亡保險又分為定期壽險(即定期死亡保險)和終身壽險(即不定期死亡保險)。定期壽險是指以死亡為給付保險金條件，且保險期限為固定年限的人壽保險;終身壽險是指以死亡為給付保險金條件，且保險期限為終身的人壽保險。終身壽險按照交費方式可分為普通終身壽險、限期交費終身壽險和躉交終身壽險。
兩全保險有兩個(gè)特點(diǎn)：一是儲蓄性極強;二是既有死亡保障又有生存保障。
(2)年金保險。
按照不同的標準，年金保險可劃分為不同的種類(lèi)。
按照交費方式分類(lèi)，年金保險分為躉交年金和期交年金。
按照被保險人數分類(lèi)，年金保險分為個(gè)人年金、聯(lián)合年金、最后生存者年金和聯(lián)合及生存者年金。
按照給付額是否變動(dòng)分類(lèi)，年金保險分為定額年金和變額年金。
按照給付開(kāi)始日期分類(lèi)，年金保險分為即期年金和延期年金。
按照給付方式(或給付期間)分類(lèi)，年金保險分為終身年金、最低保證、年金和定期生存年金。
(3)簡(jiǎn)易人壽保險。
簡(jiǎn)易人壽保險是指用簡(jiǎn)易的方法所經(jīng)營(yíng)的人壽保險。
它是一種低保額、免體檢、適應一般低工資收入人群需要的人壽保險。簡(jiǎn)易人壽保險的保險費率略高于普通人壽保險的保險費率，其主要原因包括：免體檢造成死亡率偏高;業(yè)務(wù)瑣碎使附加管理費增加;失效率較高，使保險成本提高。
(4)團體人壽保險。
在團體人壽保險中，投保人是團體組織，被保險人是團體中的在職人員。團體應為社會(huì )團體、企事業(yè)單位等獨立核算的單位組織。
團體人壽保險的特征：風(fēng)險選擇的對象是團體而不是個(gè)人，使用團體保險單，成本低，保險計劃靈活，采用經(jīng)驗費率的方法。
(5)分紅保險。
分紅保險產(chǎn)品的主要特征：保單持有人享受經(jīng)營(yíng)成果，客戶(hù)承擔一定的投資風(fēng)險，定價(jià)的精算假設比較保守，保險給付、退保金中含有紅利。
�、俜旨t保險保單的紅利。
分紅保險產(chǎn)品從本質(zhì)上說(shuō)是一種保戶(hù)享有保單盈余分配權的產(chǎn)品，即將壽險公司的盈余，如死差益、利差益、費差益等，按一定比例分配給保單持有人。②分紅保險的紅利，實(shí)質(zhì)上是保險公司的盈余。盈余就是保單資產(chǎn)份額高于未來(lái)負債的那部分價(jià)值。紅利分配的原則：紅利的分配應當滿(mǎn)足公平性原則和可持續性原則。紅利分配的比例：保險公司每一會(huì )計年度向保單持有人實(shí)際分配盈余的比例不低于當年可分配盈余的70%。紅利分配的方式：現金紅利和增額紅利。
(6)投資連結保險。
投資連結保險是指包含保險保障功能并至少在一個(gè)投資賬戶(hù)擁有一定資產(chǎn)價(jià)值的人身保險產(chǎn)品。投資連結保險的投資賬戶(hù)必須是資產(chǎn)單獨管理的資金賬戶(hù)。投資連結保險產(chǎn)品的保單現金價(jià)值與單獨投資賬戶(hù)資產(chǎn)相匹配，現金價(jià)值直接與獨立賬戶(hù)資產(chǎn)投資業(yè)績(jì)相連，一般沒(méi)有最低保證。
�、偻顿Y賬戶(hù)設置。投資連結保險均設置單獨的投資賬戶(hù)，保費的部分或全部分配進(jìn)入投資賬戶(hù)，并轉換為投資單位。保險公司根據保單項下的投資單位數和相應的投資單位價(jià)格計算其賬戶(hù)價(jià)值：
�、诒ｋU責任和保險金額。保險責任與傳統產(chǎn)品類(lèi)似，不僅有死亡、殘疾給付、生存保險領(lǐng)取等基本保險責任，一些產(chǎn)品還加入了豁免保險費、失能保險金、重大疾病等保險責任。死亡保險金額設計有兩種方法：一種是給付保險金額和投資賬戶(hù)價(jià)值兩者較大者(方法A);另一種是給付保險金額和投資賬戶(hù)價(jià)值之和(方法B)。
�、郾ｋU費。一種方式是在固定交費基礎上增加保險費假期，即允許投保人不必按約定的日期交費，而保單照樣有效;另一種方式是取消了交費期間、交費頻率、交費數額的.概念，投保人可隨時(shí)支付任意數額(有最低數額的限制)的保險費，并按約定的計算方法進(jìn)入投資賬戶(hù)。
�、苜M用收取。投資連結保險在費用收取上相當透明，投保人在任何時(shí)候都可以通過(guò)電腦終端查詢(xún)。
�、菸覈顿Y連結保險產(chǎn)品的特點(diǎn)：該產(chǎn)品必須包含一項或多項保險責任;該產(chǎn)品至少連接到一個(gè)投資賬戶(hù)上;保險保障風(fēng)險和費用風(fēng)險由保險公司承擔;投資賬戶(hù)的資產(chǎn)單獨管理;保單價(jià)值應當根據該保單在每一投資賬戶(hù)中占有的單位數及其單位價(jià)值確定;投資賬戶(hù)中對應某張保單的資產(chǎn)產(chǎn)生的所，有投資凈收益(損失)，都應當劃歸該保單;每年至少應當確定一次保單的保險保障;每月至少應當確定一次保單價(jià)值。
保險代理人考試重點(diǎn)：人壽保險的種類(lèi) 2
人壽保險的種類(lèi)主要有以下幾種：
按保險期限分類(lèi)
定期壽險這是一種只為被保險人提供在約定期限內的死亡保障的保險。如果被保險人在保險期限內死亡，保險公司會(huì )按照合同約定給付死亡保險金；如果保險期限屆滿(mǎn)被保險人仍然生存，則合同終止，保險公司不承擔給付保險金的責任。
例如，小李購買(mǎi)了一份期限為 20 年的定期壽險，保額為 50 萬(wàn)元。如果在 20 年內小李不幸去世，保險公司將向他的受益人支付 50 萬(wàn)元保險金；但如果 20 年后小李仍然健在，保險合同就結束了，保險公司不再承擔給付責任。其費率相對較低，適合在特定時(shí)間段內需要較高保障的人群，像處于家庭形成期或成長(cháng)期，有房貸、車(chē)貸等債務(wù)，或者需要為子女教育、配偶生活等提供經(jīng)濟保障的人。
終身壽險是指以被保險人的死亡為給付保險金條件，且保險期限為被保險人終身的人壽保險。無(wú)論被保險人何時(shí)死亡，保險公司都會(huì )向受益人給付保險金。
它具有儲蓄和保障的功能，隨著(zhù)時(shí)間的推移，其現金價(jià)值會(huì )逐漸增加。比如，王先生購買(mǎi)了一份終身壽險，每年繳納一定的保費。隨著(zhù)時(shí)間積累，這份保單的現金價(jià)值會(huì )逐年增長(cháng)，而且無(wú)論王先生何時(shí)身故，他的受益人都能獲得約定的保險金。這種保險適合用于遺產(chǎn)規劃、財富傳承等情況。
按保險利益是否確定分類(lèi)
定額壽險又分為定額定期壽險和定額終身壽險。其特點(diǎn)是保險金額在保險合同訂立時(shí)確定后，在保險期限內保持不變。
例如，張女士購買(mǎi)了一份保額為 30 萬(wàn)元的定額定期壽險，保險期限為 30 年。在 30 年內，無(wú)論發(fā)生什么情況，只要張女士在保險期限內身故，保險公司就向受益人支付 30 萬(wàn)元保險金。這種保險的優(yōu)勢在于保障明確，被保險人和受益人能夠清楚地知道在保險事故發(fā)生時(shí)可以獲得的經(jīng)濟補償。
不定額壽險最典型的就是投資連結保險。其保險金額由兩部分組成，一部分是基礎保險金額，另一部分是與投資賬戶(hù)掛鉤的保險金額。投保人繳納的保費在扣除一定的管理費用和初始費用后，進(jìn)入投資賬戶(hù)進(jìn)行運作，根據投資收益情況，保險金額會(huì )相應地上下波動(dòng)。
比如，李先生購買(mǎi)了一份投資連結保險，基礎保險金額為 20 萬(wàn)元，同時(shí)他將部分保費投入投資賬戶(hù)。如果投資賬戶(hù)運作良好，投資收益增加，那么保險金額可能會(huì )增加到 25 萬(wàn)元；反之，如果投資虧損，保險金額可能會(huì )下降到 18 萬(wàn)元。這種保險適合有一定風(fēng)險承受能力，希望通過(guò)保險產(chǎn)品參與投資獲取更高收益的人群，但同時(shí)也需要承擔投資風(fēng)險。
按被保險人人數分類(lèi)
個(gè)人人壽保險以個(gè)人為被保險人，投保人與保險人簽訂一份保險合同，只為一個(gè)被保險人提供保障。投保人可以是被保險人本人，也可以是其他有保險利益關(guān)系的人。
例如，小趙為自己購買(mǎi)了一份個(gè)人終身壽險，自己承擔繳費義務(wù)，保障自己的生命安全，受益人可以是他的家人或者自己指定的其他人。這種保險能夠滿(mǎn)足個(gè)人在不同人生階段的保障需求，如養老、子女教育儲備、財富傳承等。
聯(lián)合人壽保險以?xún)蓚�(gè)或兩個(gè)以上的被保險人作為保險對象，只有當所有被保險人都死亡時(shí)，保險公司才給付死亡保險金。這種保險的保費相對較低，因為它要求所有被保險人都身故才會(huì )發(fā)生賠付。
比如，一對老年夫婦購買(mǎi)了聯(lián)合人壽保險，只有當夫妻兩人都去世后，保險公司才會(huì )向他們的子女等受益人支付保險金。這種保險主要用于保障在最后一個(gè)被保險人身故后，為家庭遺留的事務(wù)提供經(jīng)濟支持，比如償還共同債務(wù)、支付喪葬費用等。
按繳費方式分類(lèi)
普通人壽保險又稱(chēng)為期繳壽險，是指投保人按照保險合同約定，在保險期限內分期向保險人支付保險費的保險。分期繳費可以是年繳、季繳、月繳等方式。
例如，小孫購買(mǎi)了一份 20 年期繳的終身壽險，每年繳納 1 萬(wàn)元保費。這種方式減輕了投保人一次性繳納較大金額保費的壓力，適合長(cháng)期規劃且收入穩定的人群。
躉交人壽保險是指投保人將全部保險費在保險合同生效時(shí)一次性繳清的人壽保險。由于一次性繳清保費，保險公司在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中不需要再為收取保費而花費成本，并且可以獲得長(cháng)期穩定的資金運用收益，所以其費率通常相對較低。
比如，老馬購買(mǎi)了一份躉交終身壽險，一次性繳納了 10 萬(wàn)元保費，之后就不再需要繳納保費，享受終身保障。這種保險適合有一定經(jīng)濟實(shí)力，希望快速完成保險規劃，避免后續繳費麻煩的人群。
按保險功能分類(lèi)
死亡壽險以被保險人死亡為給付保險金條件的人壽保險，主要作用是在被保險人早逝時(shí)，為家人提供經(jīng)濟保障，彌補因被保險人離世而導致的家庭收入損失，用于償還債務(wù)、支付子女教育費用、贍養老人等。
如前文所述的'定期壽險和終身壽險中的大部分產(chǎn)品都屬于死亡壽險。
生存壽險以被保險人在保險期滿(mǎn)仍然生存為給付保險金條件的人壽保險。保險期限屆滿(mǎn)，被保險人仍然生存，保險公司按照合同約定給付保險金。
例如，小周購買(mǎi)了一份 10 年期的生存壽險，保額為 30 萬(wàn)元。如果在 10 年保險期限屆滿(mǎn)時(shí)小周仍然健在，保險公司就會(huì )向他支付 30 萬(wàn)元保險金。生存壽險類(lèi)似于一種儲蓄計劃，常用于養老規劃、子女教育金儲備等場(chǎng)景，讓被保險人在特定時(shí)間獲得一筆資金用于實(shí)現目標。
兩全保險又稱(chēng)為生死合險，它同時(shí)具有死亡保障和生存保障功能。無(wú)論被保險人在保險期間死亡還是生存至保險期滿(mǎn)，保險公司都會(huì )按照合同約定給付保險金。
比如，小錢(qián)購買(mǎi)了一份 20 年期的兩全保險。如果在 20 年內小錢(qián)不幸身故，保險公司向受益人支付死亡保險金；如果小錢(qián)在 20 年保險期滿(mǎn)仍然生存，保險公司則向他本人支付生存保險金。這種保險綜合了死亡壽險和生存壽險的特點(diǎn)，既可以為家人提供身故保障，又能讓自己在生存時(shí)獲得資金回報，不過(guò)其保費相對較高，適合有一定經(jīng)濟能力，既需要保障又希望有資金積累的人群。
年金保險是一種以生存為給付保險金條件，按約定的年金金額、給付方式和給付期間，向生存的被保險人給付年金的保險。年金保險通常用于養老規劃，投保人在年輕時(shí)繳費，到約定年齡后開(kāi)始領(lǐng)取年金，直至終身或一定期限。
例如，小劉購買(mǎi)了一份年金保險，在 40 - 50 歲期間每年繳納 2 萬(wàn)元保費，從 60 歲開(kāi)始，每年可以領(lǐng)取 5 萬(wàn)元年金，一直領(lǐng)取到 80 歲。年金保險可以為被保險人提供穩定的現金流，保障老年生活的經(jīng)濟需求。
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