企業(yè)貸款調查工作報告
一、借款人概況
1.基本情況
XX驅動(dòng)橋有限公司地處XX縣城安仁路，成立于1957年5月，1979年正式轉產(chǎn)從事驅動(dòng)橋生產(chǎn),改名為XX縣驅動(dòng)橋廠(chǎng)，經(jīng)過(guò)二十多年的發(fā)展，為我國三大專(zhuān)業(yè)生產(chǎn)驅動(dòng)橋企業(yè)之一。20xx年3月被寧波 集團兼并,成立江西XX驅動(dòng)橋有限公司， 集團占70%股份，原廠(chǎng)管理人員占30%股份。新的公司按承債方式以?xún)糍Y產(chǎn)為受讓價(jià)格依據，受讓驅動(dòng)橋廠(chǎng)整體資產(chǎn)。新公司成立后，注冊資金1000萬(wàn)元，全部以現金出資，其中：寧波 集團股分有限公司應出資700萬(wàn)元（實(shí)際出資為913萬(wàn)元，其中213萬(wàn)元為借給其他股東對江西省XX驅動(dòng)橋有限公司（籌）的投資款。），占注冊資本的70%；付樟青應出資100萬(wàn)元（實(shí)際出資18萬(wàn)元），占注冊資本的10%；張鳳儀應出資55萬(wàn)元（實(shí)際出資10萬(wàn)元），占注冊資本的5.5%；席臘如應出資40萬(wàn)元（實(shí)際出資6萬(wàn)元），占注冊資本的4%；劉劍敏應出資15萬(wàn)元（實(shí)際出資5萬(wàn)元），占注冊資本的1.5%；嚴告牙應出資90萬(wàn)元（實(shí)際出資48萬(wàn)元），占注冊資本的`9%；資本金全部到位。法人代表周辭美，職工683人；其中工程技術(shù)人員58人。廠(chǎng)區占地面積10萬(wàn)平方米，生產(chǎn)建筑面積2.7萬(wàn)平方米。
2.企業(yè)生產(chǎn)情況
江西XX驅動(dòng)橋有限公司，為機械部專(zhuān)業(yè)化生產(chǎn)工程機械驅動(dòng)橋的定點(diǎn)廠(chǎng)。企業(yè)主導產(chǎn)品“奔馳”牌驅動(dòng)橋主要配套于裝載機、壓路機、平地機、叉車(chē)等工程機械領(lǐng)域，產(chǎn)品性能價(jià)格比合理，現已擁有7大系列90多個(gè)變形產(chǎn)品，年產(chǎn)各類(lèi)工程機械驅動(dòng)橋7000臺套，其中ZL20和ZL15、ZL30B驅動(dòng)橋分別為部?jì)?yōu)和省優(yōu)產(chǎn)品。公司產(chǎn)品主要分為兩大塊，一塊是裝載機驅動(dòng)橋，產(chǎn)品型號為ZL15、ZL30、ZL40、ZL50，其占全國銷(xiāo)售市場(chǎng)的25%左右；一塊是壓路機驅動(dòng)橋，產(chǎn)品型號為 50系列、 75系列，該產(chǎn)品占全國銷(xiāo)售市場(chǎng)的50%左右。
3.管理者素質(zhì)
公司領(lǐng)導班子共7人，其中總經(jīng)理1人，副總經(jīng)理3人，經(jīng)理助理1人，工會(huì )主席1人，監事會(huì )人員1人， 集團外派管理人員1人，擁有高級職稱(chēng)4人，班子政治堅定，團結一致，有高度的事業(yè)心和責任感，強烈的改革和開(kāi)拓進(jìn)取精神，具有較高的組織能力和領(lǐng)導決策水平，總經(jīng)理付樟清，為原XX驅動(dòng)橋廠(chǎng)廠(chǎng)長(cháng)（高級工程師），從事驅動(dòng)橋生產(chǎn)近20年，專(zhuān)業(yè)水平較強。該同志品行良好，清政廉潔，吃苦耐勞，有一定的個(gè)人魅力。
二、借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)及經(jīng)濟效益情況：
隨著(zhù)國家加大基礎建設力度以來(lái)，20xx年到至今，公司不斷進(jìn)行技改，加大生產(chǎn)力度，其產(chǎn)品還是出現供不應求現象，20xx年銷(xiāo)售收入為3900萬(wàn)元，20xx年銷(xiāo)售收入為4700萬(wàn)元，20xx年銷(xiāo)售收入為720xx年銷(xiāo)售收入為10072萬(wàn)元，近三年銷(xiāo)售收入增長(cháng)率分別為20.5 %，53.19%，39.89%。20xx年公司利潤總額為凈利潤為2.4萬(wàn)元，20xx年公司凈利潤為2.5萬(wàn)元，20xx年公司凈利潤為25萬(wàn)元，20xx年公司凈利潤為242萬(wàn)元。公司前三年凈利潤增長(cháng)緩慢，主要原因企業(yè)核銷(xiāo)了許多歷史呆賬所至。
企業(yè)生產(chǎn)一般為訂量生產(chǎn)，每年初工程機械車(chē)輛生產(chǎn)廠(chǎng)家對其簽訂全年的驅動(dòng)橋需求量的訂單。公司一般銷(xiāo)售旺季為2-3季度，但近幾年，由于產(chǎn)品供不應求，故反應在銷(xiāo)售季節性上不強。公司銷(xiāo)售模式為直銷(xiāo)工程機械車(chē)輛生產(chǎn)廠(chǎng)家，中間不經(jīng)過(guò)銷(xiāo)售商，業(yè)務(wù)周期一般為2個(gè)月左右。主要供貨為：三九宜工生化股份有限公司、常州林業(yè)機械廠(chǎng)、鄭州工程機械廠(chǎng)、黃河工程機械廠(chǎng)、廈門(mén)工程機械綜合廠(chǎng)、常州市工程機械廠(chǎng)、南方液壓工程機械廠(chǎng)、朝陽(yáng)工程機械股份有限公司、煙臺工程機械廠(chǎng)、天津市政工程機械廠(chǎng)、上海城建機械廠(chǎng)、三明重型機器廠(chǎng)、洛陽(yáng)建筑機械廠(chǎng)等；與上海、浙江、山東、福建、湖南等大型工程機械企業(yè)建立了穩定的業(yè)務(wù)往來(lái)和協(xié)作關(guān)系。企業(yè)發(fā)展呈強勁增長(cháng)態(tài)勢；隨著(zhù)國家進(jìn)一步加大基礎設施建設投入、西部大開(kāi)發(fā)戰略的實(shí)施，用于工程機械驅動(dòng)橋的市場(chǎng)空間巨大。
三、借款人財務(wù)狀況
1.該公司最近三年一覽表主要財務(wù)指標單位：萬(wàn)元欄目 20xx年底 20xx年底 20xx年底 20xx年 資產(chǎn)總額 6412 5762 5768 6514 負債總額 4479 3955 4122 4399 其中：短期借款 1825 1820 1800 2950 長(cháng)期借款 0 0 0 0 資產(chǎn)負債率 69.85% 68.64% 71.46% 64.75% 流動(dòng)比率 142% 157.83% 148.25% 90.06% 速動(dòng)比率 85.65% 101.87% 106.88% 74.85% 銷(xiāo)售收入 3916 4717 7250 8753 利潤總額 3 3 37 312 凈利潤 2 3 25 242 據上表分析:
�。�1）借款情況：短期借款2400萬(wàn)元(縣工行2310萬(wàn)元，其它行均未介入，)。
�。�2）該公司經(jīng)營(yíng)管理正常，只是資產(chǎn)負債率略為偏高，但銷(xiāo)售收入增長(cháng)較快，20xx年實(shí)現凈利潤242萬(wàn)元。 （3）該公司從其流動(dòng)比率、速動(dòng)比率分析，該公司短期償債能力較強�？傮w看來(lái)，該公司經(jīng)營(yíng)管理正常，隨著(zhù)內部管理的不斷加強，企業(yè)盈利能力進(jìn)一步提高，抗風(fēng)險能力不斷增強。2.發(fā)展情況 20xx年，公司已簽訂驅動(dòng)橋生產(chǎn)訂單為8600套，預計實(shí)現銷(xiāo)售收入15000萬(wàn)元，實(shí)現利稅1000萬(wàn)元，其中實(shí)現稅金600萬(wàn)元，稅后利潤400萬(wàn)元。
四、公司與我行關(guān)系：
該企業(yè)長(cháng)期在中國工商銀行XX縣支行發(fā)生授信業(yè)務(wù)，基本賬戶(hù)在工商銀行，其它金融機構均未介入，其中工銀行借款為2400 萬(wàn)元，資信良好，從未出現過(guò)逾期現象，工商銀行對其信用評級為AA級。我行與該公司長(cháng)期發(fā)生過(guò)貼現業(yè)務(wù)，雙方雙合作較愉快，20xx年，由于政府加大招商引資力度，對于該公司兼并情況，我行密切關(guān)注，在其成功被寧波 集團兼并后，我行及時(shí)制定營(yíng)銷(xiāo)方案。在上級行的大力支持下，我行通過(guò)集團公司及當地公司管理人員的多方營(yíng)銷(xiāo)，我行良好的服務(wù)，令公司愿意與我行發(fā)生信貸關(guān)系，并成為我行的基本客戶(hù)。
五、貸款必要性及可行性分析
如該筆貸款發(fā)放成功，不僅可以成功讓企業(yè)成為我行的基本客戶(hù)，且可以新增公存款約400萬(wàn)元，日平均余額將達20xx年為我行帶來(lái)結算業(yè)務(wù)近1000多萬(wàn)元，產(chǎn)生直接經(jīng)濟效益達 萬(wàn)元。另外，由于公司地處我縣縣城，我行還可以取得該公司的工資代發(fā)權，每年代發(fā)工資近600多萬(wàn)元，由此每年可新增儲蓄存款近20xx年8月通過(guò)了ISO9000認證，1999年通過(guò)了國際汽車(chē)制造先時(shí)標準QS9000（美國）和VDA6.1(德國)認證，20xx年10月份通過(guò)國家863計劃CIMS工程的驗收和鑒定，20xx年4月通過(guò)TS/16949認證，其集團公司下屬企業(yè)——寧波 電子有限公司已通過(guò)中國證監委員會(huì )批準，將于20xx年上市。寧波 集團是中國銀行象山支行的基本客戶(hù)，中國銀行對其公司的信用評級為AAA級，
六、結論
同意對該公司發(fā)放短期流動(dòng)資金貸款3000萬(wàn)元，期限1年，利率5.31%，由寧波 集團股份有限公司提供連帶責任保證。
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