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企業(yè)融資貴 農民貸款難咋破解
近年來(lái)，我國農業(yè)產(chǎn)業(yè)化在前進(jìn)中也出現一些發(fā)展瓶頸，其中引人關(guān)注的就是不少“農”字頭企業(yè)在做大做強的道路上，都不同程度地遭遇到貸款難、貸款貴的問(wèn)題，成為企業(yè)繞不過(guò)的一道坎。
想擴大生產(chǎn)規模卻沒(méi)有資金，想去銀行貸款或因沒(méi)有抵押物、或因找不到擔保對象，導致最后貸不到款……發(fā)展實(shí)體經(jīng)濟離不開(kāi)資本，對于廣大農業(yè)企業(yè)而言，這種望“錢(qián)”興嘆的挫敗感，讓企業(yè)常常陷于苦苦掙扎的境地，急需政府伸出援手，期待銀行能降低門(mén)檻。
問(wèn)題：
“融資貸款難成為企業(yè)擴大經(jīng)營(yíng)的攔路虎”
近日，在江西南昌舉行的一場(chǎng)農業(yè)企業(yè)融資貸款擔保座談會(huì )上，部分地方和企業(yè)就貸款擔保問(wèn)題進(jìn)行了討論。
來(lái)自山西省農業(yè)產(chǎn)業(yè)化辦的有關(guān)負責人說(shuō)，當前龍頭企業(yè)融資難的問(wèn)題，主要表現在以下幾個(gè)方面：
企業(yè)流動(dòng)資金壓力大，融資手段單一。資本市場(chǎng)對企業(yè)融資要求門(mén)檻高，只有少數企業(yè)實(shí)現上市融資，而債券、票據等融資手段運用不足。
銀行貸款審批時(shí)間長(cháng)，貸款期限短。企業(yè)多數只能貸到流動(dòng)資金貸款，大部分還款期限只有幾個(gè)月，最長(cháng)不到1年，無(wú)形中加大了企業(yè)的負擔。
貸款成本居高不下。大部分貸款利率均超過(guò)其總行所公布的基準利率，比如中國農業(yè)發(fā)展銀行貸款公布的基準利率為5.75%，實(shí)際執行利率為6.6%;晉商銀行公布的貸款基準利率為6%，實(shí)際執行利率卻高達10.68%。
銀行變相降低抵押率。部分銀行為降低貸款風(fēng)險，要求企業(yè)追加抵押物，或者直接降低抵押率，銀行貸款與抵押物評估數差額太大，從而形成數倍額的抵押物，從銀行只能貸出小數額的貸款。
“這些問(wèn)題基本上就是當前我們企業(yè)融資貴貸款難的真實(shí)寫(xiě)照，是我們企業(yè)想擴大生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)規模的一大癥結。”吉林德翔木業(yè)有限公司、安徽華衛集團禽業(yè)有限公司等企業(yè)代表，都向記者表達了同樣的感觸：“企業(yè)融資貸款難，已經(jīng)成為我們擴大生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)規模的攔路虎，更別提帶動(dòng)農民致富了。”現狀：
“銀行門(mén)檻高，企業(yè)屢碰壁”仍是常態(tài)
“企業(yè)要擴大牛羊養殖規模，需要錢(qián);企業(yè)想上馬一條新的屠宰加工流水線(xiàn)，需要錢(qián);企業(yè)在購買(mǎi)原材料、支付訂單款，更是需要大量的流動(dòng)資金……一句話(huà)，沒(méi)有錢(qián)是萬(wàn)萬(wàn)不能的，沒(méi)有資金滾動(dòng)，常常讓企業(yè)深陷困境。”甘肅康美現代農牧產(chǎn)業(yè)集團有限公司的負責人說(shuō)，“我們唯一能做的就是向銀行尋求貸款幫助，可面對高企的門(mén)檻，我們往往是乘興而去、敗興而歸，碰壁受阻成了家常便飯。”
不少省區的相關(guān)負責人說(shuō)，目前，農業(yè)龍頭企業(yè)經(jīng)營(yíng)越來(lái)越困難，特別是貸款難的狀況有增無(wú)減。如黑龍江主要表現在稻米和大豆加工企業(yè)上，廣西的蔗糖加工企業(yè)、海南的水果加工企業(yè)在融資貸款上也普遍遭遇貸款難題;而在福建，全省有大大小小的各類(lèi)茶業(yè)企業(yè)達1萬(wàn)多家，同質(zhì)化競爭嚴重，使得茶業(yè)企業(yè)的融資貸款之路走得更加艱辛，“真是千軍萬(wàn)馬過(guò)獨木橋”。
“盡管2013年安徽省金融辦就提出了要加強對金融機構業(yè)績(jì)考核，明確金融機構涉農貸款必須達到‘兩個(gè)不低于’，即貸款增量不低于上年同期水平、貸款增速不低于各類(lèi)貸款平均增速，可執行情況似乎并不盡如人意。”安徽省農委農業(yè)產(chǎn)業(yè)化指導處有關(guān)負責人說(shuō)，不少農業(yè)企業(yè)普遍反映，金融機構開(kāi)發(fā)適合的貸款品種少，準入門(mén)檻高，對風(fēng)險可控、綜合回報較高的龍頭企業(yè)季節性收購農產(chǎn)品所需貸款，沒(méi)能在授信額度基礎上延長(cháng)貸款期限。
期待：
“希望政府推一把，銀行把門(mén)檻降下來(lái)”
為了破解農業(yè)企業(yè)融資貸款難題，各地也是開(kāi)動(dòng)腦筋，不等不靠，主動(dòng)出擊，探索和總結出了不少好辦法。江西、河北等省由政府部門(mén)注資一部分，吸引龍頭企業(yè)出資一部分，成立了省級貸款擔保公司，為企業(yè)向銀行提供擔保、過(guò)橋資金等服務(wù)。
不少企業(yè)代表都說(shuō)：“扶持政策不少，我們希望能真正落地執行，希望在發(fā)展實(shí)體經(jīng)濟上，在助推農業(yè)企業(yè)做實(shí)業(yè)上，政府能推我們一把，也期待銀行等金融機構能降低門(mén)檻，針對農業(yè)特點(diǎn)，給予優(yōu)惠的貸款方案。”
天津市農委每年都組織多場(chǎng)融資培訓和銀企對接活動(dòng)，組織龍頭企業(yè)洽談對接活動(dòng)。“我們組織龍頭企業(yè)參加京津冀科企對接、北京農業(yè)產(chǎn)業(yè)化展覽會(huì )等對接活動(dòng)，為的就是讓企業(yè)走出去，去找資本、找合作伙伴。”天津市農委產(chǎn)業(yè)發(fā)展處處長(cháng)林兆輝說(shuō)。
“企業(yè)找銀行談不下來(lái)的問(wèn)題，政府就應該在其中發(fā)揮牽線(xiàn)搭橋的作用。”河北省農業(yè)產(chǎn)業(yè)化辦副主任張拴洋說(shuō)，在搭建銀企對接平臺上，政府部門(mén)積極向國家開(kāi)發(fā)銀行、民生銀行、農業(yè)銀行等金融機構推薦重點(diǎn)項目，改進(jìn)財政支持方式，發(fā)揮省國富農業(yè)擔保公司作用，建立農業(yè)產(chǎn)業(yè)化引導股權投資基金，謀劃建立農業(yè)產(chǎn)業(yè)化增信保障基金，拓展龍頭企業(yè)融資新渠道。
農業(yè)企業(yè)如何與資本市場(chǎng)合作?在黑龍江省農委農業(yè)產(chǎn)業(yè)化辦主任于曉平看來(lái)，應重點(diǎn)解決企業(yè)上市儲備、資產(chǎn)證券化、建立多層次資本市場(chǎng)和用好中央推出的各種新融資渠道等問(wèn)題，搞好上市企業(yè)調查，建立上市儲備庫，引導農業(yè)企業(yè)學(xué)習借鑒其他行業(yè)的經(jīng)營(yíng)思維，“跳出農業(yè)做農業(yè)，跳出農業(yè)思維經(jīng)營(yíng)農業(yè)產(chǎn)業(yè)，利用資本市場(chǎng)，實(shí)現‘從企業(yè)找錢(qián)到錢(qián)找企業(yè)’，從而多渠道實(shí)現融資，解決困擾農業(yè)企業(yè)發(fā)展資金的瓶頸問(wèn)題。”
資本是實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展的血液，農業(yè)產(chǎn)業(yè)化不能離開(kāi)金融支持封閉運轉。農業(yè)企業(yè)想融資上檔次、擴規模，該怎么辦?農民想貸款搞種植養殖，又該怎么辦?由于農業(yè)企業(yè)缺乏抵押物，往往被銀行等金融機構拒之門(mén)外;農民缺乏擔保，常常連小額貸款也貸不到。
記者在江西采訪(fǎng)了解到，該省通過(guò)成立由政府部門(mén)牽頭組建的貸款擔保公司，為農業(yè)企業(yè)提供融資擔保。他們還鼓勵有實(shí)力的龍頭企業(yè)，創(chuàng )新“公司+農戶(hù)”經(jīng)營(yíng)模式，加大對農民在種養方面的資金支持，包括墊資、賒銷(xiāo)、保護價(jià)收購等金融扶持手段，進(jìn)而在技術(shù)指導、市場(chǎng)開(kāi)拓等領(lǐng)域產(chǎn)生放大效應。不少農民老俵說(shuō)：“企業(yè)不僅為我們提供了貸款擔保，更是在種養全程中給我們當起了‘保姆’!”
企業(yè)貸款擔保就找“省農擔”
記者在與江西不少農業(yè)企業(yè)負責人交談中，他們常常會(huì )提及“省農擔”這個(gè)詞兒。企業(yè)口中的“省農擔”，原來(lái)就是2009年成立的江西省農業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)擔保有限責任公司。
成立之初，公司注冊資本為8000萬(wàn)元，經(jīng)過(guò)三次增資，現有注冊資本達到3億元，其中國有資本2.1億元，占70%;40家省級龍頭企業(yè)出資 0.9億元，占30%。公司設董事會(huì )、監事會(huì )，其中董事會(huì )7人，2人由江西省農業(yè)廳委派、另5人由出資的龍頭企業(yè)委派;監事會(huì )3人，全部由出資的龍頭企業(yè)委派。
“用一句話(huà)概括公司的經(jīng)營(yíng)宗旨，那就是‘政策性資金為主、企業(yè)化管理、市場(chǎng)化運作、不以盈利為目的’，而這其中最核心的一點(diǎn)就是‘不以盈利為目的’，一切都是要為真正需要幫助的企業(yè)提供實(shí)實(shí)在在的貸款擔保服務(wù)，解決企業(yè)的燃眉之急。”“省農擔”董事長(cháng)萬(wàn)國湲說(shuō)，圍繞開(kāi)展融資性擔保業(yè)務(wù)，積極為農業(yè)企業(yè)提供短期流動(dòng)資金貸款擔保。
1.5億國有資金撬動(dòng)40億銀行貸款
眾所周知，農業(yè)企業(yè)的抵押物比較弱，很難從銀行直接獲得抵押貸款。為此，“省農擔”在成立之初就創(chuàng )新反擔保抵押方式，允許流轉承包地、荒山、水面、灘涂、地上無(wú)證建筑物、多年生經(jīng)濟作物作價(jià)抵押，而這些抵押物占全部擔保抵押物抵押價(jià)值的80%以上。
“按規定，擔保公司依據一定的注冊資金，就可以提供若干倍的貸款擔保。”萬(wàn)國湲說(shuō)，自成立以來(lái)，公司利用不到1.5億元的國有資本，累計撬動(dòng)了銀行近40億元貸款資金，資金放大效益近30倍。其實(shí)際意義在于，通過(guò)擔保公司的擔保，有效緩解了龍頭企業(yè)的融資難題。
經(jīng)“省農擔”的擔保，龍頭企業(yè)獲得了建設基地、收購原料、更新設備、開(kāi)拓市場(chǎng)等各領(lǐng)域的急需資金。
數據顯示，經(jīng)過(guò)對在保的100家龍頭企業(yè)進(jìn)行測算，這些企業(yè)的產(chǎn)值由擔保前的199億元增加到擔保后的332億元，利潤由8億元增加到14億元，就業(yè)人數由1.59萬(wàn)人增加到4.58萬(wàn)人，帶動(dòng)農戶(hù)由36萬(wàn)戶(hù)增加到45萬(wàn)戶(hù)。
龍頭企業(yè)成了農民老俵的“靠山”
“省農擔”對龍頭企業(yè)的扶持作用十分明顯。那么，做大做強的龍頭企業(yè)如何發(fā)揮“龍頭”作用，將貸款擔保服務(wù)延伸下去，惠及廣大農民呢?記者在江西正邦集團找到了答案。
2009年，江西正邦集團旗下的養殖公司與吉安縣政府共同出資1000萬(wàn)元，組建了吉安正邦養殖擔保有限公司，向農民提供“四服務(wù)、兩擔保”保姆式服務(wù)。“四服務(wù)”是指提供種苗、技術(shù)、防疫、生產(chǎn)資料，“兩擔保”是指擔�；厥债a(chǎn)品、擔保貸款支持，這樣就從根本上消除了農民生產(chǎn)缺技術(shù)、缺資金的問(wèn)題，解決了農民生產(chǎn)怕銷(xiāo)售、怕虧本的擔憂(yōu)。
目前，該擔保公司已累計為458戶(hù)農戶(hù)提供了貸款擔保，貸款額近1.2億元，農民增加出欄生豬40多萬(wàn)頭、肉雞170多萬(wàn)羽。
吉安縣鳳凰鎮土州村農民歐陽(yáng)小榮對記者說(shuō)，養豬經(jīng)常會(huì )遇到“豬周期”，一旦遭遇豬價(jià)下跌，想繼續生產(chǎn)扳回損失，卻苦于沒(méi)錢(qián)。怎么辦?找正邦養殖擔保公司。沒(méi)錢(qián)買(mǎi)仔豬，可以賒銷(xiāo);沒(méi)錢(qián)買(mǎi)飼料，可以賒欠;擔心豬賣(mài)不上好價(jià)，公司兜底。
于是，從為農民提供貸款擔保做起，擔保公司已將金融服務(wù)的外延進(jìn)行不斷拓展，產(chǎn)業(yè)脫貧、產(chǎn)融結合的路子也是越走越寬。
買(mǎi)天
農業(yè)企業(yè)做大做強需要錢(qián)，農民擴大生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)也需要錢(qián)。于是，融資、貸款成為滿(mǎn)足企業(yè)和農民資金需求的一大來(lái)源。而拿什么來(lái)做抵押、誰(shuí)來(lái)提供擔保，則成為金融活動(dòng)中最基本卻又最難破解的問(wèn)題，橫亙在企業(yè)和農民面前。
盡管各地要求金融機構加大對農業(yè)企業(yè)的貸款力度，但在現實(shí)中，這些金融機構出于追求利潤的商業(yè)沖動(dòng)，對于農業(yè)企業(yè)群體往往并不熱情。為什么?因為農業(yè)企業(yè)普遍效益低、規模小、實(shí)力弱，所帶來(lái)的經(jīng)濟回報往往令銀行不屑一顧。于是，以沒(méi)有抵押物為由、變相提高貸款利率等手段，讓農業(yè)企業(yè)知難而退。
再看農村金融市場(chǎng)，正規金融的作用還沒(méi)有充分發(fā)揮，非正規金融占據重要地位。正規金融利率雖低，但門(mén)檻不低;非正規金融門(mén)檻雖低，但往往利率很高。于是，農民發(fā)展現代農業(yè)所需要的資金缺口就越來(lái)越大。
按規定，農民的承包地、租用地和投資建設的圈舍、魚(yú)塘等都不能作為抵押物，農民難以憑借現有的生產(chǎn)資料進(jìn)行抵押貸款。在農村推行的信用貸款和小額扶貧信貸額度較低，很多時(shí)候都不能完全滿(mǎn)足發(fā)展農業(yè)項目的需要。
此外，由于農業(yè)分散經(jīng)營(yíng)和高風(fēng)險性，制約了一些金融機構的信貸投向;農村金融機構信貸員隊伍超負荷運轉，也限制了其對農戶(hù)貸款的支持力度;農村的信用環(huán)境差和資金需求日趨多元化，使得信貸管理體制亟需改變。
因此，積極推動(dòng)涉農貸款擔保的創(chuàng )新發(fā)展勢在必行，但應該是小步快跑。“快跑”是因為在農業(yè)金融事業(yè)發(fā)展上，我們的歷史欠賬已積累太多，特別是在貸款擔保業(yè)務(wù)領(lǐng)域，就表現得更為滯后。我們需要加快速度和頻率，盡早拿出執行方案，以滿(mǎn)足廣大農業(yè)企業(yè)和農民日益高漲的資金需求;但在貸款擔保路子的探索上，目前我們還沒(méi)有一套成熟、高效的運轉辦法，各地都在因地制宜地搞研究、搞創(chuàng )新，也拿出了一些各具特色的貸款擔保模式，但還不具備適于全面推廣的條件。因此，我們就要保持適度的步幅，步子不能邁得太大，不能在沒(méi)有調研、不掌握實(shí)情的基礎上急于求成，或是照搬照抄，造成“金融機構不愿意、企業(yè)農民不叫好” 的尷尬局面。
我們只有在探索中大膽創(chuàng )新，就一定能在農業(yè)貸款擔保這一老大難的問(wèn)題上取得突破。
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