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天津如何破解中小企業(yè)融資難
自貿區在金融領(lǐng)域的改革與開(kāi)放可以為中小企業(yè)發(fā)展提供更多機遇。在天津自貿區落地后，作為主要承載體的濱海新區從優(yōu)化創(chuàng )新創(chuàng )業(yè)環(huán)境角度出發(fā)，積極對接中小企業(yè)融資需求，通過(guò)創(chuàng )新金融服務(wù)，破解企業(yè)發(fā)展面臨的融資難題，并以此為突破口，政銀合力，不斷改善中小企業(yè)融資環(huán)境，為活躍自貿區市場(chǎng)氛圍起到了積極作用。
探索建立貸款風(fēng)險補償機制
在自貿區建設初期，濱海新區從培育區域發(fā)展潛力的長(cháng)遠考慮，將破解中小企業(yè)融資難作為創(chuàng )新金融服務(wù)的突破口。
濱海新區組建專(zhuān)業(yè)服務(wù)隊伍，按照“一企一策”思路，有針對性地分析企業(yè)面臨的實(shí)際困難，面向企業(yè)先行開(kāi)展了貸款需求“普查”。目前，濱海新區共有中小微企業(yè)約5.8萬(wàn)家，截至3月20日，已完成37999家有營(yíng)業(yè)收入企業(yè)的摸底調研，其中有貸款需求企業(yè)4286家，需求額度644.8億元。
在天津市相關(guān)政策基礎上，濱海新區積極探索企業(yè)貸款風(fēng)險補償機制，以期調動(dòng)金融機構積極性，營(yíng)造更優(yōu)更好創(chuàng )新創(chuàng )業(yè)生態(tài)環(huán)境，從而充分激發(fā)企業(yè)成長(cháng)活力。
通過(guò)近期對企業(yè)融資需求的梳理，并經(jīng)過(guò)銀行具體審查，濱海新區將銀行與企業(yè)撮合在了一起，先期由包括工商銀行、建設銀行在內的7家金融機構為113家中小微企業(yè)提供首批授信支持，發(fā)放貸款總計超過(guò)13億元。為解決銀行后顧之憂(yōu)，濱海新區建立了首期 20億元的貸款風(fēng)險補償基金，匯總百余家企業(yè)的融資信息。
“中小微企業(yè)是經(jīng)濟發(fā)展的生力軍，也是吸納勞動(dòng)就業(yè)的主體�！睘I海新區財政局金融處處長(cháng)于泳認為，探索建立企業(yè)貸款風(fēng)險補償機制，是運用保險手段解決中小微企業(yè)融資需求，從而推動(dòng)金融服務(wù)創(chuàng )新。
本刊記者了解到，先期獲得授信支持的113家中小微企業(yè)，獲得的幾乎全部是無(wú)抵押、無(wú)質(zhì)押、無(wú)擔保的信用貸款，這在很大程度上緩解了中小微企業(yè)融資難的問(wèn)題。
目前，新區已經(jīng)成立了由區主要領(lǐng)導任組長(cháng)，區發(fā)改委、財政(金融)局等為成員單位的領(lǐng)導小組以及專(zhuān)項工作組，具體推動(dòng)企業(yè)貸款風(fēng)險補償機制的落實(shí)。同時(shí)，在軟環(huán)境建設層面還搭建了中小微企業(yè)金融服務(wù)網(wǎng)格，制作宣傳手冊，并出臺獎勵政策，設立資金池，加大對以中小微企業(yè)業(yè)務(wù)為主的金融機構扶持力度，增加業(yè)務(wù)回報率。
信用貸款解企業(yè)燃眉之急
在濱海新區搭建的融資平臺中，企業(yè)與金融機構從容對接。金融機構在保險等舉措保障下不再單純看企業(yè)的抵押物，而是綜合了解企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況，貸款資金的活躍程度正在不斷增加。
“正是由于貸款及時(shí)到位，我們去年的營(yíng)業(yè)額實(shí)現了翻倍�！碧旖蛉送ㄌ煜戮W(wǎng)絡(luò )有限公司是獲得授信的企業(yè)之一，公司CEO孫宇告訴本刊記者，他所在的公司拓展市場(chǎng)和公司運作都需要資金保障。憑借上下游合同與流水賬作為憑證，公司沒(méi)有用任何抵押，提交材料僅用5天貸款申請就獲得通過(guò)。此次獲得的300萬(wàn)元貸款將用于科技研發(fā)。本文來(lái)源：瞭望觀(guān)察網(wǎng)
給予天津人通天下網(wǎng)絡(luò )有限公司貸款的，是天津濱海德商村鎮銀行。該行行長(cháng)沈建忠告訴記者，德商村鎮銀行首期共給予多家濱海新區企業(yè)800萬(wàn)元授信�！拔覀兠磕暧�8億到10億元貸款用于中小微企業(yè)，占到所有貸款的70%�！彼硎�，通過(guò)與金融服務(wù)公司合作，可以用企業(yè)評分確定貸款額度，從而控制金融風(fēng)險。
天津微納芯科技公司也是信用貸款的受益者。作為全國首家從事全自動(dòng)生化分析儀研發(fā)生產(chǎn)的科技型中小企業(yè)，該公司負責人表示，去年年底公司發(fā)展正處于關(guān)鍵時(shí)期，也正是此時(shí)遇到了科技型中小企業(yè)普遍面臨的“融資難”問(wèn)題。
借助中小微企業(yè)貸款風(fēng)險補償機制和自身的發(fā)展前景，微納芯科技拿到了建設銀行發(fā)放的80萬(wàn)元信用貸款，讓該公司搶先一步實(shí)現產(chǎn)品化，占領(lǐng)了市場(chǎng)，今年預計銷(xiāo)售額將達到4000萬(wàn)元。該負責人坦言，中小企業(yè)往往處于發(fā)展起步階段，在新產(chǎn)品研發(fā)和大規模生產(chǎn)時(shí)通常會(huì )遇到資金瓶頸，在沒(méi)有土地、廠(chǎng)房等抵押物的情況下，貸款風(fēng)險補償機制使銀行放貸更加有積極性。
對此，建設銀行天津開(kāi)發(fā)分行負責人認為，中小微企業(yè)貸款風(fēng)險補償機制引導銀行更多地把信貸投向信用類(lèi)貸款，增加信用類(lèi)貸款的占比。中小微企業(yè)貸款風(fēng)險補償金雖然無(wú)法改變銀行貸款評估體系，也不會(huì )讓銀行簡(jiǎn)單地放低門(mén)檻，但會(huì )相應地降低銀行向企業(yè)投放的風(fēng)險，從而提高了銀行對于中小企業(yè)不良貸款率的容忍，進(jìn)而會(huì )促使銀行放心大膽地為中小微企業(yè)“輸血”解困，特別是針對濱海新區企業(yè)多樣化的需求，為它們量身定做更多有針對性的金融產(chǎn)品。
優(yōu)化融資環(huán)境
根據對區內企業(yè)融資需求的調查，濱海新區已落實(shí)中小微企業(yè)貸款1794筆，貸款總額496.26億元。
破解中小企業(yè)融資需求的探索，為濱海新區優(yōu)良創(chuàng )新創(chuàng )業(yè)環(huán)境的打造奠定了良好基礎。在宏觀(guān)形勢繼續趨緊的情況下，濱海新區第一季度生產(chǎn)總值預計同比增長(cháng) 12%，新增市場(chǎng)主體6217戶(hù)。特別是今年前兩月，新取得貸款并納入全市統計的中小微企業(yè)營(yíng)業(yè)收入同比增長(cháng)16.9%。
值得注意的是，除了企業(yè)貸款風(fēng)險補償機制，濱海新區還在多方面不斷創(chuàng )新，盡可能解決企業(yè)所需。比如在創(chuàng )新銀行貸款方式方面，按照各金融機構放貸余額，新區組織適當的活期存款予以匹配，代償呆壞賬損失，擴大投放額度;在創(chuàng )新金融產(chǎn)品方面，通過(guò)政府引導服務(wù)，各金融機構在新區陸續推出了“濱海高新模式”、“稅易貸”、 “產(chǎn)業(yè)鏈貸”等創(chuàng )新金融產(chǎn)品，滿(mǎn)足企業(yè)多元化融資需求。
在創(chuàng )新金融擔保方法中，濱海新區旗下中塘鎮推出了“助保貸”服務(wù)，對建設銀行小微企業(yè)池中的企業(yè)提供“助保貸”服務(wù)，所產(chǎn)生的損失按50%比例進(jìn)行補償;海濱街推出街道、村居設立存款保證金方式，為小微企業(yè)提供擔保，加快銀行放貸速度。除此之外，各經(jīng)濟功能區、街鎮、金融機構也根據自身特點(diǎn)，加大對企業(yè)的金融扶持力度。
此外，天津開(kāi)發(fā)區還設立了企業(yè)融資“微信預約咨詢(xún)”服務(wù)，各金融機構對小微企業(yè)提供“綠色快車(chē)”業(yè)務(wù)審批通道，提供便捷高效的金融服務(wù)，及時(shí)解決企業(yè)融資難題。
據濱海新區金融系統相關(guān)負責人介紹，新區還進(jìn)一步多渠道創(chuàng )新金融服務(wù)方式，專(zhuān)利產(chǎn)權質(zhì)押就是其中之一。記者從濱海新區科委獲得的信息顯示，自去年以來(lái)，新區已有40家企業(yè)憑專(zhuān)利權質(zhì)押融資獲得金融機構共58筆總額8.4億元貸款。
“企業(yè)資產(chǎn)得到最大程度盤(pán)活，對于企業(yè)發(fā)展和銀行貸款審核都是好事�！睘I海新區科委工作人員說(shuō)，去年以來(lái)，新區加大力度推動(dòng)專(zhuān)利權質(zhì)押融資，建立了國家級知識產(chǎn)權質(zhì)押處置平臺，組織銀企對接會(huì )。
天津泰達小企業(yè)信用擔保中心、天津海泰投資擔保有限責任公司等5家濱海新區金融服務(wù)機構，專(zhuān)門(mén)探索為科技企業(yè)提供專(zhuān)利權質(zhì)押融資業(yè)務(wù)。去年至今，全區已獲得專(zhuān)利抵押貸款的40家科技型中小企業(yè)，主要涉及生物醫藥、節能環(huán)保和電子信息三個(gè)產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域。
從上海自貿區已有經(jīng)驗看，在自貿區環(huán)境下助推中小企業(yè)發(fā)展，關(guān)鍵是多措并舉破解融資難題。具體而言，可通過(guò)鼓勵互聯(lián)網(wǎng)小額貸款公司等新型金融機構，逐步放開(kāi)股權比例和業(yè)務(wù)范圍，從而增強金融服務(wù)中小企業(yè)的能力。
目前，百度、京東已經(jīng)在上海設立小貸公司，開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)貸款經(jīng)營(yíng)，并可以跨區域在自貿區經(jīng)營(yíng)。小貸公司預計未來(lái)可通過(guò)自貿區平臺便捷獲得海外資金，成本低于國內，這必然會(huì )降低貸給中小企業(yè)貸款的成本，對小貸公司和中小企業(yè)是雙重利好。
從創(chuàng )客空間、創(chuàng )業(yè)咖啡廳再到創(chuàng )業(yè)訓練營(yíng)，濱海新區還在不斷完善孵化載體建設，以期進(jìn)一步降低創(chuàng )業(yè)成本，為“創(chuàng )客”提供更專(zhuān)業(yè)的指導。
本刊記者在空港創(chuàng )新創(chuàng )業(yè)中心采訪(fǎng)了解到，該中心擁有3.1萬(wàn)平方米的獨立孵化場(chǎng)地，可為創(chuàng )業(yè)者提供一站式管理孵化培訓服務(wù)，力求打造“科技招商+科技孵化+科技金融+科技地產(chǎn)”四位一體、融合發(fā)展的載體平臺。該中心主任李金輝介紹說(shuō)，中心定期舉辦創(chuàng )新創(chuàng )業(yè)大賽及創(chuàng )融會(huì )等活動(dòng)，為園區企業(yè)提供資源對接平臺，如產(chǎn)業(yè)信息交流與對接平臺、創(chuàng )新創(chuàng )業(yè)輔導平臺、科技金融融資平臺等。
由空港創(chuàng )新創(chuàng )業(yè)中心牽頭，天津空港經(jīng)濟區管委會(huì )與北京大學(xué)校友會(huì )、濱海新區科委聯(lián)合共建的北京大學(xué)創(chuàng )業(yè)訓練營(yíng)天津基地也已在中心內投入使用。依托北京大學(xué)豐富的科技、人脈、資本和人才資源，從天津及華北、東北地區的創(chuàng )業(yè)者中篩選優(yōu)質(zhì)創(chuàng )業(yè)項目入營(yíng)，開(kāi)展創(chuàng )業(yè)培訓、交流、孵化和創(chuàng )業(yè)融資服務(wù)，實(shí)現創(chuàng )業(yè)團隊與各方面社會(huì )資源的對接，成為該訓練營(yíng)成立的初衷與發(fā)展目標。
據北京大學(xué)校友會(huì )秘書(shū)長(cháng)李宇寧介紹，在京津冀協(xié)同發(fā)展和天津自貿區成立的多重機遇下，濱海新區有望成為繼深圳、浦東后，中國又一片創(chuàng )業(yè)熱土。北京大學(xué)創(chuàng )業(yè)訓練營(yíng)將為創(chuàng )業(yè)者提供全流程服務(wù)，幫助這些“潛力股”成長(cháng)。
在“大眾創(chuàng )業(yè)，萬(wàn)眾創(chuàng )新”的良好氛圍助推下，越來(lái)越多的地方政府和金融機構參與其中，正在積極打造一個(gè)創(chuàng )業(yè)者眼中“最好的創(chuàng )業(yè)時(shí)代”。濱海新區的相關(guān)經(jīng)驗或可為其他地區提供借鑒和參
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