- 相關(guān)推薦
盤(pán)點(diǎn)中小企業(yè)常用的十種融資方式
中小企業(yè)的融資問(wèn)題一直以來(lái)是中國經(jīng)濟發(fā)展中的問(wèn)題，通過(guò)分析其制約因素，可以歸結為外部環(huán)境因素及中小企業(yè)自身因素，對制約因素的分析是解決問(wèn)題的先決途徑。以下是小編整理的盤(pán)點(diǎn)中小企業(yè)常用的十種融資方式，歡迎閱讀。
盤(pán)點(diǎn)中小企業(yè)常用的十種融資方式
1、綜合授信
即銀行對一些經(jīng)營(yíng)狀況好、信用可靠的企業(yè)，授予一定時(shí)期內一定金額的信貸額度，企業(yè)在有效期與額度范圍內可以循環(huán)使用。
2、信用擔保貸款
當企業(yè)提供不出銀行所能接受的擔保措施時(shí)，如抵押、質(zhì)押或第三方信用保證人等，擔保公司卻可以解決這些難題。
3、買(mǎi)方貸款
如果企業(yè)的產(chǎn)品有可靠的銷(xiāo)路，但在自身資本金不足、財務(wù)管理基礎較差、可以提供的擔保品或尋求第三方擔保比較困難的情況下，銀行可以按照銷(xiāo)售合同，對其產(chǎn)品的購買(mǎi)方提供貸款支持。
4、異地聯(lián)合協(xié)作貸款
有些中小企業(yè)產(chǎn)品銷(xiāo)路很廣，或者是為某些大企業(yè)提供配套零部件，或者是企業(yè)集團的松散型子公司。在生產(chǎn)協(xié)作產(chǎn)品過(guò)程中，需要補充生產(chǎn)資金，可以尋求一家主辦 銀行牽頭，對集團公司統一提供貸款，再由集團公司對協(xié)作企業(yè)提供必要的資金，當地銀行配合進(jìn)行合同監督。
5、項目開(kāi)發(fā)貸款
一些高科技中小企業(yè)如果擁有重大價(jià)值的科技成果轉化項目，初始投入資金數額比較大，企業(yè)自有資本難以承受，可以向銀行申請項目開(kāi)發(fā)貸款。
6、出口創(chuàng )匯貸款
對于生產(chǎn)出口產(chǎn)品的企業(yè)，銀行可根據出口合同，或進(jìn)口方提供的信用簽證，提供打包貸款。
7、自然人擔保貸款
2002年8月，中國工商銀行率先推出了自然人擔保貸款業(yè)務(wù)，今后工商銀行的境內機構，對中小企業(yè)辦理期限在3年以?xún)刃刨J業(yè)務(wù)時(shí)，可以由自然人提供財產(chǎn)擔保并承擔代償責任。
8、個(gè)人委托貸款
個(gè)人委托貸款,即由個(gè)人委托提供資金，由商業(yè)銀行根據委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等，代為發(fā)放、監督、使用并協(xié)助收回的一種貸款。
9、無(wú)形資產(chǎn)擔保貸款
依據《中華人民共和國擔保法》的有關(guān)規定，依法可以轉讓的商標專(zhuān)用權、專(zhuān)利權、著(zhù)作權中的財產(chǎn)權等無(wú)形資產(chǎn)都可以作為貸款質(zhì)押物。
10、票據貼現融資
這種融資方式的好處之一是銀行不按照企業(yè)的資產(chǎn)規模來(lái)放款，而是依據市場(chǎng)情況(銷(xiāo)售合同)來(lái)貸款。
國外中小企業(yè)融資的主要方式
中小企業(yè)的資金的來(lái)源無(wú)非是以下幾種：一是自籌，二是直接融資，三是間接融資，四是政府扶持資金等。
關(guān)于自籌資金。它包括的范圍非常廣泛，主要有業(yè)主自有資金;風(fēng)險投資資金;企業(yè)經(jīng)營(yíng)性融資資金;企業(yè)間的信用貸款;中小企業(yè)間的互助機構的貸款;以及一些社會(huì )性基金的貸款等等。關(guān)于直接融資。是指以債券和股票的形式公開(kāi)向社會(huì )籌集資金的渠道。關(guān)于間接融資。主要包括各種短期和中長(cháng)期貸款。貸款方式主要有抵押貸款、擔保貸款和信用貸款等。
不同類(lèi)型的中小企業(yè)融資特點(diǎn)不同，當然對融資渠道和條件的要求也不同。從融資的角度看，中小企業(yè)可分為制造業(yè)型、服務(wù)業(yè)型、高科技型以及社區型等幾種類(lèi)型。各類(lèi)型的中小企業(yè)的融資特點(diǎn)和要求各不相同。
中小企業(yè)融資政策的比較
政府的資金支持是中小企業(yè)資金來(lái)源的一個(gè)重要組成部分。綜合各國的情況來(lái)看，政府的資金支持一般能占到中小企業(yè)外來(lái)資金的10%左右，具體是多少則決定于各國對中小企業(yè)的相對重視程度以及各國企業(yè)文化的傳統。各國對中小企業(yè)資金援助的方式主要包括：
1、稅收優(yōu)惠。發(fā)達國家企業(yè)稅收一般占企業(yè)增加值的40-50%。在實(shí)行累進(jìn)稅制的情況下，中小企業(yè)的稅負相對輕一些，但也占增加值的30%左右，負擔仍較重。為進(jìn)一步減輕稅負，各國采取了一系列的措施。
2、財政補貼。財政補貼的應用環(huán)節是鼓勵中小企業(yè)吸納就業(yè)、促進(jìn)中小企業(yè)科技進(jìn)步和鼓勵中小企業(yè)出口等。
3、貸款援助。政府幫助中小企業(yè)獲得貸款的主要方式有：貸款擔保、貸款貼息、政府直接的優(yōu)惠貸款等。
4、風(fēng)險資本。歐美等國家多由民間創(chuàng )立、而日本等國主要為政府設立。
5、鼓勵中小企業(yè)到資本市場(chǎng)直接融資。為解決中小企業(yè)的直接融資問(wèn)題，一些國家探索開(kāi)辟“第二板塊”，為中小企業(yè)，特別是科技型中小企業(yè)，提供直接融資渠道。
國外經(jīng)驗對中國的啟示
為建立有中國特色的中小企業(yè)正常的資金融通體系和渠道，完善我國政府的資金扶持政策體系，借鑒國外的先進(jìn)經(jīng)驗，特提出如下建議：
1、進(jìn)一步加快現代規范的企業(yè)制度建設，還公司制中小企業(yè)符合市場(chǎng)經(jīng)濟運行機制要求的自然的直接融資權。
2、建立專(zhuān)門(mén)的中小企業(yè)金融機構，鼓勵中小企業(yè)間建立互助金融組織。
3、建立符合我國國情的“第二板塊市場(chǎng)”。
4、鼓勵中小企業(yè)的創(chuàng )業(yè)者向親朋好友借資。
5、要從稅收、財政支出、貸款援助和直接融資等各方面建立和完善我國中小企業(yè)資金扶持政策體系。
6、依國情選擇中小企業(yè)的扶持重點(diǎn)。
7、建立中小企業(yè)平穩“退出”的安撫政策
【盤(pán)點(diǎn)中小企業(yè)的十種融資方式】相關(guān)文章：
中小企業(yè)融資只要方式盤(pán)點(diǎn)07-13
盤(pán)點(diǎn)中小企業(yè)融資方式07-15
盤(pán)點(diǎn)中小企業(yè)的融資方式05-21
大盤(pán)點(diǎn)中小企業(yè)融資方式10-24
中小企業(yè)融資的方式09-27
中小企業(yè)融資方式07-04