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專(zhuān)訪(fǎng)宜信創(chuàng )始人、CEO唐寧
導語(yǔ)：作為新金融業(yè)態(tài)的代表，宜信公司自始至終都把為中國創(chuàng )新、創(chuàng )業(yè)群體服務(wù)作為自己的使命之一。宜信創(chuàng )始人、CEO唐寧日前在接受《經(jīng)濟參考報》記者專(zhuān)訪(fǎng)時(shí)表示，宜信自身的DNA就和“雙創(chuàng )”直接相關(guān)，而宜信也正在通過(guò)旗下宜信財富私募股權投資母基金、高成長(cháng)企業(yè)債以及翼啟云服等多個(gè)業(yè)務(wù)板塊來(lái)支持中國創(chuàng )新、創(chuàng )業(yè)企業(yè)的發(fā)展�！皯撜f(shuō)，宜信不論是過(guò)去、現在還是未來(lái)的戰略都將與創(chuàng )新、創(chuàng )業(yè)有直接關(guān)系�！碧茖幷f(shuō)。
私募投資母基金連接“新舊”動(dòng)能
“在我看來(lái)，創(chuàng )新創(chuàng )業(yè)企業(yè)大致可分為兩類(lèi)：一類(lèi)是一小部分‘明日之星’企業(yè)，比如下一個(gè)谷歌這樣的企業(yè)；另一類(lèi)是其他一些快樂(lè )的中小微企業(yè)，它們有自身安身立命和發(fā)展的本領(lǐng)，也在為社會(huì )提供相應的服務(wù)，但是他們可能無(wú)法成為下一個(gè)谷歌�！碧茖幷f(shuō)，這兩類(lèi)不同的企業(yè)所需要的金融服務(wù)是不同的，而宜信也通過(guò)其自身不同的業(yè)務(wù)板塊來(lái)為這兩類(lèi)企業(yè)提供不同的金融服務(wù)。
在唐寧看來(lái)，“明日之星”企業(yè)的成長(cháng)需要大量的資金作為有效推動(dòng)力，股權融資是最直接有效的融資手段，同時(shí)，這些企業(yè)還需要一些戰略規劃、人才選擇、運營(yíng)推廣等增值服務(wù)。為此，宜信財富通過(guò)宜信財富私募股權投資母基金、宜天使（股權眾籌平臺）等板塊直接或間接為這些初創(chuàng )企業(yè)提供成長(cháng)壯大所需的資金扶持與一系列投后增值服務(wù)。
“一些在傳統行業(yè)有一定成就的企業(yè)家往往在面臨經(jīng)濟轉型時(shí)會(huì )很迷茫，過(guò)去的商業(yè)模式可能已經(jīng)無(wú)法維系，但是如果將資金直接投入到新的商業(yè)模式中去，又面臨較高風(fēng)險。而宜信財富私募股權投資母基金實(shí)際上就在創(chuàng )新和傳統兩種經(jīng)濟模式之間架起了一座橋梁：在母基金模式下，高凈值或超高凈值客戶(hù)通過(guò)傳統經(jīng)濟模式創(chuàng )造的財富，能夠匯集起來(lái)投給優(yōu)秀的創(chuàng )投基金，創(chuàng )投基金再投入到優(yōu)秀的創(chuàng )新企業(yè)中。這相當于用舊經(jīng)濟的成果來(lái)支持新經(jīng)濟動(dòng)能，同時(shí)又為個(gè)人投資者有效分散投資風(fēng)險，非常有價(jià)值�！碧茖幷f(shuō)。
梳理宜信財富的產(chǎn)品類(lèi)別，宜信財富作為國內最早介入市場(chǎng)化母基金研究和實(shí)踐的機構投資者之一，已經(jīng)形成了宜信財富私募股權投資母基金、宜信財富資本市場(chǎng)投資母基金、宜信財富房地產(chǎn)投資母基金等多款產(chǎn)品系列。
據悉，宜信財富私募股權投資母基金團隊成員多來(lái)自國內外大型知名投資機構，如凱雷、摩根士丹利、高盛、瑞士信貸、Grosvenor Capital Management、麥格理資本投資銀行部、IFC風(fēng)險投資基金、C—III Capital、Greenfield Partners等，擁有高度專(zhuān)業(yè)化的行業(yè)背景、長(cháng)期直接股權投資經(jīng)驗，熟知全球頂級投資機構的運作規律和投資價(jià)值。母基金的投資團隊能夠幫助投資者進(jìn)行專(zhuān)業(yè)、有效的盡職調查，判斷投資機會(huì )，把握投資質(zhì)量，并以行業(yè)分散、階段分散、地域分散和多管理人的“四分散”方式將資金加以科學(xué)配置。在幫助投資者實(shí)現中長(cháng)期價(jià)值投資的同時(shí)，有效調動(dòng)了社會(huì )閑置資金流通，為創(chuàng )新創(chuàng )業(yè)企業(yè)提供資金。除此之外，宜信還成立了新金融產(chǎn)業(yè)投資基金，更多地聚焦于金融科技領(lǐng)域，將宜信在金融、技術(shù)等領(lǐng)域的創(chuàng )新與積累，輸出給更多的金融科技企業(yè)，為“雙創(chuàng )”構建更持續有力的金融驅動(dòng)引擎。
眾籌、企業(yè)債為“雙創(chuàng )”提供武器
除了私募股權投資母基金之外，宜信財富還通過(guò)宜天使（股權眾籌平臺）和高成長(cháng)企業(yè)債（滿(mǎn)足高成長(cháng)初創(chuàng )企業(yè)融資需求）兩個(gè)業(yè)務(wù)板塊為創(chuàng )新創(chuàng )業(yè)企業(yè)提供資金“武器”。
在2015年的演講中，唐寧就曾數次提及股權眾籌，而在2016年2月的美國舊金山，唐寧也直接宣稱(chēng)“未來(lái)十年都持續看好眾籌行業(yè)”，并認為“眾籌作為股權投資的類(lèi)別，宜信在這方面的能力是非常強的”。2017年初，宜信旗下互聯(lián)網(wǎng)非公開(kāi)股權融資平臺AngelEase宜天使2。0版本正式推出，其目的正是“幫助天使項目對接天使投資人”
“我們希望讓中國的天使投資人感受到做天使投資這件事特別爽，包括幫他們找到越來(lái)越多的好投資機會(huì )，幫他們更好的管理自己的投資項目等等�！碧茖幷f(shuō)。
據悉，通過(guò)嚴格合規風(fēng)控審查和內部投決機制，宜天使精選優(yōu)質(zhì)項目上線(xiàn)，為天使投資人帶來(lái)專(zhuān)業(yè)的投資信息服務(wù)，并利用平臺資源支持項目提高成功機率，以期提高投資者收益。募集完成后，宜天使將提供包括有限合伙企業(yè)工商變更、入資項目方持續的信息披露等后續增值服務(wù)，項目退出時(shí)還會(huì )協(xié)助投資人制定并優(yōu)化退出路徑，并提供歷史年報查詢(xún)等服務(wù)。
同時(shí)，AngelEase宜天使平臺會(huì )為初創(chuàng )企業(yè)提供多渠道營(yíng)銷(xiāo)推廣：項目路演宣傳、品牌推廣、宜信財富高凈值客戶(hù)群推廣人才招募、重點(diǎn)合作客戶(hù)推薦、法律、財務(wù)顧問(wèn)咨詢(xún)等增值服務(wù)。
在宜天使平臺之外，宜信財富還推出高成長(cháng)企業(yè)債，運用“股債聯(lián)動(dòng)”的方式，來(lái)支持和滿(mǎn)足創(chuàng )業(yè)企業(yè)成長(cháng)中的資金需求。
“有的企業(yè)在拿到投資機構的股權投資資金之后，實(shí)際上還需要一些長(cháng)期資金，但是他們又感覺(jué)股權融資不是太靈活或者說(shuō)價(jià)格不合適，這時(shí)候債務(wù)融資對他們而言可能更加合適�！碧茖幷f(shuō)。
“翼啟云服”專(zhuān)注中小微企業(yè)供應鏈融資
在唐寧看來(lái)，并非只有做大才叫創(chuàng )業(yè)成功，在一些“大花”之外，還開(kāi)滿(mǎn)了各色“小花”，這才一同組合起一個(gè)春天的生態(tài)，一個(gè)健康的經(jīng)濟體。唐寧把自己青睞的那些“小花”，稱(chēng)為“千千萬(wàn)萬(wàn)快樂(lè )的小微企業(yè)”。而宜信也通過(guò)普惠金融衍生的各種金融模式等來(lái)支持這部分小微企業(yè)。
“在法國、在日本有很多極具匠人精神的小微企業(yè)，幾十年上百年只為做最好的巧克力、最好的壽司、最好的米飯，這種生存狀態(tài)其實(shí)正是未來(lái)中國很多小微企業(yè)所應追求的目標，但在中國，小微企業(yè)平均生存周期只有兩三年�！碧茖幷f(shuō)，他希望，通過(guò)大家共同的努力，能在未來(lái)讓小微企業(yè)“活得更長(cháng)一些”。
以“翼啟云服”為例，作為宜信普惠理念在企業(yè)級的延伸，以供應鏈及產(chǎn)業(yè)鏈中快速成長(cháng)的中小微企業(yè)為中心，搭建便捷、安全、穩定、風(fēng)險可控的開(kāi)放式供應鏈融資服務(wù)平臺，真正讓宜信普惠服務(wù)形成更完美的閉環(huán)。 按照宜信公司的規劃，“翼啟云服”計劃在三年內為超過(guò)兩萬(wàn)家中小微企業(yè)籌集資金200億元。
唐寧說(shuō)：“中小微企業(yè)最典型的問(wèn)題就是融資難。過(guò)去的解決方案往往伴隨著(zhù)抵押、考察、研究、審核等一系列繁雜過(guò)程，隨著(zhù)時(shí)間流逝也貽誤了商機。但通過(guò)金融科技的手段，企業(yè)可以實(shí)時(shí)提交運營(yíng)、管理數據，金融機構運用大數據技術(shù)進(jìn)行分析、評估，從而大幅提高借款效率，使企業(yè)更好地把握商機�！�
唐寧還表示，宜信推出翼啟云服云平臺，就是希望能夠幫助企業(yè)提供一攬子金融服務(wù)，在企業(yè)需要錢(qián)的時(shí)候，可以通過(guò)對企業(yè)交易數據的梳理，助力企業(yè)獲得信用借款；而在企業(yè)資金充裕的時(shí)候，還可以幫助其完成現金管理，比如企業(yè)理財和購買(mǎi)相應的企業(yè)保險。
記者從宜信公司了解到，“翼啟云服”旗下有幾大業(yè)務(wù)條線(xiàn)，比如以核心企業(yè)為中心、為上下游鏈屬企業(yè)提供線(xiàn)上融資服務(wù)，服務(wù)于中國全產(chǎn)業(yè)鏈的中小微企業(yè)的“供應鏈金融—翼啟融”；專(zhuān)注于中國商超產(chǎn)業(yè)布局的金融服務(wù)產(chǎn)品，將為中國商超產(chǎn)業(yè)鏈數十萬(wàn)中小微供應商企業(yè)提供線(xiàn)上融資服務(wù)的“產(chǎn)業(yè)鏈金融—商超貸”；與國內主流銀行無(wú)縫對接，為廣大企業(yè)客戶(hù)提供簡(jiǎn)便安全的跨銀行資金流動(dòng)性管理平臺的“現金羅盤(pán)”等。唐寧介紹說(shuō)，“翼啟云服”的一個(gè)重要合作伙伴就是每日生鮮。他表示，“翼啟云服”為每日優(yōu)鮮構建生鮮電商供應鏈新生態(tài)提供了強有力的金融服務(wù)支持，上游供貨商因此得到更靈活、快捷的資金回轉，傳統生鮮電商行業(yè)的“畸形”鏈條才得以破解，由此達到平臺的良性運轉。
創(chuàng )新模式促金融服務(wù)下沉
在唐寧看來(lái)，中國的中小微企業(yè)的融資需求是多樣的，而宜信也一直在不斷嘗試為中小微企業(yè)甚至有資金需求的個(gè)人提供“貼身的、貼心的和合口”的金融服務(wù)。
在此驅動(dòng)下，宜信不斷通過(guò)模式創(chuàng )新將金融服務(wù)下沉，切實(shí)將其融入不同場(chǎng)景以滿(mǎn)足多樣化普惠金融需求。
宜信普惠融資租賃業(yè)務(wù)在行業(yè)內一直處于領(lǐng)先地位，而且為不少身處的城鄉的小微企業(yè)主提供了資金。數據顯示，宜信普惠融資租賃業(yè)務(wù)中，涉農融資租賃客戶(hù)遍及全國196個(gè)縣市。另外，宜信普惠融資租賃業(yè)務(wù)涉及農機設備約14大類(lèi)180種，可滿(mǎn)足農業(yè)生產(chǎn)耕、種、收、深加工全流程需求。宜信還首創(chuàng )“活體”租賃項目，更將傳統金融機構無(wú)法作為抵質(zhì)押物的奶牛作為融資標的物，成功解決了養殖農戶(hù)對購牛資金的剛性需求。
為了加強小微企業(yè)自身能力建設，宜信還推出了宜信V課。唐寧說(shuō)，在美國，一個(gè)創(chuàng )業(yè)者如果有創(chuàng )業(yè)之心，但他不懂怎么創(chuàng )業(yè)，就可以參加美國中小微企業(yè)局舉辦的為期一年的培訓，所謂“先培訓再創(chuàng )業(yè)”，但是中國的創(chuàng )業(yè)培訓相對較弱，很多創(chuàng )業(yè)者都是“直接殺進(jìn)去”創(chuàng )業(yè)。
而宜信V課正是通過(guò)趣味性的課程內容、系統化的知識體系、碎片化的學(xué)習形式，為有創(chuàng )業(yè)、創(chuàng )新、創(chuàng )富夢(mèng)想的人群提供陪伴式學(xué)習體驗服務(wù)，打造屬于創(chuàng )業(yè)者的學(xué)習分享互動(dòng)平臺�！斑@是一個(gè)培訓的方式，采取短視頻的方式，一般三到五分鐘就講解一個(gè)知識點(diǎn)，很多創(chuàng )業(yè)者大概上個(gè)洗手間的時(shí)間或是吃飯的時(shí)間看幾眼，就能夠學(xué)到東西�！碧茖幷f(shuō)。
談及在普惠金融領(lǐng)域和銀行等金融機構的競爭問(wèn)題，唐寧表示，小微企業(yè)的市場(chǎng)是非常巨大的，過(guò)往的服務(wù)覆蓋是非常不充分的，這個(gè)市場(chǎng)的機會(huì )很多，有越來(lái)越多的機構想參與是好事�！案鱾�(gè)機構各自有各自的稟賦，各自做好各自的工作，最終這個(gè)市場(chǎng)將形成百花齊放的格局�！彼f(shuō)。
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