商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)證券化分析提綱

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　　摘 要

　　鑒于國際次級貸風(fēng)波余孽尚存，國內住房抵押信貸違約風(fēng)險已處于上升趨勢的客觀(guān)實(shí)際，積極引入信貸資產(chǎn)證券化并對其加強風(fēng)險控制，具有很強的現實(shí)意義。我國商業(yè)銀行開(kāi)展信貸資產(chǎn)證券化存在信用風(fēng)險、定價(jià)風(fēng)險、市場(chǎng)風(fēng)險、操作風(fēng)險、信息不對稱(chēng)風(fēng)險、現金流風(fēng)險，這些風(fēng)險存在必然性、綜合性、疊加性、業(yè)務(wù)相關(guān)性、擴散性、隱蔽性等特征�；�于COSO的全面風(fēng)險管理框架，商業(yè)銀行應分別從風(fēng)險控制目標、風(fēng)險評估、活動(dòng)控制等方面重建信貸資產(chǎn)證券化風(fēng)險管理體系。

　　關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行;信貸資產(chǎn)證券化;風(fēng)險管理

　　Abstract

　　In view of the fact that international secondary loan disturbance -odd evil remains, the domestic home mortgage credit violation risk has been in the trend of escalation the objective reality, introduces the credit property securitization positively and strengthens the risk control to it, has the very strong practical significance. Our country Commercial bank develops the credit property securitization existence credit risks, the market risk, the operation risk, the cash flow risk, the voluntary payment risk, the information asymmetrical risk, these risk characteristics and so on existence confidentiality, inevitability, comprehensive nature, additivity, diffusibility. The article based on the COSO comprehensive risk management frame, from risk aspects and so on control objective, risk assessment, movement of control, communication reconstructs the Commercial bank credit property securitization risk management system separately.

　　Keywords: commercial bank; credit asset securitization; risk management

　　目 錄

　　摘 要 I

　　Abstract II

　　1 緒 論

　　1.1 研究背景

　　1.2 研究目的及意義

　　1.2.1 研究目的

　　1.2.2 研究意義

　　1.3 國內外研究現狀

　　1.3.1 國外研究現狀

　　1.3.2 國內研究現狀

　　1.4 研究?jì)热菁胺椒?/p>

　　1.4.1 研究?jì)热?/p>

　　1.4.2 研究方法

　　2 資產(chǎn)證券化的理論借鑒

　　2.1 資產(chǎn)證券化理論

　　2.1.1 資產(chǎn)證券化概念

　　2.1.2 資產(chǎn)證券化特征

　　2.1.3 資產(chǎn)證券化分類(lèi)

　　2.1.4 資產(chǎn)證券化原理

　　2.1.5 資產(chǎn)證券化流程

　　2.1.6 資產(chǎn)證券化參與主體

　　2.2 信息不對稱(chēng)論

　　3 信貸資產(chǎn)證券化風(fēng)險分析

　　3.1 資產(chǎn)證券化主要風(fēng)險表現

　　3.1.1 信用風(fēng)險

　　3.1.2 定價(jià)風(fēng)險

　　3.1.3 市場(chǎng)風(fēng)險

　　3.1.4 操作風(fēng)險

　　3.1.5 信息不對稱(chēng)風(fēng)險

　　3.1.6 現金流風(fēng)險

　　3.2 證券化風(fēng)險特征

　　3.2.1 必然性

　　3.2.2 綜合性

　　3.2.3 疊加性

　　3.2.4 業(yè)務(wù)相關(guān)性

　　3.2.5 擴散性

　　3.2.6 隱蔽性

　　3.3 風(fēng)險成因分析

　　3.3.1 基礎資產(chǎn)角度

　　3.3.2 基于SPV角度

　　3.3.3 基于信用增級角度

　　3.3.4 基于評級機構及證券發(fā)行角度

　　4 基于COSO框架的信貸資產(chǎn)證券化風(fēng)險管理

　　4.1 控制目標

　　4.2 環(huán)境控制

　　4.2.1 監管架構和管理辦法

　　4.2.2 配套法律法規的建設

　　4.2.3 會(huì )計與稅收政策的配套

　　4.3 風(fēng)險評估

　　4.3.1 信用風(fēng)險評估

　　4.3.2 定價(jià)風(fēng)險評估

　　4.3.3 操作風(fēng)險評估

　　4.4 活動(dòng)控制

　　4.5 信息與交流控制

　　4.6 監測

　　結 論

　　參考文獻

　　致 謝

　　附 錄1

　　附 錄2

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論文提綱

　　

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