淺談我國商業(yè)銀行私人銀行及財富管理業(yè)務(wù)研究
論文關(guān)鍵詞：私人銀行業(yè)務(wù)
論文摘要：私人銀行及財富管理業(yè)務(wù)作為金融服務(wù)領(lǐng)域的一個(gè)重要部分及商業(yè)銀行高利潤的分支業(yè)務(wù),在西方國家已得到了蓬勃的發(fā)展。中國的改革開(kāi)放及經(jīng)濟的穩步增長(cháng),為發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)提供了廣闊的空間。本文將從我國商業(yè)銀行私人銀行發(fā)展的現狀入手，剖析其中存在的一系列問(wèn)題，從而提出一些發(fā)展建議。
私人銀行業(yè)務(wù)是現代商業(yè)銀行開(kāi)發(fā)的高端個(gè)人理財服務(wù)業(yè)務(wù)。2005年,中國銀監會(huì )將其定義為“商業(yè)銀行代理客戶(hù)進(jìn)行有關(guān)投資和資產(chǎn)管理操作的綜合委托投資服務(wù)”。借鑒國際社會(huì )的經(jīng)驗可知，我國已開(kāi)始步入私人銀行業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的階段,研究私人銀行業(yè)務(wù),已成為我國金融工作的當務(wù)之急。
一、我國商業(yè)銀行私人銀行發(fā)展現狀及存在問(wèn)題
國內銀行由于受到分業(yè)經(jīng)營(yíng)等方面制約,對全球資產(chǎn)運作的能力還有所欠缺,私人銀行業(yè)務(wù)剛處于起步階段。短短一兩年時(shí)間內,商業(yè)銀行在市場(chǎng)上推出的本、外幣理財產(chǎn)品已達20多個(gè)品牌、上百種理財產(chǎn)品品種,個(gè)人客戶(hù)理財資金已有上千億元的規模。但是,限于金融制度、金融監管，以及金融市場(chǎng)發(fā)育程度等多方面的制約,商業(yè)銀行個(gè)人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展一波三折,始終處于不確定狀態(tài)。
目前主要存在的問(wèn)題如下：
1.國內不完善的金融市場(chǎng)和運作制度
目前國內缺乏完全的金融產(chǎn)品創(chuàng )新環(huán)境和完善的金融市場(chǎng),并且人民幣是非自由兌換貨幣,即使是外資銀行也面臨著(zhù)同樣的問(wèn)題,即投資范圍有限、無(wú)力開(kāi)發(fā)多樣化的理財產(chǎn)品及理財規劃。國內不完善的金融市場(chǎng)和運作制度限制了私人銀行的理財產(chǎn)品的多樣化和創(chuàng )新。
2.組織體系改革滯后
私人銀行業(yè)務(wù)是一種向頂端富�？蛻�(hù)及其家庭提供的全方位的財富管理服務(wù),既包括運用信托、保險、基金等一切金融工具維護客戶(hù)資產(chǎn)在收益、風(fēng)險和流動(dòng)性之間的精準平衡,也包括與財富管理相關(guān)的一系列法律、財務(wù)、財產(chǎn)傳承、稅務(wù)籌劃等專(zhuān)業(yè)顧問(wèn)服務(wù)，要求有非常完善、專(zhuān)業(yè)的服務(wù)體系。而目前國內銀行仍采用總分行的模式,個(gè)人客戶(hù)服務(wù)仍由多個(gè)部門(mén)分開(kāi)經(jīng)營(yíng),信息不夠暢通,資源未能最大限度共享,橫向及縱向的服務(wù)體系尚未形成。
3.缺乏私人銀行業(yè)務(wù)方面的人才和海外投資實(shí)踐經(jīng)驗
私人銀行業(yè)務(wù)最大的挑戰就是聘請、培訓并留住人才。一個(gè)出色的私人銀行家通常都有10年以上的專(zhuān)業(yè)經(jīng)驗,并往往具備資產(chǎn)管理、客戶(hù)關(guān)系管理和法律及稅務(wù)相關(guān)知識和從業(yè)經(jīng)驗,甚至對藝術(shù)品和奢侈品也有足夠的知識。頂級富�？蛻�(hù)的信任在這個(gè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域至關(guān)重要,而頂級富�？蛻�(hù)不僅是對銀行家專(zhuān)業(yè)能力的信任,更是對其人品和職業(yè)操守的信任。缺乏私人銀行業(yè)務(wù)方面的人才及缺少海外投資實(shí)踐經(jīng)驗是國內商業(yè)銀行發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)的又一大瓶頸。
二、我國商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展建議
1.轉變經(jīng)營(yíng)意識, 調整組織機構
首先, 國內商業(yè)銀行必須深刻認識到加快發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)的必要性和緊迫性。摒棄傳統的“重批發(fā)、輕零售”的傳統經(jīng)營(yíng)理念, 將發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)作為商業(yè)銀行未來(lái)業(yè)務(wù)的戰略發(fā)展目標。其次, 私人銀行業(yè)務(wù)涉及銀行內部機構多、服務(wù)范圍廣、專(zhuān)業(yè)性要求高, 因此花旗、匯豐等都專(zhuān)門(mén)設立了私人銀行業(yè)務(wù)部門(mén), 對此我國商業(yè)銀行可以很好地加以借鑒。一方面, 國內商業(yè)銀行應調整組織機構, 自上而下成立專(zhuān)門(mén)的私人銀行業(yè)務(wù)部門(mén), 在個(gè)人金融服務(wù)方面形成合力; 另一方面要制定出相應的制度和業(yè)績(jì)考核辦法,理順工作機制, 落實(shí)工作職責。
2.加強配套體系的建設
首先, 建立市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)新機制。銀行的市場(chǎng)競爭歸根到底是對客戶(hù)資源的競爭, 在今后的私人銀行業(yè)務(wù)中,銀行必須爭取相當的富裕私人客戶(hù)群, 而為獲得這組客戶(hù)群, 就必須盡快建立一套主動(dòng)的市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)新機制, 并配套建立目標客戶(hù)動(dòng)態(tài)檔案跟蹤管理制度。其次, 建立金融產(chǎn)品信息反饋體系和客戶(hù)信息資源的開(kāi)發(fā)運用體系。由于現代商業(yè)銀行更加注重客戶(hù)對銀行的貢獻度,因此國內銀行的私人銀行業(yè)務(wù)應適應發(fā)展, 從以產(chǎn)品管理為主轉向以客戶(hù)管理為主,從無(wú)差異服務(wù)轉變?yōu)椴町惢⻊?wù)。需要更密切地關(guān)注較富�？蛻�(hù)的需求,提供更貼身的服務(wù),按客戶(hù)需要制定戰略計劃,做好客戶(hù)財富管理的主要顧問(wèn),并對不同層次的市場(chǎng)提供不同的專(zhuān)業(yè)化服務(wù)。
3.加快培養和引進(jìn)私人銀行業(yè)務(wù)專(zhuān)業(yè)人才
目前國際私人銀行業(yè)務(wù)中的許多產(chǎn)品都涉及相關(guān)的專(zhuān)業(yè)人才, 如證券、會(huì )計師、律師等。對我國銀行來(lái)講,當務(wù)之急是應該加快建立一支高素質(zhì)的私人銀行業(yè)務(wù)從業(yè)隊伍, 通過(guò)多種途徑培養一批具有現代管理意識,負有責任感, 并且熟悉各種金融產(chǎn)品功能和具有較強市場(chǎng)研究和客戶(hù)開(kāi)發(fā)管理經(jīng)驗的個(gè)人客戶(hù)經(jīng)理隊伍。
總的說(shuō)來(lái)，隨著(zhù)改革開(kāi)放的深入發(fā)展，我國經(jīng)濟總量的不斷提高，我國商業(yè)銀行私人銀行及財富管理業(yè)務(wù)的市場(chǎng)發(fā)展潛力是巨大的。如何有效地改善組織體系及營(yíng)銷(xiāo)模式，更好地培養一批私人銀行業(yè)務(wù)方面的專(zhuān)業(yè)化人才，盡快縮小同國外商業(yè)銀行在這方面業(yè)務(wù)開(kāi)展的差距，成為我國商業(yè)銀行開(kāi)展私人銀行業(yè)務(wù)的一項重要任務(wù)。
參考文獻:
[1]中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )令.商業(yè)銀行個(gè)人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法[Z].2005年第 2號
[2]唐韻:中外資銀行暗演理財大戰[J].中國經(jīng)濟周刊,2006,(2)
[3]連建輝孫煥民:走近私人銀行[M].北京:社會(huì )科學(xué)文獻出版社出版,2006- 07
[4]連建輝孫煥民:私人銀行業(yè)務(wù):高端財務(wù)管理的發(fā)展趨勢[N].經(jīng)濟導報
[5]陶銳:2006中外銀行對決貴賓理財[J].投資有道,2006
[6]張正華:國際私人銀行要“傍”中國大款[Z/OL].金時(shí)網(wǎng)www. financialnews. com. cn, 2005 - 09 - 21
[7]波士頓咨詢(xún)公司研究報告.中國理財市場(chǎng)振奮時(shí)刻指日可待[Z].2005-12
【淺談我國商業(yè)銀行私人銀行及財富管理業(yè)務(wù)研究】相關(guān)文章：
淺談我國商業(yè)銀行流程銀行建設研究09-07
我國商業(yè)銀行金融創(chuàng )新的研究06-26
淺談我國商業(yè)銀行會(huì )計管理現狀與優(yōu)化07-08
論我國商業(yè)銀行的營(yíng)銷(xiāo)08-18
淺談我國企業(yè)外匯風(fēng)險管理研究的論文10-09
基于商業(yè)銀行中小企業(yè)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)研究09-26
商業(yè)銀行基層支行績(jì)效管理研究開(kāi)題報告07-29
商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理問(wèn)題研究論文06-02
- 相關(guān)推薦