我國網(wǎng)絡(luò )銀行的現狀及其競爭策略

加入WTO，開(kāi)放市場(chǎng)，我國銀行業(yè)與外國銀行業(yè)之間將面臨兩個(gè)領(lǐng)域的較量。一是傳統銀行業(yè)市場(chǎng)上的競爭。在這個(gè)市場(chǎng)上，國外先進(jìn)同行已有近百年的經(jīng)營(yíng)史及市場(chǎng)競爭的豐富經(jīng)驗，它們確定了這一領(lǐng)域里的最優(yōu)標準，具有相對優(yōu)勢。二是銀行的競爭。中國加入WTO后，可以預料，網(wǎng)絡(luò )銀行業(yè)務(wù)將是中外銀行競爭的灘頭陣地。外資金融機構進(jìn)入中國金融市場(chǎng)，將多半不會(huì )選擇在傳統業(yè)務(wù)領(lǐng)域與我國銀行業(yè)相競爭，而會(huì )更多地選擇它們具有技術(shù)和管理優(yōu)勢的領(lǐng)域——網(wǎng)絡(luò )銀行及個(gè)性化的網(wǎng)上理財服務(wù)和中間業(yè)務(wù)——與我國同行進(jìn)行競爭。　　一、網(wǎng)絡(luò )銀行的競爭優(yōu)勢　　根據巴塞爾銀行監管委員會(huì )的定義，網(wǎng)絡(luò )銀行是通過(guò)手段（主要是因特網(wǎng)）建立的虛擬銀行，它可以提供除面對面的柜臺服務(wù)和現金傳遞之外的所有傳統銀行的功能[1].網(wǎng)絡(luò )銀行有狹義和廣義之分。狹義的網(wǎng)絡(luò )銀行又可稱(chēng)為純網(wǎng)絡(luò )銀行，是指沒(méi)有分支銀行或自動(dòng)柜員機，僅利用網(wǎng)絡(luò )進(jìn)行金融服務(wù)的金融機構；廣義的網(wǎng)絡(luò )銀行則包括純網(wǎng)絡(luò )銀行、電子分行和遠程銀行。電子分行是指在同時(shí)擁有實(shí)體分支機構的銀行中僅從事網(wǎng)絡(luò )銀行業(yè)務(wù)的分支機構；遠程銀行是指同時(shí)擁有ATM、電話(huà)、專(zhuān)有的家用機軟件和純網(wǎng)絡(luò )銀行的金融機構�！　∨c傳統的商業(yè)銀行相比，網(wǎng)絡(luò )銀行具有許多競爭優(yōu)勢，主要體現在以下幾方面：　　1.成本競爭優(yōu)勢　　即網(wǎng)絡(luò )銀行可以降低銀行的經(jīng)營(yíng)和服務(wù)成本，從而降低客戶(hù)的交易成本。根據Booz和Allen

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