加強區域金融監管有效性

一、努力促進(jìn)區域結構調整，提高區域內經(jīng)濟運行層次，是加強有效監管、實(shí)現區域金融安全的前提。 　　鑒于我國經(jīng)濟尚不發(fā)達，宏觀(guān)金融調控政策除了實(shí)現全供求關(guān)系的基本平衡外，還具有調整和改善經(jīng)濟結構的職能。眾所周知，貨幣資金是整個(gè)經(jīng)濟運行的血液，在生產(chǎn)要素自由化流動(dòng)程度較高的今天，貨幣資金的流量與流向對其它生產(chǎn)要素流動(dòng)具有較為強烈的先導作用，也就是在調整和提升經(jīng)濟結構中發(fā)揮著(zhù)相當重要的作用。具體到某一特定區域，在相對較短時(shí)間內，其它生產(chǎn)要素的變化(如技術(shù)進(jìn)步、勞動(dòng)力素質(zhì)的提高等等)是不顯著(zhù)的，對區域經(jīng)濟結構調整在一定程度上依靠貨幣資金的有效投入，因此，區域內商業(yè)銀行及分支機構加大有效信貸投入力度，提升和改善區域經(jīng)濟運行層次，擴大經(jīng)濟總量，是實(shí)現區域金融安全的重要前提；同時(shí)有效信貸投入增多，也在一定程度上稀釋了自身不良資產(chǎn)占比，提高了規范和化解風(fēng)險的能力。區域內央行分支機構通過(guò)各種貨幣政策工具引導轄內商業(yè)銀行增加有效信貸投入，支持地方經(jīng)濟持續快速健康，是增強金融監管有效性、實(shí)現區域金融安全的一項基礎性、前提性工作�！　《�、建立以“人民銀行監管為主導、金融機構內控為基礎、行業(yè)自律為制約、社會(huì )監督為補充”的立體式的金融監管運行機制�！　�1、以人民銀行監管為主導。作為區域金融監管主要當局的中央銀行分支機構在實(shí)施有效監管、實(shí)現區域金融安全區方面責無(wú)旁貸。人民銀行分支機構要切實(shí)履行中央銀行職責，大力推動(dòng)開(kāi)展創(chuàng )建金融安全區工作。切實(shí)加強金融監管，提高監管效率，維護良好的金融秩序，確保金融穩健運行�！　�2、以金融機構內控為基礎。各級金融機構作為創(chuàng )建金融安全區的主體和金融安全區的直接受益人，要加強內控，努力做好系統內的金融安全工作；要切實(shí)提高對建立健全內部管理重要性的認識，形成一套責權分明、平衡制約、規章制度健全、運作有序的內部控制機制，把經(jīng)營(yíng)風(fēng)險降到最低限度；行之有效的內部管理機制要針對金融業(yè)長(cháng)期普遍存在的信用風(fēng)險、操作風(fēng)險和管理風(fēng)險這三大風(fēng)險，充分發(fā)揮其防范和化解的作用。內部管理機制表面上看是一種“制度”，實(shí)際上它是一種自上而下和自下而上的對金融機構內部任何人、任何事都有制約作用的“運行機制”�！　�3、以行業(yè)自律為制約。在創(chuàng )建金融安全區工作中，要注意發(fā)揮行業(yè)自律組織的作用，加強行業(yè)自律組織建設，有條件的地方要盡快成立銀行業(yè)協(xié)會(huì )，制定《協(xié)會(huì )章程》，選舉產(chǎn)生理事會(huì )、監事會(huì )，在機構性質(zhì)、內部組織、職能范圍、工作機制等方面進(jìn)行探索、完善，通過(guò)積極開(kāi)展活動(dòng)，強化行業(yè)自律，杜絕違法違規經(jīng)營(yíng)和惡性競爭。真正發(fā)揮行業(yè)糾紛的調解人、行業(yè)利益的代言人的作用，組織銀行業(yè)貫徹央行政策、穩定金融秩序�！　�4、以社會(huì )監督為補充。要充分發(fā)揮社會(huì )輿論與群眾的監督作用，人民銀行要對外公開(kāi)舉報電話(huà)，在金融機構營(yíng)業(yè)場(chǎng)所醒目張掛社會(huì )監督明示牌。在日常工作中，認真接待群眾來(lái)訪(fǎng)、來(lái)信、電話(huà)咨詢(xún)及投訴，妥善處理利率等糾紛與群眾舉報事項，依據舉報線(xiàn)索查處高息攬存、非法開(kāi)展金融業(yè)務(wù)、亂集資等違法違規行為，以維護國家金融政策的嚴肅性，保證客戶(hù)合法權益不受侵害，促進(jìn)金融秩序的穩定�！　∪�、建立金融監管信息資源共享體系列化，是提高當前央行金融監管有效性的途徑、手段�！　�1、中央銀行分支機構之間建立有效的監管信息資源共享體系�！　“凑障到y，任何一個(gè)系統都不是獨立的、封閉的，而是與其它相對獨立的系統共同構成了一個(gè)更大的系統，其內部的子系統之間是相互的、相互交流的。能否建立區域性金融安全區，除了區域內因素外，還與周?chē)�左鄰右舍密切相關(guān)。隨著(zhù)市場(chǎng)經(jīng)濟發(fā)展，各種生產(chǎn)要素可以自由流動(dòng)，周邊鄰近地區的經(jīng)濟金融運行狀況必以各種方式影響、波及本地區經(jīng)濟金融運行；加上金融危機、金融風(fēng)險具有較為強烈的波及性、對公眾心理的強烈沖擊性。試想，如果周?chē)�地區是金融高風(fēng)險地區，陷入“孤島”狀態(tài)的本地金融安全區能維持多久呢?　　為此，中央銀行分支機構之間應建立起有效的監管信息溝通體系和渠道。從我國當前的中央銀行分級監管的實(shí)際出發(fā)，考慮到地理位置相鄰地區、運行質(zhì)量的不同，金融運行蘊藏風(fēng)險大小不同，以及央行分支機構有效金融監管信息溝通的現狀，中央銀行分行與分行之間、地市中心支行與中心支行之間應建立起有效的監管信息、不同風(fēng)險處置與防范的信息溝通、共享體系，實(shí)現聯(lián)手監管，在毗鄰地區建立起有效的、防止金融風(fēng)險傳播的“防火墻”，密切監視其它地區金融風(fēng)險可能對本區域所造成的。這對于分屬不同分行、中心支行的毗鄰區域，更是尤為必要�！　�2、金融監管當局之間建立起有效監管信息資源共享體系�！　�，我國金融業(yè)實(shí)行分業(yè)經(jīng)營(yíng)分業(yè)管理模式，銀行業(yè)由中央銀行監管，證券業(yè)由證監會(huì )監管，保險業(yè)由保監會(huì )監管，這種監管模式適合當前我國金融監管能力與水平，也有力地維護了金融秩序穩定。但從金融業(yè)的沿革與其內部關(guān)聯(lián)程度來(lái)，無(wú)論是銀行業(yè)、證券業(yè)還是保險業(yè)之間都存在著(zhù)內在的、必然的；高度關(guān)聯(lián)的有機聯(lián)系，無(wú)論是其中哪一部分發(fā)生金融風(fēng)險，必然以各種方式迅速波及、蔓延到其它兩個(gè)領(lǐng)域。同時(shí)，金融分業(yè)經(jīng)營(yíng)分業(yè)管理模式中出現了三業(yè)相互滲透共同發(fā)展的趨勢(如近兩年來(lái)，人民銀行、中國證監會(huì )、中國保監會(huì )先后允許券商和基金管理公司進(jìn)入銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)，允許保險基金進(jìn)入股票市場(chǎng)，允許證券公司以自營(yíng)股票和證券投資基金券為抵押向商業(yè)銀行借款等等)，三大金融監管當局之間應建立起有效的監管信息共享系統。從目前金融監管當局監管有效性角度看，雖然中央級金融監管當局之間已建立起了較為密切的監管信息共享渠道，但由于三大金融監管當局分支機構設立的空間分布上不完全一致、監管各自側重點(diǎn)的差異，到目前為止三大金融監管當局分支機構之間基本上還是各自為政、各守一方，沒(méi)有建立起有效的監管信息共享體系。在即將加入WTO，我國經(jīng)濟、金融融入全球一體化的背景下，銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)之間相互交叉、滲透將會(huì )越來(lái)越顯性化，三大金融監管當局分支機構之間建立起有效的監管信息共享渠道顯得尤為迫切�！　�創(chuàng )建金融安全區是一個(gè)復雜的系統工程，面臨的矛盾和困難會(huì )很多，應正確處理以下幾個(gè)關(guān)系：　　一要正確處理好金融安全與經(jīng)濟發(fā)展的關(guān)系。發(fā)展是硬道理，是解決所有的關(guān)鍵。經(jīng)濟決定金融，經(jīng)濟不能很好地發(fā)展，金融運行環(huán)境就難以得到改善，實(shí)現金融安全也就無(wú)法做到。創(chuàng )建金融安全區，就是要在促進(jìn)經(jīng)濟持續、健康發(fā)展中，有效地防范和化解金融風(fēng)險，確保金融安全穩健運行。因此，區域內各金融部門(mén)要站在發(fā)展的高度，大力改善金融服務(wù)，加大信貸的有效投入，積極支持經(jīng)濟發(fā)展。做到在發(fā)展中防范和化解風(fēng)險，實(shí)現金融與經(jīng)濟的共同發(fā)展�！　《�要正確處理好防范金融風(fēng)險與化解金融風(fēng)險的關(guān)系。防范和化解金融風(fēng)險，是同一問(wèn)題的兩個(gè)方面，核心是“立足于防，著(zhù)眼于化”�！胺馈敝饕�是針對于增量，把握好投向，堵住新的風(fēng)險源頭。要調整監管策略，以事前預防為主，加大事前預防的力度，關(guān)口前移，及早發(fā)出預警信號，有針對性地采取措施，把風(fēng)險消除在萌芽狀態(tài)�！盎�”就是要盤(pán)活存量，對現有的風(fēng)險，區別不同情況，分門(mén)別類(lèi)，對癥下藥，堅持一行一吐一策，逐步消化�！　∪�要正確處理好金融監管與金融服務(wù)的關(guān)系。努力改善區域內金融服務(wù)水平幫助金融機構排憂(yōu)解難，在一定程度上可以化解風(fēng)險，起到單純監管而無(wú)法起到的作用。如制止逃廢債，增強信用觀(guān)念，僅靠某一家商業(yè)銀行的努力，不會(huì )收到很好效果。如由區域內人民銀行牽頭，發(fā)揮金融債權管理行長(cháng)聯(lián)席會(huì )的作用，形成金融部門(mén)維護自身權益的整體合力，則效果就要好得多。對于惡意逃廢債而又不糾正的，聯(lián)合采取措施，實(shí)行聯(lián)手制裁，可以有效維護金融債權，防范和化解金融風(fēng)險�！　∷囊�正確處理好監管與創(chuàng )新的關(guān)系。創(chuàng )新是金融業(yè)賴(lài)以生存和的基礎。隨著(zhù)金融全球化趨勢擴張，我國的金融創(chuàng )新也將進(jìn)入一個(gè)新的發(fā)展階段，金融創(chuàng )新將對我國、金融產(chǎn)生積極的。金融創(chuàng )新與金融監管是一對矛盾統一體。市場(chǎng)經(jīng)濟條件下，金融創(chuàng )新過(guò)程在一定程度上是規避金融監管的過(guò)程，也是監管主體與創(chuàng )新主體之間的搏弈過(guò)程；而金融創(chuàng )新又是推動(dòng)金融監管發(fā)展變化的主導力量。通過(guò)持續不斷的金融創(chuàng )新，創(chuàng )新主體獲得了創(chuàng )新收益，監督主體通過(guò)監管提高了監管水平，創(chuàng )新水平和監管水平都上了一個(gè)新臺階。有鑒于此，金融監管當局要更新監管理念，加快監管體制創(chuàng )新，縮小監管與創(chuàng )新之間的磨擦，形成一種鼓勵和支持制度創(chuàng )新，自動(dòng)協(xié)調和平衡制度創(chuàng )新供求的監管體制。既要通過(guò)監管防范創(chuàng )新風(fēng)險，同時(shí)又要注意保護微觀(guān)金融主體的創(chuàng )新熱情。只要創(chuàng )新合法合規，有利于金融發(fā)展，就應予以支持，從容應對加入WTO對金融業(yè)帶來(lái)的新挑戰，增強金融監管的有效性，實(shí)現區域金融安全。

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