無(wú)價(jià)的尊嚴六年級作文

　　實(shí)行客戶(hù)經(jīng)理制是商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中建立以服務(wù)客戶(hù)為核心，以市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)為基礎，爭取目標客戶(hù)，規避資金風(fēng)險，實(shí)現利潤最大化的現代銀行管理制度；是現代銀行業(yè)適應市場(chǎng)和客戶(hù)需求變化的一種營(yíng)銷(xiāo)導向制度。隨著(zhù)城鄉一體化步伐的加快,農村信用社在業(yè)務(wù)長(cháng)足發(fā)展的同時(shí),引入客戶(hù)經(jīng)理制,創(chuàng )新服務(wù)機制,對于農村信用社提升服務(wù)水平,增強市場(chǎng)競爭力,鞏固和擴大優(yōu)質(zhì)客戶(hù)群體,增添業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活力,提高經(jīng)營(yíng)效益,有著(zhù)十分重要的意義。

　　一、實(shí)施客戶(hù)經(jīng)理制必須堅持三個(gè)原則

　�。ㄒ唬┮�體現以市場(chǎng)為導向�？蛻�(hù)經(jīng)理制的出現適應了市場(chǎng)經(jīng)濟對新型金融服務(wù)方式、服務(wù)手段和服務(wù)途徑的迫切需要。在建立推行客戶(hù)經(jīng)理制過(guò)程中，應當緊緊圍繞市場(chǎng)不斷增長(cháng)的服務(wù)需求，挖掘自身管理潛力，充分利用人才資源，不斷創(chuàng )新和提供金融服務(wù)產(chǎn)品，增強金融服務(wù)與市場(chǎng)經(jīng)濟的融合力。農村信用社實(shí)施客戶(hù)經(jīng)理制須緊密結合本社、本地實(shí)情，只有這樣，市場(chǎng)競爭能力才能逐步增強，服務(wù)領(lǐng)域才能越拓越寬，市場(chǎng)客戶(hù)才能由少到多。

　�。ǘ�）要體現以客戶(hù)為中心�？蛻�(hù)經(jīng)理制是要打破傳統的等客上門(mén)經(jīng)營(yíng)方式，其核心在于建立以客戶(hù)為中心的服務(wù)體系，樹(shù)立牢固的社會(huì )信譽(yù)，保持優(yōu)良的社會(huì )公眾形象。鑒于農村信用社與其他商業(yè)銀行相比處于競爭弱勢，因此在實(shí)施客戶(hù)化戰略中，應自始至終以城鄉居民為基本客戶(hù)群體，以服務(wù)“三農”生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)為載體，注重研究需求，不斷更新服務(wù)內容，大力開(kāi)展標準化服務(wù)、承諾服務(wù)、理財服務(wù)等項目，并把金融產(chǎn)品創(chuàng )新作為一個(gè)重要目標。對優(yōu)質(zhì)客戶(hù)配備客戶(hù)經(jīng)理，改變過(guò)去客戶(hù)到農信社辦理業(yè)務(wù)的傳統，由客戶(hù)經(jīng)理主動(dòng)上門(mén)并調動(dòng)本社各部門(mén)為客戶(hù)辦理各種業(yè)務(wù)，最重要的是親情化、個(gè)性化服務(wù)，對客戶(hù)創(chuàng )造性開(kāi)展“快樂(lè )營(yíng)銷(xiāo)”。

　�。ㄈ�）要體現以效益為目標。推行客戶(hù)經(jīng)理制，建立以客戶(hù)為中心的市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)體系，其根本目的就是以效益為目標，堅持創(chuàng )利趨利原則，把短期利益和長(cháng)期利益結合起來(lái)。實(shí)現以最佳的投入獲得最優(yōu)的產(chǎn)出，實(shí)現“安全性、效益性、流動(dòng)性”的最佳組合和有機統一。一方面，要對現有客戶(hù)群分類(lèi)管理，以其發(fā)生業(yè)務(wù)的頻率為定性評價(jià)指標，將客戶(hù)劃分為經(jīng)常聯(lián)系戶(hù)、流動(dòng)戶(hù)、休眠戶(hù)，以業(yè)務(wù)規模狀況為定量評價(jià)指標，將客戶(hù)劃分為大型客戶(hù)、中等客戶(hù)、小客戶(hù)。在此基礎上建立客戶(hù)檔案，分類(lèi)進(jìn)行戶(hù)群管理。另一方面，要針對不同類(lèi)型的客戶(hù)逐一開(kāi)展市場(chǎng)調查，加以綜合分析，重點(diǎn)研究金融服務(wù)需要投入什么，采用什么方式投入，以及投入量多少，投入的對象能夠產(chǎn)出什么，產(chǎn)出量多少，做到投入產(chǎn)出合理配置，堅決杜絕過(guò)去那種不顧自身承受能力，一哄而起壘大戶(hù)的盲動(dòng)行為。

　　二、實(shí)施客戶(hù)經(jīng)理制重在把握三個(gè)環(huán)節

　�。ㄒ唬┙�立客戶(hù)經(jīng)理部，優(yōu)化客戶(hù)經(jīng)理配置。首先，要調整城鄉機構網(wǎng)點(diǎn)建制，合并核算單位，是資源向經(jīng)濟發(fā)達地區傾斜，集中城鄉農村信用社的人才優(yōu)勢和管理優(yōu)勢。其次，建立客戶(hù)經(jīng)理部，圍繞客戶(hù)業(yè)務(wù)范圍和管理職能，分別設置資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負債業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)經(jīng)理助理，專(zhuān)門(mén)負責客戶(hù)項目的調查推薦、新業(yè)務(wù)拓展、低成本資金組織、中間業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理。第三，引入競爭機制，優(yōu)選客戶(hù)經(jīng)理�？蛻�(hù)經(jīng)理部經(jīng)理、副經(jīng)理和聯(lián)社客戶(hù)經(jīng)理等一律進(jìn)行公開(kāi)選拔；信用社的客戶(hù)經(jīng)理通過(guò)雙向選擇、競爭上崗的其選拔，并按其崗位分別明確職責。

　�。ǘ�）加強客戶(hù)資源管理，完善服務(wù)保障功能�？蛻�(hù)經(jīng)理要圍繞拓展市場(chǎng)、管理客戶(hù)、營(yíng)銷(xiāo)產(chǎn)品、優(yōu)化服務(wù)四個(gè)重點(diǎn)環(huán)節認真履行職責，搞好客戶(hù)資源管理及開(kāi)發(fā)服務(wù)。一是搞好客戶(hù)需求調查，詳細搜集和整理客戶(hù)的各種信息，包括財務(wù)信息、生產(chǎn)信息、銷(xiāo)售信息、管理資源信息、行業(yè)和產(chǎn)品市場(chǎng)信息等，并建立客戶(hù)檔案。二是制定市場(chǎng)開(kāi)發(fā)戰略，合理確定客戶(hù)經(jīng)理的營(yíng)銷(xiāo)方向、工作目標和作業(yè)計劃，積極尋找客戶(hù)，向客戶(hù)大力宣傳、推薦本社經(jīng)營(yíng)的各種金融產(chǎn)品。三是根據客戶(hù)現有業(yè)務(wù)量、未來(lái)發(fā)展和可能帶來(lái)的綜合業(yè)務(wù)收益，定期對客戶(hù)的服務(wù)需求“量身訂做”金融產(chǎn)品。四是做好跟蹤服務(wù)，對客戶(hù)定期訪(fǎng)問(wèn)，及時(shí)改進(jìn)服務(wù)方式，處理雙方合作中的問(wèn)題，與客戶(hù)保持良好的合作關(guān)系。五是密切關(guān)注客戶(hù)的經(jīng)營(yíng)狀況，及時(shí)搜集整理客戶(hù)的動(dòng)態(tài)信息，研究客戶(hù)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)發(fā)展趨勢，發(fā)掘客戶(hù)對金融產(chǎn)品的潛在需求。

　�。ㄈ�）建立激勵約束機制，實(shí)行績(jì)酬掛鉤�？蛻�(hù)經(jīng)理制能否有效實(shí)施，客戶(hù)市場(chǎng)能否迅速拓展，關(guān)鍵在于激勵機制能否到位。應本著(zhù)獎勤罰懶、獎優(yōu)罰劣的原則建立與之配套的考核分配制度，實(shí)行績(jì)酬掛鉤辦法�？蛻�(hù)經(jīng)理的效益工資按其市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)和工作業(yè)績(jì)進(jìn)行考核，通過(guò)定量考核和獎懲，拉開(kāi)客戶(hù)經(jīng)理之間的收入差距，增強競爭意識、營(yíng)銷(xiāo)意識和危機意識，調動(dòng)開(kāi)拓業(yè)務(wù)的積極性。

　　三、實(shí)施客戶(hù)經(jīng)理制需要解決好三個(gè)問(wèn)題

　�。ㄒ唬�樹(shù)立主動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)理念，切實(shí)轉變經(jīng)營(yíng)方式�？蛻�(hù)經(jīng)理制的根基是市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)，它有無(wú)生產(chǎn)力取決于市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)狀況。因此，必須引導全體員工牢固樹(shù)立面向市場(chǎng)、面向客戶(hù)、面向效益的營(yíng)銷(xiāo)，切實(shí)把資源配置優(yōu)化、客戶(hù)對象優(yōu)化、市場(chǎng)占有率提高的基本要求貫穿于業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)全過(guò)程，并從經(jīng)營(yíng)思路上改變過(guò)去那種“自己有什么就推銷(xiāo)什么”的封閉型被動(dòng)方式。要走出去研究分析當地市場(chǎng)格局，深入解剖客戶(hù)需求狀況，不斷創(chuàng )新服務(wù)種類(lèi)和服務(wù)途徑。只有這樣才能發(fā)現市場(chǎng)、開(kāi)拓市場(chǎng)，培育優(yōu)質(zhì)客戶(hù)群體，才能為創(chuàng )造最佳效益獲得廣闊的市場(chǎng)空間。

　�。ǘ�）加強人才培養和引進(jìn)，合理調整崗位分工。要做好市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)這篇大文章，必須擁有一支綜合素質(zhì)高的營(yíng)銷(xiāo)隊伍，建立一套分工合理、職責明確、功能完善的內部運行和管理體系。要突破長(cháng)期形成的傳統崗位分工制，按客戶(hù)經(jīng)理制管理模式進(jìn)行崗位設置和職能劃分。一方面要廣開(kāi)門(mén)路，招賢納才，適當引進(jìn)急需專(zhuān)門(mén)人才，同時(shí)立足現有員工加快復合型人才的培養。另一方面，要對現行專(zhuān)業(yè)崗位進(jìn)行統籌考慮、合理調整，并妥善解決授權授信問(wèn)題，使客戶(hù)經(jīng)理責權對應。

　�。ㄈ�）加大科技投入力度，保障服務(wù)方便快捷。在市場(chǎng)經(jīng)濟條件下，客戶(hù)評價(jià)和選擇銀行的基本出發(fā)點(diǎn)是利率高低、安全方便和服務(wù)優(yōu)劣，其中最大的尺度是安全方便。因此，只有最大限度地提供服務(wù)上的方便快捷，才能滿(mǎn)足客戶(hù)這一根本性需求。農村信用社目前多數網(wǎng)點(diǎn)仍以手工或人機并行方式操作，資金結算的匯劃方式已成為制約業(yè)務(wù)發(fā)展的瓶頸，必須加大機構網(wǎng)點(diǎn)的科技投入，高起點(diǎn)、高質(zhì)量地建設現代化結算系統，開(kāi)發(fā)利用各種新型金融產(chǎn)品，使客戶(hù)群體在同一時(shí)間的不同地點(diǎn)、不同網(wǎng)點(diǎn)、不同客戶(hù)經(jīng)理獲得高效快捷的一攬子“金融套餐”服務(wù)。這是客戶(hù)經(jīng)理制有效推行的基礎，也是現代金融服務(wù)實(shí)現多樣化、綜合性發(fā)展的前提條件。

　　四、實(shí)施客戶(hù)經(jīng)理制應搞好三個(gè)創(chuàng )新

　�。ㄒ唬�業(yè)務(wù)制度創(chuàng )新。統一法人社后，縣市聯(lián)社應盡快完成從現有行政管理型科室向經(jīng)營(yíng)管理型部室的轉型，以利于及時(shí)收集客戶(hù)信息、持續提高人員素質(zhì)、大力開(kāi)拓目標市場(chǎng)。

　�。ǘ�）金融工具創(chuàng )新。農村信用社目前金融產(chǎn)品稀少且組合古板，應針對其主要服務(wù)對象——農民、涉農企業(yè)、種養加運輸個(gè)體工商戶(hù)和中小企業(yè)量體裁衣，設計開(kāi)發(fā)出適合農村市場(chǎng)的金融新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)，特別是在中間業(yè)務(wù)方面，農村信用社應在加大票據貼現、票據承兌力度的同時(shí)，積極與保險等行業(yè)加強業(yè)務(wù)聯(lián)系，試辦代理收付、買(mǎi)賣(mài)中介、個(gè)人理財、投資咨詢(xún)等新業(yè)務(wù)，為推行客戶(hù)經(jīng)理提供豐富的產(chǎn)品平臺。

　�。ㄈ�）科技應用創(chuàng )新�，F代企業(yè)的競爭，主要表現在知識和技術(shù)的競爭，農村信用社在目前經(jīng)驗不足和人才相對貧乏的情況下，可借鑒同業(yè)已經(jīng)實(shí)施且成熟的技術(shù)，來(lái)研究開(kāi)發(fā)適合自己的新技術(shù)。另外，農村信用社也應對信用卡、手機銀行、網(wǎng)絡(luò )銀行的發(fā)展動(dòng)向密切關(guān)注，為推行客戶(hù)經(jīng)理制提供堅實(shí)的技術(shù)基礎。

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