精選作文：春天的葉子（5篇）
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農合行信貸人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)與各商業(yè)銀行相比相對偏低，他們只能論貸款而貸款，給客戶(hù)提供一些信息服務(wù)，與客戶(hù)有著(zhù)深厚的感情，做一些保證貸款和抵押貸款業(yè)務(wù)，中間業(yè)務(wù)只做些代發(fā)工資業(yè)務(wù)，不懂的做一些配套業(yè)務(wù)，如外匯業(yè)務(wù)、票據業(yè)務(wù)、理財業(yè)務(wù)等，而且利率定價(jià)也做的較死板，滿(mǎn)足不了客戶(hù)的需求，這些新業(yè)務(wù)往往被商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)人員提供了平臺，因為農合行信貸人員對客戶(hù)信息靈、底子清，商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)人員凡是農合行有信貸業(yè)務(wù)的客戶(hù)他們都會(huì )去做些新產(chǎn)品業(yè)務(wù)，風(fēng)險小、回報率高、利潤豐厚。那么農合行的信貸業(yè)務(wù)人員對這塊肥肉為什么不去吃呢？主要原因是農合行信貸業(yè)務(wù)人員的思想觀(guān)念和業(yè)務(wù)素質(zhì)問(wèn)題。
一、農合行信貸人員業(yè)務(wù)素質(zhì)偏低的成因
1．思想觀(guān)念陳舊，只會(huì )做傳統業(yè)務(wù)。筆者從2008年9月5日至12月20日實(shí)際80多個(gè)工作日，實(shí)地走訪(fǎng)了**農合行的9家支行，對46位信貸人員（占該行全都信貸業(yè)務(wù)人員的19.7%）管轄的前十大戶(hù)、新增量的農村信用社、租賃的、有不良記錄等情況的客戶(hù)進(jìn)行財務(wù)狀態(tài)分析和到企業(yè)現場(chǎng)進(jìn)行實(shí)地走訪(fǎng)調查，抽查的350家企業(yè)、383戶(hù)農戶(hù)，占46位貸款人員管轄企業(yè)客戶(hù)704家，農戶(hù)5472戶(hù)的50%和7%，實(shí)地走訪(fǎng)企業(yè)102家，農戶(hù)96戶(hù)，占抽查管轄客戶(hù)的27%，46位信貸人員共管轄貸款570552萬(wàn)元，其中貼現業(yè)務(wù)16272萬(wàn)元，占管轄貸款的2.85%，銀行承況匯票業(yè)務(wù)133946萬(wàn)元，占管轄貸款的23%，開(kāi)出保函業(yè)務(wù)730萬(wàn)元，占管轄貸款的0.12%，國際結算量14479萬(wàn)美元，占管轄貸款的2.5%，外匯存款82.4萬(wàn)美元，占管轄貸款的0.01%，銀行卡累計發(fā)卡量67518張，卡中存款18706萬(wàn)元,，占管轄貸款的3.3%，從上述數據表明，一些外匯業(yè)務(wù)、票據業(yè)務(wù)、信用卡等配套業(yè)務(wù)占比甚少。如我們調查的一家企業(yè)，在**合行融資凈敞口人民幣5966萬(wàn)元，美金400萬(wàn)元，存單質(zhì)押的貸款450萬(wàn)元執行基準利率，其他均實(shí)行執行利率上浮16%，融資額占該企業(yè)總融資資金的47%，而一家商業(yè)銀行貸款1500萬(wàn)元，承兌1500萬(wàn)元，用單位定期存單質(zhì)押，保證金100%，執行利率上浮3.6%，顯然農合行在業(yè)務(wù)操作中配套業(yè)務(wù)和利率定價(jià)上遠遠不如其他商業(yè)銀行靈活。**合行2008年5月舉辦了產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)方案設計大賽，20篇作品進(jìn)行了演講，其中只有7篇是目前現任信貸業(yè)務(wù)員崗人員的作品，顯然日前在崗的信貸業(yè)務(wù)員的在產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)上尚存在著(zhù)一定的距離。
2．業(yè)務(wù)素質(zhì)參差不齊，與管轄的信貸客戶(hù)需求不對稱(chēng)。從抽查的信貸業(yè)務(wù)員中可分三個(gè)層面，一種是信貸員會(huì )調查、有溝通能力、交際能力，在一在有一定影響力的，信息也靈，但要這些信貸業(yè)務(wù)人員寫(xiě)調查報告、貸后檢查報告、五級分類(lèi)填寫(xiě)、算算就麻煩了，只有一二張紙好寫(xiě)，有的會(huì )寫(xiě)而不愿意寫(xiě)怕麻煩，有的確實(shí)不會(huì )寫(xiě)，這種表現主要是在農合行的老一批信貸員中。第二種是信貸員會(huì )寫(xiě)的，但寫(xiě)的調查報告等資料都是按照企業(yè)提供的報表、與企業(yè)老板或財務(wù)人員交談而寫(xiě)的，寫(xiě)的調查報告與我們去實(shí)際調查起來(lái)有出入。提供的報表有虛假的也寫(xiě)進(jìn)去，資產(chǎn)不實(shí)的也寫(xiě)進(jìn)去，這種表現主要是新的近2年當上信貸員的業(yè)務(wù)人員，信息不夠靈，實(shí)地調查資格又嫩，有一種怕業(yè)務(wù)做不好的思想。第三種信貸員是極個(gè)別的，可以說(shuō)要被淘汰的，不懂企業(yè)的行情、也不深入調查、也不與其他信貸員溝通的，也無(wú)新增客戶(hù)、連周轉貸款也調查不清楚，雖有經(jīng)驗，但還是靠老經(jīng)驗，得過(guò)且過(guò)，這種表現主要是存在于老一批信貸業(yè)務(wù)人員之中。但**農合行極大多數的信貸人員綜合業(yè)務(wù)素質(zhì)是好的和比較好的。
二、提高信貸人員業(yè)務(wù)素質(zhì)的對策
1．要引導信貸業(yè)務(wù)人員轉變觀(guān)念，增強責任意識。信貸業(yè)務(wù)人員是農合行業(yè)務(wù)發(fā)展的主力軍，培養好一名合格的信貸業(yè)務(wù)員非3至5年不可，人力資源成本將不可估量，讓他們如何轉變觀(guān)念，增強責任意識，首先要從農合行的支行一把手抓起，引導和培養信貸業(yè)務(wù)人員，引導一批在地方上有一定影響力，有一定威信的老信貸人員，讓他們轉變觀(guān)念，在做好傳統業(yè)務(wù)的同時(shí)，為管轄的客戶(hù)做好相應的配套業(yè)務(wù)服務(wù)，增強他們的營(yíng)銷(xiāo)能力；培養一批年青的信貸業(yè)務(wù)人員，從目前**合行的現狀看，信貸業(yè)務(wù)人員只占了全體員工的16.6%，遠遠不適應業(yè)務(wù)發(fā)展與管理的要求，如我們調查的46位信貸業(yè)務(wù)人員，要管57億貸款，而且農戶(hù)數達5000多戶(hù)，一名信貸業(yè)務(wù)員既要做信用等級評定，又要做五級分類(lèi)，還要辦理日常業(yè)務(wù)，更要去拓展新的客戶(hù)，如何去管理好老客戶(hù)呢？有的信貸業(yè)務(wù)人員連一年走一邊老客戶(hù)的時(shí)間都沒(méi)有，全憑客戶(hù)上門(mén)辦理業(yè)務(wù)了解情況了事，急需培養一批具有一定知識學(xué)歷、有營(yíng)銷(xiāo)潛力的年青員工充足到信貸業(yè)務(wù)員隊伍，培訓他們與客戶(hù)和農民兄弟建立深厚的感情的農合行的傳統優(yōu)勢，樹(shù)立起責任意識，那么農合行的業(yè)務(wù)陣地不會(huì )丟，農合行才能得到長(cháng)足的發(fā)展。
2、要加強對信貸業(yè)務(wù)人員的培訓。按照上面信貸業(yè)務(wù)人員存在的三種表現，對信貸業(yè)務(wù)人員一年至少全面培訓1次以上，并且平時(shí)要不斷地開(kāi)展一些以會(huì )代訓活動(dòng)，一是對信貸業(yè)務(wù)所有下發(fā)的文件都要給他們認真地學(xué)習，使他們了解國家宏觀(guān)經(jīng)濟形勢在各個(gè)時(shí)期的變化，才能使他們在微觀(guān)上或在具體操作明確那些是支持的對象、那些是控制壓縮的范圍農村信用社，心中有數才能有的放矢做好業(yè)務(wù)，另外可分不同層次進(jìn)行培訓，一批要培訓他們操作性的東西，寫(xiě)調查報告的格式、五級分類(lèi)的操作程序等內容，那么他調查了解掌握的情況好寫(xiě)進(jìn)去，比較規范。另一批要培訓他們如何會(huì )算賬，如何去實(shí)地調查，如何去與企業(yè)老總、財務(wù)人員溝通。實(shí)實(shí)在在寫(xiě)好調查報告等做好信貸工作。培訓以后要考試，考試要考實(shí)實(shí)在在的東面，如現金流量的測算、五級分類(lèi)四大因素的分析、如何去實(shí)地調查，調查些怎么？如何去與客戶(hù)溝通，培訓一些溝通技巧，更重要的還是要培訓一些新業(yè)務(wù)知識，如外匯業(yè)務(wù)，農合行信貸業(yè)務(wù)人員從目前情況分析，能做外匯業(yè)務(wù)的信貸人員寥寥無(wú)幾，迫切需要培訓與培養。對考不及格，請他們離開(kāi)信貸業(yè)務(wù)崗位，現在農合行的信貸業(yè)務(wù)員好象是終身制，一到了這個(gè)崗位，只要不犯原則性的錯誤，不管能力強的弱的一干就是到到崗年齡，要實(shí)行推出與升遷制，對做的好的信貸業(yè)務(wù)人員，要給予一定的權限實(shí)行授權，對得過(guò)且過(guò)的信貸業(yè)務(wù)人員，實(shí)行推出機制，讓有知識水平、業(yè)務(wù)能力和營(yíng)銷(xiāo)潛力的年青員工來(lái)鍛煉培訓，把信貸業(yè)務(wù)人員這只隊伍培訓好，我們農合行才有希望，才能得到長(cháng)足的發(fā)展。
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