醒悟是珍貴的禮物初三作文

　　退保流程及制度

　　分公司各部門(mén)、各中支、各支公司：

　　續期客戶(hù)繳費及十三個(gè)月繼續率是公司的生命指標，關(guān)系到公司的核心價(jià)值，同時(shí)又是可以提升客戶(hù)服務(wù)品質(zhì)，切實(shí)保護保險消費者的合法權益的最有效手段�，F針對客戶(hù)至前臺退保流程，與勸阻退保工作做一細化，將寧夏分公司退保業(yè)務(wù)相關(guān)細則明確如下：

　　一、總則

　　本辦法適用于自保險合同首期保費交納后，合同有效并過(guò)猶豫期的保單。在之后的任何一年（包括首年）前來(lái)辦理退保的所有保單。

　　總體可以分為前臺客服人員進(jìn)行第一層勸阻退保（后附退保勸阻實(shí)務(wù)-操作手冊），客戶(hù)的營(yíng)銷(xiāo)員（專(zhuān)職單收費員）進(jìn)行第二層勸阻退保，服務(wù)部經(jīng)理（進(jìn)行第三層的勸阻退保，分公司續期收展部最終簽字確認。備注：2萬(wàn)以上大單還需由中支總經(jīng)理簽字，5萬(wàn)以上大單需分管總簽字，10萬(wàn)以上大單需有分公司總經(jīng)理簽批。

　　二、 細則

　�。ㄒ唬�、客戶(hù)親臨四級機構柜面的勸退流程及要求：

　　1、四級機構前臺客戶(hù)服務(wù)人員在接收到客戶(hù)的退保申請時(shí)，須首先進(jìn)行勸阻退保（所附話(huà)術(shù)），不得直接進(jìn)行退保操作；【前臺定義為分公司柜面還是四級機構？】

　　2、在勸阻無(wú)效，客戶(hù)仍堅持要退的情況下。須先聯(lián)系客戶(hù)的營(yíng)銷(xiāo)員（專(zhuān)職單收費員）并告知客戶(hù)的情況，由業(yè)務(wù)伙伴與客戶(hù)再次溝通；【假設客戶(hù)在分公司柜面呢？是要讓客戶(hù)等業(yè)務(wù)員來(lái)嘛？】

　　3、業(yè)務(wù)伙伴與客戶(hù)溝通無(wú)效，由業(yè)務(wù)伙伴拿著(zhù)保單等相關(guān)退保資料，與客戶(hù)共同前往服務(wù)部經(jīng)理（辦公室，由服務(wù)部經(jīng)理對客戶(hù)進(jìn)行再次勸退，如果仍未溝通成功【客戶(hù)再回原支公司？】。由服務(wù)部經(jīng)理與業(yè)務(wù)伙伴共同在保單上簽字，交由四級機構前臺人員人員，四級機構前臺服務(wù)人員受理并審查客戶(hù)提交退保資料是否齊全，并與可與做資料交接手續，之后將退保全部資料在2個(gè)工作日內提交至分公司客戶(hù)中心保全崗進(jìn)行處理。備注：分公司所轄各四級機構受理的退保資料全部提交至分公司保全崗，中支保全崗無(wú)退保操作權限 ；

　　5、分公司客戶(hù)中心保全崗在收到機構退保資料時(shí)，當日內與分公司續期收展部續期室聯(lián)系，由續期督導進(jìn)行與退�？蛻�(hù)的電話(huà)回訪(fǎng)，經(jīng)回訪(fǎng)后，客戶(hù)仍堅持退保的，5000以下的由分公司續期督導室室主任簽字后交由分公司客戶(hù)中心保全崗進(jìn)行處理；5000以上由分公司續期收展部經(jīng)理簽字后交由分公司客戶(hù)中心保全崗進(jìn)行處理。

　　6、對于業(yè)務(wù)員自保件的退保保單，必須依據《泰康人壽保險股份有限公司寧夏分公司個(gè)險代理人自保件投保協(xié)議書(shū)》規定，追回因該單產(chǎn)生的一切利益，包括傭金、激勵方案、管理津貼。不退回相關(guān)利益的簽字，不予退保；

　　8、對于四級機構前臺服務(wù)人員，在前臺勸阻退保成功。對于0.5萬(wàn)以下保單，給予每單100元獎勵，對于1萬(wàn)以上保單，給予每單200元獎勵，該獎勵由分公司續期收展部每月進(jìn)行統一兌現；

　�。ǘ�）客戶(hù)親臨中支柜面的勸退流程及要求：

　　1、中支前臺客戶(hù)服務(wù)人員在接收到客戶(hù)的退保申請時(shí)，須首先進(jìn)行勸阻退保（所附話(huà)術(shù)），不得直接進(jìn)行退保操作；

　　2、在勸阻無(wú)效，客戶(hù)仍堅持要退的情況下。須先聯(lián)系中支的續期督導，并告知客戶(hù)的情況，由中支續期督導與客戶(hù)再次溝通；

　　3、中支續期督導與客戶(hù)溝通無(wú)效，由中支續期督導拿著(zhù)保單等相關(guān)退保資料，與客戶(hù)共同前往中支營(yíng)銷(xiāo)部經(jīng)理辦公室，由中支營(yíng)銷(xiāo)部經(jīng)理對客戶(hù)進(jìn)行再次勸退，如果仍未溝通成功。由中支營(yíng)銷(xiāo)部經(jīng)理在保單上簽字，交由中支前臺人員，中支前臺服務(wù)人員受理并審查客戶(hù)提交退保資料是否齊全，并與可與做資料交接手續，之后將退保全部資料在2個(gè)工作日內提交至分公司客戶(hù)中心保全崗進(jìn)行處理。備注：分公司所轄各中支柜面受理的退保資料全部提交至分公司保全崗，中支保全崗無(wú)退保操作權限 ；

　　4、分公司客戶(hù)中心保全崗在收到機構退保資料時(shí)，當日內與分公司續期收展部續期室聯(lián)系，由續期督導進(jìn)行與退�？蛻�(hù)的電話(huà)回訪(fǎng)，經(jīng)回訪(fǎng)后，客戶(hù)仍堅持退保的，5000以下的由分公司續期督導室室主任簽字后交由分公司客戶(hù)中心保全崗進(jìn)行處理；5000以上由分公司續期收展部經(jīng)理簽字后交由分公司客戶(hù)中心保全崗進(jìn)行處理。

　　5、對于中支前臺服務(wù)人員，在前臺勸阻退保成功。對于0.5萬(wàn)以下保單，給予每單100元獎勵，對于1萬(wàn)以上保單，給予每單200元獎勵，該獎勵由分公司續期收展部每月進(jìn)行統一兌現；

　�。ㄈ�）、客戶(hù)親臨分公司柜面的勸退流程及要求：

　　1、分公司前臺客戶(hù)服務(wù)人員在接收到客戶(hù)的退保申請時(shí)，須首先進(jìn)行勸阻退保（所附話(huà)術(shù)），不得直接進(jìn)行退保操作；【前臺定義為分公司柜面還是四級機構？】

　　2、在勸阻無(wú)效，客戶(hù)仍堅持要退的情況下。須先聯(lián)系分公司續期督導室，并告知客戶(hù)的情況，由分公司續期督導與客戶(hù)再次溝通；經(jīng)過(guò)分公司續期督導室再次勸退后，客戶(hù)仍堅持退保的，5000以下的由分公司續期督導室室主任簽字后交由分公司客戶(hù)中心保全崗進(jìn)行處理；5000以上由分公司續期收展部經(jīng)理簽字后交由分公司客戶(hù)中心保全崗進(jìn)行處理。

　　3、對于分公司前臺服務(wù)人員，在前臺勸阻退保成功。對于0.5萬(wàn)以下保單，給予每單100元獎勵，對于1萬(wàn)以上保單，給予每單200元獎勵，該獎勵由分公司續期收展部每月進(jìn)行統一兌現；

　　三、 執行時(shí)間

　　本通知自

　　運營(yíng)部.續期收展部

　　退保勸阻實(shí)務(wù)-操作手冊

　　目 錄

　　第一章 退保勸阻的意義及原則

　　第二章 退保勸阻操作實(shí)務(wù)

　　第三章 與退保有關(guān)的名詞釋義

　　保險經(jīng)紀合作協(xié)議(

　　保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)合作協(xié)議

　　保險公司：中華聯(lián)合財產(chǎn)保險股份有限公司深圳分公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)甲方） 法定代表人：陳永忠

　　公司地址：深圳市羅湖區文錦南路1001號粵運大廈西側二樓

　　郵政編碼

　　經(jīng)營(yíng)保險業(yè)務(wù)許可證編號：

　　經(jīng)紀公司：

　　法定代表人：

　　公司地址：

　　郵政編碼：

　　經(jīng)營(yíng)保險業(yè)務(wù)許可證編號：

　　鑒于：

　　甲方系一家在中華人民共和國境內注冊，并經(jīng)中國保險監督管理委員

　　會(huì )批準經(jīng)營(yíng)保險業(yè)務(wù)的保險公司；

　　乙方系一家在中華人民共和國境內注冊，并經(jīng)中國保險監督管理委員

　　會(huì )批準經(jīng)營(yíng)保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)的保險經(jīng)紀機構；

　　甲乙雙方均有足夠的資格和授權與對方簽訂并履行本協(xié)議；

　　因此：

　　為了促進(jìn)我國保險業(yè)的健康發(fā)展，進(jìn)一步拓寬服務(wù)領(lǐng)域，根據《中華

　　人民共和國保險法》、《保險經(jīng)紀機構監管規定》、《保險公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法》等有關(guān)法律、法規和規章的規定，經(jīng)甲、乙雙方友好協(xié)商，就保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)合作事項達成如下協(xié)議：

　　一、總 則

　　第一條 雙方應當本著(zhù)恪守行業(yè)道德、保護雙方合法權益、平等互利、誠信協(xié)作、有償服務(wù)、共同發(fā)展的原則，開(kāi)展保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)合作。甲乙雙方均向對方承諾，其在合作及履行本協(xié)議過(guò)程中遵守所有應當適用有法律、法規和規章的規定和要求；在雙方均經(jīng)批準的行政區域內進(jìn)行合作；不侵犯任何第三方的合法權利。

　　第二條 雙方的合作應當著(zhù)眼于建立長(cháng)期穩定的戰略合作伙伴關(guān)系，以全面服務(wù)為中心，以互惠互利為前提，以協(xié)同發(fā)展為共同目標。

　　二、合作范圍

　　第三條 乙方基于投保人或被保險人利益，為其與甲方訂立保險合同，甲方按照雙方議定的保險方案為投保人簽發(fā)保險單、承擔保險責任，并支付乙方經(jīng)紀傭金。

　　第四條 乙方推薦甲方產(chǎn)品的人員應當符合保險監管機構規定的條件，持有保險監管機構規定的資格證書(shū)。并且，在甲方書(shū)面要求的情況下，應當通過(guò)甲方的有關(guān)資格考試。

　　第五條 甲乙雙方的合作范圍包括產(chǎn)品推薦、業(yè)務(wù)合作、信息共享、技術(shù)支持、產(chǎn)品開(kāi)發(fā)等，同時(shí)，甲乙雙方還將積極發(fā)展包括信息溝通、技術(shù)互補、市場(chǎng)協(xié)調、產(chǎn)品開(kāi)發(fā)創(chuàng )新等在內的深層次合作。甲乙雙方可以就前述某一項合作項目協(xié)商簽署具體的合作協(xié)議。

　　第六條 甲乙雙方應當在各自的經(jīng)營(yíng)范圍內，在不違背投保人或被保險人利益的前提下，向對方提供盡量多的業(yè)務(wù)機會(huì )和盡量大的業(yè)務(wù)支持，具體合作內容如下：

　�。ㄒ唬┮曳揭怨�平性原則為前提，優(yōu)先向甲方提供業(yè)務(wù)信息；

　�。ǘ�）乙方代表投保人進(jìn)行保險招標，在同等條件下應當優(yōu)先考慮甲方；

　�。ㄈ�）乙方應當公正客觀(guān)地向投保人宣傳推薦甲方的產(chǎn)品優(yōu)勢及服務(wù)特色；

　�。ㄋ模┮曳叫枰獮樽杂胸敭a(chǎn)、責任和人員投保相關(guān)保險時(shí)，應當優(yōu)先選擇甲方。

　　第七條 合作險種

　　甲乙雙方具體合作的保險產(chǎn)品范圍以補充協(xié)議的形式另行約定。

　　三、合作期限

　　第八條 合作期限自本合作協(xié)議簽訂生效之日起至201 年 月 日，本合作協(xié)議期滿(mǎn)30日前，甲方或者乙方未書(shū)面通知對方終止協(xié)議的，則本協(xié)議自動(dòng)延續 ，雙方應當及時(shí)簽署順延的補充協(xié)議書(shū)予以確認。

　　任何一方的保險經(jīng)營(yíng)許可證到期或者終止的，應當提前十五日通知另一方。自該方的保險經(jīng)營(yíng)許可證到期或者終止之日起，本協(xié)議相應終止。

　　四、 合作雙方的權利與義務(wù)

　　第九條 雙方共同的義務(wù)

　�。ㄒ唬┘滓译p方應當維護客戶(hù)的正當權益，任何一方均有責任保守在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中知悉的對方或者客戶(hù)的商業(yè)秘密，不得有損害對方的市場(chǎng)形象

　　與信譽(yù)的行為；

　�。ǘ�）甲乙雙方應當嚴格按照本協(xié)議的規定操作。未經(jīng)對方書(shū)面許可任何一方均不得將本協(xié)議的全部或者部分權利轉讓給任何第三方；

　�。ㄈ�）對于甲乙雙方共同開(kāi)發(fā)的保險產(chǎn)品或者共同擬定的保險條款和文件，未經(jīng)對方允許，任何一方不得進(jìn)行任何改動(dòng)；

　�。ㄋ模┘滓译p方在業(yè)務(wù)操作過(guò)程中應當嚴格遵守各項反洗錢(qián)制度；

　�。ㄎ澹┘滓译p方應當嚴格遵守《保險法》等有關(guān)法律、法規及保險監管部門(mén)的相關(guān)規定。在推薦和銷(xiāo)售保險產(chǎn)品時(shí)嚴格按照雙方協(xié)商一致的業(yè)務(wù)操作流程進(jìn)行合作。

　　第十條 甲方的權利和義務(wù)

　�。ㄒ唬┘追讲坏帽荛_(kāi)乙方與其直接介紹的投�？蛻�(hù)達成和簽署保險合同；

　�。ǘ�）甲方不得無(wú)故拒絕乙方介紹的投�？蛻�(hù)的合理投保要求，但經(jīng)審核不符合甲方承保條件的除外；

　�。ㄈ�）甲方接到乙方正式出具的《詢(xún)價(jià)函》或《招標書(shū)》后，應當按照甲乙雙方達成一致的業(yè)務(wù)流程，及時(shí)向乙方回復《保險報價(jià)書(shū)》或《保險招標書(shū)》；

　�。ㄋ模�對于乙方就保險責任提出的具有創(chuàng )新意義的特別約定內容，自甲方確認接受之日起，甲方不得避開(kāi)乙方以任何方式或者形式持該特別約定內容直接與投�？蛻�(hù)洽談和承保；

　�。ㄎ澹┮曳秸J為市場(chǎng)有必要開(kāi)發(fā)新的產(chǎn)品時(shí)，甲方應當積極配合。但是，甲方可以視市場(chǎng)潛力決定是否開(kāi)發(fā)新產(chǎn)品；

　�。�六）甲方應當向乙方提供必要的技術(shù)支持、業(yè)務(wù)培訓、資料交流和具體業(yè)務(wù)指導。

　　第十一條 乙方的權利和義務(wù)

　�。ㄒ唬� 乙方在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，應當本著(zhù)最大誠信原則，維護投保人和甲方的合法權益，不得欺騙投保人和甲方或者向其隱瞞重要事實(shí)。乙方應當向投保人進(jìn)行投保提示。

　�。ǘ�）乙方應當該接受甲方提供的有關(guān)甲方產(chǎn)品和業(yè)務(wù)操作流程等方面的培訓。

　�。ㄈ�）乙方在向投�？蛻�(hù)介紹甲方的保險產(chǎn)品及從事相關(guān)保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)時(shí)，應當使用甲方提供的保險單證、產(chǎn)品宣傳資料和銷(xiāo)售工具等。乙方在從事保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)時(shí)，必須采用甲方的保險條款、保險費率，遵循甲方的承保規定和要求。未經(jīng)甲方書(shū)面允許，乙方不得修改甲方提供或者制作的保險文件中的保險條款、保險費率、承保規定和具體要求。，并且，乙方不得添加、刪除、修改、遮蓋甲方出具的保險單證上的相關(guān)內容。

　�。ㄋ模┮曳皆谙蛲侗Ｈ颂峁┩侗�單時(shí)應當附保險條款，并應當明確提示與告知保險合同中責任免除或者除外責任、退保及其他費用扣除、現金價(jià)值、猶豫期等條款。乙方在向投保人介紹甲方保險產(chǎn)品和從事相關(guān)保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)時(shí)，應當正確解釋和宣傳甲方的保險產(chǎn)品，不能夸大保險合同利益或承諾保險合同之外的利益。乙方在向投保人推薦甲方的保險產(chǎn)品時(shí)，向投保人說(shuō)明該產(chǎn)品的性質(zhì)、內容以及產(chǎn)品提前終止和（或）退保的，并就保險合同中免除保險人責任的條款向投保人作出明確說(shuō)明，使投保人知曉其內容及法律后果，乙方應當見(jiàn)證投保人本人親筆簽字，確認乙方對于格式合同中免除保險人責任條款內容說(shuō)明的時(shí)間、地點(diǎn)、說(shuō)明方式及說(shuō)明效果。

　�。ㄎ澹┮曳皆陂_(kāi)展業(yè)務(wù)過(guò)程中，應當制作規范的客戶(hù)告知書(shū)�？蛻�(hù)告知書(shū)至少應當包括保險經(jīng)紀機構的名稱(chēng)、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、業(yè)務(wù)范圍、聯(lián)系方式等基本事項。乙方及其董事、高級管理人員與經(jīng)紀業(yè)務(wù)相關(guān)的保險公司、

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