夢(mèng)中的戰斗小學(xué)生作文

　　網(wǎng)絡(luò )支付新規發(fā)布：三類(lèi)個(gè)人支付賬戶(hù)限額不同

　　近日，中國人民銀行發(fā)布了《非銀行支付機構網(wǎng)絡(luò )支付業(yè)務(wù)管理辦法》，自2016年7月1日起實(shí)施�！掇k法》實(shí)施后，還能用微信發(fā)紅包嗎?通過(guò)支付機構能進(jìn)行跨行轉賬嗎?中國人民銀行支付結算司司長(cháng)謝眾就有關(guān)問(wèn)題回答了記者的提問(wèn)。

　　還能用微信發(fā)紅包嗎

　　《辦法》明確，將個(gè)人支付賬戶(hù)分為三類(lèi)，對應不同的功能和限額。

　　其中，Ⅰ類(lèi)賬戶(hù)只需要1個(gè)外部渠道驗證客戶(hù)身份信息，身份驗證簡(jiǎn)便快捷，可以用于消費和轉賬，但累計交易限額僅1000元，適合小額、臨時(shí)的支付需求，如用微信收發(fā)紅包、AA轉賬等。

　　對Ⅱ類(lèi)和Ⅲ類(lèi)賬戶(hù)，支付機構需要通過(guò)多種渠道了解、核實(shí)客戶(hù)身份，能夠更好地防范假名、匿名賬戶(hù)，因此具有較高的年累計交易限額，滿(mǎn)足客戶(hù)網(wǎng)絡(luò )購物等支付需要。其中，通過(guò)3個(gè)驗身渠道的Ⅱ類(lèi)賬戶(hù)，可以消費、轉賬，年支付額度10萬(wàn)元;通過(guò)5個(gè)驗身渠道的Ⅲ類(lèi)賬戶(hù)，除可用于消費、轉賬外，還可以購買(mǎi)投資理財等金融產(chǎn)品，年累計交易額度最高可以到20萬(wàn)元。

　　簡(jiǎn)單地說(shuō)，Ⅰ類(lèi)賬戶(hù)有個(gè)身份證或是手機號就可以開(kāi)，而Ⅱ類(lèi)、Ⅲ類(lèi)賬戶(hù)需要分別提供至少3個(gè)、5個(gè)驗身渠道。謝眾表示，這不是要求用戶(hù)到相關(guān)部門(mén)去證明“我是我”，而是要求支付機構去證明“你是誰(shuí)”，用戶(hù)只需在網(wǎng)上填寫(xiě)相關(guān)信息并確認無(wú)誤即可，驗證的事交給支付機構去做，不會(huì )對客戶(hù)造成額外的不便。而證明“你是誰(shuí)”，除了提供身份證，還可以綁定一個(gè)銀行卡、提供手機號，或是提供水電繳費單、學(xué)歷證明等，實(shí)在不行還可以多綁定兩張銀行卡。

　　需要注意的是，Ⅰ類(lèi)賬戶(hù)自開(kāi)立起累計支付限額1000元，也就是說(shuō)，累計發(fā)紅包超過(guò)1000元以上的用戶(hù)，需要多提供外部渠道驗證身份升級到Ⅱ類(lèi)、Ⅲ類(lèi)賬戶(hù)才能繼續發(fā)。

　　限額夠不夠用

　　《辦法》從兩個(gè)維度對個(gè)人支付賬戶(hù)限額進(jìn)行了規定：

　　一是根據賬戶(hù)類(lèi)別，設定賬戶(hù)支付限額，即Ⅰ類(lèi)、Ⅱ類(lèi)、Ⅲ類(lèi)賬戶(hù)均有累計付款限額。

　　二是根據支付機構采用交易驗證方式的不同，設定支付賬戶(hù)日累計支付限額：若支付機構采用雙因素驗證，且其中包含電子簽名/數字證書(shū)，則具體限額由支付機構與客戶(hù)自行約定;若支付機構采用雙因素驗證，但其中不包含電子簽名/數字證書(shū)，單日限額5000元;若支付機構采用單因素或無(wú)密驗證，單日限額1000元。

　　“根據相關(guān)數據統計，現有支付賬戶(hù)余額的額度設置已覆蓋絕大部分使用賬戶(hù)余額付款客戶(hù)的需求，在此基礎上與快捷支付和網(wǎng)關(guān)支付結合，完全能夠滿(mǎn)足客戶(hù)正常的付款需求。”謝眾說(shuō)，客戶(hù)也可以選擇不同支付機構、開(kāi)立不同類(lèi)型支付賬戶(hù)，通過(guò)不同交易驗證方式來(lái)獲得多種靈活的支付賬戶(hù)支付額度配置。

　　此外，《辦法》將支付賬戶(hù)的功能、限額，與支付機構的服務(wù)能力和服務(wù)水平掛鉤，防范和減少因客戶(hù)姓名被冒用、客戶(hù)賬戶(hù)被盜刷帶來(lái)的信息泄露和資金損失。要求支付機構制定客戶(hù)信息保護措施和風(fēng)險控制機制，確保自身及商戶(hù)均不存儲客戶(hù)的敏感信息，從源頭上防范客戶(hù)信息泄露情況的發(fā)生。“可以說(shuō)，新規在客戶(hù)交易的前、中、后三個(gè)不同階段構建了一個(gè)立體的、覆蓋全流程的防護網(wǎng)，以切實(shí)為客戶(hù)的網(wǎng)絡(luò )支付安全保駕護航。”謝眾說(shuō)。

　　通過(guò)支付機構能進(jìn)行跨行轉賬嗎

　　除了限額方面，值得關(guān)注的是，《辦法》提出建立支付機構分類(lèi)監管工作機制，根據支付機構分類(lèi)評級情況，在業(yè)務(wù)監管標準、創(chuàng )新扶持力度、監管資源分配等方面，對支付機構實(shí)施差別化管理，以扶優(yōu)限劣的激勵和制約措施充分發(fā)揮分類(lèi)監管對支付機構經(jīng)營(yíng)管理的正面引導和推動(dòng)作用。

　　對于綜合評級較高且實(shí)名制落實(shí)較好的支付機構，《辦法》在客戶(hù)身份驗證方式、個(gè)人賣(mài)家管理方式、支付賬戶(hù)轉賬功能、支付賬戶(hù)單日交易限額、銀行卡快捷支付驗證方式等方面，提升了監管彈性和靈活性。

　　比如，評定為A類(lèi)且Ⅱ、Ⅲ類(lèi)賬戶(hù)實(shí)名比例達到95%及以上的機構，單日5000元和1000元限額分別可以提升至10000元和2000元;綜合評級較高、實(shí)名制落實(shí)情況較好的支付機構可以擴充支付賬戶(hù)轉賬交易功能，客戶(hù)既可以將支付賬戶(hù)余額轉賬給他人的銀行賬戶(hù)，他人的銀行卡也可以給客戶(hù)本人的支付賬戶(hù)劃款。這樣，支付賬戶(hù)間、銀行賬戶(hù)間、支付賬戶(hù)和銀行賬戶(hù)間的非同名轉賬通過(guò)支付機構均可正常辦理。

　　謝眾表示，人民銀行不久將發(fā)布非銀行支付機構的分類(lèi)評價(jià)辦法，綜合考慮支付機構的企業(yè)資質(zhì)、客戶(hù)權益保護、風(fēng)險管控特別是客戶(hù)備付金管理等因素，確立支付機構分類(lèi)監管指標體系，建立持續分類(lèi)評價(jià)工作機制，對支付機構實(shí)施動(dòng)態(tài)分類(lèi)管理。

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