致校長(cháng)的建議書(shū)作文
為了建立和規范存款保險制度，依法保護存款人的合法權益，及時(shí)防范和化解金融風(fēng)險，維護金融穩定，中國人民銀行起草了《存款保險條例(征求意見(jiàn)稿)》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)征求意見(jiàn)稿)。為進(jìn)一步增強立法的公開(kāi)性和透明度，提高立法質(zhì)量，現將征求意見(jiàn)稿及說(shuō)明全文公布，向社會(huì )征求意見(jiàn)。有關(guān)單位和各界人士可以在2014年12月30日前，通過(guò)以下三種方式提出意見(jiàn)：
一、登陸中國政府法制信息網(wǎng)(/pic/p>
二、通過(guò)信函方式將意見(jiàn)寄至：北京市2067信箱(郵政編碼：100035)，并請在信封上注明“存款保險條例征求意見(jiàn)”字樣。
三、通過(guò)電子郵件方式發(fā)送至：ckbx@chinalaw.gov.cn。
存款保險條例(征求意見(jiàn)稿)
第一條 為了建立和規范存款保險制度，依法保護存款人的合法權益，及時(shí)防范和化解金融風(fēng)險，維護金融穩定，制定本條例。
第二條 在中華人民共和國境內設立的商業(yè)銀行、農村合作銀行、農村信用合作社等吸收存款的銀行業(yè)金融機構(以下統稱(chēng)投保機構)，應當依照本條例的規定投保存款保險。
投保機構在中華人民共和國境外設立的分支機構，以及外國銀行在中華人民共和國境內設立的分支機構不適用前款規定。但是，中華人民共和國與其他國家或者地區之間對存款保險制度另有安排的除外。
第三條 本條例所稱(chēng)存款保險，是指投保機構向存款保險基金管理機構交納保費，形成存款保險基金，存款保險基金管理機構依照本條例的規定向存款人償付被保險存款，并采取必要措施維護存款以及存款保險基金安全的制度。
第四條 被保險存款包括投保機構吸收的人民幣存款和外幣存款。但是，金融機構同業(yè)存款、投保機構的高級管理人員在本投保機構的存款以及存款保險基金管理機構規定不予保險的其他存款除外。
第五條 存款保險實(shí)行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬(wàn)元。中國人民銀行會(huì )同國務(wù)院有關(guān)部門(mén)可以根據經(jīng)濟發(fā)展、存款結構變化、金融風(fēng)險狀況等因素調整最高償付限額，報國務(wù)院批準后公布執行。
同一存款人在同一家投保機構所有被保險存款賬戶(hù)的存款本金和利息合并計算的資金數額在最高償付限額以?xún)鹊�，�?shí)行全額償付;超出最高償付限額的部分，依法從投保機構清算財產(chǎn)中受償。
存款保險基金管理機構償付存款人的被保險存款后，即在償付金額范圍內取得該存款人對投保機構相同清償順序的債權。
社會(huì )保險基金、住房公積金存款的償付辦法由中國人民銀行會(huì )同國務(wù)院有關(guān)部門(mén)另行制定，報國務(wù)院批準。
第六條 存款保險基金的來(lái)源包括：
(一)投保機構交納的保費;
(二)在投保機構清算中分配的財產(chǎn);
(三)存款保險基金管理機構運用存款保險基金獲得的收益;
(四)其他合法收入。
第七條 存款保險基金管理機構履行下列職責：
(一)制定并發(fā)布與其履行職責有關(guān)的規則;
(二)制定和調整存款保險費率標準，報國務(wù)院批準;
(三)確定各投保機構的適用費率;
(四)歸集保費;
(五)管理和運用存款保險基金;
(六)依照本條例的規定采取早期糾正措施和風(fēng)險處置措施;
(七)在本條例規定的限額內及時(shí)償付存款人的被保險存款;
(八)國務(wù)院批準的其他職責。
存款保險基金管理機構由國務(wù)院決定。
第八條 本條例施行前已開(kāi)業(yè)的吸收存款的銀行業(yè)金融機構，應當在存款保險基金管理機構規定的期限內辦理投保手續。
本條例施行后開(kāi)業(yè)的吸收存款的銀行業(yè)金融機構，應當自工商行政管理部門(mén)頒發(fā)營(yíng)業(yè)執照之日起6個(gè)月內，按照存款保險基金管理機構的規定辦理投保手續。
第九條 存款保險費率由基準費率和風(fēng)險差別費率構成。費率標準由存款保險基金管理機構根據經(jīng)濟金融發(fā)展狀況、存款結構情況以及存款保險基金的累積水平等因素制定和調整，報國務(wù)院批準后執行。
各投保機構的適用費率，由存款保險基金管理機構根據投保機構的經(jīng)營(yíng)管理狀況和風(fēng)險狀況等因素確定。
第十條 投保機構應當交納的保費，按照本投保機構的被保險存款和存款保險基金管理機構確定的適用費率計算，具體辦法由存款保險基金管理機構規定。
投保機構應當按照存款保險基金管理機構的要求定期報送被保險存款余額、存款結構情況以及與確定適用費率、核算保費、償付存款相關(guān)的其他必要資料。
投保機構應當按照存款保險基金管理機構的規定，每6個(gè)月交納一次保費。
第十一條 存款保險基金的運用，應當遵循安全、流動(dòng)、保值增值的原則，限于下列形式：
(一)存放中國人民銀行;
(二)投資政府債券、中央銀行票據、信用等級較高的金融債券及其他高等級債券;
(三)國務(wù)院批準的其他資金運用形式。
第十二條 存款保險基金管理機構應當自每一會(huì )計年度結束之日起3個(gè)月內編制存款保險基金收支的財務(wù)會(huì )計報告、報表，并編制年度報告，按照國家有關(guān)規定予以公布。
存款保險基金的收支應當遵守國家統一的財務(wù)會(huì )計制度，并依法接受審計機關(guān)的審計監督。
第十三條 存款保險基金管理機構履行職責，發(fā)現有下列情形之一的，可以進(jìn)行核查：
(一)投保機構風(fēng)險狀況發(fā)生變化，可能需要調整適用費率的，對涉及費率計算的相關(guān)情況進(jìn)行核查;
(二)投保機構保費交納基數可能存在問(wèn)題的，對其存款的規模、結構以及真實(shí)性進(jìn)行核查;
(三)對投保機構報送的信息、資料的真實(shí)性進(jìn)行核查。
對核查中發(fā)現的重大問(wèn)題，應當告知銀行業(yè)監督管理機構。
第十四條 存款保險基金管理機構參加金融監管協(xié)調機制，并與中國人民銀行、銀行業(yè)監督管理機構等金融管理部門(mén)、機構建立信息共享機制。
存款保險基金管理機構應當通過(guò)信息共享機制獲取有關(guān)投保機構的風(fēng)險狀況、檢查報告和評級情況等監督管理信息。
前款規定的信息不能滿(mǎn)足控制存款保險基金風(fēng)險、保證及時(shí)償付、確定差別費率等需要的，存款保險基金管理機構可以要求投保機構及時(shí)報送其他相關(guān)信息。
第十五條 存款保險基金管理機構發(fā)現投保機構存在資本不足等影響存款安全以及存款保險基金安全的情形的，可以對其提出風(fēng)險警示。
第十六條 投保機構因重大資產(chǎn)損失等原因導致資本充足率大幅度下降，嚴重危及存款安全以及存款保險基金安全的，投保機構應當按照存款保險基金管理機構、中國人民銀行、銀行業(yè)監督管理機構的要求及時(shí)采取補充資本、控制資產(chǎn)增長(cháng)、控制重大交易授信、降低杠桿率等措施。
投保機構有前款規定情形，且在存款保險基金管理機構規定的期限內未改進(jìn)的，存款保險基金管理機構可以提高其適用費率。
第十七條 存款保險基金管理機構發(fā)現投保機構有《中華人民共和國銀行業(yè)監督管理法》第三十八條、第三十九條規定情形的，可以建議銀行業(yè)監督管理機構依法采取相應措施。
第十八條 存款保險基金管理機構可以選擇下列方式使用存款保險基金，保護存款人利益：
(一)在本條例規定的限額內直接償付被保險存款;
(二)委托其他合格投保機構在本條例規定的限額內代為償付被保險存款;
(三)為其他合格投保機構提供擔保、損失分攤或者資金支持，以促成其收購或者承擔被接管、被撤銷(xiāo)或者申請破產(chǎn)的投保機構的全部或者部分業(yè)務(wù)、資產(chǎn)、負債。
存款保險基金管理機構在擬訂存款保險基金使用方案選擇前款規定方式時(shí)，應當遵循基金使用成本最小的原則。
第十九條 有下列情形之一的，存款人有權要求存款保險基金管理機構在本條例規定的限額內，使用存款保險基金償付存款人的被保險存款：
(一)存款保險基金管理機構擔任投保機構的接管組織;
(二)存款保險基金管理機構實(shí)施被撤銷(xiāo)投保機構的清算;
(三)人民法院裁定受理對投保機構的破產(chǎn)申請;
(四)經(jīng)國務(wù)院批準的其他情形。
存款保險基金管理機構應當依照本條例的規定及時(shí)、足額償付存款。
第二十條 存款保險基金管理機構的工作人員有下列行為之一的，依法給予處分：
(一)違反規定收取保費;
(二)違反規定使用、運用存款保險基金;
(三)違反規定不及時(shí)、足額償付存款;
(四)濫用職權、玩忽職守的其他行為。
存款保險基金管理機構的工作人員貪污受賄、泄露國家秘密或者所知悉的商業(yè)秘密，構成犯罪的，依法追究刑事責任;尚不構成犯罪的，依法給予處分。
第二十一條 投保機構有下列情形之一的，由存款保險基金管理機構責令限期改正;逾期不改正或者情節嚴重的，予以記錄并作為調整該投保機構的適用費率的依據：
(一)未依法投保;
(二)未依法及時(shí)、足額交納保費;
(三)未按照規定報送信息、資料或者報送虛假的信息、資料;
(四)拒絕或者妨礙存款保險基金管理機構依法進(jìn)行的核查;
(五)妨礙存款保險基金管理機構實(shí)施存款保險基金使用方案。
投保機構有前款規定情形的，存款保險基金管理機構可以對投保機構的主管人員和直接責任人員予以公示。投保機構有前款第二項規定情形的，存款保險基金管理機構還可以按日加收未交納保費部分0.05%的滯納金。
第二十二條 本條例施行前，已被國務(wù)院銀行業(yè)監督管理機構依法決定撤銷(xiāo)或者人民法院已受理破產(chǎn)申請的吸收存款的銀行業(yè)金融機構，不適用本條例。
第二十三條 本條例自 年 月 日起施行。
中國人民銀行關(guān)于《存款保險條例(征求意見(jiàn)稿)》的說(shuō)明
一、制定存款保險條例的必要性
存款保險制度是保護存款人利益的重要制度安排，是金融安全網(wǎng)的基本組成要素。市場(chǎng)經(jīng)濟條件下，吸收存款的銀行等金融機構(以下稱(chēng)存款銀行)自主經(jīng)營(yíng)、自負盈虧。為了保護存款人的合法權益，同時(shí)通過(guò)市場(chǎng)機制強化對存款銀行經(jīng)營(yíng)行為的監督，及時(shí)防范和化解金融風(fēng)險，維護金融穩定，許多國家和地區先后建立了存款保險制度。所謂存款保險，是指存款銀行交納保費形成存款保險基金，當個(gè)別存款銀行經(jīng)營(yíng)出現問(wèn)題時(shí)，使用存款保險基金依照規定對存款人進(jìn)行及時(shí)償付。2008年以來(lái)，有關(guān)國家和地區不斷完善存款保險相關(guān)制度，在應對國際金融危機中發(fā)揮了重要作用。
目前，我國銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況良好，總體運行穩健。建立存款保險制度，有利于更好地保護存款人的利益，維護金融市場(chǎng)和公眾對我國銀行體系的信心，推動(dòng)形成市場(chǎng)化的風(fēng)險防范和化解機制，建立維護金融穩定的長(cháng)效機制，促進(jìn)我國金融體系健康發(fā)展。對此，人民銀行會(huì )同有關(guān)方面已經(jīng)作了長(cháng)時(shí)間深入研究。黨的十八屆三中全會(huì )將建立存款保險制度作為全面深化改革的一項重要內容。根據黨中央國務(wù)院的要求和部署，為建立和規范存款保險制度，人民銀行會(huì )同有關(guān)部門(mén)在深入研究并認真聽(tīng)取有關(guān)方面意見(jiàn)的基礎上，起草了《存款保險條例(征求意見(jiàn)稿)》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)征求意見(jiàn)稿)。
二、存款保險的性質(zhì)和范圍
為有效保障存款人的合法權益以及銀行業(yè)金融機構公平競爭，征求意見(jiàn)稿規定的存款保險具有強制性，凡是吸收存款的銀行業(yè)金融機構，包括商業(yè)銀行(含外商獨資銀行和中外合資銀行)、農村合作銀行、農村信用合作社等，都應當投保存款保險。同時(shí)，參照國際慣例，規定外國銀行在中國的分支機構以及中資銀行海外分支機構的存款原則上不納入存款保險范圍(第二條)。被保險的存款既包括人民幣存款也包括外幣存款(第四條)。
三、最高償付限額
征求意見(jiàn)稿規定，存款保險實(shí)行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬(wàn)元。也就是說(shuō)，同一存款人在同一家銀行所有存款賬戶(hù)的本金和利息加起來(lái)在50萬(wàn)元以?xún)鹊�，全額賠付;超過(guò)50萬(wàn)元的部分，從該存款銀行清算財產(chǎn)中受償。對50萬(wàn)元的最高償付限額，人民銀行根據2013年底的存款情況進(jìn)行了測算，可以覆蓋99.63%的存款人的全部存款。這意味著(zhù)，絕大多數存款人的存款能夠得到全額保障，不會(huì )受到損失。而且，這個(gè)限額并不是固定不變的，人民銀行會(huì )同國務(wù)院有關(guān)部門(mén)可以根據經(jīng)濟發(fā)展、存款結構變化、金融風(fēng)險狀況等因素調整最高償付限額，報國務(wù)院批準后公布執行(第五條第一款)。
特別需要說(shuō)明的是，按照征求意見(jiàn)稿的規定，即使個(gè)別小存款銀行發(fā)生了被接管、被撤銷(xiāo)或者破產(chǎn)的情況，一般也是先動(dòng)用存款保險基金，支持其他合格的金融機構對出現問(wèn)題的存款銀行進(jìn)行“接盤(pán)”，收購或者承擔其業(yè)務(wù)、資產(chǎn)、負債。這樣存款人的存款將轉移到其他銀行，繼續得到全面保障。確實(shí)無(wú)法由其他銀行收購、承接的，按照最高償付限額直接償付被保險存款。(第十八條)這也是世界各國的通行做法。
此外，為了規范存款保險制度，保障存款保險基金安全，征求意見(jiàn)稿還對存款保險基金的來(lái)源(第六條)、保險費率的確定(第九條)、存款保險基金運用的原則和形式(第十一條)、存款保險基金對投保機構的追償權(第五條第三款)、存款保險基金管理機構(第七條)以及風(fēng)險防范和處置措施等作了規定。
存款保險知識專(zhuān)家問(wèn)答
為貫徹落實(shí)十八屆三中全會(huì )精神，建立和規范存款保險制度，有效保護存款人合法權益，完善我國金融安全網(wǎng)，人民銀行起草了《存款保險條例(征求意見(jiàn)稿)》，面向社會(huì )公開(kāi)征求意見(jiàn)。作為一項金融業(yè)基礎性制度安排，存款保險在國際上已發(fā)展多年，其在保護存款人權益、防范和化解金融風(fēng)險方面的作用得到國際社會(huì )高度重視。我國早在1993年，即著(zhù)手研究論證建立存款保險制度有關(guān)問(wèn)題，并經(jīng)各有關(guān)部門(mén)、專(zhuān)家學(xué)者和金融機構充分討論。為幫助各方面更好地了解存款保險制度，做好這次公開(kāi)征求意見(jiàn)工作，人民銀行邀請有關(guān)專(zhuān)家對存款保險制度的基本知識進(jìn)行了解讀。
1. 什么是存款保險?建立存款保險制度有哪些意義和作用?
存款保險制度又稱(chēng)存款保障制度。市場(chǎng)經(jīng)濟條件下，存款保險制度是保護存款人權益的重要措施，是金融安全網(wǎng)的重要組成部分。目前，世界上已有110多個(gè)國家和地區建立了存款保險制度。實(shí)踐證明，存款保險制度在保護存款人權益、及時(shí)防范和化解金融風(fēng)險、維護金融穩定中發(fā)揮了重要作用，已成為各國普遍實(shí)施的一項金融業(yè)基礎性制度安排。
存款保險制度建立后，一是有利于更好地保護存款人的權益，維護金融市場(chǎng)和公眾對我國銀行體系的信心，推動(dòng)形成市場(chǎng)化的金融風(fēng)險防范和化解機制，建立維護金融穩定的長(cháng)效機制;二是有利于進(jìn)一步加強和完善我國金融安全網(wǎng)，使風(fēng)險早發(fā)現和少發(fā)生，增強我國金融業(yè)抵御和處置風(fēng)險的能力;三是有利于強化市場(chǎng)紀律約束，創(chuàng )造公平競爭的市場(chǎng)環(huán)境，為加快發(fā)展民營(yíng)銀行和中小銀行、加大對小微企業(yè)的金融支持保駕護航。
2. 建立存款保險制度能夠更好地保護存款人權益，主要體現在哪些方面?
存款保險制度能夠加強和完善對存款人的保護，使存款人的存款更安全，主要體現在三個(gè)方面：
一是通過(guò)制定和公布《存款保險條例》，以立法形式為社會(huì )公眾的存款安全提供明確的制度保障。在條例中明確設立專(zhuān)門(mén)的存款保險基金，確�？煽康馁Y金來(lái)源，當個(gè)別金融機構經(jīng)營(yíng)出現問(wèn)題時(shí)，使用存款保險基金依照條例規定對存款人進(jìn)行及時(shí)償付，保護存款人權益。
二是加強對金融機構的市場(chǎng)約束，促使金融機構審慎穩健經(jīng)營(yíng)，從而更好地保障存款人的存款安全。對金融風(fēng)險而言，事前防范比事后處置更重要。存款保險制度建立后，根據不同金融機構的風(fēng)險狀況確定其差別費率，可以促進(jìn)金融運行的體制機制進(jìn)一步完善，提升金融機構的自我約束和內控管理，促進(jìn)其穩健經(jīng)營(yíng)和健康發(fā)展。同時(shí)，為保障存款保險基金的安全，存款保險基金管理機構將加強風(fēng)險的識別和預警，及時(shí)采取糾正措施，使風(fēng)險早發(fā)現和少發(fā)生，有利于進(jìn)一步提升銀行體系的穩健性。
三是存款保險是對現有金融安全網(wǎng)的完善和加強。一般來(lái)說(shuō)，完善的金融安全網(wǎng)由中央銀行最后貸款人職能、審慎監管和存款保險制度三部分組成。中央銀行是“銀行的銀行”，可以通過(guò)加強宏觀(guān)審慎管理、提供流動(dòng)性支持等措施維護銀行體系穩定，審慎監管有利于促進(jìn)銀行穩健合規經(jīng)營(yíng)。存款保險制度建立后，通過(guò)明確的存款保障制度安排，穩定市場(chǎng)和存款人信心，是對我國金融安全網(wǎng)的進(jìn)一步完善和加強，有利于進(jìn)一步提升我國金融安全網(wǎng)的整體效能，促進(jìn)銀行體系健康穩定運行，更好地保障存款人權益。
3. 存款保險制度的保護范圍是什么?
存款保險制度是保護存款人權益的重要措施。為全面充分保護存款人的權益，保證存款保險制度的公平性和合理性，促進(jìn)銀行業(yè)公平競爭，存款保險將覆蓋所有存款類(lèi)金融機構，包括在我國境內依法設立的具有法人資格的商業(yè)銀行(含外資法人銀行)、農村合作銀行、農村信用社等，符合條件的所有存款類(lèi)金融機構都應當參加存款保險。
存款保險覆蓋存款類(lèi)金融機構吸收的人民幣和外幣存款，包括個(gè)人儲蓄存款和企業(yè)及其他單位存款的本金和利息，僅金融機構同業(yè)存款、金融機構高級管理人員在本機構的存款，以及其他經(jīng)存款保險基金管理機構規定不予承保的存款除外。將少數特定存款排除在存款保險保護范圍之外，有利于發(fā)揮市場(chǎng)約束機制作用，促進(jìn)銀行業(yè)穩健發(fā)展。
4. 確定存款保險的償付限額主要有哪些考慮?
銀行業(yè)是我國金融業(yè)的主體，存款是銀行業(yè)資金來(lái)源的主要組成部分。切實(shí)加強對存款人的保護，對于維護金融穩定、促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展十分重要。存款保險制度的核心是充分保障存款人權益，這是建立這項制度的出發(fā)點(diǎn)和立足點(diǎn)。
從國際上看，償付限額一般是人均國內生產(chǎn)總值(GDP)的2-5倍，例如美國為5.3倍、英國為3倍、韓國為2倍、印度為1.3倍�？紤]到我國居民儲蓄傾向較高，儲蓄很大程度上承擔著(zhù)社會(huì )保障功能，《存款保險條例(征求意見(jiàn)稿)》將最高償付限額設為50萬(wàn)元，約為2013年我國人均GDP的12倍，高于國際一般水平。據測算，設定50萬(wàn)元的最高償付限額，能夠為99.5%以上的存款人(包括各類(lèi)企業(yè))提供100%的全額保護。
實(shí)行限額償付，并不是限額以上存款就沒(méi)有安全保障了。當前我國銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)情況良好，銀行體系總體運行穩健，銀行資本充足率等主要財務(wù)和監管指標總體健康，同時(shí)銀行業(yè)監管質(zhì)量和水平不斷提高，銀行抗風(fēng)險能力大大增強。存款保險制度建立后，現有金融安全網(wǎng)的效能將得到進(jìn)一步提升，有利于更好地保障銀行業(yè)的健康穩定和存款人安全。從國際經(jīng)驗看，即使個(gè)別銀行出現問(wèn)題，通常是通過(guò)市場(chǎng)手段，運用存款保險基金促成健康的銀行收購問(wèn)題銀行，將問(wèn)題銀行的存款轉移到健康的銀行，使存款人的權益得到充分保護。
5. 為什么存款保險制度有利于中小銀行的改革和發(fā)展?
存款保險對中小銀行更有利。一方面，存款保險制度可以大大增強中小銀行的信用和競爭力。存款保險可以抬升中小銀行的信用，為大、中、小銀行創(chuàng )造一個(gè)公平競爭的環(huán)境，推動(dòng)各類(lèi)銀行業(yè)金融機構同等競爭和均衡發(fā)展。另一方面，存款保險制度可以為中小銀行創(chuàng )造一個(gè)穩健經(jīng)營(yíng)的市場(chǎng)環(huán)境。通過(guò)加強對存款人的保護，存款保險可以有效穩定存款人的預期，進(jìn)一步提升市場(chǎng)和公眾對銀行體系的信心，增強整個(gè)銀行體系的穩健性。
從各國經(jīng)驗看，建立存款保險制度是發(fā)展民營(yíng)銀行、中小銀行的重要前提和條件。美國社區銀行的健康發(fā)展，在很大程度上得益于美國存款保險制度的建立和完善，使小銀行具備與大銀行平等競爭的制度基礎，維持了整個(gè)金融體系的多樣性，改善和加強了對小企業(yè)、社區和農民的金融服務(wù)。
通過(guò)建立存款保險制度，完善金融機構市場(chǎng)化退出機制，可以為民營(yíng)銀行、中小銀行的健康發(fā)展提供堅實(shí)的制度保障。一般來(lái)說(shuō)，存款保險對不同經(jīng)營(yíng)質(zhì)量的金融機構實(shí)行差別費率，并采取及時(shí)風(fēng)險糾正措施，有利于促進(jìn)形成有效競爭、可持續發(fā)展、主要面向“三農”和小微企業(yè)的中小金融機構體系，形成更加合理的金融體系結構布局，進(jìn)一步提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟的能力和水平。
6. 存款保險制度實(shí)施后，存款人需要交保費嗎?
不需要。存款保險制度作為國家金融安全網(wǎng)的一項基礎性制度安排，其資金來(lái)源主要是金融機構按規定交納的保費。存款保險制度建立后，只是小比例地向金融機構收取保費，費率水平遠低于絕大多數國家存款保險制度起步時(shí)的水平和現行水平，對金融機構的財務(wù)影響很小。收取保費主要目的是為了加強對金融機構的市場(chǎng)約束，通過(guò)實(shí)行基準費率和風(fēng)險差別費率相結合的制度，促進(jìn)公平競爭，形成正向激勵，促使銀行審慎經(jīng)營(yíng)和健康發(fā)展。
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