書(shū)是我的最?lèi)?ài)作文
隨著(zhù)我縣經(jīng)濟社會(huì )的快速發(fā)展，融資難問(wèn)題已經(jīng)成為中小企業(yè)的首要問(wèn)題，并嚴重制約著(zhù)民營(yíng)經(jīng)濟的發(fā)展。近年以來(lái)，在縣委、縣政府的正確領(lǐng)導下，縣金融辦準確把握國家貨幣政策的新變化，以增加貸款投放為中心，切實(shí)加強金融協(xié)調服務(wù)工作，深化銀政企合作和項目對接，加大金融創(chuàng )新力度，進(jìn)一步健全金融體系，全力維護良好的金融生態(tài)環(huán)境，深化地方金融監管，金融系統通過(guò)加大信貸資金投入和提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，為民營(yíng)經(jīng)濟發(fā)展做出了積極貢獻。
一、民營(yíng)企業(yè)融資現狀
2010年，我縣新增金融融資總額達27.4億元，創(chuàng )下歷史新高，銀政企對接簽約項目53個(gè)，簽約額18.9億元，金融機構貸款余額69.82億元，新增貸款10.5億元，其中：民營(yíng)企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)貸款36.8億元，增加6.3億元。并順利建成“**金融生態(tài)示范縣”，同時(shí)資本市場(chǎng)融資取得新突破，我縣天齊鋰業(yè)公司2450萬(wàn)股流通股在深證證券交易所正式掛牌交易，成為我縣第四家上市公司，在資本市場(chǎng)募集資金7.3億元，我縣上市公司在資本市場(chǎng)直接融資達到41億元，金融工作再上新臺階。2011年一季度，金融機構存款余額138億元，比年初凈增9億元，增長(cháng)6.97%；貸款余額72.2億元，比年初凈增2.38億元，增長(cháng)3.4%，其中：民營(yíng)企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)貸款余額38.6億元，比年初增加1.8 億元。金融體系建設正深入推進(jìn)，由**商會(huì )牽頭組建的注冊資本5000萬(wàn)元的商業(yè)擔保公司，**名望融資擔保公司正抓緊籌備，今年二季度可正式營(yíng)業(yè)，由榮興實(shí)業(yè)、坤邦房地產(chǎn)發(fā)起成立的注冊資本1億元的我縣第二家小額貸款公司已開(kāi)始前期準備工作。銀政企對接更加活躍，今年以來(lái)，我縣已經(jīng)多次組織召開(kāi)了銀企對接會(huì )，分別篩選了一批項目，正在履行報批手續。3月23日，我縣利用**市金融生態(tài)建設推進(jìn)會(huì )在我縣召開(kāi)的機會(huì )，組織了大規模的銀政企對接活動(dòng)，向省、市、縣金融機構推薦重點(diǎn)融資項目36個(gè)，總融資需求40億元，現場(chǎng)簽訂了縣政府與**市商業(yè)銀行銀政企合作協(xié)議，并簽約銀企貸款合同8個(gè)，金額10.5億元，意向性融資協(xié)議10個(gè)，金額7億元。3月23日，我縣榮獲“金融生態(tài)示范縣”稱(chēng)號，使我縣成為全市首家獲此殊榮的區縣，標志著(zhù)我縣金融環(huán)境建設邁上了新臺階。
近年來(lái)，圍繞增加投入，加大對民營(yíng)企業(yè)支持力度，全縣金融系統做了大量工作，縣政府將金融機構對民營(yíng)企業(yè)的貸款作為考核的內容，并先后投資8000萬(wàn)元，組建了2家政策性擔保公司，為民營(yíng)經(jīng)濟累計提供融資擔保1.5億�？h商行推出民營(yíng)企業(yè)信用貸款、企業(yè)聯(lián)保貸款等新模式，縣聯(lián)社推出存款質(zhì)押、城鄉居民小額信用貸款，縣工行推出訂單質(zhì)押貸款，縣農行作為全縣三農事業(yè)部改革試點(diǎn)行，加大了對民營(yíng)企業(yè)貸款支持力度，融達小貸公司累計為民營(yíng)企業(yè)發(fā)放貸款1.3億元。在一定程度上緩解了民營(yíng)企業(yè)融資難問(wèn)題。盡管如此，我縣民營(yíng)企業(yè)企業(yè)融資難的問(wèn)題并未從根本上得到解決，特別是今年以來(lái)，隨著(zhù)國家信貸政策收緊，民營(yíng)企業(yè)融資需求與供給的矛盾更加突出，需引起有關(guān)方面的高度重視，并積極應對。
二、 民營(yíng)企業(yè)面臨的問(wèn)題
（一）銀行貸款難度大
中小企業(yè)的借款，目前主要依賴(lài)于銀行，因為現有的民間小額貸款公司、資金互助組織和個(gè)人提供的貸款，無(wú)論從數額上，還是從期限上都難以滿(mǎn)足中小企業(yè)的要求。而國有商業(yè)銀行，主要服務(wù)于國有大中型企業(yè)。首先，他們希望包攬數量大的業(yè)務(wù)，因而對中小企業(yè)的小型貸款不屑一顧。第二，銀行經(jīng)營(yíng)的原則之一是：盡量減少呆帳壞賬，而大部分中小企業(yè)進(jìn)行貸款時(shí)，既無(wú)人擔保，又資信度不高，銀行考慮到安全性因素，也不愿意為中小企業(yè)放貸�？梢�(jiàn)，中小企業(yè)若想取得銀行貸款，更是極其困難。
（二）在各種政策上受到不平等對待
在籌資成本上，中小企業(yè)明顯高于其他類(lèi)型的企業(yè)；在銀行的利率政策上，中小企業(yè)利率浮動(dòng)的幅度也最高；在融資權上，中小企業(yè)和大型企業(yè)相比，也明顯不一樣。
（三）融資的風(fēng)險太高
首先，中小企業(yè)的財務(wù)管理制度不健全，即使籌集到一些寶貴的資金，也不會(huì )科學(xué)合理地運用，這樣就造成相對較大的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險和財務(wù)風(fēng)險。其次，一旦中小企業(yè)發(fā)生資金周轉失靈的情況，不具備應急能力，而且也得不到臨時(shí)的援助。同時(shí)，資金暫時(shí)緊張的情況如果發(fā)生在大企業(yè)中，銀行方面的態(tài)度也較為寬容，但如果發(fā)生在中小企業(yè)中，銀行是不能原諒的。第三，由于各種融資的成本太高，中小企業(yè)的負擔很重，增加了其到期不能償還本息的風(fēng)險。
三、 中小企業(yè)融資難的原因
（一）企業(yè)自身的原因
1、規模小，實(shí)力弱，在市場(chǎng)競爭中處于劣勢。
2、產(chǎn)品單一，業(yè)績(jì)不穩定，抗風(fēng)險能力差。
3、誠信意識不強，資信程度不高。
4、自有資金不足，內部融資觀(guān)念淡泊。
（二）銀行方面的原因
1、貸款審批程序與中小企業(yè)的資金需求不適應。
國有商業(yè)銀行貸款的審批程序是十分嚴格的，辦理一筆貸款通常需要兩三個(gè)月甚至半年左右的時(shí)間，其中要經(jīng)歷若干個(gè)環(huán)節，再加上擔保、抵押、登記、評估、保險公證等，程序更為復雜�？墒�，中小企業(yè)對資金需求的特點(diǎn)是：數量不多，但到位要快，于是矛盾隨之產(chǎn)生。貸款環(huán)節多，時(shí)間長(cháng)，容易被否定等特點(diǎn)，使中小企業(yè)對貸款望而卻步。
2、銀行提供的信貸品種與中小企業(yè)的發(fā)展不適應。
（三）外部條件制約
1、資本市場(chǎng)不完善。
面向中小企業(yè)的二板市場(chǎng)顯得太小，中小企業(yè)很難在全國性的資本市場(chǎng)上籌集資本，對于絕大多數中小企業(yè)來(lái)說(shuō)，進(jìn)行直接融資的渠道幾乎都行不通。
2、社會(huì )擔保抵押制度不健全。
近年來(lái)，為了解決中小企業(yè)尋求擔保困難的問(wèn)題，我縣相繼成立了幾家貸款擔保機構。但是，擔保機構數量較少，難以滿(mǎn)足中小企業(yè)的需求。
3、社會(huì )信用環(huán)境還需進(jìn)一步優(yōu)化。
中小企業(yè)融資難，很**度上取決于社會(huì )的誠信缺失。企業(yè)、銀行假如全都不去真誠合作，不但不會(huì )達到“多贏(yíng)”的目的，相反會(huì )產(chǎn)生“皆輸”的結果。而其中由于中小企業(yè)的勢力最為弱小，最終因融資難，資金短缺造成的損失也最為慘重。
（四）國家穩健貨幣政策的影響
1、信貸規模受到嚴格控制。今年，國家貨幣政策由積極轉向穩健，全國總的信貸規�？刂圃谫J款新增7萬(wàn)元以?xún)�，�?010年的貸款增量壓縮了近3萬(wàn)元。為此，央行四次提高金融機構存款準備金率，銀行業(yè)金融機構存款準備金率達到20.5%，新凍結資金超過(guò)1.2萬(wàn)億元。同時(shí)，銀監部門(mén)對金融機構貸款實(shí)行總量和投放進(jìn)度雙控制，要求新增貸款規模在各季度間均衡投放，不得向上半年傾斜，各金融機構開(kāi)年以來(lái)信貸投放明顯放慢，貸款規模和資金明顯偏緊。
2、融資成本明顯提高。近年來(lái)，通過(guò)四次提高存貸款利率，金融機構一年期貸款基準利率已由去年初的5.31%提高到6.31%，累計提高了一個(gè)百分點(diǎn)，企業(yè)融資成本增加了18.83%。
3、貸款資金使用要求提高。由于銀監部門(mén)實(shí)施“三法一指引”政策，企業(yè)和項目業(yè)主貸款使用受到嚴格限制，貸款資金只能根據項目?jì)热莺凸こ踢M(jìn)度由銀行分期直接轉入第三方，企業(yè)項目外資金需求只能自籌解決。
4、信貸資金緊張局面短期內難以改變。今年1季度全國CPI達5%，其中，3月份達到5.4%，創(chuàng )32個(gè)月來(lái)的新高，通脹壓力進(jìn)一步加大。當前國家已把控制信貸投放，減少市場(chǎng)流動(dòng)性作為防止通脹的最重要手段，在通脹壓力沒(méi)有明顯緩解之前，國家貨幣政策不可能松動(dòng)。
四、解決中小企業(yè)融資難的對策
（一）企業(yè)自身要采取積極的措施
1、盡量使規模合理化，經(jīng)營(yíng)科學(xué)化。
企業(yè)要了解自己的能力狀況。不要過(guò)于謹慎控制規模，浪費掉資源；也不能急于擴大范圍，結果力不從心，無(wú)法收拾。企業(yè)強大了，再進(jìn)行各種融資就容易得多。
2、重視培養無(wú)形資產(chǎn)。
3、加快中小企業(yè)財務(wù)及人事制度改革的步伐。
很多中小企業(yè)管理不規范，而其中較為突出的是財務(wù)管理混亂。由于沒(méi)有完善的財務(wù)部門(mén)和高素質(zhì)的財務(wù)人員，企業(yè)對籌資沒(méi)有準備。不制訂具體的籌資計劃與方案，融資當然困難，而且即使籌集到一些資金，也不能合理有效的運用，結果令融資問(wèn)題雪上加霜。中小企業(yè)要建立起一種符合經(jīng)濟發(fā)展規律和時(shí)代要求的現代企業(yè)制度。
4、勇于嘗試與創(chuàng )新新生的融資方式。
現今，新產(chǎn)生的融資方式有租賃、典當融資、票據貼現融資、小額貸款公司融資、資金互助組織融資等多種方式，中小企業(yè)可以尋求一種適合自己的，加以嘗試。如果行不通，還可以通過(guò)尋找合作伙伴、協(xié)議貸款、利用民間力量吸收多方投資等手段來(lái)解決融資問(wèn)題。
（二）對國有商業(yè)銀行的建議
1、加大宣傳力度，促進(jìn)信用保障體系的建立。
社會(huì )信用體系對促進(jìn)經(jīng)濟健康發(fā)展，規范市場(chǎng)經(jīng)濟秩序有著(zhù)不可替代的作用。我縣已被評為“金融生態(tài)示范縣”，應以此為契機，加大宣傳力度，進(jìn)一步優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境。加強國民誠信教育力度，全力提高企業(yè)和個(gè)人的誠信意識，創(chuàng )立一個(gè)良好的社會(huì )信用環(huán)境。推行信用公示制度，用社會(huì )輿論監督惡意逃廢銀行債務(wù)的情況。
2、大膽開(kāi)展金融創(chuàng )新，滿(mǎn)足中小企業(yè)的要求。
國有商業(yè)銀行應盡全力做到滿(mǎn)足不同層次客戶(hù)的要求，積極大膽創(chuàng )新，擴大自己的服務(wù)內容。關(guān)于對待中小企業(yè)，提出兩點(diǎn)建議：(1)根據中小企業(yè)的特點(diǎn)，從其實(shí)際需要出發(fā)，積極開(kāi)展股票質(zhì)押貸款、商標質(zhì)押貸款、保單質(zhì)押貸款、出貨單質(zhì)押貸款、國內信用證券等業(yè)務(wù)品種。(2)針對中小企業(yè)不同時(shí)期，提供不同服務(wù)項目。
3、要從提高服務(wù)效率、增加服務(wù)品種、改善服務(wù)質(zhì)量三方面入手，以靈活多樣的服務(wù)方式和營(yíng)銷(xiāo)策略與各類(lèi)公司客戶(hù)構建起良好的伙關(guān)系，形成銀企互動(dòng)、互惠共贏(yíng)的格局。
五、下步工作措施
1．圍繞增加貸款投放加強金融協(xié)調服務(wù)工作。
充分利用我縣被列為金融生態(tài)縣的有利條件，加大宣傳和項目融資爭取力度，會(huì )同發(fā)改、經(jīng)信、工商聯(lián)等單位，做好融資項目的篩選、推薦和對接工作，認真追蹤落實(shí)銀政企對接集中簽約項目到位情況；堅持按季組織召開(kāi)金融形勢分析會(huì )，按月對各銀行業(yè)金融機構貸款落實(shí)情況進(jìn)行匯總并通報；引導金融機構適應國家實(shí)施穩健貨幣政策的新要求，切實(shí)抓住信貸工作的重點(diǎn)和著(zhù)力點(diǎn)，加大對重點(diǎn)工程、新興產(chǎn)業(yè)、節能降耗、三農和符合貸款條件的中小企業(yè)融資支持，著(zhù)力增加貸款投放。
2．加強金融體系建設，拓寬融資渠道。
積極支持國家專(zhuān)業(yè)銀行縣支行與重點(diǎn)投資項目和大中型企業(yè)開(kāi)展合作，并積極拓展中小企業(yè)融資市場(chǎng)。大力支持農村信用聯(lián)社和市商業(yè)銀行**支行發(fā)展，繼續促進(jìn)地方金融機構存貸款業(yè)務(wù)的快速增長(cháng)。盡快完成新設立的商業(yè)制擔保公司和小額貸款公司的報批工作，加強小貸公司、擔保公司的日常監管，促進(jìn)地方金融民間金融的快速健康發(fā)展。積極支持境外銀行業(yè)金融機構，投資公司和融資租賃公司來(lái)我縣拓展業(yè)務(wù)，保持異地融資平穩較快增長(cháng)。爭取1家上市公司實(shí)現證券市場(chǎng)再融資，助推2戶(hù)工業(yè)企業(yè)進(jìn)入上市輔導程序。
3、加大金融創(chuàng )新力度，推進(jìn)金融改革發(fā)展。
積極引導和支持銀行業(yè)金融機構在風(fēng)險可控的前提下，創(chuàng )新金融產(chǎn)品和服務(wù)，大力推行訂單質(zhì)押、存貸質(zhì)押、企業(yè)聯(lián)保、中小企業(yè)業(yè)主貸款、城鄉居民小額信用貸款。加強銀行與擔保公司、保險公司的合作，放大擔保公司貸款擔保系數至5倍以上，逐步緩解中小企業(yè)和“三農”融資難。深入開(kāi)展農行“三農”事業(yè)部改革，啟動(dòng)農村信用聯(lián)社向農村合作銀行轉制，協(xié)助銀行業(yè)金融機構新增金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，加大農村ATM機、POS機和轉賬電話(huà)投入，進(jìn)一步增強涉農金融的輻射范圍和服務(wù)能力。
4、促進(jìn)保險、證券和融資中介業(yè)的規范發(fā)展。
建立融資中介公司風(fēng)險防控機制，積極引導融資中介和民間投資的發(fā)展，加強保險和證券業(yè)的督促檢查，堅持制止違法集資、攬儲和保險促銷(xiāo)行為，進(jìn)一步規范融資中介、保險和證券業(yè)市場(chǎng)環(huán)境和秩序，促進(jìn)融資中介、保險和證券業(yè)健康有序發(fā)展。
5．加強金融環(huán)境建設，全力維護我縣良好的金融生態(tài)環(huán)境。
深入推進(jìn)城鄉信用體系建設，繼續開(kāi)展金融守信“紅名單”企業(yè)評選活動(dòng)，組織開(kāi)展不良貸款清收和打擊惡意逃廢金融債務(wù)行為，切實(shí)維護金融債權安全。進(jìn)一步開(kāi)展以誠信為主要內容的宣傳、培訓和普及工作，營(yíng)造良好的信用氛圍。
6．進(jìn)一步完善金融工作激勵約束機制。
加快建立中小企業(yè)轉貸基金，進(jìn)一步修改完善金融工作目標考核辦法，會(huì )同財政局根據金融機構貸款投放情況，按季調整財政存款資源，將金融工作獎勵進(jìn)一步向新增貸款傾斜，充分調動(dòng)金融機構加大資金投入，支持地方金融發(fā)展的積極性，為促進(jìn)全縣經(jīng)濟持續快速發(fā)展提供強有力的保障。
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