社區學(xué)雷鋒倡議書(shū)
反洗錢(qián)工作在當今復雜的金融和社會(huì )環(huán)境下是一項重要而艱巨的工作，做好反****工作是國家利益和人民群眾根本客觀(guān)要求，是維護金融機構誠信及金融穩定的需要，也是保證信譽(yù)支付穩定，促進(jìn)農村信用社發(fā)展的保證。隨著(zhù)《中華人民共和國反洗錢(qián)法》、《金融機構反洗錢(qián)規定》、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》、《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》和《金融機構客戶(hù)身份識別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》的相繼頒布實(shí)施，農村信用社反洗錢(qián)認識得到了進(jìn)一步強化，初步建立和完善了反洗錢(qián)內控制度，明確了內部反洗錢(qián)操作流程，基本上能按規定開(kāi)展反洗錢(qián)日常工作。但由于反洗錢(qián)工作還處于起步階段，按照《中華人民共和國反洗錢(qián)法》要求，無(wú)論是工作力度、實(shí)效，還是長(cháng)效管理機制建設，都未達到有關(guān)要求，亟待于在今后工作中進(jìn)一步加強和提高�，F結合工作實(shí)際，淺談農信社在反洗錢(qián)工作中存在的問(wèn)題與對策：
存在問(wèn)題
反洗錢(qián)工作思想認識不深刻。思想認識是制約農村信用社反洗錢(qián)工作質(zhì)量提高的關(guān)鍵因素。雖然反洗錢(qián)工作已開(kāi)展多年，市縣人行和聯(lián)社也做了大量工作，并進(jìn)行了多次培訓，但缺教材、缺師資、缺案例、缺成熟規范的反洗錢(qián)技術(shù)模式，從而培訓也只是停留在低層次水平，翻來(lái)覆去抄法規、讀概念，對如何深化反洗錢(qián)工作的現實(shí)指導意義不大。在實(shí)際工作中多數職工不熟知與其業(yè)務(wù)相關(guān)的金融法規和行業(yè)制度規范，憑感覺(jué)、憑經(jīng)驗辦理，業(yè)務(wù)處理隨意性較強，不能及時(shí)識別和防范洗錢(qián)活動(dòng)。加之部分農村信用社的管理人員及員工對反洗錢(qián)工作重視不夠，表現在：一方面認為農村地區交通不便，信息閉塞，經(jīng)濟發(fā)展落后，販毒、黑色社會(huì )等犯罪分子不會(huì )通過(guò)本地信用社進(jìn)行洗錢(qián)犯罪;另一方面是怕得罪客戶(hù)，擔心業(yè)務(wù)流失，影響自身經(jīng)濟效益，發(fā)現疑點(diǎn)后沒(méi)有深入調查。
反洗錢(qián)工作宣傳力度不到位。反洗錢(qián)工作的艱巨性，決定了加強力度宣傳相關(guān)知識的必要性。由于農村信用社的服務(wù)對象主要是“三農”，而農村文化素質(zhì)高的年輕人基本外出打工，留守在家的都是文化素質(zhì)較低、體弱病殘的老人或留守兒童，再加之農村地區大多交通不便，消息閉塞，群眾基本不知道洗錢(qián)為何物，更談不上了解或熟悉反洗錢(qián)的相關(guān)
法律法規了，而農村信用社的反洗錢(qián)相關(guān)知識宣傳只局限在信用社所在場(chǎng)鎮 或結合懸掛橫幅標語(yǔ)等方式宣傳，也沒(méi)有深入到偏遠的、交通不便的鄉村，沒(méi)有真正把宣傳工作落到實(shí)處，做到家喻戶(hù)曉，人人皆知，從而沒(méi)能在社會(huì )上營(yíng)造出 “打擊洗錢(qián)犯罪”強烈之勢。
反洗錢(qián)工作崗位履職不落實(shí)。一是縣級聯(lián)社制訂的相關(guān)制度中，雖然明確了牽頭組織部門(mén)的工作職責，相關(guān)部門(mén)的職責以及部門(mén)之間的協(xié)調，而在實(shí)際工作中都未得到落實(shí)，造成部門(mén)之間相互推委， 工作效率低。二是縣級聯(lián)社指定信用社主管會(huì )計為反洗錢(qián)崗位兼職人員，但主管會(huì )計既要承擔會(huì )計職責又要履行出納復核職責，工作量大;再則對反洗錢(qián)的相關(guān)業(yè)務(wù)知識了解只上級聯(lián)社轉發(fā)的文件，對可疑交易的辨別能力較差;加之反洗錢(qián)相關(guān)案例學(xué)習較少，缺乏反洗錢(qián)的工作經(jīng)驗，這些都直接影響反洗錢(qián)工作的開(kāi)展。三是信用社存在“重現金支出管理、輕現金收入和大額轉賬業(yè)務(wù)管理”的現象，聯(lián)社雖制訂了相關(guān)審批辦法，但信用社科技手段相對落后，對上報聯(lián)社審批的大額現金及轉賬業(yè)務(wù)需電話(huà)請示后方可辦理，而聯(lián)社相關(guān)人員無(wú)法現場(chǎng)審核交易的真實(shí)性，只得事后補批，一定程度上致使審批流于形式。四是雖制定大額交易和可疑交易信息報告、分析程序和操作規程，但只停留在操作人員的口頭匯報上， 且只進(jìn)行了簡(jiǎn)單的登記、審批和匯總，操作不夠規范、隨意性較強。五是未制定內部反洗錢(qián)工作激勵約束辦法，未將反洗錢(qián)工作納入部門(mén)、員工日常和年度考核，工作人員缺乏責任性、主動(dòng)性和積極性。這些都導致反洗錢(qián)工作不能高效開(kāi)展實(shí)施。反洗錢(qián)工作資料審查、保管不規范。由于農村信用社機構人力資源不足，客戶(hù)經(jīng)理配備不齊，而客戶(hù)經(jīng)理面對的客戶(hù)對象多且雜，于是對客戶(hù)的了解有限，柜面也只對客戶(hù)開(kāi)戶(hù)資料進(jìn)行了即時(shí)的完整性審查，沒(méi)有實(shí)地調查開(kāi)戶(hù)資料真實(shí)性和開(kāi)戶(hù)單位經(jīng)營(yíng)狀況，因此開(kāi)戶(hù)資料真實(shí)性調查不到位的現象普遍。同時(shí)，個(gè)別信用社對開(kāi)戶(hù)資料的重要性認識不夠，對開(kāi)戶(hù)單位有關(guān)證件審查不嚴，開(kāi)戶(hù)資料檔案的保管不規范，造成開(kāi)戶(hù)資料檔案缺失，不能及時(shí)有效排查風(fēng)險。
反洗錢(qián)工作協(xié)調機制不完善。一是各金融機構之間缺少協(xié)調和資源共享的機制，農村信用社與其他商業(yè)銀行、工商、稅務(wù)、紀檢監察部門(mén)沒(méi)有實(shí)行橫向聯(lián)網(wǎng)，無(wú)法真正實(shí)現客戶(hù)身份識別的資源平臺信息互通，對客戶(hù)身份無(wú)法有效識別，對大額資金的來(lái)源無(wú)法進(jìn)行辨別分析，給一些洗錢(qián)犯罪分子造成可趁之機，反洗錢(qián)工作沒(méi)有形成聯(lián)動(dòng)。二是由于縣級人行與反洗錢(qián)的聯(lián)系機構屬于同一級別，制約了區域性人民銀行反洗錢(qián)聯(lián)席機構，不能有效發(fā)揮反洗錢(qián)聯(lián)系部門(mén)的職能，難以將金融機構、工商、公安、紀檢監察部門(mén)聯(lián)合起來(lái)，無(wú)法形成強大的反洗錢(qián)社會(huì )聯(lián)動(dòng)網(wǎng)絡(luò )，無(wú)法營(yíng)造良好的社會(huì )反洗錢(qián)氛圍。
對策與建議
加大宣傳力度，營(yíng)造反洗錢(qián)社會(huì )氛圍。一是加大社會(huì )公眾宣傳力度。在集鎮、鬧市和營(yíng)業(yè)窗口宣傳的同時(shí)，聯(lián)合人行、公安、國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行和保險公司以及相關(guān)政府部門(mén)聯(lián)合在媒體上做公益性廣告宣傳，提高社會(huì )公眾對反洗錢(qián)工作重要性的認識;二是加大對偏遠農村反洗錢(qián)宣傳教育的投入，組織相關(guān)部門(mén)進(jìn)行反洗錢(qián)宣傳，使偏遠農村的農戶(hù)更多地了解反洗錢(qián)知識和反洗錢(qián)的重要性;三是充分利用自身網(wǎng)點(diǎn)多、人員多、覆蓋面廣的優(yōu)勢，向廣大群眾宣傳洗錢(qián)活動(dòng)對社會(huì )的危害性，重點(diǎn)要向企事業(yè)單位的財務(wù)人員宣傳洗錢(qián)的方式和方法，從而營(yíng)造濃厚的反洗錢(qián)社會(huì )氛圍。
規范完善制度，明確反洗錢(qián)業(yè)務(wù)流程。結合自身實(shí)際，盡快建立健全反洗錢(qián)內控制度。一是制定行之有效的操作規程和管理制度，以及反洗錢(qián)業(yè)務(wù)學(xué)習制度和違規違紀操作處罰制度，將反洗錢(qián)工作納入內部稽核范圍，增強反洗錢(qián)工作的監督檢查力度，加大對徇私，違規違紀操作的處罰。使反洗錢(qián)內控制度與信用社的業(yè)務(wù)操作規程和會(huì )計核算系統做到有機結合，兩者共同進(jìn)步，相得益彰，促進(jìn)農村信用社穩健經(jīng)營(yíng)和發(fā)展。二是將存款實(shí)名制、賬戶(hù)管理、票據監管全部納入反洗錢(qián)的管理范圍之內。三是在財務(wù)會(huì )計部門(mén)盡快設立專(zhuān)職反洗錢(qián)監管員，專(zhuān)門(mén)負責反洗錢(qián)的非現場(chǎng)監管、檢查、輔導以及基層信用社反洗錢(qián)崗位人員的培訓工作。明確各信用社的會(huì )計為反洗錢(qián)專(zhuān)職工作人員，實(shí)行崗前培訓，持證上崗的原則，每月發(fā)放一定的風(fēng)險崗位津貼，主要負責大額交易和可疑交易的甄別、分析、報送工作，不斷增強反洗錢(qián)工作人員的工作責任心。四是由人民銀行、財政和縣聯(lián)社共同出資設立反洗錢(qián)獎勵基金，對那些工作責任心強，準確甄別大額和可疑交易，發(fā)現可疑的洗錢(qián)犯罪人員，及時(shí)報告上級進(jìn)行處理，挽回國家經(jīng)濟損失的單位和個(gè)人進(jìn)行獎勵。
重視人員培訓，培植反洗錢(qián)骨干隊伍。人民銀行應制定和實(shí)施對金融機構特別是縣級聯(lián)社的反洗錢(qián)由淺入深的系列培訓計劃，盡快培養一批具有專(zhuān)業(yè)技能的反洗錢(qián)業(yè)務(wù)骨干，再由這部分人員負責指導、培訓基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的反洗錢(qián)人員，不斷增強和充實(shí)一線(xiàn)反洗錢(qián)操作人員的業(yè)務(wù)水平和可疑交易的甄別能力。通過(guò)采取舉辦多層次的反洗錢(qián)業(yè)務(wù)培訓班、編印反洗錢(qián)教材、組織反洗錢(qián)知識競賽、在金融機構開(kāi)展巡回指導、案例剖析、以會(huì )代訓等多種形式，豐富和提高金融從業(yè)人員的反洗錢(qián)知識技能，提高處理、甄別、審議可疑支付交易的能力，培養出一批批反洗錢(qián)骨干精英，全面提升農村信用社員工反洗錢(qián)工作水平。
強化現金管理，管好反洗錢(qián)重點(diǎn)部位。農村信用社通過(guò)近幾年的規范管理，對大額現金支取能按照現金管理的有關(guān)規定嚴格審核、審批程序，但對繳存現金卻不夠重視，而現金繳存恰好是反洗錢(qián)的重要環(huán)節。為此農村信用社在辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中，對大額現金存取均應嚴格按照大額交易和可疑交易管理辦法要求及時(shí)上報，同時(shí)更要強化現金管理：一是堅持對大額現金繳存實(shí)行登記，了解客戶(hù)信息，摸清資金來(lái)源;二是嚴禁為單位和個(gè)人違規提取現金，對于超過(guò)規定金額起點(diǎn)的大額現金支付要進(jìn)行嚴格的審查和登記備案;三是對發(fā)生頻繁的存取現金業(yè)務(wù)進(jìn)行重點(diǎn)監管;四是建立覆蓋所有營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的金融網(wǎng)絡(luò )，有效監控和管理資金賬戶(hù)系統，積極引導客戶(hù)使用先進(jìn)的電子化非現金結算工具，不斷改善支付清算環(huán)境，減少社會(huì )現金持有量，防范和打擊利用現金結算進(jìn)行套現、洗錢(qián)、逃稅等違法犯罪活動(dòng)，堅決維護支付結算秩序和良好的經(jīng)濟金融環(huán)境。加強客戶(hù)身份識別，構建反洗錢(qián)堅固防線(xiàn)。一是農村信用社應根據客戶(hù)對象等實(shí)際情況，盡快配足客戶(hù)經(jīng)理，對于一些大客戶(hù)個(gè)人和對公客戶(hù)進(jìn)行統一細化管理，特別要加強對重點(diǎn)客戶(hù)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、營(yíng)業(yè)收入、資金使用及周轉和新業(yè)務(wù)的開(kāi)展情況進(jìn)行詳細的調查了解，真正做到了解自己的客戶(hù)。二是加強客戶(hù)身份識別登記制度，特別是對于一次性服務(wù)的客戶(hù)、現金兌換、大額現金存入和支取的客戶(hù)要認真實(shí)行客戶(hù)識別，進(jìn)行認真分析和甄別，嚴格管理身份識別資料，防患于未然。三是從源頭上杜絕公款私存，私款公存現象。四是應盡快建立和完善農村信用社門(mén)柜業(yè)務(wù)系統與公安、稅務(wù)、工商和人行的相關(guān)系統聯(lián)網(wǎng)，以便加強對客戶(hù)和身份識別和核查。
完善協(xié)調機制，形成反洗錢(qián)工作合力。一是農村信用社要發(fā)揮與其他金融機構、工商、稅務(wù)、紀檢監察等部門(mén)反洗錢(qián)協(xié)作機制的作用，密切與公、檢、法、司的聯(lián)系，定期研究布置反洗錢(qián)的階段性工作任務(wù)，實(shí)現農村信用社與政法部門(mén)的通力合作;二是要進(jìn)一步完善工作協(xié)調機制，按照“一個(gè)規定一個(gè)辦法”要求，在現行公安和銀行業(yè)金融機構參與的基礎上，擴大協(xié)調機制成員單位覆蓋范圍，在當地政府牽頭下，逐步把檢察、法院、工商、稅務(wù)等單位吸納進(jìn)來(lái)，建立反洗錢(qián)工作部門(mén)聯(lián)席會(huì )議制度。統一部署階段性的工作任務(wù)，制定和落實(shí)反洗錢(qián)工作舉措;三是提高反洗錢(qián)工作的技術(shù)手段，完善反洗錢(qián)軟硬件措施，推行完整、規范和真實(shí)的電子化數據采集方式，不斷完善數據篩選和分析工作，提高數據篩選的準確性和分析報告質(zhì)量，增強反洗錢(qián)監測的及時(shí)性和有效性。
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