銀行項目建議書(shū)

　　銀行項目建議書(shū)

　　一、背景

　　當前，我國商業(yè)銀行一方面面臨巨大的市場(chǎng)競爭壓力，另一方面由于合規與內部控制基礎薄弱，操作風(fēng)險突顯，導致金融案件頻發(fā)，不僅嚴重制約商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展和金融產(chǎn)品創(chuàng )新，而且威脅國家金融安全。為此，銀監會(huì )將加強對銀行業(yè)金融機構風(fēng)險管理的監管、重視公司治理機制、以及合規風(fēng)險管理機制建設、完善內部控制體系、強化合規及操作風(fēng)險管理、建立完善問(wèn)責制作為目前工作的重點(diǎn)。

　　為促進(jìn)商業(yè)銀行建立和健全合規風(fēng)險管理機制和內部控制體系，防范金融風(fēng)險（尤其是操作風(fēng)險），保障銀行體系安全穩健運行，近幾年來(lái)監管當局出臺了一系列規章制度。

　　20XX年2月1日，修訂后的《商業(yè)銀行法》第一次以法律形式提出“商業(yè)銀行應當按照有關(guān)規定，制定本行的業(yè)務(wù)規則，建立、健全本行的風(fēng)險管理和內部控制制度”。同年2月21日，國務(wù)院頒布《銀行業(yè)監督管理法》，以法律形式引進(jìn)了國際通行的審慎經(jīng)營(yíng)理念。

　　20XX年2月1日，銀監會(huì )制訂的《商業(yè)銀行內部控制評價(jià)試行辦法》正式施行。以巴塞爾銀行監管委員會(huì )《有效銀行監管的核心原則》為主要框架，借鑒COSO報告有關(guān)內容（包括所提出的ERM模型），運用國際質(zhì)量管理的理念和基本方法，對商業(yè)銀行內部控制體系建設做出了全面、系統、詳細的規定。

　　20XX年3月22日，銀監會(huì )發(fā)布《關(guān)于加大防范操作風(fēng)險工作力度的通知》（簡(jiǎn)稱(chēng)“十三條”），強化了商業(yè)銀行操作風(fēng)險的防范。

　　20XX年4月29日，巴塞爾銀行監管委員會(huì )發(fā)布了《合規和銀行內部合規部門(mén)》（Compliance and the compliance function in banks）。為各銀行提供指導，并闡述了銀行業(yè)監管機構關(guān)于銀行業(yè)機構合規的觀(guān)點(diǎn)。為滿(mǎn)足監管機構的監管要求，銀行必須遵循有效的合規政策和程序，并在發(fā)現有違規情況發(fā)生時(shí)，銀行管理層能夠采取適當措施予以糾正。

　　20XX年7月13日，巴塞爾銀行監管委員會(huì )在借鑒經(jīng)濟合作與發(fā)展組織（OECD）于2004年發(fā)布的修訂后的公司治理原則，并吸納各國銀行業(yè)機構穩健公司治理做法和各銀行業(yè)監管當局銀行公司治理方面的監管經(jīng)驗的基礎上，針對銀行業(yè)機構的獨特性，為提供切實(shí)可行的指導，委員會(huì )對1999年發(fā)布的銀行公司治理指引進(jìn)行了大幅度的修訂，發(fā)布了征求意見(jiàn)稿《加強銀行的公司治理》修訂稿，旨在幫助各國銀行業(yè)監管機構推動(dòng)本國銀行業(yè)機構采用穩健的公司治理做法。

　　該文件明確指出：風(fēng)險管理戰略和風(fēng)險管理技術(shù)是商業(yè)銀行核心競爭力。穩健公司治理的基本要素尤其包括建立強有力的內部控制體系。

　　20XX年9月9日，上海銀監局根據中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )《商業(yè)銀行內部控制評價(jià)試行辦法》的有關(guān)規定，借鑒巴塞爾銀行監管委員會(huì )《銀行合規與合規部門(mén)》，結合上海市的實(shí)際情況出臺了《上海銀行業(yè)金融機構

　　合規風(fēng)險管理機制建設的指導意見(jiàn)》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)：《合規指導意見(jiàn)》），要求在滬商業(yè)銀行法人銀行、分行等金融機構組建合規部門(mén)，建立有效管理合規風(fēng)險的運行機制，促進(jìn)銀行全面風(fēng)險管理體系的建立，以確保銀行安全穩健運行。

　　20XX年10月24日，中國銀監會(huì )主席劉明.康在上海銀行業(yè)首屆合規年會(huì )上對上海銀行業(yè)加強合規風(fēng)險管理機制的工作給予了充分肯定，并明確提出將在全國推廣上海的經(jīng)驗和做法。

　　20XX年2月新加坡金融管理局發(fā)布了風(fēng)險管理做法指引修訂稿。指引中的內部控制文件，旨在通過(guò)提供穩健和審慎的內控措施，以供金融機構結合自身的風(fēng)險和業(yè)務(wù)狀況加以采用。

　　20XX年中國銀監會(huì )發(fā)布《商業(yè)銀行合規風(fēng)險管理指引》，旨在加強商業(yè)銀行合規風(fēng)險管理，維護商業(yè)銀行安全穩健運行。

　　20XX年下半年至今，包括中國民生銀行、上海浦東發(fā)展銀行、交通銀行、深圳發(fā)展銀行等在內的總行和分行依據銀監會(huì )發(fā)布的《商業(yè)銀行內部控制評價(jià)試行辦法》及《商業(yè)銀行合規風(fēng)險管理指引》的要求，在業(yè)內率先啟動(dòng)合規風(fēng)險管理機制建設項目。經(jīng)過(guò)多方的努力，在XX九鼎方略管理咨詢(xún)有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“九鼎方略”）和其戰略合作伙伴北京華普永道的指導和幫助下，合規風(fēng)險管理機制建設項目已順利完成，并得到監管當局的充分肯定。

　　本文件是針對中國工商銀行XX市分行的合規風(fēng)險管理機制與內部控制體系建設的需求，結合基于流程管理的崗責管理體系建設需要，提出的項目咨詢(xún)建議，項目名稱(chēng)擬定為“中國工商銀行XX市分行合規內控管理體系建設”，即“合規內控管理體系建設”項目，簡(jiǎn)稱(chēng)“合規項目”。

　　二、合規項目對中國工商銀行XX市分行的作用

　　有利于實(shí)現發(fā)展戰略 要充分實(shí)現中國工商銀行XX市分行的`發(fā)展戰略和增強核心競爭力，必須有一個(gè)績(jì)效優(yōu)良的風(fēng)險管理體系作為支撐。按《商業(yè)銀行合規風(fēng)險管理指引》和《商業(yè)銀行內部控制評價(jià)試行辦法》的要求，建設工行XX市分行的合規內控體系，全面夯實(shí)基礎管理水平，將對XX市分行的發(fā)展起到十分重要的支持作用，有利于建立全面的風(fēng)險管理模式，建立科學(xué)管理與先進(jìn)理念相結合的合規內控體系和崗責體系，培育健康的風(fēng)險文化，有效防范風(fēng)險，為工行XX市分行的體制改革及提升核心競爭力打下堅實(shí)基礎。

　　有利于防范操作風(fēng)險和合規風(fēng)險 當前商業(yè)銀行面臨著(zhù)信用風(fēng)險、市場(chǎng)風(fēng)險，以及合規風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動(dòng)性風(fēng)險、聲譽(yù)風(fēng)險和法律風(fēng)險等，其中對合規風(fēng)險、操作風(fēng)險的控制是防范其他風(fēng)險的基礎。合規內控體系對銀行風(fēng)險的防范主要是通過(guò)防范操作風(fēng)險來(lái)實(shí)現，主要作用表現在：

　　一是完善業(yè)務(wù)合規內控制度。合規內控體系強調“系統的管理方法”，要求不僅對每個(gè)過(guò)程做出規定，還要對過(guò)程之間的接口做出規定，從而形成完整的“過(guò)程網(wǎng)絡(luò )”，使各項管理制度形成一個(gè)有機的整體。

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