可愛(ài)的狗狗作文

　　黨的十八大報告指出，解決好農業(yè)農村農民問(wèn)題是全黨工作重中之重，城鄉發(fā)展一體化是解決“三農”問(wèn)題的根本途徑。貫徹落實(shí)黨的十八大的重大決策部署，統籌城鄉發(fā)展，必將進(jìn)一步夯實(shí)農業(yè)基礎，充分釋放農村生產(chǎn)要素潛能。金融是現代經(jīng)濟的核心與命脈。在城鄉一體化進(jìn)程中，農村金融的發(fā)展與支持至關(guān)重要，影響著(zhù)農村經(jīng)濟發(fā)展的速度與質(zhì)量。如何順應城鄉一體化的趨勢，建設適應城鄉一體化要求的農村金融體系，是我國金融業(yè)當前和今后一段時(shí)期必須面對的現實(shí)課題。

　　一、基本現狀——全縣農村信用社改革為主攻的農村金融改革迅急推進(jìn)、措施深化，小額貸款等農信產(chǎn)品創(chuàng )新開(kāi)發(fā)，適時(shí)適用，服務(wù)“三農”成效顯著(zhù)。

　　(一)基本情況：全縣農村信用合作聯(lián)社下轄29個(gè)分支機構，有員工154名，承擔著(zhù)全縣102，286戶(hù)農戶(hù)、145家企業(yè)、5000多家個(gè)體戶(hù)的存、貸款業(yè)務(wù)。近年來(lái)，縣信用聯(lián)社在上級聯(lián)社等主管部門(mén)的正確領(lǐng)導和業(yè)務(wù)指導下，在縣委、縣政府和社會(huì )各界的大力支持下，始終堅持“以農為本，為農服務(wù)”的宗旨，全面落實(shí)省聯(lián)社“1235”戰略，緊緊圍繞縣委、縣政府提出的“南果北草、南牛北羊、山區草畜、塬區蘋(píng)果”的工作思路，充分發(fā)揮網(wǎng)點(diǎn)多、活經(jīng)營(yíng)、暢結算及貼近鄉村群眾等便利，不斷強化支農服務(wù)功能，竭力改進(jìn)支農服務(wù)方式，創(chuàng )新支農服務(wù)產(chǎn)品，加大信貸支持力度，創(chuàng )出了一條“農業(yè)興、金融活”的雙贏(yíng)之路。至2012年底，全縣農村信用社各項存款余額達129，487萬(wàn)元，較2009年初凈增6.2億元，較2011年初凈增12，780萬(wàn)元;各項貸款余額達到107，692萬(wàn)元，較2009年初凈增4.8億元，較2011年初凈增21，136萬(wàn)元;全縣農村信用社主要經(jīng)營(yíng)指標創(chuàng )歷史最好水平，存貸款規模均位居全縣金融機構之首�？h農村信用業(yè)務(wù)2006年至2010年連續5年被縣委、縣政府評為支持農村經(jīng)濟發(fā)展貢獻先進(jìn)單位;2008年被省信用聯(lián)社評為全省農村信用社經(jīng)營(yíng)效益二等獎;2009年被省國稅、地稅等稅務(wù)機構評為全省納稅信用等級評定A級單位;2010年被省信用聯(lián)社評為全省農村信用社案件防控暨安全保衛工作先進(jìn)單位，縣聯(lián)社營(yíng)業(yè)部被共青團慶陽(yáng)市委授予“青年文明號”示范單位等榮譽(yù)稱(chēng)號。播撒信貸“及時(shí)雨”、繪就農業(yè)“鬧春圖”。作為一個(gè)農業(yè)大縣，縣農村信用信貸支持全縣經(jīng)濟發(fā)展是一支不可或缺的重要金融力量。在支持年度春耕生產(chǎn)過(guò)程中，全縣信用行業(yè)樹(shù)立吃苦耐勞、甘于奉獻、樂(lè )于助民的工作作風(fēng)，圍繞“早調查、早計劃、早投放、早見(jiàn)效”的工作思路，組織信貸人員進(jìn)村入戶(hù)，深入田間地頭，通過(guò)與農戶(hù)交流座談等形式，調查春耕、備耕的生產(chǎn)資料資金需求，匡算資金頭寸，簡(jiǎn)化放貸手續，優(yōu)化操作程序，延長(cháng)營(yíng)業(yè)時(shí)間，不誤農時(shí)地發(fā)放春耕生產(chǎn)貸款，使符合貸款條件的農戶(hù)的農業(yè)生產(chǎn)資料資金需求都能得到及時(shí)有效解決，做到了想農民所想，急農戶(hù)所急，為當地農民春季生產(chǎn)提供了“及時(shí)雨”。僅今年前6個(gè)月，全縣農村信用發(fā)放種植業(yè)貸款6，976萬(wàn)元，養殖業(yè)貸款5，451萬(wàn)元，幫助農民購買(mǎi)生產(chǎn)所需化肥、農藥、種子、地膜和抗旱生產(chǎn)等急需農用設備，有效解決年度農民的燃眉之急。

　　(二)成果成效

　　1、創(chuàng )新農貸品牌，做好支農大文章

　　“小額信貸作為‘三農發(fā)展的堅實(shí)靠山，在全縣農村大地已成為廣大農戶(hù)脫貧致富的‘法寶。”市銀監分局局長(cháng)趙維峰說(shuō)。農信農家手握手，農家農信心貼心�？h聯(lián)社黨委書(shū)記、理事長(cháng)楊永政深有感觸地說(shuō):“農民是最善良，最講誠信和義氣的，農民經(jīng)常由于缺少幾百塊錢(qián)甚至幾十塊錢(qián)而被難倒，農民沒(méi)有最大的困難是不會(huì )貸款的，小額信貸是解決農民資金需求的最好方法。”楊理事長(cháng)是從農村一步一步走過(guò)來(lái)的，他對農村了解得最多，對農民理解得最深。為徹底解決農民“貸款難”的實(shí)際問(wèn)題，增強廣大農民群眾的信用觀(guān)念和信用環(huán)境，縣信用聯(lián)社在全縣范圍內全面開(kāi)展了信用等級評定活動(dòng)。聯(lián)社專(zhuān)門(mén)抽組成立業(yè)務(wù)規范小組，對各信用社信用等級評定工作進(jìn)行統一指導，從而形成各信用社積極配合，扎實(shí)工作，聯(lián)社、信用社全員參與、分工協(xié)作的工作機制。在具體工作措施上，縣信用社做到“三到家”、“九落實(shí)”，即把全縣農村信用社致農民朋友的一封信送到了農民家中，把已評級授信農戶(hù)的信用牌送到了農戶(hù)家中，把評級核發(fā)的小額信用貸款證送到了農戶(hù)手中;“一是把進(jìn)村入戶(hù)資信調查和原來(lái)貸款的清理工作落實(shí)，二是由評級小組對農戶(hù)的信用等級進(jìn)行評級制度得到落實(shí)，三是把評級小組的評級情況公示得到落實(shí)，四是微機綜合網(wǎng)絡(luò )對評級農戶(hù)的客戶(hù)信息建立得到落實(shí)，五是小額信用貸款證的審核、發(fā)放登記得到落實(shí)，六是發(fā)放農戶(hù)小額信用貸款柜員交叉復核制度得到落實(shí)，七是種類(lèi)評級信息資料歸檔得到落實(shí)，八是跟蹤檢查得到落實(shí)，九是按期催收利息制度得到落實(shí)。同時(shí)，按照“摸底調查、初審初評、張榜公布、審核發(fā)證”的操作程序，截至今年10月底，縣信用社已對全縣所轄19個(gè)鄉鎮215個(gè)行政村全面開(kāi)展了農戶(hù)小額信用貸款業(yè)務(wù)，已評級授信84505戶(hù)，占總農戶(hù)的77.37%，核發(fā)貸款證78745本，農戶(hù)小額信用貸款余額達到1.95億元。“一證在手，貸款不愁”，農民形象地將農信社核發(fā)的“貸款證”比喻為“綠卡”。在不斷完善和鞏固農戶(hù)小額信用貸款和創(chuàng )建信用村(鎮)工作中，縣農信社根除了“春放，秋收，冬不貸”的傳統習俗，真正做到憑貸款證隨到隨貸，最大限度地方便了廣大農戶(hù)。如今，全縣凡評定了信用等級的農戶(hù)無(wú)論是種植養殖、發(fā)展產(chǎn)業(yè)、子女上學(xué)、建房結婚以及中小型農機具的購置等授信限額內的資金需求，均憑兩證一章就可取得貸款，一些原來(lái)有不良貸款記錄的農戶(hù)因評級授信被拒之門(mén)外而想方設法積極歸還到期逾期貸款。

　　2、明確經(jīng)營(yíng)戰略，服務(wù)“三農”發(fā)展

　　農業(yè)是全縣經(jīng)濟發(fā)展的“半壁江山”�？h農村信用聯(lián)社在支農工作中，積極調整信貸結構，加大信貸投入，走出了一條信貸支農、產(chǎn)業(yè)富民的新路子，取得了農民增收、社會(huì )增效、信用社增盈的可喜成果。“農民富，農信興”，這是全縣信合人長(cháng)期以來(lái)形成的共識�？h農村信用社通過(guò)“走百村”、搞宣傳、送政策、指出路。讓農戶(hù)重新認識農村信用社是“為誰(shuí)的”、“干啥的”，并向農戶(hù)宣傳黨和國家的富民政策，金融方針政策與“三農”相關(guān)的其他政策，讓農民了解政策，理解農村信用社的“橋梁、紐帶”作用，讓農民知曉信用社貸款的條件和程序，增強貸款發(fā)放透明度，讓廣大農民群眾深刻認識到“窮可貸，富可貸、不講信用不能貸”的道理，并承諾:“不遺忘任何一戶(hù)有貸款意愿的農戶(hù)，讓講信用的每一戶(hù)農戶(hù)貸款不難倒。”雖然是一句簡(jiǎn)單的話(huà)語(yǔ)，卻使信用社“信貸跟著(zhù)農民走”的服務(wù)宗旨體現得淋漓盡致�？h信用社通過(guò)支持農村基礎設施建設，改善了農業(yè)和農村發(fā)展條件;通過(guò)大力支持農村產(chǎn)業(yè)結構調整，加快了農業(yè)產(chǎn)業(yè)化進(jìn)程;通過(guò)全力支持畜牧養殖業(yè)發(fā)展，帶動(dòng)了全縣畜牧業(yè)的發(fā)展。據了解，僅今年前10個(gè)月，縣農村信用社發(fā)放支農貸款達21，350萬(wàn)元，占各項貸款的98.1%。

　　3、調整信貸投向，助力企業(yè)發(fā)展

　　今天的投資結構，就是明天的經(jīng)濟結構。作為配置資金來(lái)源的主要手段，金融信貸的結構直接影響著(zhù)經(jīng)濟結構，關(guān)系到能否跑好轉方式調結構的“接力賽”。近兩年來(lái)，縣農村信用社加大了對“農”字號企業(yè)的支持力度，提高金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟的質(zhì)量和效率，全縣信貸結構正在出現積極變化。“在信貸投放上，全縣信用社堅持創(chuàng )新服務(wù)方式，不斷完善支農措施;在市場(chǎng)定位上，立足各村、服務(wù)一方;在產(chǎn)業(yè)定向上，樹(shù)立‘大農業(yè)觀(guān)念，面向本地區主導產(chǎn)業(yè);在服務(wù)對象上，重點(diǎn)服務(wù)農戶(hù)，尤其是本地區主體層次的農民。”楊永政理事長(cháng)如是說(shuō)。為此，在支農工作中該縣聯(lián)社把更新理念、創(chuàng )新發(fā)展、滿(mǎn)足期盼作為全縣農村金融支農工作的出發(fā)點(diǎn)，以“農”字頭企業(yè)為突破口，合理配置資金，加大貸款營(yíng)銷(xiāo)，不同程度地支持了農村非公有制經(jīng)濟的發(fā)展。先后發(fā)放貸款3億多元，支持甘肅新一代食品有限公司、解語(yǔ)花山羊絨有限公司、懊愷食品有限公司等11戶(hù)企業(yè)的發(fā)展。三岔鎮是鎮原縣的一個(gè)集農副產(chǎn)品收購、加工、販運和種養業(yè)發(fā)展的一個(gè)“旱碼頭”和集散地，三岔信用社去年為已初具規模的14戶(hù)個(gè)體工商戶(hù)及小企業(yè)發(fā)放貸款1200多萬(wàn)元，使年收益達到350多萬(wàn)元;今年又為慶陽(yáng)市牧青農牧產(chǎn)業(yè)有限公司等4戶(hù)小企業(yè)發(fā)放貸款600萬(wàn)元，幫助收購羊絨、養殖獺兔等，預計年收益可達450多萬(wàn)元，尤其支持的慶陽(yáng)市牧青農牧產(chǎn)業(yè)有限公司以公司+農戶(hù)的模式，實(shí)現了獺兔的規模養殖，有效帶動(dòng)了地方特色經(jīng)濟的發(fā)展，使周邊6個(gè)鄉鎮、235戶(hù)養殖獺兔3500只，取得收益138萬(wàn)元;2010年甘肅隴翔農業(yè)發(fā)展有限公司鎮原分公司落戶(hù)鎮原縣開(kāi)邊鎮，農村信用社為其發(fā)放養殖業(yè)貸款150萬(wàn)元，破解了資金難題。近兩年，受?chē)�際金融危機沖擊，慶陽(yáng)市外貿出口企業(yè)生產(chǎn)訂單減少，經(jīng)營(yíng)效益下滑，信貸風(fēng)險驟增。對此，鎮原聯(lián)社急政府之所憂(yōu)，想企業(yè)之所盼，加大對中小企業(yè)的信貸投入，對破解中小企業(yè)融資難進(jìn)行了積極探索，累計發(fā)放中小企業(yè)貸款4090萬(wàn)元。同時(shí)，為鎮原縣解語(yǔ)花山羊絨有限責任公司發(fā)放救急和流動(dòng)資金貸款600萬(wàn)元，使該企業(yè)起死回生。在解語(yǔ)花山羊絨公司采訪(fǎng)中，當談到公司轉危為安的經(jīng)歷時(shí)，董事長(cháng)盧忠玉感慨萬(wàn)千:“多虧信用社的及時(shí)支持，幫解語(yǔ)花熬過(guò)了最難的關(guān)口，不然我們的企業(yè)將會(huì )停產(chǎn)，100多號人將沒(méi)飯吃。”從一句句充滿(mǎn)感激的話(huà)語(yǔ)中，看到了農村信用社架起的不僅是銀政、銀企合作之間的橋梁，更為全縣經(jīng)濟發(fā)展創(chuàng )造了良好的金融經(jīng)濟環(huán)境。

　　4、創(chuàng )新金融產(chǎn)品，增強服務(wù)功能

　　針對農村信用社現有的服務(wù)手段和服務(wù)功能，遠不能適應農村金融市場(chǎng)的激烈競爭和農村經(jīng)濟發(fā)展多層次、多類(lèi)型、多領(lǐng)域需求的實(shí)際情況，鎮原縣聯(lián)社在不斷發(fā)展常規業(yè)務(wù)產(chǎn)品的基礎上，積極開(kāi)辦了信用貸款、農戶(hù)聯(lián)保貸款、婦女創(chuàng )業(yè)貸款、消費貸款、助學(xué)貸款等多個(gè)貸款產(chǎn)品。推出了電信代理費業(yè)務(wù)、煙草代收費業(yè)務(wù)、安貸寶、代理非稅收入、縣城土地儲備、收購、道路占用補償、企業(yè)職工身份置換等金融業(yè)務(wù)。“5•12”地震發(fā)生后，鎮原聯(lián)社按照上級要求和中央的經(jīng)濟金融政策，積極投入到支持受災農戶(hù)的災后重建工作。2009年以來(lái)，對全縣11910個(gè)受災農戶(hù)進(jìn)行了深入細致的調查摸底，及時(shí)的給予了支持，先后發(fā)放災民重建及維修貸款7390戶(hù)，金額達5000余萬(wàn)元，有效解決了受災農戶(hù)的燃眉之急。只要考得上，就能讀得起。自生源地信用助學(xué)貸款這一民心工程實(shí)施以來(lái)，鎮原縣農村信用社就成立了領(lǐng)導小組，組建了資助管理服務(wù)中心，嚴格操作程序，推行首問(wèn)負責、馬上就辦、限時(shí)辦結“三項制度”，采取延長(cháng)上班時(shí)間和節假日值班等措施，提高工作效率，方便學(xué)生辦理貸款。近3年來(lái)先后為460多名貧困學(xué)子發(fā)放助學(xué)貸款300多萬(wàn)元，幫助他們進(jìn)入高等學(xué)府喜圓了“讀書(shū)夢(mèng)”。根深千里，葉綠萬(wàn)家。農村信用社根在農村，本在農業(yè)，志在農民，服務(wù)“三農”責無(wú)旁貸。正是因為深深地領(lǐng)悟到了這一點(diǎn)，鎮原信合人的身影才遍及了從山川到平原、從田間到地頭、從城鎮到鄉村的每一個(gè)角落。鎮原信合人的“背包銀行”對于當地農民的支持才涵蓋了從春耕到秋播、從生產(chǎn)到大棚、從生產(chǎn)到消費的方方面面。一系列的事例表明，鎮原縣農村信用社已是名副其實(shí)的“支農主力軍”和“服務(wù)縣域經(jīng)濟的生力軍”，真正成為百姓心中“農民自己的銀行”。

　　(三)存在問(wèn)題：

　　長(cháng)期以來(lái)形成的農村資金外流、金融支持明顯不足的局面仍未根本改觀(guān)。特別是隨著(zhù)農村改革的進(jìn)一步深化，依然需要進(jìn)一步解決農業(yè)和農村發(fā)展所需要的金融支持問(wèn)題。據分析測算，嚴重制約農村經(jīng)濟發(fā)展的主要因素依然是“三農”資金的供給缺口，雖然其中原因比較復雜，但農村金融不能滿(mǎn)足農業(yè)、農村和農民發(fā)展要求卻是最直觀(guān)、最明顯的不爭事實(shí)�？偟膩�(lái)看，農村金融的制約表現為農村地區資金投入相對不足、金融服務(wù)能力相對滯后、金融環(huán)境建設還相對欠賬。具體而言，可以概括為至少六個(gè)方面的缺失：一是農村金融活動(dòng)法律法規缺失。農村金融機構自身利益及經(jīng)營(yíng)安全和農村群眾需求利益依然缺失法律法規有效維護與保障。二是金融主體缺失。農村金融資源作為重要、稀缺的戰略性資源，在一定程度上面臨著(zhù)國有商業(yè)銀行撤離、農村信用社的網(wǎng)點(diǎn)撤并等問(wèn)題，導致農村金融出現資源外流、供給不足和主體缺失。三是信用體系缺失。目前，全國信用體系建設包括我縣在內，尚缺乏信用信息整合的統一指導、統一規劃和統一標準,沒(méi)有形成各地區、各行業(yè)、各部門(mén)對信用體系建設和信用信息整合的合力，農村信用體系建設更是明顯滯后。四是金融服務(wù)缺失。目前農村金融產(chǎn)品供給與農戶(hù)生產(chǎn)性、消費性、投資性和發(fā)展性資金需求存在矛盾，與實(shí)際需要不相適應，尚缺乏專(zhuān)門(mén)滿(mǎn)足農戶(hù)的發(fā)展性、投資性資金需求的金融產(chǎn)品。金融服務(wù)基本上以傳統的存貸為主，現代金融衍生品還基本處于空白。五是專(zhuān)業(yè)人才缺失。金融人才匱乏成為制約農村金融改革步伐的重要因素，這一點(diǎn)在中西部地區尤為突出。尤其是缺乏既有豐富的金融企業(yè)領(lǐng)導經(jīng)歷又通曉國際慣例，既懂金融知識又懂農村經(jīng)濟的復合型企業(yè)領(lǐng)導人才。六是金融生態(tài)缺失。法制環(huán)境是金融生態(tài)環(huán)境建設的重要保證，不少農村地區金融法律權益糾紛中的執法情況尚難以令人滿(mǎn)意，存在著(zhù)執法力度不夠，對債務(wù)人欠債履約的約束能力差，維權成本高等問(wèn)題和現象，增大了地區金融的系統性風(fēng)險。

　　二、對策建議----綜合改革 提速增效 創(chuàng )新措施 全力提升農村金融服務(wù)“三農”工作水平

　　當前，城鄉金融資源配置失衡，農村金融服務(wù)不足，已成為制約農村發(fā)展的一大瓶頸。為此，要制定切實(shí)可行的改革措施，繼續推進(jìn)農村金融體制創(chuàng )新，在提高農村金融機構運行效率、經(jīng)營(yíng)效益和加強風(fēng)險防范的基礎上，明顯改善對農村的金融支持和服務(wù)。

　　其一，加快相關(guān)金融法律法規建設。金融業(yè)的健康發(fā)展離不開(kāi)金融法律法規的支持與監管。近年來(lái)，國家對農村金融改革給予很高的關(guān)注，各項政策相繼出臺，農村金融改革逐步加快，金融對農業(yè)的支撐作用日益顯著(zhù)，已經(jīng)初步形成以銀行業(yè)金融機構為主，包括保險等在內的多層次、廣覆蓋的農村金融機構體系，但與城鄉統籌發(fā)展的金融需求還有相當大的差距。為進(jìn)一步加快農村金融發(fā)展，還要在多年探索積累的基礎上，制定出臺并完善有利于統籌城鄉發(fā)展的金融法律法規。

　　其二，加快適銷(xiāo)對路金融產(chǎn)品的創(chuàng )新步伐。破解當前統籌城鄉發(fā)展中存在的“貸款難”與“放貸難”的問(wèn)題，根本出路是進(jìn)一步加快推進(jìn)多層次的金融創(chuàng )新。金融創(chuàng )新必須牢牢把握統籌城鄉發(fā)展重點(diǎn)、節奏與金融需求，深入基層，貼近實(shí)際，不斷推出適銷(xiāo)對路的現代金融產(chǎn)品和經(jīng)營(yíng)模式，并在服務(wù)統籌城鄉發(fā)展中實(shí)現金融業(yè)的自身發(fā)展。

　　其三，進(jìn)一步深化農村改革。實(shí)現統籌城鄉發(fā)展，需要加快農村土地承包經(jīng)營(yíng)權、農村宅基地使用權、林地承包經(jīng)營(yíng)權等確權發(fā)證工作，并開(kāi)展融資等一條龍金融服務(wù)。

　　其四，加快農村急需的金融人才隊伍建設。農村金融人才缺乏已成為農村金融做大做強的嚴重制約。當前，加快農村金融發(fā)展步伐，就要進(jìn)一步加大農村金融人才的培養力度，進(jìn)一步健全符合現代金融企業(yè)制度要求的選人用人機制，進(jìn)一步加強農村金融部門(mén)經(jīng)營(yíng)管理人才培養，建立一支適應戰略發(fā)展需要、年齡結構合理、層級結構清晰、專(zhuān)業(yè)結構配套的農村金融人才隊伍。

　　其五，著(zhù)力優(yōu)化有利于農村金融健康發(fā)展的生態(tài)環(huán)境。金融生態(tài)是指金融運行的外部環(huán)境。金融運行的基礎條件、法律制度環(huán)境是金融生態(tài)的主要構成要素。加快構建農村信用擔保體系是當前改善農村金融生態(tài)環(huán)境的一項重要任務(wù)。要廣泛開(kāi)展農村信用評級活動(dòng)，樹(shù)立良好的信用意識。開(kāi)展以創(chuàng )建信用戶(hù)、信用村、信用鄉(鎮)為主要內容的“農村信用工程”活動(dòng)，對信用戶(hù)、信用村、信用鄉(鎮)的農戶(hù)在同等條件下實(shí)行貸款優(yōu)先、手續簡(jiǎn)便，從而帶動(dòng)更多的農戶(hù)遵守信用，確保農村金融機構信貸資產(chǎn)的安全和可持續發(fā)展。

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