2017寫(xiě)感悟人生的作文

　　銀行家們心中有數，業(yè)務(wù)和風(fēng)控，兩手都要抓，兩手都要硬。

　　于是乎，上半年沖在前面的是對公、個(gè)金、授信等前中臺人員;而風(fēng)水輪流轉，下半年忙碌的則是銀行稽核、內部審計等后臺人員。

　　8月下旬，審計署的審計調查隊伍入駐前，一家國有大行剛結束了一場(chǎng)長(cháng)達三個(gè)月的專(zhuān)項稽核�；�核部的經(jīng)辦人員加了三天班，把該行所調查的5家分支行的情況進(jìn)行了匯總。

　　此次稽核調查的是自20XX年以來(lái)發(fā)生的公司授信業(yè)務(wù)，包括貸款、票據、國內信用證等。

　　9月10日，一家大型上市銀行江蘇省分行人士透露，該行正在開(kāi)展內部審計;另一家大行上海分行人士稱(chēng)，該行內部的風(fēng)險排查工作已于8月底完成，范圍涉及項目資本金落實(shí)情況、票據業(yè)務(wù)等方面。

　　通過(guò)自查風(fēng)暴，潛伏于信貸沖動(dòng)下的各種問(wèn)題浮出水面。如前述國有大行的專(zhuān)項稽核查出的問(wèn)題主要表現在：授后管理工作不到位、資金流向監控存在不足、對貿易背景真實(shí)性審查不夠嚴格、會(huì )計核算不規范等。

　　而稽核結論中提出的兩大關(guān)注事項：一則是關(guān)注委托開(kāi)票業(yè)務(wù)的合規性，二則是項目資本金落實(shí)到位。

　　各行都面臨著(zhù)共同的難題——如何在審計署到來(lái)之前，把有瑕疵的貸款落實(shí)到位。

　　8月底，一家大行信貸人員透露，他所做的工作中有一項就是，規范借款企業(yè)的股東借款問(wèn)題，如果借款企業(yè)用股東借款來(lái)補充項目資本金的缺口，都需要重新來(lái)過(guò)，退回股東借款，重新落實(shí)項目資本金。

　　“過(guò)橋”項目資本金迷離

　　銀行自查鎖定的均為關(guān)鍵環(huán)節。

　　8月以來(lái)，部分中小銀行上海分行紛紛開(kāi)展與案件防控相關(guān)的風(fēng)險排查工作。其中，一家股份制銀行將單位賬戶(hù)、員工行為、票據業(yè)務(wù)列為重點(diǎn)排查對象;另一家上市中小銀行的排查內容則包括公司條線(xiàn)授信真實(shí)性檢查、重點(diǎn)客戶(hù) 走訪(fǎng)、擔保真實(shí)性核查、貸后管理落實(shí)措施及票據業(yè)務(wù)合規性檢查等方面。 天量信貸的背后可謂是“泥沙俱下”。在銀行業(yè)掀起自查風(fēng)暴中，違規行為自然無(wú)處遁形。上半年“信貸沖動(dòng)”的故事里，銀企的微妙關(guān)系，或可從以下兩宗案例管窺一二。

　　一位知情人士透露，20XX年2月到5月期間，一家國有大行南方某支行向廣州一家熱電有限公司發(fā)放了4.18億元貸款，用于一期項目建設。

　　雖然銀行放款審核人員審查貸款條件落實(shí)情況，并準備放款之時(shí)，項目自有資金尚未到位，但他們仍將這筆貸款進(jìn)行了批出。

　　在此情況下，企業(yè)向銀行承諾，將于20XX年6月底前落實(shí)自有資金事項。 企業(yè)自有資金未能如期而至。這家企業(yè)的理由是，由于辦理增資手續時(shí)間較長(cháng)，所以，截至20XX年6月末仍未能辦妥。

　　信貸員自有辯護之詞。據一位知情人士轉述，該信貸員認為，事實(shí)上，這家企業(yè)的股東已于20XX年6月11日匯入5.32億港元，但由于其外匯增資手續沒(méi)有完成，導致該筆資金一直掛賬處理，無(wú)法進(jìn)入驗資戶(hù)

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