有關(guān)半年的工作總結范文
為主動(dòng)適應經(jīng)濟新常態(tài)，我們牢牢抓住“穩增長(cháng)、防風(fēng)險”兩條主線(xiàn)，積極應對新常態(tài)和金融環(huán)境變革帶來(lái)的全新挑戰和機遇，穩步推進(jìn)轉型升級。在實(shí)施“穩增長(cháng)、防風(fēng)險”工作思路的過(guò)程中，從思想上，我們要正確認識“穩增長(cháng)”和“防風(fēng)險”各自的定位和作用，要以科學(xué)發(fā)展觀(guān)，充分理解“穩增長(cháng)”和“防風(fēng)險”的辯證關(guān)系。從行動(dòng)上，要落實(shí)好“穩增長(cháng)”和“防風(fēng)險”的各項工作措施，提升管理的專(zhuān)業(yè)化水平，加快我們的轉型升級步伐。
一、“穩增長(cháng)”是企業(yè)發(fā)展的前提和根基，我們絲毫不能松懈
世界政局不穩因素增多、全球經(jīng)濟仍然疲軟、金融市場(chǎng)動(dòng)蕩加劇、貿易保護主義抬頭等外部環(huán)境仍然存在較大的不確定性；國內金融經(jīng)濟形勢依然嚴峻，貨幣政策漸趨收緊，內生動(dòng)力有待增強，金融生態(tài)環(huán)境約束顯化，潛在風(fēng)險需要我們高度關(guān)注，不難預見(jiàn)，國內“L型”經(jīng)濟趨勢將持續存在，我們要保持頭腦清醒，要意識到“穩增長(cháng)”絕不能掉以輕心。來(lái)年，我們要實(shí)現“穩增長(cháng)”目標，就要著(zhù)重落實(shí)“3個(gè)確�！�，狠抓“3個(gè)重點(diǎn)”。
1.“3個(gè)確�！�。確保利潤增長(cháng)穩中求升。多年以來(lái)，我們的經(jīng)營(yíng)利潤雖然仍能保持一定的增長(cháng)，但從近三年我們的ROA（資產(chǎn)收益率）來(lái)看，最高時(shí)為XX%，目前已經(jīng)下降到XX%的水平，總體呈下降趨勢。這說(shuō)明我們的資產(chǎn)增值越來(lái)越困難，以往靠息差為主要收入來(lái)源、以存貸規模增長(cháng)維持利潤增長(cháng)的傳統利潤模式已難以持續，躺著(zhù)賺錢(qián)的“好日子”已不復存在。我們知道，利潤是企業(yè)生存與發(fā)展的基礎，我們不能“餓死在發(fā)展的道路上”，要在確保既有經(jīng)營(yíng)領(lǐng)域利潤穩定的同時(shí)，進(jìn)一步強化新業(yè)務(wù)領(lǐng)域的增收創(chuàng )效，堅守既有盈利點(diǎn)，不斷挖掘新的盈利點(diǎn)，才能確保效益穩中有升。一是進(jìn)一步加強“簡(jiǎn)員增效”、“機器換人”等戰略措施，科學(xué)優(yōu)化人力資源配置，結合營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的轉型和自助設備替代率的提升，騰挪一線(xiàn)人力資源，增加市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)人員的比例，提升市場(chǎng)拓展力量，為利潤增長(cháng)提供保障。二是通過(guò)管理創(chuàng )新，提高經(jīng)營(yíng)效率，降低經(jīng)營(yíng)成本，建立科學(xué)的定價(jià)機制，找準與客戶(hù)在利潤空間上的最佳結合點(diǎn)，使資本的邊際效益最大化，為改善經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jì)、實(shí)現盈利目標創(chuàng )造有利條件。同時(shí)，要嚴格執行年度預算指標，堅守經(jīng)營(yíng)效益底線(xiàn)，防止利潤水平“大起大落”。三是優(yōu)化吸存工具和手段，有效鞏固和吸收客戶(hù)資金，穩存增存，尤其要拓展低成本負債，同時(shí)加大力度推動(dòng)產(chǎn)業(yè)金融業(yè)務(wù)，為我行獲取更大的價(jià)值和利潤創(chuàng )造機會(huì )。四是通過(guò)利用客戶(hù)管理系統大數據技術(shù)，整合全行業(yè)務(wù)和客戶(hù)的信息，根據客戶(hù)金融資產(chǎn)的細化分層，深度經(jīng)營(yíng)客戶(hù)，強化客戶(hù)綜合營(yíng)銷(xiāo)，加強精準營(yíng)銷(xiāo)，提升客戶(hù)服務(wù)質(zhì)量，提高金融服務(wù)品牌宣傳力度，提升我們的金融產(chǎn)品市場(chǎng)定價(jià)能力，向上拓展利潤空間。
確保收入增長(cháng)動(dòng)能。隨著(zhù)“十三五”期間國內外經(jīng)濟環(huán)境的變化，實(shí)體經(jīng)濟的新需求將會(huì )不斷涌現，并呈現出多元化、差異化、復雜化等特征。我們是地方性銀行，與其他銀行相比，擁有不可比擬的人緣地緣優(yōu)勢，首要明確在地方經(jīng)濟發(fā)展規劃中的支持重點(diǎn)，結合市場(chǎng)定位，發(fā)揮好自身特色優(yōu)勢，以“輕資本、輕資產(chǎn)”型業(yè)務(wù)為新增長(cháng)動(dòng)能的著(zhù)力點(diǎn)，拓展多種盈利增長(cháng)點(diǎn)，包括深耕本土市場(chǎng)，擴大異地市場(chǎng)，緊跟國家和地方的有關(guān)政策，做好行業(yè)指導，鞏固和拓展在戰略性、基礎性行業(yè)的傳統份額，壓縮退出周期向下、低位徘徊和衰退的行業(yè)和產(chǎn)業(yè)，搶占拓展具備爆發(fā)潛質(zhì)的戰略新興產(chǎn)業(yè)、高成長(cháng)行業(yè)，如現代制造、機器裝備、環(huán)保等的增量市場(chǎng)份額，優(yōu)化資產(chǎn)與負債結構，提高資本運作效率；穩步推進(jìn)理財業(yè)務(wù)向凈值型轉型，發(fā)展大資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)；積極探索和開(kāi)發(fā)基金、企業(yè)年金、信托、資產(chǎn)證券化、企業(yè)短期融資券以及金融衍生產(chǎn)品等非銀行金融產(chǎn)品代理業(yè)務(wù)，加大投融資和交易業(yè)務(wù)規模，做優(yōu)做強流量經(jīng)營(yíng)；加大消費金融和創(chuàng )新業(yè)務(wù)開(kāi)發(fā)力度，加強跨市場(chǎng)性產(chǎn)品的研發(fā)和交叉銷(xiāo)售，提升服務(wù)質(zhì)量和客戶(hù)體驗，提高客戶(hù)粘性，創(chuàng )造穩定的營(yíng)收貢獻。同時(shí)，提高非利息收入業(yè)務(wù)的比例，保障收入與盈利的協(xié)同增長(cháng)，有效應對利率市場(chǎng)化對傳統盈利模式的沖擊。另外，探索綜合化經(jīng)營(yíng)，加大新業(yè)務(wù)的準入公關(guān)，抓住國家對新型金融體的支持政策機遇，爭取獲得新金融經(jīng)營(yíng)牌照，推進(jìn)大金融、綜合化、集團化發(fā)展，形成新的增長(cháng)極。
確保業(yè)務(wù)增長(cháng)措施穩中求優(yōu)。正所謂“眾人拾柴火焰高”，但不是說(shuō)所有柴都能放進(jìn)火爐，濕的不要，太粗的不要，要干的，能放進(jìn)去的，而且容易燒著(zhù)馬上生火的。同樣道理，在眾多保業(yè)務(wù)增長(cháng)措施中，我們要發(fā)揮大家的智慧，挑最好的、最優(yōu)的，而且是我們力所能及的，能夠使我們現有資源效用最大化的措施，穩中求優(yōu)，優(yōu)中取優(yōu)。
2.“3個(gè)重點(diǎn)”。重點(diǎn)基層行重點(diǎn)發(fā)力。我們知道，軍隊要打好仗，往往是先有“突擊隊”在前頭進(jìn)行沖鋒陷陣，殺出血路，占領(lǐng)有利位置，為后面的大軍壓上創(chuàng )造條件。同樣，我們也需要建立一支具有超凡戰斗力的“突擊隊”。我們的“突擊隊”在哪里？基層行就是我們的“拳頭”，是我們在市場(chǎng)競爭中的第一觸力點(diǎn)，要以重點(diǎn)支行為切入點(diǎn)，以點(diǎn)帶面，以全力打造當地的“區域龍頭銀行”為目標，充分發(fā)揮重點(diǎn)支行的“拳頭作用”。一方面，根據各鎮區的經(jīng)濟實(shí)力、產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)，結合我們自身的資源優(yōu)勢，定位相應的重點(diǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展支行，集中資源，創(chuàng )新特色產(chǎn)品，加大力度拓展專(zhuān)業(yè)市場(chǎng)。另一方面，總行要針對重點(diǎn)支行制定專(zhuān)門(mén)的考核方案，加大獎懲力度，要能夠充分體現“多勞多得，少勞少得，不勞不得”的獎懲理念。同時(shí)，總行要做好對重點(diǎn)支行的支持服務(wù)，加強督導，為重點(diǎn)支行拓展市場(chǎng)創(chuàng )造條件和提供后勤保障。
重點(diǎn)業(yè)務(wù)重點(diǎn)突破。發(fā)展是硬道理，“穩增長(cháng)”也是為了發(fā)展。面對有限的市場(chǎng)資源，我們要科學(xué)謀劃好業(yè)務(wù)發(fā)展的突破口，選準具有經(jīng)營(yíng)特色的重點(diǎn)業(yè)務(wù)，找準業(yè)務(wù)發(fā)展著(zhù)力點(diǎn)，是全面保障“穩增長(cháng)”的關(guān)鍵所在。對對公業(yè)務(wù)，應加快調整、優(yōu)化信貸資產(chǎn)結構，緊跟“一帶一路”、戰略新興產(chǎn)業(yè)等國家戰略，以及“機器換人”等本地區的政策，緊抓重大項目、優(yōu)質(zhì)商圈的機遇，特別是現金回流好，抵質(zhì)押物升值潛力好的傳統商貿物流、高端裝備制造、現代服務(wù)業(yè)、大交通、水利、清潔能源和城市基礎設施等領(lǐng)域重點(diǎn)項目，應選準切入點(diǎn)，與市公共資源交易中心、市軌道交通公司、財政部門(mén)等市屬和政府機構保持密切溝通，以適合的金融服務(wù)產(chǎn)品和合理的授信規模加大支持力度，大力推進(jìn)節能環(huán)保、生態(tài)治理等綠色信貸服務(wù)項目,有效控制過(guò)剩產(chǎn)能行業(yè)的貸款增長(cháng)。爭取土地出讓金和產(chǎn)業(yè)基金，探索經(jīng)營(yíng)多元化模式，打響“產(chǎn)業(yè)金融”服務(wù)新品牌。對小微業(yè)務(wù)，應按照企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)，合理匹配貸款額度，以?xún)?yōu)質(zhì)的綜合金融服務(wù)，豐富的服務(wù)渠道，靈活的定價(jià)機制，增強客戶(hù)粘性，爭做客戶(hù)的唯一金融服務(wù)商。同時(shí)，充分應用“大數據”挖掘技術(shù)，篩選交易活躍、結算穩定、金融資產(chǎn)沉淀較多、合作時(shí)間較長(cháng)的優(yōu)質(zhì)客戶(hù)，爭取將非基本戶(hù)向基本戶(hù)轉化。積極拓展管控能力強、合作意愿好的擔保、助保貸平臺，繼續爭取各級財政資金、風(fēng)險補償基金，優(yōu)化小微業(yè)務(wù)定價(jià)策略，提升市場(chǎng)競爭力和風(fēng)險控制力。對零售業(yè)務(wù)，在鞏固并提升市場(chǎng)份額，加大對重點(diǎn)區域、客戶(hù)和產(chǎn)品的差別化支持力度的同時(shí)，大力發(fā)展消費金融，大力推廣信用卡消費信貸業(yè)務(wù)、分期貸款業(yè)務(wù)等消費領(lǐng)域的金融創(chuàng )新產(chǎn)品。另外，對有穩定現金回流和抵質(zhì)押的農村基礎設施等村組貸款，應盤(pán)活存量，優(yōu)化增量，努力通過(guò)完善自助渠道、線(xiàn)上渠道等手段，進(jìn)一步優(yōu)化客戶(hù)體驗，提升議價(jià)能力，鞏固和爭奪村組優(yōu)質(zhì)客戶(hù)群。對同業(yè)金融，一是在債券投資的總體策略上，要保持國債組合占比穩定，加大政策性金融債波段操作力度，在不新增資本占用的前提下，信用債券優(yōu)先選擇同業(yè)存單、商業(yè)銀行金融債券、地方政府債等品種，企業(yè)類(lèi)債券視利率及信用利差走勢調整投資比例。同時(shí)，根據對市場(chǎng)利率走勢的預判，實(shí)施合適的久期策略，做好期限錯配，在防范市場(chǎng)風(fēng)險的前期下，提升交易債券組合的收益率。二是優(yōu)先支持同業(yè)投資業(yè)務(wù)，存放同業(yè)與買(mǎi)入返售票據業(yè)務(wù)，在確保流動(dòng)性安全的基礎上，適當配置長(cháng)期業(yè)務(wù)比重，并按照產(chǎn)品復雜程度“由易到難”、風(fēng)險程度“由低到高”的原則，積極發(fā)掘和拓展新的交易對手，帶動(dòng)其他同業(yè)業(yè)務(wù)共同發(fā)展。同時(shí)，不斷深化與各類(lèi)非銀行金融機構客戶(hù)的合作，拓展低成本的同業(yè)負債。對投行理財業(yè)務(wù)，應盡快顯著(zhù)提升服務(wù)區域的市場(chǎng)份額和市場(chǎng)位次。一是積極拓展優(yōu)質(zhì)非標資產(chǎn)，參與國家、地方重大戰略領(lǐng)域投資，挖掘混合所有制改革、IPO等融資服務(wù)機會(huì )，擇優(yōu)參與政府類(lèi)的債務(wù)置換和PPP項目業(yè)務(wù)，積極推進(jìn)我行的信貸資產(chǎn)證券化，拓展銀行承兌匯票、信用證應收賬款項下的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)為理財標的。二是積極尋求銀行間和證券市場(chǎng)的優(yōu)質(zhì)標準資產(chǎn)為理財標的，提升對債券類(lèi)標準資產(chǎn)的主動(dòng)配置及交易能力,優(yōu)化資產(chǎn)配置結構。三是優(yōu)化產(chǎn)品創(chuàng )新組合，根據市場(chǎng)需求研發(fā)半開(kāi)放式產(chǎn)品、結構化產(chǎn)品和凈值型產(chǎn)品，滿(mǎn)足不同層級客戶(hù)的各種理財需求。
重點(diǎn)客戶(hù)重點(diǎn)維護。意大利經(jīng)濟學(xué)家維爾弗雷多帕雷托提出的“帕雷托定理”（也稱(chēng)“八二開(kāi)規則”），這個(gè)規則說(shuō)明，事物80%的結果都是因為另外20%的起因。從經(jīng)濟學(xué)來(lái)說(shuō)，就是企業(yè)80%的銷(xiāo)售收入來(lái)自于僅占總數20%的客戶(hù)，80%的利潤來(lái)自于僅占總數20%的客戶(hù)。這20%的客戶(hù)就是我們的重點(diǎn)客戶(hù)。從深層次來(lái)說(shuō)，重點(diǎn)客戶(hù)維護是一種基本的銷(xiāo)售方法，更是一種投資管理。重點(diǎn)客戶(hù)維護的落腳點(diǎn)在于為客戶(hù)提供一體化服務(wù)解決方案和“一點(diǎn)接入，全行響應”的服務(wù)體驗。對對公客戶(hù)，要搭建多層次客戶(hù)板塊，齊抓共管，績(jì)效責任共擔的對公核心客戶(hù)綜合營(yíng)銷(xiāo)機制，定制差異化的綜合服務(wù)方案，加大客戶(hù)拓展力度，促進(jìn)有效對公客戶(hù)增長(cháng)，建立客戶(hù)流失預警機制和挽留預案，降低優(yōu)質(zhì)客戶(hù)流失率。對財政客戶(hù)，要通過(guò)系統對接、專(zhuān)戶(hù)專(zhuān)案等方式，牢牢抓住和鞏固財政賬戶(hù)，積極拓展因財政資金統籌而產(chǎn)生的非稅收入收繳等各類(lèi)新賬戶(hù)，強化對財政支出對象機構和政府采購項目中標客戶(hù)的營(yíng)銷(xiāo)，加大有政府背景產(chǎn)業(yè)項目的金融業(yè)務(wù)拓展力度。對小微客戶(hù)，要緊密?chē)@“圈”、“鏈”、“平臺”、“集團”等客戶(hù)群，推進(jìn)標準化、批量化、集約化的拓展模式，借助大數據技術(shù)，篩選交易活躍、結算穩定的優(yōu)質(zhì)存量小微客戶(hù)，優(yōu)選創(chuàng )業(yè)、創(chuàng )新類(lèi)客戶(hù)，激活低效戶(hù)和不動(dòng)戶(hù)，科學(xué)設置定價(jià)策略，提高客戶(hù)的粘性和貢獻度，與小微客戶(hù)共同成長(cháng)。對個(gè)人客戶(hù)，平衡新客戶(hù)拓展與存量客戶(hù)保有兩方面工作，做大客戶(hù)規模與做優(yōu)客戶(hù)結構，城區、鎮區、村組等客戶(hù)協(xié)同發(fā)展。通過(guò)加大社區營(yíng)銷(xiāo)、客戶(hù)分層和精準營(yíng)銷(xiāo)等手段，確保有資產(chǎn)客戶(hù)增速高于存量客戶(hù)增速，同時(shí)加大私人銀行客戶(hù)、中產(chǎn)客戶(hù)、青年白領(lǐng)、工薪族客戶(hù)等細分核心客戶(hù)群，建立相應的營(yíng)銷(xiāo)策略,加快打造全能型客戶(hù)經(jīng)營(yíng)能力，加大信用卡分期等消費金融業(yè)務(wù)的營(yíng)銷(xiāo)力度，及時(shí)關(guān)注和解決存量客戶(hù)的流失問(wèn)題，強化客戶(hù)關(guān)系和客戶(hù)信息的挖掘應用,推出相應的服務(wù)方案，大力激活持有短信銀行、網(wǎng)上銀行、手機銀行和信用卡等的零資產(chǎn)客戶(hù)，深挖潛在增量。
二、“防風(fēng)險”是企業(yè)發(fā)展的基本保障，我們必須堅定不移地打“持久戰”
隨著(zhù)經(jīng)濟下行壓力加大，國內長(cháng)期高速發(fā)展累積的一些風(fēng)險和矛盾逐漸暴露。經(jīng)濟增長(cháng)減速，影子銀行風(fēng)險壓力漸大，信托產(chǎn)品風(fēng)險事件頻現，同時(shí)去杠桿、資產(chǎn)荒與貨幣荒疊加、利率議價(jià)困難，地方融資平臺風(fēng)險上升，局部地區償債壓力較大；部分行業(yè)去產(chǎn)能進(jìn)入白熱化，新的支柱產(chǎn)業(yè)尚未形成。與此同時(shí)，中央對房地產(chǎn)調控的力度加大，行業(yè)風(fēng)險令人擔憂(yōu)，加上美元將進(jìn)入持續的加息周期，對包括人民幣在內的一攬子貨幣將造成沖擊。假如上述風(fēng)險同時(shí)在短期內疊加累積，甚至爆發(fā)，將會(huì )導致國內宏觀(guān)經(jīng)濟運行進(jìn)一步加劇波動(dòng)，作為金融生態(tài)中的一員，我們也不可能獨善其身，我們的“穩增長(cháng)”將會(huì )受到影響，我們轉型升級的成效也會(huì )被削弱，必須要高度重視“防風(fēng)險”。
1.“防風(fēng)險”需要轉變理念。銀行是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險的企業(yè)，風(fēng)險無(wú)處不在。全面風(fēng)險管理理念是現代銀行經(jīng)營(yíng)管理的“靈魂”，通過(guò)營(yíng)造風(fēng)險管理的文化氛圍，及時(shí)準確把科學(xué)的風(fēng)險理念傳導給每一位員工，使之牢固樹(shù)立風(fēng)險意識，形成風(fēng)險防范的慣性思維，是做好風(fēng)險管理工作的重要保證。第一，要樹(shù)立經(jīng)風(fēng)險調整收益（RAROC）的風(fēng)險理念，處理好風(fēng)險管理與業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)系，強調風(fēng)險管理與業(yè)務(wù)發(fā)展的相互促進(jìn)作用。在發(fā)展業(yè)務(wù)的同時(shí)，也要考慮潛在的風(fēng)險，確定合理的風(fēng)險偏好和風(fēng)險容忍度，既不能在風(fēng)險面前畏難回避，也不能盲目夸大風(fēng)險事實(shí)。第二，要在主動(dòng)識別、化解各類(lèi)風(fēng)險的前提下，最大限度追求效益最大化，理性支持各項業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。第三，要樹(shù)立風(fēng)險回報理念，根據風(fēng)險回報的差異，對不同的客戶(hù)、業(yè)務(wù)、產(chǎn)品發(fā)展戰略進(jìn)行量化，科學(xué)比較和理性選擇，在經(jīng)營(yíng)工作中，平衡資本、收益和風(fēng)險，在風(fēng)險和收益的平衡中實(shí)現資本的保值增值，確保風(fēng)險和收益相匹配。
2.“防風(fēng)險”需要抓重點(diǎn)領(lǐng)域。根據當前我們的發(fā)展階段，以及結合外部環(huán)境的變化，我們應當著(zhù)重抓好信用風(fēng)險、市場(chǎng)風(fēng)險、合規風(fēng)險、科技風(fēng)險，抓好案件防控和安全生產(chǎn)等重點(diǎn)領(lǐng)域，抓關(guān)鍵環(huán)節，堅決守住風(fēng)險底線(xiàn)不動(dòng)搖，務(wù)必要對目前的內外部環(huán)境，審時(shí)度勢，對當前階段面臨的主要風(fēng)險和問(wèn)題進(jìn)行重點(diǎn)防控和化解，有的放矢。
信用風(fēng)險方面，信用風(fēng)險仍是我們面臨的最主要的風(fēng)險，信用風(fēng)險防控沒(méi)有完成時(shí)，只有進(jìn)行時(shí)。一方面，傳統信貸風(fēng)險防控要以“穩住質(zhì)量、防控風(fēng)險、提升管理”為總方向，加大信用風(fēng)險管控力度，堅持“從嚴治貸”，主動(dòng)化風(fēng)險、調結構，加大風(fēng)險排查工作力度，強化思想教育，打牢構筑思想防線(xiàn)，同時(shí)用好用活風(fēng)險管理系統，提升信用風(fēng)險防控水平。另一方面，近期我們注意到債券市場(chǎng)異常波動(dòng)，在債市調整之際，債券發(fā)行人和債市交易對手違約事件不斷涌現，信用債違約風(fēng)險和同業(yè)信用風(fēng)險亦應引起我們的高度重視，一是要嚴格執行交易對手準入審核，對債項評級與客戶(hù)評級要雙管齊下，并加強納入統一授信管理，特別嚴控小型債券、基金的準入。二是重點(diǎn)關(guān)注非主權評級債券的信用風(fēng)險，做好信息收集、分析和研判，持續跟進(jìn)債券發(fā)行人各類(lèi)債務(wù)工具的本息兌付情況，以及交易對手的信用狀況等。
市場(chǎng)風(fēng)險方面，目前，我們的金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)規模也越來(lái)越大，加上外部“黑天鵝”、“灰天鵝”事件頻發(fā)，貨幣政策變向，資本市場(chǎng)動(dòng)蕩等外部因素的疊加，當前我們面臨的市場(chǎng)風(fēng)險是前所未有的。然而，目前我們的市場(chǎng)風(fēng)險管理仍然相對薄弱，需要加快完善市場(chǎng)風(fēng)險管理機制，提升市場(chǎng)風(fēng)險防范力度，重點(diǎn)針對金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)、投行業(yè)務(wù)和理財業(yè)務(wù)等重點(diǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域加強風(fēng)險防控。一是對我行市場(chǎng)風(fēng)險治理架構和職能分工進(jìn)行分析，從產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、交易環(huán)節、資產(chǎn)估值、風(fēng)險限額管理、壓力測試及資本計量等各個(gè)方面，對我行資金業(yè)務(wù)的前中后臺管理流程進(jìn)行梳理和評估，同時(shí)結合監管要求和同業(yè)實(shí)踐，優(yōu)化市場(chǎng)風(fēng)險管理框架及制度體系，引進(jìn)先進(jìn)的市場(chǎng)風(fēng)險管理方法和工具，扎扎實(shí)實(shí)提升市場(chǎng)風(fēng)險管理水平。二是要嚴格執行交易限額管理和授權管理，嚴格落實(shí)“逐級審批、先審批后操作”的內部控制程序，并嚴格執行風(fēng)險報告制度，在發(fā)生風(fēng)險事件時(shí)應及時(shí)逐層上報，防范市場(chǎng)風(fēng)險和操作風(fēng)險。
合規風(fēng)險方面，在互聯(lián)網(wǎng)金融、利率市場(chǎng)化、存款保險制、營(yíng)改增稅改等一系列因素的沖擊下，銀行業(yè)競爭已高度白熱化，盈利步伐明顯放緩，面對業(yè)績(jì)不佳導致收入驟降的情況，部分法律和合規意識不強的員工在金錢(qián)的誘惑下，不惜鋌而走險違規操作，成為金融行業(yè)風(fēng)險集中爆發(fā)點(diǎn)，這需要我們重點(diǎn)關(guān)注。另外，隨著(zhù)我國金融市場(chǎng)的發(fā)展，為了滿(mǎn)足客戶(hù)對銀行業(yè)務(wù)的多元化需求，銀行業(yè)加大了創(chuàng )新業(yè)務(wù)的開(kāi)發(fā)，但與此同時(shí)，由于創(chuàng )新產(chǎn)品自身設計存在缺陷，對引用的新技術(shù)掌握不夠，配套的制度不健全，風(fēng)險防控措施不足等，也給我們的合規管理帶來(lái)了新的挑戰。如何加強合規管理？首要以強化合規意識和文化為核心，樹(shù)立“人人要合規，事事要合規，時(shí)時(shí)要合規，合規無(wú)處不在，合規永遠在路上”的合規理念，推行誠信與正直的職業(yè)操守和價(jià)值觀(guān)，從“要我合規”向“我要合規”轉變。強化業(yè)務(wù)培訓，不斷加強對員工的培訓工作，提高員工的專(zhuān)業(yè)水平和業(yè)務(wù)技能，尤其對監管政策法規的準確理解和把握。近期上級部門(mén)和監管部門(mén)對我們的審計提出了不少問(wèn)題，其中大部分都是由于我們對監管政策法規的理解不夠準確，在管理流程或管理制度上存在差異或漏洞，這要引起我們足夠的重視，各條線(xiàn)部門(mén)應對監管政策進(jìn)行認真學(xué)習，并對照我們現行的制度，梳理存在的管理問(wèn)題，對與監管制度存有沖突的，應及時(shí)修訂完善，對存在管理空白的，應及時(shí)制定相關(guān)制度進(jìn)行規范和管理，積極整改，不斷強化業(yè)務(wù)及內控管理水平，確保業(yè)務(wù)的合規性及內控管理的有效性。加強對新業(yè)務(wù)、資金同業(yè)業(yè)務(wù)的合規風(fēng)險防控，重點(diǎn)對存在交易對手頻繁、利率異常等情況的同業(yè)業(yè)務(wù)進(jìn)行深入檢查和審計，確保我行資金的安全，促進(jìn)相關(guān)部門(mén)提升管理水平，增強效益，夯實(shí)合規管理基礎。
信息科技風(fēng)險方面，我們要清晰地認識到，在眾多風(fēng)險類(lèi)型中，信息科技風(fēng)險可以說(shuō)是唯一能夠導致銀行全部業(yè)務(wù)瞬間癱瘓的風(fēng)險，信息科技風(fēng)險已經(jīng)成為銀行機構的主要風(fēng)險之一，防范信息科技風(fēng)險已成為我們風(fēng)險防范的重要任務(wù)，迫切需要健全信息科技風(fēng)險防范長(cháng)效機制。一是盡快完善災備系統等基礎設施，加快啟動(dòng)異地災備機房建設，使業(yè)務(wù)保障體系能夠全面覆蓋重要業(yè)務(wù)，同時(shí)逐步組織開(kāi)展災難恢復應急演練，提升生產(chǎn)數據的安全保障與系統抗風(fēng)險能力。二是加快完善自動(dòng)化監控系統，整合基礎設施監控系統，形成統一的監控平臺，加強系統和網(wǎng)絡(luò )狀態(tài)的實(shí)時(shí)監控，提升快速定位關(guān)鍵業(yè)務(wù)故障的能力，減少業(yè)務(wù)恢復時(shí)間，保證業(yè)務(wù)的連續性。三是建立常態(tài)化的信息科技風(fēng)險評估機制，加強風(fēng)險評估的針對性和有效性，重點(diǎn)針對數據中心和災備中心的機房管理、系統運維、系統開(kāi)發(fā)等關(guān)鍵環(huán)節深入分析，排查風(fēng)險隱患，確保系統穩定。四是加強科技人才隊伍建設，大力培養高層次科技專(zhuān)業(yè)人才，在關(guān)鍵領(lǐng)域加強人才的引進(jìn)和培養，進(jìn)一步健全針對科技人才的激勵機制，拓寬科技人才的發(fā)展與提升空間。
案件防控方面，我們要始終堅持制度治行、制度治人的思維，案件防控要注意強化重點(diǎn)風(fēng)險、關(guān)鍵部位的防控力度，繼續推進(jìn)“三防一反”的各項工作，通過(guò)內部制度培訓、外部案件案例宣講等方式，加強員工的法制知識、職業(yè)操守教育，落實(shí)簽訂責任書(shū)工作，開(kāi)展針對“飛單”風(fēng)險、違規私售等專(zhuān)項風(fēng)險排查，加強對員工行為的監控，對關(guān)鍵崗位和日常表現異常的員工增加排查頻次和豐富排查方式，建立案件防控常態(tài)化工作機制。
安全生產(chǎn)方面，安全是我們業(yè)務(wù)發(fā)展的基石，共同筑牢安全防范屏障，是為我們業(yè)務(wù)的快速發(fā)展提供有力保障和支撐�！胺彩骂A則立，不預則廢”，安全生產(chǎn)要防范于未然，要著(zhù)重結合我們的全轄營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、辦公場(chǎng)所、計算機房、自助設備等重點(diǎn)要害部位的安全、消防的日常管理情況，統一組織，統一指揮，落實(shí)好安全生產(chǎn)檢查工作，及時(shí)組織相關(guān)部門(mén)對存在的安全生產(chǎn)風(fēng)險隱患進(jìn)行分析和研究，制定整改的具體措施，并對整改情況進(jìn)行復查和監控，確保整改落實(shí)到位。同時(shí)，要結合工作實(shí)際，定期開(kāi)展相關(guān)演習工作，讓員工得到實(shí)際鍛煉，真正掌握應急預案的流程、要點(diǎn)和防范手段，提高應變能力和實(shí)踐水平，培養員工臨危不懼、遇險不驚、沉著(zhù)冷靜的心態(tài)，提高員工自防、互防能力，養成員工良好的安全行為，務(wù)求把事故消滅在萌芽狀態(tài)，避免不必要的人身?yè)p失和財務(wù)損失。
3.“防風(fēng)險”需要抓隊伍。在銀行的風(fēng)險管理中，人是風(fēng)險管理的主體，需要充分發(fā)揮積極性、創(chuàng )造性和主動(dòng)性。同時(shí)，也是風(fēng)險管理的首要對象，人的風(fēng)險是最大的風(fēng)險，要實(shí)現兩者的有機統一，必須建立一支高素質(zhì)的風(fēng)險管理隊伍。因此，我們要按照現代人力資源管理理論的要求，從人員準入、培訓機制、風(fēng)險文化、考核上崗、激勵約束、成長(cháng)規劃等不同維度，加快各級各類(lèi)風(fēng)險管理人才的培育和引進(jìn)，以有競爭力的薪酬制度和人才晉升機制，吸引高素質(zhì)的風(fēng)險管理專(zhuān)業(yè)人才，尤其隨著(zhù)我們集團化經(jīng)營(yíng)、跨業(yè)經(jīng)營(yíng)的發(fā)展所帶來(lái)的新風(fēng)險，要建立高素質(zhì)、復合型的風(fēng)險管理隊伍，以加強對金融交叉產(chǎn)品和衍生產(chǎn)品的風(fēng)險識別、度量和控制，建立起一支符合現代銀行風(fēng)險管理要求的專(zhuān)業(yè)化人才團隊。
4.“防風(fēng)險”需要抓考核。建立良好的風(fēng)險管理考核機制，是現代銀行全面風(fēng)險管理的重要內容。只有鼓勵良好的風(fēng)險控制行為，對由于風(fēng)險控制不嚴而出現責任問(wèn)題的，應果斷予以懲罰，這樣才能把風(fēng)險管理的責任擴散到每個(gè)機構和每個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節，并內化為員工的職業(yè)態(tài)度和工作習慣，力求最大限度地發(fā)揮員工在風(fēng)險管理方面的主動(dòng)性、積極性和創(chuàng )造性，從而把風(fēng)險約束在可承受的范圍之內。
三、處理好“穩增長(cháng)”與“防風(fēng)險”的關(guān)系
“穩增長(cháng)”與“防風(fēng)險”是我們當前經(jīng)營(yíng)管理的兩大主線(xiàn)，我們提出要用辯證思維正確認識和把握它們的關(guān)系，體現了我們對當前經(jīng)濟發(fā)展基本面的準確把握和轉型發(fā)展的智慧所在，表明了“穩增長(cháng)”與“防風(fēng)險”兩者的內在矛盾和有機統一�！胺�增長(cháng)”與“防風(fēng)險”就好像汽車(chē)的“油門(mén)”和“剎車(chē)”，兩者統一于企業(yè)生存和發(fā)展的整個(gè)過(guò)程，其目標是一致的，都是為了實(shí)現又好又快發(fā)展，缺一不可，兩者是相輔相成、相互促進(jìn)的。一方面，以“穩增長(cháng)”促“防風(fēng)險”。保持“穩增長(cháng)”的合理速度目標，才能舒緩困難，稀釋“防風(fēng)險”的挑戰，不能因為強調“防風(fēng)險”就放松了業(yè)務(wù)發(fā)展，放棄了增長(cháng)目標，那就脫離了企業(yè)發(fā)展這個(gè)根本，“防風(fēng)險”就成了“無(wú)本之木、無(wú)源之水”。另一方面，以“防風(fēng)險”�！胺�增長(cháng)”�！胺里L(fēng)險”是“穩增長(cháng)”的重要保障，只有抓好風(fēng)險防范，業(yè)務(wù)發(fā)展才能夠有更好的保障，才能實(shí)現“穩增長(cháng)”的目標，偏重業(yè)務(wù)發(fā)展而輕視風(fēng)險管理，沒(méi)有“防風(fēng)險”體系的穩健，很難支撐持續的“穩增長(cháng)”。因而，“穩增長(cháng)”和“防風(fēng)險”是相互促進(jìn)、相互支撐的，兩手都要抓，兩手都要硬，努力實(shí)現有效平衡，齊頭并進(jìn)。我們要采取兼顧支撐、共同促進(jìn)的思路，要穩住心態(tài)預期，樹(shù)立良好的發(fā)展預期和穩健的經(jīng)營(yíng)管理環(huán)境，策略要穩、措施要活，只要增長(cháng)在合理目標區間，我們就應該能夠保持足夠的定力，避免采取追求短期利益的激進(jìn)策略，要以擴大“穩增長(cháng)”基礎為目標，以轉變營(yíng)銷(xiāo)模式和管理模式為抓手，以調整核心業(yè)務(wù)結構和資產(chǎn)結構為著(zhù)力點(diǎn)，以強化“防風(fēng)險”為保障，更好地發(fā)揮自身的優(yōu)勢，增強我們的發(fā)展活力和后勁，促進(jìn)轉型升級和持續健康發(fā)展。
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