銀行信貸“井噴” 需強化政策導向
導讀：從今年的金融工作大局看，“十三五”開(kāi)局之年，引導信貸支持實(shí)體經(jīng)濟才是正道。所以，應高度重視并充分發(fā)揮信貸政策在經(jīng)濟發(fā)展中的導向作用和在信貸需求方面的引導作用，把握好信貸資金的投向，盡最大可能讓信貸資金流入實(shí)體經(jīng)濟。以下是由應屆畢業(yè)生網(wǎng)小編J.L為您整理推薦的銀行信貸“井噴” 需強化政策導向，歡迎參考閱讀。
在當前經(jīng)濟下行壓力依舊很大、實(shí)體經(jīng)濟對信貸需求萎縮的大環(huán)境下，剛剛過(guò)去的2016年1月卻出現了銀行信貸“井噴” 現象，這種現象不太正常，需要引起管理層的高度重視。
筆者認為，1月銀行信貸“井噴”警示管理層仍需強化信貸政策導向作用。
信貸政策是央行根據國家宏觀(guān)調控和產(chǎn)業(yè)政策要求，主要對銀行業(yè)金融機構信貸總量和投向實(shí)施引導、調控和監督，促使信貸投向不斷科學(xué)合理，實(shí)現信貸資金優(yōu)化配置并促進(jìn)經(jīng)濟結構調整的重要手段。
換言之，國家的產(chǎn)業(yè)政策通過(guò)鼓勵、限制或禁止某些產(chǎn)業(yè)、產(chǎn)品和技術(shù)的發(fā)展，合理配置、利用資源，優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結構。
而信貸政策作為實(shí)現產(chǎn)業(yè)政策的`重要手段和途徑，主要著(zhù)眼于解決信貸結構問(wèn)題。通過(guò)引導信貸投向調整信貸結構，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結構調整和區域經(jīng)濟協(xié)調發(fā)展。
從 2015年信貸政策執行情況來(lái)看，主動(dòng)的宏觀(guān)調控與貨幣信貸政策的預調微調，使得銀行業(yè)的貸款投放相對審慎，信貸結構已有了顯著(zhù)優(yōu)化。
根據日前銀監會(huì )公布的數據顯示，2015年全年新增信貸資金11.2萬(wàn)億元、理財資金8.5萬(wàn)億元、債券投資6.1萬(wàn)億元、信托資金2.3萬(wàn)億元，通過(guò)資產(chǎn)證券化、不良貸款處置盤(pán)活存量貸款1萬(wàn)多億元，并將新增和盤(pán)活的存量資金主要用于支持重點(diǎn)領(lǐng)域、重大工程和小微、“三農”等薄弱環(huán)節。
支持中資銀行完善境外布局，大力支持 “走出去”;積極探索逆周期監管措施，將“存貸比”由監管指標改為監測指標;支持設立專(zhuān)項建設基金和鐵路發(fā)展基金;對棚戶(hù)區改造軟貸款收回再貸采取差異化監管政策;對困難企業(yè)出臺“一企一策”指導意見(jiàn)，避免簡(jiǎn)單不恰當地壓貸、抽貸、斷貸。
截至2015年末，基礎設施行業(yè)、戰略性新興產(chǎn)業(yè)、保障性安居工程貸款同比分別增長(cháng)9.4%、8.8%、58.8%。同時(shí)，小微企業(yè)貸款實(shí)現了“三個(gè)不低于”目標。通過(guò)減費讓利降低社會(huì )融資成本，21家全國性銀行收費項目大幅減少。
有效支持了實(shí)體經(jīng)濟提質(zhì)增效，著(zhù)力盤(pán)活存量、用好增量，更加注重調整結構，為實(shí)體經(jīng)濟穩增長(cháng)、調結構發(fā)揮了積極作用。另?yè)胄薪y計數據顯示，截至2015年末，央行分支機構以信貸資產(chǎn)質(zhì)押方式向31家地方法人金融機構合計發(fā)放信貸政策支持再貸款49.73億元，引導金融機構擴大“三農”、小微企業(yè)等國民經(jīng)濟重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節信貸投放，降低社會(huì )融資成本，支持實(shí)體經(jīng)濟。
然而，新年伊始，卻在2016年1月出現了嚴重信貸“井噴”現象。數據顯示，僅上半月銀行業(yè)就形成了1.7萬(wàn)億元的信貸投放，而在去年1月，新增信貸為1.45萬(wàn)億元，即便是在金融危機最嚴峻的2009年1 月，新增信貸也不過(guò)1.65萬(wàn)億。這種信貸投放規模的確是有些過(guò)大了。
在經(jīng)濟下行壓力依舊較大，實(shí)體經(jīng)濟對信貸需求萎縮的大環(huán)境下，這么大的信貸投放不太正常，歷史罕見(jiàn)。如果再不控制，全月很可能突破2萬(wàn)億。同時(shí)，1月信貸“井噴”，還導致銀行間流動(dòng)性緊張。1月20日，銀行間隔夜質(zhì)押式回購最高成交價(jià)飆升至5%。
一位股份行同業(yè)金融部人士反映，收不到錢(qián)，提價(jià)之后，還是收不到錢(qián)。而且，與往年不同的是，今年流動(dòng)性緊張受外匯占款下降影響較大。據某股份制銀行資金部人士測算，新年以來(lái)，受人民幣兌美元匯率的加速貶值等因素影響，預計1月份外匯占款仍將大幅減少，且主要集中在中上旬。
而央行的職責，就是維持銀行間市場(chǎng)適度流動(dòng)性，以保持銀行向實(shí)體放款的能力。不過(guò)，從1月份央行流動(dòng)性管理所采取的政策工具看，雖然銀行間市場(chǎng)存在流動(dòng)性波動(dòng)，但央行的降息、降準工具已經(jīng)連續3個(gè)月缺席。在不降準的情況下，央行選擇通過(guò)逆回購、SLO、SLF、MLF等流動(dòng)性管理工具進(jìn)行公開(kāi)市場(chǎng)操作，將流動(dòng)性管理與新型貨幣政策引導機制結合起來(lái)。
1月26日，央行公開(kāi)市場(chǎng)進(jìn)行3600億元28天期逆回購操作、800億元7天期逆回購操作，再創(chuàng )近3年最大單日投放。而自1月15 日開(kāi)始至26日，央行向市場(chǎng)釋放流動(dòng)性已經(jīng)達19825億元，接近兩萬(wàn)億。從目前執行情況看，流動(dòng)性管理已經(jīng)取得了明顯成效，市場(chǎng)資金面明顯好轉。
但從今年的金融工作大局看，“十三五”開(kāi)局之年，引導信貸支持實(shí)體經(jīng)濟才是正道。所以，應高度重視并充分發(fā)揮信貸政策在經(jīng)濟發(fā)展中的導向作用和在信貸需求方面的引導作用，把握好信貸資金的投向，盡最大可能讓信貸資金流入實(shí)體經(jīng)濟。
第一，信貸政策要根據產(chǎn)業(yè)政策情況和宏觀(guān)調控需要適時(shí)、適度調整，逐步完善信貸政策與產(chǎn)業(yè)政策間的動(dòng)態(tài)協(xié)調配合機制，更好地發(fā)揮綜合調控作用。同時(shí)，信貸政策應與貨幣政策相輔相成，相互促進(jìn)。
第二，信貸政策要落到實(shí)處并富有效率，就必須將信貸政策與具體的金融產(chǎn)品緊密結合，將方向性的信貸政策與具體的數量性的金融產(chǎn)品、金融工具結合起來(lái)，即推進(jìn)信貸政策的產(chǎn)品化。
通過(guò)信貸政策產(chǎn)品化，既可改進(jìn)信貸政策實(shí)施方式，提高信貸政策實(shí)施效果，降低政策實(shí)施成本，促進(jìn)信貸資源不斷優(yōu)化配置，還能盡可能地尊重市場(chǎng)規律，最大限度地減少市場(chǎng)自身存在的盲目和失靈。
第三，要進(jìn)一步做好信貸政策導向效果評估工作，增強各金融機構對央行信貸政策的響應力。信貸政策導向效果評估是提高信貸政策執行效果的重要手段。目前應進(jìn)一步總結經(jīng)驗，加強完善相關(guān)制度。尤其要加強對涉農信貸政策和小微企業(yè)信貸政策導向效果的評估，讓不同部門(mén)出臺的針對小微企業(yè)的扶持措施更好得到貫徹落實(shí)，并收到預期效果。同時(shí)，鑒于央行從2016年起將現有的差別準備金動(dòng)態(tài)調整和合意貸款管理機制升級為“宏觀(guān)審慎評估體系”(MPA)。
條件允許的話(huà)，可將信貸政策導向效果評估與MPA綁定，通過(guò)建立信貸結構優(yōu)化的正向激勵機制，在金融機構混業(yè)經(jīng)營(yíng)的大背景下，還能引導金融機構進(jìn)一步提高小微企業(yè)、涉農信貸投放比例，真正引導信貸資金支持實(shí)體經(jīng)濟。
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