2016年12月1號銀行新規

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　　人民銀行目前規定，自12月1日起，個(gè)人在銀行開(kāi)立賬戶(hù)，每人在同一家銀行只能開(kāi)立一個(gè)Ⅰ類(lèi)戶(hù)，如果已經(jīng)有Ⅰ類(lèi)戶(hù)的，再開(kāi)戶(hù)時(shí)只能是Ⅱ、Ⅲ類(lèi)賬戶(hù)。

　　賬戶(hù)級別的不同，意味著(zhù)功能和額度的差異。賬戶(hù)分級、限定高安全級別賬戶(hù)數量后，要怎么管理自己的賬戶(hù)?改變賬戶(hù)類(lèi)型，操作起來(lái)是否方便?這些變化會(huì )給我們生活帶來(lái)什么影響?

　　“大錢(qián)柜”綁定了小消費，該咋辦?

　　三類(lèi)賬戶(hù)就像三個(gè)不同的存錢(qián)包。Ⅰ類(lèi)戶(hù)是個(gè)“大錢(qián)柜”，主要的資金家底都在上面，安全性要求高，不用每天拿著(zhù)出門(mén);Ⅱ類(lèi)賬戶(hù)就相當于“錢(qián)包”，用于日常稍大的開(kāi)支;而Ⅲ類(lèi)賬戶(hù)相當于 “零錢(qián)包”，用于金額不大、頻次高的交易，比如移動(dòng)支付、二維碼支付等。

　　人民銀行支付結算司相關(guān)負責人介紹，每個(gè)人可根據自己的'需要，主動(dòng)管理自己的賬戶(hù)，把經(jīng)常使用網(wǎng)絡(luò )支付的賬戶(hù)降級，將不同的賬戶(hù)按需要分類(lèi)管理，這樣既能保證資金安全，也方便支付。

　　如果你的工資卡綁定了支付寶、微信，用于日常消費，可以把“大錢(qián)柜”這張卡變成“小錢(qián)包”，重新再辦一張工資卡，用于家庭的“大收大支”，無(wú)須重新綁定。

　　怎么把這些日常小額支付從工資卡上挪開(kāi)?

　　工商銀行個(gè)人金融部項目管理處處長(cháng)張航宇表示，有些客戶(hù)將重要的工資卡和支付賬號綁定，風(fēng)險確實(shí)不小�？蛻�(hù)可以開(kāi)立不同類(lèi)型的賬戶(hù)，分別用于不同的場(chǎng)景，降低風(fēng)險隱患。

　　具體方法上，客戶(hù)可以通過(guò)銀行各渠道，基于工資卡綁定開(kāi)立一個(gè)Ⅱ類(lèi)或Ⅲ類(lèi)賬戶(hù)用于綁定支付賬戶(hù)，工資發(fā)放后將一部分資金從工資卡轉入Ⅱ類(lèi)或者Ⅲ類(lèi)賬戶(hù)，用于線(xiàn)上小額消費和繳費，其他資金仍然存放在工資卡中，從而通過(guò)Ⅱ類(lèi)、Ⅲ類(lèi)賬戶(hù)實(shí)現賬戶(hù)風(fēng)險隔離，徹底保證工資賬戶(hù)資金安全。同時(shí)，Ⅱ類(lèi)、Ⅲ類(lèi)賬戶(hù)線(xiàn)上消費、繳費具有一定限額，萬(wàn)一出現風(fēng)險，損失也能控制在有限范圍內。

　　不同賬戶(hù)類(lèi)型之間如何調整、轉換?

　　各家銀行會(huì )有不同的規定，以工商銀行為例，之前，銀行開(kāi)戶(hù)方式分為兩類(lèi)：線(xiàn)下開(kāi)立實(shí)體賬戶(hù)和線(xiàn)上開(kāi)立電子賬戶(hù)。凡是在線(xiàn)上開(kāi)立的賬戶(hù)都屬于Ⅱ類(lèi)或Ⅲ類(lèi)賬戶(hù)。以后，Ⅱ類(lèi)或Ⅲ類(lèi)賬戶(hù)要升級成為Ⅰ類(lèi)賬戶(hù)，對客戶(hù)身份核實(shí)的要求更高一些，會(huì )要求客戶(hù)去網(wǎng)點(diǎn)現場(chǎng)核驗身份，但Ⅰ類(lèi)賬戶(hù)下調為Ⅱ類(lèi)或Ⅲ類(lèi)賬戶(hù)則相對簡(jiǎn)單，客戶(hù)經(jīng)過(guò)基本的身份確認就可以調整。

　�、�、Ⅲ類(lèi)賬戶(hù)都是虛擬賬戶(hù) 在哪里可以申請?

　　據介紹，目前，個(gè)人能在手機銀行和網(wǎng)上銀行足不出戶(hù)在線(xiàn)申請開(kāi)立Ⅱ、Ⅲ類(lèi)賬戶(hù)。

　　對著(zhù)支付賬號直接轉賬 安全嗎?

　　支付賬戶(hù)轉賬的認證程度類(lèi)似于A(yíng)TM機轉賬，實(shí)名認證賬戶(hù)之間轉賬會(huì )進(jìn)行多重認證，等級高的賬戶(hù)之間轉賬出錯少。此次新規要求，自12月1日起，非銀行支付機構為個(gè)人開(kāi)立支付賬戶(hù)，同一個(gè)人在同一家支付機構只能開(kāi)一個(gè)Ⅲ類(lèi)賬戶(hù)。

　　專(zhuān)家解讀：賬戶(hù)使用和管理要在安全與便捷中找到平衡

　　那么多賬戶(hù)，怎么弄得明白啊?以后辦的新卡如果要升級，能不能更快捷?不少用戶(hù)擔心換卡升級所帶來(lái)的麻煩和時(shí)間成本，但這些都是為了保證賬戶(hù)安全。

　　中國社科院支付清算研究中心特約研究員趙鷂表示，之前我們的賬戶(hù)管理不太嚴格，一人有多個(gè)賬戶(hù)，其中不少賬戶(hù)并非本人申請注冊。這幾年，互聯(lián)網(wǎng)快速發(fā)展，支付越來(lái)越便捷，人們對待賬戶(hù)和支付的態(tài)度也越來(lái)越隨意了。但實(shí)際上基于賬戶(hù)的支付行為是一種嚴肅的法律行為，要認真對待。在歐美國家，開(kāi)戶(hù)有嚴格的程序，銀行要充分了解客戶(hù)及其風(fēng)險承受能力，還要滿(mǎn)足反洗錢(qián)監管要求。賬戶(hù)使用和管理就是要在安全性和便捷性中找到一個(gè)平衡點(diǎn)。

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