監事長(cháng)述職報告

　　各位領(lǐng)導，同志們，現在由我向大家做述職報告。

　　我叫YJBYS，現任 XXX 市商業(yè)銀行監事長(cháng)，主要負責監事 會(huì )的工作，分管稽核監督部和風(fēng)險控制部。一年來(lái)，監事會(huì ) 在市委市政府領(lǐng)導下，在銀監分局、市人民銀行的有效監督 和指導下，在行黨總支的直接帶領(lǐng)下，以“履職責、強監督、求創(chuàng )新、務(wù)實(shí)效、嚴規范、促發(fā)展”作為整體工作的指導思 想，堅持“不缺位、不錯位、不越位”的工作原則，充分發(fā) 揮監事會(huì )工作的主動(dòng)性和能動(dòng)性，認真履行章程賦予的職 責，切實(shí)做好風(fēng)險防范工作，積極推動(dòng)董事會(huì )、經(jīng)營(yíng)班子制 訂的科學(xué)發(fā)展戰略的貫徹實(shí)施，初步建立了一套能夠較好的 促進(jìn)商業(yè)銀行發(fā)展的內部控制體系，并在有序運行中初見(jiàn)成效。

　　一、主動(dòng)參與，認真履職，積極推動(dòng)法人治理結構和風(fēng) 險防控體系的建設。

　　過(guò)去的一年， 是商業(yè)銀行的開(kāi)局之年， 也是關(guān)鍵的一年。 一年來(lái)，在我的帶領(lǐng)下，監事會(huì )立足于商業(yè)銀行科學(xué)和諧發(fā) 展的全局，主動(dòng)增強監督意識和風(fēng)險防范意識，多次列席我 行董事會(huì )、行務(wù)會(huì )等重要會(huì )議，在發(fā)展戰略制訂、經(jīng)營(yíng)決策、重要人事任免，規范經(jīng)營(yíng)行為、風(fēng)險防范、高管人員履職監 督等方面，充分發(fā)揮監事會(huì )的監督作用，對涉及到風(fēng)險防范 的問(wèn)題，積極提出建議并認真研究解決方案和措施;同時(shí)， 根據章程規定和實(shí)際情況的需要，我及時(shí)組織召開(kāi)了 2006 年監事會(huì )會(huì )議，會(huì )議通過(guò)了監事會(huì )的工作報告，研究和制訂 了監事會(huì )下一步的工作任務(wù)和目標。 2006 年，是商業(yè)銀行流程再造的關(guān)鍵年，城市信用社式 的管理制度、經(jīng)營(yíng)模式和業(yè)務(wù)操作流程都遠遠不能適應新的 商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)和發(fā)展，各項制度都需要進(jìn)一步的修訂和完 善，各項業(yè)務(wù)的操作都需要進(jìn)一步的嚴格規范。在董事長(cháng)的 帶領(lǐng)下，監事會(huì )從制度建設和構建風(fēng)險防控體系的高度入 手，精心組織有關(guān)科室，落實(shí)金融法規、風(fēng)險指引等有關(guān)規 定和董事長(cháng)對流程再造的高標準要求，修訂完善了全行 10 大類(lèi)、102 項操作流程，內容涉及風(fēng)險控制、稽核監督、財 務(wù)會(huì )計、信貸管理、辦公行政、人事勞資、資金管理等全行 各類(lèi)業(yè)務(wù)和管理的方方面面; 同時(shí)， 我們還組織監察稽核部、 風(fēng)險控制部，對修訂后的業(yè)務(wù)操作流程進(jìn)行嚴格的審核和客 觀(guān)的評價(jià)，緊緊圍繞制度規范、財務(wù)管理、業(yè)務(wù)操作流程、 新業(yè)務(wù)拓展的真實(shí)性、合法性和風(fēng)險性等工作重心，對在業(yè) 務(wù)操作中可能出現的風(fēng)險、可能存在的問(wèn)題進(jìn)行了科學(xué)的論證。我們從操作流程的合法性、科學(xué)性、全面性、審慎性等 方面對全行所有操作流程進(jìn)行嚴格的審核評價(jià)，并拿出規范 性意見(jiàn)，切實(shí)將監督檢查和風(fēng)險防范落實(shí)到了業(yè)務(wù)操作流程 中的每一個(gè)環(huán)節，做到制度先行、內控優(yōu)先。同時(shí)，我要求 監察稽核部門(mén)，對操作流程實(shí)行定期、不定期的對各操作流 程進(jìn)行評價(jià)，確保操作流程的及時(shí)性、有效性，通過(guò)嚴密的 流程操作，嚴格控制各類(lèi)風(fēng)險，及時(shí)發(fā)出預警信息，初步構 建和形成了以客戶(hù)為心，以風(fēng)險控制為主線(xiàn)的防控體系。

　　二、高度重視案件專(zhuān)項治理工作，加強事后監督和內部 稽核體系建設， 強化關(guān)鍵崗位、 敏感環(huán)節工作人員的監督展。

　　案件專(zhuān)項治理是監事會(huì )常抓不懈的工作，在我的帶領(lǐng) 下，監事會(huì )全面貫徹《關(guān)于落實(shí)案件專(zhuān)項治理采取有效措施 防范銀行案件風(fēng)險的通知》《關(guān)于加大防范操作風(fēng)險工作力 、 度的通知》《銀監會(huì )關(guān)于防范操作風(fēng)險“13 條”措施》等文 、 件規定和山西銀監局加強防范操作風(fēng)險暨案件專(zhuān)項治理的 各項工作部署和要求，通過(guò)創(chuàng )新措施、完善機制，全面推動(dòng) 案件治理工作的深入開(kāi)展。上半年，我們組織召開(kāi)了由各支 行行長(cháng)、各部門(mén)經(jīng)理參加的案件專(zhuān)項治理工作會(huì )議，傳達貫 徹省、市銀監會(huì )議精神，安排部署了 2006 年全行案件專(zhuān)項 治理工作。 2006 年，我一直高度重視防范操作風(fēng)險的規章制度建設，三月份，要求紀檢監察部門(mén)根據關(guān)于防范操作風(fēng)險“十 三條”和內控“十個(gè)聯(lián)動(dòng)”等文件精神，結合我行實(shí)際，制 訂了《案件防范處理應急制度》 《案件防范問(wèn)責制度》 、 ，要 求紀檢部門(mén)建立健全問(wèn)責制度，探討建立獨立問(wèn)責管理體 系，進(jìn)一步完善問(wèn)責相關(guān)的考核辦法，監督問(wèn)責執行情況， 把實(shí)施嚴格問(wèn)責與獎勵合規有機結合起來(lái)。 為進(jìn)一步加強稽核部門(mén)的建設，由我牽頭組織，在全行 范圍內公開(kāi)選拔優(yōu)秀稽核人員，通過(guò)業(yè)務(wù)考試和資格審查， 選拔了一批業(yè)務(wù)能力強、政治素質(zhì)高，工作作風(fēng)硬的業(yè)務(wù)尖 子，充實(shí)到稽核力量。 在監事會(huì )的領(lǐng)導和督促下，我要求事后監督中心和稽核 監督部門(mén)，根據全行新業(yè)務(wù)系統上線(xiàn)和業(yè)務(wù)發(fā)展的實(shí)際情 況，及時(shí)調整監督工作的重心，更新監督方案和措施，保證 監督的及時(shí)性和有效性，進(jìn)一步加強對關(guān)鍵崗位、敏感環(huán)節 工作人員的監督，主要包括：

　　一是完善基層機構負責人、重 要崗位人員和敏感環(huán)節工作人員的監督約束，建立不當行為 檔案和相應的行為失范監督制度，發(fā)現有涉及黃、賭、毒， 以及未報告買(mǎi)賣(mài)股票的和經(jīng)商辦企業(yè)等行為的，立即建議調 離原崗位并進(jìn)行審計;監督落實(shí)基層主管和重要崗位人員定 期輪換和強制休假制度，明確具體的程序和規定;

　　二是落實(shí) 強化與客戶(hù)對賬制度，督促開(kāi)展經(jīng)常性的全面對賬工作，保證對賬覆蓋面，提高對賬的頻率，改進(jìn)對賬方式和手段，加 強未達賬項和差錯處理的過(guò)程控制，實(shí)行獨立審核和責任復 核;

　　三是建立完善內部信貸、會(huì )計、資金營(yíng)運、票據業(yè)務(wù)、 柜臺操作等各個(gè)要害崗位風(fēng)險管理制度，并切實(shí)監督落實(shí); 四是建立信貸、會(huì )計結算等各項業(yè)務(wù)的檔案和臺賬，強化對 要害崗位和重點(diǎn)業(yè)務(wù)全過(guò)程的即時(shí)監督。 2006 年，稽核監督部門(mén)開(kāi)展了多項現場(chǎng)稽核檢查工作， 重點(diǎn)對銀企對賬、不動(dòng)戶(hù)存款、其他應收(付)款、長(cháng)期待 攤費用等賬務(wù)進(jìn)行了檢查， 全年銀企對賬率達到了 95%以上， 對七家支行存在的無(wú)證戶(hù)提出了整改， 全年提出稽核建議 19 項，解決各類(lèi)共性問(wèn)題 13 條，個(gè)性問(wèn)題 73 條，下達整改意 見(jiàn)書(shū) 92 次。事后監督中心在對全市 17 家支行和資金結算部 的業(yè)務(wù)進(jìn)行監督，中，累計監督業(yè)務(wù)量達 3106375 筆，較去 年增加業(yè)務(wù)量 610539 筆，平均每天業(yè)務(wù)量為 8629 筆，平均 每個(gè)監督員每天監督 1726 筆，監督出差錯 432 筆，較去年 減少了 231 筆，差錯率為 1.39%00，較去年下降 1.27 個(gè)成分 點(diǎn)。

　　三、加強監督，創(chuàng )新方式，做好高管人員的動(dòng)態(tài)化管理。

　　2006 年，我們實(shí)行高級管理人員“審查與考試相結合、 履職監督與情況通報相結合、動(dòng)態(tài)監督與檔案建設相結合” ，進(jìn)一步強化了對高級管理人員履職行為的監督，我要求稽核 部門(mén)對全行高管人員的履職情況進(jìn)行全面的考核，對高管人 員在任職期間的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jì)、風(fēng)險控制情況、違規違紀情況、 政策執行情況以日常行為規范進(jìn)行全程、全面記錄和持續監 督，并將考核結果作為評價(jià)高管人員是否稱(chēng)職的依據，建立 與有關(guān)部門(mén)的協(xié)調溝通機制，定期向有關(guān)部門(mén)通報，對高管 人員可能發(fā)生的權力失控、決策失誤和行為失范實(shí)施動(dòng)態(tài)監 督。2006 年，我行提拔了四名支行行長(cháng)和部分部門(mén)經(jīng)理，對 經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jì)一般，能力不強的四名支行行長(cháng)進(jìn)行了降職處分， 我領(lǐng)導稽核監督部對離任的四名支行行長(cháng)進(jìn)了離任審計。

　　四、理清思路，創(chuàng )新方式，強化不良貸款管理工作。

　　針對我行實(shí)際情況，為進(jìn)一步強化不良貸款的管理工 作，我要求風(fēng)險控制部門(mén)進(jìn)一步修訂和完善了《XXX 市商業(yè) 銀行不良貸款管理辦法》 ，實(shí)行新的不良貸款管理制度，要 求風(fēng)險控制部門(mén)建立了規范的信貸管理臺賬，實(shí)行嚴格、規 范化的臺賬管理，清一戶(hù)，銷(xiāo)一戶(hù)，督促各支行針對所有不 良貸款進(jìn)行分類(lèi)匯總，做到一戶(hù)一策、一部一策。根據不同 情況，制定切實(shí)可行的清收方案，及時(shí)深入了解有關(guān)不良貸 款企業(yè)的動(dòng)態(tài)，并逐月上報不良貸款戶(hù)的情況、清收計劃和 清收進(jìn)度。針對部分不良貸款，通過(guò)風(fēng)險控制部組織全行不良貸款專(zhuān)項會(huì )議，要求各支行對我行 98 年上會(huì )以來(lái)形成的 不良貸款進(jìn)行逐戶(hù)匯報，并根據不同企業(yè)情況，研究制訂了 具體措施，同時(shí)，強化不良貸款催收制度，保證貸款訴訟時(shí) 效的延續。對不良貸款要求各支行定期進(jìn)行債權確認,不能 進(jìn)行債權確認的要上報總行風(fēng)險控制部，及時(shí)采取措施，以 保證債權的連續性。 2006 年，我們按照總行有關(guān)規定，嚴格實(shí)行行長(cháng)負責的 盤(pán)活信貸資產(chǎn)目標責任制。對歷史形成的不良貸款，新官要 理舊賬，努力采取措施逐步化解。對新增貸款形成的不良資 產(chǎn)，要嚴格信貸風(fēng)險追究制度，各負其責、各司其職、各盡 所能， 并根據目標責任書(shū)， 對各支行不良貸款情況進(jìn)行考核。 截止 2006 年 12 月末， 我行五級分類(lèi)不良貸款余額 10626 萬(wàn)元，較年初下降 2640 萬(wàn)元，占比 2.13%，較年初下降 1.87 個(gè)百分點(diǎn)，實(shí)現了不良貸款的雙下降。

　　五、加強學(xué)習，提高認識，進(jìn)一步加強監事會(huì )自身建設。

　　為進(jìn)一步完善法人治理結構，強化自我約束機制，規范 監督行為，一年來(lái)，我們堅持“走出去，請進(jìn)來(lái)”的學(xué)習方 式，不斷加強自身學(xué)習，全面提高自身素質(zhì)，并將所學(xué)應用 于日常工作，從思想建設、制度完善、素質(zhì)提高、措施加強 等方面進(jìn)一步提高監事會(huì )自身建設，積極促進(jìn)內部監督的科學(xué)化、業(yè)務(wù)管理的規范化、崗位操作的制度化。同時(shí)，不斷 完善內部監督體系， 健全內部各項規章制度， 規范監督行為， 保證了監督檢查有章可循，查處問(wèn)題有據可依。

　　六、加強黨風(fēng)廉政建設，開(kāi)展反腐`斗爭是我們搞好其 他各項工作的根本和保證。

　　我作為 XXX 商業(yè)銀行的一名干部， 首先要做到思想到位、認識到位、考核到位。在今后的工作 和生活中，認真學(xué)習黨的指導思想，不斷加強自身修養，不 搞特權，在黨總支的統一布暑下，勇于開(kāi)拓、求真務(wù)實(shí)、切 實(shí)做到真抓、抓緊、抓實(shí)，把各項工作落到實(shí)處。 七、存在的一些問(wèn)題： 2006 年，我們的各項工作都取得了成效，在同時(shí)還存在 一些一些問(wèn)題和不足，如風(fēng)險防控體系建設、監事會(huì )的一些 工作還不完善;理論水平、監督評價(jià)力度還有待于進(jìn)一步的 提高;工作的主動(dòng)性、創(chuàng )新能力不強;這些都需要我在以后 的工作中認真解決。 以上是我的個(gè)人述職報告，不妥之處，請指正。

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