一段時(shí)間以來(lái)，“以房養老”都是輿論關(guān)注的熱點(diǎn)。不過(guò)，輿論熱點(diǎn)卻并沒(méi)有轉換成為市場(chǎng)熱點(diǎn)。早在去年9月13日，國務(wù)院就發(fā)布意見(jiàn)，提出開(kāi)展“老年人住房反向抵押養老保險”試點(diǎn);上月20日，保監會(huì )也下發(fā)實(shí)施意見(jiàn)，北京、上海、廣州和武漢成為“以房養老”保險試點(diǎn)城市，但按媒體的報道卻是“乏人問(wèn)津”。其中，北京在右安門(mén)街道的試點(diǎn)啟動(dòng)4個(gè)月來(lái)，有人咨詢(xún)卻無(wú)人辦理。

　　看起來(lái)很美的以房養老為何遇冷?有人相信這是發(fā)達國家的經(jīng)濟現象在中國水土不服的又一例證，原因是國人尤其是老年人觀(guān)念保守、傳統。比如，國人不把房屋當商品和投資品，只當成生活必需品，住房因而具有超越經(jīng)濟的意義;老人不愿意因以房養老而讓外界認為子女不孝，更愿將住房作為遺產(chǎn)留給后人。這種觀(guān)念問(wèn)題，被認為“一時(shí)很難改變”。

　　觀(guān)念的確會(huì )影響甚至改變人們的經(jīng)濟行為。但是，要說(shuō)以房養老遇冷源于國人觀(guān)念，卻令人懷疑。老人是否以房養老，關(guān)鍵看市場(chǎng)是否提供最佳選擇。以房養老是一種市場(chǎng)選擇，關(guān)乎值不值、劃不劃算的問(wèn)題。從需求來(lái)說(shuō)，市場(chǎng)上固然存在以房養老的需求，但潛在需求未必就能轉換為現實(shí)需求。老人們至少有兩個(gè)算盤(pán)要打：一在于房子值多少錢(qián)，而自己又能在有生之年領(lǐng)到多少錢(qián)。這里存在老人想要規避的巨大風(fēng)險。二在于以房養老不是唯一的住房?jì)r(jià)值實(shí)現方式，市場(chǎng)提供了更多的變現方式，比如出租乃至出售。即便老人不愿意搬出去住，也可以選擇部分出租。以房養老的誘惑力大打折扣。從供給方來(lái)說(shuō)，保險公司得考慮推出這樣的產(chǎn)品能不能賺錢(qián)，70年產(chǎn)權、樓市方向不明、價(jià)值評估復雜等等都是不得不考慮的因素。沒(méi)有盈利模式的事情，保險公司怎么會(huì )干?這是很多試點(diǎn)險企按兵不動(dòng)的原因。需求和供給找不到契合點(diǎn)和結合點(diǎn)，以房養老遇冷并不奇怪。

　　事實(shí)上，有人鼓吹以房養老，很大程度上建立在中國社會(huì )日益老齡化和中國房地產(chǎn)市場(chǎng)日益熾熱化的背景之上，以為這是一塊很大的肥肉———住房?jì)r(jià)格越漲，以房養老就越是有利可圖。但這塊肥肉可能只是假象，未必有那么多油水，因為房地產(chǎn)的泡沫不是油水，它總有擠破的那一天。

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